DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM BANK INDONESIA
2014
1. Mencapai target dana tertentu di masa yang akan datang.
2. Melindungi dan meningkatkan aset kekayaan yang dimiliki
3. Mengatur arus kas (pemasukan dan pengeluaran).
4. Melakukan manajemen risiko dan mengatur risiko investasi dengan baik
5. Mengelola utang piutang.
T U J U A N
Perencanaan keuangan adalah sebuah tindakan untuk mencapai tujuan-tujuan
keuangan di masa yang akan datang.
Mencatat Aset/Harta Saat Ini
Mencatat Arus Kas yang terdiri atas Pemasukan dan Pengeluaran Menyusun rencana pemasukan dan pengeluaran (budgeting) Menabung secara periodik
Alokasi Aset
Mengetahui posisi kita pada saat iniMenulis tujuan-tujuan yang ingin dicapai
Menyusun
adalah menyisihkan uang untuk diakumulasikan guna mencapai target dana tertentu
supaya kelak bisa dipakai untuk tujuan tertentu di masa yang akan datang.
Sumber
Tujuan
Uang yang memang sengaja
disisihkan untuk ditabung yang
berasal dari uang saku,
untuk membiayai kejadian yang tidak terduga serta untuk merencanakan
keuangan di masa depan.
Menabung
tabungan
reksadana
emas
saham
Uang yang kita dapatkan
karena melakukan sesuatu atau
pemberian seseorang.
dan/atau
Menabung secara tradisional
Menabung secara modern
Macam-macam
Menabung
Keuntungan
Aman
Terjamin
Berkembang
Praktis
Simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan
menurut syarat tertentu.
Yang Harus
Diperhatikan
Tabungan
Pembukaan Tabungan
Setoran Awal
Saldo Minimum
Buku Tabungan
Kartu ATM
Bunga atau bagi hasil
Biaya Administrasi
Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang
sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk
membuka rekening tabungan masih sulit
Persyaratan yang diminta masih banyak
Adanya tambahan biaya administrasi.
Fitur produk tabungan yang disesuaikan
dengan kebutuhan masyarakat diberi
nama
“TabunganKu”
.
Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu
diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan
Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan
T
abunganKu
•
TabunganKu adalah
produk tabungan untuk
perorangan warga negara
Indonesia dengan
persyaratan mudah dan
ringan yang diterbitkan
secara bersama oleh
bank-bank di Indonesia guna
menumbuhkan budaya
menabung serta
meningkatkan
kesejahteraan
masyarakat
MenguntungkanTanpa biaya administrasi bulanan
Mudah
Hanya dengan setoran awal
Rp20.000,- dan minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-
Nyaman
Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai dan pemindahan bukuan melalui counter dapat dilakukan di seluruh jaringan bank penerbit yang sama.
warga negara Indonesia
Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk
produk yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama
dengan
status “
dan/atau
”Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan
pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan
pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang
sama
Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your Customer
(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu pelajar atau surat keterangan sekolah)
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
1. Nama produk adalah TabunganKu. 2. Tanpa biaya administrasi bulanan.
3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan (BPR/Syariah)
5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00 (BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.
7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000,00 (Bank
Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)
8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00 (BPR/Syariah)
9. kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
10. Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.
11. Suku Bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.
c. BPR/Syariah
i. BPR : 4%
ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi hasil dengan indicative rate sekitar 4%.
12. Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis
Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM
disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan
yang berlaku di masing–masing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing
bank.
5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
10
1. Tempat membuka tabungan dan mengisi formulir
2. Tempat bertanya
Customer Service
Aktiviasi ATM dan pencetakan buku tabungan
Teller
1. Menjaga keamanan bank 2. Mengarahkan nasabah ke
tempat yang tepat
Tempat menyetorkan dan penarikan uang.
Teller 1. Menjaga keamanan bank
2. Mengarahkan nasabah ke tempat yang tepat
Petugas Keamanan dan
Penarikan uang
1. Pastikan Anda mengambil formulir yang benar (form setoran/tarik) 2. Pastikan no. rekening bank dan
jumlah uang yang akan
diambil/disetor terisi dengan benar
