YOGYAKARTA
(Studi Kasus BPD DIY Syariah dan BMT BIF Yogyakarta)
SKRIPSI Oleh:
Adistya Vio
NPM: 20120730017
FAKULTAS AGAMA ISLAM
PRODI MUAMALAT
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA
i SKRIPSI
Diajukan untuk memenuhi salah satu syarat guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Islam (S.E.I) Strata Satu
pada Prodi Muamalat Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
Oleh:
Adistya Vio
NPM: 20120730017
FAKULTAS AGAMA ISLAM PRODI MUAMALAT
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA
ii
Lamp : 4 eks. Skripsi Yogyakarta, 7 November 2016 Hal : Persetujuan
Kepada Yth.
Dekan Fakutas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Assalamu’alaikum wr.wb.
Setelah menerima dan mengadakan perbaikan seperlunya, maka saya berpendapat bahwa skripsi saudara:
Nama : Adistya Vio
NPM : 20120730017
Judul : DINAMIKA PENGEMBANGAN WAKAF TUNAI DI DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA (Studi Kasus BPD DIY Syariah dan BMT BIF Yogyakarta)
Telah memenuhi syarat untuk diajukan pada ujian akhir tingkat Sarjana pada Fakultas Agama Islam Prodi Muamalat Konsentrasi Ekonomi dan Perbankan Islam Universitas Muhammadiyah Yogyakarta.
Bersama ini saya sampaikan naskah skripsi tersebut, dengan harapan dapat diterima dan segera dimunaqosyahkan.
Atas perhatiannya diucapkan terimakasih. Wassalamu’alaikum wr.wb.
Pembimbing
iii Judul Skripsi
DINAMIKA PENGEMBANGAN WAKAF TUNAI DI YOGYAKARTA
(STUDI KASUS BPD DIY SYARIAH DAN BMT BIF YOGYAKARTA)
Yang dipersiapkan dan disusun oleh : Nama Mahasiswa : Adistya Vio
NPM : 20120730017
Telah dimunaqasyahkan di depan Sidang Munaqasyah Prodi Muamalat Konsentrasi Ekonomi dan Perbankan Islam pada tanggal 8 Desember 2016 dan dinyatakan memenuhi syarat untuk diterima:
Sidang Dewan Munaqasyah Skripsi
Ketua Sidang : Dyah Pikanti, SE., MM ( ) Pembimbing : Drs. Moh Mas’udi, M.Ag ( ) Penguji : Mukhlis Rahmanto, L.c., M.A ( )
Yogyakarta, 26 Desember 2016 Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Dekan,
iv Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama Mahasiswa : Adistya Vio Nomor Mahasiswa : 20120730017
Program Studi : Ekonomi dan Perbankan Islam
Judul Skripsi Dinamika dan Pengembangan Wakaf Tunai di Daerah Istimewa Yogyakarta (Studi Kasus BPD DIY Syariah dan BMT BIF)
Dengan ini saya menyatakan bahwa skripsi ini merupakan karya saya sendiri dan belum pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu Perguruan Tinggi. Sepanjang pengetahuan saya dalam skripsi ini tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain. Kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.
Yogyakarta, 7 November 2016 Yang membuat pernyataan
v
نم ْ كل ان ْجر ْخ امم ْ تْبسك ام تابيط ْنم ا قفْن ا نمآ نيذلا ا ي اي
ا ضمْغت ْن َإ هيذخ ب ْ تْسل ن قفْنت هْنم ثيبخْلا ا مميت َ ۖ ض ْر ْْا
ا م ْعا ۚ هيف
ديمح ٌينغ َ ن
Hai orang-orang yang beriman, nafkahkanlah (di jalan Allah) sebagian dari hasil usahamu yang baik-baik dan sebagian dari apa yang Kami keluarkan dari bumi untuk kamu. Dan janganlah kamu memilih yang buruk-buruk lalu kamu menafkahkan daripadanya, padahal kamu sendiri tidak mau mengambilnya melainkan dengan memincingkan mata terhadapnya. Dan ketahuilah, bahwa Allah Maha Kaya lagi Maha Terpuji. (QS. Al-Baqarah: 267)
م ن بحت امم ا قفْنت ىتح ربْلا ا لانت ْنل
ي ع هب َ نإف ء ْيش ْنم ا قفْنت ا
vi
Bersyukur atas segala karunia, rizki yang telah dan akan Allah SWT berikan
Ayahanda, ibunda dan adindaku
Kasih yang selalu menaungi sepenuh jiwa dan raga
Madrasah Mu’allimaat Muhammadiyah Yogyakarta
Mengenalkan padaku kemandirian, ketekunan dan keluarga yang sebenarnya
Hizbul Wathan Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
vii
segala rizki-Nya tang tak terhingga, sehingga penulis mampu menyelesaikan penulisan skripsi ini. Sholawat dan salam semoga selalu tercurahkan kepada Nabi Besar Muhammad SAW yang telah menuntun dunia dalam kecerahan Islam yang kita rasakan sampai saat ini.
Dan juga penulis berterimaksih kepada bapak Drs. Moh Mas’udi M. Ag selaku dosen Pembimbing Skripsi yang telah meluangkan waktunya, pemikiran serta bimbingannya dengan sepenuh hati memberikan saran dan nasihat. Penulis sangat berharap skripsi dapat bermanfaat dalam rangkan menambah wawasan serta pengetahuan mengenai pengelolaan wakaf uang, pentingnya wakaf uang serta manfaat wakaf uang yang abadi.
Penulis menyadari sepenuhnya bahwa didalam skripsi ini terdapat kekurangan dan jauh dari kata sempurna. Oleh sebab itu, penulis berharap adanya kritik dan saran demi terciptanya skripsi yang lebih baik lagi dimasa yang akan datang, mengingat tidak ada sesuatu yang yang sempurna tanpa saran yang membangun.
Semoga skripsi yang sederhana ini dapat dipahami bagi siapapun yang membacanya, dapat berguna penulis sendiri maupun orang yang membacanya. Sebelumnya penulis memohon maaf apabila terdapat kesalahan kata-kata yang kurang berkenan dan penulis memohon kritik dan saran yang membangun demi perbaikan skripsi ini dimasa mendatang.
Yogyakarta, 7 November 2016
viii
HALAMAN NOTA DINAS...ii
HALAMAN PENGESAHAN...iii
HALAMAN PERNYATAAN...iv
HALAMAN MOTTO...v
PERSEMBAHAN...vi
KATA PENGANTAR...vii
DAFTAR ISI...ix
ABSTRAK...x
ABSTRAK...xi
PEDOMAN TRANSLETERASI ARAB-LATIN...x
BAB I. PENDAHULUAN...1
A. Latar Belakang...1
B. Rumusan Masalah...6
C. Tujuan Penelitian...6
D. Kegunaan Penelitian...6
E. Sistematika Penulisan...7
F. Tinjauan Pustaka...8
G. Kerangka Teori...11
1. Pengertian Wakaf...11
2. Dasar Hukum Wakaf...12
3. Syarat Orang yang Berwakaf...14
4. Syarat Harta yang Diwakafkan...14
5. Wakaf Tunai...15
6. BPD DIY Syariah...17
7. BMT Bina Ihsanul Fikri (BMT BIF)...19
8. Posisi Bank dan BMT dalam Wakaf Uang...22
9. Sejarah Perkembangan Wakaf...26
10. Pengembangan Harta Wakaf...30
BAB II. METODE PENELITIAN...32
A. Metode Penelitian...32
1. Observasi...32
2. Wawancara...33
3. Dokumentasi...33
B. Lokasi dan Subyek Penelitian...33
C. Teknik Pengumpulan Data...34
D. Keabsahan dan Kredibilitas...35
E. Analisis Data...36
BAB III. HASIL DAN PEMBAHASAN...37
A. Gambaran Umum BPD DIY Syariah...37
B. Wakaf Uang di BPD DIY Syariah...45
ix DAFTAR PUSTAKA
x
brosur-brosur di banyak bank dan BMT yang ada di wilayah DIY. Sejak terjadinya krisis multi dimensi dalam kehidupan masyarakat Indonesia, peranan wakaf menjadi semakin penting sebagai salah satu instrumen untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Kesadaran berwakaf mejadi perekat sosial bangsa Indonesia. Wakaf uang merupakan salah satu bentuk inovasi wakaf yang memungkinkan pengelolaan wakaf lebih fleksibel. Wakaf uang lebih fleksibel karena obyeknya berupa benda bergerak dan adanya simbolik yang memungkinkan investasi dan pemanfaatan secara lebih beragam. Kantor layanan syariah BPD DIY menjadi mitra BWU/T (Badan Wakaf Uang/Tunai) sebagai LKS-PWU (Lembaga Keuangan Syariah-Penerima Wakaf Uang), sehingga dana wakaf yang masuk ke BPD DIY Syariah sebagai dana wakaf akan dikelola BWU/T sebagai nadzir. Pemerintah melalui Badan Wakaf Indonesia mendorong koprasi/BMT untuk membuka layanan wakaf uang. Namun tidak semua BMT dapat menjadi nadzir wakaf uang karena harus memiliki sertifikat khusus dan diakui oleh BWI. Salah satu BMT yang telah memiliki sertifikat tersebut adalah BMT BIF (Binan Ihsanul Fikri) sehingga dapat menjadi nadzir wakaf uang. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dinamika pengembanagan wakaf uang di DIY dengan studi kasus di BPD DIY Syariah dan BMT BIF Yogyakarta, serta kendala yang terjadi dalam pengembangan wakaf uang di DIY. Hasil penelitian menunjukan bahwa di BPD DIY Syariah tidak mengalami kendala yang berarti karena BPD DIY yang bekerjasama dengan BWU/T MUI DIY sudah cukup dikenal oleh masyarakat sehingga untuk mempromosikan salah satu produk bank yaitu wakaf uang tidak mengalami kendala yang berarti. Sedangkan dari BMT BIF maasih terkendala dengan minimnya tenaga Baitul Maal sebagai nadzir yang hingga saat ini masih dua orang untuk mengelola wakaf uang, serta sarana dan prasarana yang juga minim membuat kinerja menjadi terhambat. Struktur kepengurusan yang sama dengan Tamwil juga sedikit menghambat pengelolaan dan pengembangan wakaf uang di BMI BMT BIF.
xi
streets, and brochures of many banks and BMT exiting in the area of Special Region of Yogyakarta. Since the multi-dimensional crisis in Indonesia Society Life, the role of waqf becomes more important as one of the instruments to increase Indonesia people’s welfare. The conscience in paying waqf becomes the social glue for Indonesia. The cash waqf is one of the waqf innovatons enabling the waqf management become more flexible. Cash waqf is more flexible since the object is moving and there are symbols which enable the investment and utilization to be more various. Thw Bank Pembangunan Daerah (BPD) Sharia of Special Region of Yogyakarta service office becomes the partner of Money/Cash Waqh Agency (BWU/T) as the Sharia Financial Institution-Cash Waqf Manager (LKS-PWU). Therefore, the waqf funds recorded as the waqf funds in BPD Sharia of Special Region of Yogyakarta wiil be managed by BWU/T as nadzir. The govermment represented by the Indonesian Waqf Agency (BWI) stimulates the cooperatives/ BMT to serve the cash waqf management. However, not every BMT can be the nadzir of cash waqf since it must prossess special certificate which is admitted by BWI. One of the BMT which has the certificate is BMT BIF (Binan Ihsanul Fikri) to be the cash waqf nadzir.
This research aims at finding the dynamics of cash waqf development in the Special Region of Yogyakarta in case study on BPD Sharia of Special Region of Yogyakarta and BMT BIF Yogyakarta and the obstacles found in the cash waf development in Special Region of Yogyakarta as well.
The research findings show that BPD Sharia of Special Region of Yogyakarta does not have significant obstacles since it has cooperated with BWU/T MUI DIY. It has been quiet popular among the society. Therefore, there is no significant obstancle found in promotion one of the bank product that is cash waqf. Meanwhile, BMT BIF performance is still hampered by the limited number of nadir, two employees managing cash waqf and the limited facilities as well. The management structure which the similar to Tamwil also hampers the cash waqf management and development at BMI BMT BIF.
Keywords: Development, BPD Sharia of Speciaal Region of Yogyakarta, BMI BMT BIF, Cash Waqf.
xii
Transliterasi kata Arab-Latin yang dipakai dalam penyusunan Skripsi ini berpedoman pada Surat Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri Pendidikan dan Kebudayaan republik Indonesia Nomor: 158/1987 dan 0543b/1987 tertanggal 22 Januari 1988.
1. Konsonan Tunggal
Huruf Arab
Nama Huruf Latin Keterangan
أ alif - tidak dilambangkan
ب ba B Be
ت ta T Te
ث ṡa ṡ es (dengan titik di atas)
ج Jim J Je
ح ḥa ḥ ha (dengan titik di bawah)
خ kha Kh ka dan ha
د dal D De
ذ al zet (dengan titik di atas)
ر ra R Er
xiii
ش syin Sy es dan ye
ص ṣad ṣ es (dengan titik di bawah)
ض ḍad ḍ de (dengan titik di bawah)
ط ṭa ṭ te (dengan titik di bawah)
ظ ẓa ẓ zet (dengan titik di bawah)
ع ‘ain ‘... koma tebalik di atas
غ gain G Ge
ؼ fa F Ef
ؽ qaf Q Ki
ؾ kaf K Ka
ؿ lam L El
ـ mim M Em
ف nun N En
ك wau W We
ق ha H Ha
xiv
2. Vokal
a. Vokal Tunggal
Tanda Nama Huru Latin Nama
__َ___ Fathah A A
_____ Kasrah I I
_____ ḍammah U U
contoh:
َىبىتىك
Ditulis Katabaَىلىعىػف
Ditulis fa‘alaَىرًكيذ
Ditulis ukiraَيبى ْذىي
Ditulis ya habuxv
Tanda dan Huruf Nama Huru Latin Nama
مَ. ى...
َ
Fathah Ai a dan iكَ. ى...
kasrah au a dan uContoh:
َهءْيىش
َ
Ditulis syai`unَىلىقْوىح
ditulis ḥauqala3. Maddah
Harakat dan huruf Nama Huruf dan tanda Nama
ل.َ ى....ََََََا.َ ى...
fathah dan alif atau yaa dan garis di atas
ل.َ ً....
kasrah dan ya i dangaris dibawah
ك.َ ي....
ḍammah danwau
xvi
َىؿاىق
Ditulis q laىىمىر
Ditulis Ramَىلْيًق
Ditulis Q laَيؿْويقىػي
Ditulis Yaq lu4. Ta Marbūṭah
Transliterasi untuk ta marb ṭah ada dua yaitu:
1. Ta marbūṭah hidup
2. Ta marbūṭah yang hidup atau mendapat harkat fathah, kasrah, dan dammah, transliterasinya adalah /t/
3. Ta marbūṭah yang mati atau mendapat harkat sukun, transliterasinya adalah /h/
Jika pada kata yang terakhir dengan ta marbūṭah diikuti oleh kata yang menggunakan kata sandang al serta bacaan kedua kata itu terpisah, maka ta marb ṭah itu transliterasinya ha.
xvii
ةىرىوىػيمْاَيةىْػيًدىمْا
Ditulis al-mad nah al-munawwarahةىحْلىط
Ditulis ṭalḥah5. Syaddah (tasydid)
Syaddah atau tasydid yang dalam system tulisan arab dilambangkan dengan sebuah tanda, tanda syaddah atau tanda tasydid, dalam transliterasi tersebut dilambangkan dengan huruf, yaitu huruf sama dengan huruf yang diberi tanda tasydid.
Contoh:
اىَػبىر
َ
Ditulis Rabbanَىؿَزىػن
Ditulis Nazzalaَرًبلْا
Ditulis al-birruَرجى ْا
Ditulis al-ḥajjuxviii
Kata sandang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan huruf alif lam (لا). Namun dalam transliterasi ini kata sandang dibedakan atas kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiyyah dan kata sandang yang diikuti oleh huruf qamariyyah.
1. Kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiyyah ditransliterasikan sesuai bunyinya, yaitu huruf /1/ diganti dengan huruf yang langsung mengikuti kata sandang itu.
2. Kata sandang yang diikuti oleh huruf qamariyyah ditransliterasikan sesuai dengan aturan yang digariskan di depan dan sesuai pula dengan bunyinya.
Baik diikuti oleh huruf syamsiyyah maupun huruf qamariyyah kata sandang ditulis terpisah dari kata yang mengikuti dan dihubungkan dengan tanda sandang.
Contoh:
َيليجَرلا
Ditulis ar-rajuluَيةىدّيَسلا
Ditulis as-sayyidatuxix
َيعْيًدىبلْا
Ditulis al-bad ’uَيؿىاى ْا
Ditulis al-jal lu7. Hamzah
Dinyatakan di depan bahwa hamzah ditransliterasikan dengan apostrof. Namun hanya berlaku bagi hamzah yang terletak ditengah dan diakhir kata. Bila hamzah itu terletak di awal kata, ia tidak dilambangkan, karena dalam tulisan Arab berupa alif.
Contoh:
َيءوَلا
Ditulis an-nau`uَهءْيىش
َ
Ditulis syai`unَْفًإ
Ditulis Inَْتْرْميأ
Ditulis Umirtuxx
Pada dasarnya setiap kata, baik fi’il, isim maupun harf, ditulis terpisah.
Hanya kata-kata tertentu yang penulisannya dengan huruf Arab sudah lazim dirangkaikan dengan kata lain karena ada huruf atau harkat yang dihilangkan, maka dalam transliterasi ini penulisan kata tersebut dirangkaikan juga dengan kata yang lain yang mengikutinya.
Contoh:
َىْيًقًزاَرلاَيرْػيىخَىويىََىهاََفًإىك
ditulis -Wa innallāha lahuwa khair ar -rāziqīn.-Wa innallāhu lahuwa khairur -rāziqīn.
َىفاىزْػيًمْلاكَىلْيكْلاَاْويػفْكىأىف
ditulis -Wa aufū al-kaila wa al-mīzan. -Wa auful-kailawal-mīzān.اىهىسْريمىكَىا ًرْىًَهاًَمْسًب
ditulis Bismillāhi majrēha wa mursāhāَىعاىطىتْساًََنىمَ ًتْيىػبْلاَرجًحًَساَلاَىىلىعًَهك
َىاْيًبىسًَْيىلًإ
ditulis -Wa lillāhi ‘alan-nāsi hijju al-baiti man-istaṭā’a ilaihi sabilā.
xxi
Meskipun dalam sistem tulisan Arab huruf kapital dikenal, namun dalam transliterasi ini huruf tersebut dipergunakan huruf kapital seperti apa yang berlaku dalam EYD, di antaranya:
Huruf kapital digunakan untuk menuliskan huruf awal nama diri dan permulaan kalimat. Bila nama diri itu didahului oleh kata sandang, maka yang ditulis dengan huruf kapital tetap huruf yang nama diri tersebut, bukan huruf awal kata sandangnya.
Contoh:
َهؿْويسىرَ ًََإَهدىمىيَاىمىك
َ
ditulis Wa mā Muhammadun illā rasūl.َىةىكىبًبَْمًذَللًَساَلًلَىعًضيكَ وتْيىػبَؿَكىأََفًإ
َانكىراىبيم
ditulis Inna awwala baitin wuḍi’a linnāsi lallażī bi Bakkata mubārakan.
َيفىأْريقْلاًَْيًفَىؿًزْنهأَْمًذَلاَىفاىضىمَرلاَيرْهىش
ditulis -Syahru Ramaḍāna al-lażī unzila fīh al-Qur’ān.-Syahru Ramaḍānal-lażī unzila fīhil -Qur’ānu.
َىْيًبيمْلاًَقيفيْأاًبَيىءاىرَْدقىلىك
ditulis -Wa laqad ra`āhu bi al-ufuq al- mubīni.-Wa laqad ra`āhu bil-ufuqil-mubīni.
َىْيًمىلاىعْلاَّبىرًَلًلَيدْمىْىا
banyak bank dan BMT yang ada di wilayah DIY. Sejak terjadinya krisis multi dimensi dalam kehidupan masyarakat Indonesia, peranan wakaf menjadi semakin penting sebagai salah satu instrumen untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Kesadaran berwakaf mejadi perekat sosial bangsa Indonesia. Wakaf uang merupakan salah satu bentuk inovasi wakaf yang memungkinkan pengelolaan wakaf lebih fleksibel. Wakaf uang lebih fleksibel karena obyeknya berupa benda bergerak dan adanya simbolik yang memungkinkan investasi dan pemanfaatan secara lebih beragam. Kantor layanan syariah BPD DIY menjadi mitra BWU/T (Badan Wakaf Uang/Tunai) sebagai LKS-PWU (Lembaga Keuangan Syariah-Penerima Wakaf Uang), sehingga dana wakaf yang masuk ke BPD DIY Syariah sebagai dana wakaf akan dikelola BWU/T sebagai nadzir. Pemerintah melalui Badan Wakaf Indonesia mendorong koprasi/BMT untuk membuka layanan wakaf uang. Namun tidak semua BMT dapat menjadi nadzir wakaf uang karena harus memiliki sertifikat khusus dan diakui oleh BWI. Salah satu BMT yang telah memiliki sertifikat tersebut adalah BMT BIF (Binan Ihsanul Fikri) sehingga dapat menjadi nadzir wakaf uang. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dinamika pengembanagan wakaf uang di DIY dengan studi kasus di BPD DIY Syariah dan BMT BIF Yogyakarta, serta kendala yang terjadi dalam pengembangan wakaf uang di DIY. Hasil penelitian menunjukan bahwa di BPD DIY Syariah tidak mengalami kendala yang berarti karena BPD DIY yang bekerjasama dengan BWU/T MUI DIY sudah cukup dikenal oleh masyarakat sehingga untuk mempromosikan salah satu produk bank yaitu wakaf uang tidak mengalami kendala yang berarti. Sedangkan dari BMT BIF maasih terkendala dengan minimnya tenaga Baitul Maal sebagai nadzir yang hingga saat ini masih dua orang untuk mengelola wakaf uang, serta sarana dan prasarana yang juga minim membuat kinerja menjadi terhambat. Struktur kepengurusan yang sama dengan Tamwil juga sedikit menghambat pengelolaan dan pengembangan wakaf uang di BMI BMT BIF.
brochures of many banks and BMT exiting in the area of Special Region of Yogyakarta. Since the multi-dimensional crisis in Indonesia Society Life, the role of waqf becomes more important as one of the instruments to increase Indonesia people’s welfare. The conscience in paying waqf becomes the social glue for Indonesia. The cash waqf is one of the waqf innovatons enabling the waqf management become more flexible. Cash waqf is more flexible since the object is moving and there are symbols which enable the investment and utilization to be more various. Thw Bank Pembangunan Daerah (BPD) Sharia of Special Region of Yogyakarta service office becomes the partner of Money/Cash Waqh Agency (BWU/T) as the Sharia Financial Institution-Cash Waqf Manager (LKS-PWU). Therefore, the waqf funds recorded as the waqf funds in BPD Sharia of Special Region of Yogyakarta wiil be managed by BWU/T as nadzir. The govermment represented by the Indonesian Waqf Agency (BWI) stimulates the cooperatives/ BMT to serve the cash waqf management. However, not every BMT can be the nadzir of cash waqf since it must prossess special certificate which is admitted by BWI. One of the BMT which has the certificate is BMT BIF (Binan Ihsanul Fikri) to be the cash waqf nadzir.
This research aims at finding the dynamics of cash waqf development in the Special Region of Yogyakarta in case study on BPD Sharia of Special Region of Yogyakarta and BMT BIF Yogyakarta and the obstacles found in the cash waf development in Special Region of Yogyakarta as well.
The research findings show that BPD Sharia of Special Region of Yogyakarta does not have significant obstacles since it has cooperated with BWU/T MUI DIY. It has been quiet popular among the society. Therefore, there is no significant obstancle found in promotion one of the bank product that is cash waqf. Meanwhile, BMT BIF performance is still hampered by the limited number of nadir, two employees managing cash waqf and the limited facilities as well. The management structure which the similar to Tamwil also hampers the cash waqf management and development at BMI BMT BIF.
BAB I
PENDAHULUAN
A. LATAR BELAKANG
Sejak terjadinya krisis multi dimensi dalam kehidupan masyarakat Indonesia, peranan wakaf menjadi semakin penting sebagai salah satu instrumen untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Kesadaran berwakaf menjadi perekat sosial bangsa Indonesia (Sumuran dan Nassarudi : 2006: 46). Karena itu institusi wakaf dapat dikatagorikan sebagai amal jariyah yang pahalanya tidak akan pernah putus. Wakaf sangat berperan penting dalam pengembangan kegiatan-kegiatan sosial, ekonomi dan kebudayaan masyarakat seperti telah banyak memfasilitasi para sarjana dan mahasiswa dengan berbagai sarana dan prasarana yang memadai untuk melakukan riset dan pendidikan, sehingga dapat mengurangi ketergantungan dana dari pemerintah.
PP No. 28 Tahun 1977 Pasal 1 Ayat 1, “wakaf adalah perbuatan
hukum seseorang atau badan hukum yang memisahkan sebagian dari harta kekayaannya yang berupa tanah milik dan melembagakannya selama-lamanya untuk kepentingan peribadatan atau kepentingan umum lainnya
sesuai dengan ajaran agama Islam”. Sedangkan fungsi wakaf tertuang dalam
Kompilasi Hukum Islam Pasal 216 yang berbunyi: “fungsi wakaf adalah
berkurang serta harta telah beralih hak kepemilikan menjadi milik Allah SWT.
Wakaf uang merupakan salah satu bentuk inovasi wakaf yang memungkinkan pengelolaan wakaf lebih fleksibel. Model wakaf ini memberi kemungkinan partisipasi umat Islam dalam berderma lebih luas. Wakaf uang lebih fleksibel karena obyeknya berupa benda bergerak dan adanya simbolik yang memungkinkan investasi dan pemanfaatan secara lebih beragam. Tingkat partisipasi masyarakat yang demikian diharapkan akan lebih besar karena nominal wakaf uang bisa dipecah dalm pecahan-pecahan kecil yang yang dapat terjangkau oleh semua kalangan. Kehadiran wakaf uang memungkinkan wakaf menjadi instrumen derma bagi semua kalangan. Wakaf uang tidah hanya bagi orang kaya tetapi juga bagi kalangan yang secara ekonomi tidak terlalu mapan. Perkembangan pengelolaan wakaf tidak berkembang sebagaimana yang diharapkan. Pengelolaan wakaf uang terkesan berjalan di tempat. Lambannya perkembangan (bahkan ada indikasi mundur di beberapa lembaga), secara tidak langsung mencerminkan perkembangan wakaf uang belum menggembirakan dan jauh dari potensi wakaf uang yang terdapat di masyarakat Indonesia.
Menurut jurnal yang berjudul “Dinamika Pengelolaan Wakaf Uang: Studi Sosio Legal Perilaku Wakaf Uang Pasca Pemberlakuan UU no. 41 tahun 2004 tentang Wakaf” disusun oleh Hasbulah Hilmi (2012) dari STAI
Darul Lugah Wadda’wah Bangil Pasuruan, penulis menemukan kesimpulan
tunai oleh lembaga-lembaga filantropi dan lembaga pengelola wakaf dapat diterima oleh masyarakat.
Sampai dengan 31 Desember 2015, Menteri Agama sudah menetapkan 15 bank sebagai penerima setoran wakaf uang, yang disebut LKS-PWU. Bank-bank itu adalah sebagai berikut:
1. Bank Muamalat Indonesia 2. Bank Syariah Mandiri 3. Bank BNI Syariah 4. Bank Mega Syariah 5. Bank DKI Syariah 6. Bank BTN Syariah 7. Bank Syariah Bukopin 8. BPD Jogya Syariah 9. BPD Kalbar Syariah 10.BPD Jateng Syariah 11.BPD Kepri Riau Syariah 12. BPD Jatim Syariah 13.BPD Sumut Syariah
14. Bank CIMB Niaga Syariah 15.Panin Bank Syariah
wakaf uang adalah dana wakaf uang tersebut harus diupayakan pokoknya tetap.
Bank Pembangunan Daerah Istimewa Yogyakarta atau yang disingkat BPD DIY merupakan bank daerah Yogyakarta yang beroperasi untuk wilayah Yogyakarta. Seperti halnya bank umum lainnya, BPD DIY juga memiliki unit layanan syariah pada tahun 2007 dan termasuk dalam daftar LKS-PWU. Sampai saat ini BPD DIY setidaknya telah memiliki 175 tempat pelayanan yang tersebar di seluruh wilayah Daerah Istimewa Yogyakarta, terdiri dari 1 kantor pusat, 7 kantor cabang, 15 kantor cabang pembantu, 73 kantor kas, 22 kantor payment point, 6 armada kas mobil dan 55 lokasi mesin ATM, serta 4 kantor layanan syariah. Kantor layanan syariah BPD DIY menjadi mitra BWU/T (Badan Wakaf Uang/Tunai) sebagai LKS-PWU (Lembaga Keuangan Syariah-Penerima Wakaf Uang), sehingga dana wakaf yang masuk ke BPD DIY Syariah sebagai dana wakaf akan dikelola BWU/T sebagai nāḍir.
Selain perbankan syariah, pemerintah melalui Badan Wakaf Indonesia mendorong koperasi/BMT untuk membuka layanan wakaf uang. Namun tidak semua BMT dapat menjadi nāḍir wakaf uang karena harus memiliki sertifikat khusus dan diakui oleh BWI. Salah satu BMT yang telah memiliki sertifikat tersebut adalah BMT BIF (Bina Ihsanul Fikri) sehingga dapat menjadi nāḍir wakaf uang.
regulasi-regulasi di bawahnya tidak mencerminkan kesadaran hukum wakaf uang sesungguhnya di kalangan stakeholder wakaf. Secara lebih jauh diasumsikan kehadiran wakaf uang hanyalah sebuah proses legislasi top down yang tidak mencerminkan kesadaran hukum di masyarakat sesungguhnya, sehingga realisasi bentuk ideal wakaf uang hanya bersifat utopis. UU No 41 Tahun 2004 tentang Wakaf belum merata dipahami oleh masyarakat Indonesia. Terbukti dari fakta-fakta yang tertulis di atas. Berdasarkan permasalahan tersebut maka penelitian ini bertujuan: Memaparkan dinamika pengembangan wakaf uang di Daerah Istimewa Yogyakarta.
B. RUMUSAN MASALAH
1. Bagaimana dinamika pengembangan wakaf tunai di Yogyakarta? 2. Apa kendala pengembangan wakaf tunai di BPD DIY Syariah dan
BMT BIF Yogyakarta?
C. TUJUAN PENELITIAN
1. Untuk mengetahui dinamika pengembangan wakaf tunai di Yogyakarta (BPD DIY Syariah dan BMT BIF).
2. Untuk mengetahui kendala dalam pengembangan wakaf tunai di Yogyakarta oleh BPD DIY dan BMT BIF.
D. KEGUNAAN PENELITIAN
Dengan adanya penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat, baik manfaat praktis maupun manfaat teoritis.
1. Manfaat praktis
a. Sebagai bahan rujukan untuk penelitian selanjutnya guna memberikan gambaran tentang masalah yang akan diteliti.
b. Untuk pemahaman masyarakat perbedaan dan persamaan pengelolaan wakaf uang oleh nāḍir di BMT dan Bank.
2. Manfaat Teoritis
Diharapkan hasil penelitian ini dapat memberikan kontribusi untuk perkembangan pemikiran akademis bagi setiap orang yang membaca, membantu untuk pengalaman wakaf tunai bagi masyarakat luas.
E. SISTEMATIKA PENULISAN
Untuk memberi kemudahan dalam memahami penulisan skripsi ini, maka sistematika penulisan ini dikelompokkan menjadi V (lima) bab, yaitu:
Bab I menjelaskan tentang pendahuluan, bab ini berisi latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan dan kegunaan, sistematika pembahasan. menjelaskan tentang tinjauan pustaka dan kerangka teori. Tinjauan pustaka berisi tentang penelitian-penelitian terdahulu yang menjadi rujukan dari penelitian ini, serta kerangka teori yang menjelaskan teori-teori yang berkaitan dengan penelitian ini.
Bab II menjelaskan tentang metode penelitian, menjelaskan tentang metode-metode yang digunakan peneliti uantuk menyusun penelitian ini sehingga menghasilkan penelitian yang baik.
Bab III menjelaskan tentang hasil dan pembahasan, bab ini menguraikan hasil dan pembahasan yang dilakukan berdasarkan ruang lingkup obyek penelitian dan hasil penelitian.
Bab IV menjelaskan penutup, berisi kesimpulan, sara-saran atau rekomendasi.
Dalam telaah pustaka ini dideskripsikan beberapa penelitian terdahulu tentang wakaf tunai baik pengelolaan, penghimpunan dan pemberdayaan masyarakat melalui wakaf tunai. Beberapa penelitian tersebut antara lain:
1. Skripsi yang berjudul “Efektifitas Penghimpunan dan Pengelolaan Wakaf Uang pada Baitul Maal Muamalat” disusun oleh Muhammad Aprisdi (2010) mahasiswa Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Penelitian ini lebih jauh membahas bagaimana mengelola dan menghimpun dana wakaf uang serta efektifitas pengelolaan untuk menambah dana hasil wakaf. Dari hasil penelitian ini disimpulkan bahwa penghimpunan dana di Baitul Maal Muamalat kurang efektif, faktanya kenaikan jumlah dana yang yang terhimpun tidak terjadi secara terus menerus bahkan cenderung menurun. Pengelolaan wakaf uang di Baitul Maal Muamalat kurang efektif, penambahan hasil pengelolaan dan wakaf yang dikelola relatif masih kecil dan tidak meningkat secara signifikan.
serta peluang dan ancaman yang ada disekitar BWUT MUI DIY, maka dapat ditentukan strategi yang dapat dilakukan oleh BWUT MUI DIY yang bertujuan untuk mengembangkan wakaf tunai dalam memperdayakan ekonomi masyarakat antara lain: memanfaatkan jaringan untuk sosialisasi, mencari investasi yang lebih menguntungkan tetapi aman dan sesuai dengan syariat Islam, memanfaatkan media sosial untuk promosi, optimalisasi edukasi dan sosialisasi wakaf uang. 3. Jurnal yang berjudul “Dinamika Pengelolaan Wakaf Uang: Studi Sosio
Legal Perilaku Pengelolaan Wakaf Uang Pasca Pemberlakuan UU no. 41 tahun 2004 tentang Wakaf” disusun oleh Hasbullah Hilmi (2012)
dari STAI Darul Lughah Wadda’wah Bangil Pasuruan. Dipublikasikan
pada jurnal Wacana Hukum Islam dan Kemanusiaan Vol. 12 No 2 Desember 2012: 123-143. Lebih rinci jurnal ini membahas tentang keragaman pemahaman masyarakat mengenai wakaf uang, kecenderungan perkembangan yang berbeda antara model wakaf uang yang sesuai dengan desain UU wakaf dengan model wakaf yang dipahami dan dikembangkan lembaga pengelola wakaf. Wakaf uang yang sesuai dengan UU wakaf kurang mendapat sambutan. Model wakaf uang yang dipahami dan berkembang di masyarakat yakni wakaf uang sebagai sarana untuk menjadi aset wakaf sosial atau produktif berkembang pesat.
Penelitian ini membahas tentang pengelolaan wakaf uang yang dijalankan oleh BMM dalam aspek setoran, baik berupa ikrar maupun sertifikat wakaf uang, belum sesuai secara keseluruhan dengan ketentuan-ketentuan sebagaimana yang ditetapkan dalam peraturan perunang-undangan di Indonesia. Tapi dalam aspek investasi wakaf uang yang dijalankan BMM telah memenuhi peraturan perundang-undangan serta telah sesuai dengan ketentuan wakaf uang yaitu nominal wakaf dijaga dan dipertahankan.
5. Jurnal yang berjudul “Pemberdayaan Masyarakat Melalui Optimalisasi Pengelolaan Wakaf Tunai (Studi Kasus pada LAZ Baitul Maal Hidayatullah dan Yatim Mandiri Cabang Lampung)” disusun oleh Ruslan Abdul Ghofur (2013) dosen IAIN Raden Intan Lampung, pada Jurnal Penelitian dan Keagamaan Vol 7, No 2, Desember 2013: 363-386. Lebih rinci membahas mengenai proses pendanaan dan pendayagunaan wakaf tunai pada BMH Cabang Lampung dan Yatim Mandiri pada dasarnya memiliki mekanisme yang sama. Hanya saja wakaf tunai yang dikembangkan pada kedua lembaga tersebut masih bersifat tradisional dan konsumtif sehingga pengembangan ekonomi masyarakat menjadi terhambat.
Yogyakarta, sedangkan penelitian terdahulu meneliti di DKI Jakarta, Jawa Timur dan Lampung.
G. KERANGKA TEORI
1. Pengertian Wakaf
Secara etimologi, kata wakaf berasal dari kata waqafa-yaqifu-waqfan, yang mempunyai arti berdiri tegak, menahan. (Huda dan Heykal, 2010: 308).
Secara terminologis wakaf adalah menahan harta yang mungkin diambil manfaatnya tanpa menghabiskan atau merusak bendanya (‘âinnya) dan digunakan untuk kebaikan (\ Mardani, 2010: 154)
Imam Hanafi memaknai wakaf dengan menahan „âin (pokok) aset yang berstatus tetap milik wākif dan menyedekahkan manfaatnya untuk kebaikan. Berdasarkan definisi ini, Imam Hanafi memposisikan wakaf sebagai sedekah yang kedudukannya seperti ‘ariyah (pinjam-meminjam). Argumen ini berkaitan dengan ra’yu Imam Hanifah yang menyatakan milik adalah milik sepenuhmya (pemilik benda mempunyai hak penuh terhadap asetnya) sehingga wākif mempunyai hak
“menggunakan” mauqūf bih (aktiva wakaf) sesuai dengan yang diinginkan (Huda dan Heykal 2010: 309).
Pendapat tersebut menekankan bahwa berwakaf dapat hanya dengan menyerahkan manfaat aset karena hukum harta wakaf itu ghair lazim (tidak ada kepastian hukum) apabila wākif mengikrarkan dengan tegas dan mewakafkan hartanya untuk sementara waktu. Dengan kata lain, wakaf tidak harus dilembagakan secara abadi (mu’abbad) namun wākif tidak boleh menarik ikrar wakafnya dan memanfaatkan mauqūf bih selama tenggang waktu yang ditentukan belum berakhir. Hal ini hampir sama dengan Kompilasi Hukum Islam pasal 216 yang berbunyi
“fungsi wakaf adalah mengekalkan manfaat benda wakaf sesuai dengan
tujuan wakaf”.
2. Dasar Hukum Wakaf
Ada beberapa dasar hukum berwakaf. Jumhur Ulama berpegang pasal ayat Al-Qur’an yang secara umum membahas seruan untuk mengeluarkan hartanya di jalan Allah SWT, hadits Nabi SAW, dan perbuatan para sahabat. Landasan syariat tersebut antara lain:
1) QS. Al-Haj: 77
اَ ُي
أٓ َي
َ
َ يِ
َٱ
ذ
ْا ُ َ اَث
ْا ُعَكۡرٱ
َو
ۤ
َو
ْاوُدُ ۡعٱ
َو ۡ ُكذبَر
ْا ُ َعۡفٱ
َۡيَ
ۡٱ
ۡ
۩َن ُحِ ۡفُ ۡ ُكذ َعَل
٧
“Hai orang-orang yang beriman, ruku'lah kamu, sujudlah kamu, sembahlah Tuhanmu dan perbuatlah kebajikan, supaya kamu mendapat kemenangan”.
ُلَثذ
َ يِ
َٱ
ذ
ِليِبَس ِِ ۡ ُ
َ ٰ َوۡ َأ َن ُقِف ُي
ِ ذّٱ
ۡ َ َ ۢ
َ
أ ٍ ذ َح ِلَثَ
َك
َو ۗل ذ َح ُ َئ
ْاِّ ل َ ُ ُۢس ِّ ُك ِِ َلِباَ َس َعۡ َس
ُ ذّٱ
ُۚثٓاَشَي َ ِ ُفِعٰ َضُي
َو
ُ ذّٱ
ٌ يِ َع ٌعِسٰ َو
َ يِ
َٱ
ذ
ِليِبَس ِِ ۡ ُ
َ ٰ َوۡ َأ َن ُقِف ُي
ِ ذّٱ
امّ َ ْا ُقَف
َ
أ ٓاَ َن ُعِ ۡتُي
َ ذ ُ
َ
ۡ ُ ُ ۡج
َ
أ ۡ ُ ذ ىمم
َ
أ ٓ
ََو
َ
ۡ ُ
ََو ۡ ِ ۡي
َ
َ َع ٌفۡ َخ َََو ۡ ِ ِّبَر َد ِع
َن ُ َ ۡ ََ
261. “Perumpamaan (nafkah yang dikeluarkan oleh) orang-orang yang menafkahkan hartanya di jalan Allah[166] adalah serupa dengan sebutir benih yang menumbuhkan tujuh bulir, pada tiap-tiap bulir seratus biji. Allah melipat gandakan (ganjaran) bagi siapa yang Dia kehendaki. dan Allah Maha Luas (karunia-Nya) lagi Maha mengetahui”.
262. “Orang-orang yang menafkahkan hartanya di jalan Allah, kemudian mereka tidak mengiringi apa yang dinafkahkannya itu dengan menyebut-nyebut pemberiannya dan dengan tidak menyakiti (perasaan si penerima), mereka memperoleh pahala di sisi Tuhan mereka. tidak ada kekhawatiran terhadap mereka dan tidak (pula) mereka bersedih hati.”
3) Allah juga berfirman dalam surat Ali Imran ayat 92:
4) Dari Abu Hurairah r.a Nabi SAW bersabda:
ِلا َتاَم اَذِإ
ج َهِمَع و ج َةِياَا ج َةَقَد ص : َََل َ ِم م ِإ ا اهَلَم َ َعَطَ سا ا اَاَس
جقَلَعَع و ِ ِب ا َفَ تَنا ة
َدا
ِل
جح
َة
امَق
و
ا َل
“apabila anak Adam meninggal, maka terputuslah amalannya kecuali tiga hal yaitu sedekah amal jariyah, ilmu yang bermanfaat, dan anak sholeh yang mendoakannya”. (HR. Muslim)
Para ulama telah sepakat bahwa tanpa memenuhi rukun dan syarat perbuatan wakaf tidak akan terwujud. Jumhur Ulama selain Imam Hanafi menyatakan, rukun wakaf terdiri dari wākif, mauqūf bih, mauqūf‘alaih dan sighat. (Huda dan Heykal 2010: 312).
PP No. 28 Tahun 1977 dan Inpres No 1 Tahun 1991 menyatakan selain mengharuskan keberadaan empat rukun wakaf tersebut, PP juga menentukan kehadiran nāḍir, saksi, dan PPAIW (Pejabat Pembuat Akta Ikrar Wakaf) dalam ikrar wakaf. Perbedaan ini menjadi bahan perbincangan yang menarik karena kehadiran nāḍir dan saksi menjadi sangat penting untuk perkembangan wakaf saat ini.
3. Syarat Orang yang Berwakaf
Tidak semua orang dapat berwakaf, ada beberapa syarat yang harus dipenuhi calon wākif agar dapat berwakaf, di antaranya yaitu: (Daud, 1988: 41).
a. Wākif memiliki secara penuh harta itu, artinya ia merdeka (bebas) untuk mewakafkan harta tersebut.
b. Wākif tidak gila, hilang akal atau mabuk c. Dewasa (baligh)
4. Syarat harta yang diwakafkan
a. Barang yang diwakafkan yaitu barang yang berharga b. Harta yang diwakafkan diketahui kadarnya
c. Harta yang diwakafkan pastilah dimiliki oleh seseorang
d. Harta tersebut berdiri sendiri tidak melekat pada harta lain (mufarrazan) atau yang biasa disebut juga dengan istilah ghaira syai’in (Huda dan Heykal 2010: 317)
5. Wakaf Tunai
Wakaf tunai adalah penyerahan hak milik berupa uang tunai kepada seseorang, sekelompok orang atau lembaga nāḍir untuk dikelola secara produktif dengan tidak mengurangi atau menghilangkan ‘âin aset sehingga dapat diambil hasil atau manfaatnya oleh mauqūf‘alaih sesuai dengan permintaan wākif yang sejalan dengan syariat Islam. (Huda dan Heykal 2010: 325).
‘alaih. Imam Hambali pun memperbolehkan berwakaf dalam bentuk
uang tunai, baik dirham maupun dinar. Oleh Imam Syafi’i boleh
mewakafkan harta secara global (tidak ditentukan batasannya) berupa harta tidak bergerak maupun barang yang dapat dipindahkan, karena Umar r.a. mewakafkan seratus saham dalam bidang amal kebaikan secara global. (Tim El-Madani, 2014: 113)
Kontroversi wakaf tunai (uang) ini telah dijawab oleh Majelis Ulama Indonesia (MUI), pada tanggal 28 Shafar 1423 H, bertepatan tanggal 11 Mei 2010 M, Komisi Fatwa MUI pusat mengeluarkan fatwa tentang kebolehan (jawaz) hukum wakaf uang selama disalurkan dan digunakan untuk hal-hal sesuai syar’i dan memasukkan surat berharga kepada pengertian uang. Pengembangan uang dewasa ini telah melahirkan konsep sertifikat wakaf uang yang dipresentasikan pertama kali oleh Prof. Mannan di Third Harvard University Forum on Islamic Finance pada Oktober 1999. Di Bangladesh konsep spektakuler dalam keuangan publik Islam dikenalkan kepada publik pada bulan Desember 1997 di SIBL (Social Investment Bank Ltd) dan baru menerbitkan secara formal di tanggal 12 Januari 1998. Ide wakaf tersebut dikelola SIBL dengan mengembangkan pasar modal sosial melalui pengembangan instrumen-instrumen keuangan Islam seperti waqf properties development bond, cash waqf deposit certificate, dan
tertentu dan satu sertifikat untuk seluruh nilai harus diterbitkan ketika wakaf tersebut diberikan. Setelah dikelola, dana wakaf akan tetap dan benefit-nya dibagikan kepada mauqūf ‘alaih yang telah ditentukan (Djunaidi dan Al-Asyhar. 2006: 12).
6. BPD DIY Syariah
Sejarah singkat Bank BPD DIY didirikan pada tahun 1961, tanggal 15 Desember berdasarkan akta notaris Nomor 11, Notaris R.M. Soerjanto Partaningrat. Sebagai suatu perusahaan daerah, pertama kalinya Bank BPD DIY diatur melalui Peraturan Daerah Nomor 3 Tahun 1976. Dengan berjalan nya waktu, dilakukan berbagai penyesuaian. Saat ini, landasan hukum pendirian Bank BPD DIY adalah Peraturan Daerah Propinsi Daerah Istimewa Yogyakarta Nomor 2 Tahun 1993, Peraturan Daerah Nomor 11 Tahun 1997 dan Nomor 7 Tahun 2000. Tujuan pendirian bank adalah untuk membantu mendorong pertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah di segala bidang serta sebagai salah satu sumber pendapatan daerah dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
Visi dan Misi BPD DIY Visi :
“Menjadi Bank Terpercaya, Istimewa dan Pilihan Masyarakat”
Misi :
a. Menyediakan solusi kebutuhan keuangan masyarakat dengan memberikan pengalaman perbankan yang berkesan.
b. Menjalankan prinsip kehati-hatian dan menerapkan bisnis yang beretika untuk meningkatkan nilai perusahaan.
c. Mencapai SDM yang unggul, berintegritas dan profesional. d. Mengembangkan keunggulan kompetitif dengan layanan prima
dan produk yang inovatif berbasis budaya untuk menjadi Regional Champion yang berkelanjutan.
e. Menjalankan fungsi Agen Pembangunan yang fokus mengembangkan sektor UMKM, mendorong pertumbuhan perekonomian daerah dan menjaga lingkungan.
Budaya kerja dan perilaku utama yang diterapkan oleh BPD DIY
Syariah ialah: “Istimewa”
Integritas:
a. Beriman dan bertakwa kepada Tuhan Yang Maha Esa
b. Menerapkan kejujuran, keikhlasan, dan menjaga kepercayaan
Sigap:
a. Bertindak dengan cepat dan tanggap dalam bekerja b. Menerapkan layanan yang peduli, cerdas, dan berbudaya
Tangguh : Bekerja keras, dan pantang menyerah dalam segala situasi. Inovatif : Melakukan pengembangan yang berkelanjutan.
Nilai-Nilai Utama yang diterapkan oleh BPD DIY Syariah adalah:
“Ramah”
a. Respek b. Akurat c. Modern d. Amanah e. Handal
Seperti halnya bank umum lainnya, BPD DIY juga mempunyai unit layanan syariah sejak tahun 2007. Sampai saat ini BPD DIY setidaknya telah memiliki 175 tempat pelayanan yang tersebar di seluruh wilayah Daerah Istimewa Yogyakarta, terdiri dari 1 kantor pusat, 7 kantor cabang, 15 kantor cabang pembantu, 73 kantor kas, 22 kantor payment point, 6 armada kas mobil dan 55 lokasi mesin ATM, serta 4 kantor layanan Syariah. Kantor BPD DIY syariah menjadi mitra BWU/T (Badan Wakaf Uang/Tunai) sebagai LKS-PWU (Lembaga Keuangan Syariah Penerima Wakaf Uang). Sehingga dana wakaf yang masuk ke BPD DIY Syariah sebagai dana wakaf akan dikelola BWUT/T sebagai nāḍir.
7. BMT Bina Ihsanul Fikri (BMT BIF)
Islam belum mampu menyentuh kebutuhan ekonomi umat. Sehingga seringkali kebutuhan modalnya dicukupi oleh rentenir dan lintah darat yang suku bunganya sangat besar dan juga merupakan praktek riba serta sangat memberatkan masyarakat, karena masyarakat diharuskan membayar bunga tambahan dari dana yang dipinjam. Keperihatinan ini mendorong untuk berdirinya BMT BIF.
Pembentukan BMT BIF diawali dengan dibentuknya panitia kecil yang diketuai oleh Ir. Meidi Syaflan (ketua ICMI gedong kuning), dan beranggotakan M. Ridwan dan Irfan, panitia ini berfungsi mempersiapkan segala sesuatunya sampai BMT BIF ini dapat berdiri, salah satu tugas awalnya adalah survey tempat dan lokasi Pasar Gedong Kuning sebagai bahan untuk diteliti, kemudian untuk dijadikan alternatif tempat atau lokasi BMT BIF. Sehingga pada tanggal 1 maret 1996 ditetapkan sebagai tanggal operasional BMT BIF, tetapi pada tanggal tersebut ternyata BMT BIF belum dapat beroperasi seperti yang telah direncanakan, karena adanya sebab tertentu. Akhirnya BMT BIF mendeklarasikan diri berdiri dan mulai beroperasi pada tanggal 11 Maret 1996, kemudian pada tanggal 15 Mei 1997, lembaga keuangan syariah ini memperoleh badan hukum No. 159/BH/KWK.12/V/1997.
serta bantuan sosial, seperti beasiswa anak asuh, biaya bantuan kesehatan serta perlindungan kecelakaan diri dengan asuransi, karena BMT BIF mengadakan kerja sama dengan Asuransi Takaful. Sedangkan usaha bisnisnya bergerak dalam pemberdayaan masyarakat ekonomi kelas bawah dilakukan dengan intensifikasi penarikan dan penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk tabungan dan deposito berjangka, kemudian disalurkan dalam bentuk pembiayaan atau kredit kepada pengusaha kecil, dengan sistem bagi hasil.
Selain perbankan syariah, pemerintah melalui Badan Wakaf Indonesia mendorong koperasi/BMT untuk membuka layanan wakaf uang. Namun tidak semua BMT dapat menjadi nāḍir wakaf uang karena harus memiliki sertifikat khusus dan diakui oleh BWI. BMT BIF telah memiliki sertifikat khusus tersebut sehingga BMT BIF dapat menjadi nāḍir wakaf uang.
Visi dan Misi BMT BIF VISI :
“Lembaga keuangan syariah yang sehat dan unggul dalam
memberdayakan ummat”
MISI
a. Menerapkan nilai syariah untuk kesejahteraan bersama
b. Memberikan pelayanan yang terbaik dalam jasa keuangan mikro syariah
c. Mewujudkan kehidupan umat yang islami TUJUAN :
c. Menyediakan permodalan islami bagi usaha mikro MOTTO:
“ Adil dan menguntungkan”
8. Posisi Bank dan BMT dalam Wakaf Uang
Pada UU Wakaf, praktik wakaf uang sedikit berbeda dari wakaf lainnya. Jika umumnya seseorang berwakaf tanah maka cukup ia menyerahkan sertifikat tanahnya kepada nāḍir atau pengelola dengan cukup ada pengesahan dari Kantor Urusan Agama. Tapi, pada wakaf uang regulasi yang berlaku, yaitu PP No 42 tahun 2006 tentang Wakaf menghendaki agar wakaf uang tersebut tidak langsung masuk ke nāḍir wakaf uang tersebut, melainkan disetor kepada bank syariah yang mendapatkan izin sebagai Lembaga Keuangan Syariah Penerima Wakaf Uang (LKS-PWU) dan telah bekerja sama dengan nāḍir wakaf uang. Dana wakaf uang yang disetorkan ke LKS-PWU nantinya akan dimasukkan sebagai dana titipan wakaf dengan akad wadi'ah pada rekening nāḍir wakaf uang yang ditunjuk oleh wakif.
adalah sumber dana yang tidak perlu adanya bagi hasil bagi nasabah. Belum lagi, jangka waktu wakaf uang yang dapat berlangsung hingga selamanya, sehingga akan menguntungkan perbankan dari sisi likuiditas.
Manfaat lainnya yang dirasakan dengan hadirnya bank syariah sebagai LKS-PWU ialah adanya jaminan atas kekekalan pokok dana wakaf uang. Pasal 48 Ayat (4) dari PP Wakaf memberikan kewajiban kepada LKS-PWU untuk menjaminkan dana uang wakaf di Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) apabila pengelolaan dan pengembangan dana wakaf uang dilakukan di perbankan syariah. Adapun, bila pengelolaan dana wakaf uang dilakukan di luar perbankan syariah maka dana wakaf uang tersebut wajib diasuransikan di asuransi syariah sebagaimana diatur dalam Pasal 48 Ayat 5 dari PP wakaf.
Konsekuensi dari mengendapnya dana wakaf uang di bank syariah adalah setiap keuntungan yang didapatkan oleh nāḍir wakaf uang dari proyek-proyek yang dibiayai dana wakaf uang juga akan dinikmati oleh bank syariah karena menurut buku Tanya Jawab Wakaf Uang yang diterbitkan Kemenag pada halaman 88, nāḍir diharuskan mengelola dana wakaf uang pada produk LKS atau dengan pembiayaan menggunakan akad mudharabah muqayyadah atau bagi hasil antara bank syariah dan nāḍir. Artinya, bank syariah akan mendapatkan bagi hasil yang besar karena biaya dana yang dikeluarkannya adalah nihil. (www.bwi.or.id)
harus mengendap dulu di bank. Artinya, wakaf uang tidak dapat langsung digunakan oleh nāḍir untuk membiayai proyek-proyek yang sebetulnya produktif. Apabila nāḍir wakaf uang ingin mengajukan pembiayaan kepada bank syariah, nāḍir wakaf uang tersebut harus mengajukan proposal selayaknya seorang nasabah umumnya yang ingin mengajukan pembiayaan ke bank syariah. Tentu, pengajuan pembiayaan dari dana wakaf uang akan memakan waktu. Belum lagi, ditambah dengan ketentuan bahwa wakaf uang tersebut harus diinvestasikan pada produk-produk LKS dan instrumen-instrumen, sehingga akan ada bagi hasil antara bank syariah dan nāḍir wakaf uang maka manfaat dari pengelolaan dana wakaf uang tidak bisa optimal diterima oleh nāḍir dan mauqūf‘alaih atau penerima manfaat wakaf.
Kedua, bank syariah sebagai sebuah bisnis di bidang jasa keuangan tentu menginginkan proyek yang berpotensi mendatangkan keuntungan yang besar agar mendapatkan bagi hasil yang besar. Hal ini akan memperkecil kemungkinan penyaluran dana wakaf bagi proyek-proyek bisnis berskala UMKM yang umumnya meminta pembiayaan dengan nominal kecil dan jumlahnya sangat banyak. Ini tentu merepotkan bank syariah yang memiliki SDM account officer yang tidak banyak. Maka, niatan dana wakaf uang untuk dapat menggerakkan perekonomian masyarakat secara riil akan terhalangi karena inefisiensi dalam koordinasi pembiayaannya.
sebagai bank agen sebagaimana pada praktik sukuk, yakni bank hanya sebagai tempat pembayaran sukuk (atau dalam hal ini wakaf) dan dana yang diterima oleh bank langsung disalurkan kepada pihak yang menjalankan proyek yang dibiayai, yakni pemerintah dalam hal sukuk atau nāḍir wakaf uang pada wakaf uang. Selain itu, hendaknya dalam praktik pembiayaan proyek dengan wakaf uang, bank syariah lebih berperan sebagai advisor atau penasihat bagi nāḍir wakaf uang yang menjalankan proyek tersebut dengan tetap memperhatikan aspek transparansi penggunaan dana wakaf uang. Hal ini agar nāḍir wakaf uang dapat secara leluasa menyalurkan dana wakaf uangnya, terutama saat disalurkan pada bisnis skala mikro. (www.bwi.or.id)
sehingga margin pembiayaan BMT dapat dikurangi. Ketiga, dana wakaf uang akan langsung menyentuh sektor riil dan mikro karena BMT ialah LKS yang sangat dekat dengan kalangan masyarakat mikro dan sektor riil di sekitarnya, sehingga manfaat ekonomi wakaf dapat lebih dirasakan. (www.bwi.or.id)
9. Sejarah Pengembangan Wakaf Tunai
Rasulullah merupakan pelaksana pertama sistem syariat wakaf
berdasarkan hadis yang diriwayatkan oleh „Umar bin Syaibah dari „Amr
bin Sa’adbin Mu’az bahwa kami bertanya tentang wakaf yang pertama
dalam Islam, orang-orang Anshar mengatakan adalah wakaf Rasulullah SAW. Pada zaman Jahiliyyah tidak dikenal akad wakaf yang merupakan sebagian daripada akad-akad tabarru’, lalu Rasulullah saw memperkenalkannya karena beberapa ciri istimewa yang tidak ada pada akad-akad lainnya (baik sedekah maupun infak). Institusi pertama yang diwakafkan oleh Rasulullah ialah Masjid Quba’ yang dirancang sendiri oleh Rasulullah apabila sampai di Madinah pada 622 M atas dasar ketaqwaan kepada Allah SWT. Ini diikuti pula dengan wakaf Masjid
Nabawi enam bulan setelah pembinaan Masjid Quba’. Diriwayatkan bahwa Rasulullah saw membeli tanah bagi pembinaan Masjid tersebut daripada dua saudara yatim piatu yaitu Sahl dan Suhail dengan harga 100 dirham. Dalam sejarah mengatakan sahabat pertama yang mengeluarkan harta untuk diwakafkan adalah Umar bin Khathab r.a dengan mewakafkan 100 bagian tanah Khaibar kepada umat Islam.
Anaknya Abdullah bin „Umar bin Khathab r.a mengatakan bahwa
kepada Rasulullah untuk meminta pandangan tentang tanah itu, kemudian Rasulullah memintanya untuk mewakafkan tanah tersebut. (Tim El-Madani. 2014: 102-103)
Dalam buku Sirah Nabawiyah diberitahukan bahwa sahabat Ustman bin Affan telah mewakafkan sumur yang airnya dipergunakan untuk minum kaum muslimin. Sebelumnya, pemilik sumur ini mempersulit dalam masalah harga maka Rasulullah menganjurkan dan menjadikan pembelian sumur sunah bagi para sahabat. Karena itu, Ustman membeli sumur itu dan diwakafkan bagi kepentingan kaum muslimin. Pada masa Umar bin Khatab menjadi Khalifah, ia mencatat wakafnya dalam akta wakaf dengan disaksikan para saksi dan mengumumkannya. Sejak saat itu banyak keluarga nabi dan para sahabat yang mewakafkan tanah dan perkebunannya. Sebagian di antara mereka ada yang mewakafkan harta untuk keluarga dan kerabatnya, sehingga muncullah wakaf keluarga (wakaf dzurri atau ahli). (Mundzir, 2008: 6-7)
Pada zaman pemerintahan Hindia-Belanda, hukum perwakafan telah berlaku dalam masyarakat Indonesia berdasarkan Hukum Islam. Administrasi perwakafan tanah baru mulai sejak tahun 1905 dengan dimulainya pendaftaran tanah wakaf berdasarkan surat edaran sebagai berikut:
benda-benda yang bergerak yang oleh pemiliknya ditarik dari peredaran umum, baik dengan nama wakaf atau dengan nama lain.
2. Surat Edaran Sekertaris Gubernur tanggal 4 April 1931 (Bijblad 1934, No 13390), yang memberikan wewenang kepada Bupati untuk memimpin dan menyelesaikan perkara jika terjadi sengketa mengenai tanah wakaf, atas permintaan pihak yang bersengketa. 3. Surat Edaran Sekertaris Gubernur tanggal 27 Mei 1935 (Bijblad no
13480), berisi tata cara para perwakafan, yaitu perlunya perwakafan diketahui oleh Bupati untuk diresgritasi dan diteliti tentang keabsahannya.
Pada tahun 1922 telah terdapat wakaf di Indonesia, yaitu di Aceh, Gayo, Tapanuli, Jambi, Palembang, Bengkulu, Minahasa, Gorontalo, Lombok, Jawa Timur, Jawa Tengah, dan Jawa Barat. Nama dan benda yang diwakafkan berbeda-beda, di Aceh disebut wakeuh, di Gayo disebut wokos, di Payakumbuh disebut ibah. (Heri Sudarsono, 2008: 283-284)
profesionalitas manajemen, dan asas keadilan. Kedua, aspek paradigma baru wakaf, yaitu pembaruan/reformasi pemahaman mengenai wakaf, sistem manajemen ke-nāḍir-an/manajemen sumber daya insani, dan sistem rekrutmen wākif. (Soemitra, 2009: 436-437)
Berdasarkan Pasal 16 ayat 3, UU No. 41 Tahun 2004, wakaf uang adalah jenis harta yang yang diserahkan wākif dalam rangka wakaf uang dalam valuta rupiah. Wakaf uang dilakukan oleh Lembaga Keuangan Syariah yang ditunjuk oleh Menteri Agama sebagai LKS Penerima Wakaf Uang. Dana wakaf berupa uang dapat diinvestasikan pada aset-aset finansial dan pada aset-aset riil. Investasi pada set finansial dilakukan di pasar modal misalnya berupa saham, obligasi, warran, dan opsi. Sedangkan investasi pada aset riil dapat berbentuk antara lain pembelian aset produktif, pendirian pabrik, pembukaan pertambangan, dan perkebunan. (Soemitra, 2009: 442)
Beberapa kondisi wakaf tunai dibeberapa negara di bawah ini menunjukkan posisi strategis wakaf tunai : (Sudarsono, 2008: 297) 1. Tiga perempatan (3/4) tanah Arab pada masa kerajaan Ottoman
adalah milik lembaga wakaf tunai.
2. Di Aljazair, di bawah kedudukan Perancis, wakaf terdiri dari setengah (1/2) dari luas tanah negeri pada pertengahan abad kesembilan.
3. Di Tunisia untuk periode yang sama wakafnya terdiri dari sepertiga (1/3) tanah yang ada di negeri tersebut.
Dalam sektor wakaf ini, terdapat catatan menarik mengenai proporsi bentuk wakaf yang dilakukan oleh kaum Muslimin. Seperti terungkap dalam studi Ruth Roded selama enam abad (1340-1947) Yang mencakup 104 lembaga wakaf di Mesir, Siria, Palestina, Turki, dan Anatolia diketahui bahwa:
1. Lima puluh persen properti wakaf terkonsentrasi di kota-kota besar dan terdiri dari pertokoan komersial, roadhouse, perumahan dan flat.
2. Tiga puluh lima persen terkonsentrasi di kampung-kampung kecil dan pedesaan dalam bentuk tanah-tanah pertanian, perkebunan dan taman.
3. Tujuh persen sisanya berupa wakaf dengan bentuk lain, 5,5 persen diantaranya dalam bentuk uang tunai. (Sudarsono, 2008: 298)
10. Pengembangan Harta Wakaf
produktif dimaksud dilakukan antara lain dengan cara pengumpulan, investasi, penanaman modal, produksi, kemitraan, perdagangan, agrobisnis, pertambangan, perindustrian, pengembangan teknologi, pengembangan gedung, apartemen, rumah susun, pasar swalayan, pertokoan, perkantoran, sarana pendidikan ataupun sarana kesehatan dan usaha-usaha yang tidak bertentangan dengan syariah. (Rachmadi Usman, 2013:135)
BAB II
METODE PENELITIAN
A. Metode Penelitian
Dalam penelitian ini, penulis menggunakan metode penelitian kualitatif pendekatan fenomenologis yaitu dengan metode deskriptif, metode untuk mengungkapkan masalah dengan cara memaparkan atau menggambarkan situasi peristiwa dari penelitian. penelitian yang menggunakan pendekatan fenomenologi adalah sebuah penelitian yang mengamati tentang fenomena yang terjadi dalam kehidupan manusia, di mana peneliti berusaha masuk ke dalam dunia konseptual para subjek yang ditelitinya sedemikian rupa sehingga mengerti apa dan bagaimana suatu pengertian yang dikembangkan oleh mereka di sekitar peristiwa dalam kehidupan sehari-hari, dalam penelitian ini dinamika dan pengembangan wakaf tunai. Teknik pengumpulan data dengan penelitian lapangan survey, sedangkan alat yang digunakan untuk mengumpulkan data adalah sebagai berikut: (Edu-Bio; Vol. 4, Tahun 2013 hal 42-44)
1. Observasi
a. Observasi partisipan, yaitu peneliti ikut terjun langsung dalam kegiatan-kegiatan yang dilakukan oleh subyek yang diamati. Peneliti seolah-olah bagian dari mereka.
b. Observasi non partisipan, yaitu peneliti tidak ikut terjun langsung dan berada di luar subyek yang diteliti. Dengan demikian peneliti akan lebih leluasa mengamati kemunculan tingkah laku yang terjadi.
2. Wawancara (Interview)
Wawancara adalah proses memperoleh keterangan untuk tujuan penelitian dengan cara tanya jawab secara tatap muka antara penanya dan responden, dan diharapkan dapat memberikan informasi yang benar yang berkaitan dengan topik penelitian. Dalam wawancara dapat diketahui ekspresi muka, gerak gerik tubuh yang dapat dicek oleh pertanyaan verbal. Dengan wawancara dapat diketahui tingkat penguasaan materi.
3. Dokumentasi
Untuk melengkapi data-data yang diperoleh, penulis menggunakan penelitian dokumentasi yaitu dengan cara meneliti berbagai literatur baik berupa buku, majalah atau sumber yang lain seperti hasil laporan BPD DIY Syariah dan BMT BIF.
B. Lokasi dan Subyek Penelitian
55223 dan di BMT BIF Jalan Rejowinangun No 28B, Kotagede, Kota Yogyakarta, Daerah Istimewa Yogyakarta 55171.
Subyek penelitian ini adalah informan atau orang yang diharapkan dapat memberikan informasi terkait dengan tema yang diteliti. Informan dalam penelitian ini dibagi menjadi dua, yaitu:
1. Informan Pangkal (awal) yaitu pengurus atau karyawan yang dapat memberikan informasi tentang dinamika dan pengembangan wakaf uang di BPD DIY Syariah dan BMT BIF serta dapat memberitahukan informan kunci yang akan memantau peneliti dalam mendapatkan informasi yang lebih dalam.
2. Informan kunci yaitu seseorang yang secara lengkap dan mendalam mengetahui informasi yang akan menjadi permasalahn dalam penelitian.
C. Teknik Pengumpulan Data
yang akan diajukan kepada informan dan tidak lupa peneliti mengambil dokumentasi seperti foto dan merekam suara informan untuk dokumentasi. Pengumpulan informasi atau data yang kurang akan dilakukan ulang sampai mendapat kejelasan.
D. Keabsahan dan Kredibilitas
Dalam pengujian keabsahan data, peneliti menggunakan (sugiyono, 2014: 41)
1. Validitas internal (creability) pada aspek nilai kebenaran, yaitu proses dan hasil penelitian dapat diterima atau dipercaya.
2. Validitas eksternal (transferability) pada aspek penerapan, yaitu apakah hasil penelitian ini dapat diterapkan pada situasi lain. 3. Validitas reabilitas (dependability) pada aspek konsistensi, yaitu
apakah hasil penelitian mengacu pada kekonsistenan peneliti dalam mengumpulkan data, membentuk dan menggunakan konsep-konsep ketika membuat interpretasi untuk menarik kesimpulan.
4. Validitas obyektivitas (confirmability) pada aspek naturalis, yakni apakah hasil penelitian dapat dibuktikan kebenarannya di mana hasil penelitian sesuai dengan data yang dikumpulkan dan dicantumkan dalam laporan lapangan.
E. Analisis Data
37
BAB III
HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum BPD DIY Syariah
Wakaf merupakan instrumen untuk menciptakan keadilan dan kesejahteraan dalam bidang ekonomi. Ketika wakaf ditunaikan terjadi pergeseran kepemilikan dari pemiliknya pribadi menuju kepemilikan masyarakat muslim yang bersifat abadi dan memberikan manfaat yang berkelanjutan. Melalui wakaf diharapkan terjadi proses distribusi manfaat bagi masyarakat secara luas. Dalam rangka mengembangkan wakaf secara maksimal, sebagaimana amanat Undang-Undang Nomor 41 Tahun 2004 tentang Wakaf, maka MUI DIY membentuk salah satu lembaga yang kini menangani pengelolaan wakaf, khususnya wakaf tunai yaitu BWU/T MUI DIY yang bekerjasama dengan Bank BPD DIY Syariah.
38
BPD DIY Syariah sebagai unit layanan syariah dari BPD DIY mempunyai usaha dan produk-produk berbasis syariah sendiri, di antaranya: (brosur BPD DIY Syariah
1. Gadai Emas Syariah
Yaitu program promo paket lebaran dan tahun ajaran baru. Jika menggadaikan emas di BPD DIY Syariah nasabah bebas biaya administrasi dan biaya sewa murah yaitu Rp. 3000/gr/bulan.
2. Tabungan Sutera Mudharabah
Tabungan Sutera Mudharabah merupakan sarana investasi sesuai prinsip syariah yang memberikan rasa aman, rasa tentram, menguntungkan dan lebih adil. Tabungan ini memungkinkan nasabah melakukan penarikan dan penyetoran tunai dengan sangat mudah.
Keuntungan dan fasilitas dari tabungan sutera mudharabah yaitu:
a. Investasi nasabah akan memperoleh bagi hasil yang menarik dan lebih adil.
b. Fasilitas-fasilitas: 1) Auto debet tabungan.
2) Memberikan fasilitas pembayaran zakat secara otomatis. c. Transaksi on line di seluruh Kantor Layanan Syariah PT Bank
39
d. Dapat dijadikan agunan pembiayaan.
e. Dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
Persyaratan untuk dapat membuka tabungan sutera mudharabah sangat mudah, yaitu:
1. Fotokopi kartu identitas diri.
2. Setoran awal nimimum Rp. 50.000 atau Rp. 100.000 bila menggunakan fasilitas ATM.
3. Setoran selanjutnya minimum Rp. 10.000
3. Pembiayaan Produktif Bank BPD DIY Syariah
Pembiayaan produktif ini diberikan Bank BPD DIY Syariah kepada nasabah untuk pemenuhan bermacam kebutuhan dan mendukung kemajuan usaha nasabah. Pembiayaan ini meliputi akad pembiayaan Mudharabah, Musyarakah, dan Murabahah. Pembiayaan yang ditawarkan yaitu:
1. Pembiayaan Modal Kerja
a. Pembelian persediaan bahan baku untuk proses produksi b. Pembelian barang dagangan untuk dijual kembali
c. Pengadaan atau penyediaan barang dalam rangka pelaksanaan suatu proyek berdasarkan kontrak kerja
2. Pembiayaan Investasi
40
b. Pengadaan kendaraan bermotor untuk usaha c. Pengadaan bangunan/pabrik tempat usaha
Keuntungan dan Fasilitas yang didapatkan nasabah yang mengajukan pembiayaan produktif ialah:
1. Pembiayaan dengan prinsip syariah ini akan dapat memenuhi bermacam kebutuhan bagi nasabah dengan rasa aman, tentram, menguntungkan serta adil.
2. Rasa tentram karena sesuai dengan prinsip syariah.
3. Jelas dan menguntungkan karena terjadi kesepakatan pada awal akad.
4. Jangka waktu sesuai kebutuhan.
Persyaratan umum pembiayaan bagi nasabah yang ingin mengaukan pembiayaan peroduktif di BPD DIY Syariah antara lain:
1. Mengisi formulir permohonan pembiayaan 2. Fotokopi identitas diri KTP
3. Ijin usaha
4. Laporan keuangan
5. Memiliki rekening tabungan pada Bank BPD DIY Syariah
4. Giro Wadiah
41
lembaga pemerintah untuk mendukung aktivitas keuangan dan usaha. Sesuai prinsip syariah, selain memudahkan nasabah dalam menjalankan transaksi juga memberikan rasa aman dan tentram.
Keuantungan dan fasilitas yang didapatkan nasabah jika menggunakan giro wadiah ialah:
1. Bersifat titipan (wadiah), dapat diambil setiap saat (on call) dan dijamin pengembaliannya
2. Fasilitas-fasilitas
a. Cek, bilyet giro dan sarana perintah pembayaran lainnya b. Transaksi dapat dilakukan melalui kliring
c. Autodebit tagihan bulanan
d. Memberikan fasilitas pembayaran zakat secara otomatis 3. Transaksi on-line di seluruh kantor layanan Bank BPD DIY
Syariah
4. Catatan rekening koran sesuai kebutuhan nasabah 5. Dapat dijadikan agunan pembiayaan
6. Dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
Persyaratan yang harus disediakan jika ingin mmbuka rekening giro wadiah.
1. Fotokopi identitas diri KTP, ijin usaha dan NPWP 2. Setoran awal:
