Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia.

(1)

FUNDING

(CORPORATE BANKING ) 1. Giro iB Hasanah

Giro iB Hasanah merupakan simpanan dana pihak ketiga yang menggunakan prinsip Wadiah Yadh Dhamanah. Giro iB Hasanah mendukung perusahaan Anda dengan kemudahan on-line pada cabang-cabang BNI Syariah di seluruh Indonesia. Wadiah Yadh Dhamanah merupakan titipan dana yang dengan seizin dari pemilik dana dapat dioperasikan oleh Bank untuk

mendukung sektor riil, dengan jaminan bahwa dana dapat ditarik sewaktu waktu oleh pemilik.

Kemudahan dan Keuntungan  Dibuka atas nama perusahaan.

 Pembayaran dilaksanakan dengan cepat dan tepat

 Mendapat bonus yang besarnya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan dimuka.  Penarikan dapat menggunakan Cek/Bilyet Giro, perintah pembayaran lainnya

pemindahbukuan.

 Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan secara tunai maupun non tunai, baik mata uang Rupiah maupun USD

 Dukungan lebih dari 59 kantor Cabang on-line

Fasilitas

 Tersedia dalam beberapa pilihan mata uang : Rupiah dan US Dollar

 Fasilitas internet banking corporate yang memungkinkan perusahaan Anda melakukan transaksi perbankan tanpa harus datang ke kantor cabang.

 Fasilitas Internet Banking Corporate ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

Persyaratan

 Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya.  Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia.

(2)

 Melampirkan fotokopi identitas diri pejabat yang berwenang, NPWP, Akte Pendirian/Anggaran Dasar Perusahaan & perubahannya, SIUP, Surat Referensi.  Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum :

 Rupiah Rp 1.000.000,- / US Dollar 500  Dikenakan biaya administrasi bulanan. 2. Deposito iB Hasanah

Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka menggunakan prinsip Mudharabah Mutlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Deposito iB Hasanah mengelola dana Anda dengan cara disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif maupun pembiayaan konsumtif yang halal dan bermanfaat untuk kemaslahatan umat.

Kemudahan

 Tersedia dalam pilihan mata uang Rupiah atau US Dollar

 Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Giro iB Hasanah atau menambah pokok simpanan.

 Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau tidak otomatis (non ARO)

 Tersedia pilihan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 untuk Deposito Rupiah atau 6 dan 12 bulan untuk Deposito US Dollar.

Persyaratan

 Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening.

 Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) atau Badan Usaha/Hukum (bukti Legalitas) dan menyerahkan foto copy bukti identitas/legalitas dimaksud.  Melakukan setoran untuk pembukaan rekening, yaitu sebesar minimal Rp. 1.000.000,-

untuk Deposito iB Rupiah atau USD 1.000 untuk Deposito iB US Dollar. (SMALL BUSINESS)

(3)

Deposito iB Hasanah adalah simpanan berjangka menggunakan prinsip Mudharabah Mutlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Deposito iB Hasanah mengelola dana Anda dengan cara disalurkan untuk pembiayaan usaha produktif maupun pembiayaan konsumtif yang halal dan bermanfaat untuk kemaslahatan umat.

Keuntungan:

 Tersedia dalam pilihan mata uang Rupiah atau USD

 Bagi hasil dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau menambah pokok simpanan.  Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau

tidak otomatis (non ARO)

 Tersedia pilihan jangka waktu :1, 3, 6 dan 12 untuk Deposito IDR serta 6 dan 12 bulan untuk Deposito USD

Fasilitas:

Sertifikat Kepemilikan (Bilyet Deposito)

Persyaratan:

 Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) dan menyerahkan foto copy bukti identitas dimaksud.

 Melakukan setoran untuk pembukaan rekening, yaitu sebesar minimal Rp. 1.000.000,- untuk Deposito iB Rupiah atau USD 1.000 untuk Deposito iB USD.

4. Giro iB Hasanah

Giro iB Hasanah merupakan simpanan dana pihak ketiga yang menggunakan prinsip Wadiah Yadh Dhamanah. Giro iB Hasanah mendukung bisnis Anda dengan kemudahan on-line pada cabang-cabang BNI Syariah di seluruh Indonesia. Wadiah Yadh Dhamanah merupakan titipan dana yang dengan seizin dari pemilik dana dapat dioperasikan oleh Bank untuk mendukung sektor riil, dengan jaminan bahwa dana dapat ditarik sewaktu waktu oleh pemilik.

Kemudahan dan Keuntungan

(4)

2. Pembayaran dilaksanakan dengan cepat dan tepat

3. Mendapat bonus yang besarnya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan dimuka. 4. Penarikan dapat menggunakan Cek/Bilyet Giro, perintah pembayaran lainnya

pemindahbukuan dan ATM (khusus Giro iB Hasanah perorangan mata uang Rupiah). 5. Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan secara tunai maupun non tunai, baik mata

uang Rupiah maupun US Dollar.

6. Dukungan lebih dari 58 kantor Cabang on-line dan lebih dari 2.500 ATM BNI (untuk pengguna BNI Card Syariah).

Fasilitas

 Tersedia dalam beberapa pilihan mata uang : Rupiah dan US Dollar

 Fasilitas Electronic Banking berupa BNI Syariah Card (ATM & kartu debit), Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking dan memungkinkan Anda melakukan transaksi perbankan kapanpun dan dimanapun Anda berada (khusus Giro iB Hasanah perorangan dengan mata uang Rupiah).

 Fasilitas Electronic Banking ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk.

Persyaratan

 Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya.  Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia.

Perorangan

 Melampirkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/Passport untuk WNI, Passport dan KIMS/KITAS untuk WNA), NPWP dan Surat Referensi.

 Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum :  Rp. 500.000,- / US Dollar 250

 Dikenakan biaya administrasi bulanan.

Perusahaan/Badan Usaha

 Melampirkan fotokopi identitas diri pejabat yang berwenang, NPWP, Akte Pendirian/Anggaran Dasar Perusahaan & perubahannya, SIUP, Surat Referensi.  Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum :

(5)

 Rp 1.000.000,- / US Dollar 500

 Dikenakan biaya administrasi bulanan. (CONSUMER BANKING)

5. Tabungan iB Bisnis Hasanah

Tabungan iB Bisnis Hasanah adalah simpanan transaksional untuk Anda para pengusaha dengan detail mutasi debit dan kredit pada buku tabungan. Dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah, dengan bagi hasil yang kompetitif.

Keuntungan:

 Mendapatkan BNI Syariah Card Gold yang dapat dimanfaatkan sebagai:

o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.

o Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

 Penarikan melalui ATM hingga Rp 10 juta/hari.

 Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasama dengan BNI.  Detail mutasi debit dan kredit pada buku tabungan.

 Layanan informasi dan dapat bertransaksi melalui E-banking (ATM, Call center 5789 9999 dan 500046, internet banking dan sms banking). Layanan e-channel ini didukung oleh infrastruktur teknologi PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk.  Pembukaan rekening dan transaksi penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di

lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah.  Diikutsertakan dalam program penjaminan pemerintah.

 Dapat dijadikan agunan pembiayaan.

Fasilitas:

 Buku Tabungan  Kartu ATM dan PIN

 Autodebet untuk setoran bulanan Tapenas iB Hasanah dan Tabungan Haji iB Hasanah

Persyaratan:

(6)

 Melakukan setoran awal Rp. 5.000.000,-

Spesifikasi Biaya Transaksi

 Biaya Administrasi per Bulan = IDR 11.000  Biaya Pembuatan Kartu ATM = IDR 5.000  Biaya Saldo dibawah Minimum = IDR 5.000  Biaya Penutupan Rekening = IDR 10.000  Biaya Penggantian buku Tabungan= IDR 1.500  Biaya Penggantian Kartu ATM = IDR 10.000

 Biaya Informasi Saldo di ATM BNI / Internet Banking= 0  Biaya Pembayaran Telepon = IDR 2.500

 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah = 0  Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama = IDR 3.000  Penarikan Tunai melalui ATM Bersama = IDR 5.000  Transfer melalui ATM Bersama= IDR 5.000

 Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)IDR 5.000 Batasan Transaksi

 Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 10.000.000  Batas Transfer melalui ATM BNI per Hari=IDR 100.000.000  Batas Transfer melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000  Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000

 Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR 500.000.000 (terdaftar)

 Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 20.000.000  Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000 6. TabunganKu iB

TabunganKu iB adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati. Setoran awalnya sangat ringan dan tidak dikenakan biaya administrasi bulanan.

Keuntungan:

 Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai:

o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.

(7)

 Mendapatkan bonus yang nilainya ditentukan oleh Bank dan tidak diperjanjikan di muka.

 Bebas biaya kelolaan rekening.

Fasilitas:

Persyaratan:

 Melakukan setoran awal Rp. 20.000,-

 Biaya Administrasi per Bulan=0

 Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000  Biaya Penutupan Rekening=IDR 20.000  Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500  Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000  Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0  Biaya Pembayaran Telepon, HP, TV kabel=0

 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0  Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000  Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000  Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000

(8)

 Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)=IDR 5.000

Batasan Transaksi

Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.000 Batas Transfer melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000

Batas Transfer melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000 Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000

Batas Transfer melalui Phone Plus per Hari =IVR : IDR 5.000.000, CSO : IDR 20.000.000, IDR 500.000.000 (terdaftar)

Maksimum belanja pada merchant per Hari=IDR 10.000.000 Maksimum pembelian Voucher Pulsa=IDR 2.000.000

7. Tabungan iB Tapenas Hasanah

iB Tapenas Hasanah adalah tabungan perencanaan yang dikelola secara syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. iB Tapenas Hasanah membantu Anda untuk menyiapkan rencana masa depan Anda melalui iB Tapenas Hasanah, seperti rencana liburan, pernikahan, umroh ataupun pendidikan untuk buah hati Anda. Dengan setoran sesuai kemampuan dan perlindungan asuransi, iB Tapenas Hasanah dapat membantu Anda mewujudkan rencana masa depan keluarga yang lebih baik.

Keuntungan:

 Bagi hasil kompetitif dan lebih tinggi dibanding tabungan biasa.

 Setoran bulanan sesuai dengan perencanaan, mulai dari Rp 100 ribu sampai dengan Rp 5 juta/bulan.

 Asuransi otomatis bebas premi oleh asuransi Syariah.  Manfaat asuransi jiwa hingga Rp 750 juta.

 Manfaat asuransi kesehatan hingga Rp 1.250.000/hari/orang.

 Perlindungan asuransi jiwa plus asuransi kesehatan (premi 5%, 10% dan 20%).  Pelayanan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI

Syariah.

Fasilitas:

 Buku Tabungan.

 Dapat dilakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah atau Tabungan iB Bisnis Hasanah untuk setoran bulanan.

(9)

Persyaratan:

 Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah  Melakukan setoran awal Rp. 100.000,-

 Jangka waktu minimal 1 tahun, maksimal 18 tahun

 Usia minimal 17 tahun, maksimal 55 tahun dimana maksimal usia penabung 65 tahun pada saat jatuh tempo

Spesifikasi Biaya

Biaya Administrasi per Bulan=IDR 500

Biaya Penutupan Sebelum Jatuh Tempo=IDR 50.000 Biaya Penutupan Rekening=IDR 5.000

Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500 8. Tabungan iB THI Hasanah

Tabungan iB THI Hasanah dari BNI Syariah merupakan produk tabungan yang dikhususkan untuk memenuhi Biaya Perjalanan Ibadah Haji yang dikelola secara aman dan bersih sesuai syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Tabungan iB THI Hasanah telah tergabung dalam layanan online SISKOHAT (Sistem Koordinasi Haji Terpadu) yang memungkinkan jamaah haji memperoleh kepastian porsi dari Kementrian Agama pada saat jumlah tabungan telah memenuhi persyaratan.

Keuntungan:

 Bebas biaya pengelolaan rekening dan biaya penutupan rekening.

 Pembukaan rekening dan penyetoran dapat dilakukan di lebih dari 787 kantor cabang BNI dan 58 kantor cabang BNI Syariah

 Calon haji dilindungi asuransi kecelakaan diri dan kematian.  On-Line dengan Siskohat.

 Memperoleh Bagi Hasil yang menarik.

 Dapat didaftarkan menjadi calon jamaah haji ketika saldo tabungan sudah mencapai Rp 25 juta.

(10)

Fasilitas:

 Buku Tabungan.

 Dapat diakukan autodebet dari rekening afiliasi Tabungan iB Hasanah untuk setoran bulanan.

Persyaratan:

 Memiliki rekening Tabungan iB Hasanah  Melakukan setoran awal Rp. 500.000,- Spesifikasi Biaya

Biaya Administrasi per Bulan= 0 Biaya Penutupan Rekening= 0

Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500

FAQ Tabungan Haji Indonesia Hasanah ( Tabungan iB THI Hasanah)

Pertanyaan Jawab

Saya berada di Malaysia saat ini dan berminat untuk pergi haji. Apakah ada kemudahan untuk membuka rekening tabungan iB THI Hasanah ini? Tahun kemarin semasa berada di Jakarta, saya sempatkan untuk apply tabungan haji di BNI 46 Kalimalang tetapi tidak bisa karena KTP saya berada di Pondok Gede Bekasi.

Pembukaan Tabungan iB THI Hasanah saat ini hanya dapat dilakukan di Kantor Cabang BNI Syariah yang lokasinya sesuai dengan domisili pada Kartu Identitas Bapak/Ibu.

Oleh karena itu, Bapak dapat membuka rekening tersebut pada saat berada di Indonesia. Apabila domisili Bapak tidak satu kotamadya/kabupaten dengan Kantor Cabang, maka harus dilengkapi dengan Surat Keterangan Domisili Nasabah dari RT RW dan diketahui Kelurahan atau Surat Keterangan Bekerja.

9. Tabungan iB Hasanah

Tabungan iB Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah atau akad wadiah. Mudharabah muthlaqah

(11)

adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah investasi sesuai syariah. Wadiah (titipan) adalah akad antara penitip (nasabah) dengan pihak yang dititipkan (Bank).

Keuntungan:

 Mendapatkan BNI Syariah Card yang dapat dimanfaatkan sebagai:

o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

o Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.

Fasilitas:

Persyaratan:

 Melakukan setoran awal Rp. 100.000,- Spesifikasi Biaya Transaksi

(12)

 Biaya Administrasi per Bulan (Wadiah)= IDR 0 (gratis)  Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000

 Biaya saldo di bawah minimum =IDR 2.500  Biaya Penutupan Rekening=IDR 10.000  Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500  Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000  Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0  Biaya Pembayaran Telepon=IDR 2.500

 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0  Biaya Pembayaran listrik = IDR 2.000

 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000  Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000  Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000

Maks. Penarikan Tunai melalui ATM=IDR 5.000.000

Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui ATM BNI per Hari=IDR 50.000.000 Batas Transfer ke rekening BNI/BNI Syariah melalui Internet Banking per Hari=IDR 100.000.000

Batas Transfer melalui SMS Banking per Hari=IDR 10.000.000

10. Tabungan iB Hasanah

Tabungan iB Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah atau akad wadiah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah investasi sesuai syariah. Wadiah (titipan) adalah akad antara penitip (nasabah) dengan pihak yang dititipkan (Bank).

Keuntungan:

(13)

o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di seluruh dunia.Kartu ATM melalui jaringan BNI ATM, ATM Bersama, ATM Link di seluruh Indonesia serta jaringan ATM Internasional Cirrus di seluruh dunia.

o Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif.

Fasilitas:

Persyaratan:

 Melakukan setoran awal Rp. 100.000,- Spesifikasi Biaya Transaksi

 Biaya Administrasi per Bulan (Mudharabah)=IDR 5.000  Biaya Administrasi per Bulan (Wadiah)= IDR 0 (gratis)  Biaya Pembuatan Kartu ATM=IDR 5.000

 Biaya saldo di bawah minimum =IDR 2.500  Biaya Penutupan Rekening=IDR 10.000  Biaya Penggantian buku Tabungan=IDR 1.500  Biaya Penggantian Kartu ATM=IDR 10.000  Biaya Informasi Saldo di ATM BNI=0  Biaya Pembayaran Telepon=IDR 2.500

 Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah=0  Biaya Pembayaran listrik = IDR 2.000

 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama=IDR 3.000  Penarikan Tunai melalui ATM Bersama=IDR 5.000

(14)

 Transfer melalui ATM Bersama=IDR 5.000

11. Tabungan iB Prima Hasanah

Tabungan iB Prima Hasanah adalah simpanan dalam mata uang rupiah yang dikelola

berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah akad antara pihak pemilik modal (shahibul maal) dengan pengelola (mudharib) untuk

memperoleh keuntungan, yang kemudian akan dibagikan sesuai nisbah yang disepakati. Dalam hal ini, mudharib (bank) diberikan kekuasaan penuh untuk mengelola modal atau menentukan arah investasi sesuai syariah.

Keuntungan:

 Mendapatkan BNI Syariah Card Gold yang dapat dimanfaatkan sebagai: o Kartu Debit untuk belanja di merchant berlogo mastercard di

seluruh dunia.

 Penarikan melalui ATM hingga Rp 10 juta/hari.

 Memperoleh manfaat ganda yaitu bagi hasil yang lebih tinggi, nasabah mendapat jaminan asuransi kecelakaan diri sebesar saldo tabungannya.

 Fasilitas Executive Lounge di Bandara yang bekerjasama dengan BNI.

(15)

Fasilitas:

 Autodebet untuk setoran bulanan iB Tapenas Hasanah dan Tabungan iB Haji Hasanah

Persyaratan:

 Melakukan setoran awal Rp. 10.000.000,-

Biaya Administrasi per Bulan = IDR 11.000 Biaya Pembuatan Kartu ATM = IDR 5.000 Biaya Saldo dibawah Minimum = IDR 5.000 Biaya Penutupan Rekening = IDR 10.000 Biaya Penggantian buku Tabungan= IDR 1.500 Biaya Penggantian Kartu ATM = IDR 10.000

Biaya Informasi Saldo di ATM BNI / Internet Banking= 0 Biaya Pembayaran Telepon = IDR 2.500

Biaya Transfer ke rekening BNI atau BNI Syariah = 0 Biaya Informasi Saldo di ATM Bersama = IDR 3.000 Penarikan Tunai melalui ATM Bersama = IDR 5.000 Transfer melalui ATM Bersama= IDR 5.000

Transfer antar bank melalui Internet Banking (non RTGS)IDR 5.000 Batasan Transaksi

(16)

Tabungan iB Tunas Hasanah adalah produk simpanan dalam mata uang Rupiah berdasarkan akad wadiah yang diperuntukkan bagi anak-anak dan pelajar yang berusia di bawah 17 tahun. A. KEUNTUNGAN

1. Pada buku tabungan dan kartu tercetak nama anak sendiri, sehingga memberikan rasa bangga dan memiliki atas tabungannya. Dengan harapan akan memberikan motivasi kepada anak untuk terus menabung.

2. Memberikan kesempatan kepada anak untuk belajar melakukan transaksi sendiri di ATM, belanja, teller serta melalui SMS Banking.

3. Walaupun kartu ATM/Debit dipegang anak, namun orangtua tetap dapat mengawasi transaksi anak karena ada notifikasi SMS yang akan dikirimkan ke ponsel orangtua dengan pilihan transaksi debit/kredit senilai ≥Rp.20.000, ≥Rp.100.000, ≥Rp.250.000, ≥Rp.500.000,*)

.

4. Orang tua dapat mengetahui saldo dan mutasi transaksi melalui Internet Banking dan Phone Banking*).

5. Bebas biaya pengelolaan rekening.

6. Promo-promo merchant yang akan terus ditambah.

7. Pada saat anak berumur > 17 tahun, maka tabungannya akan dikorversi menjadi

Tabungan iB Hasanah sehingga nasabah dapat menikmati fitur dan layanan Tabungan iB Hasanah dengan syarat dan ketentuan produk sesuai ketentuan yang berlaku di BNI Syariah.

*) Layanan ini mulai tersedia Oktober 2012. B. FASILITAS

1. Buku Tabungan

2. Kartu ATM/Debit yang disebut Tunas Card

3. Dapat menerima dana secara otomatis (otokredit) dari rekening Tabungan iB Hasanah/iB Bisnis Hasanah/Giro iB Hasanah Perorangan IDR milik orang tua/wali dengan

menggunakan standing order.

C. PERSYARATAN PEMBUKAAN REKENING Anak memiliki kartu pelajar/paspor:

1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening yang ditandatangani oleh anak

2. Melampirkan Kartu Pelajar atau paspor atau copy akte kelahiran

3. Melampirkan Kartu Keluarga (bila tidak tinggal serumah dengan orang tua/wali) 4. Membubuhkan tanda tangan anak pada buku tabungan

5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000, 6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000,

(17)

Anak yang belum memiliki kartu pelajar/paspor:

1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir PembukaanRekening yang ditandatangani oleh orang tua/wali

2. Melampirkan copy akte kelahiran

3. Melampirkan copy Kartu Keluarga untuk anak yang tidak tinggal serumah dengan orang tua/wali.

4. Membubuhkan contoh tanda tangan orang tua/wali pada buku tabungan. 5. Melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000,

6. Setoran selanjutnya Rp. 10.000,

7. Orang tua yang sudah memiliki rekening tabungan di BNI Syariah:

1. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi tanpa beamaterai yang ditandatangani oleh orang tua/wali.

2. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali 3. Mengisi Formulir KYC (PMN)

Orang tua yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah:

1. Mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) Perorangan dan Formulir Pembukaan Rekening (khusus untuk orang tua/wali yang belum memiliki rekening tabungan di BNI Syariah) dengan ditandatangani oleh orang tua/wali dan bagi yang belum berkeinginan untuk membuka rekening di BNI Syariah maka orang tua/wali cukup mengisi Formulir Aplikasi Data Nasabah (CIF) dengan ditandatangani oleh orang tua/wali.

2. Mengisi Formulir Persetujuan Pembukaan Rekening dan Pelaksanaan Transaksi yang ditandatangani oleh orang tua/wali. Formulir ini merupakan satu kesatuan dengan Formulir Pembukaan Rekening Anak

3. Melampirkan copy identitas diri (KTP/Paspor) orang tua/wali 4. Mengisi Formulir KYC (PMN)

SETORAN, SALDO MINIMUM DAN BIAYA TABUNGAN IB TUNAS HASANAH

Setoran awal pembukaan rekening Rp100.000,-

Saldo Minimum Rp.50.000,-

Minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-

Bonus Tidak Ada

(18)

Pengelolaan rekening Rp0,- (bebas) Tutup rekening atas permintaan nasabah Rp25.000,- Tutup rekening karena nasabah (anak) meninggal dunia Rp0,- (bebas) Konversi ke Tabungan iB Hasanah Rp0,- (bebas) Pembuatan kartu ATM pertama kali Rp0,- (bebas) Penggantian kartu ATM yang hilang/rusak atau atas

permintaan nasabah

Rp10.000,-

Administrasi ATM Rp0,- (bebas)

Penarikan tunai dan pemindahbukuan melalui ATM Bersama dan LINK

Sesuai tarif yang berlaku

Penarikan tunai di Teller Rp0,- (bebas)

Pemindahbukuan ke rekening lain di BNI/BNI Syariah melalui Teller

Rp0,- (bebas) Penggantian buku tabungan karena halaman mutasi

penuh

Rp0,- (bebas)

Pengantian buku tabungan karena hilang Rp1.500,- (debet rekening) Penggantian buku tabungan karena rusak Rp1.500,- (debet rekening) Penggantian buku tabungan karena ganti tanda tangan Rp1.500,- (debet rekening)

Biaya di bawah saldo minimum Rp0,-

D. LIMIT KARTU DAN e-BANKING TABUNGAN IB TUNAS HASANAH (PER HARI)

TRANSAKSI LIMIT

Limit tarik tunai di BNI ATM Rp500.000,-

Limit tarik tunai di ATM Bersama Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*)

Limit tarik tunai di ATM Link Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*)

Limit pemindahbukuan antar rekening BNI/BNI Syariah di BNI ATM

Rp500.000,- Limit transfer antar bank di ATM Bersama

dan Link

Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*)

Limit Belanja Rp500.000,- atau 5x transaksi, mana yang lebih dulu tercapai

Limit transaksi pembelian di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*)

Limit transaksi pembayaran di ATM Sesuai dengan limit BNI Syariah Card Silver*)

(19)

SMS Banking Sesuai denga limit yang berlaku di e-channel SMS Banking*)

Internet Banking Inquiry dan mutasi transaksi

Phone Banking Inquiry dan mutasi transaksi

*) Keterangan :

TRANSAKSI LIMIT BNI SYARIAH CARD SILVER Limit tarik tunai di ATM Bersama Rp. 5 Juta/hari

Limit tarik tunai di ATM Link Rp. 5 Juta/hari Limit transfer antar bank di ATM

Bersama dan ATM Link

Rp. 10 Juta/transaksi Rp. 20 Juta/hari

Limit transaksi pembelian di ATM Sesuai Nominal yang Dibeli Limit transaksi pembayaran di ATM Sesuai Nominal Tagihan

TRANSAKSI SMS BANKING LIMIT TRANSAKSI

Limit transfer Rp. 10 Juta/hari

Limit transaksi pembelian Rp.2 Juta/hari

Limit transaksi pembayaran Sesuai Nominal Tagihan

LENDING ( PEMBIAYAAN ) (CORPORATE BANKING)

Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah

Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh dua atau lebih Lembaga Keuangan untuk membiaya suatu proyek/usaha dengan syarat-syarat dan ketentuan yang sama, menggunakan dokumen yang sama dan diadministrasikan oleh Agen yang sama pula.

Tujuan

 Untuk membantu nasabah pembiayaan yang membutuhkan fasilitas pembiayaan dalam jumlah besar, yang sulit dibiayai oleh suatu Bank,

(20)

 Untuk membagi risiko (spreading risk),

 Untuk mengatasi masalah BMPK (Batas Maksimum Pemberian Kredit / Pembiayaan) baik kepada nasabah pembiayaan Group maupun Non Group,

 Untuk meningkatkan profit dan fee based income.

Ciri-ciri

 Jumlah pembiayaan biasanya meliputi jumlah besar.

 Jangka waktu pembiayaan biasanya berjangka menengah atau berjangka panjang.  Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah selalu diberikan oleh lebih dari satu pemberi

pembiayaan sebagai peserta sindikasi pembiayaan.

 Tanggung jawab dari peserta sindikasi tidak bersifat tanggung renteng dimana masing-masing peserta sindikasi hanya bertanggung jawab untuk bagian jumlah pembiayaan yang menjadi komitmennya.

 Kepada nasabah pembiayaan berlaku hanya satu tingkat margin/bagi hasil.

 Kepada nasabah pembiayaan berlaku hanya satu akad pembiayaan dengan yang telah disetujui para partisipan.

 Ditunjuk salah satu partisipan sebagai Agent (misalnya Facility Agent dan/atau Security Agent) yang mengadministrasikan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah.

 Seluruh paritisipan harus Bank yang berprinsip Syariah. Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah dapat dilakukan dengan Bank konvensional apabila akad dan perhitungan margin bagi hasil didudukkan dalam akad pembiayaan tersendiri.

Pihak-pihak yang terlibat

 Arranger yang betindak mengatur syarat dan ketentuan-ketentuan yang akan

diberlakukan dan menawarkan kepada Lembaga Keuangan untuk ikut berpartisipasi dalam Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah.

 Facility Agent adalah pihak yang mengadministrasikan penggunaan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah setelah Akad Pembiayaan (AP) sindikasi ditandatangani oleh nasabah Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah dan bank-bank peserta sindikasi.  Security Agent adalah pihak yang ditunjuk oleh bank-bank peserta sindikasi untuk

bertanggung jawab atas penyelesaian pengikatan agunan pengadministrasian dan penyimpanan dokumen-dokumen agunan Pembiayaan Sindikasi iB Hasanah.

 Underwriter (jika diperlukan) yang menjamin pemberian pembiayaan kepada nasabah pembiayaan s/d jumlah tertentu sebagaimana yang dijanjikan (dapat fully committed atau partially committed).

 Lead Bank adalah Bank yang ditunjuk sebagai koordinator para arranger. Dalam hal ini dapat pula terjadi jika hanya ada satu arranger, maka lead bank bertindak pula sebagai arranger.

(21)

Pembiayaan Onshore iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing untuk membiayai usaha yang dikategorikan kegiatan ekspor (penghasil devisa).

Keunggulan

 Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.

 Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat).

 Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad

Akad pembiayaan yang dapat digunakan adalah Murabahah, Mudharabah, dan Musyarakah.

Jenis Valuta

Jenis valuta yang dapat diberikan adalah valuta asing US$ (United State Dollar).

Syarat Penerima Pembiayaan

 Memiliki Legalitas Usaha Lengkap.

 NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.  Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.

 Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir

 Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah.

 Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.

Biaya Administrasi

Biaya administrasi yang dikenakan adalah sebesar 0,5% p.a yang dihitung dari maksimum pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal dengan ketentuan biaya administrasi dikenakan diluar margin/bagi hasil pembiayaan (disamping dikenakan margin/bagi hasil pembiayaan juga dikenakan biaya administrasi).

Pembiayaan Valas iB Hasanah

Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.

(22)

Keunggulan

 Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.

 Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat).  Pembayaran angsuran Pembiayaan Valas iB Hasanah (pokok dan margin/bagi hasil)

dilakukan dalam mata uang yang sama dengan mata uang pembiayaan yang diberikan atau dalam mata uang rupiah equivalent dengan angsuran pembiayaan pada kurs yang berlaku saat itu.

Akad

Akad Pembiayaan Valas iB Hasanah yang dapat digunakan disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah pembiayaan.

Jenis Valuta

Jenis valuta yang dapat diberikan adalah US$ (United State Dollar), Singapura Dollar, Euro, dan valuta asing lainnya.

 Memiliki Legalitas Usaha lengkap.

Pembiayaan Ekspor iB Hasanah

(23)

(perusahaan ekspor), baik dalam rupiah maupun valuta asing untuk keperluan modal kerja dalam rangka pengadaan barang-barang yang akan diekspor (sebelum barang dikapalkan/preshipment) dan/atau untuk keperluan pembiayaan proyek investasi dalam rangka produksi barang ekspor.

Jenis-jenis

Bentuk Pembiayaan Ekspor iB Hasanah dibedakan menjadi 2 (dua), yaitu:

 Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk pembiayaan pra-pengapalan (Pre Shipment).  Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk pembiayaan Pasca Pengapalan (Post Shipment).

Sesuai sifatnya Pembiayaan Ekspor iB Hasanah pra pengapalan dibedakan menjadi 2 (dua) jenis, yaitu:

 Pembiayaan Murabahah/Musyarakah Ekspor, yaitu fasilitas Pembiayaan Ekspor iB Hasanah untuk membiayai kegiatan ekspor berdasarkan suatu rencana tertentu biasanya dalam waktu periode satu tahun.

 Pembiayaan Ekspor iB Hasanah/Transaksional, yaitu fasilitas pembiayaan ekspor untuk membiayai suatu transaksi ekspor tertentu atau bersifat transaksional (Transactie

Financiering).

Persyaratan

Murabahah/Musyarakah Ekspor

 Bagi nasabah pembiayaan eksportir baru yang belum mempunyai performance ekspor, fasilitas Murabahah/Musyarakah tahun pertama diberikan dalam bentuk fasilitas

Murabahah/Mudharabah/Musyarakah Non Ekspor dan pada saat review berikutnya baru dapat dipertimbangkan untuk dapat diberikan fasilitas Murabahah/Musyarakah Ekspor.  Untuk nasabah ataupun nasabah pembiayaan baru yang mempunyai performance ekspor lebih

dari 1 (satu) tahun dan aktivitas ekspornya disalurkan melalui BNI Syariah, dapat dipertimbangkan langsung untuk diberikan fasilitas Pembiayaan Ekspor iB Hasanah. Pembiayaan Investasi Ekspor

Pembiayaan Investasi Ekspor dapat diberikan kepada eksportir apabila setelah masa trial run/beroperasi, minimal 50% hasil produksinya diekspor, dengan ketentuan selama masa pembangunan fasilitas Pembiayaan Investasi diperlakukan sebagai Pembiayaan Non Ekspor.

Ketentuan Biaya

Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan Asuransi : Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku

(24)

Usaha Besar iB Hasanah

Usaha Besar iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi ) kepada pengusaha pada segmentasi besar berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah.

Keunggulan

 Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat).

Akad

Akad pembiayaan yang dapat digunakan adalah Murabahah, Mudharabah, dan Musyarakah.

Jenis Valuta

Jenis valuta yang dapat diberikan adalah valuta asing US$ (United State Dollar).

 Memiliki Legalitas Usaha Lengkap.

(25)

Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan mudharabah produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg) untuk disalurkan secara prinsip syariah ke end user/pegawai.

Persyaratan Kopkar/kopeg

 Koperasi telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun.

 Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (Anggaran Dasar berikut seluruh perubahannya, Pengesahan dari Departemen Koperasi, SIUP, dan TDP sesuai dengan ketentuan yang berlaku)

 Telah menjadi nasabah BNI Syariah atau Bank lain minimal selama 6 bulan

 Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas, pendidikan, struktur organisasi dan succession planning / kaderisasi).

 Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan (Koperasi dan instansi/perusahaan) tidak tergolong dalam Black List serta tidak tercatat dalam daftar kredit bermasalah di Bank Indonesia.

 Menyampaikan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.

Akad Pembiayaan

Akad pembiayaan ke kopkar/kopeg adalah mudharabah sedangkan akad pembiayaan dari kopkar/kopeg ke end user adalah murabahah.

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan kopkar/kopeg maksimal selama 5 (lima) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin dan biaya administrasi

 Nisbah bagi hasil ke kopkar/kopeg mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah, sedangkan tarif margin ke end user ditentukan oleh kopkar/kopeg namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a.

 Biaya administrasi ditetapkan sebesar 1% dari plafond pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal.

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk diteruskan ke end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah). Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung

(26)

ataupun melalui Lembaga Pendamping.

Manfaat

Bagi Lembaga Pendamping:

 Mendapatkan kepastian pembiayaan kepada mitra binaannya;  Mendapatkan ujrah/fee dari LKS.

Bagi Lembaga Keuangan Syariah (LKS):

 Membantu meningkatkan pemberdayaan Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia sebagai Lembaga Keuangan Mikro.

 Menjadi sumber pendanaan tambahan bagi Lembaga Keuangan Syariah (funding).  Meningkatkan kepercayaan BNI Syariah kepada LKS.

 Mempercepat pemerataan penyaluran dana syariah kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah dalam hal membantu mengentaskan kemiskinan.

Persyaratan LKS

 Perusahaan berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun.

 Menyampaikan laporan keuangan selama 3 tahun terakhir. (Pada laporan keuangan tahun terakhir, LKS membukukan keuntungan (laba) dan jenis laporan keuangan adalah audited untuk fasilitas kredit > 5 M)

 Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan tidak tergolong dalam daftar Black List serta tidak tercatat dalam daftar pembiayaan bermasalah di Bank Indonesia

 Menyerahkan copy NPWP an. perusahaan dan pengurus.  Fotokopi KTP (identitas diri) pengurus

Akad Pembiayaan

Akad pembiayaan ke LKS adalah Mudharabah/Musyarakah sedangkan akad pembiayaan dari LKS ke end user sesuai dengan kebutuhan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan LKS maksimal selama 3 (tiga) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

(27)

Nisbah bagi hasil ke LKS mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah,

sedangkan tarif ke end user ditentukan oleh LKS namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a.

Pembiayaan Kerjasama Multifinance iB Hasanah

Pembiayaan kepada Multifinance adalah penyaluran pembiayaan langsung dengan pola

executing, kepada Multifinance untuk usahanya dibidang perusahaan pembiayaan sesuai dengan prinsip Syariah.

Keunggulan

 Maksimum Total Plafond kepada Multifinance s/d Rp. 75 Milyar

 Maksimum plafond kerjasama ke perusahaan pembiayaan ditetapkan atas dasar proyeksi kebutuhan penyaluran pembiayaan ke end user.

 Jangka waktu penarikan plafond Pembiayaan 1 (satu) tahun.

 Jangka waktu akad pembiayaan ke Multifinance sesuai jangka waktu pembiayaan ke end user maksimal 7 tahun sejak penandatanganan akad.

Akad

Dibuatkan plafond pembiayaan dan akad Musyarakah/Murabahah.

Persyaratan Perusahaan Multifinace

 Berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 (tiga) tahun kecuali yang telah menjadi nasabah BNI Syariah.

 Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP, TDP, NPWP, Ijin MENKEU, dan lain-lain sesuai perijinan multifinance yang berlaku)

 Telah menjadi nasabah simpanan dan atau nasabah pembiayaan di BNI Syariah atau Bank lain minimal 6 bulan.

 Memiliki kinerja usaha yang terbukti baik selama 3 (tiga) tahun terakhir.

 Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas pendidikan, struktur organisasi, dan succession planning/kaderisasi).

 Menyampaikan Laporan Keuangan Audited 3 (tiga) tahun terakhir.

 Mempunyai hasil penilaian informasi Bank Indonesia dengan kolektibilitas Lancar.  Memiliki perangkat analisa dan akad pembiayaan yang berdasarkan prinsip syariah.

Biaya-Biaya

(28)

 Biaya penyimpanan BPKB : Minimal Rp. 15.000,- per BPKB sekali pungut s/d pembiayaan lunas

 Biaya akta notariil sesuai ketentuan yg berlaku. (SMALL BUSINESS)

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah

Pembiayaan Kerjasama Linkage Program iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Lembaga Keuangan Syariah (LKS) (BMT, BPRS, KJKS, dll) untuk diteruskan ke end user (pengusaha mikro, kecil, dan menengah syariah). Kerjasama dengan LKS dapat dilakukan secara langsung ataupun melalui Lembaga Pendamping.

Manfaat

Bagi Lembaga Pendamping:

 Mendapatkan kepastian pembiayaan kepada mitra binaannya;  Mendapatkan ujrah/fee dari LKS.

Bagi Lembaga Keuangan Syariah (LKS):

 Membantu meningkatkan pemberdayaan Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia sebagai Lembaga Keuangan Mikro.

 Menjadi sumber pendanaan tambahan bagi Lembaga Keuangan Syariah (funding).  Meningkatkan kepercayaan BNI Syariah kepada LKS.

 Mempercepat pemerataan penyaluran dana syariah kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah dalam hal membantu mengentaskan kemiskinan.

Persyaratan LKS

 Perusahaan berbadan hukum dan telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun.

 Menyampaikan laporan keuangan selama 3 tahun terakhir. (Pada laporan keuangan tahun terakhir, LKS membukukan keuntungan (laba) dan jenis laporan keuangan adalah audited untuk fasilitas kredit > 5 M)

 Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan tidak tergolong dalam daftar Black List serta tidak tercatat dalam daftar pembiayaan bermasalah di Bank Indonesia

 Menyerahkan copy NPWP an. perusahaan dan pengurus.  Fotokopi KTP (identitas diri) pengurus

(29)

Akad Pembiayaan

Akad pembiayaan ke LKS adalah Mudharabah/Musyarakah sedangkan akad pembiayaan dari LKS ke end user sesuai dengan kebutuhan (Murabahah, Mudharabah, Musyarakah, Ijarah).

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan LKS maksimal selama 3 (tiga) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin

Nisbah bagi hasil ke LKS mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah,

sedangkan tarif ke end user ditentukan oleh LKS namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a.

Usaha Kecil iB Hasanah

Usaha Kecil iB Hasanah adalah pembiayaan syariah yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun investasi) kepada pengusaha kecil berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah.

Keunggulan

 Persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.  Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun.  Plafond pembiayaan sampai dengan Rp.10 (sepuluh) Milyar.

Akad

 Murabahah untuk pembelian barang baik untuk tujuan investasi maupun modal kerja secara angsuran (aflopend).

 Mudharabah/Musyarakah dapat diberikan dalam bentuk modal kerja atas suatu proyek/usaha tertentu dengan menggunakan prinsip Mudharabah/ Musyarakah baik secara angsuran maupun lumpsum diakhir.

 Memiliki legalitas usaha lengkap sesuai bidang usahanya.  NPWP, Laporan Keuangan, dan SPT Tahunan PPh.

(30)

 Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.

 Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir.

Ketentuan Biaya

Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Kredit Asuransi : Kerugian

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Tunas Usaha iB Hasanah

Tunas Usaha iB Hasanah (TUS) adalah pembiayaan modal kerja dan atau investasi yang diberikan untuk usaha produktif yang feasible namun belum bankable dengan prinsip syariah dalam rangka mendukung pelaksanaan Instruksi Presiden Nomor 6 tahun 2007.

Keunggulan

- Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.

- Jangka waktu pembiayaan tidak melebihi 3 (tiga) tahun untuk pembiayaan modal kerja dan 5 (lima) tahun untuk pembiayaan investasi.

- Plafond pembiayaan minimal Rp. 5 Juta dan maksimum Rp. Rp. 500 Juta.

- Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional. Akad Murabahah Musyarakah Mudharabah Pola Penyaluran Langsung ke end user.

Tidak langsung (executing melalui Linkage Program) Persyaratan Calon Nasabah

- Dapat diberikan kepada perorangan, badan usaha, kelompok, dan koperasi.

- Kriteria nasabah yang dapat dibiayai adalah Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKMK) yang belum pernah mendapat pembiayaan/kredit dari perbankan yang wajib

dibuktikan dengan hasil BI checking pada saat permohonan pembiayaan diajukan dan atau belum memperoleh fasilitas kredit program dari pemerintah.

- Sektor yang dapat dibiayai seluruh sektor ekonomi.

- Melengkapi persyaratan dokumen sesuai ketentuan yang berlaku. Ketentuan Biaya

(31)

Asuransi : Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah

Pembiayaan Kerjasama Kopkar/Kopeg iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan mudharabah produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada Koperasi Karyawan (Kopkar)/Koperasi Pegawai (kopeg) untuk disalurkan secara prinsip syariah ke end user/pegawai.

Persyaratan Kopkar/kopeg

 Koperasi telah beroperasi komersial selama sekurang-kurangnya 3 tahun.

 Mempunyai legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (Anggaran Dasar berikut seluruh perubahannya, Pengesahan dari Departemen Koperasi, SIUP, dan TDP sesuai dengan ketentuan yang berlaku)

 Telah menjadi nasabah BNI Syariah atau Bank lain minimal selama 6 bulan

 Kredibilitas manajemen baik (pengalaman, integritas, pendidikan, struktur organisasi dan succession planning / kaderisasi).

 Pengurus, pemilik dan Lembaga Keuangan (Koperasi dan instansi/perusahaan) tidak tergolong dalam Black List serta tidak tercatat dalam daftar kredit bermasalah di Bank Indonesia.

 Menyampaikan dokumen-dokumen yang dibutuhkan.

Akad Pembiayaan

Akad pembiayaan ke kopkar/kopeg adalah mudharabah sedangkan akad pembiayaan dari kopkar/kopeg ke end user adalah murabahah.

Jangka waktu Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dan kopkar/kopeg maksimal selama 5 (lima) tahun dan dapat diperpanjang setelah dilakukan evaluasi.

Tarif bagi hasil/margin dan biaya administrasi

 Nisbah bagi hasil ke kopkar/kopeg mengacu pada tarif pembiayaan yang berlaku di BNI Syariah, sedangkan tarif margin ke end user ditentukan oleh kopkar/kopeg namun setinggi-tingginya tidak melebihi 30% p.a.

 Biaya administrasi ditetapkan sebesar 1% dari plafond pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal.

(32)

Pembiayaan Valas iB Hasanah adalah pembiayaan yang diberikan oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah pembiayaan dalam negeri, dalam bentuk mata uang valuta asing.

Keunggulan

 Jangka waktu pembiayaan disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.

 Pembiayaan dapat diberikan untuk keperluan modal kerja dan atau investasi dengan minimal sebesar US$ 25,000.00 (duapuluh lima ribu dollar Amerika Serikat).  Pembayaran angsuran Pembiayaan Valas iB Hasanah (pokok dan margin/bagi hasil)

dilakukan dalam mata uang yang sama dengan mata uang pembiayaan yang diberikan atau dalam mata uang rupiah equivalent dengan angsuran pembiayaan pada kurs yang berlaku saat itu.

Akad

Akad Pembiayaan Valas iB Hasanah yang dapat digunakan disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah pembiayaan.

Jenis Valuta

Jenis valuta yang dapat diberikan adalah US$ (United State Dollar), Singapura Dollar, Euro, dan valuta asing lainnya.

 Memiliki Legalitas Usaha lengkap.

 Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir.

Biaya administrasi yang dikenakan adalah sebesar 0,5% p.a yang dihitung dari maksimum pembiayaan dan dinyatakan dalam nominal dengan ketentuan biaya administrasi dikenakan

(33)

diluar margin/bagi hasil pembiayaan (disamping dikenakan margin/bagi hasil pembiayaan juga dikenakan biaya administrasi).

Wirausaha iB Hasanah

Wirausaha iB Hasanah (WUS) adalah fasilitas pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif (modal kerja dan investasi) yang tidak bertentangan dengan syariah dan ketentuan peraturan perundangan yang berlaku.

Keunggulan

- Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah. - Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun.

- Plafond pembiayaan minimal Rp. 50 Juta dan maksimum Rp.1 (satu) Milyar.

- Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional. Akad Murabahah Musyarakah Mudharabah

Syarat Permohonan Pembiayaan - Warga Negara Indonesia.

- Pengalaman dibidang usaha minimal 1 (satu) tahun. - Identitas diri (Kartu Keluarga (KK) dan KTP)

- Legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau

- Surat keterangan berusaha dari kelurahan/kecamatan khusus untuk pembiayaan sampai dengan Rp.150 Juta.

- Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku. - NPWP (perorangan/perusahaan).

- Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah.

- Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan terakhir (bila ada).

Ketentuan Biaya

Biaya Administrasi : Ringan sesuai ketentuan yang berlaku Asuransi : Kerugian

Notaris, Meterai, dll : Sesuai ketentuan yang berlaku Pembiayaan Kerjasama Dealer iB Hasanah

(34)

Pola kerjasama pemasaran dealer dilatarbelakangi oleh adanya potensi pembiayaan kendaraan bermotor secara kolektif yang melibatkan end user dalam jumlah yang cukup banyak. Hal tersebut membutuhkan tenaga yang cukup besar dalam hal penyaluran, pemantauan, atau penyelesaian pembiayaannya.

Manfaat Bagi Dealer:

 Membantu meningkatkan penjualan kendaraan bermotor dengan cara penyaluran pembiayaan kendaraan bermotor yang dibiayai oleh Bank.

 Memberikan alternatif lain dari adanya larangan pembiayaan oleh dealer kepada end user.

Bagi end user:

 Meringankan cara pembayaran sekaligus menjadi berbentuk angsuran.

 Memiliki penjamin baik dalam hal rekomendasi maupun avalis apabila kesulitan membayar.

Jangka Waktu Kerjasama

Jangka waktu kerjasama antara Dealer dan BNI Syariah ditetapkan selama 3 tahun sejak penandatanganan Perjanjian Kerjasama dan dapat diperpanjang.

Tugas Dealer

 Merekomendasikan nasabah yang layak untuk diberikan pembiayaan oleh pihak Bank.  Mengumpulkan legal dokumen nasabah yang dibutuhkan oleh Bank cfm ketentuan.  Bertanggung jawab terhadap kebenaran data/dokumen nasabah dan bersedia melakukan

verifikasi ulang bersama pihak BNI Syariah terhadap kebenaran data dimaksud.

Persyaratan Dealer

 Merupakan Main Dealer dari Agen Tunggal Pemegang Merk (ATPM) atau Dealer resmi yang memiliki Surat Penunjukan Dealer dari Main Dealer/ATPM.

 Memiliki legalitas usaha dan perijinan yang lengkap serta masih berlaku.  Telah beroperasi minimal selama 3 tahun.

 Memiliki track record yang baik dan tidak termasuk daftar hitam BI.

 Menyerahkan surat pernyataan untuk menyerahkan asli BPKB kendaraan kepada Bank. (CONSUMER BANKING )

(35)

Multiguna iB Hasanah

Multiguna iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk membeli barang kebutuhan konsumtif dengan agunan berupa barang yang dibiayai (apabila bernilai material) dan atau fixed asset yang ditujukan untuk kalangan

profesional dan pegawai aktif yang memiliki sumber pembayaran kembali dari penghasilan tetap dan tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk

kategori yang diharamkan Syariah Islam.

Keunggulan:

 Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.  Minimal pembiayaan Rp.25 Juta dan maksimum Rp.2 Milyar.

 Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 8 tahun.  Uang muka ringan.

 Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.

 Pembayaran angsuran melalui debet rekening secara otomatis atau dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang BNI Syariah maupun BNI Konvensional.

Akad: Murabahah

Persyaratan:

 Warga Negara Indonesia

 Usia minimal 21 tahun dan maksimal sampai dengan saat pensiun pembiayaan harus lunas.

 Berpenghasilan tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.

 Mengisi formulir dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.

Ketentuan Biaya:

Biaya Administrasi : 1% dari Maksimum Pembiayaan Asuransi : Jiwa dan Kerugian

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Pembiayaan THI iB Hasanah

Pembiayaan THI iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang ditujukan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan biaya setoran awal Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH) yang ditentukan oleh Departemen Agama, untuk mendapatkan nomor seat porsi haji dengan menggunakan akad ijarah.

(36)

Keunggulan:

 Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.  Jangka waktu pembiayaan maksimal 3 (tiga) tahun atau s/d usia pemohon 60 tahun.  Maksimal sebesar 80% dari biaya setoran awal BPIH untuk mendapatkan nomor seat

porsi haji.

Akad: Ijarah Qardh

Bentuk Pembiayaan:

 Angsuran tetap secara proporsional (pokok + ujrah).  Angsuran pokok sekaligus diakhir periode.

Persyaratan:

 Telah memiliki rekening Tabungan BNI iB Haji

 Melampirkan copy identitas diri yang masih berlaku (KTP pemohon, suami/istri*), calon haji yang ditanggung)

 Melampirkan copy surat nikah dan kartu keluarga (KK)

 Melampirkan surat kuasa untuk membatalkan keberangkatan haji jika nasabah menunggak pembiayaan.

 Biaya administrasi dan pengelolaan pembiayaan sebesar Rp 100.000,-.

 Biaya pemeliharaan rekening pembiayaan Rp 2.500,-/bulan. Biaya denda dan biaya penutupan rekening sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

CCF iB Hasanah

CCF iB Hasanah adalah pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan Simpanan dalam bentuk Deposito, Giro, dan Tabungan yang diterbitkan BNI Syariah.

(37)

Keunggulan:

 Memberi kemudahan kepada nasabah yang mempunyai Simpanan Rupiah ataupun Valas USD untuk memperoleh pembiayaan dengan cara cepat.

 Maksimum pembiayaan sebesar 90 % (untuk Simpanan Rupiah) dan 60% (untuk Simpanan Valas USD) dari jumlah nominal Deposito/Tabungan/Giro atas nama yang dijaminkan.

 Maksimal jangka waktu selama 12 bulan (untuk simpanan Rupiah) dan 3 bulan (untuk simpanan Valas USD) .

Akad: Murabahah Ijarah Multijasa

Persyaratan:

 Mengisi Formulir Permohonan Cash Collateral Financing iB Hasanah.

 Menyerahkan agunan atas nama berupa Deposito, Giro, dan/atau Tabungan BNI Syariah.

Biaya administrasi:

 Pembiayaan lebih kecil 100 juta = 0,5% eenmalig, disebutkan dengan nominal.  Pembiayaan lebih besar atau sama dengan 100 juta :

o Jangka waktu lebih kecil atau sama dengan 6 bulan = 0,5% eenmalig, disebutkan dengan nominal.

o Jangka waktu lebih besar 6 bulan = 1% eenmalig, disebutkan dengan nominal.

OTO iB Hasanah

Oto iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif murabahah yang diberikan kepada anggota masyarakat untuk pembelian kendaraan bermotor dengan agunan kendaraan bermotor yang dibiayai dengan pembiayaan ini.

(38)

Keunggulan:

 Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.  Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.1 Milyar.

 Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 5 tahun.

 Uang muka ringan dan khusus kendaraan bermotor roda 2 dengan pola kerjasama uang muka tidak diwajibkan.

 Angsuran tetap tidak berubah sampai lunas.

Akad: Murabahah

Persyaratan:

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Multijasa iB Hasanah

Multijasa iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada masyarakat untuk kebutuhan jasa dengan agunan berupa fixed asset atau kendaraan bermotor selama jasa dimaksud tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang diharamkan Syariah Islam.

(39)

 Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.  Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.500 Juta.

Akad:

Ijarah multijasa.

Persyaratan:

 Warga Negara Indonesi

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu Multijasa iB Hasanah

Multijasa iB Hasanah adalah fasilitas pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada masyarakat untuk kebutuhan jasa dengan agunan berupa fixed asset atau kendaraan bermotor selama jasa dimaksud tidak bertentangan dengan undang-undang/hukum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang diharamkan Syariah Islam.

Keunggulan:

 Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai dengan prinsip syariah.  Minimal pembiayaan Rp.5 Juta dan maksimum Rp.500 Juta.

(40)

Akad:

Ijarah multijasa.

Persyaratan:

 Warga Negara Indonesi

*Biaya sewaktu-waktu dapat berubah tanpa pemberitahuan terlebih dahulu iB Hasanah Card

Bisnis kartu kredit di Indonesia mengalami perkembangan yang sangat pesat dalam beberapa tahun terakhir. Jumlah kartu yang beredar saat ini telah mencapai lebih dari 13 juta kartu yang diterbitkan oleh 22 bank dan lembaga pembiayaan. Berbagai macam penawaran yang menarik, dari sisi joint promo maupun fitur.

Bahkan saat ini jenis kartu kredit yang beredar telah ada yang menggunakan sistem Syariah. Bertepatan dengan Festival Ekonomi Syariah (FES) pada bulan Februari 2009 yang

diselenggarakan oleh Bank Indonesia, BNI Syariah telah melaunching salah satu jenis

pembiayaan yang berbasis Kartu Kredit yaitu iB Hasanah Card dengan menggandeng provider MasterCard International.

Dasar yang dipakai dalam penerbitan iB Hasanah Card adalah fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) No.54/DSN-MUI/X/2006 mengenai Syariah Card dan surat persetujuan dari Bank Indonesia No.10/337/DPbs tangal 11-03-2008.

Sesuai dengan fatwa DSN No.54/DSN-MUI/X/2006 Syariah Card didefinisikan sebagai kartu yang berfungsi sebagai Kartu Kredit yang hubungan hukum antara para pihak berdasarkan prinsip syariah sebagaimana diatur dalam fatwa.

Akad iB Hasanah Card Akad Syariah Card