MISI
VISI
q
Memahami keragaman individu
dan mengakomodasi beragam
kebutuhan finansial nasabah;
q
Menyediakan produk dan layanan
yang mengedepankan etika
sesuai dengan prinsip-prinsip
syariah;
q
Menyediakan aksesibilitas
ternyaman melalui berbagai
sarana kapanpun, dimanapun;
q
Memungkinkan setiap individu
untuk dapat meningkatkan
kualitas hidup dan ketentraman
pikiran.
“Menjadi Bank Ritel
Modern Terkemuka dengan
Ragam Layanan Finansial
Sesuai Kebutuhan Nasabah
dengan Jangkauan
Termudah, Untuk
Kehidupan Yang Lebih
Bermakna”
Profesional
Antusias
Penghargaan
SDM
Tawakal
Integritas
Orientasi
Bisnis
Kepuasan
Pelanggan
VISI, MISI, DAN NILAI BRIS
2018
2016
TONGGAK SEJARAH PERUSAHAAN
2013
2009
2008
2007
PT Bank Jasa Arta diakuisisi oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Jasa Arta dikonversi menjadi Bank BRIsyariah
Merger antara BRIsyariah dengan Unit Usaha Syariah BRI
BRIsyariah menjadi Bank Devisa Menerbitkan Sukuk Sub-ordinasi Mudharabah I BRIsyariah melaksanakan IPO
National
Long-Term Rating
AA(idn)
Short-Term Rating
F1+(idn)
Corporate Rating
idAA+/Stable
Jumlah Rekening
> 170 Ribu Rekening Pembiayaan
> 3 Juta Rekening Dana Pihak Ketiga
Bank Syariah Terkemuka di Indonesia
ASPIRASI BRISYARIAH
Menjadi “Leading Sharia Banking in Indonesia”
Memimpin di segmen Retail-Consumer
• Pembiayaan Perumahan • Pembiayaan Multiguna
dan Purna
• Pembiayaan Umrah dan
Halal Tour
• Gadai Emas dan
Consumer Financing Card
1
Memanfaatkan Nasabah Commercial BRI
• Joint Financing dengan BRI untuk BUMN dan proyek pemerintah serta perusahaanswasta terkemuka
• Kemitraan yang lebih besar dengan BUMN dan anak BUMN untuk akses ke pendanaan.
2
Mengembangkan Bisnis Retail
(SME, Linkage, Mikro) Berbasis Digital
• Pengembangan pembiayaan kepada pelaku ekosistem Halal serta komunitas muslim, Linkage syariah • Mengembangkan value
Chain nasabah existing Komersial dan BUMN serta perusahaan swasta terkemuka
3
Peningkatan Kualitas Aset dan Recovery
• Implementasi Gugatan Sederhana (GS)
• Intensifikasi pemasukan extracomtable dan AYDA • Pembentukan tim Task
Force
4
Menjadi “Leading Sharia Banking in Indonesia”
Fokus Pada CASA
Inovasi Produk Syariah
Produktivitas E-Channel dan jaringan
Risk Management Excellent
Sinergi Performance Management
Peningkatan Kualitas Sumber Daya Insani
1
2
3
4
5
6
5
DIREKSI
Direktur Utama*
Ngatari
Direktur
Kokok Alun Akbar
Direktur
Fidri Arnaldy
Direktur
Fahmi Subandi
Direktur*
Yana Soeprianan
KOMISARIS & DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Ketua - Dewan
Pengawas Syariah
Didin HafidhuddinAnggota - Dewan
Pengawas Syariah
M. Gunawan YasniDewan Pengawas Syariah
*Efektif setelah mendapat persetujuan OJK
Komisaris Utama*
Parman NataatmadjaKomisaris
Independen
Eko Suwardi
Komisaris
Independen*
Ernie Tisnawati Sule
Komisaris*
Sutanto
Komisaris
01
02
Dukungan dan sinergi untuk pertumbuhan yang sehat dan berkelanjutan
Dukungan Induk dan Sinergi Group
03
Qanun Lembaga Keuangan Syariah
Provinsi Aceh
Pengalihan portfolio bisnis dengan pangsa pasar konvensional terbesar di Aceh
KEUNGGULAN BRISYARIAH
Kemudahan transaksi & proses penyaluran pembiayaan
Host to Host ATM
(ATM Sharing)
Uncommitted Financing Line
(Liquidity Facilities)
Kantor Layanan Syariah (KLS)
Manajemen SDM
Jaringan & Website
Corporate Social Responsibility (CSR)
Host to Host ATM
BRI dan BRISyariah.
Disaster Recovery Center
(DRC) & Data Center (DC)
Penggunaan Pusat Pemulihan Bencana BRI /Disaster Recovery Center (DRC) yang berlokasi di
Tabanan – Bali, serta penggunaan Data Center (DC) BRI yang berada di Ragunan - Jakarta.
Penempatan SDM unggul BRI serta transfer pengetahuan melalui kerjasama pelatihan antara BRI dan BRIsyariah
Bersinergi dalam program Corporate
Social Responsibility (CSR).
Dukungan yang kuat dari BRI untuk menyediakan sistem koneksi jaringan canggih melalui BRISAT.
Akses ke jaringan BRI untuk membuka Kantor Layanan Syariah di seluruh Indonesia.
BRI menyediakan uncommitted line
facility kepada BRISyariah untuk
meningkatkan pertumbuhan bisnis.
DUKUNGAN INDUK DAN SINERGI GROUP
Sinergi Bisnis
Pembiayaan sindikasi sertaJawa dan Bali KC 33 KCP 147 KK 9 KLS 939
JARINGAN KANTOR
“Hadir melayani nasabah hingga pelosok Negeri,
BRIsyariah mengoptimalkan lebih dari 2.200
jaringan kantor Induk sebagai
Kantor Layanan Syariah”
∆ YtD 1 4 -1 4 1,165 Sumatera KC 12 KCP 33 KK 1 KLS 992
Jaringan Kantor Total
Kantor Cabang (KC) 55
Kantor Cabang Pembantu (KCP) 211
Kantor Kas (KK) 10
TOTAL 276
Kantor Layanan Syariah (KLS) 2.209
Kalimantan KC 5 KCP 18 KK -KLS 83 Indonesia Timur KC 1 KCP 4 KK -KLS 32 Sulawesi KC 4 KCP 9 KK -KLS 163
BRISYARIAH - DIGITAL
169 204 241
314 400
2015 2016 2017 2018 Sep-19
Pertumbuhan User (Ribu)
4,865 5,610 8,157
41,975 49,448
2015 2016 2017 2018 Sep-19
Pertumbuhan Transaksi (Ribu)
1,313 1,348
2,338
4,049
5,441
2015 2016 2017 2018 Sep-19
Pertumbuhan Volume (Milyar)
BRIS ONLINE
Kemudahan
Akses Nasabah
untuk
Berbagai Transaksi
“Lebih dari 70% frekuensi transaksi
Nasabah BRIS telah
dilakukan melalui
BRIS Online”
Beragam Transaksi
Transaksi Investasi
Konten Islami
Fitur Donasi
Fitur QR Code
i-KURMA
BRISYARIAH - DIGITAL
Platform digital untuk efisiensi serta
percepatan proses bisnis pembiayaan
QANUN LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH DI ACEH
Posisi BRIsyariah TW III-19:
• Rekening
: > 3 juta
• Pembiayaan
: Rp 25 T
• DPK
: Rp 28 T
Potensi Portfolio
BRI Kanwil Aceh:
• Rekening
: > 2,8 juta
• Pembiayaan
: Rp 11 T
• DPK
: Rp 8 T
“Pengalihan portofolio bisnis dengan pangsa pasar
konvensional
terbesar di wilayah Provinsi Aceh”
Jaringan Kantor 9M’19
Kantor Cabang 55
Kantor Cabang Pembantu 211
Kantor Kas 10 Unit -Teras -SSB -TO -Agen BRILink -ATM 504 CRM -TOTAL 780 Potensi Kanwil Aceh 11 15 9 141 3 20 1 10.969 492 62 11,169 Jaringan BRIsyariah
13
4
PERIODE PENYELESAIAN
(Q2/2021)
PERIODE TRANSISI
(2019 : PRA-IMPLEMENTASI)
Persiapan take over bisnis dilanjutkan
take over bertahap
1. Tim BRIsyariah di Aceh
2. Implementasi KLS di seluruh Unit Kerja BRI
3. Pembukaan 11 KC & 15 KCP
4. Penyesuaian KPI & Target (Individu & Uker)
5. Penugasan Pekerja BRI ke BRIS
1. Pembukaan 141 Unit, 9 KK, 3 Teras, 1
Temporary Office & 20 SSB
2. Penugasan Pekerja BRI ke BRIS Tahap
Lanjutan
3. Sisa portofolio, NPL, Extra : Dialihkan ke
Unit Kerja Lain
“Take Over diharapkan telah selesai
dilakukan selambatnya akhir tahun 2020,
sehingga di tahun 2021 Uker
konvensional BRI di Aceh dapat ditutup”
Jika 100% portofolio telah dialihkan,
selanjutnya diproses penutupan uker
konvensional sesuai ketentuan POJK
TAHAPAN IMPLEMENTASI QANUN LKS ACEH
PERIODE IMPLEMENTASI
(2020)
15
Paparan Kinerja Keuangan
Triwulan III - 2019
Total Aset
36.177
37.053
2,42%
Total Pembiayaan
21.280
25.560
20,11%
Total Dana Pihak Ketiga
27.758
28.221
1,67%
Laba Operasional Sebelum Pencadangan
553
606
9,58%
Net Imbalan
5,28%
5,58%
30 bps
NPF (Gross)
5,30%
4,45%
-85 bps
NPF (Net)
4,30%
3,97%
-33 bps
FDR
76,40%
90,41%
14,01%
CASA
30,54%
37,73%
7,19%
RINGKASAN KINERJA TRIWULAN III - 2019
Pertumbuhan
Pembiayaan
Business Build
Profitability
Kualitas Aset
ü
Penguatan tim bisnis
berhasil meningkatkan pertumbuhan pembiayaan (6,47% QoQ) dan peningkatan dana murah
melalui tabungan (5,71% QoQ).
ü
Re-komposisi dana pihak ketiga
berhasil menurunkan beban biaya dana dari 4,88% menjadi 4,83%.
ü
Pertumbuhan pembiayaan didorong oleh segmen Ritel dan Konsumer
secara QoQ masing-masing
sebesar 18,03% dan 11,82%.
ü
Pembiayaan di segmen Non-Komersil
(Konsumer, Ritel dan Mikro) sebagai
kunci utama pertumbuhan
pembiayaan jangka panjang
berhasil tumbuh (12,05% QoQ).
ü
Komposisi segmen Non-Komersil meningkat
dari 58,65% menjadi 61,72%.
ü
Kualitas pembiayaan mengalami perbaikan :
• NPF Gross turun
dari 4,97% di Q2’19 menjadi 4,45% di Q3’19.
NPF coverage juga meningkat
dari 27,9% di Q2’19
menjadi 43,9% di Q3’19
• Pembiayaan Kolektibilitas 2 turun
dari 8,47% di Q2’19 menjadi 6,36% di Q3’19
ü
Keuntungan perusahaan sebelum adanya pencadangan mengalami peningkatan 9,68% (YoY)
• NIM meningkat
menjadi 5,58% di Q3’19 dari sebesar 5,37% di Q2’19 bersumber dari peningkatan yield akitiva produktif dan
menurunnya Cost of Fund.
PENCAPAIAN UTAMA TRIWULAN III - 2019
Pertumbuhan Pembiayaan (Rp Triliun)
Pertumbuhan Tabungan (Rp Triliun)
Komposisi SDM – Bisnis vs Support
42%
51%
58%
58%
49%
42%
1Q'19
1H'19
9M'19
Bisnis
Support
22.68
24.01
25.56
1Q'19
1H'19
9M'19
7.32
7.74
8.18
1Q'19
1H'19
9M'19
QoQ
6,47%
QoQ
5,71%
“Strategi manajemen dalam melakukan penguatan Tim Bisnis telah
berhasil meningkatkan pertumbuhan bisnis, baik dari sisi pembiayaan
maupun dana murah”
“
Re-komposisi Dana Pihak Ketiga yang berfokus pada peningkatan dana murah
telah
mengurangi risiko konsentrasi pendanaan dan menurunkan
beban biaya dana”
CoF (Cost of Fund)
4.92%
4.89%
4.83%
1Q'19
1H'19
9M'19
Komposisi Dana BPKH vs Non Dana BPKH (%)
038%
062%
50,17
%
49,83
%
Triwulan I - 2019
Triwulan III - 2019
19
“
Pertumbuhan
Giro yang mencatat pertumbuhan tertinggi sebesar 46,62% (YoY)
diikuti
Tabungan sebesar 20,44% (YoY),
meningkatkan komposisi CASA menjadi 37,73%
Komposisi DPK (%)
2,140 2,231 2,329 2,434 2,526 2,593 2,718 3,390 8,583 8,757 8,917 9,087 9,057 9,055 9,311 10,171 2017 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'196,07%
24,46%
69,46%
8.75
%
28.98
%
62.27
%
Triwulan III - 2018
Triwulan III - 2019
Jumlah Rekening – Giro dan Tabungan
CASA:
-… 15 303 -203 -160 -168 610 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19
Outstanding KOMERSIL
6,812 7,909 8,008 8,410 8,939 9,926 9,783 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19Outstanding RITEL & KEMITRAAN
3,595 3,609 3,912 3,709 3,549 3,381 3,991 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19
Outstanding KONSUMER
5,535 5,850 6,150 6,487 6,786 7,112 7,953 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19Outstanding MIKRO
3,591 3,586 3,210 3,249 3,406 3,587 3,833 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19Delta QoQ KOMERSIL
367 1,097 99 402 530 986 -142 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19 QoQ -1.43%
Delta QoQ RITEL & KEMITRAAN
QoQ 18.03
%
Delta QoQ KONSUMER
314 314 300 337 298 326 841
1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19
QoQ 11.82%
Delta QoQ MIKRO
QoQ 6,86%
-33 -5 -376
38 157 181 246
1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19
Dalam Milyar Rupiah
“Penguatan Tim Bisnis telah berhasil meningkatkan pembiayaan di segmen
Non-Komersil (Ritel Kemitraan, Konsumer dan Mikro) tumbuh secara signifikan di
Triwulan III 2019”
Catatan : Re-klasifikasi produk Mikro 500 dari semula segmen mikro mejadi segmen ritel & kemitraan pada 9M’18 tanpa dilakukan penyesuaian pada periode sebelumnya
Komposisi Pembiayaan – berdasarkan Segmen (%)
“
Pertumbuhan pembiayaan yang signifikan di segmen Non Komersil pada
Triwulan III 2019 telah
mengubah komposisi pembiayaan untuk
optimalisasi pendapatan penyaluran pembiayaan (yield)”
66,558 72,424 78,788 80,823 81,403 84,135 87,236 92,266 61,624 62,697 64,464 66,616 68,289 69,940 70,781 75,853 2017 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19
Mikro
Konsumer
594 561 590 585 586 519 510 504 8,438 8,334 8,153 9,466 9,201 8,928 8,875 9,565 41.35% 14.09% 14.94% 29.63%Triwulan II 2019
Triwulan III 2019
Jumlah Rekening – berdasarkan Segmen
38.28%
15.61% 15.00%
Pembiayaan Kolektibilitas 2 – berdasarkan Segmen (%)
7.89% 8.01% 8.18% 5.49% 5.77% 8.45% 6.35% 7.53% 6.71% 8.00% 2.42% 2.31% 9.07% 5.96% 8.53% 10.84% 7.95% 6.41% 9.20% 8.57% 6.42% 8.81% 9.46% 9.48% 8.57% 8.02% 7.92% 6.94% 7.32% 7.13% 7.78% 7.39% 7.42% 7.79% 6.51% 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19 TOTAL KOMERSIL SME & LINKAGE MIKRO KONSUMERNPF Gross – berdasarkan Segmen (%)
4.90% 5.11% 5.28% 6.71% 5.66% 4.97% 4.45% 2.76% 2.46% 2.17% 3.39% 3.19% 2.11% 1.83% 8.11% 8.88% 10.39% 17.73% 14.23% 12.90% 10.30% 8.60% 9.85% 10.19% 8.49% 7.51% 7.74% 7.02% 3.05% 3.45% 3.54% 3.80% 3.51% 3.78% 3.48% 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19 TOTAL KOMERSIL SME & LINKAGE MIKRO KONSUMER
“
Kualitas pembiayaan yang terkategori NPF di seluruh segmen mengalami
perbaikan, termasuk yang terkategori Dalam Perhatian Khusus"
5.16% 5.18% 5.28% 5.36% 5.20% 5.37% 5.58% 1Q'18 1H'18 9M'18 2018 1Q'19 1H'19 9M'19 9.36% 9.30% 9.43% 9.53% 9.18% 9.35% 9.50% 4.65% 4.68% 4.78% 4.88% 4.92% 4.89% 4.83%
“Seiring dengan
strategi manajemen dalam melakukan re-komposisi di sisi
portofolio pembiayaan maupun dana pihak ketiga, sepanjang Tahun 2019
NIM
mengalami peningkatan dengan ditopang oleh penurunan beban biaya dana
25
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Dan
Corporate Communication & Media Relation Dept.
Corporate Secretary Division
Pendidikan
Sosial
Peribadahan
Kesehatan
Lingkungan
Hidup
Pemberdayaan
Ekonomi
FA ED AH Keterangan Nominal PENDIDIKAN 280,666,000 SOSIAL 793,336,944 PERIBADAHAN 389,785,018 KESEHATAN 92,571,100 LINGKUNGAN HIDUP 20,000,000 TOTAL DANA 1,576,359,062Penggunaan dan Penyaluran dana Zakat serta dana Kebajikan
BRIsyariah periode 2019
FAEDAH PERIBADAHAN
FAEDAH PENDIDIKAN
FAEDAH SOSIAL
FAEDAH KESEHATAN
PENGHARGAAN
Bank Syariah Terbaik
Pembiayaan UMKM -
Republika
Innovative Company in Providing Ease of Sharia Financial Services for
Anyone and Anywhere - Warta Ekonomi
Best Mid-Cap Equity
Deal in Southeast Asia
– Alpha Southeast Asia
Recognition of Outstanding Achievement
in Building the Top Brand - Top Brand
Award
SLE 2019 PERINGKAT I LOYALTY
- Infobank
2nd Best Acquirer Bank -
Infobank
Transformation in Sharia
Top Digital Innovation &
Banking 2019 - Itech
Peringkat I KPR Bank Umum
Syariah – Infobank
UPZ BAZNAS terbaik 2019 - BAZNAS
PT Bank BRIsyariah Tbk
Investor Relations
4
thFloor BRIsyariah Building
Jl Abdul Muis No. 2-4 Jakarta
Indonesia
Phone : 62-21 3450 226/ 227
Fax : 62-21 2311 717
Website : ir-brisyariah.com
29
Dalam Milyar Rupiah Keterangan 2017 1Q’18 1H’18 9M’18 2018 1Q’19 1H’19 9M’19 AS ET Kas 348 351 469 230 231 234 274 231 Pembiayaan (Gross) 19.012 19.533 20.954 21.280 21.855 22.680 24.006 25.560
Asset Produktif Lainnya 11.673 13.892 13.903 13.941 15.135 15.011 11.735 10.712
PPAP & CKPN (590) (458) (492) (521) (558) (483) (333) (499)
Aset Tetap & Inventaris (Net) 172 180 177 189 213 212 209 219
Aset Lainnya 930 1.235 1.130 1.058 1.039 907 902 830 TOTAL ASET 31.543 34.734 36.141 36.177 37.915 38.561 36.793 37.053 TO TA L K EW AJ IB AN D AN E KU IT AS
Dana Pihak Ketiga Non bank 26.313 28.298 26.836 27.758 28.863 28.437 28.095 28.221
Giro 1.909 1.559 1.517 1.686 2.572 2.182 3.960 2.468
Tabungan 6.020 6.334 6.458 6.790 7.261 7.316 7.737 8.179
Deposito 18.384 20.405 18.861 19.282 19.029 18.940 16.398 17.574
Kewajiban pada Bank Lain 60 46 41 40 21 24 125 20
Surat Berharga yang diterbitkan 1.000 1.000 2.355 1.200 1.800 2.530 1.000 1.000
Kewajiban Lainnya 1.567 1.731 1.869 2.109 2.205 2.513 2.517 2.739
Total Modal 2.603 3.660 5.040 5.070 5.027 5.057 5.056 5.073
TOTAL KEWAJIBAN DAN EKUITAS
31.543 34.734 36.141 36.177 37.915 38.561 36.793 37.053Keterangan 2017 1Q’18 1H’18 9M’18 2018 1Q’19 1H’19 9M’19
Pendapatan Operasional 3.120 733 1.486 2.280 3.120 811 1.620 2.467
Pembiayaan 2.459 587 1.176 1.807 2.459 625 1.258 1.946
Surat Berharga 661 147 310 472 661 186 362 521
Bagi Hasil + Bonus Simpanan Wadiah (1.366) (329) (658) (1.002) (1.366) (352) (689) (1.019)
Net Imbalan 1.754 404 828 1.278 1.754 459 931 1.448
Pendapatan Operasional Lainnya 174 41 81 129 174 63 119 174
Beban Overhead (1.151) (277) (549) (854) (1.151) (311) (634) (1.017)
Laba (Rugi) Operasional Sebelum Cadangan 777 168 360 553 777 212 416 606
Pendapatan (Beban) PPAP + CKPN + PPANP (619) (96) (201) (343) (619) (171) (358) (519)
Laba (Rugi) Operasional 157 72 159 210 157 41 58 87
Pendapatan (Beban) Non Operasional (6) 2 3 (6) (6) 2 1
Laba (Rugi) Sebelum Pajak 152 74 162 204 152 41 60 88
Beban Pajak (45) (19) (42) (53) (45) (11) (25) (32)
LABA (RUGI) BERSIH 107 54 120 151 107 30 36 56
LABA / RUGI
Dalam Milyar Rupiah
Keterangan 2017 1Q’18 1H’18 9M’18 2018 1Q’19 1H’19 9M’19 B/ S Total Assets 31.543 34.734 36.141 36.177 37.915 38.561 36.793 37.053 Total Financing 19.012 19.533 20.954 21.280 21.855 22.680 24.006 25.560 Total Deposits 26.313 28.298 26.836 27.758 28.863 28.437 28.095 28.221 P/ L
Pre-Provision Operating Profit 596 168 360 553 777 212 416 606
Net Profit 101 54 120 151 107 30 36 56 Net Imbalan 5,84% 5,16% 5,18% 5,28% 5,36% 5,20% 5,37% 5,58% As se t Qu al ity NPF (Gross) 6,47% 4,92% 5,13% 5,30% 6,73% 5,68% 4,98% 4,45% NPF (Net) 4,75% 4,10% 4,24% 4,30% 4,97% 4,34% 4,51% 3,97% Liq ui di ty FDR 71,87% 68,70% 77,78% 76,40% 75,49% 79,55% 85,26% 90,41% CASA 30,13% 27,89% 29,72% 30,54% 34,07% 33,40% 41,63% 37,73% Pr of ita bi lit y & E ffi cie nc y ROA 0,51% 0,86% 0,92% 0,77% 0,43% 0,43% 0,32% 0,32% ROE 4,10% 6,92% 6,37% 4,87% 2,50% 2,54% 1,51% 1,60%
Cost of Fund (CoF) 4,67% 4,65% 4,68% 4,78% 4,88% 4,92% 4,89% 4,83%
Cost Efficiency Ratio (CER) 65,77% 62,30% 60,44% 60,71% 59,71% 59,51% 60,35% 62,67%
Operationg Expense to Operating Income 95,24% 90,75% 89,92% 91,49% 95,32% 95,67% 96,74% 96,78%
Ca
pi tal CAR 20,29% 23,64% 29,31% 29,79% 29,72% 27,82% 26,98% 26,55%