PRODUCT KNOWLEDGE. Consumer Liabilities. Tahun 2019

(1)

PRODUCT KNOWLEDGE

Consumer Liabilities

Tahun 2019

SUDARMAN MUHAJIR

(2)

2 INTRODUCTION

Prinsip Syariah Operasional Perbankan Syariah

Nasabah

Pembiayaan

Nasabah

Pendanaan

Penyaluran

dana

Penghimpunan

dana

Tergantung pendapatan yang diterima Bank Tidak tergantung pendapatan yang diterima Bank Sesuai Akad Floating Rate Membayar bunga simpanan tetap Menerima pendapatan bunga Membayar keuntungan bagi hasil

Syariah Menerima pendapatan _{bagi hasil/ margin/}

sewa/ fee Konvensional

(3)

3 INTRODUCTION

Produk Perbankan Syariah

Penghimpunan Dana

Prinsip Wadi’ah

• Giro

• Tabungan

Prinsip

Mudharabah

• Giro

• Tabungan

• Desposito

Penyaluran Dana

Prinsip Jual Beli

• Murabahah

• Istishna

• Salam

• Ijarah

Prinsip Bagi Hasil

• Mudhrabah

• Musyarakah

Jasa

- Wakalah

- Kafalah

- Sharf

- Rahn

- Hiwalah

- Ijarah

(4)

4 SKEMA PRODUK FUNDING

Segmentasi Rekening

Transactional Account

Current Account

Wadi’ah &

Mudharabah

Saving Account

Wadi’ah &

Mudharabah

Investment Account

Term Saving

Account

Mudharabah

Time Deposit

Mudharabah

(5)

5 SKEMA PRODUK FUNDING

Skema Akad

Wadiah

• Bank bertindak sebagai penerima dana titipan dan nasabah bertindak sebagai penitip dana;

• Bank tidak diperkenankan menjanjikan pemberian imbalan atau bonus kepada nasabah;

• Bank dapat membebankan kepada nasabah biaya administrasi berupa biaya-biaya yang terkait langsung dengan biaya pengelolaan rekening antara lain biaya meterai, cetak laporan transaksi dan saldo rekening,

pembukaan dan penutupan rekening; • Bank menjamin pengembalian dana

titipan nasabah; dan

• Dana titipan dapat diambil setiap saat oleh nasabah.

Pengendapan Dana Penyaluran Dana

Akad Wadi’ah Dapat diberikan bonus/imbalan yang tidak diperjanjikan di awal Pendapatan Bank Akad Pembiayaan Setoran Penarikan

(6)

6 SKEMA PRODUK FUNDING

Skema Akad Mudharabah

Akad Mudharabah

▪ Bank bertindak sebagai pengelola dana (mudharib) dan nasabah bertindak sebagai pemilik dana (shahibul maal);

▪ Pembagian keuntungan dinyatakan dalam bentuk nisbah yang disepakati;

▪ Penarikan dana oleh nasabah hanya dapat dilakukan sesuai waktu yang disepakati;

▪ Bank dapat membebankan kepada nasabah

biaya administrasi berupa biaya-biaya yang

terkait langsung dengan biaya pengelolaan rekening antara lain biaya meterai, cetak laporan transaksi dan saldo rekening, pembukaan dan penutupan rekening; dan

▪ Bank tidak diperbolehkan mengurangi bagian

keuntungan nasabah tanpa persetujuan

nasabah yang bersangkutan. Pengendapan Dana Penyaluran Dana*

Akad Mudharabah

Distribusi Bagi Hasil sesuai nisbah Yang disepakati Pendapatan yang akan dibagikan Akad Pembiayaan Setoran Pencairan

*)pada akad Mudharabah Muqayyadah, Penyaluran Pembiayaan Sesuai dengan persyaratan pemilik dana

(7)

7 TABUNGAN

SAVING ACCOUNT

(8)

8 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah

FITUR dan BENEFIT

Akad

Wadi’ah

Kode Produk S85 S41

Peruntukan • Perorangan • Perorangan

Nisbah Bonus Tidak Diperjanjikan Bonus Tidak Diperjanjikan

Setoran Awal 25.000 25.000

Saldo Minimum 25.000 25.000

Biaya Layanan bulanan (Didebet pada akhir bulan)

• Aktif : Gratis

• Pasif : 2.500

• Aktif : 11.000

• Pasif : 17.500

Biaya Kartu Bulanan

• Reguler (GPN) : Gratis

• Classic : 2.500

• Gold/ 1HRAM/ Prioritas : 5.000

• Classic : 2.500

• Gold/ 1HRAM/ Prioritas : 5.000

Biaya Penutupan 50.000 50.000

Biaya Penggantian Kartu 20.000 20.000

Syarat Pembukaan •_• WNI : KTP wilayah setempat/SIM/ Paspor dan NPWP

WNA : Paspor, KITAS/KITAP dan Tax Registration

Classic

Gold Regular GPN

Ihram

• Gratis biaya tarik tunai di jaringan ATM Prima dan Bersama apabila saldo setelah penarikan 5 juta (maksimum 10 kali setiap bulan)

• Gratis biaya transfer melalui mobile banking & internet banking : SRR (Rp) Budget/bulan 10 Juta 19.500*) *)setara 3X realtime Transfer melaui IB dan MB

Sesuai Memo No 475/S/CSL-MCM-MEMO/XII/2018 Sesuai Manual Produk Tabungan CSL/B/II/339/2018

(9)

9 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Valas

FITUR

Fitur

Keterangan

Akad Produk Wadiah Yad Dhamanah

Kode Produk • USD (S13)

• SGD (S14)

Setoran Awal 100 USD/SGD

Saldo Minimum 50 USD/SGD

Biaya layanan bulanan • Saldo >1.000 USD/SGD : Gratis

• Saldo <1.000 USD/SGD : 1 USD/SGD

Biaya Penggantian Buku Tab. rusak/hilang

IDR 10.000

Biaya penutupan rekening gratis

Benefit

Nasabah mendapatkan bonus atas dana yang disimpan sesuai kebijakan Bank dan tidak

diperjanjikan

Syarat Pembukaan

Rekening

WNI • KTP wilayah setempat /SIM/Paspor • NPWP WNA • Paspor, KITAS/KITAP, Surat Referensi • Tax Registration

(10)

10 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Prima

FITUR PERORANGAN

Fitur

Keterangan

Akad Produk Mudharabah Mutlaqah

Kode Produk S05

Setoran Awal 100.000

Saldo Minimum 50.000

Nisbah Counter • Nasabah 5%

• Bank 95%

Biaya layanan bulanan (didebet akhir bulan)

• Rekening Aktif = 11.000

• Rekening Pasif = 15.000

Biaya Penggantian Kartu 20.000

Biaya penutupan rekening 50.000

Tier dana simpanan

Waad Nisbah**

(%)

Total Nisbah

(%)

<10 Juta 0 5 100 Juta s.d. <50 Juta 8 13 50 Juta s.d. <250 Juta 38 43 250 Juta s.d. < 500 Juta 46 51 500 Juta s.d. < 2,5 M 68 73 ≥2,5 M 76 81

**) Waad adalah janji kepada nasabah untuk memberikan tambahan bonus nisbah. Nisbah, wa’ad dan pajak dibayarkan pada akhir bulan.

SRR (Rp) Max Budget/bulan ≥ 10 Juta 162.500 • Free Transfer melalui semua channel BMI

Setara 25X realtime transfer da/atau 32X SKN dan/atau 6X RTGS melalui seluruh channel

SRR (Rp) MAX Budget/bulan ≥ 100 Juta 200.000 • Free Airport Lounge

Setara 2X frekuensi free airport lounge

SRR (Rp) MAX Budget/bulan 100 S.D < 500 Juta 200.000

≥ 500 Juta 500.000

Pengajuan hanya dapat dilakukan 1X per tahun berdasarkan

realisasi SRR

Gift Reward dapat dimanfaatkan:

• Berupa hadiah barang untuk momen spesial bagi nasabah seperti: hari raya, anniversary, dll.

• Diberikan melalui pengajuan cabang

Sesuai Memo No 475/S/CSL-MCM-MEMO/XII/2018 Sesuai Manual Produk Tabungan CSL/B/II/339/2018

• Gratis biaya tarik tunai di jaringan ATM Prima dan Bersama apabila saldo setelah penarikan 5 juta (maksimum 10 kali setiap bulan)

(11)

11 PRODUK TABUNGAN

Pemanfaatan Gift Reward

Ketentuan Keterangan

Jenis produk Nasabah pemilik rekening

Tabungan iB Hijrah Prima

-Kode produk yang

dapat mengajukan S05, S74, S01, S02, S84, S96, S75

-Syarat pengajuan Nasabah memiliki Saldo Rata-rata (SRR) minimal Rp 100 juta selama 6 bulan terakhir

Dokumen pengajuan berupa : 1. Formulir Gift Reward

2. PPIB Uang Muka dan/atau PPIB Penyelesaian

Ketentuan lain 1. Gift reward tidak boleh diberikan dalam bentuk uang tunai

2. Pengajuan gift reward dilakukan 1 kali per tahun

-Manfaat benefit Gift

Reward

1. Hadiah bagi momen spesial bagi nasabah

seperti Bingkisan Idul Fitri, Milad, Bingkisan Idul Adha dan sebagainya.

2. Bentuk apresiasi kepada nasabah sehingga dapat meningkatkan loyalitas

3. Sebagai ruang bagi RM untuk meningkatkan

engage kepada nasabah yang dikelola

(12)

12 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Bisnis

FITUR NON PERORANGAN

Tier dana simpanan Waad Nisbah* (%) Total Nisbah (%) <250 juta 0 0,01

250 Juta s.d. <1 M 19,99 20,00

1 M s.d. <10 M 21,99 22,00

10 M s.d. <25 M 37,49 37,50

≥25 M 47,49 47,50

*) Waad adalah janji kepada nasabah untuk memberikan tambahan bonus nisbah. Nisbah, wa’ad dan pajak dibayarkan pada akhir bulan.

Fitur Keterangan Akad Produk Mudharabah Mutlaqah

Kode Produk S06 (Rupiah) S40 (USD)

Setoran Awal 50.000 (Rupiah) USD 100 (USD)

Saldo Minimum 50.000 (Rupiah) USD 100 (USD)

Nisbah Counter • Nasabah 0.01%

• Bank 99.99%

Rupiah

• Aktif = 15.000

• Pasif = 20.000 USD : Gratis

Biaya penutupan rekening 50.000 (Rupiah) Gratis (USD)

Syarat Pembukaan Rekening

• Akte Pendirian & Akta Perubahannya

• Pengesahan Kemenkumham

• NPWP Badan Hukum

• SIUP dan Tanda Daftar Perusahaan (TDP)

• Surat Keterangan Domisili Usaha/Perusahaan

• ID perwakilan perusahaan (KTP dan NPWP)

• Dokumen lainnya sesuai jenis aspek legalitas badan hukum misal Surat Ijin Operasional dari Departemen/Pemda setempat

Tersedia Fasilitas CMS

Tier dana simpanan Waad Nisbah* (%) Total Nisbah (%) < USD 2.500 0 0,01

USD 2.500 s.d < USD10.000 9,99 10,00

≥ USD10.000 14,99 15,00

(13)

13 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Bisnis

FITUR NON PERORANGAN

Fitur Keterangan Akad Produk Wa’diah

Kode Produk S89 (Rupiah) S83 (USD)

Setoran Awal 25.000 (Rupiah) USD 100 (USD)

Saldo Minimum 25.000 (Rupiah) USD 100 (USD)

Rupiah

• Aktif = Gratis

• Pasif = 20.000 USD : Gratis

Biaya penutupan rekening 50.000 (Rupiah) Gratis (USD)

Syarat Pembukaan Rekening

Tersedia Fasilitas CMS

(14)

14 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Rencana

FITUR

Fitur

Keterangan

Kode Produk S37

Setoran Rutin Bulanan 100.000

Setoran Insidentil 100.000

Nisbah Counter • Nasabah 30%

• Bank 70%

Jangka Waktu • Minimum = 3 bulan

• Maksimum = 20 tahun

Biaya layanan bulanan Gratis

10.000

Biaya Penutupan Rekening sebelum Jatuh Tempo

100.000

Syarat Pembukaan Rekening

• WNI : KTP wilayah setempat/ SIM/Paspor dan NPWP

• WNA : Paspor, KITAS/KITAP dan Tax Registration

• Usia saat pembukaan rekening minimal 17 tahun, maksimal 60 tahun

• Usia saat Tabungan iB Muamalat Rencana jatuh tempo maksimal 65 tahun

• Memiliki rekening Tabungan/Giro iB Muamalat sebagai rekening sumber dana

Tabungan iB Muamalat Rencana adalah tabungan

dengan setoran rutin setiap bulan yang tidak dapat

diambil sewaktu-waktu untuk perencanaan

keuangan dalam rangka mewujudkan rencana

dengan lebih baik sesuai prinsip syariah.

(15)

15 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Rencana

MANFAAT ASURANSI

Nasabah A menabung dengan target waktu 5 tahun (60 bulan) dan setoran bulanan 1 juta, pada bulan ke-24 nasabah meninggal dunia. Maka dana yang akan diterima ahli warisnya adalah sbb :

• Setoran bulanan yang sudah dilakukan 24 bulan x 1 juta = 24 juta*

• Sisa setoran bulanan yang akan

dibayarkan asuransi

( 60 - 24 )bulan x 1 juta = 36 juta

• Santunan duka untuk ahli waris 20 x 1 juta = 20 juta

• Total dana yang akan diterima ahli waris 24 juta + 36 juta + 20 juta = 80 juta

(ditambah dengan bagi hasil yang didapatkan)

I

L

U

S

T

R

A

S

I

• Asuransi yang digunakan Asuransi Jiwa Al Khairat dari PT Takaful Keluarga

• Nilai pertanggungan asuransi jiwa sampai dengan 1 milyar per nasabah.

• Perusahaan asuransi akan membayar

sekaligus sisa setoran bulanan sampai jatuh tempo ditambah santunan duka 20x

setoran bulanan dengan ketentuan apabila: ▪ Nabasah meninggal dunia karena

kecelakaan(untuk masa menabung 3 - 6

bulan)

▪ Nasabah meninggal dunia karena

kecelakaan atau meninggal dunia karena wajar (untuk masa menabung > 6 bulan -20 tahun) N I L A I P E R T A N G G U N G A N

(16)

16 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Rencana

KLAIM ASURANSI

1. Ahli waris Nasabah menyerahkan

persyaratan kelengkapan dokumen klaim kepada cabang pembuka rekening.

2. Bank akan mengadministrasikan dan mendistribusikan dokumen klaim kepada Perusahaan Asuransi.

3. SLA klaim asuransi :

• Untuk klaim tanpa investigasi : SLA H+14 sejak dokumen klaim lengkap diterima.

• Untuk klaim dengan investigasi : SLA maksimal 3 bulan sejak dokumen klaim lengkap diterima.

4. Jika permohonan pembayaran Klaim Asuransi telah disetujui, pembayaran atas hasil klaim dilakukan ke rekening yang ditunjuk oleh ahli waris Nasabah yang dibuka di Bank.

P

E

N

G

A

J

U

A

N

K

L

A

I

M

• Penyampaian Klaim Asuransi hanya dapat dilakukan oleh ahli waris dari Nasabah yang sah

• Pengajuan klaim Asuransi oleh ahli waris Nasabah wajib disampaikan

selambat-lambatnya 4 bulan setelah Nasabah meninggal dunia

• Dokumen yang harus dilengkapi sebagai berikut:

1. Fotocopy kartu identitas (KTP/SIM/PASPOR) serta Kartu Keluarga peserta dan ahli waris 2. Surat keterangan meninggal dunia dari

Dokter/Rumah Sakit

3. Surat keterangan meninggal dunia dari Lurah/Kepala Desa yang dilegalisir oleh Camat atau Akte Kematian

4. Asli Formulir Klaim (dari Bank) yang ditandatangani oleh ahli waris dan dokter yang menangani atau memeriksa saat peserta meninggal

5. Surat Keterangan Asli dari KBRI setempat apabila peserta meninggal dunia di luar negeri

S

Y

A

R

A

T

K

L

A

I

M

(17)

17 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Haji

FITUR

Sesuai Manual Produk Tabungan CSL/B/II/339/2018

Fitur

Keterangan

Kode Produk • IDR (S09)

• USD (S73)

Setoran Awal

-Saldo Minimum

-Biaya layanan bulanan Gratis

IDR 10.000

Biaya penutupan rekening Gratis

Syarat Pembukaan Rekening WNI • KTP wilayah setempat /SIM/Paspor • NPWP

Benefit

• Nyaman. Dana nasabah dikelola secara syariah, sehingga memberi ketenangan batin dalam menjalankan ibadah Haji/Umrah dan fasilitas autodebet gratis

• Terencana. Tahun keberangkatan dan besarnya setoran dapat disesuaikan

• Fleksibel. Dapat melakukan setoran melalui counter

teller, e-Channel dan transfer terjadwal. Tersedia dalam

pilihan mata uang IDR dan USD.

• Mudah. Akun dapat diatasnamakan anak

• Terjamin. Online dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) Kementerian Agama

• Menguntungkan. Nasabah berkesempatan mendapatkan hadiah umrah gratis melalui program Rezeki Haji Berkah dan mendapatkan gimmick/souvenir ekslusif

perlengkapan haji. Bebas biaya layanan per bulan dan bebas biaya SI.

(18)

18 PRODUK TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Haji RTJH*

FITUR

Sesuai Memo No 455/S/CSL-MEMO/XI/2018

Fitur

Keterangan

Akad Produk Wadiah

Kode Produk RTJH

Setoran Awal 25.000.000

Saldo Minimum

-Biaya Pembukaan Rekenign Gratis

IDR 10.000

Biaya penutupan rekening Gratis

Fitur Unggulan Terintegrasi secara online dengan SISKOHAT

Ketentuan Rekening • Rekening Joint tidak diperbolehkan

• Rekening anak (beneficial owner)

Ketentuan Status Rekening dan Aktivasi Otomasi

Penutupan rekening dapat dilakukan oleh Bank sesuai dengan jangka waktu yang telah ditentukan dan atas persetujuan dari nasabah.

(19)

19 PRODUK TABUNGAN

Tabungan Ku

FITUR

Fitur

Keterangan

Kode Produk S12

Setoran Awal 20.000

Setoran Selanjutnya Min. 10.000

Saldo Minimum 20.000

Jumlah penarikan via counter teller

Min. 100.000

Biaya penutupan rekening

• Atas permintaan nasabah 20.000

• Jika berstatus pasif dan saldo ≤ 20.000 maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biayan penutupan rekening sebesar sisa saldo.

Biaya administrasi rekening pasif 6 bulan berturut-turut 2.000 per bulan

Syarat Pembukaan

Rekening

❑ USIA DEWASA ▪ WNI : KTP wilayah setempat/SIM/Paspor dan NPWP ▪ WNA : Paspor, KITAS/KITAP dan Tax Registration

❑ USIA < 17 TAHUN

• Kartu Pelajar/Surat Keterangan dari sekolah

• Identitas orang tua/wali dan NPWP

• Surat Persetujuan dari orang tua/wali

• Kartu Keluarga atau Akte Kelahiran

Benefit

• Bebas biaya administrasi • Setoran awal dan

setoran minimal yang terjangkau

Note :

• Untuk nasabah usia dewasa

(segmen lower mass dan mass) difokuskan untuk menjual produk Tab iB Muamalat (akad

Wadi’ah)

• Produk TabunganKu juga

diperuntukkan bagi nasabah walking client pelajar/usia di bawah 17 tahun

(20)

20 PRODUK TABUNGAN

Tabungan Simpel iB

FITUR

Sesuai Manual Produk Tabungan CSL/B/II/339/2018

Fitur

Keterangan

Kode Produk S81 Setoran Awal 1.000 Setoran Selanjutnya 1.000 Saldo Minimum 1.000 Nisbah • Nasabah : 2% • Bank : 98%

Biaya layanan bulanan • Rek. Aktif : Gratis

• Rek. Pasif : 1.000

Biaya Kartu Gratis

Ketentuan Pemberian Kartu Optional, dapat diberikan apabila saldo di rekening mencapai Rp

200.000,-Limit Penarikan • Penarikan di sekolah Maks Rp 500.000 per penarikan

• Penarikan diatas Rp 500.000 dapat dilakukan di counter atau channel bank

Biaya Penutupan Rekening 1.000, atau gratis bila dikonversi ke Tab iB Hijrah jika telah berusia 17 tahun ke atas

Syarat Pembukaan Rekening

❑ Wajib memiliki PKS dengan Bank, pembukaan kolektif, nasabah bukan

Walking Client

❑ Dokumen legalitas sebagai berikut:

❑ Orang Tua

• Identitas orang tua/wali dan NPWP

❑ Pelajar usia < 17 tahun

• Kartu Pelajar/Surat Keterangan dari sekolah

• Surat Persetujuan dari orang tua/wali

(21)

21

(22)

22 PRODUK GIRO

Giro iB Hijrah

SYARAT PEMBUKAAN REKENING

N

O

N

P

E

R

O

R

A

N

G

A

N

❑WNI : • KTP wilayah setempat/SIM/Paspor • NPWP ❑WNA : • Paspor, KITAS/KITAP • Tax Registration

P

E

R

O

R

A

N

G

A

N

(23)

23 PRODUK GIRO

Giro iB Hijrah Ultima

FITUR

Jenis Produk

(Mudharabah)

Mata Uang

Perorangan

Non Perorangan

Kode Produk IDR C15 C11

USD C16 C13

Setoran Awal IDR IDR 500.000 IDR 1.000.000

USD USD 2.500 USD 2.500

Saldo Minimum IDR IDR 500.000 IDR 1.000.000

USD USD 10.000 USD 10.000

Biaya Layanan (didebet pada akhir

bulan)

IDR* • Aktif : IDR 15.000 • Pasif : IDR 20.000

• Aktif : IDR 15.000 • Pasif : IDR 20.000 USD • Di atas saldo min : USD 2,5

• Di bawah saldo min : USD 5

• Di atas saldo min : USD 2,5 • Di bawah saldo min : USD 5

Biaya Penutupan IDR

USD

IDR 50.000 USD 5

(24)

24 PRODUK GIRO

Giro iB Hijrah Ultima

BENEFIT

Tier Saldo Nisbah Wa’ad Nisbah Nisbah Bank Mata Uang IDR

< IDR 250 Juta 0,01% --- 99,99%

IDR 250 Juta sd < IDR 1 M 0,01% 19,99% 80,00%

IDR 1 M sd < IDR 10 M 0,01% 21,99% 78,00%

IDR 10 M sd < IDR 25 M 0,01% 37,49% 62,50%

≥ IDR 25 M 0,01% 47,49% 52,50%

Mata Uang USD

≤ USD 2,500 0,01% --- 99,99%

USD 2,500 – USD 10,000 0,01% 9,99% 90,00%

≥ USD 10,000 0,01% 14,99% 85,00%

• Tersedia fasilitas Kartu Shar-e Debit (hanya diberikan untuk rekening perorangan dan mata uang IDR)

• Tersedia layanan Cash

Management System (hanya

diberikan untuk rekening non perorangan dan mata uang IDR)

• Mendapatkan bagi hasil yang kompetitif

• Nisbah, wa’ad, dan pajak dibayarkan pada akhir bulan

F

A

S

I

L

I

T

A

S

Gold Prioritas Regular GPN

(25)

25 PRODUK GIRO

Giro iB Hijrah Attijary

FITUR

Jenis Produk

Mata Uang

Perorangan

Non Perorangan

Kode Produk (Wadi’ah)

IDR C01 C06

USD C02 C07

SGD C10 C08

Setoran Awal IDR IDR 500.000 IDR 1.000.000

USD USD 100 USD 100

SGD SGD 100 SGD 100

Saldo Minimal

IDR IDR 500.000 IDR 1.000.000

USD USD 100 USD 100

SGD SGD 100 SGD 100

Biaya Layanan (didebet pada akhir

bulan)

IDR • Aktif : IDR 15.000_{• Pasif : IDR 20.000} • Aktif : IDR 15.000_{• Pasif : IDR 20.000}

USD • Di atas saldo min_{• Di bawah saldo min : USD 5}: USD 2,5 • Di atas saldo min : USD 2,5_{• Di bawah saldo min : USD 5} SGD • Di atas saldo min. : bebas biaya_{• Di bawah saldo min. : SGD 1} • Di atas saldo min. : bebas biaya_{• Di bawah saldo min. : SGD 1}

Biaya Penutupan

IDR IDR 50.000 IDR 50.000

USD USD 5 USD 5

(26)

26 PRODUK GIRO

Giro iB Hijrah Attijary

BENEFIT

*) Untuk pembukaan rek sebelum 1 Sept 2017 **) Berdasarkan pengajuan Cabang

Tiering SRR Kenaikan SRR* Free Transfer Free Cek BG Free Pick Up

Service** Free CMS/VA

100 jt sd < 250 jt 40.000.000 100.000 100.000 _750.000 ₀ > 250 jt sd < 500 jt 75.000.000 200.000 100.000 _750.000 ₀ > 500 jt sd < 1 M 125.000.000 300.000 100.000 _1.000.000 _50.000 > 1M sd < 2,5 M 200.000.000 500.000 200.000 _1.000.000 _100.000 > 2,5 M sd < 5 M 375.000.000 750.000 200.000 _1.500.000 _200.000 > 5 M sd 10 M 500.000.000 1.000.000 200.000 _1.500.000 _400.000 > 10 M 750.000.000 1.500.000 200.000 _2.000.000 _800.000 F A S I L I T A S

• Tersedia fasilitas Kartu Shar-e Debit (hanya diberikan untuk rekening perorangan dan mata uang IDR)

• Tersedia layanan Cash Management System

(hanya diberikan untuk rekening non perorangan

dan mata uang IDR)

Gratis biaya tersebut adalah maksimum per bulan Gold Prioritas Classic Regular GPN

(27)

27 DEPOSITO

INVESTMENT ACCOUNT

(28)

28 PRODUK DEPOSITO

Deposito iB Hijrah

FITUR & BENEFIT

Fitur

Keterangan

Nominal Penempatan • Min. IDR 5.000.000

• Min. USD 1,000

Kode Produk, Jangka Waktu, dan Nisbah :

Biaya Pinalti :

Kode Produk Jangka Waktu

(Bulan) Rupiah (%) Dollar (%)

T01/T05 1 50 : 50 17 : 83

T02/T06 3 51 : 49 19 : 81

T03/T07 6 53 : 47 21 : 79

T04/T08 12 54 : 46 23 :77

Jangka Waktu Deposito Biaya Pinalti

Rupiah Dollar

Jatuh Tempo ≤ 3 Bulan IDR 30.000

USD 5

Jatuh Tempo > 3 Bulan IDR 50.000

Syarat Pembukaan Rekening

❑ WNI : • KTP wilayah setempat/SIM/Paspor • NPWP ❑ WNA : • Paspor, KITAS/KITAP • Tax Registration

Benefit

• Menguntungkan. Memperoleh bagi hasil yang sangat menarik dan optimal setiap bulan melalui program Deposito Super Berkah • Fleksibel. Tersedia pilihan jangka waktu

investasi.

• Sebagai Jaminan. Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan atau untuk referensi Bank Muamalat

Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian antara nasabah dengan bank

(29)

29 PRODUK DEPOSITO

Deposito iB Hijrah

KETENTUAN

Status Perpanjangan

Cara Perpanjangan

Cara Pembayaran Pokok & Bagi

Hasil

Non ARO

Berakhir pada akhir jangka waktu yang _ditentukan Pokok dan Bagi hasil cair ke rekening _{tabungan/giro}

ARO

Secara otomatis diperpanjang dengan _{jangka waktu yang sama} Pokok diperpanjang dan bagi hasil _{dipindahbukukan ke rekening tabungan}

Kapitalisir

Secara otomatis diperpanjang dengan _{jangka waktu yang sama} Bagi hasil menambah pokok setiap kali _perpanjangan

• Wajib memiliki rekening sumber, kecuali non perorangan

• Penutupan Deposito sebelum jatuh tempo akan dikenakan biaya penutupan dan bagi hasil hari berjalan tidak dibayarkan

(30)

30

(31)

31 PROGRAM TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Prima

FITUR

Tabungan dengan pemberian hadiah di muka sesuai

keinginan nasabah, dimana nasabah bersedia

mengendapkan dana dalam jangka waktu tertentu.

Minimal Penempatan 25 juta

(berlaku kelipatan 5 juta)

Jangka Waktu Hold Dana 3

bulan s/d 60 bulan (berlaku

kelipatan 6 bulan)

Pilih sendiri hadiahnya

sesuai keinginan anda

• Akad Produk =Mudharabah Mutlaqah

• Kode Produk = S19 (perorangan & S20 (non perorangan)

• _Nisbah ₌_{Nasabah 5% : Bank 95%} • Biaya layanan bulanan = gratis

• Biaya pembukaan rekening = gratis

• Biaya penutupan rekening = 50.000

• _{Periode Program =}

(32)

32 PROGRAM TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Prima

SKEMA PROGRAM

Hadiah lainnya sesuai keinginan

Nasabah, dengan jangka waktu

sampai dengan 5 tahun

Tabungan iB Hijrah Prima Berhadiah

Hold Dana 3 s/d 60 Bulan

Hadiah sesuai Kebutuhan

Penempatan minimal 25 Juta, jangka waktu hold 3 s/d 60 bulan

Penempatan Dana

+ Dapat Hadiah

Hadiah Di Awal Nabung Sekali Di Awal Jatuh Tempo

Dana Penempatan + bagi hasil Sesuai Pilihan Minimum 25 Juta

(33)

33 PROGRAM TABUNGAN

Tabungan iB Hijrah Rencana

SKEMA PROGRAM

Ja

tuh T

emp

o

Se

tor

an

Aw

al

HADIAH DI AWAL MENABUNG TIAP BULAN

600.000

JATUH TEMPO

Dana (setoran awal + setoran bulanan + bagi hasil) cair ke rekening induk/relasi

Break program:

• Secara otomatis break apabila 3x setoran bulanan gagal (karena alasan apapun, termasuk meninggal)

• Biaya penggantian hadiah senilai amortisasi pada saat break

• Biaya penggantian hadiah dan biaya penutupan diambil dari setoran awal yang di hold.

Setoran Awal 16.250.000 + Setoran Bulan Pertama

600.000

GRATIS Samsung S9 Plus 64GB

(34)

34 ENABLER SHAR-E DEBIT

Benefit Debit Card

Program Subsidi/Diskon

Transaksi aman karena Kartu Shar-E Debit berteknologi Chip

Kenyamanan transaksi dengan Mobile Banking

Keleluasaan transaksi diseluruh dunia

Mudah digunakan di ATM atau Toko yang berlogo Visa/Plus di

(35)

35 ENABLER SHAR-E DEBIT

Informasi Program

• Kartu Shar-E Debit dapat digunakan untuk transaksi belanja di toko, bukan hanya untuk tarik tunai di ATM

• Transaksi Kartu Shar-E Debit lebih aman dan nyaman, karena sudah

menggunakan teknologi chip dan tidak perlu membawa uang terlalu banyak

• Transaksi dapat digunakan di seluruh dunia

• Mengarahkan Nasabah untuk follow Social Media Bank Muamalat, supaya selalu mendapatkan informasi update dari Bank Muamalat dan membuat biaya promosi Bank Muamalat menjadi efisien

• Kerjasama promo khusus di retail store (supermarket/mini market,

department store, hotel, resto, dll) yang memiliki jaringan distribusi selindo

• Kerjasama dengan merchant lokal yang merupakan icon / tempat favorit di daerah tersebut

Edukasi Kepada Nasabah

(36)

36 ENABLER SHAR-E DEBIT

Jenis Kartu dan Produk

JENIS KARTU/PRODUK GIRO IB HIJRAH

MUAMALAT

TAB. IB HIJRAH

MUAMALAT TAB. IB HIJRAH PRIMA

√

-√

√

-√

√

(37)

37 ENABLER SHAR-E DEBIT

Card Value Proposition

CARD TYPE REGULER

GPN CLASSIC GOLD PRIORITAS

1HRAM (GENERIC) 1HRAM AFFINITY

Card Design

IIN

6019-2340 4988-6400 4890-2500/01 4980-2500/88 4890-2540 4890-2541 4890-2542 4890-2543 4890-2544

Card Value

Proposition

Bank Indonesia Mandatory Domestic Card • Merchant Promo Domestic • Merchant Promo Domestic • Higher limit trx • Merchant Promo Domestic • Airport Lounge • Highest limit trx • Trx benefit in Saudi Arabia • Merchant Promo Domestic & in Saudi Arabia • Trx benefit in Saudi Arabia • Free Umrah Package every month • Merchant Promo Domestic & in Saudi Arabia • Trx benefit in Saudi Arabia

(38)

38 ENABLER SHAR-E DEBIT

Limit Transaksi Berdasarkan Jenis Kartu

JENIS KARTU/LIMIT DAN BIAYA

BIAYA ADMIN KARTU TARIK TUNAI TRANSFER ANTAR REKENING TRANSFER ANTAR BANK TRANSAKSI BELANJA

2.500 5 Juta

25 Juta 10 Juta 25 Juta

5.000 10 Juta 50 Juta 25 Juta 50 Juta

7.500 15 Juta

100 Juta

50 Juta

100 Juta

Classic Gold Prioritas 1HRAM Generic 1HRAM Affinity Reguler GPN

(39)

39 ENABLER SHAR-E DEBIT

Biaya Transaksi Kartu

Channel

Transaksi

Jenis Transaksi

Bersama

Prima

MEPS

Visa

ATM

Tarik tunai dalam negeri

7.500

Tarik tunai luar negeri

15.000 20.000

Transfer

6.500

Cek saldo

4.000

Decline

3.000 2.500

Merchant

Debit Belanja

4.000

(40)

40 ENABLER SHAR-E DEBIT

Limit Kartu Bertransaski di ATM Lain

Channel

Transaksi

Jenis Transaksi

Muamalat

Bersama

Prima

Visa

ATM

Tarik tunai

Total transaksi di seluruh ATM = 10 juta

Transfer antar rekening

Bank Muamalat

50 juta

Transfer ke rekening

Bank lain

25 juta

Pembelian

Sesuai saldo

Pembayaran

Sesuai saldo

(41)

41 ENABLER SHAR-E DEBIT

Biaya Transaksi Kartu

Channel

Transaksi

Jenis Transaksi

Bersama

Prima

MEPS

Visa

ATM

Tarik tunai dalam negeri

7.500

Tarik tunai luar negeri

15.000 20.000

Transfer

6.500

Cek saldo

4.000

Decline

3.000 2.500

Merchant

Debit Belanja

4.000

(42)

42 ENABLER SHAR-E DEBIT

Kartu 1HRAM

[Feature] Gratis Biaya Tarik

Tunai

✓ Gratis biaya tarik tunai di seluruh ATM

berlogo Visa/Plus maksimal 3x transaksi /

kartu / bulan

✓ Maksimal tarik tunai sebesar SAR 250 /

transaksi

✓ Menggunakan support Visa

[Feature] Subsidi Belanja 15%

✓ Subsidi belanja 15% untuk seluruh transaksi

pembayaran belanja di Arab Saudi, maksimal

subsidi Rp. 250rb per kartu per bulan

✓ Berlaku di toko / merchant yang berlogo

Visa/Plus

✓ Menggunakan support Visa

[Feature] Gratis Paket Umroh

✓ Gratis 3 paket umroh per kuartal. Diundi bersyarat ✓ Mekanisme Program:

• Minimal SRR per sebulan Rp 25jt

• Minimal transaksi belanja 3 kali per bulan • Pemenang ditentukan berdasarkan poin :

➢ Setiap SRR Rp 500.000,- bernilai 1 poin ➢ Setiap 1x Transaksi belanja Rp

100.000,-bernilai 2 poin.

✓ Menggunakan Cost of Fund (CoF)

[Program] Wong Solo Jeddah

✓ Diskon 10% di Wong Solo Jeddah (menu a la

carte & prasmanan)

✓ Gratis minuman senilai SAR 10 untuk setiap

transaksi SAR 80, (tidak berlaku kelipatan &

take away)

(43)

43 ENABLER SHAR-E DEBIT

Kartu 1HRAM Affinity

[Feature] Gratis Biaya Tarik Tunai

✓ Gratis biaya tarik tunai di seluruh ATM berlogo

Visa/Plus maksimal 5x transaksi / kartu /

bulan

✓ Maksimal tarik tunai sebesar SAR 1.000 /

transaksi

✓ Menggunakan support Visa

[Program] Wong Solo Jeddah

✓ Subsidi SAR 1 untuk setiap pembelian nasi box di

Wong Solo Jeddah

(44)

44

ATM Muamalat Muamalat DIN

Internet Banking Gerai Muamalat

Wealth Management & E-Business

2019

E-Banking Product

(45)

Layanan dan Manfaat E-Banking Muamalat

Akses dan Keamanan

Muamalat DIN

ATM Muamalat

Internet Banking Muamalat

Gerai Muamalat

Fitur & Biaya Transaksi

Daftar Isi

(46)

Manfaat e-Banking Muamalat

• Layanan Transaksi 24 jam 7 hari seminggu

• Efisiensi Waktu

Fasilitas e-Banking Muamalat

• Kemudahan Transaksi • Aman

ATM

Muamalat

Gerai

Muamalat

Layanan dan Manfaat e-Banking Muamalat

(47)

Layanan Akses Transaksi Biaya Akses Log In Keamanan Transaksi

Muamalat DIN

Akses Aplikasi Muamalat DIN pada Smartphone

Sesuai tarif provider yang digunakan

User ID dan password atau pindai sidik jari (Biometric Login)

TIN

(Transaction Identification Number)

Internet Banking _{https://ib.muamalatbank.com}Akses web internet banking :

•Sesuai tarif provider yang digunakan

•mPassCode

User ID dan password

mPassCode

(soft token berupa SMS yang dikirimkan ke nomor ponsel yang didaftarkan)

ATM Muamalat Sesuai jaringan yang _digunakan ---

PIN ATM

(48)

Layanan Syarat Pendaftaran Proses Pendaftaran Layanan Non Finansial Finansial

Muamalat DIN

Memiliki Rekening & Kartu ATM Active. Memiliki smartphone dengan minimal Operating System : Android (min Lollipop 5.0) • iOS (min iOS 7)

Aplikasi Muamalat DIN

Download aplikasi melalui :

Internet Banking Memiliki Rekening & _{Kartu ATM Active.} ATM Muamalat Customer_Service

(49)

(50)

Muamalat DIN adalah aplikasi yang dirancang untuk melayani nasabah dalam melakukan transaksi finansial maupun non finansial secara real time yang dapat beroperasi selama 24 jam. Serta dilengkapi dengan beberapa fitur lain, seperti Produk & Info, Promo, Konten Islami, SalaMuamalat 1500016 (call center), Pembayaran QRIS* dan Pembukaan Rekening*

Note:

*) masih dalam tahap pengembangan

• Registrasi cukup dilakukan melalui Aplikasi

• Aplikasi dapat diunduh melalui Google play atau Apple Store

• Tidak perlu input kode bank ketika ingin melakukan transfer online bank

Mudah

Praktis, Aman & Lengkap

• Tersedia fitur favorit untuk mencatat data transaksi

• Transaksi dapat dilakukan dimanapun dan kapanpun melalui smartphone

• Transaksi transfer dapat dilakukan secara berulang (recurring)

• Proses Login menggunakan user id dan password atau pindai sidik jari (Biometric Login)

• Validasi Transaksi menggunakan TIN Challange, yang diminta secara acak untuk setiap transaksi finansial

• Dilengkapi dengan fitur Bayar&Beli, QR Payment, Transfer Dana, dan Favorit

Biaya

• Tidak ada biaya administrasi bulanan

• Biaya penggunaan layanan data (4G/3G/GPRS) sesuai operator telekomunikasi yang digunakan

• Pada transaksi tertentu, ada biaya transaksi yang dikenakan, misal transfer antar bank, pembelian pulsa telco atau pembayaran biller.

(51)

Muamalat Mobile

Download / Unduh

Aplikasi

Muamalat DIN

(52)

Fitur Limit Transaksi Per Hari Biaya

Informasi

1 Informasi Saldo --- Gratis

2 Transaksi Hari Ini --- Gratis

3 10 Transaksi Terakhir --- Gratis

4 Informasi Mutasi Rekening --- Gratis

Transaksi Finansial

1 Transfer antar Bank Muamalat Rp 50.000.000,- Gratis

2 Transfer ke Bank lain Rp 25.000.000,- Rp

6.500,-3 Transfer ke Bank lain (SKN) Rp 100.000.000,- Rp

5.000,-4 Transfer ke Bank lain (RTGS) Rp 200.000.000,- Rp

25.000,-Pembelian

1 Pulsa Isi Ulang Rp 2.000.000,- Gratis

2 Pembelian Prepaid/Token PLN _{penyedia layanan / jasa}Sesuaikan ketentuan Rp 3.500

Fitur, Limit dan Biaya Transaksi

(53)

Fitur

Limit Transaksi Per Hari

Biaya

Pembayaran

1 Pembayaran PLN Postpaid & Nontaglis Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa _Rp

3.500,-2 Pembayaran Telkom

(PSTN & Internet Telkom) Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa Rp 2.500,-3 Pembayaran Telko_{(Telkomsel (Halo), Indosat Ooredoo, XL/Axis, Smartfren, Tri)} Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa Gratis

4 TV Berlangganan

- Telkomvision/ Transvision Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa _Rp2.500 - MNC Vision [IndoVision/ Top TV/ OkeVision] Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa Gratis - Topas TV Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa _Rp3.500

5 Tiket Garuda Airlines Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa _Rp

7.500,-6 ZIS (Zakat, Infaq & Shadaqoh)

- BMM Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa Gratis - Baznas Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa _Gratis - Rumah Zakat Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa Rp1.500 - Dompet Dhuafa Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa _Rp1.500

Fitur, Limit dan Biaya Transaksi (lanjutan)

Muamalat DIN

(54)

Fitur

Limit Transaksi Per Hari

Biaya

Pembayaran

7 DPLK Syariah Muamalat Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa _Rp1.000

8 Virtual Account Muamalat Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa Rp1.000

9 Pembayaran Merchant via QR Sesuai dengan ketentuan Penyedia Jasa Gratis

Fitur, Limit dan Biaya Transaksi (lanjutan)

Muamalat DIN

(55)

❑ Pendaftaran Muamalat DIN Melalui Aplikasi

Cara Mendapatkan Layanan

Muamalat DIN

(56)

Menu Muamalat DIN

Muamalat DIN

TRANSFER DANA

Menu Akses untuk menuju ke halaman Transfer Antar Bank atau Transfer Overboking

QR PAYMENT

Menu Akses untuk menuju ke halaman Fitur Pembayaran QR Close Loop dan QRIS*

BAYAR BELI

Menu Akses untuk menuju ke halaman detail fitur layanan pembayaran dan pembelian

HOME

Tampilan setelah berhasil login

FAVORITE

List transaksi Transfer, Pembayaran dan pembelian yang sudah dijadikan transaksi favorite

(57)

(58)

Layanan perbankan elektronik melalui akses internet dengan menggunakan SMS Token yang dapat beroperasi 24 jam 7 hari seminggu dengan mudah, kapan dan dimana saja. Nasabah bisa melakukan monitoring atas transaksi keuangan pribadi maupun bisnis dari seluruh rekening di Bank Muamalat dalam 1 CIF (Customer Information File)

• Transaksi perbankan dapat dilakukan kapan saja dan di mana saja

• Internet Banking Muamalat dilengkapi dengan mPassCode (One Time Password/OTP), yaitu SMS berisikan kode verifikasi transaksi yang dikirimkan ke nomor ponsel Nasabah yang telah terdafar di bank

Manfaat

Syarat

• Nasabah Perorangan

• Memiliki Rekening Tabungan

• Memiliki Kartu ATM Muamalat

• Melakukan Registrasi Internet Banking di Pinpad dan ATM Muamalat

• Terhubung jaringan internet akses web internet banking https://ib.muamalatbank.com

Biaya

• Tidak ada biaya administrasi bulanan

• Biaya atas penggunaan soft token (SMS PassCode) per transaksi untuk SMS *)

• Biaya penggunaan layanan data (internet) sesuai operator telekomunikasi yang digunakan

• Pada transaksi tertentu ada biaya transaksi yang dikenakan, misal : transfer ke Bank lain

*) Pengiriman SMS mPassCode : Rp 550/sms ( kecuali Telkomsel : Rp 660/sms)

(59)

Fitur, Limit dan Biaya Transaksi

Fitur Transaksi

Limit Transaksi Per

Hari

Biaya

Informasi

1 Informasi Saldo --- Gratis

2 Informasi Mutasi Rekening --- Gratis

3 Informasi Kurs --- Gratis

Transaksi Finansial

1 Transfer antar Bank Muamalat Rp 50.000.000,- Gratis

2 Transfer ke Bank lain Rp 25.000.000,- Rp

6.500,-3 Transfer ke Bank lain (SKN) Rp 100.000.000,- Rp

5.000,-4 Transfer ke Bank lain (RTGS) Rp 200.000.000,- Rp

25.000,-5 Transfer Terjadwal --- Gratis

Pembelian

1 Pulsa Isi Ulang_{(Telkomsel dikenakan biaya Rp 1.500,-)} Rp 2.000.000,- Gratis

2 Isi Ulang Paket Data (Indosat dan XL MDS) Sesuai Paket Data Gratis

3 Topup Kartu Blitz Sesuai Saldo Gratis

4 Sukuk Online Sesuai dengan penyedia jasa Gratis

(60)

Fitur, Limit dan Biaya Transaksi (lanjutan)

Fitur

Limit Transaksi Per Hari

Biaya

Pembayaran

1 PLN

(Prepaid, Postpaid, dan Non Taglis) Sesuai Saldo Rp

3.500,-2 Telkom Group

(Telkom Pay, Internet Telkom, TelkomVision/ TransVision) Sesuai Saldo Rp

2.500,-3 Tagihan Ponsel

(Halo, Indosat Ooredoo, XL Xplor, Tri, SmartFren) Sesuai Saldo Gratis

4 TV Berlangganan

(MNC Vision, yaitu Indovision/TOP TV/OKEVISION; dan Nexmedia) Sesuai Saldo Gratis

5 TV Berlangganan (Topas TV) Sesuai Saldo Rp

3.500,-6 ZIS (Zakat, Infaq & Shadaqoh)

(RZI dan Dompet Dhuafa dikenakan biaya Rp 1.500,-) Sesuai Saldo Gratis

7 Asuransi Jiwa Sinarmas Sesuai Saldo Gratis

8 Virtual Account Muamalat Sesuai Saldo Rp

(61)

Internet Banking

❑ Pendaftaran Melalui ATM Muamalat

Pilih

Transaksi Lain Registrasi

Konfirmasi password Internet Banking Buat Password dan Masukkan nomor ponsel

Nasabah mendapat User ID dan mPassCode

❑ Pendaftaran Melalui Pinpad

Pilih Registrasi

Pilih

Internet Banking

Swipe Kartu ATM pada Pinpad Masukkan PIN ATM Masukkan Nomor Ponsel Masukkan Password Masukkan Password Kembali Konfirmasi Data Registrasi Sukses Cetak Bukti Registrasi

Minimal 6 digit angka Minimal 6 digit angka

Catatan :

• Setelah registrasi di ATM berhasil, nasabah hanya dapat melakukan transaksi non-finansial

Internet Banking Muamalat

Cara Mendapatkan Layanan

(62)

❑

Aktivasi Internet Banking Muamalat

Akses

https://ib.muamalatbank.com

Masukkan User ID yang tertera pada struk dan Password saat

daftar di ATM

Ubah Password

Ketik User ID baru untuk login selanjutnya Masukkan

alamat email

Min. 8 karakter (alphanumeric), terdiri dari kombinasi

huruf besar dan kecil

Catatan :

• Untuk mengaktifkan transaksi finansial, nasabah

harus datang ke Customer Service Bank Muamalat terdekat

Internet Banking Muamalat

(63)

Debit Online Muamalat adalah salah satu fitur unggulan lain dari Internet Banking Muamalat

yang menawarkan kemudahan pembayaran belanja online. Nasabah tidak perlu menghafal nomor

rekening penjual atau nominal yang harus dibayar. Layanan ini hanya berlaku di merchant yang telah

bekerja sama.

Skema Pembayaran Internet Banking Muamalat (Debit Online)

Pilih Barang

Di Website

Pilih Metode Pembayaran Menggunakan IB

Muamalat

Konfirmasi Pembayaran dari Merchant

Masukkan ID dan Password Internet banking

Konfirmasi Rekening dan Pembayaran Permintaan Paycode Masukkan Paycode Pembayaran Berhasil

Mendapatkan Konfirmasi melalui email

Internet Banking Muamalat

(64)

Daftar Merchant yang bekerjasama

Dan akan banyak lagi merchant lainnya yang terdapat pada footer Login Page Internet Banking, klik logo merchant maka terhubung langsung ke website merchant...

(65)

ATM Muamalat

ATM

(66)

ATM Muamalat

Saat ini Bank Muamalat memiliki ± 710 ATM Muamalat yang tersebar luas di seluruh

indonesia, yang terkoneksi dengan 120.000 jaringan Prima dan 77.000 jaringan ATM Bersama dan

MEPS.

• Mudah, karena tersebar di berbagai lokasi dan dapat diakses 24 jam sehari/7 hari sepekan.

• Aman, terlindungi oleh PIN yang dibuat oleh nasabah.

• Lengkap, tersedia berbagai macam layanan dan fitur yang dibutuhkan.

(67)

ATM Muamalat

Fitur Transaksi Limit Transaksi Per Hari Biaya

Informasi

1 Informasi Saldo --- Gratis

2 Informasi Transaksi terakhir (Cetak) --- Rp

1.000,-Transaksi Finansial

1 Tarik Tunai --- Gratis

2 Transfer antar Bank Muamalat Rp 50.000.000,- Gratis

3 Transfer ke Bank lain Rp 25.000.000,- Rp

6.500,-Pembelian

1 Pembelian Prepaid/Token PLN Sesuai Saldo Rp

3.500,-2 Pembelian Pulsa Isi Ulang_{(Telkomsel dikenakan biaya Rp 1.500,-)} Rp 2.000.000,- Gratis

3 Paket Data (Indosat dan XL MDS) Sesuai Paket Gratis

(68)

ATM Muamalat

Fitur, Limit dan Biaya Transaksi (lanjutan)

Fitur Transaksi Limit Transaksi Per Hari Biaya

Pembayaran

1 Telkom Group

(Telkom Pay, Internet Telkom, TelkomVision/ TransVision) Sesuai Saldo Rp

2.500,-2 Tagihan PLN Sesuai Saldo Rp

3.500,-3 Tagihan Ponsel Sesuai Saldo Gratis

4 Pembayaran Tagihan Air Sesuai Saldo Rp

2.500,-5 Pembayaran TV Berlangganan_{(IndoVision, OkeVision, Top TV, NexMedia)} Sesuai Saldo Gratis 6 Pembayaran TV Berlangganan (Topas TV) Sesuai Saldo Rp

3.500,-7 Pembayaran Tiket Garuda Airlines Sesuai Saldo Rp

7.500,-8 Pembayaran Tiket Citilink Sesuai Saldo Rp

5.000,-9 Pembayaran Tiket Sriwijaya Air Sesuai Saldo Gratis

10 ZIS (Zakat, Infaq & Shadaqoh)_{(RZI dan Dompet Dhuafa dikenakan biaya Rp 1.500,-)} Sesuai Saldo Gratis

11 Asuransi Takaful Keluarga Sesuai Saldo Rp

1.000,-12 Asuransi Jiwa Sinarmas, Prudential Syariah Sesuai Saldo Gratis

13 Al Ijarah Sesuai Saldo Rp

(69)