ANALISIS PERBANDINGAN KINERJA KEUANGAN PERBANKAN DI INDONESIA DAN SINGAPURA SKRIPSI

ANALISIS PERBANDINGAN KINERJA KEUANGAN PERBANKAN DI INDONESIA DAN SINGAPURA

SKRIPSI

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Sarjana Ekonomi

Oleh:

Indah Kartika Noventi 201310180311197

ILMU EKONOMI STUDY PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

AGUSTUS 2017

ANALISIS PERBANDINGAN KINERJA KEUANGAN PERBANKAN DI INDONESIA DAN SINGAPURA

SKRIPSI

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajat Sarjana Ekonomi

Oleh:

Indah Kartika Noventi 201310180311197

ILMU EKONOMI STUDY PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

AGUSTUS 2017

*AMii$r,ii$

$Ai\ Si$i{:l-i l"*KUt ^r A$ [K{}i*Slvli tiAl.i fi i$l{ i$

r.r ;:.;i::itii!:.{St h4i Jl-ii".fu']tu!&l}l'1Ai'i ti,tAl /.ihl{;

:,r,: I :;i:, _{:r:.$ i I} *t; ^{1,,1 r..t !} i;:r,lrl lir,tlil | YAt-, MALAf.i + f.

i r : i! *fi ^gi i?A$ i'l i i il &fl rtAillYnil llALAru Cl rAXI-ILTA$ *K

^ ^{::'.: il'... :.} lt.j'i,rill:,.4,r:,i)ii.n,; : lriAi"",1.\r'.. f4{{Lii-TA$ iK

rrr,l i!ir"at$i"iAS i',1|-ii..l,*ii"'li;'inliiYAil tul1\i

.ili:vitiili T.a.$ Mi-it.r,:rtvituIAi]iYAtr lvll\i

i r ! .; I i;i ii ^] I l\s ^{ii,l l.J I t} A l.c i.,r!i\ ] ^I YA.tl ii,3

: :.r ::( j.., 1 i,l.i:jF:i.ii;A::1.\fi ₁ . .r . .. '' I l/ "i ^{:ir; lL.lJii.} i'i.;.\]l (l:t i ^:f

' :" r'.) "i.'r,i :;!f .;r11t;r\,:!ii';r.,

:'.,l' rlirir.$iirilii lyti.J|iAi*lrXAi)'YAt-i

AH f.;lAl-Ahi * ^{i:AX l] LTAS il} { ^til itl {.i i:t i illl.li; e l t :1 i X tvAi-'i,1.1.q LAfi {i _{i:AX il LTAS * X il} l"j il i'li i 0h ri.i f:i, $.t i I S

YAi"i MALAh{ * ^{i:A t{ LJ} l,l?$ il ;{a li t} l'.4 i *}.N

"!i i 3 tt ⁱ ii

l) lYAf'i iJA LAI.JG f,4,KlJ liA.S Xf{i: it*tu! i [irl.: 3 : !,\i ] i

iYA.i-l MALAi', G fAt'i * i,T*S f; X i) i.,:i] ilt I i:,j', id I ^I Il l': ⁱ i,j

llA ffi ^f',1 fi F,q( U L"lAli { i{{)?{{i 1."4 I lr rt r.; fr i lit ^{i i} I

i i i i jYa R$ r"14.$,ii ^{i.t i} iAlr| i*&* l v, &ll ^L4.{LAhJ # r

ALAN* fiAi"iill

.r l{ l\,r* tt$ 1'Iir;i l,4U

, ^-:: '.- ',.. :,,i.,ti'..i.i!'.iAiliYAl1 f"l,{

.- .: r.:: 1.,,;rlAL1;vi.lL]lY^.ll ^?,:;

,r1:t:r::.:tt'4{ A1

Il* rAKillT;\$ i:i{*i!i:llil il,qi; irlii.j

; l:&.r,LJL l'*,: :,ril);\.,:t1, .,^\ i ^{il-,,,: ,}

ill iA':'1,\l'1rri :,i.r' :(:{:.ti.

;t[GM.:,:,,., ^,ro*, .,

,,

i:,i(irt-fAl i"i{.jl.t JlI; ^.., ,:i;l::a;[, rril.:ilI l Li\3t:;\ld; ;:, .,.":tYl\:;:l ry\KiJtlS.$ Sf\Llld*Mi *Ail *i*illS

|:/ih ^{{" :} _l ^"f *. i _L 7 ,} ;,.-rl.l. f., \},: ^.:i : 1.' i! i !;

i*,111\i.jj" r, ,; i: ^, :; - ^{: i1..; . !a!:.;r..i} lXKtiI l"jr.$ f, (i"i in(r'.,{ ! f}&li fi I };i,l :,j f/il":j"Jl. l11$. f i,:C i.'1)i,., ^," , },":,i;r"J:'-'

lir.(LrLll\5 hKt",j\:..,,..r -,.: :^'.("):,i.l.

fAKUi-] A$ SK*lJCivi I iiAr! S1*l\ i*

i.At{lJ t "lA$ SK*i\i*L4 i L,Ali *i 11i.; i }

fAKiJLT6"$ i:K*ilOf!4i *Af'i ^{;j:SN I} $ t.\t,- ."n1: ,Ir 1' :tl1lt\1,-1ntt i' \,: :t,^ ,,:.

H MALATI{G l:AKiJtl&a{ Si{i)ii{.lir,lj LiAl; ni;itiilS

ii MALAI'{ S fAKii LTAS i: t{* N iii i,l i l"i.,r, i.,l ti ⁱ 3:i ^: l:1

/Al"'i l,lALAi J(. l-AK i.i I-TAS EKC i.i i"'1.4 i ir ;.r., ,3 ; I l:' ] tYArii'tFrLAN$ rAKULl,.rs r-Kc\iltuit L).".r.; ili'-i: 'rl

i}lffiffiA'fl :ii:?::

_{r1r\* trv v\; 1,} iarr !vr.lr-r-1! !*

:tI![i:

rAH],i LTA$ ^:oo*ll]: f Hili\i*i\'l i ^I;r l]&l{

^'

^I i3 ; ^']: $ f i l n^'

!:i.i''riL"AS r,i(;1,,,r.:: i.l,, ! : :::.".'r ULTAS [KONOLi; DAi'i BIS5tjS iitu rlA*Al;i P'\i{iJ:TsS l'1.i.;iri..r.;. ':.".,, j r ; i

[iALAlV G i:A]". Li I-TAS f; l{d} fd * il'I I li/,, ri,i ⁱ } i,i ⁱ $ r.i\X il I-TAS f:K*i{Stui I nAN & l$tl i$ Li idlVXR$ {1

EK*l!$1,1i ilF,tJ 8t$t"its *tltv Al"i MAL,{f\iG fA( Lit'?AS S!{f,:llilf*i I Lli:i,i i] i $ild i r.l

t-Aii iJ tlA$ ^{* K0} ilt.* ^[,1 i ]&t'l * ⁱ $ 4., I $ i-i hl lv*.R$ I?A rA(LILTA$ f, X*NCfu:' I}AId #'$$}IS LJI{IV

uLlAii rX*hi*i!41 liAll 13i$f{lS UN,V

lterima dan;

&",* \fl-T

€w@eew {&1

ry# m'

ffi,ew

kw [*d L\\f

ffiW _-"ffiq

,*#l k- ^w

: ri I yt _{t1* i} i A$i M lJ l ir.rrt ⁱⁱ iit&* i'r',x.| t iliAlAr.l 0 rAKl

l

LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI

ANALTSIS PERBANDINGAN KINERIA KEUANGAN PERBANKAN DI INDONESIA DAN DI SINGAPURA

Y*g disiapkan

dan

disusun

oleh:

Nama

^:

^Indah Kartika Noventi

NIM

:20131018031LL97

|urusan

^:

Ekonomi Pembangunan

Telah dipertahankan

di

depan penguii pada tanggal

03

Agustus' 2A17 d,art

dinyatakan

telah

memenuhi

syarat untuk diterima

sebagai kelengkapan guna memperoleh gelar Sariana Ekonomi pada Universitas Muhammadiyah Malang.

Susunan Tim Penguii

Penguji

I

Penguji tr PengujiIII PengujiIV

Syamsul Hadi, S.E",

M.Si

M. Sri

l{ahyudi

Suliswanto, S.E., M.E.

Dr. Idah Zuhrroh, M.M.

Drs. M. Faisal Abdullah, M.M.

Ekonomi dan Bisnis, KetuaJurusan,

M.M.

Zainal ArifirU S.E., l\{. Si.

ii

KATA PENGANTAR

Bismillahirrohmanirrohim

Puji syukur yang teramat dalam saya haturkan ke hadirat Tuhan Yang Maha Segala, atas percikan kasih, hidayat, dan taufiq-Nya sehingga Skripsi dengan judul “ Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Perbankan di Indonesia dan Singapura.” Ini dapat terselesaikan pada waktu yang telah direncanakan.

Teriring do’a sholawat semoga senantiasa melimpah ke haribaan Muhammad SAW., Rasul akhir zaman, penutup para Nabi yang membawa kesempurnaan ajaran Tauhid dan keutamaan budi pengerti. Dan semoga tumpahan do’a sholawat menetes kepada segenapkeluarga dan sahabatnya, para syahada’, para mushonnifin, para ulama’, dan seluruh umatnya yang dengan tulus ikhlas mencintai dan menjunjung sunnahnya.

Selama proses penyusunan skripsi ini, banyak pihak yang telah memberikanbantuan dan dukungan kepada saya. Sebagai ungkapan syukur, dalam kesempatan ini saya ingin mengucapkan terimah kasih kepada :

1. Bapak Drs. H. Fauzan, M.Pd selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang.

2. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M. selaku Dekan Fakultas Ekonomi & Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang.

3. Bapak Zainal Arifin, S.E.,M.si. selaku Ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Study Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.

4. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M selaku pembimbing pertama 5. Bapak Syamsul Hadi., S.E., M.Si selaku dosen penguji

6. Bapak M.Sri Wahyudi Suliswanto, S.E., M.E selaku dosen pengujis

7. kedua orang tua saya yang telah memberikan dukungan dan fasilitas kepada saya.

8. Kelas IESP D yang telah berjuang bersama selama 3 tahun.

9. Keluarga besar saya yang telah memberikan dan dukungan dalam pengerjaan skripsi.

10. Niza Kenyo G.A, Indah Khoirunisa’ dan Linda Setyowening, Kalian adalah teman terbaik.

11. Redy Dwi Hendarto yang telah mendukung dan memfasilitasi dalam pengerjaaan skripsi ini.

12. KKN 39 atas dukungan dan kerjasamanya.

Kepada mereka semua, hanya ungkapan terimakasih dan do’a tulus yang dapat saya persembahkan, semoga segala yang telah mereka berikan kepada saya tercatat dengan tinta emas dalam lembaran catatan Roqib sebagai sebuah ibadah yang tiada ternilai. Amin.

Akhirnya, dengan keterbatasan dan kekurangan, saya persembahkan karya tulis kepada siapapun yang membutuhkannya. Kritik kontruktif dan saran dari semua pihak sangat saya harapkan untuk menyempurnakan karya-karya saya selanjutnya. Terimakasih

Billahittaufiq Wal Hidayah,

Malang, 21 Juli 2017 Penulis

iii

DAFTAR ISI

ABSTRAK ... i

KATA PENGANTAR ... ii

DAFTAR ISI ... iii

DAFTAR GAMBAR ... iv

DAFTAR TABEL ... v

DAFTAR LAMPIRAN ... vi

BAB I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang ... 1

B. Rumusan Masalah ... 7

C. Batasan Masalah ... 8

D. Tujuan dan Manfaat ... 8

E. Batasan Masalah ... 9

BAB II. TEORI DAN PERUMUSAN HIPOTESIS A. Tinjauan Penelitian Terdahulu ... 10

B. Teori dan Kajian Pustaka ... 14

C. Kerangka Pikir ... 23

D. Perumusan Hipotesis ... 24

BAB III. TEORI DAN PERUMUSAN HIPOTESIS A. Obyek Penelitian ... 25

B. Jenis Penelitian ... 25

C. Pupulasi dan Teknik Pengambilan Sampel ... 25

D. Definisi Operasional dan Pengukuran Sampel ... 30

E. Jenis dan Sumber Data ... 31

F. Teknik Pengumpulan Data ... 32

G. Teknik Analisis Data ... 32

BAB IV. HASIL DAN PEMBAHASAN A. Deskripsi Data ... 34

B. Analisis Data ... 41

C. Pembahasan ... 47

D. Implikasi ... 53

BAB V. PENUTUP A. Simpulan ... 55

B. Keterbatasan ... 57

C. Saran ... 57

DAFTAR PUSTAKA ... 60

LAMPIRAN ... 64

vi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1.1. Data Kinerja Keuangan bank di Indonesia dan Singapura ... 64

Lampiran 1.2. Data Deposit Interest Rate Bank Indonesia dan Singapura ... 65

Lampiran 1.3. Hasil Stastistik CAR ... 66

Lampiran 1.4. Hasil Stastistik ROA ... 66

Lampiran 1.5. Hasil Stastistik LDR ... 67

60

DAFTAR PUSTAKA

Otoritas Jasa Keuangan., 2015. Booklet Perbankan Indonesia 2015. Jakarta:

Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan.

Abdullah Faisal., 2003. Manajemen Perbankan (Teknik Analisis Kinerja Keuangan Bank). Malang:UMM Press.

Kuncoro M., 2013. Metode Riset untuk Bisnis dan Ekonomi. Jakarta: Erlangga.

Muljono P.T., 1996. Bank Budgenting Profit Planning dan Control. Yogyakarta:

BPFE-Yogyakarta.

Kuncoro M., dan Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan. Yogyakarta: BPFE Yogyakarta.

Suharyadi.,& Purwanto S.K., 2009. “Statistika:Untuk Ekonomi dan Keuangan Modern, Edisi 2.” Jakarta: Salemba Empat.

Siamat D., 1993. Manajemen Bank Umum. Jakarta: Intermedia.

Kurniawan. A.,2009. “Belajar Mudah SPSS Untuk Pemula.” Yogyakarta:Pt.Buku Kita.

Wibowo.,S. 2015. “Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Perbankan Syariah dengan Metode CAMEL di ASEAN.” Journal Of Research In Economics and Managenent. Vol 15, No. 1, hlm 136-153.

Wibowo & Limajatini. “ Identifikasi Kinerja Keuangan Perbankan Terbaik di ASEAN.” Kajian Multi Disiplin Ilmu Untuk Mewujudkan Poros Maritimdalam Pembangunan Ekonomi Berbasis Kesejahteraan rakyat.

ISBN:978-979-3649-81-8. 60

61

Azzahroh dkk., 2016. “Analisis Komporatif Kinerja Keuangan Bank Umum di Indonesia dan Malaysia.” Jurnal Administrasi Bisnis (JAB)., Vol.35 No.2.

hlm 65-71.

Putri & Handayani. 2016. “ Perbandingan Perbankan Indonesia dan Thailand.”

Dinamika Global : Rebranding Keunggulan Kompetitif Berbasis Kearifan Lokal. Hlm 414-424.

Irianto., G. 2015. “ Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia dan Malaysia Periode 2014.” Naskah Publikasi Universitas Muhammadiyah Surakarta. Hlm 1-13

Pranata. D.,S. 2015. “ Analisis Pengaruh Permodalan, Liquidity, Efisiensi dan Kualitas Aktiva terhadap Profitabilitas Bank.” Skripsi Universitas Brawijaya.

Wikipedia.2016. “ Bank Terbesar di Asia Tenggara dari Segi Total Asset.” http://id.

Wikipedia. Org/Wiki/Daftar_bank_terbesar_di_Asia_Tenggara.

Wikipedia.“Pengertian Profitabilitas.” http://id. Wikipedia. Org/Wiki/

Pengertian_Profitabilitas.

Bank Indonesia. 2011. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Bank Indonesia, Jakarta. Diambil dari http://www.bi.go.id/ diakses tanggal 05/12/2016 13:47.

Bank Indonesia. 2011. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/24/DPNP perihal penilaian tingkat kesehatan bank umum (Lampiran). Bank Indonesia, Jakarta. Diambil dari http://www.ojk.go.id/surat-edaran-bank-indonesia- nomor-13-24-dpnp diakses tanggal 05/12/2016 14:57 61

62

Bank DBS. 2015. “Annual Report Of DBS Bank.” Bank DBS, Singapore. Diambil dari https://www.dbs.com/annualreports/2015/index.html

Bank OCBC. 2012. “ Annual Report Of OCBC Bank.” Bank OCBC, Singapore.

Diambil dari https://www.ocbc.com/group/investors/annual-reports.html Bank OCBC. 2014. “ Annual Report Of OCBC Bank.” Bank OCBC, Singapore.

Diambil dari https://www.ocbc.com/group/investors/annual-reports.html Bank OCBC. 2015. “ Annual Report Of OCBC Bank.” Bank OCBC, Singapore.

Diambil dari https://www.ocbc.com/group/investors/annual-reports.html Bank UOB. 2012. “ Annual Report Of UOB Bank.” Bank OCBC, Singapore. Diambil

dari http://www.uobgroup.com/investor/annual/overview.html

Bank UOB. 2014. “ Annual Report Of UOB Bank.” Bank OCBC, Singapore. Diambil dari http://www.uobgroup.com/investor/annual/overview.html

Bank UOB. 2015. “ Annual Report Of UOB Bank.” Bank OCBC, Singapore. Diambil dari http://www.uobgroup.com/investor/annual/overview.html

Bank Mandiri. 2015. “ Laporan Tahunan”. Bank Mandiri, Indonesia. Diambil dari http://ir.bankmandiri.co.id/phoenix.zhtml?c=146157&p=irol-

reportsAnnual

Bank BCA.2015.“ Laporan Tahunan”. Bank BCA, Indonesia. Diambil dari https://www.bca.co.id/id/Tentang-BCA/Hubungan-Investor/Laporan- Tahunan

Bank BRI.2015.“ Laporan Tahunan.” Bank BRI, Indonesia. Diambil dari http://phx.corporate-ir.net/phoenix.zhtml?c=148820&p=irol-reportsAnnual www.bis.org.banking.index.com

www.bis.org/banking/index.html

63 www.mas.gov.sg

Henry. T., “Analisis Perbedaan Kinerja Keuangan Antara Bank Asing dan Bank Umum di Indonesia.” Gundarma:Indonesia

Wulandari. D.A., 2015. “ Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan dengan Pendekatan RGEC di Negara ASEAN.” Universitas Brawijaya:Malang