ANALISIS IMPLEMENTASI MODEL BISNIS
GREEN
BANKING
DI PERBANKAN SYARIAH
(STUDI KASUS PT. BANK X KOTA PALANGKA RAYA)
TESIS
Diajukan Untuk Melengkapi dan Memenuhi Sebagian Syarat Memperoleh Gelar Magister Ekonomi (M.E)
Oleh :
HERI SETIAWAN
NIM. 15015008
PROGRAM STUDI MAGISTER EKONOMI SYARIAH (MES)
PROGRAM PASCASARJANA
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI PALANGKARAYA
KEMENTERIAN AGAMA
vi
Abstrak
Heri Setiawan. 15015008. Analisis Implementasi Model Bisnis Green Banking di Perbankan Syariah(Studi Kasus PT. Bank X Kota Palangka Raya)
Tantangan pengembangan industri perbankan syariah semakin meningkat termasuk operasional dan model-model bank syariah yang dapat dikembangkan di masa depan. Untuk itu, dibutuhkan model-model bisnis bank syariah ideal, workable, dan prudent yang dapat melayani lebih banyak masyarakat, menjawab harapan berbagai pihak, sesuai dengan karakter bisnis perbankan syariah Indonesia, berorientasi masa depan dan comply dengan international standard. Perbankan dan lingkungan dalam beberapa hal cenderung berlawanan. Bank adalah institusi profit oriented sedangkan lingkungan adalah suatu sistem yang tidak bernilai financial. Meskipun perbankan dan lingkungan berada dalam dua dunia yang berbeda tetapi keduanya memiliki kepentingan yang sama yaitu sustainability, sehingga diperlukan komitmen dan kerja sama dalam mencapai kepentingan tersebut dengan mengintegrasikan aspek-aspek pengelolaan lingkungan dan sosial di dalam sustainable economy development.
Berdasarkan latar belakang tersebut, tujuan utama penelitian ini adalah mengkaji implementasi green banking di perbankan syariah dan bagaimana strategi optimalisasi model bisnis green banking pada perbankan syariah.
Penelitian ini termasuk penelitian kualitatif. Penelitian kualitatif yaitu penelitian yang bermaksud untuk memahami fenomena tentang apa yang dialami oleh subjek penelitian secara holistik, dan dengan cara deskripsi dalam bentuk kata-kata dan bahasa, pada suatu konteks khusus yang alamiah dan dengan memanfaatkan berbagai metode ilmiah. atau teknik pengumpulan data lebih banyak dilakukan dengan pengamatan (observasi), wawancara mendalam (in depth interview) dan dokumentasi. Analisis data dilakukan dengan cara reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan.
Hasil penelitian capaian implementasi green banking di PT. Bank X belum menyeluruh dilaksanakan. Capaian pada kriteria produk telah diimplementasikan dalam green banking yaitu green product, green loan, green card, dan green portofolio. Pada kriteria tata kelola korporat, green employee telah dilakukan pegawai PT. Bank X, namun masih ada beberapa pegawai yang belum konsisten melaksanakannya. Green operational telah dilakukan melalui sistem aplikasi online, penginputan proses pembiayaan online dan sudah tidak menggunakan full paper, paperless dalam transaksi di teller dan customer service, serta green business process pada proses verifikasi pemberian fasilitas pembiayaan. Pada kriteria lingkungan dan komunitas, PT. Bank X telah melakukan save energy dengan cara menggunakan energi sesuai dengan kebutuhan. Kriteria less emition dilakukan dengan mengurangi penggunaan AC di ruangan kerja pegawai, namun belum di banking hall.
vii
Abstract
Heri Setiawan. 15015008. An Analysis Of Green Banking Business Model Implementation In Islamic Banking (A Case Study At PT. Bank X Palangka Raya)
The challenges of islamic banking industrial development have been developed, including operationals and models of islamic banks which can be developed in the future. Therefore, it is needed ideal, workable, and prudent business models of islamic banks that can serve more customers, meet the expectations of various parties, accord with business character of Indonesia’s islamic banking in which it is future-oriented and complies to international standard. That being said, banking and environment in some aspects tend to be opposite. Bank is a profit-oriented institution, meanwhile environment is a system which as a non-financial value. Although banking and the environment are in two different worlds but both of them share the same interest which is sustainability. Thus, it requires commitments and cooperations in order to achieve the purpose with integrating aspects of environmental and social management in sustainable economy development.
Based on the background, the main objective of this research is to analyze the implementation of green banking in islamic banking and how is the strategy to optimize this business model in islamic banking.
This study is a qualitative research. Qualitative research is a study that intends to understand the phenomenon of what is experienced by the subject of research holistically, and by description in the form of words and language, in a special, natural context by utilizing various scientific methods. Data collection techniques are mostly done by observation, in depth interview and documentation. Data analysis is carried out by data reduction, data presentation and conclusion.
The result of the achievement of green banking implementation at PT bank X was not fully implemented. The achievements based on product criteria that had been implemented were green product, green loan, green card, and green portofolio. At corporate management criteria, green employee had been employed at PT Bank X, but there were some employees who did not perform consistently in accordance to the criteria. Green operational had been executed by online application system, inputting online the financing process and not using full paper, paperless in transactions by tellers and customer service, and also green business process in verification process of providing financing facility. On environmental and community criteria, PT Bank X had done ‘save energy’ by using energy as needed. Less emition criteria was done by minimazing the use of air conditioning in workplace, but still not in the banking hall.
viii
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rizki, nikmat,
rahmat, karunia, kasih sayang, kemudahan dan ilmu kepada penulis sehingga tesis
yang berjudul ANALISIS IMPLEMENTASI MODEL BISNIS GREEN
BANKING DI PERBANKAN SYARIAH (STUDI KASUS PT. BANK X
KOTA PALANGKA RAYA) dapat terselesaikan dengan baik. Sholawat serta
salam semoga tercurahkan kepada Nabi Muhammad, keluarga, sahabat, dan
umatnya hingga akhir zaman.
Penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Yang terhormat dan sangat terpelajar Bapak Dr. Ibnu Elmi A.S. Pelu, S.H,
M.H, selaku Rektor IAIN Palangka Raya. Semoga Allah SWT membalas
setiap tetes keringat dalam memajukan dan mengembangkan ilmu agama
khususnya dan kampus ini pada umumnya.
2. Yang terhormat dan sangat terpelajar Bapak Dr. H. Jirhanuddin, M.Ag selaku
Direktur Program Pascasarjana IAIN Palangka Raya. Semoga Allah SWT
membalas setiap tetes keringat dalam memajukan dan mengembangkan ilmu
agama khususnya dan kampus ini pada umumnya.
3. Yang terhormat dan sangat terpelajar Bapak Ali Sadikin, MSI selaku Ketua
Program Studi Magister Ekonomi Syariah Program Pascasarjana IAIN
Palangka Raya dan Bapak Suminto, M.Hum selaku Sekretaris Program Studi
Magister Ekonomi Syariah Program Pascasarjana IAIN Palangka Raya.
Semoga Allah SWT membalas setiap tetes keringat dalam memajukan dan
mengembangkan ilmu agama khususnya dan kampus ini pada umumnya.
4. Yang terhormat dan sangat terpelajar Dr. Ahmad Dakhoir, MHI selaku
Pembimbing I, dan Ibu Dr. Desi Erawati, M.Ag selaku Pembimbing II
ix
5. Penghormatan dan penghargaan setinggi-tingginya kepada Ibunda dan
Ayahanda, Sri Wilujeng dan Moh. Khairi sehingga penulis termotivasi dalam
menuju kesuksesan pada kehidupan dunia dan akhirat. Serta mertua ibunda
Muhana dan ayahanda Kapt. Inf. Sukatmin yang telah meberikan dukungan
moral maupun moril kepada penulis.
6. Yang tercinta dan tersayang ibu bagi anak-anakku Evi Dwi Anggraini yang
selalu mendampingi baik suka maupun duka dalam mengarungi kehidupan. 7. Para Dosen Program Studi Magister Ekonomi Syariah Program Pascasarjana
IAIN Palangka Raya yang tidak mungkin penulis sebut satu per satu, yang
telah meluangkan waktu dalam berbagi ilmu pengetahuan kepada penulis.
8. Staff dan karyawan Program Pascasarjana IAIN Palangka Raya.
9. Para pejuang ilmu ekonomi syariah, Mahasiswa Program Studi Magister
Ekonomi Syariah Program Pascasarjana IAIN Palangka Raya, para pengusaha,
bankir, konsultan bisnis, dan developer rumah syariah, yang selalu menemani
dalam suka dan duka, serta teman-teman mahasiswa lainnya.
Semoga tesis ini memberikan manfaat yang berarti dalam mendorong
penelitian yang lebih baik dalam penelitian dan pengembangan ekonomi syariah.
Akhir kata, penulis mengucapkan terima kasih yang tak terhingga kepada semua
pihak yang telah membantu terselesaikannya tesis ini.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Palangkaraya, 6 Oktober 2017
xi
MOTTO
ا ًرۡسُي ِرۡسُعۡلٱ َعَم َّنِإَف
٥
ا ٗر ۡسُي ِرۡسُعۡلٱ َعَم َّنِإ
٦
ۡبَصنٱَف َتۡغَرَف اَذِإَف
٧
Karena sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Sesungguhnya
sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Maka apabila kamu telah selesai (dari
sesuatu urusan), kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan) yang lain.
xii
Persembahan
Penulis persembahkan tesis ini untuk
Ibunda tercinta Sri Wilujeng dan Ayahanda Moh. Khairi yang telah mendidik, membesarkan saya dengan segala penuh kasih sayang dan doa semoga menjadi amal jariah bagi keduanya. Serta mertua, ibunda Muhana dan ayahanda Kapt. Inf. Sukatmin yang telah meberikan dukungan moral maupun moril kepada penulis.
Isteri tercinta Evi Dwi Anggraini yang telah menemani mengarungi kehidupan baik suka maupun duka.
Kakanda tersayang Ika Novita Sari dan Adiknda tersayang Okta Prayoga, Kakanda Eka Bintara Wati, Basuki Uptri Wibawa (Kakak Ipar Penulis), Elien (Adik Ipar Penulis) serta Keponakan Kesayangan Penulis: Raffa Naufal Rabbani dan M. Fatih Wibawa
Seluruh keluarga yang telah memberikan semangat serta doa.
Semua dosen-dosen yang memberikan ilmu dan intelektualitas yang berwawasan ilmiah kepada saya untuk bersemangat menggali ilmu dalam mencari kebenaran.
Semua guru-guru saya yang telah memberikan ilmu melalui pengajaran beliau kepada saya untuk meraih cita-cita dan menjadikan hidup lebih baik.
Sahabat-sahabat Penulis di kelas MES, seperti: Wea, Haji Ismail, Zaini, Ustad Ghofur, Hanafi, Agil, Iwan, Ustad Agus, Ali, Fariz, Ade, Fahmi, Irsa, Helwi, Pambudi yang selalu setia dalam suka maupun duka dan selalu memberikan motivasi serta semangat dalam menyelesaikan tugas akhir kuliah dan dalam menjalani kehidupan.
xiii A. Latar Belakang Masalah ...1
B. Fokus dan Subfokus Penelitian ...6
C. Rumusan Masalah dan Pertanyaan Penelitian ...6
xiv
E. Kegunaan Penelitian ...7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Kerangka Teori...9
1. Teori Maqashid Asy Syariah ...9
2. Teori Etika Lingkungan ...20
a. Teori Antroposentrisme ...20
b. Teori Biosentrisme ...21
c. Teori Ekosentrisme ...21
B. Deskripsi Konseptual Fokus dan Subfokus Penelitian...22
1. Model Bisnis ...22
2. Green Banking Business ...23
3. Bank Syariah ...28
a. Pengertian Bank Syariah ...28
b. Tujuan Bank Syariah ...29
c. Kegiatan Usaha Bank Syariah ...31
C. Hasil Penelitian yang Relevan ...42
BAB III METODE PENELITIAN A. Tempat dan Waktu Penelitian ...44
1. Tempat...44
2. Waktu ...44
B. Latar Penelitian ...45
C. Metode dan Pendekatan Penelitian ...46
xv
1. Data Primer ...49
2. Data Sekunder ...49
E. Teknik dan Prosedur Pengumpulan Data ...49
1. Observasi (Pengamatan)...50
2. Interview (Wawancara) ...53
3. Studi Dokumenter ...54
F. Prosedur Analisis Data ...56
1. Reduksi Data (Reduction Data) ...58
2. Penyajian Data (Display Data) ...59
3. Penarikan Kesimpulan (Conclusion drawing/verificaion) ...61
G. Pemeriksaan Keabsahan Data ...62
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Implementasi Model Bisnis Green Banking ...65
1. Observasi Implementasi Green Banking ...65
2. Etika Lingkungan dalam Green Banking ...67
3. Prinsip Dasar Fiqh Lingkungan Dalam Green Banking ...69
4. Perbankan dan Kualitas Lingkungan ...77
B. Implementasi Green Banking Dalam Operasional dan Bisnis Bank 79 1. Implementasi Pada Unit Layanan ...79
2. Implementasi Pada Unit Operasional ...80
3. Implementasi Pada Unit Pembiayaan...82
C. Strategi Optimalisasi Bisnis Green Banking di Bank Syariah ...86
xvi
2. Strategi dan Tantangan Implementasi Green Banking...92 3. Urgensi Implementasi Green Banking ...94
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan ...101
B. Rekomendasi ...102
xvii
DAFTAR SINGKATAN
h : halaman
Q.S. : Quran Surah
LSM : lembaga swadaya masyarakat
AMDAL : analisis mengenai dampak lingkungan
xviii
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN A. Konsonan
Fonem konsonan bahasa Arab yang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan
dengan huruf, dalam transliterasi ini sebagian dilambangkan dengan huruf dan
sebagian dilambangkan dengan tanda, dan sebagian lain lagi dilambangkan dengan
huruf dan tanda sekaligus.
Di bawah ini daftar huruf Arab itu dan Transliterasinya dengan huruf Latin.
xix
ز
Zai z Zetس
Sin s Esش
Syin sy es dan yeص
s}ad s} es (dengan titik di bawah)ض
d}ad d} de (dengan titik di bawah)ط
t}a t} te (dengan titik di bawah)ظ
z}a z} zet (dengan titik di bawah)ع
‘ain ….’…. Koma terbalik di atasغ
Gain g Geف
Fa f Efق
Qaf q Kiك
Kaf k Kaل
Lam l Elم
Mim m Emن
Nun n Enو
Wau w Wexx
ء
Hamzah …’… Apostrofي
Ya y YeB. Vokal
Vokal bahasa Arab, seperti vokal bahasa Indonesia, terdiri dari vokal tunggal
atau monoftong dan vokal rangkap atau diftong.
1. Vokal Tunggal
Vokal Tunggal bahasa Arab yang lambangnya berupa tanda atau harkat,
transliterasinya sebagai berikut:
Tanda Nama Huruf Latin Nama
---
ََ
---
Fath}ah A A---
َِ
---
Kasrah I I---
َُ
---
D{amah U UContoh:
َبَتَك
: katabaُبَهْذَي
: yażhabuَرِكُذ
: żukiraَلِئُس
: su’ila2. Vokal Rangkap
Vokal rangkap bahasa Arab yang lambangnya berupa gabungan antara
xxi
Tanda dan Huruf
Nama Gabungan Huruf Nama
ْي
--
ََ
--
Fath}ah dan ya Ai a dan itransliterasinya berupa huruf dan tanda, yaitu:
Harkat dan Huruf Nama Huruf dan
Transliterasi untuk ta marbut}ah ada dua.
xxii
Ta marbut}ah yang hidup atau mendapat harkat fath}ah, kasrah dan d}amah,
transliterasinya adalah /t/.
2. Ta Marbut}ah mati
Ta marbut}ah yang mati atau mendapat harkat sukun, transliterasinya adalah /h/.
3. Kalau pada suatu kata yang akhir katanya ta marbut}ah diikuti oleh kata yang
menggunakan kata sandang al, serta bacaan kedua kata itu terpisah maka ta
marbut}ah itu ditransliterasikan dengan ha (h).
Contoh:
Syaddah atau tasydid yang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan
sebuah tanda, tanda Syaddah atau tanda tasydid. Dalam transliterasi ini tanda syaddah
tersebut dilambangkan dengan huruf, yaitu huruf yang sama dengan huruf yang diberi
tanda syaddah itu:
Contoh:
اَنَّب َر
: rabbanāَل َّزَن
: nazzalaرِبْلَا
: al-birrجَحْلَا
: al-h}ajju F. Kata SandangKata sandang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan huruf, yaitu:
xxiii
yang diikuti oleh huruf syamsiah dengan kata sandang yang diikuti oleh huruf
qamariah
1. Kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiah
Kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiah ditransliterasikan sesuai dengan
bunyinya, yaitu huruf /l/ diganti dengan huruf yang sama dengan huruf yang
langsung mengikuti kata sandang itu.
2. Kata sandang yang diikuti oleh huruf qamariah
Kata sandang yang diikuti oleh huruf qamariah ditransliterasikan sesuai dengan
aturan yang digariskan di depan dan sesuai dengan bunyinya.
Baik yang diikuti huruf syamsiah maupun huruf qamariah, kata sandang
ditulis terpisah dari kata yang mengikuti dan dihubungkan dengan tanda
sambung/hubung.
Contoh:
ُلُج َّرلَا
: ar-rajuluُمَلَقْلَا
: al-qalamu G. HamzahDinyatakan de depan Daftar Transliterasi Arab-Latin bahwa hamzah
xxiv
Pada dasarnya setiap kata, baik fi’il, isim maupun huruf, ditulis terpisah. Bagi
kata-kata tertentu yang penulisannya dengan huruf Arab yang sudah lazim
dirangkaikan dengan kata lain karena ada huruf atau harakat yang dihilangkan maka
dalam transliterasinya ini penulisan kata tersebut bisa dilakukan dengan dua cara:
bisa dipisah per kata dan bisa pula dirangkaikan.
Contoh:
transliterasinya ini huruf tersebut digunakan juga. Penggunaan huruf kapital seperti
apa yang berlaku dalam EYD, di antaranya huruf kapital digunakan untuk menuliskan
huruf awal, nama diri dan permulaan kalimat. Bila nama diri itu didahului oleh kata
sandang, maka yang ditulis dengan huruf kapital tetap huruf awal nama diri tersebut,
bukan huruf awal kata sandangnya.
xxv
ل ْوُس َرَّلاِا دَّمَحُماَم َو
: Wa mā Muh}ammadun illā rasūlُقلْاِهْيِفَل ِزْنُاْيِذَّلاَناَضَمَرُرْهَش
ا ْر
ٰ
ُن
: Syahru Ramad}āna al-lażī unżila fīhi al-Qur’anuPenggunaan huruf awal kapital untuk Allah hanya berlaku bila dalam tulisan
Arabnya memang lengkap demikian dan kalau penulisan itu disatukan dengan kata
lain sehingga ada huruf atau harakat yang dihilangkan, huruf kapital tidak
dipergunakan.
Contoh:
بْي ِرَق حْتَف َوِهللاَنِم رْصَن
: Nas}rum minallāhi wa fath}un qarībاًعْيِمَجُرْمَلاْاِهَّلِل
- Lillāhi al-amru jamī’an - Lillāhi amru jamī’an J. TajwidBagi mereka yang menginginkan kefasihan dalam bacaan, pedoman
transliterasi ini merupakan bagian tak terpisahkan dengan ilmu tajwid. Karena itu
peresmian pedoman transliterasi ini perlu disertai dengan pedoman tajwid.
xxvi
1. Nama : HERI SETIAWAN
2. NIM : 150 150 08
3. Program Studi : Pasca Sarjana/Magister Ekonomi Syari’ah
4. Tempat Tanggal Lahir : Palangka Raya, 16 Juni 1992
5. Jenis Kelamin : Laki-laki
6. Alamat : Jl. G. Obos V No. 228, Palangka Raya
7. Pekerjaan : Karyawan BUMN
8. Agama : Islam
9. Warga Negara : Indonesia
10. Pendidikan : - SDN 7 Menteng, lulus tahun 2004
- SMPN 1 Jekan Raya, lulus tahun 2007
- SMAN 2 Palangka Raya, lulus tahun 2010
- Universitas Palangka Raya, lulus tahun 2014
11. Nama Isteri : Evi Dwi Anggraini
12. Nama Orang Tua : - Ayah : Moh. Khairi
- Ibu : Sri Wilujeng
Palangka Raya, 6 Oktober 2017