LAPORAN POSISI KEUANGAN
PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Tanggal 30 Juni 2017 dan 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
INDIVIDUAL
KONSOLIDASIAN
30 Jun 17
31 Des 16
30 Jun 17
31 Des 16
ASET
1.
Kas
37.697.290
24.865.133
38.203.969
25.212.024
2.
Penempatan pada Bank Indonesia
97.149.961
124.851.387
101.490.057
128.429.011
3.
Penempatan pada bank lain
17.377.148
15.861.414
16.430.781
15.320.138
4.
Tagihan spot dan derivatif
148.681
93.649
148.681
91.657
5.
Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi
2.085.626
-
3.204.988
666.169
b. Tersedia untuk dijual
74.033.882
64.816.396
78.802.724
68.855.281
c. Dimiliki hingga jatuh tempo
43.919.079
51.227.650
52.289.169
58.503.054
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang
5.567.472
9.345.472
5.567.472
9.345.472
6.
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
11.550.558
7.358.032
11.550.558
7.358.032
7.
3.765.899
1.557.370
3.765.899
1.557.370
8.
Tagihan akseptasi
6.765.534
5.602.843
6.791.191
5.692.583
9.
Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi
-
-
-
-b. Tersedia untuk dijual
-
-
-
-c. Dimiliki hingga jatuh tempo
-
-
-
-d. Pinjaman yang diberikan dan piutang
658.879.050
635.304.499
668.052.576
643.484.253
10.
Pembiayaan syariah
-
-
17.249.785
17.256.787
11.
Piutang sewa pembiayaan
-
-
1.984.068
2.070.300
12.
Penyertaan
5.783.220
5.783.220
2.439
2.439
13.
Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan
-/-a. Surat berharga
-
-
(758)
(758)
b. Kredit
(28.859.715)
(21.944.371)
(29.150.364)
(22.184.296)
No.
POS - POS
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual
kembali (reverse repo)
c. Lainnya
-
-
-
-14.
Aset tidak berwujud
-
-
491.128
491.128
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/-
-
-
(21.742)
(21.742)
15.
Aset tetap dan inventaris
31.950.062
31.232.047
33.067.553
32.262.349
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/-
(7.926.207)
(7.255.098)
(8.448.669)
(7.747.290)
16.
Aset non produktif
a. Properti terbengkalai
25.990
26.314
25.990
26.314
b. Aset yang diambil alih
29.299
31.890
164.186
269.138
c. Rekening tunda
-
-
-
-d. Aset antar kantor
i.
Melakukan kegiatan operasional di Indonesia
-
-
-
-ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia
-
-
-
-17.
Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/-
-
-
-
-18.
Sewa pembiayaan
-
-
-
-19.
Aset pajak tangguhan
3.059.209
2.328.530
3.267.806
2.520.932
20.
Aset lainnya
20.516.149
12.914.313
22.408.042
14.184.081
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Untuk Tahun yang Berakhir Pada Tanggal-tanggal 30 Juni 2017 dan 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
INDIVIDUAL
KONSOLIDASIAN
30 Jun 17
30 Jun 16
30 Jun 17
30 Jun 16
No.
POS-POS
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1.
Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris
5.623
7.100
6.195
7.313
2.
Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing
-
-
-
-3.
Pendapatan (beban) non operasional lainnya
78.778
96.156
76.224
38.545
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL
84.401
103.256
82.419
45.858
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK
15.886.466
15.379.383
16.257.941
15.577.830
Pajak penghasilan
a. Taksiran pajak tahun berjalan
3.760.992
3.745.934
3.841.484
3.799.903
b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan
(1.009.218)
(413.820)
(1.032.035)
(404.559)
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH
13.134.692
12.047.269
13.448.492
12.182.486
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1.
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Keuntungan revaluasi aset tetap
-
13.824.692
-
13.824.692
b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti
(151.043)
270.069
(165.588)
262.064
c. Bagian penghsilan komprehensif lain dari entitas asosiasi
-
-
-
-d. Lainnya
-
-
-
-e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan
direklasifikasi ke laba rugi
37.760
(67.517)
41.397
(65.516)
2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam
mata uang asing
(53.501)
(3.486)
(53.501)
(3.486)
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan
dalam kelompok tersedia untuk dijual
1.265.194
2.587.859
1.413.680
2.776.874
c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas
-
-
-
-d. Lainnya
-
-
-
-e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi
ke laba rugi
(316.299)
(646.965)
(327.568)
(686.550)
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE
BERJALAN SETELAH PAJAK
782.111
15.964.652
908.420
16.108.078
13.916.803
28.011.921
14.356.912
28.290.564
Pemilik
13.134.692
12.047.269
13.422.688
12.175.539
Kepentingan Non Pengendali
25.804
6.947
TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN
13.134.692
12.047.269
13.448.492
12.182.486
Pemilik
13.916.803
28.011.921
14.318.417
28.269.895
Kepentingan Non Pengendali
38.495
20.669
13.916.803
28.011.921
14.356.912
28.290.564
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT
-
-
-
-DIVIDEN
10.478.309
7.619.322
-
-LABA BERSIH PER SAHAM
537,26
492,78
549,04
498,02
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN
Total Laba (Rugi) Komprehensif lain yang dapat diatribusikan
kepada :
Laba (Rugi) Bersih Periode Berjalan yang dapat diatribusikan
kepada :
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI
PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Tanggal 30 Juni 2017 dan 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
INDIVIDUAL
KONSOLIDASIAN
30 Jun 17
31 Des 16
30 Jun 17
31 Des 16
I
TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
a. Rupiah
-
-
-
-b. Valuta asing
-
-
-
-2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan
11.212.876
19.631.109
11.212.876
19.631.109
3. Lainnya
-
-
-
-II
KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
a. BUMN
i.
Committed
- Rupiah
-
-
8.407
207.103
- Valuta asing
-
-
-
-ii. Uncommitted
- Rupiah
65.411.093
49.586.534
65.411.093
49.586.534
- Valuta asing
5.612.522
21.403.674
5.612.522
21.403.674
b. Lainnya
i.
Committed
-
-
1.031.220
627.035
ii. Uncommitted
47.423.226
48.979.457
47.423.226
48.979.457
2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
a. Committed
i.
Rupiah
-
-
46.752
39.605
ii. Valuta asing
-
-
-
-b. Uncommitted
No.
POS-POS
i.
Rupiah
-
-
-
-ii. Valuta asing
163.155
72.664
163.155
72.664
3. Irrevocable L/C yang masih berjalan
a. L/C luar negeri
4.333.760
6.708.947
4.343.150
6.725.261
b. L/C dalam negeri
1.848.815
1.801.293
1.876.117
1.815.891
4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan
25.111.718
14.659.381
25.111.718
14.659.381
5. Lainnya
-
-
251.021
254.649
III.
TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diterima
a. Rupiah
-
-
-
-b. Valuta asing
-
-
-
-2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a. Bunga kredit yang diberikan
4.372
4.456
58.258
45.208
b. Bunga lainnya
-
-
-
-3. Lainnya
-
-
-
-IV.
KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan
a. Rupiah
11.504.970
11.919.411
11.624.535
11.979.117
-LAPORAN TRANSAKSI SPOT
DAN DERIVATIF
PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Tanggal 30 Juni 2017
(Dalam Jutaan Rupiah)
INDIVIDUAL
Tujuan
Tagihan dan Liabilitas Derivatif
Trading
Hedging
Tagihan
Liabilitas
A.
Terkait dengan Nilai Tukar
1.
Spot
1.266.113
1.266.113
-
39
762
2.
Forward
8.189.749
8.189.749
-
80.989
24.565
3.
Option
a. Jual
-
-
-
-
-b. Beli
-
-
-
-
-4.
Future
-
-
-
-
-5.
Swap
9.491.901
9.491.901
-
26.515
46.014
6.
Lainnya
-
-
-
-
-B.
Terkait dengan Suku Bunga
1.
Forward
-
-
-
-
-2.
Option
a. Jual
-
-
-
-
-b. Beli
-
-
-
-
-3.
Future
-
-
-
-
-4.
Swap
5.822.452
5.822.452
-
33.267
32.649
5.
Lainnya
-
-
-
-
-C.
Lainnya
8.739.924
8.739.924
-
7.871
122.444
J U M L A H
33.510.139
33.510.139
-
148.681
226.434
No.
TRANSAKSI
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Tanggal 30 Juni 2017 dan 2016
(Dalam Jutaan Rupiah) INDIVIDUAL
30 Jun 17 30 Jun 16
L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah - - - - 240.000 - - - - 240.000 b. Valuta asing - - - - 39.638 - - - - 39.638 2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah - - - -b. Valuta asing - - - -3. Surat berharga
a. Rupiah - - - -b. Valuta asing - - - -4.
a. Rupiah - - - -b. Valuta asing - - - -5.
a. Rupiah - - - -b. Valuta asing - - - -6 Tagihan akseptasi
No. POS-POS
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
6. Tagihan akseptasi - - - - - - - -7. Kredit
a.
i. Rupiah 777 - - - - 777 5.294 - - - - 5.294 ii. Valuta asing - - - -b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah 115.891 415.049 - - 184.425 715.365 189.186 422.630 - - 198.040 809.856 ii. Valuta asing - - - - 5.659 - - - - 5.659 c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah - 415.049 - - 140.740 555.789 - 422.630 - - 135.038 557.668 ii. Valuta asing - - - -d. Kredit properti - - - -8. Penyertaan - - - - 280.728 - - - - 280.728 9. Penyertaan modal sementara - - - -10. Tagihan lainnya 1.433.039 - - - - 1.433.039 - - - -11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah - - - -b. Valuta asing - - - -12. Aset yang diambil alih - - -
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Tanggal 30 Juni 2017 dan 2016
(Dalam Jutaan Rupiah) INDIVIDUAL
30 Jun 17 30 Jun 16
L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
No. POS-POS
II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 3.200.642 - - - - 3.200.642 2.285.184 - - - - 2.285.184 b. Valuta asing 14.176.506 - - - - 14.176.506 16.124.016 - - - - 16.124.016 2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah 140.810 - - - - 140.810 12.049 - - - - 12.049 b. Valuta asing 7.871 - - - - 7.871 6.156 - - - - 6.156 3. Surat berharga
a. Rupiah 80.732.954 - - - - 80.732.954 75.510.234 175.000 - - - 75.685.234 b. Valuta asing 44.873.105 - - - - 44.873.105 43.536.908 - - - - 43.536.908 4.
a. Rupiah 11.550.558 - - - - 11.550.558 8.240.574 - - - - 8.240.574 b. Valuta asing - - - - 1.482.181 - - - - 1.482.181 5.
a. Rupiah 3.765.899 - - - - 3.765.899 1.123.489 - - - - 1.123.489 b. Valuta asing - - -
-6 Tagihan akseptasi 6 765 534 6 765 534 4 353 437 4 353 437
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
6. Tagihan akseptasi 6.765.534 - - - - 6.765.534 4.353.437 - - - - 4.353.437 7. Kredit
a.
i. Rupiah 269.772.607 25.338.131 1.759.443 1.827.064 5.938.251 304.635.496 236.612.726 23.037.063 1.510.574 1.545.169 5.014.608 267.720.140 ii. Valuta asing 617.124 33.919 7.436 - 27.167 685.646 668.378 46.209 - 23.076 52.210 789.873 b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah 278.991.689 10.164.334 1.143.294 641.805 2.339.596 293.280.718 258.079.491 10.950.988 1.527.672 370.794 2.757.855 273.686.800 ii. Valuta asing 53.481.351 5.257.789 64.030 - 757.878 59.561.048 42.124.427 4.926.337 - - 636.269 47.687.033 c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah 15.802.461 9.849.049 1.711.833 840.804 3.006.304 31.210.451 9.942.616 9.082.627 1.012.351 315.389 1.631.582 21.984.565 ii. Valuta asing 1.717.980 5.232.087 71.466 - 630.776 7.652.309 1.073.089 4.390.462 - - 257.992 5.721.543 d. Kredit properti 1.541.421 50.074 364.094 229.149 87.526 2.272.264 1.800.481 336.948 389.672 - 70.071 2.597.172 8. Penyertaan 5.783.220 - - - - 5.783.220 4.687.097 - - - - 4.687.097 9. Penyertaan modal sementara - - - -10. Tagihan lainnya - - - -11. Transaksi rekening administratif
a. Rupiah 109.886.526 857.285 274.277 4.690 27 111.022.805 90.644.174 1.622.934 7.635 3.813 - 92.278.556 b. Valuta asing 38.324.071 486.343 - - - 38.810.414 52.969.764 689.799 - - - 53.659.563 12. Aset yang diambil alih 3.665 - 5.345 5.287 15.002 29.299 9.201 - 510 15.350 7.389 32.450
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Tanggal 30 Juni 2017 dan 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS 30 Jun 17 30 Jun 16
INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN KOMPONEN MODAL
I. MODAL INTI (Tier 1) 142.785.983139.488.790 112.790.343110.333.045
1. Modal Inti Utama (CET 1) 142.785.983139.488.790 112.790.343110.333.045
1.1. Modal disetor 6.111.861 6.111.861 -
-a. Saham biasa 6.111.861 6.111.861 -
-b. Saham preferen - - -
-1.2. Cadangan Tambahan Modal *) 141.264.416142.217.712 -
-1.2.1. Faktor Penambah : 141.387.049142.273.006 -
-1.2.1.1. Pendapatan Komprehensif Lainnya 14.877.478 14.877.478 -
-1.2.1.1.1. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - - - -1.2.1.1.2. Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.052.786 1.052.786 - -1.2.1.1.3. Saldo surplus revaluasi aset tetap 13.824.692 13.824.692 - -1.2.1.2. Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 126.509.571127.395.528 -
-1.2.1.2.1. Agio 410.340 410.340 -
-1.2.1.2.2. Cadangan Umum 3.022.685 3.022.685 -
-1.2.1.2.3. Laba tahun-tahun lalu 109.865.218110.827.811 -
-1.2.1.2.4. Laba tahun berjalan 13.134.692 13.211.328 -
-1 2 -1 2 5 D S t M d l
1.2.1.2.5. Dana Setoran Modal - - -
-1.2.1.2.6. Lainnya - - -
-1.2.2. Faktor Pengurang : 55.294 122.633 -
-1.2.2.1. Pendapatan Komprehensif Lainnya 30.011 30.011 -
-1.2.2.1.1. Selisih kurang penjabaran laporan keuangan 30.011 30.011 - -1.2.2.1.2. Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - - - -1.2.2.2. Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 25.283 92.622 -
-1.2.2.2.1. Disagio - - -
-1.2.2.2.2. Rugi tahun-tahun lalu - - -
-1.2.2.2.3. Rugi tahun berjalan - - -
-1.2.2.2.4. Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif - 37.138 - -1.2.2.2.5. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - - - -1.2.2.2.6. PPA aset non produktif yang wajib dibentuk 25.283 47.870 -
-1.2.2.2.7. Lainnya - 7.614 -
-1.3. Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - 254.686 - -1.4. Faktor Pengurang Modal Inti Utama *) 8.840.783 4.844.980 -
-1.4.1. Perhitungan pajak tangguhan 3.059.209 3.151.043 -
-1.4.2. Goodwill - 64.580 -
-1.4.3. Selisih aset tidak berwujud lainnya - 2.714 -
-1.4.4. Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 5.781.574 1.626.643 - -1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - -
-1.4.6. Eksposur sekuritisasi - - -
-LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk
Tanggal 30 Juni 2017 dan 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS 30 Jun 17 30 Jun 16
INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN 2. Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1) *) - - -
-2.1. Instrumen yang memenuhi persyaratan AT1 - - -
-2.2. Agio/Disagio - - -
-2.3. Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan *)
2.3.1. Penempatan dana pada instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - - -2.3.2. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wajar - - -
-II. MODAL PELENGKAP (Tier 2) 6.653.370 7.870.062 21.078.707 21.273.712
1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 - 1.000.000 -
-a. - - -
-b. Surat berharga subordinasi (perpetual kumulatif, non perpetual), setelah dikurangi pembelian kembali - 1.000.000 - -c. Pinjaman subordinasi (perpetual kumulatif, non perpetual), setelah dikurangi pembelian kembali - - -
-d. Mandatory convertible bond - - -
-e. Penerbitan Tier 2 oleh perusahaan anak berupa bank dan non bank yang dibeli oleh pihak lain (konsolidasi) - - - -f. Amortisasi berdasarkan jangka waktu tersisa (-/-) - - -
-2. Agio/disagio - - -
-3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 6.653.370 6.870.062 - -4 Faktor pengurang modal pelengkap *)
Saham preferen (perpetual kumulatif, non perpetual), setelah dikurangi pembelian kembali
4. Faktor pengurang modal pelengkap *) - - -
-4.1. Sinking Fund - - -
-4.2. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - - -4.3. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wajar - - -
-TOTAL MODAL 150.656.045146.142.160 134.064.055131.411.752
30 Jun 17 30 Jun 16 30 Jun 17 30 Jun 16
INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 555.487.077532.269.600 499.960.032478.378.080 Rasio CET 1 (%) 20,68% 20,35% 18,56% 18,21%
ATMR RISIKO PASAR 11.162.499 11.646.521 4.319.408 4.435.119 Rasio Tier 1 (%) 20,68% 20,35% 18,56% 18,21%
ATMR RISIKO OPERASIONAL 134.420.827130.967.728 114.841.081111.898.899 Rasio Tier 2 (%) 0,99% 1,12% 3,55% 3,44%
TOTAL ATMR 701.554.425674.399.827 619.236.232594.596.387 Rasio KPMM (%) 21,67% 21,47% 22,10% 21,65%
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 9,61% 9,61% 9,18% 9,19%CET UNTUK BUFFER (%) 12,06% 11,86% 12,92% 12,46%
2,250% 2,250% 1,125% 1,125%
Dari CET 1 (%) 8,62% 8,49% 5,63% 5,75% Capital Conservation Buffer (%) 1,250% 1,250% 0,625% 0,625%
Dari AT1 (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,000% 0,000% 0,000% 0,000%
Dari Tier 2 (%) 0,99% 1,12% 3,55% 3,44% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 1,000% 1,000% 0,500% 0,500%
*) Penyajian rincian dapat tidak ditampilkan apabila nilainya nihil.
ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO