SMART INVESTA LINK DISCLAIMER:

(1)

SMART INVESTA LINK

(2)

PENGERTIAN

“SMART INVESTA LINK”

Merupakan produk gabungan antara asuransi jiwa yang

memberikan proteksi meninggal dunia baik karena

Kecelakaan maupun bukan karena Kecelakaan dan investasi

berupa Nilai Polis.

JENIS ASURANSI : UNIT LINK

(3)

ISTILAH DAN DEFINISI

NILAI POLIS

Nilai dari jumlah Unit yang dialokasikan dalam Polis yang besarnya

berubah-ubah sejalan dengan perberubah-ubahan Harga Unit.

HARGA UNIT

Satuan harga yang didapat dari perhitungan Unit yang besarnya

berubah-ubah dari waktu ke waktu.

RENCANA PENARIKAN INVESTASI (RPI)

Rencana jangka waktu yang bisa dipilih oleh nasabah sebagai jadwal

penarikan nilai polis yakni 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, 24 bulan, dan 36 bulan.

(4)

ISTILAH DAN DEFINISI

ILUSTRASI TINGKAT INVESTASI (ITI)

Tingkat hasil investasi tahunan yang ditentukan oleh Penanggung di awal

pertanggungan yang besarnya tidak dijamin dan digunakan sebagai dasar

perhitungan biaya pengelolaan serta dapat berubah pada setiap

perpanjangan RPI.

BIAYA PENGELOLAAN

Biaya yang dikenakan sehubungan dengan Perlindungan Asuransi dan

pengelolaan Dana Investasi.

4 NILAI POLIS YANG DIBAYARKAN (NPB)

Nilai dari jumlah Unit yang dialokasikan dalam Polis yang besarnya

berubah-ubah sejalan dengan perubahan Harga Unit dikurangi Biaya

Pengelolaan (BP).

(5)

USIA MASUK

PEMEGANG POLIS

TERTANGGUNG

Minimum : 1 tahun Maksimum : 80 tahun Minimum : 18 tahun

Maksimum : 95 tahun

KETERANGAN :

Usia dihitung pada saat calon Tertanggung dinyatakan diterima sebagai Tertanggung, apabila usia Tertanggung adalah x tahun y bulan, maka:

1. Usia Tertanggung adalah x tahun, jika y < 6 (enam) bulan; 2. Usia Tertanggung adalah x+1 tahun, jika y ≥ 6 (enam) bulan.

USIA MASUK

(6)

MASA ASURANSI

SAMPAI TERTANGGUNG BERUSIA

100 TAHUN

MATA UANG

RUPIAH

MATA UANG DAN MASA ASURANSI

6

Rp

(7)

PEMBAYARAN PREMI

1. Minimum Premi Basic Sekaligus adalah Rp 5.000.000,- (lima juta rupiah) untuk karyawan

(termasuk grup bank) dan Rp 20.000.000,-(dua puluh juta rupiah) untuk nasabah.

2. Maksimum Premi Basic Sekaligus adalah Rp 20.000.000,-(dua puluh juta rupiah)

3. Ketentuan mengenai Premi Top Up Sekaligus mengikuti ketentuan pada Penambahan Dana

Investasi (Top-Up).

Contoh Ilustrasi :

Tuan X membeli Produk Asuransi Jiwa Smart Investa Link dengan Premi Total Sekaligus sebesar Rp.50.000.000,-. Dari pembayaran premi tersebut, maka yang diperhitungkan sebagai Premi Basic Sekaligus adalah sebesar Rp.20.000.000,- dan sisanya sebesar Rp.30.000.000,- akan diberlakukan sebagai Premi Top Up Sekaligus. .

7

(8)

UANG PERTANGGUNGAN

PREMI

≤ Rp.

12.000.000,-> Rp. 12.000.001 – Rp.

20.000.000,-UANG PERTANGGUNGAN

Rp.

15.000.000,-125% dari Premi Basic Sekaligus

Nilai Polis yang Dibayarkan = Jumlah Unit x Harga Unit – Biaya Pengelolaan

(9)

RENCANA PENARIKAN INVESTASI (RPI)

Rencana Penarikan Investasi (RPI) untuk produk ini ditetapkan:

9

(10)

JENIS DANA INVESTASI

10 SiJi Fixed Investa Fund

Merupakan penempatan minimum 80% (delapan puluh perseratus) dan maksimum 100% (Seratus perseratus) dana investasi pada instrumen-instrumen investasi berpendapatan tetap, Minimum 0% (nol perseratus) dan maksimum penempatan 20% (dua puluh perseratus) instrumen-instrumen investasi pasar uang, reksadana ekuitas, reksadana balance, efek pasar modal (ekuitas), dan atau Minimum 0% (nol perseratus) dan maksimum penempatan 100% (Seratus perseratus) pada Reksadana Pendapatan tetap.

(11)

URAIAN MANFAAT

11 1. Manfaat Meninggal Dunia

Apabila Tertanggung meninggal dunia baik yang disebabkan oleh suatu penyakit maupun kecelakaan dan Asuransi masih berlaku, maka kepada Yang Ditunjuk akan dibayarkan 100% (seratus persen) Uang Pertanggungan ditambah dengan Nilai Polis yang dibayarkan (NPB) dan selanjutnya pertanggungan berakhir. Perhitungan Nilai Polis yang dibayarkan (NPB) ini adalah Nilai Polis pada tanggal pengajuan klaim meninggal dunia dikurangi dengan biaya pengelolaan sebagaimana yang dirumuskan sebagai berikut :

dimana :

NPB : Nilai Polis yang dibayarkan oleh Penanggung

NP : Nilai Polis pada tanggal pengajuan klaim meninggal dunia BP : Biaya Pengelolaan

Jika Nilai Polis sesuai harga unit pada tanggal perhitungan kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustasi Tingkat Investasi (ITI), maka tidak ada Biaya Pengelolaan (BP).

(12)

URAIAN MANFAAT

12 2. Manfaat Penarikan Pada Tanggal RPI

2.1. Pada tanggal Rencana Penarikan Investasi (RPI), Pemegang Polis mempunyai pilihan sebagai berikut:

a. Tidak melakukan penarikan nilai polis ; atau

b. Melakukan penarikan hanya hasil investasinya saja (jika ada) ; atau c. Melakukan penarikan seluruh nilai polis

Dalam hal Pemegang Polis memilih butir c, maka sejak saat itu Polis otomatis berakhir. 2.2. Apabila Pemegang Polis melakukan penarikan atau mengambil Nilai Polis pada tanggal Rencana Penarikan Investasi (RPI) baik itu dari transaksi premi Polis Baru maupun premi Top Up Sekaligus, maka jumlah Nilai Polis yang dibayarkan adalah Nilai Polis pada tanggal RPI dikurangi biaya investasi dan tidak dikenakan biaya penarikan sebagaimana yang dirumuskan sebagai berikut:

dimana :

NPB : Nilai Polis yang dibayarkan oleh Penanggung NP : Nilai Polis pada tanggal RPI

BP : Biaya Pengelolaan

*Jika Nilai Polis sesuai harga unit pada tanggal perhitungan kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustasi Tingkat Investasi (ITI), maka tidak ada biaya pengelolaan.

(13)

URAIAN MANFAAT

13 3. Manfaat Penarikan bukan pada Tanggal RPI

• Sejak berlakunya Polis, Pemegang Polis setiap saat diijinkan untuk melakukan Penarikan

Sebagian dari Nilai Polis yang ada setelah dikurangi biaya-biaya.

• Dalam hal Pemegang Polis melakukan penarikan seluruhnya dari Nilai Polis yang ada setelah

dikurangi biaya-biaya maka Polis menjadi batal dan pertanggungan asuransi otomatis berakhir.

• Penarikan bukan pada tanggal RPI baik itu dari transaksi premi baru maupun premi Top Up

Sekaligus adalah Nilai Polis pada saat dilakukan penarikan dikurangi biaya pengelolaan sebagaimana yang dirumuskan sebagai berikut:

dimana:

NPB : Nilai Polis yang dibayarkan oleh Penanggung NP : Nilai Polis pada saat dilakukan penarikan BP : Biaya Pengelolaan

13 NPB = NP – BP

(14)

URAIAN MANFAAT

14

Jika Nilai Polis sesuai harga unit pada tanggal perhitungan kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustasi Tingkat Investasi (ITI), maka tidak dikenakan biaya pengelolaan (BP).

4. Ketentuan mengenai pajak atas hasil investasi mengikuti ketentuan Undang - Undang Perpajakan yang berlaku pada saat dilakukan penarikan.

5. Manfaat Penarikan akan Didasarkan pada Harga Unit

pada Saat Penarikan.

Penanggung dapat mengoptimalkan pengelolaan Dana Investasi sesuai dengan Ilustrasi Tingkat Investasi yang ditentukan di awal tanggal RPI.

(15)

BIAYA-BIAYA

1.

Biaya pengelolaan sebagaimana diatur sebagai berikut:

1.1 Apabila Nilai Polis sesuai harga unit lebih besar dari Nilai Polis sesuai Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI), maka kepada Pemegang Polis akan dikenakan biaya pengelolaan sebagaimana dirumuskan sebagai berikut:

1.1.1. Untuk penarikan pada tanggal RPI, penarikan yang dilakukan karena klaim kematian, penarikan karena berakhirnya masa asuransi atau pada saat tanggal RPI walaupun pemegang polis tidak melakukan penarikan Nilai Polis:

&

dimana:

BP : Biaya Pengelolaan NP : Nilai Polis

NIA : Nilai Investasi pada awal RPI HI : Hasil Investasi

ITI : Ilustrasi Tingkat Investasi

Faktor biaya pengelolaan ditentukan seperti table disamping:

15 BP = Faktor Biaya Pengelolaan x [ NP – (NIA + HI)]

HI= NIA x ITI

(16)

BIAYA-BIAYA

1.1.2. Untuk penarikan diluar tanggal RPI:

dimana:

BP : Biaya Pengelolaan

1.2 Biaya pengelolaan tidak akan dikenakan (sama dengan nol) apabila Nilai Polis sesuai harga unit kurang dari atau sama dengan Nilai Polis sesuai Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI)

2. Biaya pembatalan selama Masa Peninjauan Polis (Free look Period)sebesar Rp. 50.000,00 (lima puluh ribu rupiah).

3.Biaya duplikat Polis sebesar Rp. 50.000,00 (lima puluh ribu rupiah).

16 BP = 15% x Nilai Polis Yang Ditarik

(17)

PENAMBAHAN DANA INVESTASI

(TOP UP)

17

1. Pemegang Polis diperkenankan untuk menambah Premi (Top Up Sekaligus) setiap saat

dengan Ilustrasi Tingkat Investasi (ITI) akan ditentukan pada saat pengajuan penambahan premi (Top Up Sekaligus).

2. Minimum Premi Top-Up Sekaligus sebagaimana yang dimaksud pada poin 1 di atas

ditetapkan sebesar Rp10.000.000,- (sepuluh juta rupiah).

TOP UP TOP UP

3. Pemberitahuan untuk penambahan Premi harus secara tertulis dengan mengisi formulir yang telah disediakan oleh Penanggung.

4. Premi Top Up Sekaligus diakui sebagai Premi Top

Up Sekaligus oleh Penanggung apabila

pembayaran premi Top Up Sekaligus telah diterima di rekening Penanggung.

(18)

18 DASAR PERHITUNGAN RISIKO AWAL

Dasar Perhitungan Risiko Awal

Dasar Perhitungan Risiko Awal untuk produk ini adalah sebesar 100% Uang Pertanggungan

Ketentuan Underwriting

Simple Issuance Offer (SIO) dengan beberapa pertanyaan kesehatan sebagai berikut:

1. Apakah dalam 5 tahun terakhir Anda pernah dioperasi/dirawat di rumah sakit/dalam masa pengobatan/dianjurkan untuk berobat/melakukan pemeriksaan kesehatan tertentu?

Jika "YA", Jelaskan.

2. Apakah Anda pernah atau sedang menderita salah satu atau beberapa penyakit: cacat, tumor/kanker, TBC, asma, kencing manis, hati, ginjal, jantung, stroke, tekanan darah tinggi, gangguan jiwa atau penyakit lainnya?

Jika "YA", Jelaskan.

3. Apakah Anda sudah mempunyai atau sedang mengajukan Polis Asuransi Jiwa/Polis Asuransi Kecelakaan/Polis Asuransi Kesehatan baik di PT Asuransi Simas Jiwa maupun di perusahaan asuransi lainnya?

Jika "YA", sebutkan nama perusahaan, jenis asuransi, uang pertanggungan, tarif premi yang dikenakan (Standar/Ekstra Premi/Ditunda/Ditolak) dan jelaskan alasannya.

(19)

TANGGAL PERHITUNGAN UNIT

19

1. Tanggal perhitungan unit (NAV) dilakukan setiap hari kerja.

2.Semua transaksi New Business dan Top-Up menggunakan Harga unit (NAV) pada tanggal perhitungan tiga hari sebelum (H-3), dihitung sejak uang premi diterima di rekening perusahaan.

3.Transaksi penarikan pada tanggal RPI menggunakan Harga unit (NAV) pada tanggal perhitungan tiga hari sebelum (H-3) dari tanggal RPI.

4.Transaksi penarikan diluar tanggal RPI menggunakan Harga unit (NAV) pada tanggal perhitungan tiga hari sebelum (H-3) dari dokumen lengkap dan persyaratan dipenuhi.

Pengelola Investasi

Sebagai pengelola investasi Smart Investa Link adalah PT Asuransi Simas Jiwa yang akan menginvestasikan di berbagai instrumen sebagai Fund Manager.

Bank Custodian

19

(20)

LAPORAN TRANSAKSI

Laporan Investasi secara berkala

diberikan Setiap 6 Bulan,

Memperlihatkan Perkembangan Hasil

Investasi dan Semua Transaksi,

(penambahan dan penarikan dana,

jika ada)

1 Laporan Transaksi diberikan Setiap

Terjadi Transaksi Uang Premi Pertama

(UPP), Top Up & Penarikan

2 Pemegang Polis dapat Menghubungi

Customer Service untuk meminta hasil

perkembangan Investasinya setiap saat

(Jika diperlukan)

3

(21)

21 CARA PENJUALAN

Produk ini dapat dipasarkan oleh marketing yang telah memenuhi syarat-syarat penjualan produk Unit Link.

CARA PENJUALAN

ALOKASI PREMI INVESTASI

Alokasi Premi Investasi 100% (seratus persen) dari Premi Basic Sekaligus maupun Top Up Sekaligus.

1. Premi dinyatakan “Good Fund” (Premi telah diterima dari

rekening/kartu kredit Pemegang Polis dan cair di rekening

penerimaan Premi PT. Asuransi Simas Jiwa), dan

2. Seluruh dokumen pendukung asuransi telah lengkap diterima dan diakseptasi oleh Underwriting.

SYARAT PENERBITAN POLIS

(22)

MASA PENINJAUAN POLIS

FREE LOOK PERIOD

22

1. Dalam jangka waktu 14 (empat belas) hari sejak tanggal Polis

diterima Pemegang Polis berhak untuk membatalkan dan mengembalikan Polis kepada PT. Asuransi Simas Jiwa apabila Pemegang Polis tidak menyetujui syarat dan ketentuan yang tercantum didalamnya (Free Look Period).

2. Atas pembatalan dan pengembalian Polis tersebut PT. Asuransi

Simas Jiwa akan mengembalikan Premi yang telah dibayarkan setelah dikurangi biaya pembatalan Polis sebesar Rp50.000,- (lima puluh ribu rupiah) dan biaya pemeriksaan kesehatan (jika ada), selanjutnya pertanggungan batal.

3. Setelah melewati batas waktu sebagaimana dimaksud pada

point (1) diatas, Pemegang Polis tidak mengajukan Pembatalan Polis kepada PT. Asuransi Simas Jiwa, maka Pemegang Polis dianggap telah menyetujui Polis.

(23)

MAKSIMUM TOTAL UANG

PERTANGGUNGAN

23

Dalam hal Tertanggung dilindungi oleh lebih dari 1 (satu) Polis Smart Investa Link dan/atau lebih dari 1 (satu) Polis lainnya yang merupakan nama lain dari Polis Smart Investa Link namun memiliki karakteristik yang sama dengan Polis Smart Investa Link dan atau Rider yang memberikan manfaat meninggal dunia yang diterbitkan oleh PT. Asuransi Simas Jiwa, maka total Uang Pertanggungan yang dapat dibayarkan untuk Tertanggung yang sama adalah maksimum Rp.200.000.000,- (dua ratus juta Rupiah).

PAJAK

Pajak atas hasil investasi mengikuti ketentuan Perpajakan yang berlaku.

(24)

PENGECUALIAN

1 Bunuh diri atau dihukum

_{mati oleh pengadilan}

2

3 Penyakit yang disebabkan baik

langsung maupun tidak langsung oleh

Acquired Immune Deficiency Syndrom

(AIDS), AIDS Related Complex (ARC),

atau infeksi yang disebabkan oleh

Human Immunodeficiency Virus (HIV).

4 Perbuatan kejahatan yang disengaja yang

dilakukan oleh Tertanggung atau Perorangan

yang berkepentingan dalam asuransi

Melakukan pelanggaran atas hukum yang

berlaku di Negara Kesatuan Republik

Indonesia

(25)

25 KETENTUAN LAIN

Ketentuan Khusus Mengenai Cuti Premi atau Pembayaran Premi Yang Terhenti

Tidak terdapat fasilitas mengenai Cuti Premi atau pembayaran Premi yang terhenti.

Pemulihan Polis (Reinstatement Policy)

Tidak terdapat fasilitas pemulihan Polis (reinstatement Policy).

Pengalihan Dana Investasi (Switching)

Tidak terdapat fasilitas pengalihan dana investasi (switching).

25

1. Produk ini tidak diperkenankan berubah menjadi produk lain atau sebaliknya. 2. PT. Asuransi Simas Jiwa tidak menjamin hasil investasi Pemegang Polis. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang dihasilkan dari investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis.

3. Dalam hal tidak ada konfirmasi dari Pemegang Polis atas pengambilan nilai polis pada tanggal Rencana Penarikan Investasi maka Pertanggungan tetap berjalan, dan Penanggung akan menarik biaya pengelolaan (jika ada) dari jumlah unit yang dimiliki oleh Pemegang Polis.

(26)

(27)

(28)