5.1. Kesimpulan
Setelah memperhitungkan kondisi keuangan saat ini dengan biaya yang nantinya dibutuhkan ke depan untuk tujuan investasi Pak Single, maka dibuat Perencanaan sebagai berikut.
1. Dana Darurat
Tabel 5.1. Alokasi untuk Dana Darurat
Alokasi Dana Nominal (Rupiah) Bunga
Kas 5.000.000
Tabungan 75.000.000 3,75 %
Reksa Dana
Pasar Uang 60.000.000 6 %
Reksa Dana
Pendapatan Tetap 75.000.000 10 %
• Tabungan saat ini berupa Tahapan yang sudah dibuat di Bank BCA, Lippo Bank dan Bank Mandiri sudah baik, direkomendasikan untuk membuka rekening juga pada Bank Commonwealth.
• Dana Darurat pada saham Rp. 60.000.000 dialokasikan ke Reksa Dana Pasar Uang Schroder Dana Likuid.
• Nilai Tunai pada asuransi saat ini dialokasikan ke Reksa Dana Pendapatan Tetap (instrumen jangka pendek) yaitu BNI Dana Berbunga Dua Rp. 75.000.000.
2. Proteksi
Untuk asuransi jiwanya sebagai proteksi dengan Nilai Perlindungan Rp. 3.971.648.751 akan menggunakan produk Aktiva dari
bulannya sebesar Rp. 9.456.306,55. Pembayaran untuk premi asuransi sekaligus sebagai cicilan investasi untuk kebutuhan Dana Pensiun.
3. Dana Pendidikan Anak Tabungan pendidikan :
• Untuk jangka waktu < 1 tahun
Jumlah dana Rp. 48.000.000 ditempatkan pada intrumen investasi yang paling likuid yaitu Tahapan.
• Untuk jangka waktu 1 tahun
Jumlah dana Rp. 62.264.150,94 diinvestasikan pada Reksa Dana Pasar Uang Schroder Dana likuid.
Cicilan dana pendidikan perbulan :
• Setiap bulan mencicil sebesar Rp. 4.443.732,51 pada Reksa Dana Schroder Dana Likuid.
• Setiap bulan mencicil sebesar Rp. 7.926.679,77 pada Reksa Dana Trimegah Dana Kombinasi.
• Setiap bulan mencicil sebesar Rp. 350.864,18 pada Reksa Dana Manulife dana Saham.
4. Dana Pensiun
Cicilan untuk kebutuhan ini sekaligus sebagai pembayaran untuk premi asuransi sebesar Rp. 9.456.306,55 setiap bulan.
5. Dana Untuk Membeli Mobil
Dana yang harus diinvestasikan saat ini agar tujuan ini dapat tercapai adalah sebesar Rp. 80.070.810,4. Dana untuk kebutuhan ini akan didiversifikasikan pada beberapa produk Reksa Dana sebagai berikut :
• Rp. 64.056.648,32 pada Reksa Dana Trimegah Dana Kombinasi.
• Rp. 16.014.162,08 pada Reksa Dana Manulife Dana Saham.
6. Dana Berlibur
Setelah diperhitungkan dengan kurs US Dollar pada akhir Mei 2005 dana yag dibutuhkan sebesar Rp. 32.110.000. Dana ini akan ditempatkan pada tabungan dalam bentuk US Dollar.
7. Dana Pernikahan
Untuk tabungan pernikahan, dana yang harus diinvestasikan saat ini adalah sebesar Rp. 91.000.000. Dana untuk kebutuhan ini akan didiversifikasikan pada beberapa produk Reksa Dana sebagai berikut :
• Rp. 72.800.000 pada Reksa Dana BNI Dana Berbunga Dua.
• Rp. 18.200.000 pada reksa Dana Trimegah dana Kombinasi.
8. Dana Darurat untuk Usaha
Untuk mengantisipasi kebutuhan yang tidak terduga dan sifatnya mendesak, ,maka dibuat juga Dana Darurat bagi usahanya. Besarnya dana yang tersedia untuk kebutuhan ini sebesar Rp. 171.367.538,7. Dana ini akan diinvestasikan pada instrumen investasi jangka pendek seperti :
• Tabungan dalam bentuk Tahapan (BCA).
• Deposito (BCA).
• Reksa Dana Pasar Uang (Schroder Dana Likuid).
9. Pelunasan Hutang
Dana yang tersisa sebesar Rp. 715.187.500 akan digunakan untuk melunasi sisa hutang – hutangnya :
• Hutang property / tanah Rp. 600.000.000
• Hutang mobil Rp. 15.187.500
• Hutang usaha Rp. 100.000.000
10. Pajak
Setelah melakukan Tax Planning diperoleh pajak yang dibayar setiap tahunnya sebesar Rp. 69.057.296,3.
5.2. Rencana Aksi
Berikut ini merupakan langkah - langkah rencana aksi yang akan dilakukan oleh Pak Single setelah menerima pelunasan piutangnya dengan mengalokasikan dananya pada tabungan dan deposito di bank serta berinvestasi pada Reksa Dana melalui Bank Commonwealth untuk Dana Darurat, Tujuan Investasinya dan Dana Darurat untuk usaha nya.:
1. Untuk Dana Darurat
Untuk keperluan Dana Darurat terjadi beberapa pengalokasian pada penempatannya. Diantaranya penempatan pada saham yang akan dialokasikan ke instrumen investasi yang lebih likuid, dalam hal ini dialokasikan ke produk Reksa Dana Pasar Uang Schroder Dana Likuid sebesar Rp. 60.000.000 Dan pengalokasian pada Nilai Tunai Asuransi saat ini sebesar Rp. 75.000.000 ditempatkan pada Reksa Dana Pendapatan Tetap (jangka pendek) BNI Dana Berbunga Dua yang dilakukan lewat Bank Commonwealth setelah membuka tabungan di Bank ini.
Apabila ada Dana Darurat yang terpakai, maka Pak Single harus mencicil kekurangannya setiap bulan sebesar Rp. 1.828.723,54 dari sisa pendapatannya sampai jumlah Dana Darurat mencukupi 9–12 kali pengeluaran bulanannya.
2. Untuk Keperluan Investasi
• Membuka Rekening tabungan di Bank untuk keperluan biaya Pendidikan dan liburan bulan Juli nanti.
Jumlah yang dialokasikan sebesar : a. Untuk biaya Tour awal Juli nanti
Rp. 32.110.000 pada rekening tabungan dalam US Dollar.
b. Untuk biaya Pendidikan akhir Juli nanti
Rp. 48.000.000 (untuk biaya Pendidikan akhir Juli nanti)
• Menginvestasikan uangnya pada Reksa Dana Schroder Dana Likuid untuk Tabungan Pendidikan sebesar Rp. 62.264.150,94 (Enam Puluh Dua Juta
Dua Ratus Enam Puluh Empat Ribu Seratus Lima Puluh koma Sembilan Empat Rupiah).
• Menginvestasikan uangnya pada Reksa Dana BNI Dana Berbunga Dua sebesar Rp. 72.800.000 (Tujuh Puluh Dua Juta Delapan Ratus Ribu Rupiah) untuk tabungan pernikahan.
Untuk kebutuhan Dana Pendidikan, pada Reksa Dana ini juga akan dicicil setiap bulannya sebesar Rp. 4.443.732,51 (Empat Juta Empat Ratus Empat Puluh Tiga Ribu Tujuh Ratus Tiga Puluh Dua koma Lima Satu Rupiah).
• Menginvestasikan uangnya pada Reksa Dana Trimegah Dana Kombinasi untuk sebesar Rp. 82.256.648,32 (Delapan Puluh Dua Juta Dua Ratus Lima Puluh Enam Ribu Enam Ratus Empat Puluh Delapan koma Tiga Dua Rupiah), untuk tabungan :
a. Tabungan membeli mobil Rp. 64.056.648,32.
b. Tabungan Pernikahan Rp. 18.200.000.
Untuk kebutuhan Dana Pendidikan, pada Reksa Dana ini juga akan dicicil setiap bulannya sebesar Rp. 7.926.679,77 (Tujuh Juta Sembilan Ratus Dua Puluh Enam Ribu Enam Ratus Tujuh Puluh Sembilan koma Tujuh Tujuh Rupiah).
• Menginvestasikan uangnya pada Reksa Dana Manulife Dana saham sebesar Rp. 16.014.162,08 (Enam Belas Juta Empat Belas Ribu Seratus Enam Puluh Dua koma Nol Delapan Rupiah) untuk tabungan membeli mobil.
Untuk kebutuhan Dana Pendidikan, pada Reksa Dana ini juga akan dicicil setiap bulannya sebesar Rp. 350.864,18 (Tiga Ratus Lima Puluh Ribu Delapan Ratus Enam Puluh Empat koma Satu Delapan Rupiah).
• Setiap Bulan Pak Single juga harus mencicil sebesar Rp. 9.456.306,55 (Sembilan Juta Empat Ratus Lima Puluh Enam Ribu Tiga Ratus Enam
koma Lima Lima Rupiah) setiap bulan pada asuransinya sebagai pembayaran preminya sekaligus untuk cicilan Dana Pensiunnya.
3. Dana Darurat untuk usaha
Total dana untuk keperluan ini sebesar Rp. 171.367.538,7 (Seratus Tujuh Puluh Satu Juta Tiga Ratus Enam Puluh Tujuh Ribu Lima Ratus Tiga Puluh Delapan koma Tujuh Rup iah) yang akan ditempatkan pada :
Tabel 5.2. Alokasi Dana Darurat untuk usaha
Nominal yang ditempatkan (Rupiah)
Tabungan (BCA) Rp. 71.367.538,7
Deposito (BCA) Rp. 50.000.000 Reksa Dana Pasar Uang
(Schroder Dana Lik uid) Rp. 50.000.000
