SKRIPSI
Y U L I
A S T U T I
POSTDATED CHEQUE
DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN
M I L I IL PERPUSTA KA A N UN IV EKSllA S* A1KLA M O O A "
S U R A B A Y A
f a . n & f , ,
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FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS
AIRLANGGA
P OS TDATED CHEQUE
DALAH LALU LI HTAS P EHBAYARAN
S KRI P S I
DI AJ UKAN UNTUK HELENGKAP I T UGAS DAN MEMENUHI S YARAT - S YARAT UNTUK
HENCAP AI GE L AR S ARJ ANA HUKUM
OLEH YULI AS TUTI
0 3 8 8 1 2 8 1 6
DOS EN P EMBI MBI NG
F AKULTAS HUKUM UNI VE RS I T AS AI RLANGGA
DI UJ I P ADA T AHGGAL : 3 1 J ULI 1 9 9 3
TI M P ENGUJ I
KETUA : S AMZARI BOENTORO, S. H.
\
S EKRE T AR1 S : A. OE MAR WONGS ODI WI RJ O,
MOTTO
" Tu h a n t i d a k a k a n n e n b e r i c o b a a n k e p a d a u n a t Hy a d i l u a r b a t a s k e n a n p u a n "
KATA P E NGANTAR
S e g a l a p u j i d a n s y u k u r s a y a p a n j a t k a n k e h a d i r a t Al l h SWT k a r e n a d e n g a n l i mp a h a n r a h ma t d a n h i d a y a h Ny a s a y a d a p a t me n u l i s d a n me n y e l e s a i k a n s k r i p s i i n i .
Ka k s u d p e n u l i s a n s k r i p s i i n i a d a l a h u n t u k me me n u h i s a l a h s a t u s y a r a t y a n g d i t e n t u k a n u n t u k me n c a p a i g e l a r S a r j a n a Hu k u m p a d a F a k u l t a s Hu k u m Un i v e r s i t a s Ai r l a n g g a S u r a b a y a .
S a y a mme n y a d a r i b a h wa t e r wu j u d n y a s k r i p s i i n i b u k a n a t a s k e ma mp u a n s a y a s e ma t a , me l a i n k a n a t a s b a n t u a n d a n d u k u n g a n d a r i b e r b a g a i p i h a k b a i k ma t e r i i l r a a upun s p i r i t u i l . Da l a m k e s e mp a t a n i n i , s a y a j u g a i n g i n me n g u c a p k a n t e r i ma k a s i h y a n g s e b e s a r - b e s a r n y a k e p a d a Ba p a k Dr . F r a n s Li ma h e l u , S. H. , LL. H. s e l a k u De k a n F a k u l t a s Hu k u m Un i v e r s i t a s Ai r l a n g g a S u r a b a y a y a n g t e l a h me mb e r i p e r h a t i a n d a n p e n u h b a n t u a n s e h i n g g a me mu n g k i n k a n s a y a u n t u k me n y e l e s a i k a n s k r i p s i i n i .
Un g k a p a n t e r i ma k a s i h s a y a s a mp a i k a n j u g a k e p a d a I b u Ma r t h a l e n a P o h a n , S. H. s e l a k u k e t u a j u r u s a n Hu k u m P e r d a t a y a n g t e l a h me mb e r i d u k u n g a n a t a s p e n y u s u n a n s k r i p s i i n i .
S a y a j u g a me n y a mp a i k a n r a s a h o r ma t d a n p e n g h a r g a a n s e r t a u n g k a p a n t e r i ma k a s i h k e p a d a Ba p a k Dj o k o S l a me t , S. H. a t a s k e s a b a r a n d a n p e r h a t i a n n y a d a l a m me mb e r i
b i mb i n g a n mu l a i a u a l s a mp a i a k h i r p e n y u s u s n a n s k r i p s i i ni . Ke p a d a Ba p a k S a mz a r i Bo e n t o r o , S. H. d a n Ba p a k A. Oe ma r Wo n g s o d i u i r j o , S. H. s e l a k u d o s e n p e n g u j i , j u g a s a y a
s a mp a i k a n t e r i ma k a s i h k a r e n a t e l a h b e r k e n a n me n g u j i s a y a . Ke p a d a Ba p a k - b a p a k d a n I b u - i b u d o s e n s e r t a s e g e n a p k a r y a wa n F a k u l t a s Hu k u m Un i v e r s i t a s Ai r l a n g g a S u r a b a y a j u g a s a y a s a mp a i k a n t e r i ma k a s i h k a r e n a t e l a h me mb e k a l i
i l mu d a n me mb e r i f a s i l i t a s s e l a ma s a y a k u l i a h .
S a y a j u g a me n y a mp a i k a n r a s a t e r i ma k a s i h k e p a d a s e g e n a p P i mp i n a n d a n Ka r y a wa n Ba n k Ra k y a t I n d o n e s i a Ca b a n g P a h l a wa n S u r a b a y a k h u s u s n y a Ba p a k S o e t a mt o y a n g t e l a h me mb a n t u d a l a m u p a y a me n g u mp u l k a n d a t a u n t u k p e n y e l e s a i a n s k r i p s i i n i .
Ra s a t e r i ma k a s i h s a y a h a t u r k a n k e p a d a Ba p a k d a n I b u s a y a y a n g p e n u h k e i k h l a s a n me n d o a k a n d e mi k e b e r h a s i l a n s t u d i s a y a , j u g a k e p a d a k a k a k - k a k a k k u y a n g t e r c i n t a y a n g
t e l a h me mb e r i b a n t u a n b a i k ma t e r i i l ma u p u n s p i r i t u i l .
Ti d a k l u p a r a s a t e r i ma k a s i h s a y a s a mp a i k a n k e p a d a Ma s Di d i k Ag u n g S u j a t mi k a y a n g d e n g a n i k h l a s d a n p e n u h k e s a b a r a n me mb e r i s e ma n g a t , me mb a n t u me n g u mp u l k a n d a t a - d a t a , me mb e r i ma s u k a n d a n s e b a g a i t e ma n d i s k u s i d a l a m p e n y u s u n a n s k r i p s i i ni .
Te r i ma k a s i h s a y a s a mp a i k a n k e p a d a t e ma n - t e ma n d a n s e mu a ' p i h a k y a n g t e l a h me mb a n t u s a y a d a l a m p e n y u s u s n a n s k r i p s i i ni .
S e p e r t i p e p a t a h me n g a t a k a n t a k a d a g a d i n g y a n g t a k r e t a k , d e n g a n s e g a l a k e r e n d a h a n h a t i s a y a me n y a d a r i b a h wa s k r i p s i i n i j a u h d a r i s e mp u r n a . Ol e h k a r e n a i t u s a y a s a n g a t me n g h a r a p k a n s a r a n d a n k r i t i k y a n g me mb a n g u n a g a r s k r i p s i i n i me n j a d i l e b i h b a i k .
Dalam
dunia perdagangan yang maju dengan pesatnya akan terjadi perdagangan yang
cepat, maka diperlukan sarana yang mendukung usaha tersebut. Salah satu sarana yang
dimaksud adalah penggunaan cheque sebagai pengganti uang tunai yang lebih praktis dan
aman.
Mengenai pemakaian cheque di kalangan masyarakat seringkali terjadi usaha
seseorang untuk memenuhi prestasi dalam suatu transaksi perdagangan, menuju pada
spekulasi untuk menerbitkan cheque. Sedangkan orang yang bersangkutan mengetahui bahwa
dana di bank tidak cukup tersedia, tetapi ia berusaha untuk menyetor dana pada bank
menjelang hari bayar (tanggal efektif suatu cheque). Dengan demikian ia menerbitkan suatu
cheque yang diberi tanggal kemudian (postdated cheque).
Tindakan sebagaiamana di atas, jelas menciptakan cheque sebagai credietmiddle atau
alat bayar kredit. Apalagi bila hal tersebut ditunjang oleh sikap pihak pembawa (nemer) yang
tetap berpedoman pada tanggal yang tertulis dalam cheque sebagai tanggal pembayaran
(vervaldag) .
Masalah cheque kosong menimbulkan akibat yaitu kepercayaan masyarakat terhadap
DAI - TAR I SI
Ha l a man Mo t t o . . . i v
Ka t & Pe r i g &n t a r . . . v
Da f t a r I s i . . . v i i i BAB I : P ENDAHULUAH . . . 1
1. P e r ma s a l a h a n : La t a r Be l a k a n g d a n Ru mu s a n n y a . . . 1
. P e n j e l a s a n J u d u l . . . 5
3. Al a s a n P e mi l i h a n J u d u l . . . 6
4. Tu j u a n P e n u l i s a n . . . 7
5. Me t o d o l o g i . . . 8
6. Pe r t a n g g u r i g j a wa b a n S i s t e ma t i k a . . . 10
BAB I I : P ENARI KAN CHEQUE . . . 12
1. Ca r a P e n a r i k a n Ch e q u e . . . 12
2. P i h a k - p i h a k Ya n g Te r l i b a t Da l a m P e n a r i k a n Ch e q u e . . . 18
3. Ke wa j i b a n He n y e d i a k a n Da n a Ol e h
P e n a r i k Ch e q u e . . . 2 3
4. Mo t i v a s i P e n a r i k a n Ch e q u e . . . 2 5
BAB I I I : P OS TDATED CHEQUE DALAM DUNI A P E RDAGANGAN 2 8
1. Da s a r P e n e r b i t a n P o s t d a t e d Ch e q u e . . 2 8
2. Ri s i k o P e n e r b i t a n P o s t d a t e d Ch e q u e . 3 3
3. h an f a a t Ek o n o mi s P e n e r b i t a n P o s t d a t e d
Ch e q u e . . . 3 6 BAB I V : P ENARI KAN P OS TDATED CHEQUE YANG KOS ONG
DAN P E NYE L E S AI ANNYA . . . 3 9 1. S &b a b - s e b a b P e n a r i k a n Ch e q u e Ko s o n g . 3 9 2. P e n y e l e s a i a n P e n a r i k a n Ch e q u e Ko s o n g 4 5 BAB V : P ENUTUP . . . 5 8
1. Ke s i mp u l a n . . . 5 8 2. S a r a n . . . 5 9 DAF TAR BACAAN
LAHP I RAN
BAB I
P E NDAHUL UAN
1. P e ma s a l a h an : L a t a r b e l a k a n g d a n R mms a n n v a
Le b i h d a r i e r a pa t d e k a d e i n i b a n g s a I n d o n e s i a g i a t me mb a n g u n u n t u k me n g e j a r k e t e r t i n g g a l a n d e n g a n b a n g s a - b a n g s a l a i n . Da l a m me l a k s a n a k a n p e mb a n g u n a n , b a n g s a I n d o n e s i a me ma k a i s u a t u t a h a p a n y a n g d i s e b u t P e mb a n g u n a n Li ma Ta h u n ( P e l i t a ) . Ad a p u n t i a p - t i a p t a h a p P e l i t a a d a p r i o r i t a s - p r i o r i t a s , s e k t o r a p a y a n g p e r l u d i k e d e p a n k a n .
Ru p a n y a s e k t o r e k o n o mi l e b i h me n d o mi n a s i p a d a t i a p t a h a p a n P e l i t a t a n p a me n g a b a i k a n s e k t o r - s e k t o r l a i n . Ha l i n i s e ma t a - ma t a u n t u k me wu j u d k a n t u j u a n p e mb a n g u n a n n a s i o n a l y a i t u me n c a p a i ma s y a r a k a t y a n g a d i l d a b ma k mu r , b a i k ma t e r i i l ma u p u n s p i r i t p i l .
S a l a h s a t u a s p e k p e mb a n g u n a n d i b i d a n g e k o n o mi a d a l a h p e r d a g a n g a n . P e s a t n y a p e r k e mb a n g a n z a ma n me mb u a t mo b i l i t a s b a r a r i g d a n j a s a j u g a b e r k e mb a n g d e n g a n c e p a t . Be r b i c a r a t e n t a n g d u n i a p e r d a g a n g a n t e n t u s a j a t i d a k l e p a s h u b u n g a n n y a d e n g a n ma s a l a h p e r mo d a l a n a t a u p e n y e d i a a n d a n a . Le mb a g a y a n g s a n g a t b e r p e r a n d a l a m h a l i n i a d a l a h
l e mb a g a p e r b a n k a r i .
k e l an c a r a n j a l a n n y a l a l u l i n t a s p e mb a y a r a n d a l a m p e r e k o n o mi a n . P e r wu j u d a n k e r j a s a ma i t u d a p a t k i t a s a k s i k a n d a l a m p e r k e mb a n g a n l a l u l i n t a s p e mb a y a r a n , y a n g l e b i h b a n y a k b e r s i f a t g i r a l d a r i p a d a k a r t a l . Ha l i n i t i d a k l e p a s d a r i k e n y a t a a n p e r d a g a n g a n p a d a z a ma n s e k a r a n g d i ma n a t r a n s a k s i d a g a n g d i l a k u k a n a n t a r p e d a g a n g y a n g b e r d i a m d i n e g a r a y a n g b e r l a i n a n , j u g a n i l a i t r a n s a k s i t e r s e b u t d a l a m me l a k u k a n p e r j a l a n a n j a u h d e n g a n me mb a wa u a n g t u n a i y a n g b a n y a k . Ha l i n i a k a n me mb a wa r i s i k o y a n g t i n g g i t e r h a d a p k e s e l a ma t a n j i wa ma u p u n b a r a n g y a n g d i b a wa t e r h a d a p u p a y a p e r a mp o k a n .
S a l a h s a t u b e n t u k a l a t p e mb a y a r a n g i r a l a d a l a h c h e q u e , y a n g a k a n me me n u h i k e b u t u h a n a d a n y a a l a t p e mb a y a r a n y a n g l e b i h p r a k t i s , a ma n d a n mo d e r n . Da l a m Ki t a b Un d a n g - u n d a n g - Hu k u m Da g a n g ( d i s i n g k a t KUHD) , k e t e n t u a n m$ n n g e n a i c h e q u e t e r d a p a t d a l a m b u k u k e s a t u b a b VI I p a s a l 17 8 s a mp a i d e n g a n p a s a l 2 2 9 , y a n g ma n a p a d a
p a s a l 1 7 8 me mu a t s y a r a t - s y a r a t f o r ma l c h e q u e , d a n d a r i
p e n g e r t i a n c h e q u e a d a l a h s u r a t y a n g me mu a t k a t a c f i e q u e
y a n g d i t e r b i t k a n p a d a t a n g g a l d a n t e mp a t p e mb a y a r a n
t e r t e n t u d e n g a n n a ma p e n e r b i t d a n me me r i n t a h k a n t a n p a
s y a r a t k e p a d a b a n k i r u n t u k me mb a y a r s e j u ml a h u a n g k e p a d a
p e me g a n g p e mb a wa c h e q u e y a n g t e l a h d i t e n t u k a n .
S u r a t c h e q u e y a n g d i t e r b i t k a n me mp u n y a i f u n g s i
k a r en a d a n a y a n g t e r s i mp a n d i b a n k i t u d a p a t d i a n b i l s e wa k t u - wa k t u . De n g a n d e mi k i a n s e t i a p p e me g a n g a t a u p e mb a wa c h e q u e a d a l a h s a ma j u g a d e n g a n p e mb a wa a t a u p e me g a n g u a n g t u n a i , a r t i n y a j i k a d i a me n g a d a k a n t r a n s a k s i j u a l b e l i s e s u a t u , i a d a p a t me mb a y a r d e n g a n c h e q u e k e mu d i a n d i t u k a r k a n d e n g a n u a n g p a d a b a n k p e n y i r a p a n d a n a , s e t i a p s a a t d i p e r l u k a n .
S e b a g a i a l a t ’ p e mb a y a r a n t u n a i , c h e q u e d a p a t d e n n g a n i nuda h d i p i n d a h t a n g a n k a n k e p a d a o r a n g l a i n .
Da s a r p e n e r b i t a n c h e q u e s e b a g a i a l a t b a y a r , t i mb u l d a r i a d &n y a p e r i k a t a n d a s a r , d i ma n a p i h a k p e n e r b i t b e r p o s i s i s e b a g a i d e b i t u r , s e d a n g k a n p e me g a n g n a t a u p e mb a wa b e r p o s i s i s e b a g a i k r e d i t u r . P e n e r b i t s e b a g a i d e b i t u r j u g a me mp u n y a i p e r i k a t a n d a s a r d e n g a n t e r s a n g k u t . Ya n g d i ma k s u d " t e r s a n g k u t " o l e h p a s a l 2 2 9 a b i s KUHD a d a l a h b a n k i r , y a i t u s e t i a p o r a n g a t a u b a d a n y a n g d a l a m p e k e r j a a n n y a s e c a r a t e r a t u r me r a e g a n g k e u a n g a n g u n a p e ma k a i a n s e g e r a o l e h o r a n g - o r a n g l a i n .
Na mu n b e g i t u u n t u k me n d a p a t k a n u a n g t u n a i d e n g a n p e n g u n j u k k a n c h e q u e t i d a k s e mu d a h i t u , k a r e n a d a l a m p r a k t e k s e r i n g k a l i s e b a g i a n o r a n g a t a u b a h k a n p i h a k b a n k me n g a mb i l s i k a p y a n g t i d a k me n d u k u n g k e b e r a d a a n c h e q u e s e b a g a i a l a t b a y a r t u n a i , s e h i n g g a b a i k l a n g s u n g a t a u t i d a k l a n g s u n g a k a n me mp e n g a r u h i l a l u l i n t a s p e mb a y a r a n . Mi s a l n y a p e n a r i k s e n g a j a me n e r b i t k a n c h e q u e s e d a n g k a n i a me n g e t a h u i b a h wa u n t u k c h e q u e y a n g d i t e r b i t k a n n y a t i d a k c u k u p t e r s e d i a d a n a d i b a n k t e r t a r i k . Ma k a u p a y a y a n g d i t e mp u h p e n a r i k a d a l a h d e n g a n me n c a n t u mk a n t a n g g a l y a n g l e b i h k e mu d i a n a t a u d e n g a n k a t a l a i n me n e r b i t k a n p o s t d a t e d c h e q u e . Up a y a i n i me r u p a k a n t i n d a k a n s p e k u l a s i d a r i p e n a r i k , d a l a m h a l p e l a k s a n a a n a ma n a t y a n g t e r k a n d u n g d a l a m c h e q u e , d a n a p a b i l a p e r k i r a a n n y a s a mp a i me l e s e t ma k a t i mb u l l a h s u a t u ma s a l a h y a i t u a d a n y a p e n a r i k a n c h e q u e k o s o n g . S i k a p b a n k s e l a k u t e r t a r i k d a l a m me n g h a d a p i p o s t d a t e d c h e q u e b i a s a n y a a k a n me mb a y a r a s a l k a n c u k u p t e r s e d i a d a n a u n t u k i t u .
( p o s t d a t e d c h e qu e ) .
Be r p a n g k a l t o l a k d a r i l a t a r b e l a k a n g y a n g s a y a b a h a s d i a t a s ma k a y a n g me n j a d i p o k o k p e r ma s a l a h a n a d a l a h s e b a g a i b e r i k u t :
1. Ba g a i ma n a k a h c a r a p e n a r i k a n c h e q u e d a n a p a k a h mo t i v a s i p e n a r i k a n c h e q u e ?
2. Ba g a i ma n a k a h p e r a n a n p o s t d a t e d c h e q u e d a l a m l a l u l i n t a s p e r d a g a n g a n ?
3. P e r ma s a l a h a n a p a y a n g t i mb u l d a r i p e n a r i k a n p o s t d a t e d c h e q u e y a n g k o s o n g s e r t a b a g a i ma n a p e n y e l e s a i a n n y a ?
2. Pe n . i e l a s a n J u d u l
S k r i p s i i n i b e r j u d u l " P o s t d a t e d Ch e q u e Da l a m La l u Li n t a s P e mb a y a r a n " . Un t u k i t u s a y a a k a n me mb a g i me n j a d i k a t a - k a t a p o s t d a t e d , c h e q u e , d a l a m l a l u l i n t a s d a n p e mb a y a r a n .
" P o s t d a t e d " me mp u n y a i a r t i me mb u b u h i t a n g g a l b e b e r a p a wa k t u k e mu d i a n d a r i p a d a t a n g g a l y a n g s e b e n a r n y a . * " Ch e q u e " b e r a s a l d a r i b a h s a I n g g r i s y a n g b e r a r t i me n c o c o k k a n a t a u me mp e r l i h a t k a n , j a d i c h e q u e me mp u n y a i ma k s u d s e b a g a i s u r a t p e r i n t a h u n t u k me mb a y a r
^ Wo j o wa s i t o d a n W. J . S . P o e r u a d a r mi n t a , Ka mu s Le n g k a o
I
nt f t f r i s - I ndones i a__ I n d o n e s i a - I n g g r i s .
Ce t .
I l l ,
Ha s t a ,
d a l a m s u a t u t r a n s a k s i p e r d a g a n g a n , me n u j u p a d a s p e k u l a s i
u n t u k me n e r b i t k a n c h e q u e . S e d an g k a n o r a n g y a n g
b e r s a n g k u t a n me n g e t a h u i b a h wa d a n a d i b a n k t i d a k c u k u p t e r s e d i a , t e t a p i i a b e r u s a h a u n t u k me n y e t o r d a n a p a d a b a n k me n j e l a n g h a r i b a y a r ( t a n g g a l e f e k t i f s u a t u c h e q u e ) . De n g a n d e mi k i a n i a me n e r b i t k a n s u a t u c h e q u e y a n g d i b e r i t a n g g a l k e mu d i a n ( p o s t d a t e d c h e q u e ) .
Ti n d a k a n s e b a g a i a ma n a d i a t a s , j e l a s me n c i p t a k a n c h e q u e s e b a g a i c r e d i e t mi d d l e a t a u a l a t b a y a r k r e d i t . Ap a l a g i b i l a h a l t e r s e b u t d i t u n j a n g n o l e h s i k a p p i h a k p e mb a wa ( n e me r ) y a n g t e t a p b e r p e d o ma n p a d a t a n g g a l y a n g t e r t u l i s d a l a m c h e q u e s e b a g a i t a n g g a l p e mb a y a r a n ( v e r v a l d a g ) .
Ha s a l a h c h e q u e k o s o n g me n i mb u l k a n a k i b a t y a i t u k e p e r c a y a a n ma s y a r a k a t t e r h a d a p b a n k s e b a g a i l e mb a g a k e u a n g a n d a n j a s a y a n g d i t a wa r k a n me n j a d i k a b u r .
4. Tu i u a n P e n u l i s a n
Tu j u a n p e n u l i s a n s k r i p s i i n i a d a l a h u n t u k me l e n g k a p i s a l a h s a t u s y a r a t wa j i b y a n g h a r u s d i p e n u h i o l e h s e t i a p ma h a s i s wa F a k u l t a s Hu k u m Un i v e r s i t a s Ai r l a n g g a S u r a b a y a g u n a me mp e r o l e h g e l a r S a r j a n a Hu k u m.
d an me mp e r mu d a h p e mb a y a r a n me l a l u i l e mb a g a p e r b a n k a n s e r t a b e r t u j u a n u n t u k me mb e r i k a n p e n g e t a h u a n k e p a d a p e mb a c a me n g e n a i p o s t d a t e d c h e q u e d i p a n d a n g d a r i k a c a ma t a p e n g a t u r a n h u k u mn y a .
5. Me t o d o l o t f i
S e b a g a i ma n a l a z i mn y a d a l a m s e t i a p p e n u l i s a n i l mi a h , t e n t u d i d a s a r k a n p a d a me t o d e - me t o d e t e r t e n t u y a n g b e r d a s a r k a n k e r a n g k a i l mi a h . Ha l i n i d i ma k s u d k a n a g a r p e n u l i s a n t e r s e b u t d a p a t d i p e r t a n g g u n g j a wa b k a n s e c a r a i l mi a h . At a s d a s a r i t u p e n u l i s a n s k r i p s i i n i b e r d a s a r k a n me t o d o l o g i y a n g me me n u h i s y a r a t - s y a r a t s e b a g a i b e r i k u t : a. P e n d e k a t a n ma s a l a h
P e r ma s a l a h a n i n i s a y a b a h a s d e n g a n r a e n g g u n a k a n me t o d e p e n d e k a t a n y u r i d i s s o s i o l o g i s , y a i t u me n e l a a h p e r ma s a l a h a n p o s t d a t e d c h e q u e s e c a r a y u r i d i s y a n g b e r d a s a r k a n p a d a n o r ma h u k u m d i s a t u s i s i d a n d i k a i t k a n d e n g a n d a t a e mp p i r i s d i s i s i l a i n . No r ma h u k u m d a l a m h a l i n i a d a l a h me n g e n a i k e t e n t u n - k e t e n t u a n h u k u m t e n t a n g c h e q u e .
b. S u mb e r d a t a
me l a l u i wa wa n c a r a p a d a p i h a k y a n g t e r k a i t d e n g a n p e r ma s a l a h a n i n i s e p e r t i s t a f Ba n k Ra k y a t I n d o n e s i a Ca b a n g P a h l a wa n S u r a b a y a . Wa wa n c a r a s a y a l a k u k a n d a l a m s i t u a s i t a t a p mu k a d e n g a n me n g a j u k a n p e r t a n y a a n k e p a d a r e s p o n d e n b a i k s e c a r a l i s a n ma u p u n s e c a r a t e r t u l i s .
c . P r o s e d u r p e n g u mp u a n d a n p e n g o l a h a n d a t a
Un t u k me mp e r mu d a h d a n me mp e r l a n c a r p e n u l i s a n , ma k a t e r l e b i h d a h u l u s a y a k e l o mp o k k a n d a t a k e p u s t a k a a n y a n g r e l e v a n d e n g a n p e r ma s a l a h a n me n u r u t k l a s i f i k a s i p r i o r i t a s d e k a t n y a d a t a t e r s e b u t d e n g a n p e r ma s a l a h a n y a n g a d a . Da r i s e mu a d a t a y a n g t e r k u mp u l i t u s e l a n j u t n y a s a y a o l a h d e n g a n mme mb a n d i n g - b a n d i n g k n s e r t a me n g u a l i f i k a s i a n t a r a d a t a s a t u d e n g a n y a n g l a i n n y a . Ke mu d i a n h a s i l d a r i p e n g o l a h a n d a t a t e r s e b u t s a y a r u mu s k a n s i s t e ma t i s k e d a l a m b a b - b a b d a n s u b - s u b b a b s e s u a i ' d e n g a n p o k o k b a h a s a n ma s i n g - ma s i n g . d. An a l i s i s d a t a
d en g a n p i h a k t e r k a i t d a n b e r a k h i r d e n g a n s u a t u t e o r i a t a u h a l b a r u ) .
6. Pe r t a n t f g u n g . i a wa b a n S i s t e n a t i k a
S u a t u h a l y a n g u mu m b a h wa d a l a m s e t i a p p e n u l i s a n i l mi a h , p e n d a h u l u a n s e n a n t i a s a d i t e mp a t k a n p a d a Ba b I . Da l a m b a b p e n d a h u l u a n t e r s e b u t b e r i s i g a mb a r a n u mu m t e n t a n g l a t a r b e l a k a n g p e r ma s a l a h a n y a n g me r u p a k a n t i t i k a wa l u n t u k me mb a h a s u r a i a n - u r a i a n b e r i k u t n y a . P a r a p e mb a c a a k a n d i t u n t u n u n t u k me ma h a mi p e r ma s a l a h a n y a n g a k a n d i b a h a s s e c a r a me n d a l a m p a d a b a b - b a b b e r i k u t n y a . Un t u k me mu d a h k a n p e ma h a ma n t e r h a d a p i s i t u l i s a n i n i s e c a r a k e s e l u r u h a n , ma k a d a l a m b a b i n i j u g a a k a n d i s i n g g u n g me n g e n a i p e n j e l a s a n j u d u l , a l a s a n p e mi l i h a n j u d u l , t u j u a n p e n u l i s a n , me t o d o l o g i d a n p e r t a n g g u n g j a wa b a n s i s t e ma t i k a .
Ur a i a n t e n t a n g p e n a r i k a n c h e q u e a k a n s a y a b a h a s d a l a m Ba b I I . Ma k s u d n y a a g a r p e mb a c a s e b e l u m me ma h a mi p e r ma s a l a h a n y a n g a k a n s a y a b a h a s d a l a m b a b - b a b b e r i k u t n y a , l e b i h d u l u d i b e r i p e n g e r t i a n d a s a r t e n t a n g . c a r a p e n a r i k a n c h e q u e d a n p i h a k - p i h a k y a n g t e r l i b a t da l a r a p e n a r i k a n c h e q u e s e r t a k e wa j i b a n p e n a r i k a n c h e q u e ma u p u n ma n f a a t p e n a r i k a n c h e q u e .
e k on o mi s p e n e r b i t a n p o s t d a t e d c h e q u e a k a n s a y a b a h a s d a l a m b a b i n i .
S e l a n j u t n y a d a l a m b a b I V a k a n s a y a u r a i k a n me n g e n a i p e n a r i k a n p o s t d a t e d y a n g k o s o n g d a n p e n y e l e s a i a n n y a . Da l a m b a b i n i a k a n s a y a p a p a r k a n me n g e n a i s e b a b - s e b a b
t i mb u l n y a p o s t d a t e d c h e q u e y a n g k o s o n g s e r t a c a r a p e n y e l e s a i a n n y a .
ma s y a r a k a t men g e n a i r a a t a u a n g . De n g a n d e mi k i a n b i l a s e s e o r a n g me mb u t u h k a n s u a t u b a r a n g , ma k a i a a k a n me n u k a r k a n u a n n g t e r s e b u t d e n g a n b a r a n g y a n g d i k e h e n d a k i .
Ti mb u l n y a u a n g s e b a g a i a l a t p e n u k a r , me n d o r o n g b e r k e mb a n g n y a p e r d a g a n g a n , d a r i p e r d a g a n g a n l o k a l b e r u b a h me n j a d i p e r d a g a n g a n r e g i o n a l d a n a k h i r n y a b e r k e mb a n g me n j a d i p e r d a g a n g a n i n t e r n a s i o n a l . Da l a m p e r d a g a n g a n s e p e r t i i n i , p a d a a b a d XV, l a j u n y a p e r d a g a n g a n ma s i h t e r h a mb a t o l e h b e b e r a p a f a k t o r , a n t a r a l a i n :
a. s u l i t n y a me n g a n g k u t u a n g t u n a i ;
b. a d a n y a r i s i k o p e n c u r i a n d a n p e r a mp o k a n .
Un t u k me n g a t a s i h a mb a t a n t e r s e b u t d i a t a s d a l a m me l a k u k a n p e mb a y a r a n , t i mb u l b e n t u k u p a y a b a r u d e n g a n j a l a n me l i b a t k a n b a n k i r . Ha l i n i d i ma k s u d k a n u n t u k me mu d a h k a n t r a n s a k s i p e r d a g a n g a n a n t a r a p e d a g a n g y a n g ma s i n g - ma s i n g b e r d i a m d i n e g a r a y a n g b e r l a i n a n . S e l a i n i t u , k e s e l a r a a t a n p a r a p e d a g a n g d a n k e l a n c a r a n a r u s p e r d a g a n g a n d a p a t l e b i h t e r j a mi n .
P a d a d u n i a y a n g s e ma k i n ma j u d a n k e t i k a ma s y a r a k a t mu l a i me n g e n a i l e mb a g a b a n k , ma k a me r e k a mu l a i me l a k u k a n p e mb a y a r a n d e n g a n c a r a - c a r a y a n g l e b i h mo d e r n . Ci r i - c i r i p e mb a y a r a n s e c a r a mo d e r n a n t a r a l a i n :
- a l a t b a y a r y an g d i g u n a k a n s e l a i n u a n g c h a r t a l , j u g a d i g u n a k a n a l a t b a y a r g i r a l ;
- b i a s a n y a me n g g u n a k a n j a s a p e r a n t a r a y a i t u l e mb a g a p e r b a n k a n ;
- p e mb a y a r a n s e ma c a m • i n i t e r j a d i d a l a m k e h i d u p a n p e r e k o n o mi a n y a n g s u d a h ma j u , d a n p e mb a y a r a n y a n g d i l a k u k a n d a l a m j u ml a h y a n g b e s a r .
De n g a n s e ma k i n d i k e n a l n y a l e mb a g a p e r b a n k a n d a n a d a n y a t u n t u t a n k e b u t u h a n d a l a m d u n i a p e e r d a g a n g a n y a n g s e ma k i n me n i n g k a t , ma k a l a h i r l a h a l a t p e mb a y a r a n b a r u y a n g b e r u p a c h e q u e .
Ch e q u e s e b a g a i a l a t p e mb a y a r a n mu l a i d i k e n a l o l e h ma s y a r a k a t I n d o n e s i a , t i d a k h a n y a b a g i g o l o n g a n - g o l o n g a n p e n d u d u k y a n g d i b e r l a k u k a n Bu r g e r l i j k e We t b o e k ( d i s i n g k a t BW) , t e t a p i j u g a b e r l a k u b a g i g o l o n g a n p e n d u d u k I n d o n e s i a ( b u mi p u t e r a ) a t a s d a s a r p e n u n d u k a n d i r i s e c a r a s u k a r e l a .
Un t u k d a p a t me n a r i k c h e q u e , s e s e o r a n g h a r u s me n g a d a k a n p e r i k a t a n d e n g a n l e mb a g a p e r b a n k a n d e n g a n c a r a me n j a d i n a s a b a h g i r o . De n g a n d e mi k i a n i a h a r u s me mp u n y a i s i mp a n a n u a n g d i b a n k y a n g s e wa k t u - wa k t u d a p a t d i a mb i l k e mb a l i o l e h p e n a r i k d e n g a n me n e r b i t k a n s e p u c u k c h e q u e .
1. ’Na ma c h e qu e d i mu a t k a n d a l a m t e k s n y a s e n d i r i d a n d i i s t i l a h k a n d a l a m b a h a s a c h e q u e d i t u l i s n y a " .
Ar t i n y a b a h wa k a t a c h e q u e d i t u l i s p a d a t e k s s u r a t c h e q u e k a r e n a b i l a t i d a k a d a k l a u s u l a c h e q u e ma k a t i d a k b e r l a k u s e b a g a i c h e q u e . Ka t a c h e q u e i n i h a r u s d i t u l i s d a l a m b a h a s a d i ma n a c h e q u e d i g u n a k a n , a r t i n y a j i k a s u r a t c h e q u e d i t u l i s d a l a m b a h a s a I n d o n e s i a , k l a u s u l a c h e q u e h a r u s d a l a m b a h a s a I n d o n e s i a , t e t a p i d a l a m p r a k t e k b a n y a k y a n g me n u l i s d e n g a n k a t a " c h e q u e ' ' me s k i p u n s u d a h d i I n d o e s i a k a n me n j a d i k a t a " c e k " , S a mp a i s a a t i n i k e d u a i s t i l a h t e r s e b u t ma s i h b i s a d i t e r i ma ma s y a r a k a t d a l a m p e n u l i s a n t e k s s e b u a h c h e q u e . 2. " P e r i n t a h t a k b e r s y a r a t u n t u k me mb a y a r s e j u ml a h u a n g
t e r t e n t u ” .
Ha k s u d n y a b a h wa ■ p e n b a y a r a n u a n g t i d a k b o l e h d i g a n t u n g k a n p a d a s u a t u s y a r a t t e r t e n t u s e h i n g g a s y a r a t t e r s e b u t d a p a t me n g h e ma t a t a u me n a n g g u h k a n p e mb a y a r a n a t a s c h e q u e t e r s e b u t .
3. " Na ma o r a n g y a n g h a r u s me mb a y a r n y a ( t e r t a r i k ) " .
b a d an u s a h a y a n g me n g h i mp u n d a n a d a r i ma s y a r a k a t d a l a m b e n t u k s i mp a n a n d a n r a e n y a l u r k a n n y a k e p a d a ma s y a r a k a t d a l a m r a n g k a me n i n g k a t k a n t a r a f h i d u p r a k y a t b a n y a k . Da r i k e t e n t u a n d i a t a s d a p a t d i s i mp u l k a n b a h wa y a n g d i ma k s u d b a n k i r a d a l a h b a n k .
4. " P e n e t a p a n t e mp a t d i ma n a p e mb a y a r a n h a r u s d i l a k u k a n " . P a d a d a s a r n y a p e n u l i s a n t e mp a t p e mb a y a r a n d i s e b u t k a n d a l a m s u r a t c h e q u e . Te t a p i d a l a m p r a k t e k p e r b a n k a n t e r n y a t a j a r a n g a t a u b a h k a n t i d a k me n y e b u t k a n t e mp a t p e mb a y a r a n s e c a r a k h u s u s . De n g a n d e mi k i a n b e r l a k u l a h k e t e n t u a n p a s a l 1 7 9 a y a t ( 2 ) KUHD b a h wa t e mp a t y a n g
t e r t u l i s d i s a mp i n g n a ma t e r s a n g k u t ( b a n k i r ) d i a n g g a p
s e b a g a i t e mp a t p e mb a y a r a n . Bi l a d i s a mp i n g n a ma
t e r t a r i k a d a l e b i h d a r i s a t u t e ma p a t p e mb a y a r a n ma k a
c h e q u e d a p a t d i b a y a r p a d a t e ma p a t y a n g t e r s e b u t p e r t a ma
5. " Ta n g g a l d a n t e mp a t c h e q u e d i t a r i k n y a " .
Di n y a t a k a n d a l a m p a s a l 2 0 6 a y a t ( 1 ) d a n ( 2 ) KUHD, b a h wa
p e n y e b u t a n t a n g g a l p e n e r b i t a n i t u a d a l a h t a n g g a l mu l a i
b e r j a l a n t e n g g a n g wa k t u p e mb a y a r a n s u r a t c h e q u e d i
I n d o n e s i a y a i t u 7 0 h a r i . P a d a u mu mn y a b e r s a ma a n d e n g a n
t a n g g a l p e n e r b i t a n d i s e b u t k a n p u l a t e mp a t p e n e r b i t a n .
Te t a p i j i k a t i d a k d i s e b u t k a n d a l a m s u r a t c h e q u e , t e mp a t
y a n g d i s e b u t k a n d i s a mp i n g n a ma p e n e r b i t a d a l a h t e mp a t
y a n g d i a n g a p s e b a g a i p e n a n d a t a n g a n a n s u r a t c h e q u e
6. "Tan d a t a n g a n o r a n g y a n g me n g e l u a r k a n c h e q u e i t u ( p e n a r i k ) ” .
Ol e h k a r e n a s u r a t c h e q u e me r u p a k a n s u a t u f a k t a , s e d a n g t a n d a t a n g a n me r u p a k a n s y a r a t mu t l a k b a g i s u a t u a k t a , ma k a d e n g a n d e mi k i a n d i d a l a m s u r a t c h e q u e h a r u s a d a t a n d a t a n g a n p e n e r b i t n y a . Ha l i n i d i ma k s u d k a n a g a r o r a n g y a n g me n a n d a t a n g a n i c h e q u e t e r s e b u t b e r t a n g g u n g j a wa b a t a s c h e q u e y a n g d i t e r b i t k a n n y a .
S y a r a t - s y a r a t y a n n g d i t e n t u k a n o l e h p a s a l 17 8 KUHD me r u p a k a n s y a r a t f o r ma l d a r i c h e q u e . S y a r a t - s y a r a t t e r s e b u t b e r s i f a t k u mu l a t i f , a r t i n y a b i l a s a l a h s a t u t i d a k t e r p e n u h i ma k a c h e q u e y a n g d i t e r b i t k a n n y a t i d a k b e r l a k u s e b a g a i c h e q u e . Na mu n d e mi k i a n KUHD me mb e r i k a n p e n g e c u a l i a n - p e n g e c u a l i a n . Un t u k i t u k i t a b i s a me l i h a t p a d a p a s a l 17 9 KUHD y an g i n t i n y a s e b a g a i b e r i k u t :
Ti a p - t i a p c e k d a l a m ma n a t a k t e r d a p a t s a t u l a h s a j a d a r i k e t e r a n n g a n y a n g d i i s y a r a t k a n d a l a m p a s a l y a n g l a l u , i a p u n t a k b e r l a k u s e b a g a i c e k k e c u a l i d a l a m h a l t e r s e b u t d i b a wa h i n i .
Da l a m h a l t a k a d a n y a p e n e t a p a n k h u s u s , ma k a t e mp a t y a n g t e r t u l i s d i s a mp i n g n a ma t e r t a r i k d i a n g g a p s e b a g a i t e mp a t p e mb a y a r a n ; j i k a d i s a mp i n g n a ma l e b i h d a r i s a t u t e mp a t y a n g d i s e b u t , ma k a c e k i t u ha r us . d i b a y a r d i t e mp a t y a n g d i s e b u t p e r t a ma .
Ti a p - t i a p c e k y a n g t i d a k t e r a n g k a n t e mp a t d i t a r i k n y a , i a p u n d i a n g g a p d i t a n d a t a n n g a n i d i t e mp a t y a n g t e r t u l i s d i s a mp i n g n a ma t e r t a r i k .
2. P i h a k - p i h a k Ya n g T e r l i b a t P a l a u P e n a r i k a n Ch e q u e
Da r i d e f i n i s i c h e q u e d a p a t d i k e t a h u i a d a b e b e r a p a p i h a k y a n g t e r l i b a t d a l a m l a l u l i n t a s p e mb a y a r a n d e n g a n me n g g u n a k a n c h e q u e . Be b e r a p a p i h a k i t u a n t a r a l a i n :
1. P e n a r i k
Ya n g d i ma k s u d p e n a r i k a d a l a h o r a n g y a n g me n g e l u a r k a n s u r a t c h e q u e . P e n a r i k c h e q u e me r u p a k a n p e mr a k a r s a s e k a l i g u s p e l a k s a n a d a l a m p e n a r i k a n c h e q u e . S e b a b d i a l a h o r a n g y a n g b e r k u a s a u n t u k me n g g u n a k a n a l a t b a y a r g i r a l d e n g a n s a r a n a c h e q u e a t a s t r a n s a k s i n y a d e n g a o r a n g l a i n . Da l a m p e n a r i k a n c h e q u e d i d a s a r k a n p a d a l a t a r b e l a k a n g t e r t e n t u y a n g d i s e b u t p e r i k a t a n d a s a r . Da l a m p e r i k a t a n d a s a r i n i p e n a r i k b e r p o s i s i s e b a g a i d e b i t u r , s e d a n g k a n p e me g a n g a t a u p e mb a wa b e r p o s i s i s e b a g a i k r e d i t u r . P e n a r i k s e b a g a i d e b i t u r j u g a me mp u n y a i p e r i k a t a n d a s a r d e n g a n t e r t a r i k . I k a t a n h u k u m a n t a r a p e n a r i k d e n g a n t e r t a r i k t i mb u l k a r e n a p e r j a n j i a n p e n a r i k a n c h e q u e y a n g d i l a t a r b e l a k a n g i a d a n y a i k a t a n h u k u m p e r j a n j i a n p e n y i mp a n a n d a n a d a l a m b e n t u k r e k e n i n g g i r o . " Gi r o a d a l a h s i mp a n a n y a n g d a p a t d i g u n a k a n s e b a g a i a l a t p e mb a y a r a n d a n
p en a r i k a n n y a d a p a t d i l a k u k a n s e t i a p s a a t d e n g a n me n g g u n a k a n c e k , s a r a n a p e r i n t a h p e mb a y a r a n l a i n n y a , a t a u
e d e n g a n c a r a p e mi n d a b u k u a n " .
Da l a m p e r j a n j i a n p e n a r i k a n c h e q u e , p e n a r i k me me r i n t a h k a n k e p a d a t e r t a r i k u n t u k me mb a y a r s e j u ml a h u a n g k e p a d a p e me g a n g c h e q u e . Te t a p i a g a r p e r i n t a h t e r s e b u t d i l a k s a n a k a n o l e h t e r t a r i k , ma k a p e n a r i k h a r u s me me n u h i
k e wj i b a n n y a l e b i h d u l u y a i t u me n y e d i a k a n d a n a y a n g c u k u p .
2. Te r t a r i k
T e r t a r i k p a d a c h e q u e h a r u s l a h s e o r a n g b a n k i r . Me n u r u t p a s a l 2 2 9 a b i s KUHD, b a n k i r a d a l a h s e t i a p o r a n g a t a u b a d a n y a n g d a l a m p e k e r j a a n n y a s e c a r a t e r a t u r me me g a n g k e u a n g a n g u n a p e ma k a i a n s e g e r a o l e h o r a n g l a i n . S e d a n g k a n me n u r u t UU No . 7 Th . 1 9 9 2 p a s a l 1 an g k a 1 me n y a t a k a n b a h wa " b a n k a d a l a h b a d a n u s a h a y a n g me n g h i mp u n d a n a d a r i ma s y a r a k a t d a l a m b e n t u k s i mp a n a n d a n me n y a l u r k a n n y a k e p a d a ma s y a r a k a t d a l a m r a n g k a me n i n g k a t k a n t a r a f h i d u p r a k y a t b a n y a k " . Da r i d e f i n i s i i n i d a p a t d i s i mp u l k a n b a h wa y a n g d i ma k s u d b a n k i r a d a l a h b a n k . •
Da l a m p e n a r i k a n c h e q u e , t e r t a r i k t e r i k a t u n t u k me l a k s a n a k a n p e r i n t a h p e n a r i k s e b a g a i ma n a d i s e b u t k a n d a l a m c h e q u e , y a i t u me mb a y a r s e j u ml a h u a n g k e p a d a p e me g a n g
g
c h e qu e , y a k n i s e s e o r a n g y a n g d i s e b u t k a n n a ma n y a d a l a m c h e q u e a t a u k e p a d a s e t i a p p e mb a wa c h e q u e y a n g t i d a k d i s e b u t k a n n a ma n y a d a l a m c h e q u e . T e r t a r i k t i d a k t e r i k a t k e p a d a p e me g a n g c h e q u e , o l e h k a r e n a i t u a p a b i l a t e r t a r i k t i d a k me l a k s a n a k a n p e r i n t a h p e n a r i k u n t u k me mb a y a r s e j u ml a h u a n g k e p a d a p e me g a n g c h e q u e , ma k a p e me g a n g t i d a k d a p a t me n u n t u t t e r t a r i k k e p e n g a d i l a n u n t u k d i p a k s a me mb a y a r c h e q u e y a n g d i p e g a n g n y a . De mi k i a n p u l a b i l a t e r t a r i k h a n y a me mb a y a r s e b a g i a n d a r i n o mi n a l c h e q u e , ma k a p e me g a n g h a r u s me n e r i ma d a n t i d a k b o l e h me n o l a k n y a . Te t a p i d a l a m p r a k t e k , b a n k t i d a k p e r n a h me l a k u k a n
n
p e mb a y a r a n s e b a g i a n d a r i j u ml a h n o mi n a l c h e q u e .
3. Pe ne t f a nf l
P e me g a n g c h e q u e i a l a h o r a n g y a n g d i b e r i h a k u n t u k me mp e r o l a h p e mmb a y a r a n s e j u ml a h u a n g d a r i t e r t a r i k , s e s u a i d e n g a n p e r i n t a h me mb a y a r d a r i p e n a r i k y a n g a d a p a d a c h e q u e y a n g d i p e g a n g n y a . Bi l a t e r t a r i k me n o l a k me l a k u k a n p e mb a y a r a n k e p a d a p e me g a n g , ma k a i a b e r h a k me r e g r e s ( me n u n t u t p e mb a y a r a n ) k e p a d a s a l a h s e o r a n g d e b i t u r y a n g me mp u n y a i wa j i b r e g r e s k e p a d a n y a .
7
Yan g d a p a t me n j a d i p e me g a n g c h e q u e a n t a r a l a i n :
1. Or a n g y a n g n a ma n y a d i s e b u t k a n o l e h p e n a r i k d a l a m c h e q u e ( o p n a a n ) .
2. Or a n g y a n g n a ma n y a a t a u p e n g g a n t i n y a d i s e b u t k a n o l e h p e n a r i k d a l a m c h e q u e ( a a n o r d e r ) .
3. Or a n g y a n g me n e r i ma p e n y e r a h a n c h e q u e d a r i p e n a r i k t a n p a p e n y e b u t a n n a ma ( a a n To o n d e r ) .
P e me g a n g c h e q q u e t e r i k a t k e p a d a d e b i t u r c h e q u e y a n g b e r u a j i b r e g r e s k e p a d a n y a d a l a m k e d u d u k a n s e b a g a i k r e d i t u r . P e me g a n g c h e q u e me n j a d i k r e d i t u r t e r h a d a p e n d o s a n d a n a v a l i s y a n g b e r wa j i b r e g r e s k e p a d a n y a ma u p u n t e r h a d a p p e n a r i k d a n t e r h a d a p a v a l i s p e n a r i k .
4. P a r a e n d o s a n
P e mi n d a h t a n g a n a n d e n g a n c a r a e n d o s s e me n b e r l a k u j i k a d a l a m c h e q u e d i s e b u t k a n n a ma o r a n g y a n g d i t u j u , b a i k d a l a m k l a u s u l a " a t a u o r d e r " ( c h e q u e a a n o r d e r ) ma u p u n t a n p a k l a u s u l a “ a t a u o r d e r ' . Bi l a d a l a m c h e q u e a d a k l a u s u l a " t i d a k k e p a d a o r d e r ” ( k l a u s u l a r e k t a ) d i b e l a k a n g n a ma o r a n g y a n g d i t u j u ( c h e q u e a a n t o o n d e r ) , ma k a p e mi n d a h t a n g a n a n n y a d e n g a n c a r a p e n y e r a h a n n y a t a .
En d o s s a n a k a n t e r i k a t d e n g a n e n d o s s a n b e r i k u t n y a s e r t a p e me g a n g b i l a d a l a m e n d o s s e me n c h e q u e t a n p a d i t a mb a h k a n k l a u s u l a a p a p u n . J i k a d a l a m e n d o s s e me n i t u a d a k l a u s u l a " t i d a k k e p a d a o r d e r " ( k l a u s u l a r e k t a ) ma k a e n d o s s a n h a n y a t e r i k a t k e p a d a e n d o s s a n l a n g s u n g n y a s a j a . Ha l i n i b e r l a k u j u g a u n t u k p e mi n d a h t a n g a n a n d e n g a n c a r a p e n y e r a h a n n y a t a . S e d a n g k a n b i l a d a l a m e n d o s s e me n a d a k l a u s u l a " u n t u k i n k a s o " , ma k a p e me g a n g h a n y a s e b a g a i k u a s a u n t u k me n a g i h d a r i e n d o s s a n .
5. Av a l i s
Ad a n y a a v a l i s d a l a m p e r e d a r a n c h e q u e b u k a n l a h me r u p a k a n s u a t u k e h a r u s a n . Av a l i s d a p a t me l i b a t k a n d i r i k e d a l a m h u k u m c h e q u e wa l a u p u n d e n g a n a t a u t a n p a p e r s e t u j a a n d e b i t u r y a n g d i j a mi n n y a . Av a l i s b e r h a k me n u n j u k d e b i t u r t e r t e n t u y a n g d i a v a l , ma k a d i a n g g a p a v a l d i b e r i k a n k e p a d a p e n a r i k c h e q u e . Bi l a a v a l d i b e r i k a n k e p a d a e n d o s s a n , ma k a a v a l i s t e r i k a t k e p a d a e n d o s a n l a i n n y a , k e p a d a p e n a r i k , d a n k e p a d a p e me g a n g .
3. Ke n a i i b a n Me n y e d i a k a n Da n a Ql e h P e n a r i k Ch e q u e
At a s d a s a r d an a y a n g t e r s e d i a i t u b a n k i r s e b a g a i p i h a k y a n g d i p e r i n t a h k a n u n t u k me mb a y a r s e j u r a l a h u a n g , ma k a p e mb a y a r a n d i l a k u k a n s e s u a i d e n g a n d a n a y a n g a d a p a d a n y a . Bi l a d a n a i t u t i d a k a d a a t a u t i d a k me n c u k u p i , ma k a b a n k i r y a n g b e r s a n g k u t a n t i d a k a k a n me l a k u k a n p e mb a y a r a n me l a i n k a n me n e g u r p e mi l i k d a n a ( p e mi l i k r e k e n i n g g i r o ) . Ka r e n a i t u u n d a n g - u n d a n g me wa j i b k a n . p e n a r i k c h e q u e u n t u k me n y e d i a k a n d a n a y a n g c u k u p g u n a p e mb a y a r a n s u r a t c h e q u e y a n g d i t a r i k n y a . Me n u r u t p a s a l 1 1 9 0 a KUHD, s e t i a p p e n a r i k d i wa j i b k a n me n g u s a h a k a n d a n a t e r t a r i k p a d a wa k t u h a r i b a y a r u n t u k d a p a t me l a k u k a n p e mb a y a r a n a t a s c h e q u e y a n g d i u n j u k k a n k e p a d a t e r t a r i k , t a p i h a l i n i t i d a k l a h me n g u r a n g i k e wa j i b a n p e n a r i k me n u r u t p a s a l 1 8 9 KUHD. Me n u r u t p a s a l 1 8 9 t e r s e b u t , s e t i a p p e n a r i k c h e q u e h a r u s me n j a mi n p e mb a y a r a n c h e q u e y a n g n d i t a r i k n y a i t u . Ha l i n i b e r k a i t a n e r a t d e n g a n k e d u d u k a n c h e q u e s e b a g a i a l a t b a y a r t u n a i .
Da r i k e t e n t u a n p a s a l 1 8 9 d a n p a s a l 1 9 0 a KUHD t e r s e b u t d i a t a s , j e l a s l a h b a h wa k e wa j i b a n p e n a r i k c h e q u e a d a l a h h a r u s me n j a mi n p e mb a y a r a n c h e q u e y a n g d i t a r i k n y a d a n j u g a h a r u s me n y e d i a k a n d a n a y a n g c u k u p g u n a p e mb a y a r a n c h e q u e y a n g d i t e r b i t k a n n y a . P e n a r i k t i d a k b o l e h me n i a d a k a n k e wa j i b a n p o k o k t e r s e b u t d e n g a n d a l i h a p a p u n .
k e p a d an y a , mi n i ma l j u ml a h n y a s a ma d e n g a n j u ml a h n o mi n a l y a n g t e r t u l i s d a l a m c h e q u e . De n g a n d e mi k i a n ma k a p e n a r i k b e n a r - b e n a r h a r u s s u d a h me n y e t o r d a n a y a n g c u k u p k e p a d a t e r t a r i k p a d a s a a t h a r i b a y a r . De n g a n d e mi k i a n a p a b i l a h a l t e r s e b u t d i p e n u h i o l e h p e n a r i k ma k a p e n a r i k d i a n g g a p t e l a h b e r i t i k a d b a i k u n t u k me me n u h i k e wa j i b a n n y a s e p e r t i y a n g d i a t u r d a l a m p a s a l 1 9 0 a KUHD.
4. Mo t i v a s i P e n a r i k a n Ch e q u e
Da r i u r a i a n - u r a i a n s e b e l u mn y a t e l a h d i j e l a s k a n t e n t a n g p e r k e mb a n g a n p e n g g u n a a n c h e q u e s e b a g a i s a r a n a p e mb a y a r a n d a l a m t r a n s a k s i p e r d a g a n g a n . T e r n y a t a ma s y a r a k a t me n y u k a i c h e q u e u n t u k me me n u h i p r e s t a s i n y a k e p a d a o r a n g l a i n . Ad a p u n mo t i v a s i p e n a r i k a n c h e q u e a n t a r a l a i n s e b a g a i b e r i k u t :
a . c h e q u e me mp u n y a i s i f a t y a n g p r a k t i s .
t e r t u l i s s e j u ml a h u a n g y a n g h a r u s d i b a y a r k e p a d a p e me g a n g c h e q u e . Ka r e n a h a n y a b e r u p a s u r a t , ma k a c h e q u e mu d a h d i b a wa d a n mu d a h d i p i n d a h t a n g a n k a n k e p a d a
«
o r a n g l a i n d e n g a n c a r a me n g e n d o s i r n y a y a i t u d e n g a n me n u l i s k a n p e mi n d a h t a n g a n a n i t u d i b a l i k s u r a t c h e q u e ,
l e b i h a ma n d a r i r i s i k o k e h i l a n g a n .
P e mb a y a r a n d e n g a n me n g g u n a k a n c h e q u e me ma n g j a u h l e b i h a ma n d a r i p a d a me n n g g u n a k a n u a n g t u n a i , k a r e n a d e n g a n p e n g g u n a a n c h e q u e a k a n t e r h i n d a r d a r i r i s i k o p e n c u r i a n d a n p e r a mp o k a n y a n g d a p a t me n g a n c a m k e s e l a ma t a n p e mb a wa n y a .
d i s e r t a k a n d a l a m l a p o r a n t e r t u l i s y a n g d i a j u k a n p a d a
p i h a k b a n k . Ban k a k a n me n o l a k p e mb a y a r a n t e r h a d a p
p e n g u n j u k a n c h e q u e y a n g t e l a h d i n y a t a k a n h i l a n g . c. c h e q u e d a p a t d i t e r i ma o l e h s i a p a s a j a .
BAB I I I
P OS T DAT E D CHE QUE DALAM DUNI A P E RDAGANGAN
1. Da s a r P e n e r b i t a n P o s t d a t e d Ch e q u e
P e r a n a n c h e q u e s e b a g a i s a l a h s a t u a l a t p e mb a y a r a n d a l a m ma s y a r a k a t t e l a h b e r k e mb a n g p e s a t . Ba n y a k t r a n s a k s i p e mb a y a r a n y a n g t e r j a d i d i ma s y a r a k a t d i b a y a r d e n g a n me n g g u n a k a n s e p u c u k c h e q u e . P e s a t n y a p e r k e mb a n g a n p e r e k o n o mi a n me n y e b a b k a n p e n g g u n a a n c h e q u e d a l a m l a l u
l i n t a s p e mb a y a r a n s e ma k i n me n i n g k a t .
Da l a m d u n i a p e r d a g a n g a n , p a r a p e d a g a n g me n g g u n a k a n p e r h i t u n g a n y a n g ma t a n g d a l a m me n j a l a n k a n u s a h a n y a . Na mu n b e g i t u , me r e k a j u g a t i d a k b i s a l e p a s d a r i d u n i a s p e k u l a s i , h a l i n i k a r e n a t a k j a r a n g t e r j a d i k e t i d a k c o c o k k a n a n t a r a k e n y a t a a n d e n g a n p e r h i t u n g a n y a n g t e l a h d i b u a t n y a . Un t u k me n g a n t i s i p a s i h a l i n i s e b a g i a n . p a r a p e d a g a n g me n g g u n a k a n p o s t d a t e d c h e q u e d a l a m t r a n s a k s i d a g a n g n y a . Di p a k a i n y a p o s t d a t e d c h e q u e i n i t i d a k l a i n h a n y a l a h u n t u k me mp e r l a n c a r a r u s p e r d a g a n g a n .
Me n u r u t I ma m P r a y o g o S u r y o h a d i b r o t o d a n Dj o k o P r a k o s o , y a n g d i s e b u t p o s t d a t e d c h e q u e a d a l a h s u r a t c h e q u e y a n g s e n g a j a d i b e r i t a n g g a l k e mu d i a n p a d a c h e q u e n y a , d e n g a n t u j u a n a g a r s u r a t c h e q u e t e r s e b u t d i u a n g k a n p a d a
Me n g e n a i p e n g g u n a a n p o s t d a t e d c h e q u e d a l a m d u n i a p e r d a g a n g a n d i d a s a r k a n p a d a k e s e p a k a t a n b e r s a ma a n t a r a p a r a p e d a g a n g . Ke s e p a k a t a n me r u p a k a n s a l a h s a t u s y a r a t s a h n y a p e r j a n j i a n me n u r u t p a s a l 1 3 2 0 Ki t a b Un d a n g - u n d a n g Hu k u m P e r d a t a . Ke s e p a k a t a n i n i d i l a n d a s k a n a d a n y a r a s a s a l i n g p e r c a y a d i a n t a r a me r e k a . Ra s a s a l i n g p e r c a y a i n i s u d a h d i p u p u k s e j a k l a ma , a r t i n y a d a r i s e k i a n k a l i me l a k u k a n t r a n s a k s i d a g a n g , o r a n n g y a n g b e r s a n g k u t a n t e l a h me n u n j u k k a n s i k a p y a n g p o s i t i f y a i t u s e l a l u me n e p a t i j a n j i s e t i a p k a l i me l a k u k a n p e r j a n j i a n d e n g a n n y a . Ol e h k a r e n a i t u d i a n t a r a me r e k a t i d a k a d a k e r a g u a n u n t u k me n e r b i t k a n p o s t d a t e d c h e q u e .
Ke s e p a k a t a n y a n g d i ma k s u d d a l a m p e n g g u n a a n p o s t d a t e d c h e q u e a d l a h k r e d i t u r t i d a k a k a n me n g u a n g k a n c h e q u e t e r s e b u t s e b e l u m t i ba , t a n g g a l h a r i b a y a r . Ha l i n i b i s a d i s e b a b k a n a n t a r a l a i n :
1. d a n a n y a me ma n g b e l u m a d a s e b e l u m y a n g t e r t e r a p a d a c h e q u e mu l a i b e r l a k u . Ha l i n i d i mu n g k i n k a n o l e h p a s a l 1 8 0 , 1 9 0 a d a n 1 9 0 b KUHD y a n g me n y a t a k a n b a h wa d a n a t i d a k h a r u s a d a p a d a s a a t h a r i p p e mb a y a r a n y a i t u p a d a wa k t u c h e q u e d i u n j u k k a n k e p a d a b a n k s e l a k u t e r t a r i k . 2. Ba r a n g y a n g me n j a d i o b y e k p e r j a n j i a n me ma n g b e l u m a d a .
t e r s e bu t , d a n a k h i r n y a d i a me mb e l i . Te t a p i o l e h k a r e n a b a r a n g n y a ma s i h b e l u m a d a k a r e n a b a r a n g n y a ma s i h t e r s i mp a n d i g u d a n g d a n b a r u b i s a d i k i r i mk a n d u a h a r i me n d a t a n g s e t e l a h t r a n s a k s i j u a l b e l i t e r s e b u t , ma k a a n t a r a A d a n B t e r j a d i k e s e p a k a t a n u n t u k me n g g u n a k a n p o s t d a t e d c h e q u e y a n g b i s a d i u a n g k a n s e t e l a h b a r a n g y a n g d i ma k s u d d i t e r i ma o l e h B. Ma k s u d p e n e r b i t a n p o s t d a t e d c h e q u e o l e h B a d a l a h s e b a g a i j a mi n a n b a h wa me u b e l i t u a k a n b e n a r - b e n a r d i b a y a r a p a b i l a t e l a h s a mp a i k e t a n g a n B. An t a r a A d a n B t e l a h t e r j a d i k o n s e n s u s y a n g t i d a k t e r t u l i s b a h wa A t i d a k a k a n me n g u a n g k a n p o s t d a t e d c h e q u e i t u s e b e l u m t a n g g a l h a r i b a y a r . Ha l i n i b e r t u j u a n u n t u k me n j a g a h u b u n g a n b a i k a n t a r a A s e l a k u p r o d u s e n d e n g a n k o n s u me n n y a . Ha l i n i me r u p a k a n s a l a h s a t u s t r a t e g i p e ma s a r a n u n t u k me n a r i k mi n a t c a l o n k o n s u me n .
2. Ri s i k o P e n e r b i t a n P o s t d a t e d Ch e q u e
p e r s e t u j u a n l e b i h d u l u d a r i p i h a k b a n k s e l a k u t e r t a r i k , me l a i n k a n h a n y a p e r s e t u j u a n d a r i p e n e r b i t d e n g a n r e l a s i d a g a n g n y a .
P o s t d a t e d c h e q u e s e b e n a r n y a me mp u n y a i j a n g k a wa k t u b e r e d a r y a n g s a ma d e n g a n c h e q u e b i a s a y a i t u 7 0 h a r i .
Te t a pi o l e h k a r e n a a n t a r a p e n e r b i t a n d a n p e n g u n j u k a n ( t a n g g a l h a r i b a y a r ) a d a s e l a n g wa k t u , ma k a h a l i n i me n j a d i k a n p o s t d a t e d c h e q u e me mp u n y a i j a n g k a wa k t u y a n g
l e b i h l a ma d a r i c h e q u e b i a s a y a i t u me l e b i h i 7 0 h a r i .
Ke n g e n a i h a l i n i b i s a d i j e l a s k a n d e n g a n i l u s t r a s i d i
b a wa h i n i . A men g a d a k q a n t r a n s a k s i j u a l b e l i d e n g a n b
p a d a t a n g g a l 12 J u n i 1 9 9 3 . Un t u k me me n u h i p r e s t a s i k e p a d a b, A s e b a g a i d e b i t u r me n e r b i t k a n c h e q u e y a n g d i b e r i t a n g g a l 17 J u n i 1 9 9 3 me s ki p u n wa k t u p e n u l i s a n a d a l a h t a n g g a l 12 J u n i 1 9 9 3 . _ De n g a n d e mi k i a n t a n g g a l e f e k t i f c h e q u e t e r s e b u t a d a l a h t a n g g a l 17 J u n i 1 9 9 3 . Be r d a s a r k an k o n s e n s u s b e r s a ma B b a r u b i s a me n g u a n n g k a n ( me n g u n j u k k a n ) c h e q u e t e r s e b u t p a d a Ba n k s e l a mma 7 0 h a r i d i h i t u n g mu l a i
t a n g g a l 17 J u n i 1 9 9 3 .
Da r i i l u s t r a s i d i a t a s d a p a t d i k e t a h u i b a h wa j a n g k a wa k t u b e r e d a r n y a c h e q u e y a n g d i k e l u a r k a n o l e h A a d a l a h t e r h i t u n g mu l a i t a n g g a l 12 J u n i 1 9 1 9 3 d i t a mb a h 7 0 h a r i
y n a g d i h i t u n g mu l a i t a n g g a l e f e k t i f y a i t u t a n g g a l 17
J u n i 1 9 9 3 . Den g a n d e mi k i a n j a n g k a wa k t u b e r e d a r n y a c h e q u e
Me n g e n a i p e n e r b i t a n p o s t d a t e d c h e q u e , p i h a k b a n k s e l a k u t e r t a r i k t i d a k me mp e r s o a l k a n p e mb e r i a n t a n g g a l p a d a s u r a t c h e q u e , h a n y a s a j a p a d a s a a t p e n g u n j u k a n o l e h p e me g a n g c h e q u e , h a r u s s u d a h t e r s e d i a d a n a y a n g c u k u p p a d a b a n k . J a d i , b a n k a k a n me l a k u k a n p e mb a y a r a n a t a s p e n g u n j u k k a n p o s t d a t e d c h e q u e a s a l k a n p a d a s a a t
13
p e n g u n j u k k a n t e l a h t e r s e d i d a n a y a n g c u k u p p a d a b a n k .
Da l a m p e n e r b i t a n p o t d a t e d c h e q u e a d a k e mu n g k i n a n - k e mu n g k i n a n r i s i k o y a n g h a r u s d i h a d a p i o l e h p e n e r i ma c h e q u e ma u p u n p e n e r b i t c h e q u e . Ri s i k o i n i b e r k a i t a n e r a t d e n g a n ma s a l a h p e n y e d i a a n d a n a o o l e h p e n e r b i t .
S e p e r t i u r a i a n d i a t a s b a h wa p e n e r b i t a n p o s t d a t e d c h e q u e d i d a s a r i o l e h r a s a s a l i n g p e n g e r t i a n d a n s a l i n g p e r c a y a , s e r t a d i d a s a r i o l e h k o n s e n s u s b e r s a ma a n t a r a p i h a k - p i h a k y a n g b e r u p a p e r j a n j i a n y a n g t i d a k t e r t u l i s y a n g i s i s n y a b a h wa p e n e r b i t c h e q u e a k a n b e n a r - b e n a r me n y e d i a k a n d a n a p a d a b a n k s e b e l u m t a n g g a l h a r i b a y a r , d a n p e n e r i ma c h e q u e b e r j a n j i t i d a k a k a n me n g u n j u k k a n c h e q u e y a n g d i t i e r i ma n y a s e b e l u m t a n g g a l h a r i b a y a r .
Bi l a k o n s e n s u s i n i b e n a r - b e n a r d i t a a t i o l e h p a r a p i h a k , ma k a t i d a k a d a ma s a l a h a t a s p e n e r b i t a n p o s d a t e d c h e q u e . Te t a p i b i l a s a l a h s a t u p i h a k t i d a k me ma t u h i k o n s e n s u s , mi s a l n y a p e n e r b i t b e l u m b i s a me n y e d i a k a n d a n a y a n g c u k u p
13
p a d a b an k s a a t t a n g g a l h a r i b a y a r mu l a i b e r l a k u , ma k a p i h a k p e n e r i ma c h e q u e a k a n me n g h a d a p i r i s i k o y a n g b e r u p a p e n o l a k a n p e mb a y a r a n o l e h b a n k . S e d a n g k a n a p a b i l a y a n g t i d a k me ma t u h i k o n s e n s u s a d a l a h p e n e r i ma c h e q u e y a i t u d i a t e l a h me n g u n j u k k a n c h e q u e y a n g d i t e r i ma n y a s e b e l u m t a n g g a l h a r i b a y a r , d i ma n a p i h a k p e n e r b i t b e r j a n j i u n t u k me n y e d i a k a n d a n a , ma k a a t a s p e n g u n j u k a n c h e q u e t e r s e b u t , p e n e r i ma a k a n me n d a p a t k a n p e n o l a k a n p e mb a y a r a n d a r i b a n k , d a n b a g i p e n e r b i t a k a n me n d a p a t p e r l a k u a n s e b a g a i p e n a r i k c h e q u e k o s o n g y a i t u b e r u p a p e r i n g a t a n - p e r i n g a t a n d a n me mu n g k i n k a n u n t u k d i t u t u p r e k e n i n g n y a y a n g s e l a n j u t n y a d i c a t a t d a l a m d a f t a r h i t a m Ba n k I n d o n e s i a . S e d a n g k a n d i k a l a n g a n ma s y a r k a t d a g a n g i a a k a n d i k u c i l k a n k a r e n a d i a n g g a p t e l a h b e r i t i k a d b u r u k d a l a m p e n e r b i t a n c h e q u e .
3. Ma n f a a t E k o n o n i s P e n e r b i t a n P o s t d a t e d Ch e q u e
P o s t d a t e d c h e q u e s e b a g a i a l a t p e mb a y a r a n d a l a m t r a n s a k s i p e r d a g a n g a n me mp u n y a i p e r a n a n y a n g t i d a k k e c i l a r t i n y a d a l a m me n u n j a n g l a n c a r n y a a r u s p e r d a g a n g a n . Da r i p e n g a r a a t a n - p e n g a ma t a n d a l a m ma s y a r a k a t d a g a n g , p o s t d a t e d c h e q u e me mp u n y a i ma n f a a t e k o n o mi s b a i k b a g i p e n e r b i t ma u p u n b a g i p e n e r i ma , a n t a r a l a i n :
p e n e r i ma c h e q u e . Ke u n t u n g a n y a n g d i p e r o l e h d a r i
h a l i n i a d a l a h p e n e r b i t t i d a k d i b e b a n i b u n g a a t a s
p e n u n d a a n wa k t u y a n g t e l a h d i s e p a k a t i b e r s a ma .
, J a d i p e n e r b i t h a n y a b e r k e wa j i b a n me mb a y a r s e j u r a l a h
u a n g s e p e r t i y a n g t e l a h d i s e p a k a t i d a l a m p e r j a n j i a n
j u a l b e l i .
b. S e b a g ai a l a t u n t u k me mb a n t u k e l a n c a r a n a r u s l a l u l i n t a s p e r d a g a n g a n .
BAB I V
P ENARI KAN P OS T ADAT E D CHE QUE YANG KOS ONG
DAN P E NYE L E S AI ANNYA
1. S e b a b - s e b a b P en a r i k a n Ch e q u e Ko s o n g
Da l a m l a l u l i n t a s p e mb a y a r a n , b a n k me me g a n g p e r a n a n p e n t i n g , b u k a n s a j a d a l a m p e mb a y a r a n u a n g k a r t a l , me l a i n k a n j u g a p e mb a y a r a n u a n g g i r a l . Ua n g g i r a l t i mb u l k a r e n a p e mi l i k u a n g me n y i mp a n u a n g n y a p a d a s u a t u b a n k d a l a m b e n t u k s i mp a n a n g i r o . Un t u k me n y i mp a n u a n g i t u p e mi l i k u a n g me n g a d a k a n p e r j a n j i a n d e n g a n b a n k . P e r j a n j i a n t e r s e b u t d i l a k s a n a k a n d e n g a n p e mb u k u a n r e k e n i n g g i r o p a d a b a n k . Ua n g y a n g d i s i mp a n d i b a n k i t u d i s e b u t g i r o . Re k e n i n g y a n g t e l a h d i b u k a i t u d i s e b u t r e k e n i n g g i r o ( g i r o a c c o u n t ) . P i h a k y a n g me n y i mp a n u a n g a t a u y a n g me mp u n y a i r e k e n i n g g i r o i t u d i s e b u t n a s a b a h g i r o .
Ya n g d i ma k s u d g i r o a d a l a h s i mp a n a n n a s a b a h p a d a b a n k , y a n g p e n a r i k a n n y a d a p a t d i l a k u k a n s e t i a p s a a t d e n g a n me n g g u n a k a n s u r a t c h e q u e , s u r a t p e r i n t a h p e mb a y a r a n l a i n n y a , a t a u d e n g a n c a r a p e mi n d a h b u k u a n . Da l a m p r a k t e k , u mu mn y a y a n g b e r l a k u a d a l a h s u r a t c h e q u e s e b a b s u r a t c h e q u e l e b i h mu d a h d a n l e b i h p r a k t i s s e r t a d a p a t d i p i n d a h k a n k e p a d a p i h a k l a i n . S e h i n g g a s u r a t c h e q u e
n a s a b a h y a n g b e r s a n g k u t a n h a n y a d i p e r b o l e h k a n me n e r b i t k a n s u r a t c h e q u e y a n g j u ml a h n y a ma k s i ma l s a ma d e n g a n j u ml a h y a n g b e r a d a d a l a m r e k e n i n g g i r o .
Ad a p u n s e b a b - s e b a b p e n a r i k a n c h e q u e k o s o n g , a n t a r a
l a i n : '
1. S p e k u l a s i d a r i p e n e r b i t c h e q u e
S e p e r t i t e l a h s a y a u r a i k a n p a d a Ba b I I I , p a s a l 1 8 0 k a l i ma t k e d u a KUHD me mp u n y a i k e l e ma h a n y a n g me r u p a k a n p e l u a n g b a g i s p e k u l a n u n t u k me n e r b i t k a n s u r a t c h e q u e k o s o n g . Da l a m p a s a l 1 9 0 a KUHD j u g a d i t e n t u k a n k e wa j i b a n p e n e r b i t me n y e d i a k a n d a n a s e l a mb a t - l a mb a t n y a p a d a h a r i b a y a r , a r t i n y a p a d a s a a t s u r a t c h e q u e i t u d i p e r l i h a t k a n , b u k a n p a d a s a a t d i t e r b i t k a n . De mi k i a n j u g a d a l a m p a s a l 1 9 0 b KUHD y a n g r o e n e n t u k a n b a h wa t e r t a r i k d i a n g g a p - t e l a h me n g u a s a i d a n a a p a b i l a p a d a wa k t u s u r a t c h e q u e d i p e r l i h a t k a n k e p a d a p e n e r b i t me mp u n y a i h u t a n g y a n g t e l a h d a p a t d i b a y a r k a n p a d a wa k t u s u r a t c h e q u e d i p e r l i h a t k a n , b u k a n p a d a s a a t s u r a t c h e q u e d i t e r b i t k a n . Ad a n y a k e t e n t u a n - k e t u a n p a s a l t e r s e b u t me n y e b a b k a n p a r a s p e k u l a n me n e r b i t k a n p o s t d a t e d c h e q u e . Me n u r u t k e t e n t u a n p a s a l 2 0 6 KUHD, c h e q u e y a n g d i t e r b i t k a n d i I n d o n e s i a h a r u s d i p e r l i h a t k a n u n t u k p e r a b a y a r a n n y a d a l a m j a n g k a wa k t u 7 0
h a r i . J a n g k a wa k t u i t u b e r j a l a n mu l a i t a n g g a l p e n e r b i t
1 9 0 a , d an 1 9 0 b KUHD, j a n g k a wa k t u t e r s e b u t c u k u p l a ma b a g i p e r e d a r a n c h e q u e y a n g d i t e r b i t k a n . Ap a b i l a t e r n y a t a c h e q u e i t u d a n a n y a t i d a k me n c u k u p i , p e n e r i ma c h e q u e i t u d a n a n y a t i d a k me n c u k u p i , p e n e r i ma c h e q u e t i d a k mu n g k i n me n g e t a h u i h a l i n i . P e n e r i ma c h e q u e h a n y a p e r c a y a b a h wa p a d a s a a t d i p e r
