67
BAB IV
IMPLEMENTASI TEKNOLOGI INTERNET BANKING DI BNI SYARIAH CABANG PEKALONGAN
A. Implementasi Produk Layanan Internet Banking dan Mekanismenya di BNI Syariah Cabang Pekalongan
1. Implementasi Produk layanan Internet Banking di BNI Syariah Cabang Pekalongan
Perkembangan teknologi internet menjadikan masyarakat semakin mudah dalam menjalankan aktifitas kehidupan, peluang itu kini banyak dimanfaatkan oleh lembaga keuangan khususnya perbankan syariah dalam mengembangkan pelayanan jasa perbankan dengan sistem Internet Banking yaitu salah satunya BNI Syariah Cabang Pekalongan. Mengingat besarnya peluang tersebut BNI Syariah memberikan fasilitas kepada para nasabahnya berupa BNI Internet Banking yang merupakan fasilitas layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam 7 hari seminggu. Bahkan BNI Internet Banking yang dimiliki oleh BNI Syariah Cabang Pekalongan memiliki keunggulan tersendiri dibandingkan dengan produk layanan yang dimiliki bank lain, karena BNI Internet Banking memiliki banyak fasilitas dan juga keuntungan baik dari sisi BNI Syariah ataupun bagi nasabah BNI Syariah.
Kini BNI Syariah Cabang Pekalongan telah berhasil dalam mengeluarkan suatu inovasi yang membuat masyarakat tertarik dalam melakukan transaksi dengan menggunakan BNI Internet Banking, hal ini
terbuti dengan kemampuan BNI Internet Banking yang mampu melakukan transaksi transfer dana antar Rekening BNI, Transfer Dana ke Bank lain(Kliring dan RTGS), pembayaran tagihan Kartu Kredit dan keperluan rumah tangga seperti Listrik, Telpon dengan mudah dan aman. Bahkan jika ingin berpergian keluar kota dengan transportasi pesawat, tiket pesawat Mandala, Garuda dan Lion Air bisa dipesan secara otomatis melalui Internet Banking dan kemampuan membayar biaya kuliah di setiap perguruan tinggi. Berkat kelengkapan dari fasilitas BNI Internet Banking nasabah semakin leluasa bertransaksi di mana saja dan kapan saja. Dengan demikian nasabah tidak perlu repot mendatangi kantor cabang dan antri untuk mendapatkan pelayanan teller, cukup dengan menggunakan jaringan internet nasabah BNI Syariah sudah bisa bertransaksi.1
BNI Syariah Cabang Pekalongan dalam menerapkan BNI Internet Banking bertujuan agar nasabah bisa dengan mudah dan nyaman dalam melakukan transaksi non-finansial dan transaksi finansial di manapun dan kapanpun selama 24 jam 7 hari seminggu.
Di BNI Syariah layanan Internet Banking terbagi 2 yaitu personal dan corporate.
a. Internet Banking Personal
Internet Banking Personal merupakan layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam dam 7 hari
1
Hasil wawancara dengan Ibu Siska Novita, Customer Service di BNI Syariah Cabang Pekalongan, pada tanggal 25 Agustus 2012.
seminggu, dan memberikan kemudahan bertransaksi perbakan melalui jaringan internet yang aman dan nyaman, kapan pun dan dimanapun berada. Internet Banking Personal tidak hanya memberikan kenyamanan namun juga kemudahan karena menu-menu pada Internet Banking dapat digunakan tanpa harus memiliki ketrampilan khusus, serta aman karena Internet Banking dilengkapi dengan sistem kemanan berlapis dan nasabah akan dilengkapi dengan token (e-Secure). Layanan
Internet Banking Personal juga memberikan kemudahan diantaranya:2
1) Transaksi Non-finansial
a) Informasi saldo seluruh rekening yang dimiliki dalam CIF (customer Information File) berupa tabungan, giro, deposito, dan pinjaman.
b) Informasi mutasi rekening (30 transaksi atau 1 bulan terakhir) 2) Transaksi finansial
a) Transfer dana
1)) Transfer antar BNI
2)) Transfer antar bank (kliring dan RTGS) b) Pembayaran tagihan
1)) Kartu kredit (BNI, Hasanah Card, Standard Chartered, HSBC, GE Finance, ANZ, CIMB Niaga, ABN AMRO, Permata, Danamon dan Citibank)
2)) Telkom (Telepon, Flexi Classy, Speedy) seluruh kode Indonesia.
3)) Ponsel pasca prabayar (Hallo Telkomsel, Matrik Indosat, Xplor XL)
4)) Listrik PLN (Jawa Barat dan Banten, Kalimantan Timur, Sulawesi Barat, Jawa Tengah dan DIY, Sulawesi Utara dan Gorontalo, Kalimantan Barat)
c) Pembelian Vocher prabayar 1)) Telkomsel (Simpati dan AS)
2)) Indosat (Mentari, IM3 dan Star One) 3)) XL ((Bebas dan Jempol)
4)) Pembayaran tiket penerbangan (Garuda Indonesia dan Lion Air)
d) Pembayaran biaya pendidikan
Student payment Center: ITB, Trisakti, Unpad, UNS, Unibraw, USU, Unsri, UNJ, UPN Yogya, UKDW, Unib, UNY,UPI, UM, Unsoed, ITN, Unimed, UNNES, UIN Sunan Kalijaga, Politek Sriwijaya, Politekes, Poltek Malang dan lain-lain.3 b. Internet Banking Corporate
Internet Banking Corporate merupakan layanan perbankan 24 jam dengan menggunakan komputer dan jaringan internet yang memberikan kemudahan, kenyamanan dan keamanan bagi
perusahaan untuk melakukan transaksi perbankan. Layanan Internet Banking Corporate juga memberikan banyak kemudahan bagi perusahaan diantaranya:
1) Mudah dalam menggunakanya
2) Responya real time, transaksi tercatat sacara real time
3) Keamanan terjamin, menggunakan system keamanan berlapis, menggunakan User ID - Password dan dinamic password 4) Fleksibilitas tinggi karena level otorisasi dapat dilakukan
secara remote.
Layanan Internet Banking Corporate juga memiliki banyak fitur dan memberikan kemudahan, kenyamanan dan keamanan bagi perusahaandalam melakukan transaksi:
1) Melakukan berbagai transaksi non keuangan seperti: melihat rekening, mengecek saldo rekening, melihat mutasi rekening dan mencetak rekening koran.
2) Dapat melakukan transaksi keuangan seperti: a) Transfer antar rekening BNI Syariah
b) Transfer ke rekening di bank lain melalui fasilita kliring dan BI RTGS.4
3) Dapat melakukan transaksi non keuangan seperti: mengecek saldo rekening, dan mencetak rekening koran.
4) Dapat melakukan berbagai transaksi keuangan seperti:
4
a) Transfer antar rekening BNI Syariah
b) Transfer ke rekening di bank lain melalui fasilitas kliring dan BI RTGS
c) Pembayaran tagihan:
1)) pembelian pulsa prabayar 2)) pembayaran listrik
3)) pembelian tiket Airline yaitu: Garuda, Lion Air dan mandala
4)) Pembayaran uang kuliah berbagai Universitas/institut 5)) Pembayaran tagihan Hasanah Card (kartu pembiayaan
BNI Syariah)
6)) Pembayaran zakat, infaq dan shodaqoh.
2. Mekanisme Produk Layanan Internet Banking di BNI Syariah Cabang Pekalongan
Untuk dapat mengunakan fasilitas BNI Internet Banking Nasabah terlebih dahulu harus melakukan registrasi dan aktivasi. 5
a. Registrasi
Nasabah harus melakukan registrasi melalui ATM, yaitu membuat PIN registrasi. Syarat yang harus di penuhi nasabah untuk membuat PIN registrasi melalui ATM yaitu:
1) Memiliki rekening BNI Taplus atau BNI Taplus utama atau Giro perorangan sebagai account base yang di akses oleh pengguna BNI Internet Banking.
2) Memiliki BNI Card sebagai alat untuk melakukan registrasi layanan BNI Internet Banking melalui BNI ATM.
b. Aktivasi
Sebelum melakukan aktivasi, nasabah harus membaca, memahami, menyetujui, syarat dan ketentuan BNI Internet Banking sebelum menggunakan layanan. Kemudian akses layanan BNI Internet Banking personal melalui www.bnisyariah.co.id, setelah itu nasabah diwajibkan membuat User ID dan Password sebagai kunci untuk login pada layanan BNI Internet Banking personal dengan format:
1) User ID
Untuk User ID minimal 7 dan maximal 12 digit (character), harus alphanumeric dan 4 digit terakhir harus numeric. Penggunaan huruf besar atau huruf kecil tidak berpengaruh.
Contoh: Anisa2012 2) Password
Untuk Password minimal 6 dan maximal 12 digit (character), harus alphanumeric dan non casesensitive.
User ID bersifat permanen sedangkan password tidak bersifat permanen dan sewaktu-waktu dapat diubah oleh User. Simbol (seperti: @,#,% dan lain-lain) tidak dapat digunakan untuk User ID dan
Password BNI Internet Banking.6
Syarat dan ketentuan User ID dan Password BNI Internet
Banking adalah:7
1) User ID dan Password merupakan kode yang bersifat rahasia dan kewenangan penggunaannya ada pada nasabah pengguna.
2) Nasabah pengguna wajib mengamankan User ID dan Password BNI Internet Banking antara lain dengan cara:
a) Tidak memberitahukan User ID dan Password BNI Internet Banking kepada orang lain.
b) Tidak mencatatkan Password BNI Internet Banking pada kertas atau menyimpanya secara tertulis atau sarana penyimpanan lainnya yang yang memungkinkan diketahui orang lain.
c) Berhati-hati menggunakan User ID dan Password BNI Internet Banking agar tidak terlihat orang lain.
d) Mengganti password BNI Internet Banking secara berkala. 3) Apabila nasabah pengguna mengetahui atau menduga User ID dan
Password telah diketahui oleh orang lain yang tidak berwenang,
66
BNI Internet Banking, www..bni.co.id/. diakses pada tanggal 20 September 2012 .
maka nasabah pengguna wajib segera melakukan pengamanan dengan melakukan perubahan password.
4) Apabila karena suatu sebab nasabah pengguna tidak dapat melakukan perubahan password maka nasabah pengguna wajib memberitahukan secara tertulis kepada bank.
5) Sebelum diterimanya pemberitahuan secara tertulis oleh pejabat bank yang berwenang, maka segala perintah transaksi dan komunikasi berdasarkan penggunaan User ID dan Password oleh pihak yang tidak berwenang sepenuhnya menjadi tanggungjawab nasabah pengguna.
6) Penggunaan User ID dan Password mempunyai kekuatan hukum yang sama dengan perintah tertulis yang ditandatangani oleh nasabah pengguna.
7) Segala penyalahgunaan User ID dan Password BNI Internet Banking merupakan tanggungjawab pengguna dengan ini membebaskan bank dari segala tuntutan yang mungkin timbul, baik-baik dari pihak lain maupun nasabah pengguna sendiri sebagai akibat penyaalahgunaan User ID dan Password BNI Internet Banking.
Sukses aktivasi ditandai dengan munculnya pesan sukses pada layar dan nasabah dapat login menggunakan User ID dan Password pada layanan personal. Dengan ini nasabah sudah dapat melakukan transaksi
non-finansial atau finansial namun untuk melakukan transaksi Non-finansial nasabah diharuskan untuk memiliki BNI e-Secure.
c. Cara transakasi BNI Internet Banking8
Langkah pertama untuk transaksi BNI Internet Banking personal dengan cara: Login ke ke BNI Internet Banking di https\\ibank.bni.co.id melalui www.bni.co.id menggunakan User ID dan Password BNI
Internet Banking. Muncul Layar
Gambar 4.3 Halaman depan BNI Internet Banking
Search Hubungi Kami BERANDA TENTANG KAMI BNI PROMO JARINGAN GLOBAL INFO LAINNYA HUB. INVESTOR 8
www.bni.co.id. Saran dari Ibu Siska Novita untuk melihat sendiri pada website www.bni.co.id diakses pada tanggal 13 September 2012.
Cara Menggunakan:
Untuk memulai transaksi finansial dan non-finansial pilih personal, kemudian “klik”
Setelah muncul layar aplikasi massukan User ID dan Password
Klik “Login” kemudian muncul layar menu untuk menentukan
jenis transaksi.9 MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI +ADMINISTRASI + POIN UNDIAN
1) Registrasi BNI e-Secure
Untuk dapat melakukan transaksi finansial, nasabah diwajibkan mempunyai BNI Secure. Setelah menerima BNI e-Secure dari kantor cabang BNI nasabah terlebih dahulu harus melakukan proses aktivasi BNI e-Secure dengan cara sebagai berikut:
9
www.bni.co.id. Saran dari Ibu Siska Novita untuk melihat sendiri pada website www.bni.co.id diakses pada tanggal 13 September 2012.
Sdri MIFROKHATUN NISA
Selamat Datang di BNI Internet Banking
Login terakhir Anda : 27/09/2012 10:28:51 WIB
Untuk mendaftarkan menu ke Menu Faforit klik DI SINI
Untuk melihat Menu Faforit Klik DI SINI Masukkan User ID Anda/ :
Please enter Your User ID
Masukkan Password Anda/ : Please enter Your Password
Anisa2012
*******
a) Login ke BNI Internet Banking di https\\ibank.bni.co.id melalui www.bni.co.id menggunakan User ID dan Password BNI Internet Banking.
b) Pilih menu Administrasi, kemudian klik Aktivasi BNI e-Secure c) Ketikkan Serial Number di kolom isian yang telah disediakan d) Masukkan Nomor Respon BNI e-Secure ke kolom isian
e) Klik tombol Aktifkan “Selesai. BNI e-Secure Anda telah berhasil diaktifkan”
2) Informasi Rekening Saldo
a) Pilih salah satu menu favorit untuk menentukan jenis transaksi b) Klik “INFORMASI REKENING” untuk mengetahui Saldo
rekening
c) Pilih “Saldo” Muncul daftar Rekening
MENU FAVORIT INFORMASI REKENING >> saldo >> Mutasi Rekening + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI + POIN UNDIAN
Nomor Rekening Jenis Rekening Mata Uang Saldo
3) Transfer ke Rekening BNI
a) Pilih “TRANSFER DANA” “Antar Rekening BNI” b) Muncul layar
Cara Menggunakan
Masukkan Nomor Rekening anda kemudian dapat anda simpan di
Daftar Rekening.
Anda dapat melih Nomor Rekening yang telah tersimpan pada menu
Administrasi.
Bila Nomor Rekening telah tersimpan sebelumnya, Anda bisa langsung memasukkan.
Nomor Rekening dengan memilih dari Daftar Rekening.
Klik tombol yang ada di layar
Tekan tombol bertanda di kanan bawah BNI e-Secure
Masukkan nomor PIN BNI e-Secure Anda (enam digit)
Akan muncul tulisan APPLI - , tekan angka 2
MENU FAFORIT + DANA PENSIUN
>> Antar Rekening BNI + Transfer Antar Bank + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Cara Penggunaan:
Dari Rekening : masukan Nomor Rekening Anda
Rekening Tujuan. Silahkan Pilih
No. Rekening :masukan Nomor Rekening yang akan Anda transfer
Jumlah : tuliskan jumlah nominal uang yang akan anda
transfer
: Klik tombol ini untuk menghasilkan Nomor respon
Setelah muncul nomor respon pada kolom, Masukkan
delapan Nomor pada BNI e-SecureAnda
Setelah dimasukan e-Secure akan muncul Nomor respon ,
kemudian masukan di kolom terakhir Klik “Lanjut” setelah itu muncul layar
Transfer Dana –Antar Rekening BNI
Dari Rekening : 0217900813
Rekening Tujuan. Silahkan Pilih
No. Rekening : 0219937678 Simpan ke daftar rekening
Dari daftar transfer :
Rekening sendiri :
Jumlah : Rp 100.000,00
Berita : Klik tombol ini setelah : mengisi kolom-kolom diatas
Masukkan Delapan : 56487629 Nomor yang tertulis ini
pada BNI e-secure Anda
Masukkan Nomor : ******** Respon yang dihasilkan
Masukkan Delapan Nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking
Secara otomatis akan muncul Nomor Respon
Masukkan Delapan Nomor Respon tersebut ke kolom isian di atas
Klik “Lanjut” setelah itu muncul layar.
MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN
TRANSFER DANA
>> Antar Rekening BNI + Transfer Antar Bank + PEMBAYARAN + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI Dari Rekening : 0217907784 Ke Rekening : 0219937678 Nama Penerima : sdri NURUL IZZAH Jumlah : Rp 100.000,00 Berita :
Masukkan Delapan Nomor yang : 82967784 tertulis ini pada BNI e-Secure
Masukkan Nomor Respon yang : ******** dihasilkan oleh BNI e-Secure
Cara Menggunakan:
Dengan otomatis keluar data duplikasi pengiriman kecuali nomor respon BNI e-Secure.
Tekan tombol bertanda di kanan bawah pada BNI e-Secure.
Masukkan nomor PIN BNI e-Secure Anda (enam digit).
Akan muncul tulisan APPLI _ tekan angka 2.
Masukkan Delapan Nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking.
Secara otomatis akan muncul Nomor Respon.
Masukkan Delapan Nomor Respon tersebut ke kolom terakhir di atas
klik “Proses” Sukses
4) Pembayaran Listrik
a) Pilih “PEMBAYARAN” “Listrik” b) Muncul layar MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA PEMBAYARAN + Kartu Kredit + Telepon/Seluler -Listrik >> PLN + Tiket Penerbangan + Biaya Pendidikan + SPMB + Pinjaman/Personal Loan + ZIS dan Qurban + TV Berlangganan + Pajak + Internet + PEMBELIAN + SIMULASI + ADMINISTRASI + POIN UNDIAN Cara Menggunakan:
Nomor ID Pelanggan dapat anda simpan di daftar pembayaran. Anda
dapat melihat.
Nomor ID Pelanggan yang telah tersimpan pada menu
“Administrasi”.
Bila ID Pelanggan telah tersimpan sebelumnya, anda bisa langsung memasukkan.
ID Pelanggan dengan memilih dari daftar pembayaran. Klik tombol yang ada di layar
Masukkan nomor PIN BNI e-Secure Anda (enam digit)
Akan muncul tulisan APPLI -, tekan angka 2
Pembayaran – Utiliti - PLN
Silahkan Pilih
Nomor ID Pelanggan : 6252627251657 Simpan ke
daftarrekening
ID Pelanggan anda harus berupa angka, tanpa karakter khusus. Contoh: 53454445451
Dari daftar transfer : 524541183432 – MUH SUBECHI
Dari Rekening : 0217907784 - Tabungan Klik tombol ini setelah :
mengisi kolom-kolom diatas
Masukkan Delapan : 56765436
Nomor yang tertulis ini pada BNI e-secure Anda
Masukkan Nomor : ********
Respon yang dihasilkan Oleh BNI e-secure
Masukkan delapan Nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking.
Secara otomatis akan muncul Nomor Respon.
Masukkan Delapan Nomor Respon tersebut ke kolom isian di atas
Klik “Proses” setelah itu muncul layar SUKSES
Pembayaran-Utiliti-PLN
Transaksi Pembayaran tagihan PLN berhasil dilakukan Tanggal / Jam : 29 Sep 2012 / 19:58:30
Nomor Referensi : FI3T4D – 4HQJLS – MVDUVV8 – S6PWCM ID Pelanggan : 524541183432
Atas Nama : MUH SUBECHI
Bill Reference : 8CE5BF2029B84E1A69023 Priode : September 2012
Stand Meter (kWh) : 00491900 - 00500800
Jumlah Tagihan (Rp) : 63.664,00 (termasuk denda, jika ada) Administrasi Bank (Rp) : 3.000,00
Total Pembayaran (Rp) : 66.664,00
Didebit Dari Rekening : 0217907784 – Tabungan KU iB Status Transaksi : SUKSES
5) Pembelian Voucher Prabayar
a) Jika akan membeli Voucher prabayar Pilih
“PEMBELIAN” “Voucher Prabayar” “Indosat” “IM3”. b) Muncul layar MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN - PEMBELIAN >> Voucher Prabayar - Telkomsel - Indosat >> Mentari >> IM3 >> Star One + XL + Mobile-8 + Esia + Telkom + 3 + Internet + Top Up Agen + SIMULASI +ADMINISTRASI + POIN UNDIAN
Jenis Operator : IM3 – INDOSAT Nominal Voucher : Rp. 25.000,00 Nomor Handphone : 085878777975
No. Handphone anda harus numerik tanpakarakter khusus Contoh: 0856445148
Dari Rekening : 0217907784-Tabungan KU iB
Klik tombol ini setelah mengisi : kolom-kolom di atas
Masukkan Delapan Nomor yang : 36540555
tertulis ini pada BNI e-Secure Anda
Masukkan Nomor Respon yang : ******
Dihasilkan oleh BNI e-Secure
Cara Menggunakan:
Masukkan jumlah Rupiah kedalam Nominal Voucher.
Tuliskan nomor Handphone
Pilih rekening
Klik tombol yang ada di layar
Tekan tombol bertanda di kanan bawah
Masukkan nomor PIN BNI e-Secure Anda (enam digit)
Akan muncul tulisan APPLI -, tekan angka 2
Masukkan delapan nomor yang tertulis di layar BNI Internet Banking
Secara otomatis akan muncul nomor respon
Masukkan delapan nomor respon tersebut ke kolom isian di atas Kemudian klik “Lanjutkan” SUKSES
MENU FAFORIT + INFORMASI REKENING + DANA PENSIUN + TRANSFER DANA + PEMBAYARAN - PEMBELIAN - Voucher Prabayar +Telkomsel - Indosat >> Mentari >> IM3 >> Star One + XL + Mobile-8 + Esia + Telkom + 3 + Internet + Top Up Agen + SIMULASI +ADMINISTRASI + POIN UNDIAN
Pembelian – Voucher Prabayar
Pembelian voucher prabayar BERHASIL dilakukan
Tanggal / Jam : 29 Sep 2012 / 22:11:23 Nomor Referensi :KZV5M9-QCT7A5-TS9EIG-EVPANP
Nomor Telepon : 085878777975 Jenis Provider : Mentari – Indosat Didebit dari Rekening : 0217907784 Status Transaksi : SUSKSES
d. Tarif BNI Internet Banking
Dengan menggunakan BNI Internet Banking biaya yang di tanggung oleh pengguna sangatlah murah, berikut daftar biaya Transaksi BNI Internet Banking:
Gambar 4.4 Tarif BNI Internet Banking
NO Jenis Transaksi Biaya Beban Nasabah
1 Transfrer Antar Rekening BNI Bebas Biaya
2 Transfer ke Bank Lain- Kliring Rp.5000
3 Transferr ke bank Lain- RTGS RP.17.500
4 Pembayaran Tagihan Bebas Biaya
5 Pembayaran Tagihan PLN RP.3000
6 Pembayaran Tagihan Telkom, Flexi Postpaid,
Speedy
Rp. 2500
7 Pembelian Voucher Prabayar Bebas Biaya
8 Administrasi Penggunaan BNI e-Secure
(dibebankan hanya 1x diawal)
