PENGARUH LIKUIDITAS,KUALITAS ASET,SENSITIVITAS DAN SKALA USAHA TERHADAP NET INTEREST MARGIN (NIM)
PADA BANK BUKU 4
SKRIPSI
Diajukan untuk memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana
Program Studi Manajemen
OLEH :
LASMARIA 2014210177
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
“IF IT CAN’T BE THE BEST THEN BE A WISE PERSON IN ACTION”
Puji dan syukur saya panjatkan Kepada Tuhan Yesus Kristus atas segala berkat dan kuasanya kepada saya sehingga sampai saat ini saya diberikan kesehatan yang begitu luar biasa dan diberikan kemudahan serta rahmat yang tak terhingga sehingga saya bisa menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan begitu lancar. dan ini semua ini juga karena berkat doa kalian semua yang telah mendukung dan memberikan semangat hingga selesai pada tahap ini.
Pertama, saya mengucapkan terima kasih banyak kepada kedua orang tua saya yang selalu memberikan doa yang terbaik dalam setiap hal yang saya lakukan maupun dalam penyelesaian skripsi yang begitu perhatian pada saya. yang selalu mengingatkan saya untuk selalu berdoa dan berterimakasih kepada Tuhan dalam segala hal.
vi
Makasih yah Iban ku... Ku akan selalu mengingatmu baik dalam hati dan mimpiku...
Ketiga, Saya mengucapkan terima kasih banyak kepada para sahabat yang selalu setia bersama saya hingga saat ini baik dari awal kuliah hingga tahap akhir penyelesaian skripsi yang selalu saling suport dan membantu sama lain dan memberikan pelajaran yang begitu berharga hingga titik ini. Kalian adalah orang yang berjasa dalam hidup saya hingga mampu menyelesaikan pada tahap akhir penyelesiaan skripsi yaitu pertama Aini adalah salah satu orang yang selalu ada dalam suka maupun duka yang selalu menjadi tempat canda dan tawa dari awal kuliah hingga akhir dan selalu mengajarkan saya arti semangat, berani dan pantang menyerah. Lalu ada lisa, Olin, Desi dan Jontin yang senantiasa membantu saya selama ini dan memberikan doa terbaik pada saya sehingga semua dilancarkan berkat doa dan dukungan kalian semua. Saya berterimakasih banyak kepada kalian semua dan saya berdoa supaya kita semua sehat selalu, diberikan panjang umur, Lebih Takut Akan Tuhan, Cita – citanya tercapai, Sukses selalu, diberikan rejeki berlimpah dan yang terakhir semoga dapat jodoh yang terbaik, bertanggung jawab, seiman dan setia hingga sampai maut memisahkan Amiinn... Semoga apa yang kita terima selama perkuliahan selama ini dapat
bermanfaat bagi semua orang baik untuk negara tercinta maupun dalam dunia pekerjaan. Semoga tali persahabatan yang kita jalin akan selalu erat dan terbina hingga kakek nenek Aminn.... ya Tuhan...
vii
KATA PENGANTAR
Puji Syukur kepada Tuhan kami Yesus Kristus atas segala rahmat-Nya sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi dengan lancar dengan judul “Pengaruh Likuiditas, Kualitas Aset, Sensitivitas Dan Skala Usaha Terhadap Net
Interest Margin (NIM) Pada Bank BUKU 4” Dalam memenuhi salah satu syarat penyelesaian Program Pendidikan Strata 1 Manajemen di STIE Perbanas Surabaya.
Skripsi ini tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak yang terkait sehingga dengan rasa hormat peneliti mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Dr. Drs.Ec. Abdul Mongid, M.A. selaku dosen pembimbing
2. Dr.Muazaroh,S.E.,M.T. selaku Ketua Program Studi S1 Manajemen STIE Perbanas Surabaya.
3. Dr. Lutfi, SE, M.Fin selaku ketua STIE Perbanas Surabaya 4. Dr. Drs. Emanuel Kristijadi, M.M. selaku dosen wali
5. Seluruh dosen STIE Perbanas Surabaya beserta seluruh Karyawan.
Peneliti mengucapkan banyak Terimakasih atas segala dukungan dan bimbingan hingga mampu menyelesaikan penulisan skripsi dan ini tidak lepas dari segala suport yang telah saya terima selama ini, maka Peneliti mengucapkan Terimakasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak yang terkait.
Surabaya, September 2018
viii
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ... v
KATA PENGANTAR ... vii
3. 5 Populasi, Sampel Dan Teknik Pengambilan Sampel ... 32
3. 6 Data Dan Metode Pengumpulan Data ... 33
3. 7 Teknik Analisis Data ... 33
ix
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 : Perkembangan NIM Pada Bank BUKU 4 5
Tabel 2.1 : Persamaan dan Perbedaan Penelitian Terdahulu dengan 13
Peneliti Sekarang Tabel 3.1 : Populasi dan Sampel Bank BUKU 4 Berdasarkan 33
modal inti Tabel 4.1 : Posisi LDR Sampel Penelitian 50
Tabel 4.2 : Posisi IPR Sampe Penelitian 51
Tabel 4.3 : Posisi CR Sampe Penelitian 52
Tabel 4.4 : Posisi NPL Sampel Penelitian 54
Tabel 4.5 : Posisi APB Sampel penelitian 55
Tabel 4.6 : Posisi IRR Sampel Penelitian 56
Tabel 4.7 : Posisi ASSET Sampel Penelitian 58
Tabel 4.8 : Posisi NIM Sampel Penelitian 59
Tabel 4.9 : Hasil Perhitungan persamaan Regresi Linear Berganda 60
Tabel 4.10 : Hasil Perhitungan Uji F 63
Tabel 4.11 : Hasil Perhitungan Uji Uji t 67
Tabel 4.12 : Kesesuaian Hasil Penelitian Dengan Teori 72
x
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran 27
Gambar 3.1 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji F 36
Gambar 3.2 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t Sisi Kanan 38
Gambar 3.3 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t Sisi Kiri 38
Gambar 3.4 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t Dua Sisi 38
Gambar 4.1 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji F 64
Gambar 4.2 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t LDR 68
Gambar 4.3 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t IPR 68
Gambar 4.4 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t CR 69
Gambar 4.5 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t NPL 70 Gambar 4.6 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t APB 70 Gambar 4.7 : Daerah Penerimaan atau Penolakan H0 Uji t IRR 71
xi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : Hasil Perhitungan Loan To Deposit Ratio (LDR) Lampiran 2 : Hasil Perhitungan Investing Policy Ratio (IPR) Lampiran 3 : Hasil perhitungan Cash ratio (CR)
Lampiran 4 : Hasil perhitungan Non Performing Loan (NPL) Lampiran 5 : Hasil penelitian Aktiva Produktif Bermasalah(APB) Lampiran 6 : Hasil perhitungan Interest Rate Risk (IRR)
Lampiran 7 : Hasil Perhitungan ASSET
Lampiran 8 : Hasil Perhitungan Net Interest Margin (NIM) Lampiran 9 : Hasil SPSS
Lampiran 10 : Tabel F Lampiran 11 : Tabel t
xii the authority to receive deposits and lend money. The purpose of this study was to determine the effect of Liquidity, Quality of Assets, Sensitivity and Business Scale partially and simultaneously on Net Interest Margin (NIM) at BOOK 4 Bank. By using independent variables such as LDR, IPR, CR, NPL, APB, IRR and ASSET and analyze the significant influence both partially and simultaneously on the NIM. The population used in this study is BUKU Bank 4. The technique used in sampling uses the Census. The sample used in the study is PT. Bank Mandiri, Tbk, PT. Bank Rakyat Indonesia, Tbk, PT. Central Asia, Tbk, and PT. Bank Negara Indonesia, Tbk. The data used using secondary data and multiple linear regression analysis techniques using F test and t test. This study uses the study period from the first quarter of 2013 to the fourth quarter of 2017. The results of this study are LDR, IPR, CR, NPL, APB, IRR and ASSET simultaneously have a significant influence on the NIM of the BOOK 4 Bank. LDR and IRR have influence Significantly positive, ASSET has a non-significant positive effect, APB has a significant negative influence, IPR, CR, and NPL have insignificant negative effects. and the variable that has the most dominant influence is the LDR variable.
xiii
PENGARUH LIKUIDITAS, KUALITAS ASET, SENSITIVITAS DAN SKALA USAHA TERHADAP NET INTEREST MARGIN (NIM)
PADA BANK BUKU 4 didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang dan meminjamkan uang. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh dari Likuiditas, Kualitas Aset, Sensitivitas dan Skala Usaha secara parsial maupun simultan terhadap Net Interest Margin (NIM) pada Bank BUKU 4. dengan menggunakan variabel bebas seperti LDR, IPR, CR, NPL, APB, IRR dan ASSET serta menganalisis pengaruh signifikan baik secara parsial maupun secara simultan terhadap NIM. Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah Bank BUKU 4. Teknik yang digunakan dalam pengambilan sampel menggunakan Sensus. Sampel yang digunakan dalam penelitian yaitu PT.Bank Mandiri,Tbk, PT. Bank Rakyat Indonesia, Tbk, PT. Central Asia, Tbk, dan PT. Bank Negara Indonesia, Tbk. Data yang digunakan menggunakan data sekunder serta teknik analisis regresi linear berganda dengan menggunakan uji F dan Uji t. Penelitian ini menggunakan periode penelitian dari triwulan satu 2013 sampai triwulan empat 2017. Hasil dari penelitian ini adalah LDR, IPR, CR, NPL, APB, IRR dan ASSET secara simultan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap NIM pada Bank BUKU 4. LDR dan IRR memiliki pengaruh positif yang signifikan, ASSET memiliki pengaruh positif yang tidak signifikan, APB memiliki pengaruh negatif yang signifikan, IPR, CR, dan NPL memiliki pengaruh negatif yang tidak signifikan. dan variabel yang memiliki pengaruh yang paling dominan adalah variabel LDR.
