VERSION 1.0
31/05/2021
iPLAN Syariah
INSURANCE PROTECTION LINK AUTO NAVIGATION SYARIAH
RIPLAY UMUM
RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN
✆ 1500037 (62-21) 2902 17 17 [email protected]
Generali Tower Lt. 7, Gran Rubina Business Park Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22.
INSURANCE PROTECTION LINK AUTO NAVIGATION SYARIAH
Kami ingin mendengar dari Anda. Untuk informasi lebih lanjut atau saran, silakan hubungi :
CARE Generali :
Tel 1500037 | Faks (62-21) 2902 1717 | E-mail [email protected]
Generali Tower Lt. 7, Gran Rubina Business Park, Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22. Jakarta 12940
JANE siap bantu kapanpun Anda butuh! Sapa JANE di website generali.co.id atau WA +6285813150037
Apa yang menjadi keunggulan produk iPLAN Syariah?
Produk iPLAN Syariah memiliki keunggulan sebagai berikut:Manfaat hidup sampai dengan 100% saat Anda mencapai usia 85 tahun
Berwakaf dengan sebagian dari jumlah untuk mendapat berkah selama hidup dan setelah tutup usia. Berkah mengalir dan harta terjaga yang disalurkan melalui Nazhir
Total manfaat asuransi atas risiko kehidupan dan manfaat hidup sampai dengan 200% dari Manfaat Asuransi PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
2
iPLAN Syariah
Wujudkan Amanah untuk Keluarga dan Sesama dengan Berkah Tiada Henti
Melengkapi perencanaan keuangan sekaligus mempersiapkan berbuat baik untuk sesama, kenapa tidak? Sebuah terobosan dari Generali Indonesia melalui iPLAN Syariah untuk melengkapi perlindungan diri dan keluarga dari risiko finansial, saat terjadinya risiko hidup, sekaligus mempersiapkan amanah kebaikan untuk sesama melalui fitur Wakaf.
Berdasarkan Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia No: 106/DSN-MUI/X/2016 tentang Wakaf Manfaat Asuransi dan Manfaat Investasi Pada Asuransi Jiwa Syariah, “Mewakafkan manfaat asuransi dan Manfaat Investasi pada asuransi jiwa syariah hukumnya boleh dengan mengikuti ketentuan yang terdapat dalam fatwa ini.”
Dengan Fatwa tersebut, melalui iPLAN Syariah manfaat wakaf uang diserahkan dari manfaat hidup dan meninggal dunia (Wakaf Manfaat Asuransi & Investasi). Peserta menyisihkan sebagian dari untuk ibadah abadi, yaitu bentuk perwujudan amanah untuk keluarga dan sesama dengan berkah tiada henti. iPLAN Syariah mendapat persetujuan dari Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang merupakan anggota dari Dewan Syariah Nasional (DSN) - MUI dan IKNB Syariah - OJK.
Tanpa menghilangkan fungsi dan manfaat dasar perlindungan asuransi untuk perencanaan keuangan Anda, iPLAN Syariah tetap memberikan fleksibilitas dan kebebasan bagi Anda untuk melengkapi kebutuhan perlindungan asuransi, baik untuk diri sendiri dan keluarga Anda, sesuai kebutuhan. iPLAN Syariah menemani Anda untuk mewujudkan Amanah untuk Keluarga dan Sesama dengan ıerkah Tiada Henti.
FI
TU
R
U
MU
M
P
R
OD
U
K
RIPLAY UmumiPLAN Syariah
Nama Penerbit Generali Indonesia
Nama Produk iPLAN Syariah
(Insurance Protection Auto Link Navigation Syariah)
Mata Uang Rupiah
Jenis Produk Asuransi PAYDI – Unit Link
Deskripsi Produk
Produk Asuransi Jiwa dengan tujuan melindungi diri dan keluarga. Produk ini memiliki rancangan khusus, yaitu 1.Membayar Kontribusisecara berkala;
2. Pilihan Asuransi Tambahan melengkapi perlindungan Anda; dan 3. Manfaat Dana Investasi yang nilainya tergantung pada hasil investasi.
Usia Masuk
● Pemegang Polis : 18 – 90 tahun ● Peserta, terdiri dari:
● Peserta utama : 31 hari – 70 tahun
● Peserta tambahan – Pasangan : 18 – 70 tahun
● Peserta tambahan – Anak : 31 hari – 17 tahun
● Peserta tambahan – Orang Tua : 18 – 70 tahun
Jenis Kontribusi
● Kontribusi Dasar Berkala ● Kontribusi Top Up Berkala ● Kontribusi Top Up Sekaligus Cara Pembayaran Kontribusi Tahunan/Semesteran/Kuartalan/Bulanan
Minimum Kontribusi
1. Kontribusi Dasar Berkala – minimum Rp3,600,000,-/tahun 2. Kontribusi Top Up
● Kontribusi Top Up Berkala – minimum Rp1,200,000,-/tahun
● Kontribusi Top Up Sekaligus – minimum Rp1,000,000,-/transaksi yang dapat dibayarkan sewaktu-waktu sesuai keinginan Anda
Proporsi Kontribusi Asuransi – Investasi (%)
Kontribusi Asuransi :
• Minimal 20% dari Total Kontribusi • Maksimal 80% dari Total Kontribusi Kontribusi Investasi
• Minimal 20% dari Total Kontribusi • Maksimal 80% dari Total Kontribusi Masa Pembayaran Kontribusi Sampai dengan Peserta berusia 99 tahun
Manfaat Asuransi Minimum: Rp15,000,000,- atau 5 x Kontribusi Dasar Berkala Tahunan (mana yang lebih besar) Maksimum: Sesuai dengan kecukupan Nilai Polis membayar Biaya Asuransi
Masa Asuransi Sampai dengan Peserta berusia 99 tahun
Ringkasan Fitur Umum
BONUS 85
Produk ini akan memberikan tambahan manfaat apabila Peserta utama tetap hidup pada Usia 85 tahun, yaitu sebagai berikut: a. 50% dari Manfaat Asuransi bila telah membayar Kontribusi selama 10 tahun; atau
b. 75% dari Manfaat Asuransi bila telah membayar Kontribusi selama 15 tahun; atau c. 100% dari Manfaat Asuransi bila telah membayar Kontribusi selama 20 tahun. Ketentuan lain untuk mendapatkan manfaat ini adalah sebagai berikut:
● Usia Masuk Peserta maksimal 55 tahun;
● Polis dalam keadaan aktif pada saat pembayaran Bonus 85;
● Pemegang Polis telah melakukan pembayaran Kontribusi sesuai ketentuan;
● Pemegang Polis tidak pernah melakukan Pemulihan Polis dan/atau mengajukan klaim manfaat pembebasan Kontribusi sebelum Bonus 85 dibayarkan; ● Nilai Bonus 85 berdasarkan persentase yang telah ditetapkan dari Jumlah Manfaat Asuransi pada awal Masa Asuransi.
Manfaat Asuransi Dasar
MANFAAT MENINGGAL DUNIA
Manfaat berupa Manfaat Asuransi kepada Termaslahat apabila Peserta utama Meninggal Dunia. Biaya tertunggak (jika ada) akan mengurangi besaran manfaat ini.
MANFAAT INVESTASI
Produk ini juga memberikan tambahan manfaat investasi (jika ada) apabila: a. Peserta Meninggal Dunia; atau
b. Peserta telah mencapai 99 tahun; atau
c. Pemegang Polis menarik seluruh nilai Polis (surrender) dan menutup Polis; atau d. Saat Polis menjadi batal.
FI
TU
R
U
MU
M
P
R
OD
U
K
Manfaat Asuransi Tambahan
Manfaat Asuransi Tambahan untuk melengkapi manfaat Asuransi Dasar iPLAN Syariah, yaitu:
Pilihan Asuransi
Tambahan Penjelasan
Peserta Yang Dapat Mengambil Manfaat Ini
Peserta Utama Peserta Tambahan Pasangan Peserta Tambahan Anak Peserta Tambahan Orang Tua CI Pro Syariah – Critical Illness Protector
Memberikan manfaat apabila terdiagnosis salah satu dari Daftar Penyakit Kritis CI Pro Syariah.
Manfaat ini mengurangi manfaat utama Meninggal Dunia.
✓
✗
✗
✗
CI Pro Plus Syariah – Critical Illness Protector Plus
Memberikan manfaat apabila terdiagnosis salah satu dari
Daftar Penyakit Kritis CI Pro Plus Syariah.
✓
✓
✓
✗
EC Plus Syariah -Excellent Care Plus
Membayar biaya yang timbul karena perawatan di Rumah Sakit akibat dari sakit atau Kecelakaan.
Generali Indonesia akan membayarkan besaran manfaat sesuai dengan Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Excellent Care Plus Syariah.
✓
✓
✓
✗
GMP Syariah– Global Medical Plan Syariah
Membayar biaya yang timbul karena perawatan di Rumah Sakit akibat dari sakit atau Kecelakaan.
Generali Indonesia akan membayarkan besaran manfaat sesuai dengan Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Global Medical Plan Syariah.
✓
✓
✓
✗
Waiver of Contribution Syariah
Membebaskan dan membayarkan KontribusiDasar Berkala dan/atau KontribusiTop Up Berkala sesuai pilihan Masa Pembayaran Kontribusiapabila:
a. Terdiagnosis salah satu dari daftar Penyakit Kritis WOC Syariah; atau
b. Mengalami Kecelakaan atau memiliki Penyakit Kritis yang mengakibatkan Cacat Tetap Total sebelum Usia 60 tahun.
✓
✗
✗
✗
Payor Benefit Syariah -Spouse
Membebaskan dan membayarkan Kontribusi Dasar Berkala dan/atau Kontribusi Top Up Berkala apabila pasangan:
a. Terdiagnosis salah satu dari daftar Penyakit Kritis Payor Benefit Syariah; atau
b. Mengalami Kecelakaan atau memiliki Penyakit Kritis yang mengakibatkan cacat tetap total sebelum Usia 60 tahun; atau
c. Meninggal Dunia.
✗
✓
✗
✗
Payor Benefit Syariah -Parents
Membebaskan dan membayarkan KontribusiDasar Berkala dan/atau Kontribusi Top Up Berkala apabila salah satu orang tua:
a. Terdiagnosis salah satu dari daftar Penyakit Kritis Payor Benefit Syariah; atau
b. Mengalami Kecelakaan atau memiliki Penyakit Kritis yang mengakibatkan Cacat Tetap Total sebelum Usia 60 tahun; atau
c. Meninggal Dunia.
✗
✗
✗
✓
Pemegang Polis dapat menentukan besaran setiap manfaat Asuransi Tambahan di atas sesuai kebutuhan. Setiap besaran manfaat, Usia, jenis kelamin akan mempengaruhi besaran Biaya Asuransi. Selanjutnya, pertambahan Usia akan mempengaruhi besaran Biaya Asuransi.
Manfaat Meninggal Dunia dan Penyakit Kritis apabila Usia Peserta Di bawah Usia 4 Tahun
Usia terjadi Risiko % dari Nilai Manfaat Asuransi
< 1 tahun 20%
1 tahun s/d < 2 tahun 40%
2 tahun s/d < 3 tahun 60%
3 tahun s/d < 4 tahun 80%
> 4 tahun 100%
RIPLAY UmumiPLAN Syariah
Nama Peserta Tuan Nasabah Kontribusi Dasar Berkala
Rp3,600,000,-Jenis Kelamin Laki-Laki Kontribusi Top Up Berkala
Rp1,200,000,-Tanggal Lahir 04 Maret 2001 Total Kontribusi Berkala
Rp4,800,000,-Usia Peserta 20 tahun Rencana Masa Pembayaran Kontribusi 10 tahun
Mata Uang Rupiah Manfaat Asuransi
Rp500,000,000,-Cara Pembayaran Kontribusi Tahunan Masa Asuransi s/d Peserta utama berusia 99 tahun
Masa Pembayaran Kontribusi s/d Peserta Utama berusia 99 tahun Pilihan Dana Investasi Generali Equity 100%
Simulasi Manfaat (iPLAN Syariah)
Pengecualian Manfaat Asuransi Dasar
Pengelola tidak berkewajiban untuk membayar Manfaat Asuransi apabila Peserta Meninggal Dunia akibat:
1. Tindakan bunuh diri dalam keadaan waras maupun tidak waras yang dilakukan oleh diri sendiri dan/atau oleh orang lain atas perintah yang berkepentingan dalam Asuransi; atau
2. Perang, termasuk namun tidak terbatas pada invasi, pemberontakan, revolusi, perlawanan terhadap pemerintah, perebutan kekuasaan oleh militer, ikut serta dalam huru hara, pemogokan, kerusuhan sipil, sedang bertugas sebagai anggota angkatan bersenjata atau kepolisian, sedang melaksanakan tugas operasi militer, pemulihan keamanan dan ketertiban umum; atau
3. Dengan sengaja melakukan atau turut serta dalam suatu perkelahian, termasuk tindakan melerai atas suatu perkelahian, melakukan perbuatan melawan hukum atau tindak kejahatan, teror atau percobaan tindak kejahatan, baik aktif maupun tidak, yang dilakukan oleh Pemegang Polis, Peserta, atau Termaslahat; atau 4. Hukuman mati berdasarkan putusan badan peradilan; atau
5. Adanya Acquired Immune Deficiency Syndrome (AIDS), AIDS Related Complex atau infeksi Human Immunodeficiency Virus (HIV) dalam tubuh Peserta, kecuali apabila HIV melalui transfusi darah dimana sumber infeksinya dipastikan berasal dari lembaga yang menyelenggarakan transfusi darah dan lembaga tersebut dapat melacak asal dari darah yang terinfeksi HIV tersebut.
RINGKASAN NILAI INVESTASI
Tahun ke- Usia
Ringkasan Transaksi (Rp’000) Equity Manfaat Asuransi*** * (Rp (‘000) Estimasi Nilai Polis*) (Rp ‘000) Estimasi Nilai W akaf*) (Rp ‘000)
Kontribusi Berkala Kontribusi Top Up Sekaligus Penarikan Dana Sebagian (Withdrawal) Rendah** (7%) Sedang** (11%) Tinggi** (16%) Rendah** (7%) Sedang** (11%) Tinggi** (16%) 1 20 4,800 64,906 67,182 69,956 500,000 2 21 4,800 69,449 74,572 81,149 500,000 3 22 4,800 74,311 82,775 94,133 500,000 4 23 4,800 79,513 91,880 109,194 500,000 5 24 4,800 85,079 101,987 126,665 500,000 6 25 4,800 91,034 113,206 146,932 500,000 7 26 4,800 97,406 124,527 170,441 500,000 8 27 4,800 104,225 136,979 197,712 500,000 9 28 4,800 111,521 150,677 229,345 500,000 10 29 4,800 119,327 165,745 266,041 500,000 20 39 127,680 182,319 308,607 500,000 30 49 136,617 200,551 357,984 500,000 31 50 146,181 220,606 415,262 500,000 36 55 156,413 242,667 481,704 500,000 41 60 167,362 266,934 558,776 500,000 46 85 179,078 293,627 648,181 500,000 51 90 191,613 322,990 751,889 500,000 58 98 205,026 355,289 872,192 500,000
*) Merupakan nilai akhir Tahun Polis setelah memperhitungkan Biaya, termasuk Biaya Akuisisi, Biaya Asuransi, Biaya Administrasi, Biaya Pemeliharaan (jika ada).
**) Asumsi tinggi rendahnya tingkat hasil investasi ini hanya bertujuan untuk ilustrasi saja, Tidak Dijamin. Perhitungan berdasarkan asumsi tingkat pertumbuhan investasi tahunan yang tetap. Bukan merupakan tolok ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat hasil investasi yang terendah dan tertinggi.
***) Menunjukkan bahwa Nilai Polis pada tahun tersebut tidak cukup membayar Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi. Oleh karena itu Polis menjadi tidak aktif (Lapse). Untuk tetap mendapatkan Manfaat Asuransi, Anda dapat melanjutkan pembayaran Kontribusi Dasar Berkala atau melakukan Top Up Sekaligus.
****) Merupakan akumulasi Manfaat Asuransi Dasar Meninggal Dunia dan manfaat Asuransi Tambahan Term-Life PLAN Syariah (jika ada). Generali Indonesia akan membayar sebesar manfaat tersebut apabila terjadi risiko Meninggal Dunia dan belum ada pembayaran manfaat CI Pro Syariah (jika ada).
Pilihan Dana Investasi
Pemegang Polis dapat menempatkan Dana Investasi pada pilihan sebagai berikut:
Risiko Berkurangnya Harga Unit Penyertaan
Hal-hal berikut dapat mempengaruhi naik turun Harga Unit penyertaan Dana Investasi unit link Generali Indonesia, yaitu: a. Perubahan tingkat suku bunga pasar yang mengakibatkan naik turun tingkat pengembalian instrumen pasar uang; b. Naik turun nilai saham/obligasi yang menjadi aset dasar Dana Investasi unit link Generali Indonesia;
c. Pihak yang terkait mengalami pencapaian buruk (wanprestasi) dan keadaan memaksa (force majeure) dalam mengelola Dana Investasi Generali Indonesia.
Risiko Nilai Tukar
Perubahan nilai tukar Mata Uang asing terhadap Rupiah dapat menimbulkan risiko nilai tukar.
Asuransi menjadi batal apabila tidak memberikan informasi yang sebenar-benarnya saat mengajukan Surat Permohonan Asuransi Jiwa Syariah (SPAJS). Baik informasi kesehatan atau hal lainnya.
Asuransi menjadi batal saat tidak membayar Kontribusitepat waktu atau telah melewati Masa Leluasa membayar Kontribusi(grace period).
Generali Indonesia dapat menolak pengajuan klaim Meninggal Dunia yang disebabkan oleh hal-hal yang dikecualikan sebagaimana disebutkan dalam RIPLAY Umum ini.
Risiko Asuransi Unit Link
Berikut adalah risiko-risiko terkait dengan penggunaan produk unit link:
01
02
03
04
05
Selanjutnya sesuai dengan profil risiko investasi produk sesuai pilihan Pemegang Polis, produk ini memiliki risiko sebagai berikut:
Risiko Rendah Investasi yang dialokasikan memiliki risiko rendah. Hal ini disebabkan oleh penempatan Dana Investasi pada instrumen yang memiliki risiko rendah dengan potensi hasil investasi rendah.
Risiko Sedang Investasi yang dialokasikan memiliki risiko sedang. Hal ini disebabkan oleh penempatan Dana Investasi pada instrumen yang memiliki risiko sedang dengan potensi hasil investasi sedang.
Risiko Tinggi Investasi yang dialokasikan memiliki risiko tinggi. Hal ini disebabkan oleh penempatan Dana Investasi pada instrumen yang memiliki risiko tinggi dengan potensi hasil investasi tinggi.
PILIHAN DANA INVESTASI (RUPIAH)
Jenis Pilihan Periode Investasi Tingkat Risiko Alokasi Aset Investasi
Generali Money Market Syariah Jangka Pendek Rendah 100% pada Pasar Uang Syariah
Generali Fixed Income Syariah Jangka Menengah Sedang Minimal 80% pada Pendapatan Tetap Syariah
Generali Equity Syariah Jangka Panjang Tinggi Minimal 80% pada Saham Syariah
1 2 3 4 5
Rendah Sedang Tinggi
IN
FOR
MA
S
I
LA
IN
N
Y
A
RIPLAY UmumiPLAN Syariah
Kinerja Dana Investasi
Catatan:
• Kinerja historis di atas adalah hasil pada tahun-tahun sebelumnya;
• Kinerja masa lalu tidak mencerminkan kinerja di masa yang akan datang. Angka yang tercantum dalam simulasi merupakan angka ilustrasi dan bukan angka manfaat asuransi yang akan dibayarkan;
• Manfaat asuransi yang akan dibayarkan mengikuti kinerja investasi riil yang akan diterima nanti;
• Pemegang Polis dapat mempelajari perkembangan investasi selengkapnya melalui situs www.generali.co.id Jenis Dana Investasi
Tahun
2020 2019 2018 2017 2016
Generali Money Market Syariah 3.35% 4.07 % 6.19% N/A N/A
Tolok Ukur* 2.65% 2.62% 2.63% N/A N/A
Generali Fixed Income Syariah 3.5% 3.65% N/A N/A N/A
Tolok Ukur** 4.05% 4.85 % N/A N/A N/A
Generali Equity Syariah -6.51% 4.17% -6.72% N/A N/A
ISSI*** -5.46% 2.03% -3.09% N/A N/A
*Rata-rata suku bunga deposito 1 bulan lima bank terbesar – bersih. **TD Syariah +1% (net)
*** ISSI (Indeks Saham Syariah Indonesia)
IN
FOR
MA
S
I
LA
IN
N
Y
A
IN
FOR
MA
S
I
LA
IN
N
Y
A
1. DEFINISI PENTING● Pemegang Polis adalah orang perorangan atau pihak yang namanya dicantumkan dalam Polis sebagai pihak yang mengadakan perjanjian Asuransi Jiwa dengan Generali Indonesia;
● Peserta Utama adalah perorangan yang atas jiwanya diadakan Asuransi pada Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan (jika ada);
● Peserta Tambahan adalah Pasangan, Orang Tua atau Anak dari Peserta Utama yang berada dalam satu Polis yang sama dengan Peserta Utama. Pihak ini mendapatkan perlindungan atas Asuransi Tambahan;
● Termaslahat adalah perorangan atau pihak yang namanya tercantum dalam Polis, yang ditunjuk oleh Pemegang Polis, sebagai pihak yang berhak menerima Manfaat Asuransi, dengan ketentuan perorangan atau pihak tersebut mempunyai hubungan kepentingan terhadap Peserta atas Asuransi ini (insurable
interest) sesuai dengan ketentuan Polis dan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum dan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Negara
Kesatuan Republik Indonesia;
● Polis adalah dokumen yang dikeluarkan oleh Generali Indonesia yang bersisi perjanjian/ perikatan Asuransi Jiwa antara Generali Indonesia dan Pemegang Polis, yang memuat antara lain Ikhtisar Polis, Surat Permohonan Asuransi Jiwa Syariah (SPAJS), Ketentuan Umum dan Ketentuan Khusus Polis, Perubahan Polis, Lampiran Polis, termasuk dokumen-dokumen tertulis lainnya (jika ada) yang memuat syarat-syarat Asuransi beserta tambahan atau perubahan yang dinyatakan sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari Polis.
2. PERSYARATAN DAN DOKUMEN PENDUKUNG DALAM MENGAJUKAN PERMOHONAN ASURANSI JIWA
● Usia calon Pemegang Polis adalah 18 – 90 tahun (ulang tahun terdekat); ● Usia calon Peserta utama adalah 31 hari - 70 tahun (ulang tahun terdekat); ● Mengisi dan menandatangani Surat Permohonan Asuransi Jiwa Syariah (SPAJS); ● Menyampaikan fotokopi identitas diri yang masih berlaku;
● Melakukan pemeriksaan kesehatan (apabila diperlukan); ● RIPLAY Personal;
● Dokumen pendukung lainnya (bila Generali Indonesia membutuhkannya) sebagai syarat penerbitan Polis.
3. KONTRIBUSI
● Kontribusi adalah sejumlah uang dibayarkan oleh Pemegang Polis kepada Generali Indonesia dengan diadakannya Polis;
● Pemegang Polis wajib membayar Kontribusi pertama saat mengajukan SPAJS. Kontribusi tersebut sesuai dengan besaran Kontribusi pada RIPLAY Personal; ● Silakan mencantumkan nama Generali Indonesia sebagai penerima Kontribusi. Generali Indonesia akan menyatakan lunas sesuai dengan tanggal penerimaan
Kontribusi;
● Masa wajib membayar Kontribusi produk ini adalah 36 bulan pertama Polis. Apabila dalam periode tersebut Pemegang Polis tidak membayar Kontribusi, hal ini dapat membatalkan manfaat produk ini. Pembatalan tersebut akan terjadi sejak Polis melewati Masa Leluasa membayar Kontribusi (grace period). Selanjutnya Pemegang Polis dapat melakukan hal di bawah ini:
i. Memulihkan Polis untuk melanjutkan manfaat; atau
ii. Mengajukan penutupan Polis dan selanjutnya Generali Indonesia akan membayarkan Nilai Polis (jika ada) setelah mengurangi Biaya tertunggak (jika ada). Pengajuan ini akan mengakibatkan Polis berakhir.
4. MASA MEMPELAJARI POLIS
● Pemegang Polis diberikan waktu selama 14 (empat belas) hari kalender untuk mempelajari Polis terhitung sejak tanggal Pemegang Polis menerima Polis; ● Apabila Pemegang Polis tidak menyetujui syarat-syarat dan ketentuan yang dinyatakan pada ketentuan Polis karena alasan apapun, maka Pemegang Polis
dapat membatalkan Asuransi sesuai ketentuan yang ditetapkan oleh Pengelola;
● Atas pembatalan Polis tersebut, Pengelola akan mengembalikan Kontribusi yang telah dibayarkan setelah dikurangi Biaya Administrasi atas pembatalan Polis dan Biaya pemeriksaan kesehatan (jika ada), selanjutnya Asuransi menjadi batal sejak Tanggal Terbit Polis dan tidak ada Asuransi apapun yang menjadi kewajiban Pengelola kepada Pemegang Polis dan Peserta.
5. FASILITAS POLIS
Anda dapat melakukan hal-hal di bawah ini alas Polis yang akan terbit setelah pengajuan ini setujui, yaitu: ● Menambah dana Polis melalui Kontribusi Top Up Sekaligus;
● Melakukan perubahan manfaat, baik menambah, menghapus, mengurangi manfaat pada Polis Anda. Perubahan ini juga mencakup besaran Kontribusi Anda; ● Melakukan Cuti Kontribusi setelah melewati masa wajib bayar Kontribusi. Generali tetap menarik Dana lnvestasi Polis Anda untuk membayar Biaya Asuransi
dan Biaya Administrasi selama Cuti Kontribusi. Sehingga Asuransi Polis tetap akan berjalan;
● Menarik sebagian Dana lnveslasi (withdrawal). Generali akan menarik saldo alas dana top up terlebih dahulu. Apabila saldo alas dana top up tidak mencukupi, maka Generali akan menarik dari saldo alas dana Kontribusi Dasar Berkala Oika ada) alas kekurangan tersebut. Anda juga wajib melampirkan formulir penarikan dana sebagian;
● Menarik seluruh Dana lnveslasi (surrender). Anda wajib melengkapi dokumen pendukung sebagai berikut: a. Formulir Penebusan Polis alau menggunakan media lain dari Generali Indonesia
b. Polis Asli
c. Fotokopi identitas diri yang masih berlaku d. Fotokopi buku rekening
● Mengajukan perubahan penempatan alokasi (Redirection) dan/atau pengalihan Dana lnvestasi (Switching) bagi Anda yang belum menggunakan fitur investasi; ● Melakukan aktivasi dan non-aktivasi fitur investasi setiap saat..
RIPLAY UmumiPLAN Syariah
IN
FOR
MA
S
I
LA
IN
N
Y
A
6. CARA MENGAJUKAN KLAIM
1. Klaim Manfaat Asuransi dapat diproses jika Polis masih berlaku;
2. Semua klaim Manfaat Asuransi karena Meninggal Dunia harus segera diberitahukan secara tertulis kepada Pengelola. Pengajuan permintaan penyerahan Manfaat Asuransi karena Meninggal Dunia, kecuali ditentukan lain dalam Polis, harus dilengkapi dengan dokumen persyaratan sebagai berikut:
a. Polis asli;
b. Formulir klaim Meninggal Dunia asli yang telah diisi oleh Termaslahat dengan lengkap dan benar;
c. Legalisir surat keterangan Kematian Peserta dari instansi yang berwenang. Surat keterangan Kematian tersebut wajib dilegalisir minimal oleh Konsulat Jenderal Indonesia, apabila PesertaMeninggal Dunia di luar negeri;
d. Surat keterangan Dokter asli yang telah diisi oleh Dokter dengan lengkap dan benar. Surat keterangan Dokter tersebut wajib dilegalisir minimal oleh Konsulat Jenderal Indonesia, apabila Peserta Meninggal Dunia di luar negeri;
e. Surat berita acara asli dari Kepolisian dalam hal Peserta Meninggal Dunia karena Kecelakaan; f. Fotokopi kartu identitas diri yang masih berlaku dari Pemegang Polis, Peserta dan Termaslahat;
g. Fotokopi kartu keluarga atau dokumen legal lainnya yang menunjukkan hubungan kepentingan (insurable interest) antara Peserta dan Termaslahat; h. Legalisir surat penetapan Pengadilan yang menyatakan Peserta Meninggal Dunia, apabila Peserta hilang dalam suatu musibah;
i. Legalisir laporan pemeriksaan jenazah (visum et repertum) atau otopsi dari Dokter yang sah dan berwenang apabila disyaratkan oleh Pengelola; j. Surat kronologis Kematian dari Termaslahat, apabila Peserta Meninggal Dunia di rumah/ perjalanan menuju Rumah Sakit;
k. Surat kuasa rekening bank, jika Termaslahat berbeda dengan pihak pemilik rekening untuk menerima Manfaat Asuransi; dan
l. Dokumen-dokumen lain, termasuk catatan medis Peserta, yang dianggap perlu oleh Pengelola untuk mendukung dokumen persyaratan permintaan penyerahan Manfaat Asuransi.
Berkas-berkas permintaan penyerahan Manfaat Asuransi di atas harus diajukan selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari kalender sejak Peserta Meninggal Dunia, di luar jangka waktu tersebut Pengelola berhak menolak permintaan penyerahan Manfaat Asuransi;
3. Pengajuan permintaan penyerahan manfaat investasi (Nilai Polis), seperti Penebusan Polis, Penarikan Dana Investasi, Pengalihan Dana Investasi dan/atau Perubahan Penempatan Alokasi Jenis Dana Investasi, harus dilengkapi dengan dokumen persyaratan sebagai berikut:
a. Polis asli (khusus untuk Penebusan Polis);
b. Formulir perubahan investasi yang telah diisi oleh Pemegang Polis dengan lengkap dan benar atau pengajuan melalui media lain yang telah ditentukan oleh Pengelola; dan
c. Fotokopi kartu identitas diri Pemegang Polis yang masih berlaku.
4. Dokumen permintaan penyerahan Manfaat Asuransi, sebagaimana dimaksud pada angka (2) dan (3) di atas, harus dibuat dalam Bahasa Indonesia. Apabila dilakukan penerjemahan ke dalam Bahasa Indonesia maka penerjemahan tersebut harus dilakukan oleh penerjemah dibawah sumpah;
5. Untuk klaim Manfaat Asuransi selain yang dimaksud pada angka (2) dan (3) di atas, maka berlaku sebagaimana diatur dalam Ketentuan Khusus Polis (jika ada);
6. Apabila terdapat hal-hal atau keterangan yang tidak lengkap atau tidak bersesuaian atau saling bertentangan atau tidak jelas dalam dokumen klaim, maka Pengelola mempunyai hak untuk meminta dan mendapatkan penjelasan, keterangan tambahan dan/atau dokumen lainnya yang wajib dipenuhi oleh Pemegang Polis atau Termaslahat yang bersangkutan dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh Pengelol;
7. Dalam masa pemeriksaan klaim, Pengelola mempunyai hak untuk melakukan pemeriksaan/ investigasi atas diri Peserta dengan mencari informasi dari Dokter, rumah sakit, klinik, puskesmas, perusahaan Asuransi, badan hukum, perorangan atau organisasi yang mempunyai catatan keadaan Peserta; 8. Penetapan keputusan klaim akan dilakukan oleh Pengelola selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari kerja setelah dokumen persyaratan permintaan
penyerahan Manfaat Asuransi diterima oleh Pengelola dengan lengkap dan benar;
9. Manfaat Asuransi selanjutnya akan diserahkan oleh Pengelola selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari setelah permintaan penyerahan Manfaat Asuransi disetujui oleh Pengelola.
IN
FOR
MA
S
I
LA
IN
N
Y
A
7. HARGA UNIT dan NILAI POLIS
●Harga Unit adalah harga per Unit yang ditetapkan oleh Generali Indonesia pada tiap transaksi yang berkaitan dengan pembentukan, pembatalan dan/atau pemindahan Unit;
●Kinerja masing-masing Dana Investasi yang dipilih dapat memengaruhi Harga Unit dari waktu ke waktu; ●Risiko investasi dapat memengaruhi Harga Unit;
●Nilai Polis adalah nilai yang terbentuk yang dihitung berdasarkan perkalian antara jumlah saldo Unit yang dimiliki oleh Pemegang Polis dan tercatat pada pembukuan Generali Indonesia dengan Harga Unit pada Tanggal Perhitungan;
●Hasil kinerja penempatan Dana Investasi di unit link memengaruhi imbal hasil Dana Investasi; ●Pembayaran Nilai Polis mengikuti ketentuan Pajak yang berlaku;
●Imbal hasil Dana Investasi dipengaruhi oleh hasil kinerja penempatan Dana Investasi di unit link.
8. JAMINAN ANTI LAPSE/ POLIS TETAP AKTIF
Pemegang Polis harus memastikan selalu membayar Kontribusi berkala tepat waktu. Generali Indonesia memberikan jaminan Polis tetap berlaku dalam waktu 10 tahun walaupun Nilai Polis lebih kecil dari Biaya yang timbul. Dalam masa tersebut Generali Indonesia menganjurkan Pemegang Polis untuk:
● Tidak Mengubah Polis dengan menurunkan Manfaat; ● Tidak menarik dana sebagian (withdrawal).
9. BIAYA - BIAYA
● Biaya Akuisisi KontribusiDasar Berkala, Kontribusi Top Up Berkala dan Kontribusi Top Up Sekaligus
● Biaya Asuransi sesuai dengan besaran manfaat dan usia. Penagihan Biaya ini mengikuti ketentuan Polis yang berlaku dan berjalan setiap bulan selama
masa berlaku Polis.
● Biaya Administrasi sebesar Rp30.000,-/bulan. Penagihan Biaya ini mengikuti ketentuan Polis yang berlaku dan berjalan setiap bulan selama masa berlaku
Polis.
● Biaya Pengelolaan Investasi maksimal sampai dengan 2.2%/tahun sesuai dengan Jenis Dana Investasi. Harga Unit sudah memperhitungkan Biaya ini.
● Biaya Pengalihan Dana Investasi (Switching) sebesar Rp100.000,- per transaksi dan berlaku pada transaksi pengalihan ke-5 setiap tahun Polis.
● Biaya Penarikan Dana Sebagian (Withdrawal) dan Seluruh Nilai Polis (Surrender) mengikuti ketentuan Generali Indonesia yang berlaku, apabila ada.
10. DISCLAIMER (PENTING UNTUK DIBACA)
● Generali Indonesia dapat menolak SPAJS Anda apabila tidak memenuhi persyaratan dan peraturan yang berlaku;
● Anda harus membaca dengan teliti RIPLAY Umum ini sebelum menyetujui pembelian produk dan berhak bertanya kepada agen Generali Indonesia atas semua hal terkait RIPLAY Umum ini;
● Segala informasi pada RIPLAY Umum ini hanya sebagai referensi untuk menggambarkan manfaat produk. Termasuk namun tidak terbatas pada bagian Penjelasan Manfaat Asuransi, Harga Unit, Nilai Polis dan Biaya-biaya. Anda dapat mempelajari penjelasan lebih lengkap pada Polis yang akan terbit setelah Generali Indonesia menyetujui SPAJS Anda;
● Generali Indonesia akan menginformasikan segala perubahan atas manfaat, Biaya, risiko, syarat dan ketentuan Produk dan Layanan ini atau perubahan lainnya (apabila ada) melalui surat atau melalui cara-cara lainnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku. Generali Indonesia akan mengirimkan pemberitahuan 30 hari kerja sebelum tanggal berlaku perubahan pada alamat Anda yang terdaftar di Generali Indonesia;
● Terdapat syarat dan ketentuan yang berlaku atas produk ini. Syarat dan ketentuan dapat diakses melalui website www.generali.co.id atau WA +6285813150037.
Jenis Kontribusi
Tahun
ke-1 2 3 4 5 6 dst
Kontribusi Dasar Berkala 100% 60% 15% 15% 15% 0%
Kontribusi Top Up Berkala 5% per Transaksi
Kontribusi Top Up Sekaligus 3% per Transaksi
Anda dapat mengakses informasi lain mengenai Biaya, manfaat dan risiko melalui CARE Generali Indonesia ✆ 1500037
(62-21) 2902 17 17 [email protected]
Generali Tower Lt. 7, Gran Rubina Business Park
Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22. Jakarta 12940
Atau menyapa JANE melalui www.generali.co.id atau WA +6285813150037
RIPLAY UmumiPLAN Syariah
PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. 10
Generali Indonesia
PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia (Generali Indonesia) merupakan bagian dari Generali Group yang beroperasi di Indonesia sejak tahun 2009 dan mengembangkan bisnis melalui jalur multi distribusi yaitu asuransi kesehatan grup, keagenan dan bancassurance yang tersebar pada lebih dari 40 kota di Indonesia. Mencatatkan Kontribusilebih dari Rp2,8 Triliun pada tahun 2018, Generali Indonesia telah melindungi ratusan ribu nasabah melalui solusi-solusi yang inovatif.
Generali Indonesia menghadirkan ROBO ARMS, yang merupakan fitur terbaru dari ARMS (Auto Risks Management System) yang memudahkan Nasabah mengelola risiko investasi yang sesuai profil risikonya dengan mengubah parameter ARMS berdasarkan kuasa dari Nasabah. Berkat kinerja perusahaan yang baik, Generali Indonesia mendapat anugerah “Asuransi Jiwa Terbaik 2018” dalam Kategori aset di atas 1T-10T dalam Investor Award 2018. PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia merupakan perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Generali menghadirkan layanan nasabah dalam satu klik yaitu Gen iClick yang mudah diakses kapan saja dan dimana saja dari smartphone nasabah.
Generali Group
Generali Group adalah grup perusahaan asuransi yang berasal dari Italia dan memiliki jaringan internasional yang kuat. Berdiri sejak tahun 1831, Generali Group merupakan salah satu penyedia asuransi global terbesar yang hadir di 50 negara, dengan total pendapatan Kontribusilebih dari 66 Milyar Euro pada tahun 2018. Memiliki hampir 71.000 karyawan yang melayani 61 juta nasabah, Generali Group memimpin pasar di Eropa Barat dan tumbuh signifikan
TENTANG
GENERALI
INDONESIA
Catatan Penting
1. Informasi dalam dokumen ini bukan
merupakan kontrak dengan Generali Indonesia. Informasi, syarat dan ketentuan mengenai produk iPLAN Syariah yang lebih lengkap dan terperinci mengacu pada Polis Asuransi iPLAN Syariah Anda.
2. Apabila ada pertanyaan dan keluhan terkait dengan produk dan/atau layanan kami, silakan menyampaikan pertanyaan dan keluhan Anda kepada kami. Untuk informasi lebih lanjut mengenai prosedur penanganan keluhan nasabah, silakan mengunjungi website kami di www.generali.co.id
PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Anda dapat mengakses informasi lain mengenai biaya, manfaat dan risiko melalui CARE Generali Indonesia
✆ 1500037 (62-21) 2902 17 17 [email protected]
