RIPLAY UMUM RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN GENERALI SOLUTION FOR MODERN AND REDEFINED PROTECTION VERSION /05/2021

(1)

VERSION 1.0

31/05/2021

GENERALI SOLUTION FOR MODERN AND REDEFINED PROTECTION

RIPLAY UMUM

RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN

(62-21) 2902 17 17 [email protected]

Generali Tower Lt. 7, Gran Rubina Business Park Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22.

(2)

Perlindungan yang Optimal

Bagi Perjalanan Finansial Anda & Keluarga

GENERALI SOLUTION FOR MODERN AND REDEFINED PROTECTION

Kami percaya setiap orang memiliki kebutuhan akan finansial yang beragam dan berbeda disetiap tahap kehidupannya. Memiliki perlindungan asuransi menjadi sangat penting, agar perencanaan keuangan yang telah Anda bangun tetap berjalan, walaupun terjadi risiko-risiko yang bisa jadi merugikan Anda dan keluarga yang Anda cintai.

Generali Indonesia menghadirkan GenSMART sebagai solusi dalam perencanaan keuangan Anda yang memiliki manfaat proteksi diri yang optimal serta manfaat investasi yang optimal. Disertai dengan GenSMART Allocation sejak awal pertanggungan, yang bertujuan untuk menambahkan manfaat atas risiko meninggal dunia dan mendukung tujuan investasi Anda.

GenSMART memberikan fleksibilitas bagi Pemegang Polis untuk memiliki berbagai jenis Asuransi Tambahan dan instrumen investasi dengan risiko yang terukur dan terjaga, sesuai dengan pilihan Anda.

Apa yang menjadi keunggulan produk GenSMART?

Produk GenSMART memiliki keunggulan sebagai berikut:

Kami ingin mendengar dari Pemegang Polis. Untuk informasi lebih lanjut atau saran, silakan hubungi :

CARE Generali :

Tel 1500037 | Faks (62-21) 2902 1717 | E-mail [email protected]

Generali Tower Lt. 7, Gran Rubina Business Park, Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22. Jakarta 12940

JANE siap bantu kapanpun Pemegang Polis butuh! Sapa JANE di website generali.co.id atau WA

+6285813150037

Uang Pertanggungan hingga 2 kali lipat (Bonus 85)

Asuransi Tambahan yang lengkap dan komprehensif GenSMART Allocation dimulai dari tahun pertama

(3)

FI

TU

R

U

MU

M

P

R

OD

U

K

Nama Penerbit Generali Indonesia

Nama Produk GenSMART

(Generali Solution For Modern And Redefined Protection)

Mata Uang Rupiah

Jenis Produk Asuransi PAYDI – Unit Link

Deskripsi Produk

Produk Asuransi Jiwa dengan tujuan melindungi diri dan keluarga. Produk ini memiliki rancangan khusus, yaitu

● Smart Start untuk memulai pertumbuhan investasi dengan nilai yang lebih besar;

● Smart Allocation yang memberikan tambahan nilai investasi sampai dengan 8% per tahun dari Premi Dasar Berkala; dan

● Smart Feature yang memberikan bonus sampai dengan 100% Uang Pertanggungan saat berusia 85 tahun.

Usia Masuk

● Pemegang Polis : 18 – 90 tahun

● Tertanggung, terdiri dari:

● Tertanggung Utama : 31 hari – 70 tahun

● Tertanggung Tambahan – Pasangan : 18 – 70 tahun

● Tertanggung Tambahan – Anak : 31 hari – 17 tahun

● Tertanggung Tambahan – Orang Tua : 18 – 70 tahun

Jenis Premi

● Premi Dasar Berkala

● Premi Top Up Berkala

● Premi Top Up Sekaligus

Cara Pembayaran Premi Tahunan/Semesteran/Kuartalan/Bulanan

Minimum Premi

1. Premi Dasar Berkala – minimum Rp3,600,000,-/tahun 2. Premi Top Up

● Premi Top Up Berkala – minimum Rp1,200,000,-/tahun

● Premi Top Up Sekaligus – minimum Rp1,000,000,-/transaksi yang dapat dibayarkan sewaktu-waktu sesuai keinginan Pemegang Polis

Proporsi Premi Asuransi – Investasi (%)

Masa Pembayaran Premi Sampai dengan Tertanggung berusia 99 tahun

Uang Pertanggungan Minimum: Rp15,000,000,- atau 5 x Premi Dasar Berkala Tahunan (mana yang lebih besar)

Maksimum: Sesuai dengan kecukupan Nilai Polis membayar Biaya Asuransi

Masa Pertanggungan Sampai dengan Tertanggung berusia 99 tahun

Ringkasan Fitur Umum

PLAN Jenis Premi

Tahun Polis

ke-1 2 3 4 5 6 dst PLAN A Premi Asuransi 60% 60% 15% 15% 15% 0% Premi Investasi 40% 40% 85% 85% 85% 100% PLAN B Premi Asuransi 60% 15% 15% 15% 0% 0% Premi Investasi 40% 85% 85% 85% 100% 100% PLAN C Premi Asuransi 30% 15% 0% 0% 0% 0% Premi Investasi 70% 85% 100% 100% 100% 100% 3

(4)

FI

TU

R

U

MU

M

P

R

OD

U

K

Manfaat Asuransi Dasar

BONUS 85

Produk ini memberikan tambahan manfaat apabila Tertanggung Utama tetap hidup pada Usia 85 tahun, yaitu sebagai berikut: a. 50% dari Uang Pertanggungan bila telah membayar Premi selama 10 tahun; atau

b. 75% dari Uang Pertanggungan bila telah membayar Premi selama 15 tahun; atau c. 100% dari Uang Pertanggungan bila telah membayar Premi selama 20 tahun. Ketentuan lain untuk mendapatkan manfaat ini adalah sebagai berikut:

● Usia Masuk Tertanggung maksimal 55 tahun;

● Polis dalam keadaan aktif pada saat pembayaran Bonus 85;

● Pemegang Polis telah melakukan pembayaran Premi sesuai ketentuan;

● Pemegang Polis tidak pernah melakukan Pemulihan Polis dan/atau mengajukan klaim manfaat pembebasan Premi sebelum Bonus 85 dibayarkan;

● Nilai Bonus 85 berdasarkan persentase yang telah ditetapkan dari jumlah Uang Pertanggungan pada awal Masa Pertanggungan.

GenSMART ALLOCATION

Produk ini memberikan tambahan manfaat berupa GenSMART Allocation sebesar 5% dari Premi Dasar Berkala mulai dari Tahun Polis pertama sampai dengan berakhirnya Polis, dengan ketentuan sebagai berikut:

a. Premi Dasar Berkala dan Premi Top Up Berkala (jika ada) dibayarkan terus menerus; b. GenSMART Allocation akan dialokasikan ke dalam Nilai Polis GenSMART Allocation;

c. Nilai Polis GenSMART Allocation merupakan Nilai Polis yang berbeda dengan Nilai Polis yang berasal dari Premi Dasar Berkala, Premi Top Up Berkala dan Premi Top Up Sekaligus;

d. Untuk Tahun Polis pertama, GenSMART Allocation akan dialokasikan pada ulang bulan Polis ke-13 (tiga belas) setelah Premi Dasar Berkala dan Premi Top Up Berkala (jika ada) dibayarkan penuh;

e. Untuk Tahun Polis kedua dan seterusnya GenSMART Allocation akan dialokasikan sesuai dengan Cara Pembayaran Premi yang berlaku saat pembayaran Premi Dasar Berkala dan Premi Top Up Berkala (jika ada) dilakukan;

f. Polis yang disertai dengan Asuransi Tambahan kesehatan maka akan diberikan tambahan GenSMART Allocation sebesar 3% selama Asuransi Tambahan kesehatan tersebut masih berlaku. Asuransi Tambahan kesehatan yang dimaksud sepenuhnya ditentukan oleh Generali Indonesia; g. Apabila Pemegang Polis menaikkan atau menurunkan jumlah Premi Dasar Berkala, maka GenSMART Allocation yang dialokasikan sesuai dengan

persentase dari Premi Dasar Berkala yang berlaku saat pembayaran Premi dilakukan;

h. Selama Polis berlaku, Nilai Polis GenSMART Allocation akan secara otomatis dipindahkan ke dalam Nilai Polis setiap 5 tahun yang dimulai sejak akhir Tahun Polis kelima dalam bentuk Premi Top Up Sekaligus, tanpa dikenakan Biaya Akuisisi;

i. Persentase dari Nilai Polis GenSMART Allocation yang dipindahkan pada akhir Tahun Polis ke-n sebesar mana yang lebih kecil antara (n+15)% atau 100% (seratus per seratus), dengan “n” adalah kelipatan dari lima;

j. Dalam hal tercapainya Tanggal Berakhir Polis, yaitu saat Tertanggung mencapai Usia 99 (sembilan puluh sembilan) tahun dan Polis dalam keadaan aktif, maka seluruh Nilai Polis GenSMART Allocation yang terbentuk akan dibayarkan kepada Pemegang Polis;

k. Nilai Polis GenSMART Allocation yang terbentuk akan dibayarkan kepada Penerima Manfaat apabila Tertanggung Meninggal Dunia dalam Masa Pertanggungan sejak Tanggal Terbit Polis yang menyebabkan berakhirnya Polis;

l. Apabila Pemegang Polis melakukan Penebusan Polis, maka Pemegang Polis tidak berhak atas Nilai Polis GenSMART Allocation yang belum dipindahkan sebagaimana dinyatakan dalam huruf (h) di atas;

m. Pemegang Polis tidak diperkenankan melakukan penarikan dana dari Nilai Polis GenSmart Allocation selama berlakunya pertanggungan.

MANFAAT MENINGGAL DUNIA

Manfaat berupa Uang Pertanggungan kepada Penerima Manfaat apabila Tertanggung Utama Meninggal Dunia. Biaya tertunggak (jika ada) akan mengurangi besaran manfaat ini.

MANFAAT INVESTASI

Produk ini juga memberikan manfaat investasi berupa Nilai Polis (jika ada) apabila: a. Tertanggung Utama Meninggal Dunia; atau

b. Tertanggung Utama telah mencapai Usia 99 tahun; atau

c. Pemegang Polis melakukan penarikan seluruh Nilai Polis (surrender) dan menutup Polis; atau d. Saat Polis menjadi batal.

(5)

FI

TU

R

U

MU

M

P

R

OD

U

K

Manfaat Asuransi Tambahan

Manfaat Asuransi Tambahan untuk melengkapi manfaat Asuransi Dasar GenSMART, yaitu:

Pilihan Asuransi Tambahan

Penjelasan

Tertanggung Yang Dapat Mengambil Manfaat Ini

Term Life Memberikan manfaat tambahan apabila Meninggal Dunia.

✓

Waiver of Premium

Membebaskan dan membayarkan Premi Dasar Berkala dan/atau Premi Top Up Berkala sesuai pilihan Masa Pembayaran Premi apabila:

a. Terdiagnosis salah satu dari daftar Penyakit Kritis WOP; atau b. Mengalami Kecelakaan atau memiliki Penyakit Kritis yang

mengakibatkan Cacat Tetap Total sebelum Usia 60 tahun.

✓

✗

Payor Benefit -Spouse

Membebaskan dan membayarkan Premi Dasar Berkala dan/atau Premi Top Up Berkala apabila pasangan:

a. Terdiagnosis salah satu dari daftar Penyakit Kritis Payor Benefit; atau

b. Mengalami Kecelakaan atau memiliki Penyakit Kritis yang mengakibatkan cacat tetap total sebelum Usia 60 tahun; atau c. Meninggal Dunia.

✗

✓

✗

Payor Benefit-Parents

Membebaskan dan membayarkan Premi Dasar Berkala dan/atau Premi Top Up Berkala apabila salah satu orang tua:

a. Terdiagnosis salah satu dari daftar Penyakit Kritis Payor Benefit; atau

b. Mengalami Kecelakaan atau memiliki Penyakit Kritis yang mengakibatkan Cacat Tetap Total sebelum Usia 60 tahun; atau c. Meninggal Dunia.

✗

✓

Pemegang Polis dapat menentukan besaran setiap manfaat Asuransi Tambahan di atas sesuai kebutuhan. Setiap besaran manfaat, Usia, jenis kelamin akan mempengaruhi besaran Biaya Asuransi. Selanjutnya, pertambahan Usia akan mempengaruhi besaran Biaya Asuransi.

Manfaat Meninggal Dunia apabila Usia Tertanggung Di bawah Usia 4 Tahun

Usia terjadi Risiko % dari Nilai Uang Pertanggungan

< 1 tahun 20%

1 tahun s/d < 2 tahun 40%

(6)

Nama Tertanggung Tuan Nasabah Premi Dasar Berkala

Rp3,600,000,-Jenis Kelamin Laki-Laki Premi Top Up Berkala

Rp1,200,000,-Tanggal Lahir 04 Juli 2020 Total Premi Berkala

Rp4,800,000,-Usia Tertanggung 20 tahun Rencana Masa Pembayaran Premi 10 tahun

Mata Uang Rupiah Uang Pertanggungan

Rp500,000,000,-Cara Pembayaran Premi Tahunan Pilihan Dana Investasi Generali Equity 100%

Masa Pembayaran Premi s/d Tertanggung Utama berusia 99 Tahun

Simulasi Manfaat (GenSMART Plan A)

RINGKASAN NILAI INVESTASI

Tahun ke- Usia Ringkasan Transaksi (Rp’000) Equity Uang Pertanggungan (5) (Rp (‘000) Estimasi Nilai Polis(1)_{(Rp ‘000)} _{Estimasi Nilai Polis GenSMART}

Allocation(3)(Rp ‘000) Premi Berkala Premi Top Up Sekaligus Penarikan Dana Sebagian (Withdrawal) Persentase Top Up GenSMART Allocation Rendah(2) (7%) Sedang(2) (11%) Tinggi(2) (16%) Rendah(4) (7%) Sedang(4) (11%) Tinggi(4) (16%) 1 20 4,800 - 2,234 2,327 2,443 - - - 500,000 2 21 4,800 - 3,529 3,791 4,131 387 401 420 500,000 3 22 4,800 - 7,190 7,769 8,535 608 646 696 500,000 4 23 4,800 - 11,017 12,091 13,550 844 918 1,018 500,000 5 24 4,800 20% 15,304 17,106 19,617 877 976 1,112 500,000 6 25 4,800 - 20,090 22,865 28,835 1,132 1,284 1,500 500,000 7 26 4,800 - 25,208 29,253 35,206 1,405 1,626 1,950 500,000 8 27 4,800 - 30,668 36,329 44,899 1,696 2,006 2,472 500,000 9 28 4,800 - 39,496 44,168 56,129 2,009 2,427 3,077 500,000 10 29 4,800 25% 43,291 53,566 70,072 1,757 2,171 2,834 500,000 20 39 35% 65,687 129,256 281,948 1,573 2,805 5,689 500,000 25 44 40% 80,463 201,911 581,483 1,323 2,836 7,169 500,000 30 49 45% 95,620 329,258 1,205,750 1,021 2,628 8,281 500,000 … … … … 71 90 - *** 17,482,712 512,373,119 - 13 258 500,000 79 98 - *** 39,130,696 1,678,347,795 - - - 500,000

(1) Merupakan nilai akhir Tahun Polis setelah memperhitungkan Biaya, termasuk Biaya Akuisisi, Biaya Asuransi, Biaya Administrasi, Biaya Pemeliharaan (jika ada).

(2) Asumsi tinggi rendahnya tingkat hasil investasi ini hanya bertujuan untuk ilustrasi saja, Tidak Dijamin. Perhitungan berdasarkan asumsi tingkat pertumbuhan investasi tahunan yang tetap. Bukan merupakan tolok ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat hasil investasi yang terendah dan tertinggi.

(3) Merupakan persentase Top Up yang diambil dari nilai GenSMART Allocation.

(4) Merupakan Estimasi Nilai Polis GenSMART Allocation pada akhir Tahun Polis yang terbentuk dari GenSMART Allocation. Nilai Polis GenSMART Allocation yang terbentuk secara otomatis dipindahkan ke dalam Nilai Polis Premi Top Up. Nilai tersebut merupakan perkalian Persentase Top Up GenSMART dengan Estimasi Nilai Polis GenSMART Allocation.

(5) Merupakan akumulasi Manfaat Asuransi Dasar Meninggal Dunia dan manfaat Asuransi Tambahan Term-Life PLAN (jika ada). Generali Indonesia akan membayar sebesar manfaat tersebut apabila terjadi risiko Meninggal Dunia dan belum ada pembayaran manfaat TPD-PLAN dan/atau CI Pro (jika ada).

***) Menunjukkan bahwa Nilai Polis pada tahun tersebut tidak cukup membayar Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi. Oleh karena itu Polis menjadi tidak aktif (Lapse). Untuk tetap mendapatkan Manfaat Asuransi, Anda dapat melanjutkan pembayaran Premi Dasar Berkala atau melakukan Top Up Sekaligus.

Pengecualian Manfaat Asuransi Dasar

Penanggung tidak berkewajiban untuk membayar Manfaat Asuransi apabila Tertanggung Meninggal Dunia akibat:

1. Tindakan bunuh diri dalam keadaan waras maupun tidak waras yang dilakukan oleh diri sendiri dan/atau oleh orang lain atas perintah yang berkepentingan dalam pertanggungan jika tindakan itu terjadi dalam kurun waktu 1 (satu) tahun sejak Tanggal Terbit Polis atau Tanggal Pemulihan Polis, mana yang terjadi paling akhir; atau

2. Perang, termasuk namun tidak terbatas pada invasi, pemberontakan, revolusi, perlawanan terhadap pemerintah, perebutan kekuasaan oleh militer, ikut serta dalam huru hara, pemogokan, kerusuhan sipil; atau

3. Dengan sengaja melakukan perbuatan melawan hukum atau tindak kejahatan, teror atau percobaan tindak kejahatan, baik aktif maupun tidak, yang dilakukan oleh Pemegang Polis, Tertanggung, atau Penerima Manfaat; atau

(7)

Pilihan Dana Investasi

Pemegang Polis dapat menempatkan Dana Investasi pada pilihan sebagai berikut:

Risiko Berkurangnya Harga Unit Penyertaan

Hal-hal berikut dapat mempengaruhi naik turun Harga Unit penyertaan Dana Investasi unit link Generali Indonesia, yaitu: a. Perubahan tingkat suku bunga pasar yang mengakibatkan naik turun tingkat pengembalian instrumen pasar uang; b. Naik turun nilai saham/obligasi yang menjadi aset dasar Dana Investasi unit link Generali Indonesia;

c. Pihak yang terkait mengalami pencapaian buruk (wanprestasi) dan keadaan memaksa (force majeure) dalam mengelola Dana Investasi Generali Indonesia.

Risiko Nilai Tukar

Perubahan nilai tukar Mata Uang asing terhadap Rupiah dapat menimbulkan risiko nilai tukar.

Pertanggungan menjadi batal apabila tidak memberikan informasi yang sebenar-benarnya saat mengajukan Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ). Baik informasi kesehatan atau hal lainnya.

Pertanggungan menjadi batal saat tidak membayar Premi tepat waktu atau telah melewati Masa Leluasa membayar Premi (grace period).

Generali Indonesia dapat menolak pengajuan klaim Meninggal Dunia yang disebabkan oleh hal-hal yang dikecualikan sebagaimana disebutkan dalam RIPLAY Umum ini.

Risiko Asuransi Unit Link

Berikut adalah risiko-risiko terkait dengan penggunaan produk unit link:

01

02

03

04

05

Selanjutnya sesuai dengan profil risiko investasi produk sesuai pilihan Pemegang Polis, produk ini memiliki risiko sebagai berikut:

Risiko Rendah Investasi yang dialokasikan memiliki risiko rendah. Hal ini disebabkan oleh penempatan Dana Investasi pada instrumen yang memiliki risiko rendah dengan potensi hasil investasi rendah.

Risiko Sedang Investasi yang dialokasikan memiliki risiko sedang. Hal ini disebabkan oleh penempatan Dana Investasi pada instrumen yang memiliki risiko sedang dengan potensi hasil investasi sedang.

Risiko Tinggi Investasi yang dialokasikan memiliki risiko tinggi. Hal ini disebabkan oleh penempatan Dana Investasi pada instrumen yang memiliki risiko tinggi dengan potensi hasil investasi tinggi.

PILIHAN DANA INVESTASI (RUPIAH)

Jenis Pilihan Periode Investasi Tingkat Risiko Alokasi Aset Investasi

Generali Money Market VIII Jangka Pendek Rendah 100% Pasar Uang

Generali Fixed Income VIII Jangka Menengah Sedang Minimal 80% pada Pendapatan Tetap

Generali Equity VIII Jangka Panjang Tinggi Minimal 80% pada Saham

1 2 3 4 5

Rendah Sedang Tinggi

IN

FOR

MA

S

I

LA

IN

N

Y

A

7

(8)

Kinerja Dana Investasi

Catatan:

● Kinerja historis di atas adalah hasil pada tahun-tahun sebelumnya;

● Kinerja masa lalu tidak mencerminkan kinerja di masa yang akan datang. Angka yang tercantum dalam simulasi merupakan angka ilustrasi dan bukan angka Manfaat Asuransi yang akan dibayarkan;

● Manfaat Asuransi yang akan dibayarkan mengikuti kinerja investasi riil yang akan diterima nanti;

● Pemegang Polis dapat mempelajari perkembangan investasi selengkapnnya melalui situswww.generali.co.id Jenis Dana Investasi

Tahun

2020 2019 2018 2017 2016

Generali Money Market VIII 2.27% 3.99% N/A N/A N/A

Benchmark Money Market 2.65% 2.62% N/A N/A N/A

Generali Fixed Income VIII 6.84% 8.04% N/A N/A N/A

Benchmark Fixed Income 7.37% 7.97% N/A N/A N/A

Generali Equity VIII -3.78% 1.67% N/A N/A N/A

Benchmark Equity -5.09% 1.70% N/A N/A N/A

IN

FOR

MA

S

I

LA

IN

N

Y

A

(9)

IN

FOR

MA

S

I

LA

IN

N

Y

A

1. DEFINISI PENTING

● Pemegang Polis adalah perorangan atau pihak yang namanya dicantumkan dalam Polis sebagai pihak yang mengadakan perjanjian Asuransi Jiwa dengan kami, Generali Indonesia;

● Tertanggung Utama adalah perorangan yang atas jiwanya diadakan pertanggungan pada Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan (jika ada);

● Tertanggung Tambahan adalah Pasangan, Orang Tua atau Anak dari Tertanggung Utama yang berada dalam satu Polis yang sama dengan Tertanggung Utama. Pihak ini mendapatkan perlindungan atas Asuransi Tambahan;

● Penerima Manfaat adalah perorangan atau pihak yang namanya tercantum dalam Polis, yang ditunjuk oleh Pemegang Polis, sebagai pihak yang berhak menerima Manfaat Asuransi, dengan ketentuan perorangan atau pihak tersebut mempunyai hubungan kepentingan terhadap Tertanggung atas asuransi ini (insurable interest), sesuai dengan ketentuan Polis dan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum dan peraturan perundang-undangan yang berlaku di Negara Kesatuan Republik Indonesia;

● Polis adalah dokumen yang dikeluarkan oleh Generali Indonesia yang berisi perjanjian/perikatan Asuransi Jiwa antara Generali Indonesia dan Pemegang Polis, yang memuat antara lain Ikhtisar Polis, Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ), Ketentuan Umum dan Ketentuan Khusus Polis, Endorsemen Perubahan Polis, Lampiran, termasuk dokumen-dokumen tertulis lainnya (jika ada) yang memuat syarat-syarat asuransi beserta tambahan atau perubahannya yang dinyatakan sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari Polis.

2. PERSYARATAN DAN DOKUMEN PENDUKUNG DALAM MENGAJUKAN PERMOHONAN ASURANSI JIWA

● Usia calon Pemegang Polis adalah 18 – 90 tahun (ulang tahun terdekat);

● Usia calon Tertanggung Utama adalah 31 hari – 70 tahun (ulang tahun terdekat);

● Mengisi dan menandatangani Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ);

● Menyampaikan fotokopi identitas diri yang masih berlaku;

● Melakukan pemeriksaan kesehatan (apabila diperlukan);

● RIPLAY Personal;

● Dokumen pendukung lainnya (bila Generali Indonesia membutuhkannya) sebagai syarat penerbitan Polis.

3. PREMI

● Premi adalah sejumlah uang yang dibayarkan oleh Pemegang Polis kepada Generali Indonesia sehubungan dengan diadakannya Polis;

● Pemegang Polis wajib membayar Premi pertama saat mengajukan SPAJ. Premi tersebut sesuai dengan besaran Premi pada RIPLAY Personal ini;

● Silahkan mencantumkan nama Generali Indonesia sebagai penerima Premi. Generali Indonesia akan menyatakan lunas sesuai dengan tanggal penerimaan Premi;

● Masa wajib membayar Premi produk ini adalah 24 bulan pertama Polis. Apabila dalam periode tersebut Pemegang Polis tidak membayar Premi, hal ini dapat membatalkan manfaat produk ini. Pembatalan tersebut akan terjadi sejak Polis melewati Masa Leluasa membayar Premi (grace period). Selanjutnya Pemegang Polis dapat melakukan hal di bawah ini:

i. Memulihkan Polis untuk melanjutkan manfaat; atau

ii. Mengajukan penutupan Polis dan selanjutnya Generali Indonesia akan membayarkan Nilai Polis (jika ada) setelah mengurangi Biaya tertunggak (jika ada). Pengajuan ini akan mengakibatkan Polis berakhir.

4. MASA MEMPELAJARI POLIS

● Pemegang Polis diberikan waktu selama 14 (empat belas) hari kalender untuk mempelajari Polis terhitung sejak tanggal Pemegang Polis menerima Polis;

● Apabila Pemegang Polis tidak menyetujui syarat-syarat dan ketentuan yang dinyatakan pada ketentuan Polis karena alasan apapun, maka Pemegang Polis dapat membatalkan pertanggungan sesuai ketentuan yang ditetapkan oleh Generali Indonesia;

● Atas pembatalan Polis tersebut, Penanggung akan mengembalikan Premi yang telah dibayarkan setelah dikurangi Biaya Administrasi atas pembatalan Polis dan Biaya pemeriksaan kesehatan (jika ada), selanjutnya pertanggungan menjadi batal sejak Tanggal Terbit Polis dan tidak ada pertanggungan apapun yang menjadi kewajiban Generali Indonesia kepada Pemegang Polis dan Tertanggung.

5. FASILITAS POLIS

Pemegang Polis dapat melakukan hal-hal di bawah ini atas Polis yang akan terbit setelah pengajuan ini setujui, yaitu:

● Menambah dana Polis melalui Premi Top Up Sekaligus;

● Melakukan perubahan manfaat, baik menambah, menghapus, mengurangi manfaat pada Polis Anda. Perubahan ini juga mencakup besaran Premi Anda;

● Melakukan Cuti Premi setelah melewati masa wajib bayar Premi. Generali Indonesia tetap menarik Dana Investasi Polis Anda untuk membayar Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi selama Cuti Premi. Sehingga pertanggungan Polis tetap akan berjalan;

● Menarik sebagian Dana Investasi (withdrawal). Generali Indonesia akan menarik saldo atas dana top up terlebih dahulu. Apabila saldo atas dana top up tidak mencukupi, maka Generali Indonesia akan menarik dari saldo atas dana Premi Dasar Berkala (jika ada) atas kekurangan tersebut;

● Menarik seluruh Dana Investasi (surrender);

● Mengajukan perubahan penempatan alokasi (Redirection) dan/atau pengalihan Dana Investasi (Switching) bagi Pemegang Polis yang belum menggunakan fitur investasi;

● Melakukan aktivasi dan non-aktivasi fitur investasi setiap saat.

(10)

IN

FOR

MA

S

I

LA

IN

N

Y

A

6. CARA MENGAJUKAN KLAIM

1. Klaim Manfaat Asuransi dapat diproses jika Polis masih berlaku;

2. Semua klaim manfaat Meninggal Dunia harus segera diberitahukan secara tertulis kepada Penanggung. Pengajuan permintaan pembayaran manfaat Meninggal Dunia, kecuali ditentukan lain dalam Polis, harus dilengkapi dengan dokumen persyaratan sebagai berikut:

a. Polis asli;

b. Formulir klaim Meninggal Dunia asli yang telah diisi oleh Penerima Manfaat dengan lengkap dan benar;

c. Legalisir surat keterangan Kematian Tertanggung dari instansi yang berwenang. Surat keterangan Kematian tersebut wajib dilegalisir minimal oleh Konsulat Jenderal Indonesia, apabila Tertanggung Meninggal Dunia di luar negeri;

d. Surat keterangan Dokter asli yang telah diisi oleh Dokter dengan lengkap dan benar. Surat keterangan Dokter tersebut wajib dilegalisir minimal oleh Konsulat Jenderal Indonesia, apabila Tertanggung Meninggal Dunia di luar negeri;

e. Surat berita acara asli dari Kepolisian dalam hal Tertanggung Meninggal Dunia karena Kecelakaan;

f. Fotokopi kartu identitas diri yang masih berlaku dari Pemegang Polis, Tertanggung dan Penerima Manfaat;

g. Fotokopi kartu keluarga atau dokumen legal lainnya yang menunjukkan hubungan kepentingan (insurable interest) antara Tertanggung dan Penerima Manfaat;

h. Legalisir surat penetapan Pengadilan yang menyatakan Tertanggung Meninggal Dunia, apabila Tertanggung hilang dalam suatu musibah;

i. Legalisir laporan pemeriksaan jenazah (visum et repertum) atau otopsi dari Dokter yang sah dan berwenang apabila disyaratkan oleh Penanggung;

j. Surat kronologis Kematian dari Penerima Manfaat, apabila Tertanggung Meninggal Dunia di rumah/ perjalanan menuju Rumah Sakit;

k. Surat kuasa rekening bank, jika Penerima Manfaat berbeda dengan pihak pemilik rekening untuk menerima Manfaat Asuransi; dan

l. Dokumen-dokumen lain, termasuk catatan medis Tertanggung, yang dianggap perlu oleh Penanggung untuk mendukung dokumen persyaratan permintaan pembayaran Manfaat Asuransi.

Berkas-berkas permintaan pembayaran Manfaat Asuransi di atas harus diajukan selambat-lambatnya 90 (sembilan puluh) hari kalender sejak Tertanggung Meninggal Dunia, di luar jangka waktu tersebut Penanggung berhak menolak permintaan pembayaran Manfaat Asuransi.

3. Pengajuan permintaan pembayaran manfaat investasi (Nilai Polis), seperti Penebusan Polis, Penarikan Dana Investasi, Pengalihan Dana Investasi dan/atau Perubahan Penempatan Alokasi Jenis Dana Investasi, harus dilengkapi dengan dokumen persyaratan sebagai berikut:

a. Polis asli (khusus untuk Penebusan Polis);

b. Formulir perubahan investasi yang telah diisi oleh Pemegang Polis dengan lengkap dan benar atau pengajuan melalui media lain yang telah ditentukan oleh Penanggung; dan

c. Fotokopi kartu identitas diri Pemegang Polis yang masih berlaku.

4. Dokumen permintaan pembayaran Manfaat Asuransi, sebagaimana dimaksud pada angka (2) dan (3) di atas, harus dibuat dalam Bahasa Indonesia. Apabila dilakukan penerjemahan ke dalam Bahasa Indonesia maka penerjemahan tersebut harus dilakukan oleh penerjemah dibawah sumpah;

5. Untuk klaim Manfaat Asuransi selain sebagaimana dimaksud pada angka (2) dan (3) di atas, maka berlaku sebagaimana diatur dalam Ketentuan Khusus Polis (jika ada);

6. Apabila terdapat hal-hal atau keterangan yang tidak lengkap atau tidak bersesuaian atau saling bertentangan atau tidak jelas dalam dokumen klaim, maka Penanggung mempunyai hak untuk meminta dan mendapatkan penjelasan, keterangan tambahan dan/atau dokumen lainnya yang wajib dipenuhi oleh Pemegang Polis atau Penerima Manfaat yang bersangkutan dalam jangka waktu yang ditetapkan oleh Penanggung;

7. Dalam masa pemeriksaan klaim, Penanggung mempunyai hak untuk melakukan pemeriksaan/ investigasi atas diri Tertanggung dengan mencari informasi dari Dokter, rumah sakit, klinik, puskesmas, perusahaan asuransi, badan hukum, perorangan atau organisasi yang mempunyai catatan keadaan Tertanggung;

8. Penetapan keputusan klaim akan dilakukan oleh Penanggung selambat-lambatnya 60 (enam puluh) hari kerja setelah dokumen persyaratan permintaan pembayaran Manfaat Asuransi diterima oleh Penanggung dengan lengkap dan benar;

9. Manfaat Asuransi selanjutnya akan dibayarkan oleh Penanggung selambat-lambatnya 30 (tiga puluh) hari setelah permintaan pembayaran Manfaat Asuransi disetujui oleh Penanggung;

(11)

IN

FOR

MA

S

I

LA

IN

N

Y

A

7. HARGA UNIT dan NILAI POLIS

●Harga Unit adalah adalah harga per Unit yang ditetapkan oleh Generali Indonesia pada tiap transaksi yang berkaitan dengan pembentukan, pembatalan dan/atau pemindahan Unit;

●Kinerja masing-masing Dana Investasi yang dipilih dapat memengaruhi Harga Unit dari waktu ke waktu;

●Risiko investasi dapat memengaruhi Harga Unit;

●Nilai Polis adalah nilai yang terbentuk yang dihitung berdasarkan perkalian antara jumlah saldo Unit yang dimiliki oleh Pemegang Polis dan tercatat pada pembukuan Generali Indonesia dengan Harga Unit pada Tanggal Perhitungan;

●Hasil kinerja penempatan Dana Investasi di unit link memengaruhi imbal hasil Dana Investasi;

●Pembayaran Nilai Polis mengikuti ketentuan Pajak yang berlaku;

●Imbal hasil Dana Investasi dipengaruhi oleh hasil kinerja penempatan Dana Investasi di unit link.

8. JAMINAN ANTI LAPSE/ POLIS TETAP AKTIF

Pemegang Polis harus memastikan selalu membayar Premi berkala tepat waktu. Generali Indonesia memberikan jaminan Polis tetap berlaku dalam waktu 10 tahun walaupun Nilai Polis lebih kecil dari Biaya yang timbul. Dalam masa tersebut Generali Indonesia menganjurkan Pemegang Polis untuk:

● Tidak Mengubah Polis dengan menurunkan manfaat;

● Tidak menarik dana sebagian (withdrawal).

9. BIAYA - BIAYA

 Biaya Akuisisi Premi Dasar Berkala, Premi Top Up Berkala dan Premi Top Up Sekaligus

 Biaya Asuransi sesuai dengan besaran Uang Pertanggungan, jenis kelamin, dan Usia. Penagihan Biaya ini mengikuti ketentuan Polis yang berlaku dan

berjalan setiap bulan selama masa berlaku Polis

● Tidak ada Biaya Administrasi bila menggunakan fasilitas e-policy dan e-statement. Berlaku Biaya Administrasi sebesar Rp30,000,-/bulan bila tidak

menggunakan fasilitas e-policy dan e-statement. Penagihan Biaya ini mengikuti ketentuan Polis yang berlaku dan berjalan setiap bulan selama masa berlaku Polis.

 Biaya Pengelolaan Investasi maksimal sampai dengan 2.5%/tahun sesuai dengan Jenis Dana Investasi. Harga Unit sudah memperhitungkan Biaya ini. ● Biaya Pengalihan Dana Investasi (Switching) sebesar Rp100,000,- per transaksi dan berlaku pada transaksi pengalihan ke-5 setiap tahun Polis.

 Biaya Penarikan Dana Sebagian (Withdrawal) dan Seluruh Nilai Polis (Surrender) akan dikenakan apabila Pemegang Polis melakukan penarikan Dana

Investasi atau penebusan Polis dalam Masa Pertanggungan. Biaya Penarikan Dana Investasi atau Penebusan Polis sebesar 70% pada Tahun Polis ke-1 dan 30% pada Tahun Polis ke-2.

Selama Masa Pertanggungan, jumlah minimum Dana Investasi yang dialihkan adalah Rp1.000.000 dan saldo minimum Nilai Polis atas setiap Jenis Dana Investasi mengikuti ketentuan Generali Indonesia.

10. DISCLAIMER (PENTING UNTUK DIBACA)

● Generali Indonesia dapat menolak SPAJ Anda apabila tidak memenuhi persyaratan dan peraturan yang berlaku;

● Anda harus membaca dengan teliti RIPLAY Umum ini sebelum menyetujui pembelian produk dan berhak bertanya kepada agen Generali Indonesia atas semua hal terkait RIPLAY Umum ini;

● Segala informasi pada RIPLAY Umum ini hanya sebagai referensi untuk menggambarkan manfaat produk. Termasuk namun tidak terbatas pada bagian Penjelasan Manfaat Asuransi, Harga Unit, Nilai Polis dan Biaya-biaya. Anda dapat mempelajari penjelasan lebih lengkap pada Polis yang akan terbit setelah Generali Indonesia menyetujui SPAJ Anda;

● Generali Indonesia akan menginformasikan segala perubahan atas manfaat, Biaya, risiko, syarat dan ketentuan Produk dan Layanan ini atau perubahan lainnya (apabila ada) melalui surat atau melalui cara-cara lainnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku. Generali Indonesia akan mengirimkan pemberitahuan 30 hari kerja sebelum tanggal berlaku perubahan pada alamat Anda yang terdaftar di Generali Indonesia;

● Terdapat syarat dan ketentuan yang berlaku atas produk ini. Syarat dan ketentuan dapat diakses melalui website www.generali.co.id atau WA +6285813150037.

Jenis Premi Tahun 1 Tahun 2 Tahun 3 Tahun 4 Tahun 5 Tahun 6 dst

Premi Dasar Berkala

PLAN A 60% 60% 15% 15% 15% 0%

PLAN B 60% 15% 15% 15% 0% 0%

PLAN C 30% 15% 0% 0% 0% 0%

Premi Top Up Berkala 5% per Transaksi Premi Top Up Sekaligus 3% per Transaksi

Anda dapat mengakses informasi lain mengenai biaya, manfaat dan risiko melalui CARE Generali Indonesia ✆ 1500037

(62-21) 2902 17 17

[email protected]

Generali Tower Lt. 7, Gran Rubina Business Park

Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22. Jakarta 12940

Atau menyapa JANE melalui www.generali.co.id atau WA +6285813150037

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

(12)

Generali Indonesia

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia (Generali Indonesia) merupakan bagian dari Generali Group yang beroperasi di Indonesia sejak tahun 2009 dan mengembangkan bisnis melalui jalur multi distribusi yaitu asuransi kesehatan grup, keagenan dan bancassurance yang tersebar pada lebih dari 40 kota di Indonesia. Mencatatkan Premi lebih dari Rp2,8 Triliun pada tahun 2018, Generali Indonesia telah melindungi ratusan ribu nasabah melalui solusi-solusi yang inovatif.

Generali Indonesia menghadirkan ROBO ARMS, yang merupakan fitur terbaru dari ARMS (Auto Risks Management System) yang memudahkan Nasabah mengelola risiko investasi yang sesuai profil risikonya dengan mengubah parameter ARMS berdasarkan kuasa dari Nasabah. Berkat kinerja perusahaan yang baik, Generali Indonesia mendapat anugerah “Asuransi Jiwa Terbaik 2018” dalam Kategori aset di atas 1T-10T dalam Investor Award 2018. PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia merupakan perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Generali menghadirkan layanan nasabah dalam satu klik yaitu Gen iClick yang mudah diakses kapan saja dan dimana saja dari smartphone nasabah.

Generali Group

Generali Group adalah grup perusahaan asuransi yang berasal dari Italia dan memiliki jaringan internasional yang kuat. Berdiri sejak tahun 1831, Generali Group merupakan salah satu penyedia asuransi global terbesar yang hadir di 50 negara, dengan total pendapatan Premi lebih dari 66 Milyar Euro pada tahun 2018. Memiliki hampir 71.000 karyawan yang melayani 61 juta nasabah, Generali Group memimpin pasar di Eropa Barat dan tumbuh signifikan

TENTANG

GENERALI

INDONESIA

Catatan Penting

1. Informasi dalam dokumen ini bukan

merupakan kontrak dengan Generali Indonesia. Informasi, syarat dan ketentuan mengenai produk GenSMART yang lebih

lengkap dan terperinci mengacu pada Polis Asuransi GenSMART Anda.

2. Apabila ada pertanyaan dan keluhan terkait dengan produk dan/atau layanan kami, silakan menyampaikan pertanyaan dan keluhan Anda kepada kami. Untuk informasi lebih lanjut mengenai prosedur penanganan keluhan nasabah, silakan mengunjungi website kami di www.generali.co.id

terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Anda dapat mengakses informasi lain mengenai biaya, manfaat dan risiko melalui

CARE Generali Indonesia ✆ 1500037

(62-21) 2902 17 17