RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN UMUM PREMIER MAXIMA PROTECTION
Usia Masuk Pemegang Polis
Usia Masuk Tertanggung
:
:
Minimal: 18 tahun Maksimal: 75 tahun Minimal: 30 hari Maksimal: 70 tahun
Uang Pertanggungan : Minimal: 5x Premi Asuransi Berkala tahunan Maksimum: sesuai tabel Uang Pertanggungan Masa Pertanggungan : Sampai dengan Tertanggung berusia 99 tahun Masa Pembayaran Premi : Sampai dengan Tertanggung berusia 99 tahun Premi Asuransi Berkala : Minimal: Rp25.000.000 per tahun
Premi Top Up Berkala
Top Up Tunggal
:
:
Minimal: Rp1.200.000 per tahun Maksimal: 3x Premi Asuransi Berkala Minimal: Rp1.000.000 per transaksi Proporsi Alokasi Premi
Investasi
: Premi Asuransi Berkala
Tahun Polis Ke- Alokasi Investasi Biaya Akuisisi
Tahun 1 50% 50%
Tahun 2 dst 100% 0%
Premi Top Up Berkala dan Top Up Tunggal
Mata Uang Alokasi Investasi Biaya Akuisisi
Rupiah 97% 3%
Fitur Utama
Nama Pernerbit : PT Panin Dai-ichi Life
Nama Produk : Premier Maxima Protection
Penjelasan Produk : Premier Maxima Protection adalah Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI) atau Unit Link yang dirancang untuk memberikan perlindungan jiwa yang optimal, melalui pilihan asuransi tambahan, serta alokasi premi 100% dari Premi Asuransi Berkala dimulai dari tahun Polis ke- 2 dan manfaat Loyalty Bonus.
Tipe Produk : PAYDI atau Unit Link
Mata Uang : Rupiah
a. Manfaat Meninggal
Apabila Tertanggung meninggal dunia dalam Masa Pertanggungan, maka kepada Yang Ditunjuk dibayarkan Uang Pertanggungan sesuai dengan Tabel Manfaat Meninggal (dikurangi dengan Manfaat Terminal Illness yang telah dibayarkan (jika ada)) ditambah dengan Nilai Investasi dan pertanggungan berakhir.
Tabel Manfaat Meninggal Usia Tertanggung
Pada Saat Meninggal (tahun)
Manfaat yang Dibayarkan
≤1 20% Uang Pertanggungan
2 40% Uang Pertanggungan
3 60% Uang Pertanggungan
4 80% Uang Pertanggungan
≥5 100% Uang Pertanggungan b. Manfaat Meninggal dunia karena Kecelakaan
Apabila Tertanggung meninggal karena Kecelakaan akan mendapatkan Uang Pertanggungan tambahan sebesar 100% Uang Pertanggungan dasar (sesuai dengan Tabel Manfaat Meninggal), dengan maksimum Uang Pertanggungan tambahan sebagai berikut:
Usia Tertanggung Pada Saat Meninggal
(tahun)
Maksimum Manfaat Meninggal karena
Kecelakaan
≤ 17 Rp 250 juta
> 17 Rp 500 juta
c. Manfaat Terminal Illness
Apabila setelah melewati Masa Tunggu Terminal Illness, Tertanggung terdiagnosa menderita Terminal Illness maka Penanggung akan membayarkan 50% Uang Pertanggungan dasar (sesuai dengan Tabel Manfaat Meninggal), dengan maksimum Rp 500.000.000,00 per Polis. Manfaat Terminal Illness akan mengurangi Uang Pertanggungan dasar.
Adapun yang dimaksud dengan:
Terminal Illness adalah setiap proses penyakit yang sangat mungkin mengakibatkan kematian dalam waktu 6 bulan sejak diagnosa ditegakkan, menurut pendapat Dokter Spesialis dari Rumah Sakit yang ditunjuk dan disetujui oleh Penanggung.
Masa Tunggu Terminal Illness adalah jangka waktu dimana tidak ada jaminan asuransi untuk kondisi Terminal Illness yang timbul setelah Polis diterbitkan, yaitu selama 90 hari kalender terhitung sejak Tanggal Mulai Pertanggungan atau sejak Pemulihan Polis disetujui, tanggal mana yang paling akhir.
d. Manfaat Akhir Masa Pertanggungan
Apabila Tertanggung hidup hingga Masa Pertanggungan berakhir, maka Pemegang Polis akan memperoleh Nilai Investasi (jika ada).
e. Manfaat Layanan Bantuan & Evakuasi Medis
Manfaat ini memberikan solusi kepada Tertanggung apabila terjadi risiko selama perjalanan.
f. Loyalty Bonus
Pemegang Polis berhak mendapatkan Loyalty Bonus, apabila Premi Asuransi Berkala dibayar penuh, sesuai dengan ketentuan yang diatur dalam Polis. Loyalty Bonus akan dibayarkan Penanggung pada
Manfaat Pertanggungan
akhir tahun Polis ke-6 sampai dengan akhir tahun Polis ke-10 dengan cara menambahkan Dana Investasi, sesuai dengan jenis investasi Premi Top Up Berkala Polis saat Loyalty Bonus dihitung, atau sesuai dengan jenis investasi Premi Asuransi Berkala apabila Polis tersebut tidak memiliki Premi Top Up Berkala.
Tabel Loyalty Bonus Akhir Tahun
Polis Ke- Persentase Loyalty Bonus
6 10% x Premi Asuransi Berkala Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1-6 7 10% x Premi Asuransi Berkala Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1-7 8 10% x Premi Asuransi Berkala Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1-8 9 10% x Premi Asuransi Berkala Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1-9 10 10% x Premi Asuransi Berkala Tahunan terendah selama periode tahun Polis 1-10 Manfaat Pertanggungan Tambahan yang dapat dipilih
1. Additional Cover
Memberikan manfaat 100% Uang Pertanggungan bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) meninggal dunia.
2. Accidental Death & Dismemberment
Memberikan manfaat Uang Pertanggungan bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) mengalami kecelakaan, dengan ketentuan sebagai berikut:
• 100% Uang Pertanggungan bila meninggal dunia.
• Sejumlah persentase (%) Uang Pertanggungan tertentu bila mengalami Cacat Tetap baik total maupun sebagian.
• 200% Uang Pertanggungan bila meninggal dunia yang terjadi di sarana transportasi umum dan/atau kecelakaan/ kebakaran yang terjadi di fasilitas umum.
3. Smart Crisis Cover
• Memberikan manfaat Uang Pertanggungan bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) didiagnosa menderita penyakit kritis sesuai dengan ketentuan Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis Smart Crisis Cover.
• Kondisi penyakit kritis yang ditanggung adalah mulai dari stadium awal, menengah sampai akhir.
• Total jumlah penyakit kritis yang ditanggung adalah 39 penyakit kritis dengan total 68 kondisi penyakit kritis.
• Manfaat Uang Pertanggungan ini akan mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.
4. Smart Crisis Cover Plus
• Memberikan manfaat Uang Pertanggungan bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) didiagnosa menderita penyakit kritis sesuai dengan ketentuan Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis Smart Crisis Cover Plus.
• Kondisi penyakit kritis yang ditanggung adalah mulai dari stadium awal, menengah sampai akhir.
• Total jumlah penyakit kritis yang ditanggung adalah 39 penyakit kritis dengan total 68 kondisi penyakit kritis.
• Manfaat Uang Pertanggungan ini tidak mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.
5. Crisis Cover
• Memberikan manfaat Uang Pertanggungan bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) didiagnosa menderita penyakit kritis stadium akhir sesuai dengan ketentuan Tabel Manfaat Asuransi Tambah Penyakit Kritis Crisis Cover.
• Total jumlah penyakit kritis yang ditanggung adalah 39 penyakit kritis.
• Manfaat Uang Pertanggungan ini akan mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.
6. Additional Crisis Cover
• Memberikan manfaat Uang Pertanggungan bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) didiagnosa menderita penyakit kritis stadium akhir sesuai dengan ketentuan Tabel Manfaat Asuransi Tambah Penyakit Kritis Smart Crisis Cover.
• Total jumlah penyakit kritis yang ditanggung adalah 39 penyakit kritis.
• Manfaat Uang Pertanggungan ini tidak mengurangi Uang Pertanggungan Dasar.
7. Healthcare Platinum
• Memberikan manfaat penggantian Biaya Perawatan Rumah Sakit bila Tertanggung Utama dan Tambahan (jika ada) mengalami sakit maupun kecelakaan. Manfaat yang tersedia sesuai dengan Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Healthcare Platinum.
• Manfaat Tambahan:
- Additional Area
Memberikan manfaat tambahan perluasan area pertanggungan untuk Healthcare Platinum.
Manfaat yang tersedia sesuai dengan Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Additional Area.
- Additional Limit
Memberikan tambahan kenaikan batasan maksimum manfaat per tahun untuk Healthcare Platinum. Manfaat yang tersedia sesuai dengan Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Additional Limit.
8. Hospital Cash
Memberikan manfaat Santunan Tunai bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) melakukan perawatan rawat inap karena sakit maupun kecelakaan. Manfaat Santunan Tunai yang tersedia dengan jumlah unit yang diambil dan nilai 1 unit sesuai dengan yang tercantum pada Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Hospital Cash.
9. Hospital Cash & Surgical
Memberikan manfaat Santunan Tunai bila Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan (jika ada) melakukan perawatan rawat inap dan pembedahan karena sakit maupun kecelakaan. Manfaat Santunan Tunai yang tersedia dengan jumlah unit yang diambil dan nilai 1 unit sesuai dengan yang tercantum pada Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Hospital Cash & Surgical.
10. Waiver Of Premium
Memberikan manfaat pembebasan pembayaran Premi Berkala tahunan bila Tertanggung Utama menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa dan dinyatakan menderita salah satu penyakit kritis dari 38 Penyakit Kritis yang tercantum pada Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis Waiver Of Premium.
11. Waiver Of Premium Plus
Memberikan manfaat pembebasan pembayaran Premi Berkala dan Top Up Berkala tahunan bila Tertanggung Utama menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa dan dinyatakan menderita salah satu penyakit kritis dari 38 Penyakit Kritis yang tercantum pada Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis Waiver Of Premium.
12. Spouse Waiver
Memberikan manfaat pembebasan pembayaran Premi Berkala tahunan bila Pasangan Tertanggung Utama menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa dan dinyatakan menderita salah satu penyakit kritis dari 38 Penyakit Kritis yang tercantum pada Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis Waiver Of Premium.
13. Spouse Waiver Plus
Memberikan manfaat pembebasan pembayaran Premi Berkala dan Top Up tahunan bila Pasangan Tertanggung Utama menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa dan dinyatakan menderita salah satu penyakit kritis dari 38 Penyakit Kritis yang tercantum pada Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis Waiver Of Premium.
14. Payor Benefit
Memberikan manfaat pembebasan pembayaran Premi Berkala dan Top Up Berkala tahunan bila Pemegang Polis menderita Cacat Tetap Total atau didiagnosa dan dinyatakan menderita salah satu
penyakit kritis dari 38 Penyakit Kritis yang tercantum pada Tabel Manfaat Asuransi Tambahan Penyakit Kritis Waiver Of Premium
Pertanggungan dan manfaat tidak akan dibayarkan, apabila terjadi secara langsung atau tidak langsung, oleh satu atau lebih keadaan dibawah ini:
Meninggal Dunia karena sakit atau sebab alami lainnya
a. Bunuh diri yang terjadi dalam waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal penerbitan Polis atau setiap perubahannya (Addendum) atau tanggal penerbitan pemulihan yang terkini (mana saja yang terjadi kemudian).
b. Menjalani eksekusi hukuman mati oleh Pengadilan.
c. Terjadi pada saat Tertanggung melakukan kejahatan.
d. Terjadi akibat kejahatan atau pembunuhan yang dilakukan oleh yang berkepentingan dalam Pertanggungan.
Dalam hal-hal tersebut di atas, Penanggung hanya akan membayarkan Nilai Investasi (jika ada) kepada Yang Ditunjuk.
Meninggal Dunia karena Kecelakaan
a. Akibat langsung atau tidak langsung dari Kecelakaan yang telah diderita atau yang terjadi sebelum Tanggal Mulai Pertanggungan.
b. Kecelakaan dialami Tertanggung sebagai penumpang pesawat terbang:
Dari perusahaan penerbangan non komersil; atau
Dari perusahaan penerbangan komersil tetapi tidak sedang menjalani jalur penerbangan untuk pengangkutan umum yang berjadwal tetap dan teratur; atau
Helikopter.
c. Kecelakaan karena ikut olahraga dengan risiko tinggi atau ikut perlombaan ketangkasan, kecepatan dan sebagainya antara lain dengan kendaraan bermotor, perahu, kuda, pesawat udara atau sejenisnya, terjun payung, menyelam dengan scuba, dan lain-lain.
d. Terjadi perbuatan kejahatan atau percobaan tindak kejahatan yang dilakukan dengan sengaja oleh yang berkepentingan dalam Polis ini, dan tindakan percobaan bunuh diri.
e. Pekerjaan/jabatan Tertanggung mengandung risiko tinggi, antara lain sebagai militer, polisi, pilot, buruh tambang dan lain-lain.
f. Disebabkan oleh hal-hal yang berkaitan dengan obat-obatan termasuk penyalahgunaan narkotika, psikotropika, minuman keras, racun, gas, dan sejenisnya.
g. Perang, huru-hara, pemogokan, pemberontakan atau suatu keadaan yang serupa dengan itu, kecuali sebagai korban huru-hara, aktif/turut/ikut dalam angkatan bersenjata, operasi militer/kepolisian.
h. Akibat timbulnya reaksi inti atom atau nuklir atau radiasinya.
i. Terlibat langsung atau sengaja menghadapi/memasuki bahaya-bahaya yang sebenarnya tidak perlu dilakukan (kecuali dalam usaha menyelamatkan diri).
Butir-butir c dan e tersebut di atas dapat dibayarkan manfaatnya sepanjang risiko tersebut secara khusus dipertanggungkan atas persetujuan Penanggung.
Terminal Illness
a. Penyakit/cidera dengan semua tanda, gejala dan diagnosa yang telah diderita atau yang terjadi sebelum Tanggal Mulai Pertanggungan.
b. Penyakit/cidera dengan semua tanda, gejala dan diagnosa baik yang disadari maupun yang tidak disadari oleh Tertanggung selama Masa Tunggu.
c. Penyakit-penyakit bawaan sejak lahir/kongenital.
d. Tindakan melukai diri sendiri (Self inflected injury).
e. Tindakan mendonorkan organ.
Pengecualian
f. Penyakit yang disebabkan baik langsung maupun tidak langsung oleh AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) atau penyakit yang berhubungan dengan AIDS (ARC/AIDS Related Complex), atau penyakit kelamin.
g. Penyakit/cidera yang timbul akibat percobaan bunuh diri atau perbuatan tindak kejahatan yang dilakukan dengan sengaja oleh yang berkepentingan dalam Polis ini.
h. Adanya unsur penyalahgunaan segala jenis obat-obatan termasuk penyalahgunaan narkotika, psikotropika, hal-hal yang berkaitan dengan minuman keras, racun, gas dan sejenisnya.
i. Pekerjaan/jabatan Tertanggung mengandung risiko tinggi, antara lain sebagai militer, polisi, pilot, buruh tambang dan lain-lain.
j. Kecelakaan karena ikut olahraga dengan risiko tinggi atau ikut perlombaan ketangkasan, kecepatan dan sebagainya antara lain dengan kendaraan bermotor, perahu, kuda, pesawat udara atau sejenisnya, terjun payung, menyelam dengan scuba, dan lain-lain.
k. Perang, huru-hara, pemogokan, pemberontakan atau suatu keadaan yang serupa dengan itu, aktif/turut/ikut dalam angkatan bersenjata, operasi militer/kepolisian.
l. Akibat timbulnya reaksi inti atom atau nuklir atau radiasinya.
m. Cidera yang dialami Tertanggung sebagai penumpang pesawat terbang:
Dari perusahaan penerbangan non komersil; atau
Dari perusahaan penerbangan komersil tetapi tidak sedang menjalani jalur penerbangan untuk pengangkutan umum yang berjadwal tetap dan teratur; atau
Helikopter.
Butir-butir i dan j tersebut di atas dapat dibayarkan manfaatnya sepanjang risiko tersebut secara khusus dipertanggungkan atas persetujuan Penanggung.
Layanan Bantuan & Evakuasi Medis
a. Penyediaan layanan yang tidak dijelaskan dalam Ketentuan Layanan Bantuan & Evakuasi Medis ini.
Layanan diberikan tanpa otorisasi dan/atau bantuan Provider.
b. Biaya yang timbul sebelum adanya bantuan atau tindakan dari Provider atau biaya apapun yang sudah dijaminkan dalam polis asuransi.
c. Kasus penyakit atau cidera ringan yang menurut pendapat Dokter Provider cukup ditangani dengan sarana setempat dan yang tidak akan mencegah Tertanggung meneruskan perjalanan atau pekerjaannya, keadaan dimana Tertanggung menurut pendapat Dokter Provider mampu secara fisik untuk mengadakan perjalanan dengan duduk sebagai penumpang biasa tanpa kawalan medis, kecuali dianggap perlu oleh Dokter Provider, keadaan dimana perjalanan dilakukan dengan maksud memperoleh perawatan medis, kasus-kasus yang menyangkut kelahiran atau kehamilan, kecuali timbul komplikasi yang tidak diharapkan yang membahayakan jiwa ibu atau bayi dalam kandungan.
d. Keadaan dimana Tertanggung berada dalam perawatan kesehatan pada waktu mengawali perjalanannya atau bila perjalanan dilakukan berlawanan dengan petunjuk atau nasehat dokter, keadaan yang berkaitan dengan keadaan medis yang ada atau dalam perawatan pada saat pertanggungan mulai berlaku.
e. Kasus-kasus yang menyangkut gangguan/penyakit kejiwaan dimana Tertanggung sedang mendapatkan perawatan, pengobatan atau pengawasan pada saat pertanggungan mulai berlaku atau pada awal perjalanan.
f. Biaya yang timbul dari penyakit atau cidera yang disengaja, penyalahgunaan alkohol, obat-obatan dan zat atau membiarkan diri sendiri dalam keadaan bahaya yang seharusnya tidak dilakukan (kecuali dalam upaya menolong jiwa manusia).
g. Tertanggung ikut serta dalam jenis penerbangan apapun kecuali sebagai penumpang penerbangan berjadwal atau pesawat sewaan berlisensi pada jalur yang sudah ditetapkan.
h. Perintah untuk, atau upaya untuk melakukan tindakan melawan hukum.
i. Biaya yang timbul karena Tertanggung menjalani dinas aktif militer suatu negara, ikut serta secara aktif dalam perang (baik dinyatakan atau tidak), invasi, tindakan musuh asing, permusuhan, perang saudara, pemberontakan, huru-hara, revolusi atau perlawanan rakyat.
j. Biaya yang disebabkan atau dikarenakan oleh yang timbul langsung atau tidak langsung akibat dari reaksi atau radiasi nuklir.
k. Biaya yang disebabkan atau dikarenakan oleh yang timbul langsung atau tidak langsung dari huru hara, kekuatan militer atau kekuasaan yang tidak sah, penyitaan atau nasionalisasi atau penghancuran atau perusakan atas barang milik oleh dan atas perintah pemerintah manapun atau penguasa setempat, kecuali klaim terjadi dimana Tertanggung tidak terlibat secara aktif dalam salah satu atau sejumlah dari peristiwa yang dinyatakan dan/atau dimana Tertanggung belum bepergian atau Tertanggung tidak menentang terhadap pemberitahuan resmi dari Pemerintah.
l. Biaya yang disebabkan atau dikarenakan oleh yang timbul secara langsung atau tidak langsung dari kegiatan teroris yang melibatkan penggunaan senjata perusak masal nuklir, biologis atau kimia bagaimanapun hal-hal tersebut disebarkan atau dikombinasikan.
a. Risiko klaim ditolak karena Tertanggung meninggal dunia disebabkan oleh hal-hal yang dikecualikan dari Pertanggungan.
b. Pemegang Polis memahami bahwa Nilai Investasi yang terdapat dalam Polis ini mengandung Risiko Investasi sebagai berikut:
1. Risiko Pasar/Risiko Pengurangan Harga Unit
Nilai Harga Unit akan mengalami fluktuasi mengikuti harga pasar. Hal ini akan terlihat pada fluktuasi Harga Unit dan terdapat kemungkinan terjadinya kenaikan atau penurunan Nilai Investasi.
2. Risiko Likuiditas.
Risiko likuiditas terjadi ketika keadaan pasar bereaksi secara ekstrim, pihak yang memiliki kepentingan dalam transaksi aset tidak dapat menemukan pembeli di pasar (pihak yang bersedia membeli aset tersebut).
3. Risiko Ekonomi dan Perubahan Politik.
Perubahan perundang-undangan dalam pasar modal dan pasar uang serta perubahan politik akan mempengaruhi kinerja investasi perusahaan-perusahaan yang tercatat dalam bursa yang dapat mengakibatkan volatilitas Harga Unit.
4. Risiko Kredit.
Potensi kerugian yang terjadi apabila penerbit instrumen investasi tidak mampu membayar pokok dan bunga atas hutang-hutang yang dimilikinya.
5. Risiko Pembatalan.
Apabila Pemegang Polis ingin membatalkan sebelum jatuh tempo, akan diberikan manfaat penarikan Dana Investasi dalam bentuk Nilai Investasi, yang dihitung berdasarkan penarikan dana secara keseluruhan. Nilai Investasi merupakan nilai Unit dengan Harga Unit yang berlaku pada saat itu dikurangi dengan Biaya penarikan Dana Investasi (jika ada).
c. Tabel Risiko Produk Investasi
Secara keseluruhan Produk Premier Maxima Protection berada pada tingkat risiko tinggi tergantung Jenis Dana Investasi yang dipilih oleh Pemegang Polis.
Risiko
Biaya yang akan dikenakan pada produk ini:
Biaya Akusisi Premi Asuransi Berkala a. Biaya Akuisisi Premi Berkala
Tahun Polis Alokasi Biaya
Tahun 1 50%
Tahun 2 dst 0%
b. Biaya Akuisisi Premi Top Up
Mata Uang Alokasi Biaya
Rupiah 3%
Biaya Asuransi
Besarnya Biaya Asuransi tergantung dari Uang Pertanggungan, Usia Tertanggung, jenis kelamin dan hasil seleksi risiko.
Biaya Administrasi
Dikenakan sebesar Rp35.500 (tiga puluh lima ribu lima ratus Rupiah)/bulan.
Biaya Administrasi Top Up Tunggal
Dikenakan Biaya Administrasi Top Up Tunggal sebesar Rp50.000 (lima puluh ribu Rupiah) per transaksi
Biaya Pengalihan Jenis Investasi (Switching Fee)
Biaya Pengalihan Jenis Investasi adalah 1% (satu perseratus) x jumlah dana yang dialihkan.
Bebas biaya pengalihan maksimum adalah 5 (lima) kali per tahun Polis
Biaya Tambahan (Supplementary Fee) Tahun Polis Persentase dari
Premi Asuransi Berkala*
1-5 5%
6-10 4%
*Persentase Biaya Tambahan (Supplementary Fee) dihitung berdasarkan Premi Asuransi Berkala secara bulanan
Biaya Pengelolaan Dana Investasi (Management Fee).
Biaya Pengelolaan maksimal 3% (tiga perseratus) per tahun tergantung Jenis Dana Investasi yang dipilih.
Biaya Penarikan Sebagian Nilai Investasi (Withdrawal Fee)
Biaya Penarikan Sebagian Nilai Investasi dari Nilai Investasi Asuransi Berkala, adalah sebagai berikut:
Tahun Polis
Biaya Penarikan Sebagian Nilai Investasi Asuransi Berkala (Persentase dari jumlah dana yang ditarik)
1 60%
2 50%
3 40%
4 30%
5 20%
6 10%
7 5%
≥ 8 0%
Biaya
Biaya Penarikan Seluruh Nilai Investasi (Surrender Fee)
Biaya Penarikan Seluruh Nilai Investasi dari Nilai Investasi Asuransi Berkala adalah sebagai berikut:
Tahun
Polis
Biaya Penarikan Seluruh Nilai Investasi Asuransi Berkala (Persentase dari jumlah dana yang ditarik)
1 60%
2 50%
3 40%
4 30%
5 20%
6 10%
7 5%
≥ 8 0%
1. Tata cara/prosedur pengajuan calon Tertanggung baru:
a. Calon Pemegang Polis dan/atau Calon Tertanggung baru adalah nasabah yang mempunyai rekening di PT Bank Panin Tbk.
b. Mengisi lengkap dan menandatangani Surat Permintaan Asuransi Jiwa yang disediakan oleh Penanggung.
c. Dokumen persyaratan administrasi lainnya, sebagai berikut:
(i) Fotokopi kartu identitas diri (KTP/Paspor);
(ii) Surat Kuasa Pendenetan Rekening;
(iii) Fotokopi Bukti pembayaran Premi pertama; dan
(iv) Proposal ilustrasi yang telah ditandatangani oleh calon Pemegang Polis.
d. Apabila pernyataan yang disampaikan oleh calon Tertanggung baru tidak benar, maka Penanggung berhak sepenuhnya untuk membatalkan Pertanggungan ataupun menolak klaim atas Pertanggungan yang diterbitkan tanpa kewajiban membayar kompensasi apapun sebagaimana diatur dalam Pasal 251 KUHD.
2. Pembayaran premi
Premi akan dianggap sah apabila dana sudah diterima penuh oleh Penanggung dan dapat diidentifikasikan dengan jelas.
3. Dalam hal pembatalan Polis di dalam Masa Pertanggungan, maka Penanggung akan membayar sisa Unit setelah dilakukan perhitungan (jika ada), dengan mengajukan permintaan secara tertulis kepada Penanggung dan menyerahkan berkas-berkas sebagai berikut:
a. Formulir yang disediakan oleh Penanggung;
b. Polis asli; dan
c. Fotokopi kartu identitas diri Pemegang Polis (KTP/SIM/Paspor/Akta Kelahiran) yang masih berlaku.
4. Pengajuan Klaim Manfaat Pertanggungan
Pengajuan klaim diajukan kepada Penanggung secara tertulis dalam waktu 90 hari kalender terhitung sejak Tertanggung meninggal atau pada saat Masa Pertanggungan berakhir.
5. Dokumen-dokumen yang harus diserahkan kepada Penanggung untuk menerima Manfaat Pertanggungan:
Persyaratan dan Tata Cara
i. Klaim Manfaat Meninggal
a. Formulir Pengajuan Klaim asli;
b. Surat Keterangan Dokter (SKD) untuk klaim meninggal dunia asli;
c. Surat Kuasa asli;
d. Fotokopi kartu identitas Pemegang Polis/Tertanggung/Yang Ditunjuk (KTP/SIM/Paspor/Akta Kelahiran) yang masih berlaku;
e. Polis asli;
f. Fotokopi legalisir Surat Keterangan Kematian dari kantor Kelurahan atau Akta Kematian dari kantor Catatan Sipil;
g. Fotokopi Kartu Keluarga/Akta Nikah;
h. Fotokopi legalisir Surat Keterangan Kepolisian dan Visum et Repertum (jika meninggal karena kecelakaan/sebab tidak wajar);
i. Fotokopi legalisir Surat Keterangan Kematian dari Kedutaan Besar Republik Indonesia (jika meninggal di luar negeri);
j. Hasil pemeriksaan penunjang diagnostik (laboratorium, radiologi, EKG, dan lain-lain); dan k. Dokumen lainnya yang dianggap perlu sesuai ketentuan Penanggung.
ii. Klaim Manfaat Terminal Illness a. Formulir Pengajuan Klaim asli;
b. Surat Keterangan Dokter (SKD) asli;
c. Surat Kuasa asli;
d. Fotokopi kartu identitas Pemegang Polis/Tertanggung/Yang Ditunjuk (KTP/SIM/Paspor/Akta Kelahiran) yang masih berlaku;
e. Fotokopi legalisir Surat Keterangan Kepolisian dan Visum et Repertum (akibat kecelakaan/sebab tidak wajar);
f. Hasil pemeriksaan penunjang diagnostik (laboratorium, radiologi, Elektro Kardio Grafi (EKG), CT Scan, MRI, PET scan, Laporan Patologi Anatomi, dll); dan
g. Dokumen lainnya yang dianggap perlu sesuai ketentaun Penanggung.
iii. Klaim Manfaat Akhir Masa Pertanggungan a. Polis asli; dan
b. Fotokopi kartu identitas Pemegang Polis (KTP/SM/Paspor/Akta Kelahiran) yang masih berlaku.
6. Pembayaran Klaim Manfaat Pertanggungan
Apabila pengajuan klaim Manfaat Pertanggungan telah disetujui oleh Penanggung, maka Manfaat Pertanggungan akan dikirimkan ke rekening Yang Ditunjuk (untuk Manfaat Meninggal) atau Pemegang Polis (untuk Manfaat Akhir Masa Pertanggungan).
a. Cash Fund (IDR)
Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen dengan jangka waktu jatuh tempo dibawah 1 (satu) tahun melalui investasi nilai Rupiah yang seluruhnya ditempatkan pada instrumen pasar uang.
b. Fixed Income Fund (IDR)
Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrument pendapatan tetap melalui investasi nilai Rupiah, dengan alokasi minimum 80% (delapan puluh perseratus).
c. Panin Neo Equity Fund (IDR)
Dana Investasi ini diinvestasikan pada saham-saham dengan kualitas fundamental yang baik, serta memiliki tingkat likuiditas perdagangan yang tinggi dengan minimum alokasi sebesar 80% (delapan puluh perseratus) melalui investasi nilai Rupiah.
Pilihan Jenis Investasi
Kinerja Investasi
Jenis Dana Investasi 2017 2018 2019 2020 2021
Cash Fund (IDR) 5,77% 5,25% 5,94% 6,11% 4,22%
Fixed Income Fund (IDR) 11,55% -4,19% 8,85% 8,72% 1,47%
Panin Neo Equity Fund (IDR)* - - - - -
*Panin Neo Equity Fund merupakan jenis investasi yang baru diluncurkan sehingga belum memiliki kinerja investasi
Grafik Kinerja Investasi
Kinerja di atas adalah merupakan kinerja masa lalu, dan bukan merupakan jaminan kinerja di masa yang akan datang.
Manfaat pertanggungan yang akan dibayarkan mengikuti kinerja investasi riil yang akan diterima nanti.
Kinerja Dana Investasi tidak dijamin dan dapat meningkat atau menurun, sesuai dengan risiko dan kinerja masing-masing jenis Dana Investasi yang dipilih.
1. Definisi
Penanggung adalah PT PANIN DAI-ICHI LIFE.
Pemegang Polis adalah orang/Badan Hukum yang mengadakan perjanjian Pertanggungan jiwa dengan Penanggung.
Tertanggung adalah orang yang atas jiwa dan/atau kesehatannya diadakan perjanjian Pertanggungan. Pada Polis ini, Tertanggung dibagi menjadi Tertanggung Utama dan Tertanggung Tambahan.
Tertanggung Utama adalah Tertanggung yang dipertanggungkan di dalam Pertanggungan Dasar.
Tertanggung Tambahan adalah Tertanggung yang merupakan pasangan dan/atau anak dan/atau orang tua yang sah dari Tertanggung Utama.
Yang Ditunjuk adalah orang atau Badan Hukum yang berhak menerima Manfaat Pertanggungan sebagaimana tercantum pada Polis apabila Tertanggung meninggal dunia.
Premi adalah sejumlah nilai uang yang tercantum dalam Polis yang harus dibayar oleh Pemegang Polis kepada Penanggung tepat pada waktunya untuk berlakunya Polis dan Pertanggungan, terdiri dari Premi Asuransi Berkala dan Premi Top Up Berkala.
Premi Asuransi Berkala adalah sejumlah nilai uang yang tercantum dalam Polis yang merupakan bagian Premi yang besarnya sama pada setiap jatuh tempo pembayaran dan terdiri dari komponen- komponen Biaya Asuransi, Biaya Akusisi,Biaya Administrasi, dan Dana Investasi.
Premi Top Up Berkala adalah sejumlah nilai uang yang tercantum dalam Polis yang merupakan
Kinerja Investasi
Informasi Tambahan
bagian Premi yang dibayarkan secara berkala pada setiap tanggal jatuh tempo pembayaran, setelah dikurangi dengan Biaya Akuisisi, merupakan tambahan Dana Investasi.
Top Up Tunggal adalah sejumlah nilai yang besarnya bervariasi dan dapat dibayarkan setiap saat sesuai keingan Pemegang Polis, setelah dikurangi dengan Biaya Top Up dan Biaya Akusisi, merupakan tambahan Dana Investasi.
Masa Leluasa (Grace Period) adalah masa tenggang pembayaran Premi, dimana Pertanggungan tetap berlaku, yaitu selama 30 hari kalender terhitung sejak tanggal jatuh tempo pembayaran Premi terakhir.
Uang Pertanggungan adalah sejumlah nilai uang yang tercantum pada Polis yang akan dibayarkan oleh Penanggung kepada Pemegang Polis/Yang Ditunjuk sesuai dengan Data Polis setelah syarat- syarat untuk menerima pembayaran sebagaimana diatur dalam Polis telah terpenuhi.
Manfaat Pertanggungan adalah Manfaat Pertanggungan yang ditanggung berdasarkan Polis yang akan dibayarkan oleh Penanggung kepada Pemegang Polis/Yang Ditunjuk apabila syarat-syarat dan ketentuan sebagaimana tercantum dalam Polis telah dipenuhi.
2. Dalam hal Pemegang Polis dan/atau Tertanggung tidak menyetujui isi Ketentuan Polis secara keseluruhan, maka Pemegang Polis dan/atau Tertanggung berhak mengembalikan Polis kepada Penanggung dalam jangka waktu 14 Hari Kerja sejak Polis diterima oleh Pemegang Polis dan menerima pengembalian sebagai berikut:
a. Dana Investasi yang terbentuk dari Premi Asuransi Berkala (jika ada) ditambah Biaya Akuisisi Premi Asuransi Berkala dikurangi biaya penerbitan Polis dan biaya pemeriksaan kesehatan (jika ada); dan b. Dana Investasi yang terbentuk dari Premi Top Up Berkala (jika ada) ditambah Biaya Akuisisi Premi
Top Up Berkala; dan
c. Dana Investasi yang terbentuk dari Top Up Tunggal (jika ada) ditambah Biaya Akuisisi Top Up Tunggal; dan
d. Biaya Asuransi, Biaya Administrasi, dan Biaya Tambahan (Supplementary Fee).
3. Selama Masa Pertanggungan, Pemegang Polis sewaktu-waktu dapat meningkatkan Nilai Investasi dengan cara melakukan Top Up Tunggal, dengan menggunakan formulir aplikasi yang disediakan oleh Penanggung dan memenuhi persyaratan yang telah ditentukan pada Ketentuan Polis. Penambahan Nilai Investasi akan dibebankan Biaya Top Up yang jumlahnya ditentukan oleh Penanggung.
4. Selama Masa Pertanggungan, Pemegang Polis sewaktu-waktu dapat mengalihkan jenis investasi ke jenis dana investasi lain (Switching) dengan menggunakan formulir aplikasi yang disediakan oleh Penanggung dan memenuhi persyaratan yang telah ditentukan pada Ketentuan Polis. Pengalihan jenis dana investasi (Switching) akan dibebankan Biaya Pengalihan yang jumlahnya ditentukan oleh Penanggung.
5. Selama Masa Pertanggungan, Pemegang Polis sewaktu-waktu dapat melakukan Penarikan Sebagian Nilai Investasi (Withdrawal) dengan menggunakan formulir aplikasi yang disediakan oleh Penanggung dan memenuhi persyaratan yang telah ditentukan pada Ketentuan Polis. Penarikan Sebagian Nilai Investasi (Withdrawal) akan dibebankan Biaya Penarikan Sebagian Nilai Investasi yang jumlahnya ditentukan oleh Penanggung.
6. Selama Masa Pertanggungan, Pemegang Polis sewaktu-waktu dapat dapat melakukan Penarikan Seluruh Nilai Investasi (Surrender) dengan menggunakan formulir aplikasi yang disediakan oleh Penanggung dan memenuhi persyaratan yang telah ditentukan pada Ketentuan Polis. Selanjutnya, Polis menjadi batal dan pertanggungan berakhir terhitung sejak tanggal disetujuinya Penarikan Seluruh Nilai Investasi (Surrender) Polis tersebut. Penarikan Seluruh Nilai Investasi (Surrender) akan dibebankan Biaya Penarikan Seluruh Nilai Investasi yang jumlahnya ditentukan oleh Penanggung.
7. Tanggal Mulai Pertanggungan akan tercantum pada Data Polis yang akan dikirimkan kepada Pemegang Polis bersamaan dengan Ketentuan Polis.
8. Pengajuan perubahan non finansial dapat dilakukan melalui Tenaga Pemasaran atau dapat menghubungi Customer Care PT Panin Dai-ichi Life di kontak yang tertera pada Pengajuan Keluhan/Pertanyaan.
9. Penanggung akan menginformasikan segala perubahan atas manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan Produk dan Layanan ini melalui surat atau melalui cara-cara lainnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku. Pemberitahuan tersebut akan diinformasikan 30 hari sebelum efektif berlakunya perubahan.
10. Apabila Anda menyetujui untuk memberikan data pribadi berupa nomor telpon, tanggal lahir dan email maka Penanggung akan menggunakan data tersebut untuk memberikan penawaran produk lain.
11. Untuk informasi selengkapnya mengenai syarat dan ketentuan yang berlaku dapat dilihat pada Brosur dan website PT Panin Dai-ichi Life: www.panindai-ichilife.co.id atau dapat menghubungi Customer Care kami di kontak yang tertera pada Pengajuan Keluhan/Pertanyaan.
Apabila ada hal-hal yang ingin disampaikan atau ditanyakan sehubungan dengan produk ini dan layanan nasabah, silakan menghubungi Customer Care PT Panin Dai-ichi Life di:
PT Panin Dai-ichi Life
Panin Life Center, 5th Floor | Jl. Letjend.S.Parman Kav. 91 | Jakarta 11420 (62-21) 255 66 788 | Senin s/d Jumat | 08.30 – 17.30 WIB
www.panindai-ichilife.co.id | [email protected]
1. Sejak Polis diterbitkan, Premi yang telah dibayarkan akan langsung dialokasikan ke dalam jenis investasi sesuai pilihan Pemegang Polis pada SPAJ dan Anda telah memahami segala risiko terkait dengan alokasi jenis investasi tersebut.
2. Anda telah membaca dengan teliti mengenai manfaat produk, pengecualian, risiko-risiko, persyaratan dan tata cara, biaya-biaya maupun contoh ilustrasi manfaat produk Premier Maxima Protection, termasuk Pertanggungan Tambahan dan berhak bertanya kepada Tenaga Pemasaran atas semua hal terkait Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini.
3. Anda wajib untuk tetap membaca, memahami, dan menandatangani aplikasi pengajuan asuransi dan Polis.
4. Informasi yang tercakup dalam Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini berlaku sejak tanggal cetak dokumen ini sampai dengan 30 hari kalender sejak tanggal cetak dokumen ini.
5. Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini bukan merupakan bagian dari Polis. Hak dan kewajiban sebagai Pemegang Polis dan/atauTertanggung dan ketentuan lengkap dan mengikat mengenai produk asuransi ini tercantum dalam Polis.
6. Produk asuransi ini diterbitkan oleh PT Panin Dai-ichi Life yang direferensikan PT Bank Panin Tbk (PaninBank) kepada nasabah PaninBank. Produk ini bukan merupakan produk yang diterbitkan oleh Panin Bank sehingga PaninBank tidak memiliki kewajiban apapun dan tidak menjamin apapun serta tidak termasuk dalam cakupan program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan peraturan perundang-undangan mengenai lembaga penjamin simpanan.
7. PT Panin Dai-ichi Life berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
