Produk dengan
Akad Syariah
Syariah Product
Motor Baru |Motor Bekas
Mobil Baru | Mobil Bekas
Umrah
Pembiayaan menggunakan prinsip syariah dengan akad jual beli (murabahah)
Produk dengan Akad Syariah
Durable
Asuransi menggunakan prinsip ta’awun (tolong menolong) dengan akad wakalah bil ujrah
Core Product
Xselling Product
Pembiayaan menggunakan prinsip syariah
dengan akad bai wal istijar
Renewal
Insurance DBD Mikro Typus
Motormikro syariah
Mobilmikro
syariah
Pembiayaan Konsumen Murabahah
Akad pembiayaan untuk pengadaan suatu barang dengan menegaskan kepada pembeli harga belinya (Harga Perolehan) dengan harga lebih sebagai marjin (BAPEPAM-LK No. PER-04/BL/2007) Sesuai fatwa DSN MUI No. 04/DSN-MUI/IV/2000
Akad Murabahah
Harga Beli
+Margin Harga Jual Dealer/Travel/
Merchant Konsumen Muncul Perbedaan Istilah
Konvensional Syariah
Bunga Margin
Pokok Hutang Pokok Pembiayaan
Debitur Konsumen
Denda • Tazir
• Tawidh
Harga Beli + Margin = Harga Jual
1. Waad untuk membeli Kendaraan Bermotor/Barang durable/Paket (ditandai dengan Pengajuan dan Pemenuhan Persyaratan Pengajuan Pembiayaan
Kendaraan Bermotor/Barang Durable/Paket Umrah)
3. Adira Finance Syariah embeli Kendaraan Bermotor/Barang durable/ Paket dari Dealer/Merchant/travel secara cash (Bay’
Naqdan)
5. Adira Finance Syariah menunjuk
Dealer/Merchant/Travel sebagai Wakil Adira Finance Syariah untuk menyerahkan
Kendaraan Bermotor/barang durable/Paket umrah kepada Konsumen
6. Dealer/Merchant/Travel atas nama Adira Finance Syariah menyerahkan Kendaraan Bermotor/Barang Durable/
Paket Umrah kepada Konsumen 4. Adira Finance Syariah & Konsumen melakukan Akad
Pembiayaan Murabahah (Adira Finance Syariah sebagai Penjual dan Konsumen sebagai Pembeli)
7. Konsumen melakukan pembayaran kepada Adira Finance Syariah secara Angsuran
Konsumen
Dealer/Travel/
Merchant
2. Proses survey dan analisa kelayakan Konsumen
1
2
KONSUMEN
4
6 3
5
7
Ket. Alur Transaksi Direct Customer:
1. Calon Konsumen mengajukan permohonan pembiayaan ulang (refinancing)atas asetnya (misal: mobil) kepada UUS Adira Finance.
2. UUS Adira Finance melakukan penaksiran dan menyetujui permohonan Calon Konsumen,
3. Konsumen menjual asetnya kepada UUS Adira Finance berdasarkan akad al-Bai’
dan berjanji akan menindaklanjutinya dengan melaksanakan akad IMBT.
4. Konsumen dan UUS Adira Finance melakukan perjanjian pembiayaan berdasarkan prinsip Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT) dengan obyek sewa berupa aset yang telah dijual oleh Konsumen kepada UUS Adira Finance (misal:
mobil).
5. Adira Finance mencairkan dana hasil penjualan dan Konsumen membelanjakan untuk memenuhi kebutuhannya, baik yang bersifat konsumtif maupun produktif. (bagi konsumen yang masih ada sisa kewajiban di Adira maka nilai pencairan akan dikurangi dengan sisa kewajiban atas pembiayaan sebelumnya)
6. Konsumen membayar uang sewa kepada UUS Adira Finance sesuai jangka waktu yang disepakati.
7. Di akhir masa sewa, UUS Adira Finance melakukan pengalihan kepemilikan obyek sewa kepada Konsumen dalam bentuk hibah.
Motor Baru |Motor Bekas
Mobil Baru | Mobil Bekas
Umrah
Pembiayaan menggunakan prinsip syariah dengan akad jual beli (murabahah)
Produk dengan Akad Syariah
Durable
Asuransi menggunakan prinsip ta’awun (tolong menolong) dengan akad wakalah bil ujrah
Core Product
Xselling Product
Pembiayaan menggunakan prinsip syariah
dengan akad bai wal istijar
Renewal
Insurance DBD Mikro Typus
Motormikro syariah
Mobilmikro
syariah
Pembiayaan Paket Umrah
merupakan produk pembiayaan berdasarkan akad Murabahah dimana ADIRA FINANCE Syariah membiayai paket perjalanan umrah yang dibutuhkan
oleh konsumen.
Paket Umrah meliputi seluruh kebutuhan perjalanan umrah, meliputi akomodasi perjalanan (pesawat, airport tax, bis, dll), fasilitas penginapan, perlengkapan ibadah, makanan dan fasilitas lainnya yang disesuaikan
dengan price list yang diberikan oleh pihak travel
umrah
KETENTUAN PAKET UMRAH
Pembiayaan Paket umrah terbagi dalam 2 ketentuan, yaitu ketentuan Dengan Jaminan & Tanpa Jaminan. dan
Ketentuan Pembiayaan
Umrah
Tanpa Jaminan
DAEP Umrah
karyawan
Dengan Jaminan
Dengan jaminan untuk Konsumen Adira maupun
Konsumen Baru Tanpa jaminan untuk
DAEP & Karyawan
Corporate.
KETENTUAN DAEP
(TANPA JAMINAN)
KETENTUAN PAKET UMRAH (DAEP)-TANPA JAMINAN
Status Karyawan
• Fasilitas pembiayaan paket umrah diberikan kepada semua karyawan ADIRA FINANCE, ADIRA INSURANCE & DANAMON dengan status karyawan tetap
Masa Kerja
• Masa kerja karyawan minimal 2 tahun
Mekanisme Pembayran
• Karyawan bersedia potong gaji disetiap bulannya.
Pembiayaan maksimal
• Pembiyaan Maximal yang diberikan Rp.50 juta/karyawan
Tenor Maximum
• 36 bulan
DP Net Minimum
• DP Minimal 10%
Syarat Perorangan
• WNI
• Max Usia 55 tahun
• Jika mengajak keluarga dibuktikan dengan dokumen hubungan keluarga
KETENTUAN PAKET UMRAH (DAEP)-TANPA JAMINAN
PERSYARATAN DOKUMEN PEMBIAYAAN (DAEP)-TANPA JAMINAN
1. Foto Copy e-KTP Karyawan & Foto Copy e-KTP Pasangan apabila sudah berkeluarga 2. Foto Copy KK
3. Surat Pernyataan (Potong Gaji)
4. Surat Pernyataan Konsumen (Daftar Pihak yang akan mengikuti Umrah)
5. Email Rekomendasi perusahaan (dimintakan oleh ADMF ke BDI, ADIRA FINANCE &
ADIRA INSURANCE)
KETENTUAN UMRAH KARYAWAN
(TANPA JAMINAN)
KETENTUAN PAKET UMRAH KARYAWAN-TANPA JAMINAN
Keterangan Jenis Umrah Karyawan
Umrah Karyawan 1 Umrah Karyawan 2
Institusi Wajib PKS Wajib PKS
Nama Pemohon Karyawan Institusi Karyawan Institusi Rekomendasi Perusahaan Ada untuk karyawan Ada untuk karyawan
Survey Survey Institusi saja Survey Institusi & konsumen
Corporate Guarantee Ada Tidak Ada
Mekanisme Pembayaran Angsuran
Potong Gaji Potong Gaji
Target Market
Kelompok karyawan dari suatu institusi/perusahaan yang telah memiliki Perjanjian Kerjasama (PKS) dengan ADIRA FINANCE
Yang termasuk sebagai “Calon Konsumen Karyawan” adalah Karyawan, pegawai, dan buruh tetap.
Persyaratan UK 1 UK 2
Status karyawan Status Tetap dengan masa kerja minimal 1 Status Tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun Dokumen
Konsumen
KTP, KK Tempat tinggal milik sendiri :
E-KTP, KK, Bukti Tempat Tinggal Tempat tinggal bukan milik sendiri :
E-KTP, KK, NPWP, Bukti Tempat Tinggal, Bukti Bekerja/Usaha & Penghasilan
Dokumen tambahan
• Surat Pernyataan Konsumen (Daftar Pihak yang akan mengikuti Umrah)
• surat potong gaji dari Institusi
• rekomendasi dari perusahan
• Surat Pernyataan Konsumen (Daftar Pihak yang akan mengikuti Umrah)
• surat potong gaji dari institusi
• rekomendasi dari perusahan
DP net 10% 10%
Tenor Maksimal 36 bulan 36 bulan
Pembiayaan max 50 juta / karyawan 50 juta / karyawan
PERSYARATAN PAKET UMRAH KARYAWAN-TANPA JAMINAN
KETENTUAN
DENGAN JAMINAN
KETENTUAN UMUM PEMBIAYAAN PAKET UMRAH (DENGAN JAMINAN)
Paket Umrah
• Harga Paket
• DP Paket
Jaminan
• Harga Jaminan
• DP Jaminan
Object
• Paket Umrah
Jaminan
• Motor
• Mobil
Konsumen membayar selisih sebagai DP
20.000.000 15.000.000
5.000.000 + Admin & Asuransi
Konsep Umrah Dengan Jaminan
Object
• Paket Umrah
Jaminan
• Motor
• Mobil
Tidak perlu ada DP yang dibayar oleh Konsumen jika plafon jaminan bisa mengcover DP (jaminan),
admin & Asuransi
20.000.000 30.000.000
Jika Harga Paket lebih besar daripada Nilai Jaminan
Jika Harga Paket lebih kecil daripada Nilai Jaminan
KETENTUAN UMUM PEMBIAYAAN PAKET UMRAH (DENGAN JAMINAN)
1. Harga jaminan/OTR adalah harga yang ditentukan berdasarkan kelayakan jaminan kendaraan yang layak dibiayai dengan ketentuan Harga OTR Maksimal = Market price (MP)
2. DP jaminan adalah DP yang ditentukan oleh kebijakan dari Divisi Credit.
3. Harga Barang adalah harga paket umrah dari masing-masing travel umrah yang telah terdaftar dan bekerjasama dengan ADIRA FINANCE Syariah. Cabang/Unit/Branch tidak diperbolehkan melakukan perubahan terhadap harga paket umrah/harga barang yang telah ditentukan. Apabila konsumen mengambil lebih dari satu paket umrah, maka harga barang adalah jumlah paket dikalikan harga paket.
4. Apabila harga paket umrah yang diambil lebih besar dari nilai persetujuan pembiyaan, maka konsumen wajib membayarkan kekurangan harga paket umrah tersebut kepada pihak travel umrah (DP barang) sesuai dengan
5. Biaya-biaya wajib dibayarkan tunai seperti biaya administrasi, provisi, fiducia asuransi dan biaya lainnya.
6. Nilai pencairan TIDAK BOLEH > HARGA BARANG yang diajukan.
PERSYARATAN PROGRAM PAKET UMRAH (DENGAN JAMINAN)
1. Untuk Konsumen baru, nama konsumen sebagai pemohon yang tercetak dalam PK baru (pembiayaan paket umrah) adalah konsumen baru yang tidak pernah menjadi konsumen ADMF.
2. Untuk Konsumen ADIRA FINANCE, nama pemohon yang tercetak dalam PK baru (Pembiayaan paket umrah) adalah sama dengan PK lama konsumen yang merupakan pelanggan yang terdaftar pada ADMF.
3. Unit kendaraan yang dijaminkan adalah unit kendaraan yang sebelumnya mendapatkan fasilitas pembiayaan
dari ADMF akan tetapi sudah tidak memiliki kewajiban yang tersisa (sudah lunas) atau jaminan yang dibeli
dengan cara tunai.
KETENTUAN DOKUMEN JAMINAN
KETENTUAN DOKUMEN PENDUKUNG
BPKB atas nama konsumen atau atas nama suami/istri 1. BPKB asli dan valid 2. STNK asli dan valid 3. Faktur asli dan valid BPKBP atas nama salah satu anggota keluarga ini (ayah/ibu/kakak/adik)
dalam 1 KK
1. BPKB asli dan valid 2. STNK asli dan valid 3. Faktur asli dan valid
4. Copy KTP pemilik kendaraan (sesuai dengan nama terakhir yang tertera dalam BPKB)
5. Surat kuasa pemilik BPKB BPKB atas nama orang lain bukan anggota keluarga inti yang 1 KK. 1. BPKB asli dan valid
2. STNK asli dan valid 3. Faktur asli dan valid
4. Bukti berupa kartu piutang/history payment yag menyatakan bahwa pembiayaan motor.mobil bekas yang di biayain oleh ADMF.
5. Bukti jual beli yang sah (kuintansi bermaterai & FC KTP atas nama yang tertera pada di BPKB
6. Surat keterangan kepemilikian kendaraan yang dikeluarkan oleh samsat.
7. Blanko kuitansi yang telah ditandatangani oelh nama pemilik sesuai BPKB.
PERSYARATAN DOKUMEN JAMINAN KENDARAAN
Persyaratan Dokumen Kendaraan Non Konsumen ADMF Konsumen ADMF
Gesekan noka & nosin
v VBukti sah pemohon atas kepemilikan unit kendaraan
v V
FC STNK _ Pajak Kendaraan yang masih berlaku
v V
Foto kendaraan sesuai ketentuan
yang berlaku
v VKETENTUAN PEMBIAYAAN PAKET UMRAH (JAMINAN MOTOR)
JENIS KETENTUAN KETENTUAN
AO RO NEW
Harga Jaminan < 100% MP
PH Max Terhadap harga Jaminan < 85% < 80%
Pembiyaan Maximal Rp.50Juta
Kategori Konsumen Perorangan
Usia kendaraan 12 tahun sampai akhir tenor
Tenor Max 36 bulan
Dokumen Minimal KTP KK
Jika terdapat ketidak sesuaian data yanga da di KTP dengan kondisi sebenarnya: wajib melampirkan KK/Akte Nikah/ Akte kematia/Surat keterangan dari RT RW yang asli.
Tempat tinggal milik sendiri:
KTP.,KK, Bukti tempat tinggal
Tempat tinggal bukan milik sendiri: KTP.,KK, Bukti tempat tinggal, bukti bekerja/Usaha &
penghasilan.
JENIS KETENTUAN KETENTUAN
AO RO NEW
Harga Jaminan < 100% MP
PH Max Terhadap harga Jaminan
Kategori Konsumen Perorangan
Usia kendaraan Passenger < 12 Tahun sampai akhir tenor Commercial < 10 Tahun sampai akhir tenor
Tenor Max 36 bulan
Dokumen KTP, KK, Bukti Tempat tinggal & Buktu Bekerja/Usaha & penghasialn.
KETENTUAN PEMBIAYAAN PAKET UMRAH (JAMINAN MOBIL)
Passenger
USIA KENDARAAN Kategori Kendaraan
A B
< 6 Tahun 80%
> 6 -12 tahun 75%
Commercial
USIA KENDARAAN Kategori Kendaraan
A B
< 5 Tahun 75% 70%
> 5 -10 tahun 70% 65%
Passenger USIA KENDARAAN
Kategori Kendaraan
A B
< 6 Tahun 80%
> 6 -12 tahun 75%
PERSYARATAN
DOKUMEN UMRAH
PERSYARATAN DOKUMEN UMRAH
Dokumen ini dikirimkan kepada travel umrah setelah pembiayaan umrah desetujui:
1. Passport asli yang masih berlaku minimal 7 bulan dengan nama yang tertera pada paspor terdiri dari 3 kata.
2. Bukti Vaksin (meningitis, covid dll)
3. Pas poto berwarna dengan latar belakang putih dan proposi 80% close up wajah ukuran 3x4 dan 4x6 (4 lembar) 4. Bagi anak yang berangkat dengan orang tua dilengkapi Akte kelahiran asli dan copy (1lembar)
5. Bagi laki-laki yang berusia dibawah 18 tahun dan bagi wanita yang berusia di bawah 45 tahun, berangkat sendiri harus dilengkapi dengan Akte kelahiran asli dan membayar surat keterangan muhrim
6. Bagi wanita yang berusia dibawah 45 tahun, jika berangkat dengan suami maka harus dilengkapi dengan buku/surat nikah (copy 1 lembar)
7. Bukti bebas covid
Yusron : 0813-5479-5492 Tisna : 0812-2443-1993 Fitri : 08777-084-7707
