Loan Origination (LO)
Merampingkan Proses Putusan Kredit Serta Memperkuat
Manajemen Risiko & Kepatuhan
SATU Loan Origination (LO) dikembangkan untuk mendukung kebutuhan pemrosesan aplikasi kredit pada bank dan lembaga keuangan lainnya. SATU LO menggunakan teknologi alur kerja (workflow) untuk mengontrol dan memantau berbagai langkah dalam proses pemberian kredit, memungkinkan klien untuk mengkonfigurasi dan menyesuaikan bentuk dan aturan bisnis ke dalam aplikasi, dan memungkinkan lembaga keuangan untuk memproses beberapa jenis pinjaman melalui satu sistem originasi pinjaman yang sama.
Ringkasan
Eksekutif
Merampingkan Proses Kredit untuk Tetap
Kompetitif
Saat ini banyak lembaga keuangan baik perbankan maupun lembaga pembiayaan perlu merampingkan proses kredit inisiasi mereka dikarenakan biaya tinggi atas proses tersebut telah membatasi profitabilitas produk pinjaman, hal ini banyak mendorong tantangan baru di industri pembiayaan khususnya perbankan.
Di satu sisi, bank harus menghadapi kompetisi yang ketat, potensi kredit macet yang tinggi, dan juga harus menekan biaya tanpa mengurangi kualitas layanan yang diberikan untuk para nasabahnya. Di sisi lain kemampuan untuk menerapkan strategi bisnis terhadap risiko kredit untuk menghasilkan pendapatan juga terhambat oleh strategi yang telah usang, misalnya proses persetujuan kredit masih dilakukan secara manual, sehingga keterbatasan tersebut menyebabkan proses yang dijalankan menjadi tidak efisien dan membutuhkan banyak staf dan waktu yang digunakan. Untuk berhasil dalam pasar yang kompetitif ini, setiap lembaga keuangan perlu merampingkan proses akuisisi kredit, menekan biaya yang ditimbulkan, dan meningkatkan kecepatan layanan, serta transparansi dan memiliki manajemen risiko yang kuat agar kualitas portofolio tetap terjaga dan menguntungkan.
Loan Origination
untuk Perbankan
SATU LO merupakan aplikasi loan origination yang komprehensif dan fleksibel untuk mendukung pemrosesan aplikasi kredit bagi bank dan lembaga keuangan lainnya, terintegrasi dengan aplikasi inti (core banking system). Melalui SATU LO, dapat mempercepat peningkatan pendapatan bagi Bank, karena setiap aplikasi pinjaman yang masuk dapat diproses dalam waktu singkat dan tetap menjaga kualitas manajemen risiko yang kuat.
Dengan SATU LO, banyak proses manual digantikan dengan proses otomasi, sehingga proses manual yang membutuhkan banyak staf dapat dikurangi, yang akhirnya dapat menekan biaya akuisisi kredit. SATU LO membuat bank dapat fokus untuk meningkatkan efisiensi dan pendapatan.
Memiliki alur kerja terstruktur untuk mengatur rute aplikasi secara otomatis per produk
Salah satu keuntungan dari SATU LO adalah alur kerja (workflow) dari proses bisnis dapat disesuaikan mengikuti kebutuhan bank dan lembaga keuangan lainnya. Alur kerja dari setiap produk dapat diatur sesuai dengan parameter yang diperlukan, alur kerja dapat berjalan secara serial atau paralel untuk mengatur perpindahan aplikasi secara otomatis.
Mendukung berbagai produk dan jenis pinjaman
Kredit Konsumer & Retail: • KPR (Kredit Pemilikan Rumah) • KKB (Kredit Kendaraan Bermotor)
• KMG (Kredit Multi Guna): kredit dengan agunan ataupun tanpa agunan
• Kredit Mikro & UKM: kredit untuk usaha kecil dan menengah
Mendukung sumber aplikasi (origination channels) yang berbeda-beda
Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan efektifitas setiap sumber aplikasi dari setiap produk, seperti nasabah walk-in, pameran, referensi, dan sebagainya.
Memberikan pengawasan internal kredit, penilaian kredit, dan pemeriksaan kepatuhan
Pemantauan aplikasi duplikat, daftar hitam, potensi fraud, melakukan penilaian kredit (scoring), dan BI Checking, merupakan pemeriksan dan pengawasan yang penting untuk menilai apakah aplikasi layak disetujui.
Terintegrasi ke Biro Kredit PEFINDO
SATU LO terintegrasi ke PEFINDO untuk pengecekan credit scoring.
Menyimpan data konsumen dan data aplikasi detil, memberikan pembaharuan (update) status
Data konsumen dan data aplikasi tersimpan aman setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa penjualan dan pelaporan.
Tersedia Audit Trail
Audit trail berguna untuk memantau aktifitas pengguna dan melacak kembali transaksi & proses yang dilakukan oleh pengguna.
Telah terintegrasi dengan Core Banking Alphabits, mudah diintegrasikan dengan sistem eksternal lain
SATU LO dirancang untuk mudah diintegrasikan ke sistem eksternal seperti sistem penilaian, peringkat kredit, daftar hitam, dan sistem pinjaman.
Terintegrasi dengan Document Management System (DMS)
SATU LO terintegrasi dengan DMS untuk menampung dokumen kredit dan dokumen jaminan.
Menyediakan aplikasi mobile untuk Marketing dan Surveyor
Aplikasi mobile dapat meningkatkan kecepatan dan efisiensi pengiriman data real time dari Marketing dan Surveyor ke kantor pusat.
Menyediakan laporan rutin dan laporan standar
Laporan operasional berupa summary dan detail dapat dicetak atau di-export ke excel, csv, pdf, word doc.
Loan Origination
Kemampuan
Merampingkan proses pinjaman dan mempercepat pengambilan putusan kredit, mengurangi biaya operasional, menghilangkan potensi human-error yang disebabkan proses manual, mendukung kepatuhan, dan meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah.
Bisnis dapat bersaing lebih efektif di pasar karena sistem mendukung kecepatan proses dan minimasi risiko.
Data pinjaman dan data konsumen tersimpan aman setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa data konsumen seperti analisa demografi.
Berbagai produk dan jenis pinjaman dapat dikelola dalam satu sistem yang sama.
Mengurangi potensi kerugian karena ketidakmampuan pemohon membayar hutang di kemudian hari dengan menggunakan mekanisme scoring.
Mengurangi potensi kasus fraud dengan tersedianya pemeriksaan kredit dalam sistem, dengan pengecekan:
• BI Checking (black list) • Nasabah Duplikat • Negative List • Kelengkapan dokumen
Pengalokasian sumber daya secara efisien karena banyak proses dilakukan oleh sistem. Dapat mengakomodasi bisnis model yang dikehendaki.
Kebijakan kredit dapat diterapkan ke dalam sistem.
Dapat mengakomodasi kewenangan persetujuan kredit berjenjang secara fleksibel.
Dapat menentukan dan mengukur SLA (Service Level Agreement) di setiap proses kredit sehingga kinerja proses pinjaman dapat dimonitor.
Mengirimkan data pinjaman yang telah disetujui secara otomatis ke core banking. Mengelola dokumen kredit dan gambar ke dalam Document Management System.
Loan Origination
Manfaat
INISIASI ANALISA KREDIT PUTUSAN KREDIT INPUT DATA APLIKASI DISTRIBUSI PENGECEKAN KREDIT CEK AKURASI INPUT SCORING TRANSFER DATA KE CORE BANKING CEK DUPLIKASI PERSIAPAN PENCARIAN VERIFIKASI TELEPON SURVEY INVESTIGASI BI CHECKING TAKSASI JAMINAN Workflow Non Wokflow
Loan Origination
Alur Proses Bisnis
1. Inisiasi
Inisiasi melakukan input data minimal dari calon nasabah dan mendapatkan nomor registrasi, kebutuhan untuk proses cek duplikasi, cek daftar hitam Bank Indonesia (Blacklist BI) dan daftar negatif lainnya. Pada tahapan ini juga disimpan informasi kode sales untuk kebutuhan pengolahan perhitungan insentif marketing.
2. Cek Duplikasi
Cek duplikasi dilakukan untuk mengetahui apakah calon nasabah terdaftar sebagai:
• Nasabah Blacklist • Nasabah Rejected • Nasabah Existing • Nasabah In-process
3. Input Data Aplikasi
Pada tahapan ini dilakukan input data nasabah lengkap, termasuk data finansial, struktur kredit, daftar persyaratan dokumen yang harus dipenuhi, dan data agunan. Beberapa informasi akan ditampilkan berbeda, tergantung produk yang dipilih (misalnya KPR konstruksi, KPR pembelian, KKB, KMG, dan sebagainya).
4. Cek Akurasi Input
Berfungsi untuk memastikan ketelitian dan ketepatan input beberapa data mandatory yang telah diinput pada tahapan sebelumnya, supaya di tahap selanjutnya tidak terjadi penyimpangan karena kesalahan input data aplikasi.
5. Scoring
Berfungsi menampilkan hasil perhitungan scoring berdasarkan aturan yang telah ditentukan per setiap produk. Hasil scoring ditampilkan berupa rekomendasi apakah aplikasi lolos atau tidak lolos scoring.
6. Distribusi Pengecekan Kredit
Berfungsi untuk menentukan atau menunjuk pihak yang akan melakukan proses verifikasi, BI Checking, investigasi dan valuasi terhadap nilai jaminan, mengacu pada kebijakan kredit yang berlaku.
7. Analisa Kredit
Berfungsi untuk melakukan penilaian dan analisa kredit serta memberikan rekomendasi keputusan kredit berdasarkan data pendukung seperti data finansial, hasil appraisal/valuasi, hasil scoring, dan hasil survey.
8. Putusan Kredit
Berfungsi untuk memberikan keputusan kredit secara final berdasarkan rekomendasi dari kredit analis.
9. Persiapan Pencairan
Berfungsi untuk melakukan persiapan data: • Fasilitas Pinjaman
• Struktur Pinjaman • Sandi BI
• Biaya yang timbul atas permohonan kredit
10. Transfer Data ke Core Banking
SATU LO akan mengirimkan data pencairan ke core banking.
1. Inquiry Aplikasi
Berfungsi untuk mencari dan melihat status atau tahapan permohonan pinjaman yang sedang diajukan.
2. Input Hasil Pengecekan
Berfungsi untuk melakukan input/update hasil dari pengecekan, verifikasi, dan investigasi atas data calon nasabah, yaitu hasil:
• Verifikasi Telepon • Survey Investigasi • BI Checking
• Taksasi Jaminan (Appraisal)
3. Service Level Agreement Tracking
Fungsi ini digunakan untuk melakukan kontrol dan monitoring SLA atau waktu proses atas permohonan kredit, dimulai sejak aplikasi pertama kali diinput ke dalam sistem sampai dengan putusan kredit dan data terkirim ke core banking.
4. Laporan
Berfungsi untuk melihat dan mencetak laporan laporan standar yang terkait dengan aktivitas yang dilakukan di dalam SATU LO, antara lain: • Laporan Aplikasi Masuk
• Laporan Aplikasi Disetujui • Laporan Aplikasi Ditolak • Laporan Aplikasi Dibatalkan • Laporan Aktivitas Operasional Harian
Loan Origination
Fitur Lain
Kebutuhan Minimum Pengguna
Untuk dapat menjalankan aplikasi SATU LO, kebutuhan server menggunakan 5 x 100 GB SCSI RAID Hard Disk, 32GB RAM, Processor Intel Xeon 2x Quad Core. Untuk PC Klien, menggunakan Processor Core i3 atau di atasnya, Minimum Hard Disk 100 GB SCSI dan 1GB RAM. Untuk kebutuhan database server, menggunakan 1TB Hard Disk SCSI, 48GB RAM, dan prosesor Intel Xeon 2 x Quad Core.
Percepatan Proses
Untuk mempercepat proses pengajuan pinjaman, SATU LO menyediakan platform yang sudah disesuaikan untuk kebutuhan proses dan rutinitas administrasi bank, termasuk proses penilaian kredit secara otomatis dan routing berdasarkan kriteria yang telah ditentukan. Dengan SATU LO, pengguna dapat mengakses sistem workflow lebih cepat dengan bandwidth yang lebih rendah. Hal ini didukung oleh teknologi AJAX, dimana SATU LO hanya memuat data inti tanpa menampilkan halaman layar (screen page), hal ini membuat response time send & receive data lebih cepat 50% dari normal HTML. Dengan menggunakan bandwidth yang lebih rendah untuk memproses data tersebut, akan mengoptimalkan penggunaan cache sehingga waktu yang dibutuhkan relatif singkat untuk memproses aplikasi karena sistem melakukan resize sedemikian rupa sehingga ukuran data ukuran data menjadi lebih ringan.
Mendukung sumber aplikasi (origination channels) yang berbeda-beda
Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan efektifitas setiap sumber aplikasi dari setiap produk, seperti nasabah walk-in, pameran, referensi, dan sebagainya.
Platform Terbuka (Open Platform)
Selain menambahkan fitur dan fungsionalitas perangkat lunak, SATU LO dapat diintegrasikan ke berbagai sistem seperti Mobile Application ataupun Document
Management. SATU LO dapat digunakan dengan multi browser, platform multi-database (Oracle, EnterpriseDB).
Penyimpanan Data Yang Akurat
Salah satu keunggulan SATU LO adalah dapat menyimpan histori aplikasi di dalam database sehingga dapat digunakan untuk melacak rekam jejak dari nasabah yang akan mengajukan permohonan pinjaman. Sebagai contoh, SATU LO menyimpan histori data nasabah, data kredit, data blacklist.
Selain itu, database SATU LO juga dapat menyimpan data notaris yang pernah digunakan oleh nasabah untuk kebutuhan legal pada permohonan sebelumnya, sehingga informasi ini dapat digunakan untuk memilih notaris yang memberikan kualitas layanan yang baik dan dapat dipercaya.
Arsitektur Aplikasi Yang Handal
Semua komponen yang ada di dalam sistem seperti tampilan layar, logika bisnis, seleksi data disimpan di dalam database, sehingga tidak dapat sembarangan diubah ataupun dipindahkan.
SATU LO adalah aplikasi berbasis web menggunakan arsitektur 3-tier dimana akses mulai dari layer presentasi ke layer bisnis dan layer database telah diatur oleh komponen yang akan memvalidasi otoritas dan wewenang pengguna. Dengan demikian, SATU LO security system telah dikelola dengan baik.
Platform J2EE
SATU LO sudah menggunakan teknologi J2EE dan XHTML Parser, sehingga mudah diintegrasikan dengan program lain dan dapat berjalan dengan bandwith rendah sehingga proses yang dijalankan dalam SATU LO menjadi lebih cepat. Dengan teknologi J2EE, SATU LO dapat di- deploy dimana saja, sehingga tidak membutuhkan investasi sumber daya maupun biaya yang tinggi untuk menjalankan sistem ini.
Loan Origination
Spesifikasi Teknis
Loan Origination
Platform dan Teknologi
Loan Origination
Pilihan skema Penawaran
Platform Sistem Operasi
Oracle Enterprise Linux atau Windows Server 64 bit
Database
Oracle 11g Standard Edition atau Enterprise DB 9.2
Server Aplikasi
Oracle Internet Application Server atau JBoss 7.1
Teknologi Web-Based
Java/J2EE
Structured User Parameter
3-tier Architecture
GUI Based Input Forms
GUI Based Business Processing Definition Multi-Layer Security Network
Sepenuhnya memahami tantangan yang dihadapi oleh bank, Telkomsigma menawarkan dua opsi layanan aplikasi SATU LO:
Model Lisensi. Memberikan opsi pembelian lisensi, dimana opsi ini sesuai untuk bank yang
memilih model CAPEX.
Application Service Provider (ITOM). Menawarkan solusi melalui outsourcing dan penyewaan
layanan melalui pembayaran bulanan berdasarkan penggunaan, sesuai untuk bank yang lebih memilih model OPEX.
Kredibilitas
Telkomsigma
Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan berbasis TI. Berbekal pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987, kami telah meraih reputasi yang kuat di industri perbankan dan keuangan melalui berbagai solusi kami, antara lain AlphaBITS, sistem core banking untuk bank lokal, dan solusi TI menyeluruh yang terdiri dari Layanan Data Center, Sistem Integrasi, solusi TI untuk sektor Perbankan dan Keuangan, Cloud Computing dan IT Managed Services.
• Telkomsigma memiliki tenaga profesional lokal yang handal yang memahami ketentuan bisnis dan teknis serta regulasi di Indonesia.
• Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami
1998 : AlphaBITS, Core Banking System 1991 : Excalibur, Capital Market Core System 1993 : AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System 2000 : Approva , Loan Originating Syste
2000 : Financore, Multifinance Core System 2005 : SERA, Payment Gateway
2008 : LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA) 2009 : SATU, Ekosistem Core Banking modern untuk BPR
2011 : SATU, Ekosistem Solusi Keuangan
• Dipercaya oleh Klien Perbankan dan Keuangan
Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam solusi kami yang menyeluruh. Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA) telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching, yang memungkinkan dilakukannya lebih dari 150 juta transaksi melalui “LINK”.
• Standar Internasional
Proses bisnis Telkomsigma telah meraih appraisal CMMI Lv3, yang mengakui kualitas proses yang kami lakukan untuk memperoleh, mengembangkan, dan mengimplementasikan berbagai produk dan layanan.
© Copyright 2015 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma) Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav
E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia www.telkomsigma.co.id Hubungi Kami
Menara Dea, 8th Floor
Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia
