TUMBUH, BERUBAH, DAN BERKELANJUTAN
Perseroan telah berusia 119 tahun dihitung dari kelahirannya sebagai bank
pos pada 1897 hingga menjelma sebagai bank penyedia kredit perumahan
terbesar di Indonesia. Eksistensi Perseroan yang panjang tidak membuat kami
lalai. Perseroan memulai transformasi tiga tahap sejak 2013 untuk mencapai
global player pada 2025. Pada 2018 Perseroan mencatatkan lompatan penting
dengan meraih peringkat ke-5 bank dengan aset terbesar dari peringkat
ke-11 lima tahun yang lalu. Aset Perseroan tumbuh bersama-sama dengan
upaya menciptakan layanan perbankan yang lebih digital di segala aspek,
agar semua generasi nasabah menjadi semakin dekat, semakin spesial, dan
semakin mudah memenuhi kebutuhannya. Pencapaian itu kami bangun di
atas cita-cita untuk selalu berlaku inklusif, termasuk dengan menyediakan
produk-produk pembiayaan bagi keluarga muda, petani, nelayan, pengemudi
angkutan umum dan masyarakat berpenghasilan rendah. Perseroan akan
terus menjalankan agenda perubahannya untuk tetap meningkatkan nilai
tambah bagi pemegang saham dan masyarakat Indonesia akan semakin
mudah membeli rumah murah dan terjangkau.
DAFTAR ISI
Sambutan
Direktur Utama
Tentang Laporan
Keberlanjutan
Tentang Perseroan
Ikhtisar Kinerja
Keberlanjutan
4
Penerapan Sustainable Finance untuk Mendukung Tujuan Pembangunan
Berkelanjutan 6
Penerapan Prinsip-Prinsip Keuangan
Berkelanjutan 8
Transformasi Strategis Perseroan 10
Perseroan dan Tujuan Pembangunan
Berkelanjutan 11
Kontribusi terhadap Tujuan
Pembangunan Berkelanjutan 12 Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan 2018 14
Sambutan
Direktur Utama
16
Kebijakan dan Strategi Keberlanjutan 19 Penerapan Keuangan
Berkelanjutan 20
Strategi Pencapaian Keuangan
Berkelanjutan 21
Tentang Laporan
Keberlanjutan
22
Periode, Batasan, dan Standar
Penyusunan Laporan 24 Proses Penentuan Konten Laporan 25
Independent Assurance 27
Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2018 PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
28
Tentang Perseroan
30
Perubahan Signifikan pada Perseroan 33
Penghargaan dan Sertifikasi 2018 34 Riwayat Singkat Perseroan 40
Peristiwa Penting 2018 42 Visi, Misi dan Budaya Perusahaan 46
Struktur Organisasi Perseroan 48
Nilai–Nilai Budaya Perseroan 50
Kegiatan Usaha Perseroan 51 Area Operasional dan
Pasar yang Dilayani 52
Tata Kelola
Keberlanjutan
56
Strategi Tata Kelola 59
Struktur Tata Kelola 62
Rapat Umum Pemegang Saham 63
Dewan Komisaris 63
Direksi 64
Soft Structure GCG 65
Manajemen Risiko 67
Penerapan Prinsip Kehati-hatian 70
Etika Bisnis dan Perilaku 71 Budaya Perusahaan 73
Sistem Pengendalian Internal 75
Pelibatan Pemangku Kepentingan 77
Apresiasi Tata Kelola 79
Memberikan Manfaat
Ekonomi
80
Kinerja Usaha Perseroan 83
Penyaluran Kredit 83 Pembiayaan Infrastruktur 85
Aset 85
Kinerja Keuangan 86
Distribusi Manfaat Ekonomi 87
Housing Finance Center 87
Mini MBA in Property 91
Master Developer Indonesia (MDI) 91
Penyelenggaraan Pendidikan Pembiayaan Perumahaan Tingkat
Dukungan Perseroan
dalam Menjaga
Kelestarian Lingkungan
100
Komitmen Perseroan untuk
Pelestarian Lingkungan 102 Green Office Kantor Pusat 103
Energi 103
Kertas 104
Manajemen Limbah dan Emisi lainnya 104
Pengelolaan
Sumber Daya Manusia
108
Strategi Pengembangan Sumber Daya
Manusia 110
Pengelolaan Human Capital 112
Perlindungan Hak-Hak Pegawai 114
Pengelolaan Kesehatan dan
Keselamatan Kerja 117
Komitmen untuk
Memberikan Layanan
Terbaik
122
Rencana Transformasi dan Penerapan iGRC Perseroan 125 Edukasi Nasabah 127
Aplikasi Digital 128
Privasi dan Keamanan Data Nasabah 128
Apresiasi 129
Produk dan Layanan
Keuangan Inklusif
130
Penyediaan Produk yang Inklusif dan
Berkelanjutan 133
Layanan Keuangan Digital 136
KPR yang Inklusif 138
KPR BTN Mikro 138
KPR BTN BP2T 139
Inovasi Membuka Akses Masyarakat
Memiliki Rumah 141 Program Literasi Keuangan 152
Kontribusi untuk
Peningkatan Kualitas
Hidup Masyarakat
156
Program CSR 158 Realisasi Biaya CSR 161 Highlight CSR 163Program Kemitraan dan Bina
Lingkungan 164
Program Kemitraan (PK) 165
Program Bina Lingkungan 166
Struktur Organisasi PKBL 2018 167
Program Kemitraan 168 Highlight Program Kemitraan 169
Program Bina Lingkungan 169
Highlight Program Bina Lingkungan 170
Informasi
Pendukung
176
Indeks Standar GRI 178
Indeks POJK-51 181 Independent Assurance Statements 184
BTN DAN PEMBANGUNAN
BERKELANJUTAN
Penerapan Sustainable Finance untuk Mendukung Tujuan
Pembangunan Berkelanjutan
6
Penerapan Prinsip-Prinsip Keuangan Berkelanjutan
8
Transformasi Strategis Perseroan
10
Perseroan dan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan
11
Kontribusi terhadap Tujuan Pembangunan Berkelanjutan
12
P
erseroan berpartisipasi aktif dalam mewujudkan keuangan berkelanjutan sekaligus mendukung pembangunan berkelanjutan di Indonesia. Untuk tujuan tersebut Perseroan telah menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB).Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan diharapkan akan memberikan penciptaan nilai jangka panjang (long-term value creation) tidak hanya dalam bentuk terciptanya keunggulan bersaing yang berkelanjutan bagi perusahaan (sustainable competitive advantage),
tetapi juga bagi masyarakat dan lingkungan yang lebih luas serta adanya penguatan ketahanan (strengthening resilience) karena Perusahaan telah mengelola semua risiko (ekonomi, sosial dan lingkungan) dengan lebih tepat. [GRI 102-15]
PENERAPAN SUSTAINABLE FINANCE UNTUK MENDUKUNG
TUJUAN PEMBANGUNAN BERKELANJUTAN
BTN DAN PEMBANGUNAN
BERKELANJUTAN
Perseroan berpartisipasi aktif dalam mewujudkan
keuangan berkelanjutan sekaligus mendukung
pembangunan berkelanjutan di Indonesia. Untuk
tujuan tersebut Perseroan telah menyusun Rencana
Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB).
“
“
Tujuan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
Pada tahun 2023 mewujudkan perseroan Perseroan sebagai terdepan dalam sektor perumahan dan mitra keuangan keluarga terpercaya yang menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan untuk bersama mencapai tujuan pembangunan
berkelanjutan di Indonesia.
Langkah strategis Perseroan untuk Keuangan Berkelanjutan
1 2 3 4 5 6 Memperkuat kebijakan dan praktik pengelolaan program CSR yang memperhatikan aspek 3P (People, Planet, Profit) dengan kemitraan unsur ABCG (Academy, Business, Community and Government) Pengembangan strategi komunikasi keuangan berkelanjutan berbasis digital dengan melibatkan generasi milenial Penguatan kebijakan manajemen risiko melalui penguatan kebijakan dan program melalui penyusunan sustainability policy and strategy Pengembangan produk dan layanan
perbankan melalui pembiayaan perumahan, konsumsi dan UMKM yang memperhatikan aspek lingkungan
dan sosial untuk memperkuat portofolio Pengembangan operasional perbankan berkelanjutan melalui penerapan konsep green office
dan pengadaan berkelanjutan Penguatan kapasitas lembaga melalui penataan kelembagaan dan pengembangan kapasitas sumber daya
Perseroan telah menetapkan Corporate Secretary Division sebagai penanggung jawab pelaksanaan RAKB 2019-2023. Corporate Secretary Division akan melakukan supervisi atas pelaksanaan seluruh program keuangan berkelanjutan dan memberikan penugasan pelaksanaan program kepada divisi-divisi yang terlibat.
Tugas dan wewenang Corporate Secretary Division adalah:
• Mengarahkan seluruh aspek penyelenggaraan program keuangan berkelanjutan agar sesuai dengan target yang akan dicapai.
• Menetapkan strategi dan implementasi program komunikasi korporat untuk berbagai program keuangan berkelanjutan agar reputasi Bank terjaga dengan baik
• Mengkoordinasi, memonitor dan mengevaluasi seluruh aspek penyelenggaraan program keuangan berkelanjutan
FASE I: Konsolidasi FASE II: Pemantapan FASE III: Pengembangan
Kajian, Kebijakan Risiko Keberlanjutan, Identifikasi dan Pengukuran Risiko Sosial dan Lingkungan
Pengembangan kapasitas Internal, Peningkatan Akses Layanan di Daerah Tertinggal (inklusi) Sustainability Report
Digitalisasi Proses dan Operasi. Green Office
Program “Griya Daya Perseroan” Layanan Bank Ramah Disabilitas, Membentuk Gen-IH dan Kampanye Rumah Wi-Fi. Sustainability Finance Award Green Lending, Green Bond, Green Index (SRI - Kehati) dan Kartu Kredit terkait Lingkungan & Sosial
2019
2020
2021
2022
2023
Sustainabilit y P olic y & Str at egy • Menyiapkan perangkat kebijakan dan model keuangan berkelanjutan • Penguatan kelembagaan dan pembentukan struktur keuangan berkelanjutan Gr een F inan ce P roduc t & In de x Sustainabilit y P rogr am & Initia vit esRoadmap Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bank Perseroan tahun 2019-2023
BTN DAN PEMBANGUNAN
BERKELANJUTAN
RAKB 2019-2023 memuat program keuangan berkelanjutan jangka panjang Perseroan dalam melaksanakan keuangan berkelanjutan yang terdiri dari tiga inisiatif utama yaitu Menyiapkan Perangkat Kebijakan dan Model Keuangan Berkelanjutan, Penguatan Kelembagaan, Pembentukan/ Pengorganisasian Keuangan Berkelanjutan, serta Program dan Inisiatif Keberlanjutan.
Perseroan mengintegrasikan pengembangan keuangan berkelanjutan dengan tema Strategi Transformasi dan inisiatif eksisting yang bersesuaian dengan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan. Termasuk di sini adalah digitalisasi KPR dan produk-produk pembiayaan inklusif di antaranya pembiayaan KPR Mikro bagi masyarakat berpendapatan tidak tetap, peningkatan akses layanan keuangan perbankan di 17
Daerah Tertinggal, layanan inklusif bagi nelayan dan penyandang disabilitas, serta pembiayaan konstruksi ramah lingkungan. Dari sisi pendanaan, Perseroan juga merencanakan untuk memperoleh pendanaan hijau melalui instrumen keuangan berbasis obligasi berwawasan lingkungan atau green bond di masa depan.
PENERAPAN PRINSIP-PRINSIP
KEUANGAN BERKELANJUTAN
Prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan telah diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan. Peraturan ini memuat tujuh prinsip yang telah diterapkan ke dalam aktivitas bisnis Perseroan dan akan terus dikembangkan bersamaan dengan pelaksanaan RAKB.
Prinsip Investasi Bertanggung Jawab dan Prinsip
Pengelolaan Risiko Sosial dan Lingkungan
Kebijakan kredit ramah lingkungan, yaitu penilaian kredit yang memperhatikan hasil Analisis Mengenai Dampak Lingkungan (AMDAL) sebelum memutuskan memberi kredit kepada suatu proyek. Kebijakan ini telah dituangkan dalam Surat Edaran No.17/DIR/CMLD/2016 tanggal 31 Maret 2016 perihal Standard Operating Procedure Commercial Loan butir 4.1.3.3 point yaitu “Upaya Kelayakan Lingkungan atau Upaya Pengelolaan Lingkungan Hidup (UKL/UPL) dan/atau Analisis Dampak Lingkungan (AMDAL) apabila diprasyaratkan oleh Pemda setempat, atau diprasyaratkan dalam Ijin Lokasi atau Surat Ijin Penggunaan Peruntukkan Tanah”. Selain AMDAL, Perseroan juga melakukan pemantauan langsung ke lapangan untuk memastikan bahwa debitur atau developer telah memenuhi persyaratan lingkungan.
Prinsip Strategi dan Praktik Bisnis Berkelanjutan,
Akselerasi transformasi digital banking sebagai strategi dalam mendukung pertumbuhan bisnis Perseroan sekaligus bentuk inisiatif Perseroan dalam meminimalkan dampak negatif kepada lingkungan melalui penghematan penggunaan kertas (paperless). Inisiatif-inisiatif yang dilakukan yaitu dengan menyinergikan
digital banking dengan produk unggulan Perseroan.
Aplikasi iflow yaitu aplikasi surat-menyurat yang terdistribusi langsung secara online. Aplikasi iflow merupakan aplikasi surat menyurat lintas divisi dan atau lintas cabang yang pendistribusiannya terstruktur. Selain memiliki keunggulan dalam pendistribusian surat menyurat secara terstruktur, aplikasi ini juga memiliki manfaat lain di antaranya yaitu adanya kecepatan waktu dalam alur distribusi surat menyurat, adanya monitoring dokumen atau surat yang telah ter-deliver, dan dapat mengurangi penggunaan kertas (paperless) karena memo surat tidak perlu dilakukan pencetakan atau print. Aplikasi ini telah diimplementasikan di Kantor Pusat Perseroan sejak tahun 2011.
Selain itu juga dalam berbisnis Perseroan menggunakan aplikasi salah satunya juga telah mensinergikan digital banking dengan produk unggulan Perseroan yaitu KPR melalui adanya layanan Portal BTN Properti. Prinsip Pengembangan Sektor
Unggulan Prioritas
Melaksanakan Program BUMDes dan Kewirausahaan Petani yang diinisiasi oleh Kementerian Desa, Pembangunan Daerah Tertinggal dan Transmigrasi (Kemendes PDTT) menggandeng Kementerian Pertanian, Kementerian BUMN, dan Perbankan untuk memodali usaha BUMDes sehingga mendorong masyarakat desa dalam mengelola ekonomi secara otonom.
Prinsip Tata Kelola Mengintegrasikan aspek keberlanjutan ke dalam prinsip TARIF (Transparency, Accountability, Responsibility, Indepandency, dan Fairness) serta mematuhi peraturan yang berlaku dari mulai peraturan terkait
ketenagakerjaan, kerahasiaan data nasabah, pengelolaan limbah, hingga pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan yang sesuai dengan peraturan
Prinsip Inklusif Menghadirkan produk perbankan yang inklusif dan berkelanjutan melalui Layanan TCASH-Perseroan Cermat, penyediaan fasilitas KPR bagi pekerja informal (KPR Perseroan bagi Mitra Gojek dan KPR Perseroan Mikro untuk asosiasi dan komunitas), pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) melalui skema KUMK dan KUR (Kredit Usaha Rakyat), pengembangan layanan digital banking, dan berbagai program literasi keuangan.
Prinsip Koordinasi dan Kolaborasi
melakukan pendekatan kepada Regulator dan Pemerintah Daerah untuk mempermudah izin membangun rumah dan bangunan dan juga melakukan pendekatan dengan Badan Pertahanan Nasional (BPN) dan kolaborasi dengan mahasiswa dari 25 Universitas di Indonesia dalam program pelatihan Literasi Property Entrepreneurship yang bertujuan untuk meningkatkan skill mereka dalam membangun bisnis properti Prinsip Komunikasi yang
Informatif
Melalui Laporan Keberlanjutan, semua informasi yang dilaporkan terkait aspek ekonomi, sosial, dan lingkungan telah memadai, jelas, akurat, dapat dipertanggung jawabkan, dan dapat di akses oleh seluruh pemangku kepentingan.
Dalam menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan, Perseroan telah menggunakan berbagai acuan yang berkelas dunia dan telah diterapkan secara global. Acuan tersebut mencakup:
Roadmap Keuangan Berkelanjutan 2015-2019 dan POJK Nomor 51/ POJK.03/2017 tentang penerapan keuangan Berkelanjutan
UNEP-FI (United Nations Environment Programme - Finance Initiative
GRI (GLobal Reporting Initiative) IFC’s (International Finance
Corporation) Sustainability Framework
Standar ISO 26000 SDGs (Sustainable Development Goals)
UU No 40/2007 tentang Perseroan Terbatas yang memberikan kewajiban bagi perusahaan untuk melakukan TJSL dan UU No 32 Tahun 2009 tentang Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Hidup
TRANSFORMASI STRATEGIS PERSEROAN
Program Sejuta Rumah
Produk dan servis sudah beroperasi secara internasional TRANSFORMASI 1
Periode Survival TRANSFORMASI 2Periode Digital Banking TRANSFORMASI 3Periode Global-Playership
LOMPATAN TRANSFORMASI Dipicu program sejuta rumah
ASPIRASI
Bank Perumahan Terdepan di Indonesia dengan Layanan Kelas Dunia
ASPIRASI Transformational Enterprise-Globe Mindset
2015 2016 2019 2025
2013
Bisnis yang lebih kuat Infrastruktur SDM
BTN DAN PEMBANGUNAN
BERKELANJUTAN
Pada 2013 Perseroan mulai menjalankan tiga tahap transformasi menuju leading housing bank dan world class banking. Dengan tiga tahap transformasi tersebut, Perseroan ditargetkan dapat menjadi bank yang terdepan dalam pembiayaan perumahan dengan kualitas layanan berkualitas global.
Terdapat tiga tema transformasi yang dilakukan Perseroan, yakni transformasi bisnis, infrastruktur, dan sumber daya manusia yang dilakukan secara simultan. Untuk transformasi bisnis perbankan ada tiga periode yang dilakukan. Pertama tahapan survival transform yang sudah dilalui pada 2013-2015. Tahap kedua periode digital banking yang dijalankan sejak 2015. Terakhir, tahapan global partnership transform agar Perseroan mampu menghadapi persaingan global.
Kegiatan pengembangan yang dilakukan Perseroan meliputi:
1. Penguatan Bidang Bisnis: Consumer Banking dan Commercial Banking
Strategi penguatan bisnis dilakukan berdasarkan segmentasinya. Di segmen konsumer, arah pengembangan bisnis yang dilakukan adalah memperkuat positioning KPR di segmen mass dan
memperluas layanan digital banking. sementara itu, di segmen komersial pengembangan bisnis difokuskan untuk meningkatkan pasokan perumahan dan pemetaan value chain nasabah. Perluasan pendanaan berbasis KPR serta mempererat kerja sama dengan berbagai instansi merupakan inisiatif yang dilakukan untuk meningkatkan CASA di segmen komersial. 2. Penguatan Infrastruktur
Sesuai dengan arah kebijakan bank, penguatan pilar infrastruktur ditujukan untuk mendukung tahapan transformasi dan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Penguatan pilar tersebut difokuskan pada:
a. Transformasi infrastruktur yang difokuskan untuk meningkatkan kapabilitas IT dalam mendukung implementasi digital banking, digitalisasi proses dan big data analytics. b. Penguatan pilar-pilar GCG dengan menerapkan
governance, risk and compliance secara terintegrasi.
3. Penguatan Sumber Daya Manusia
Penguatan sumber daya manusia dilakukan dengan memperkuat sepuluh building block dan meningkatkan kapabilitas SDM sebagai agen implementasi transformasi.
Kini Perseroan telah sukses melewati tahap pertama transformasi dan dengan antusias sedang melaksanakan tahap kedua dengan tema utama Digital Banking. Sebagai bagian dari proses transformasi tahap ke-2 ini, Perseroan telah memulai implementasi cetak biru rencana transformasi strategis periode 2017-2018. Pada cetak biru ini, Perseroan telah mencanangkan 32 (tiga puluh dua) inisiatif strategis, yang bertujuan untuk mempertahankan pangsa pasar Perseroan di segmen mass sekaligus memperluas pasar di segmen masyarakat emerging affluent dan affluent. Dalam inisiatif strategis ini juga dikembangkan organisasi dengan kapabilitas tinggi dan infrastruktur teknologi yang andal serta optimalisasi produktivitas cabang dan sales serta penguatan pelaksanaan Governance, Compliance and Risk (GRC) yang komprehensif dan terintegrasi diperkuat pelaksanaannya. [GRI 102-15]
PERSEROAN DAN TUJUAN PEMBANGUNAN BERKELANJUTAN
“Mewujudkan kota
dan pemukiman
yang inklusif,
aman, tangguh dan
berkelanjutan”
Untuk mencapai 17 tujuan dengan 169 target dalam Tujuan Pembangunan Berkelanjutan membutuhkan partisipasi publik yang lebih luas termasuk peran sektor swasta yang tidak kalah pentingnya dengan pemerintahan. Perseroan berpartisipasi dalam pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDGs) terutama SDG 11.1 yaitu pada tahun 2030 membangun kota dan pemukiman yang layak, aman, dan terjangkau bagi semua orang melalui produk pembiayaan kepemilikan rumah bagi masyarakat.
Pencapaian target SDGs merupakan target Pemerintah sebagaimana telah ditetapkan melalui Peraturan Presiden Nomor 59 Tahun 2017 tentang Pelaksanaan Pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan. Hal tersebut sesuai dengan amanat Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2011 tentang Perumahan dan Kawasan Permukiman, dan Peraturan Pemerintah Nomor 14 Tahun 2016 tentang Penyelenggaraan Perumahan dan Kawasan Permukiman. Perseroan mengembangkan produk-produk kredit kepemilikan rumah (KPR) yang layak dan terjangkau bagi semua orang, termasuk
• KPR BTN Mikro yang hanya diperuntukkan bagi mereka yang berpenghasilan rendah dan bekerja di sektor informal seperti pedagang kaki lima, pedagang di pasar tradisional, nelayan, hingga petani
• KPR Mikro Academy Business Community Government atau ABCG yang menyasar Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR)
• KPR Bersubsidi dari Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat Republik Indonesia yang ditujukan bagi MBR dengan suku bunga rendah dan cicilan ringan untuk pembelian rumah sejahtera tapak dan rumah sejahtera susun
Selain melalui produk KPR, Perseroan turut mendukung pencapaian SDGs secara langsung maupun tidak langsung dengan pelaksanaan aktivitas TJSL Perseroan dilaksanakan melalui Program Corporate Social Responsibility (CSR).
BTN DAN PEMBANGUNAN
BERKELANJUTAN
SDGs Deskripsi Kontribusi Perseroan 2. Tanpa Kelaparan Menghilangkan kelaparan, mencapai
ketahanan pangan dan gizi yang baik, serta meningkatkan pertanian berkelanjutan
Perseroan mendonasikan bahan makanan pokok dan menggelar pasar murah di beberapa titik wilayah di Indonesia untuk membantu akses pangan bagi masyarakat yang membutuhkan.
3. Kehidupan Sehat Sejahtera
Menjamin kehidupan yang sehat dan meningkatkan kesejahteraan seluruh penduduk semua usia
Melalui program Bina Lingkungan, Perseroan membantu prasarana air bersih dan sanitasi untuk meningkatkan kesehatan.
4. Pendidikan Berkualitas
Menjamin kualitas pendidikan yang inklusif dan merata serta meningkatkan kesempatan belajar sepanjang hayat untuk semua
Melalui program Bina Lingkungan, Perseroan membantu kegiatan Pendidikan di berbagai bidang, termasuk:
- Pelaksanaan Siswa Mengenal Nusantara - Pemberian Beasiswa Pendidikan
- Penyediaan Sarana dan Prasarana Pendukung Kegiatan Sekolah 5. Kesetaraan Gender Mencapai kesetaraan gender dan
memberdayakan kaum perempuan
Perseroan membuka kesempatan yang luas bagi perempuan untuk berkarya dan berkarier dengan:
- Penciptaan Lapangan Pekerjaan yang Berkelanjutan dan tanpa Diskriminasi
- Penghapusan Praktik Kerja Paksa, Pekerja Anak, dan Diskriminasi - Kesetaraan dalam Pemberian Remunerasi dan Kesejahteraan
Pegawai 7. Energi Bersih dan
Terjangkau
Menjamin akses energi yang terjangkau, andal, berkelanjutan, dan modern untuk semua
Melalui program Bina Lingkungan, Perseroan membantu kegiatan elektrifikasi di daerah-daerah yang belum teraliri listrik.
8. Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi
Meningkatkan pertumbuhan
ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan, kesempatan kerja yang produktif dan menyeluruh, serta pekerjaan yang layak untuk semua
Melalui Program Kemitraan, Perseroan memfasilitasi dana bergulir untuk pengembangan UMKM di Indonesia, termasuk kerja sama dengan BUMN Hadir untuk Negeri, termasuk:
- Pengembangan Ekonomi Kerakyatan Melalui Balai Ekonomi Desa (Balkondes)
- Program BUMDes dan Kewirausahaan Pertanian - Tabungan Perseroan SimPel (Simpanan Pelajar) - Pelatihan Literasi Property Entrepreneurship 11. Kota dan
Permukiman yang Berkelanjutan
Menjadikan kota dan permukiman inklusif, aman, tangguh, dan berkelanjutan
Menyediakan produk Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) serta mendukung Program Pemerintah Sejuta Rumah termasuk bagi masyarakat termasuk masyarakat berpenghasilan rendah untuk memiliki tempat tinggal yang aman dan terjangkau, serta kegiatan Bina Lingkungan:
- Perbaikan dan Penataan Jalan
- Pembangunan Ruang Ibadah di Berbagai Wilayah Indonesia 12. Konsumsi dan
Produksi yang Bertanggung Jawab
Menjamin pola produksi dan konsumsi yang berkelanjutan
Perseroan menggunakan digitalisasi layanan perbankan dan proses bisnis internal sehingga mengurangi pemakaian sumber daya alam dan timbulan limbah dari kegiatan administrasi, termasuk: - Layanan TCASH-BTN Cermat
- Pengembangan Electronic Channel 13. Penanganan
Perubahan Iklim
Mengambil tindakan cepat untuk mengatasi perubahan iklim dan dampaknya
Perseroan melakukan efisiensi energi di Gedung kantor pusat dan ikut serta dalam acara tahunan Earth Hour untuk meningkatkan kesadaran efisiensi energi.
IKHTISAR KINERJA
KEBERLANJUTAN 2018
[GRI 102-7, 102-15]
Kinerja Ekonomi
Rp2.467 Juta Rp605.493 Juta 757.159 Unit
Pembayaran Pajak kepada Pemerintah Meningkat 2,49%
Pembayaran Dividen kepada Pemegang Saham Meningkat 15,60%
Penyaluran KPR sebesar 18,89% dibandingkan 2017
Kinerja Lingkungan
1.188,98 MWh Rp78,94 Juta RAKB 9.600 Kilogram
Penghematan Listrik dibandingkan 2017
Realisasi Biaya Pengelolaan dan Pelestarian Lingkungan 49,78%
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan telah Disusun dan Diserahkan Ke OJK
Pengurangan sampah perkantoran dibandingkan 2017
Kinerja Sosial
11.810 Orang 297 Orang 1,45 Kali Rp21.782,2 Juta Rp5.180,09 Juta Rp2.157.920,08 Juta Karyawan termasuk
45.26% Perempuan
Perempuan di jajaran Manajemen setara 24%
Rasio Gaji Pegawai
Entry Level Dibandingkan Upah Minimum Penyaluran Program Bina Lingkungan Meningkat 8,78% Penyaluran Program CSR Penyaluran Kredit UMKM
Program Sinergi BUMN untuk Meningkatkan Taraf Hidup Masyarakat:
1. Program Keluarga Harapan (PKH) 2. Badan Umum Milik Desa (BUMDes) 3. Program Kewirausahaan Petani 4. Hutan Sosial
5. Pengembangan Ekonomi Kerakyatan melalui Balai Ekonomi Desa (Balkondes)
Membantu Pemerintah dalam penyaluran bantuan sosial (bansos) dengan target penyaluran bansos Keluarga Penerima Manfaat (KPM) sejumlah 792.452 kepala keluarga dengan total nilai yg akan disalurkan sebesar Rp1,046 triliun
Penyediaan Fasilitas
KPR bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR):
1. KPR Mikro 2. KPR Subsidi
3. KPR Mikro Academy Business Community Government
BTN DAN PEMBANGUNAN
BERKELANJUTAN
SAMBUTAN
DIREKTUR UTAMA
Sambutan Direktur Utama
18
Kebijakan dan Strategi Keberlanjutan
19
Penerapan Keuangan Berkelanjutan
20
SAMBUTAN
DIREKTUR UTAMA
[GRI 102-14]
Maryono
Direktur Utama
Perseroan berpartisipasi
aktif dalam mewujudkan
keuangan berkelanjutan
sekaligus mendukung
pembangunan
berkelanjutan di Indonesia.
Untuk tujuan tersebut
Perseroan telah menyusun
Rencana Aksi Keuangan
Berkelanjutan (RAKB).
Pemegang Saham dan
Para Pemangku Kepentingan yang
Terhormat,
P
uji syukur ke hadirat Allah SWT, Tuhan YangMaha Kuasa, atas limpahan rahmat dan karunia-Nya, sehingga Perseroan berhasil mengisi tahun 2018 dengan pencapaian yang baik sesuai dengan harapan pemangku kepentingan. Transformasi yang mulai dilaksanakan Perseroan sejak tahun 2013 membuahkan kinerja usaha yang luar biasa tak hanya menjadi anchor dalam program satu juta rumah, aset Perseroan kini berada di posisi bank dengan aset terbesar ke-5 di Indonesia.
Sebagai bank yang berfokus di pembiayaan perumahan sejak 1974, pertumbuhan kredit yang tumbuh konsisten di atas industri dan dominan di sektor perumahan merupakan dukungan nyata Perseroan untuk memperkokoh peran dalam pembangunan sektor perumahan nasional. Di tahun 2018, Kredit Bank BTN tumbuh Rp38,8 triliun (19,5% YoY) menjadi Rp237,8 triliun, lebih tinggi dibanding dengan pertumbuhan kredit nasional sebesar 11% YoY. Hal ini merupakan pencapaian yang positif yang mengindikasikan program transformasi yang dijalankan telah tepat dan memberikan pertumbuhan yang berkelanjutan.
KEBIJAKAN DAN STRATEGI
KEBERLANJUTAN
Sejak tahun 2014, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan para pemangku kepentingan Industri Jasa Keuangan (IJK) telah menginisiasi keuangan berkelanjutan di Indonesia dan pada tahun 2017 OJK telah menerbitkan peraturan pelaksananya dalam Nomor 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik. Aturan ini menjadi dasar bagi seluruh IJK untuk menginisiasi program keuangan berkelanjutan di perusahaan masing-masing. Tujuan keuangan berkelanjutan adalah agar penyediaan sumber pendanaan yang dibutuhkan untuk pembangunan berkelanjutan dan pendanaan terkait perubahan iklim dalam jumlah yang memadai serta integrasi pengelolaan risiko Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) dalam sistem keuangan.
Perseroan memaknai keberlanjutan sebagai peran aktif dalam penyediaan produk dan layanan keuangan untuk perumahan termasuk kebutuhan perumahan subsidi untuk masyarakat menengah ke bawah serta melaksanakan kepedulian kepentingan masyarakat sosial dan lingkungan secara berkelanjutan. Misi keberlanjutan tersebut telah menjadi bagian dari misi Perseroan secara keseluruhan yang akan terus dilaksanakan dalam jangka panjang.
Sebagai korporasi yang bertanggung jawab, Perseroan akan melaksanakan amanat untuk membangun keuangan berkelanjutan dan menerapkan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan dalam proses bisnis serta portofolio produk dan jasa keuangan dari Perseroan. Sampai batas tertentu, Perseroan telah memiliki produk keuangan berkelanjutan dengan menyediakan KPR Subsidi dan KPR Mikro bagi masyarakat sebagai produk keuangan yang inklusif, produk ini memungkinkan masyarakat berpenghasilan rendah untuk memiliki rumah tinggal yang layak. Kami berkomitmen untuk mengembangkan keuangan berkelanjutan di Perseroan karena prinsip-prinsip yang ada di dalamnya sesuai dengan visi dan misi Perseroan. Perseroan akan mengembangkan kerja sama dan kemitraan dengan pemangku kepentingan
yang terkait untuk mengembangkan portofolio dan integrasi pengelolaan risiko Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) yang tepat dan sesuai dengan sifat bisnis Perseroan.
Pada tahun 2018, Perseroan telah menyelesaikan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dan menyerahkannya kepada OJK. Tujuan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Bank Perseroan yakni pada tahun 2023 mewujudkan Perseroan sebagai terdepan dalam sektor perumahan dan mitra keuangan keluarga terpercaya yang menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan untuk bersama mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan di Indonesia. RAKB memuat Sustainability Policy & Strategy (kebijakan dan penyesuaian struktur serta peran organisasi), penyesuaian dan peluncuran Green Finance Product & Index, serta pelaksanaan berbagai Sustainability Program dan Initiatives.
Tantangan dalam penerapan keuangan berkelanjutan pada tahap awal adalah pemahaman yang lebih mendalam untuk mengembangkan portofolio produk keuangan berkelanjutan serta kesamaan para pemangku kepentingan sektor jasa keuangan mengenai penerapan keuangan berkelanjutan yang tepat bagi kondisi sosial dan ekonomi di Indonesia. Untuk itu pada tahap awal penerapan, Perseroan fokus untuk melakukan pengembangan kapasitas internal melalui konsolidasi perangkat kebijakan dan penyesuaian struktur untuk mendukung pelaksanaan RAKB di tahun-tahun mendatang.
PENERAPAN KEUANGAN
BERKELANJUTAN
Perseroan mencatatkan kinerja ekonomi yang sangat baik pada tahun 2018, transformasi bisnis yang terus dijalankan kini telah memasuki tahap kedua yaitu Penerapan layanan digital banking telah dilakukan Perseroan dengan membuka gerai smart branch serta portal www.btnproperti.co.id bagi masyarakat yang ingin mencari informasi terkait kredit rumah baru hingga soal mengajukan KPR yang mendukung bisnis inti.
Di tengah kondisi yang cukup menantang, Perseroan tetap berkomitmen untuk terus tumbuh dan memperkuat aspek prudent bisnis. Hal ini ditunjukan dengan capaian bisnis 2018 yang cukup baik, berdasarkan laporan keuangan 2018 audited aset Perseroan berhasil tumbuh Rp47,1 Triliun (17.24% YoY)
menjadi Rp306.436 Triliun dan menjadikan Perseroan sebagai Bank terbesar ke – 5 di industri perbankan nasional. Pertumbuhan kredit yang tumbuh konsisten di atas industri dan dominan di sektor perumahan merupakan dukungan nyata Perseroan untuk memperkokoh peran dalam pembangunan sektor perumahan nasional. Di tahun 2018, Kredit Perseroan tumbuh Rp38,8 triliun (19,5% YoY) menjadi Rp237,8 triliun, lebih tinggi dibanding dengan pertumbuhan kredit nasional sebesar 11% YoY. Disaat perbankan menghadapi tantangan likuiditas ketat, Dana Pihak Ketiga Perseroan berhasil tumbuh mengimbangi pertumbuhan kredit, dengan tumbuh Rp37,3 triliun (19,3% YoY) menjadi Rp230,3 Triliun. Profitabilitas Perseroan masih dapat terjaga yang ditunjukan dengan rasio NIM sebesar 4,32% di tahun 2018, di saat kenaikan suku bunga acuan. Disisi lain, Perseroan terus fokus untuk meningkatkan pertumbuhan fee based income sebagai inisiatif untuk peningkatan profitabilitas. Di tahun 2018, fee based income Perseroan berhasil tumbuh 29.40% YoY menjadi Rp2,1 triliun.
Sumber daya manusia Perseroan juga mengedepankan Good Coporate Governance (GCG), sehingga proses transformasi yang dilakukan perseroan dapat berjalan lancar. Perseroan telah mengubah paradigma pelaksanaan tata kelola dari yang tadinya compliance driven menjadi value driven pada semua proses bisnis. Salah satu pencapaian kami dalam melaksanakan GCG adalah pada Penilaian GCG berdasarkan standar ASEAN Corporate Governance Scorecard yang dilakukan oleh OJK dan Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) yang mencapai total skor 106,19 poin dengan predikat “Leadership in Corporate Governance”. Selama tiga tahun berturut-turut sejak tahun 2016, skor Perseroan berada level 5 dengan skor nilai lebih dari 100. Dalam pengelolaan lingkungan, upaya yang dilakukan Perseroan di kantor pusat sepanjang 2018 Perseroan menghemat pemakaian energi listrik sebesar 14,80% pemakaian air berkurang 7,90% dibandingkan pemakaian listrik dan air pada 2017.
Penerapan pengelolaan risiko LST telah diterapkan oleh Perseroan sebagai langkah melaksanakan tanggung jawab pada penyaluran kredit melalui penyusunan Kebijakan Risiko Keberlanjutan, yang mencakup persyaratan izin lingkungan, pemantauan lahan, memasukkan persyaratan ramah lingkungan dalam pembiayaan konstruksi kelas menengah
SAMBUTAN
termasuk ketentuan ruang hijau dan penerapan kriteria bangunan hijau pada konstruksi serta penyusunan Daftar Pengecualian pada kegiatan yang berdampak negatif bagi lingkungan dan sosial.
Program tanggung jawab sosial dan lingkungan telah dikelola secara konsisten oleh Perseroan melalui program Corporate Social Responsibility dan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan. Perseroan memfasilitasi Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) melalui Program Kemitraan dan memberikan pengembangan kapasitas agar UMKM memiliki daya saing yang lebih baik. Sejalan dengan bisnis inti, Perseroan bekerja sama dalam program BUMN Hadir untuk negeri di Kecamatan Larantuka, Kabupaten Flores Timur Provinsi Nusa Tenggara Timur untuk Program Elektrifikasi sebanyak 305 rumah masyarakat kurang mampu bekerja sama dengan PT PLN (Persero) dan Pembangunan 10 unit rumah bagi pejuang intergasi Timor Timur di Kota Kupang serta pembangunan fisik lainnya.
STRATEGI PENCAPAIAN KEUANGAN
BERKELANJUTAN
Dalam meningkatkan portofolio keuangan berkelanjutan, focus utama Perseroan adalah penyediaan produk yang inklusif dan berkelanjutan yang menjangkau berbagai lapisan masyarakat termasuk bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR). Perseroan menyediakan produk KPR BTN Bersubsidi dan KPR BTN Mikro. Perseroan juga meluncurkan produk baru KPR Mikro ABCG yang melibatkan unsur Academy-Business-Community-Government (ABCG) untuk mendukung pembangunan perumahan swadaya yang berbasis komunitas bagi masyarakat berpenghasilan rendah. Di seluruh Indonesia setidaknya ada sekitar 6 juta MBR yang unbankable yang belum memiliki rumah. Tantangan ini merupakan tanggung jawab, tidak hanya pemerintah pusat dan daerah, tetapi merupakan tanggung jawab seluruh stakeholder termasuk Perseroan dengan melibatkan akademisi serta komunitas.
Program ABCG telah diinisiasi di Desa Curug Sewu, Kecamatan Patehan, Kabupaten Kendal. Terdapat 58 debitur telah melakukan akad kredit dengan total nominal Rp2,06 milIar. Pada tahun 2019 kami akan memperluas program ini ke lokasi lain, yaitu Kabupaten Kendal, Kabupaten Kudus, serta menguatkan fokus pengembangan pada enam provinsi (Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Lampung, Gorontalo, dan Kalimantan Barat).
Selain melalui produk KPR, Perseroan berperan dalam Program Keuangan Inklusif yang digagas OJK yaitu LAKU PANDAI, dengan brand “Griya BTN” yang memanfaatkan agen dengan dukungan teknologi informasi. Selain pembayaran, Griya BTN juga menyediakan fasilitas tabungan dan penarikan yang memanfaatkan produk Tabungan Perseroan Cermat. Selain itu Perseroan juga menyediakan produk tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) untuk mendorong kebiasaan menabung sejak usia sekolah. Ke depan, rumah masih menjadi kebutuhan utama masyarakat indonesia, terlebih adanya angka populasi milenial di Indonesia yang terus tumbuh. Dengan berbagai inovasi dan transformasi yang dilakukan, Perseroan menargetkan untuk menjadi bank dengan pelayanan berstandar global, tapi tetap bercita rasa lokal. Perubahan pasar dan globalisasi menjadi dua tantangan yang dihadapi Perseroan sekaligus menjadi peluang dalam melaksanakan transformasi.
Perseroan masih akan melakukan tahapan akhir transformasi yakni Periode Global Playership yang dimulai sejak 2019-2025 dengan aspirasi untuk mampu menyediakan produk dan layanan perbankan yang beroperasi secara internasional.
Pada kesempatan ini, kami ingin menyampaikan terima kasih kepada seluruh pemangku kepentingan yang telah terlibat dan memberikan dukungan sehingga membawa Perseroan mampu berprestasi di tengah kondisi perekonomian yang penuh dinamika. Kami tetap berkomitmen untuk selalu memberikan yang terbaik guna mencapai kinerja secara berkelanjutan, tidak saja bagi Perseroan tetapi juga bagi pembangunan perekenomian nasional.
Atas Nama Direksi Jakarta, April 2019
Maryono Direktur Utama
TENTANG LAPORAN
KEBERLANJUTAN
Periode, Batasan, dan Standar Penyusunan Laporan
24
Proses Penentuan Konten Laporan
25
Independent Assurance
27
Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi Tentang
Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan 2018
TENTANG LAPORAN
KEBERLANJUTAN
S
elamat datang di laporan keberlanjutan PT BankTabungan Negara (Persero) Tbk. (selanjutnya disebut Perseroan) tahun 2018. Laporan ini menyediakan informasi terkait kinerja, kebijakan, strategi, inisiatif terhadap dampak aktivitas, produk dan jasa Perseroan terhadap aspek keberlanjutan yakni ekonomi, lingkungan, dan sosial sekaligus kontribusi yang telah dilakukan Perseroan dalam mendukung pencapaian tujuan pembangunan berkelanjutan (Sustainable Development Goals).
PERIODE, BATASAN, DAN STANDAR
PENYUSUNAN LAPORAN
Laporan ini merupakan laporan kesepuluh yang Perseroan terbitkan secara berkala sejak tahun 2009. Laporan sebelumnya telah diterbitkan pada Februari 2018.
Selaras dengan laporan-laporan sebelumnya, laporan ini mengungkapkan kinerja dan dampak keberlanjutan Perseroan selama periode 1 Januari hingga 31 Desember 2018 dan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Laporan Tahunan Bank Perseroan tahun 2018. [GRI 102-50, 102-51, 102-52]
Sejak 2009 Perseroan telah menyajikan Laporan
Keberlanjutan yang menjelaskan kebijakan,
program, inisiatif, pencapaian dan tantangan
yang dihadapi Perseroan untuk melaksanakan
pembangunan berkelanjutan.
“
“
Lingkup laporan ini meliputi kegiatan operasional Perseroan baik di kantor pusat maupun di seluruh kantor cabang Perseroan di seluruh Indonesia, dan tidak mencakup kegiatan operasional dari kegiatan outsourcing, mitra bisnis, dan para pemasok yang berada di luar kendali Perseroan.
Pada prinsipnya, tidak terdapat perubahan signifikan dalam ruang lingkup dibandingkan dengan Laporan Keberlanjutan tahun sebelumnya. Oleh karena itu, tidak terdapat penyajian ulang (restatement) atas informasi tahun sebelumnya. [GRI 102-45, 102-48, 102-49]
Laporan ini disusun sesuai dengan Standar GRI opsi “Core”. Standar ini merupakan standar internasional pelaporan keberlanjutan versi terbaru yang dikeluarkan oleh Global Reporting Initiative (GRI). Sebagai tambahan, laporan ini juga menggunakan Suplemen Sektor Jasa Keuangan (Financial Services Sector Disclosures). Untuk memudahkan para pembaca menemukan GRI Standards yang diterapkan, maka dalam laporan ini telah dicantumkan disclosure dari Standar GRI yang relevan di setiap halaman terkait dalam tanda kurung. Laporan juga telah menerapkan POJK 51/2017. [GRI 102-54, 102-55]
PROSES PENENTUAN KONTEN
LAPORAN
Proses penentuan konten laporan ini dilakukan dengan memperhatikan kesesuaian dengan prinsip pelaporan keberlanjutan yang disusun oleh GRI yang meliputi: [GRI 102-46]
1. Stakeholder Inclusiveness:
Perseroan telah melakukan identifikasi kelompok pemangku kepentingan Perseroan serta memasukkan harapan dan kepentingan masing-masing kelompok yang terkait dengan kegiatan bisnis Perseroan.
2. Sustainability Context:
Laporan ini mengungkapkan kinerja dan dampak Perseroan dalam konteks keberlanjutan yang meliputi aspek ekonomi, sosial, dan lingkungan. 3. Materiality:
Laporan ini mengungkapkan dampak ekonomi, sosial, dan lingkungan Perseroan yang relevan dengan dampak kegiatan bisnis Perseroan serta signifikan dalam evaluasi dan pengambilan keputusan para pemangku kepentingan.
4. Completeness:
Laporan ini mengungkapkan semua aspek keberlanjutan yang material beserta batasannya yang relevan sehingga para pemangku kepentingan dapat mengevaluasi kinerja keberlanjutan Perseroan dalam periode pelaporan.
Untuk menentukan topik material dan batasannya dilakukan dengan cara melakukan analisis materialitas. Analisis materialitas merupakan proses untuk menentukan topik material yang relevan dengan kegiatan bisnis Perseroan serta berpengaruh dan berdampak secara signifikan bagi para pemangku kepentingan. Perseroan telah memetakan topik-topik material tersebut dalam tabel dan grafik materialitas sebagai berikut.
Pemasaran & Pelabelan Kepatuhan Lingkungan Praktik Pengadaan Keberadaan Serikat Material Air K3 Limbah Energi Kepatuhan Sosial Ekonomi Dampak Ekonomi Tidak Langsung
Medium
High
Low
Medium
High
Low
Keberagaman dan Kesetaraan Peluang Masyarakat Lokal Pendidikan dan Pelatihan Privasi Nasabah Kinerja Ekonomi Portofolio Produk Keberadaan Pasar Kepegawaian Anti Korupsi Non Diskriminasi Kerja Paksa Pekerja AnakSignifikansi Dampak terhadap Ekonomi, Sosial, dan Lingkungan
Signifik ansi t er ha dap per sepsi peman gk u k epentin gan
Berdasarkan prioritas, topik-topik keberlanjutan yang relevan dipetakan menjadi tiga tingkatan, yaitu High, Medium, dan Low. Topik material yang disajikan dalam laporan ini adalah topik-topik yang berada dalam kategori High-Medium dan batasannya dalam rantai pasokan Perseroan adalah sebagaimana disajikan dalam daftar berikut ini. [GRI 102-47]
TENTANG LAPORAN
KEBERLANJUTAN
Topik Material Disclosure Standar GRI Batasan Topik
Pemasok Perseroan Nasabah Masyarakat EKONOMI
Kinerja Ekonomi GRI 201-1, GRI 201-3, GRI 201-4
✔ ✔
Keberadaan Pasar GRI 202-1 ✔
Dampak Ekonomi Tidak Langsung GRI 203-1, GRI 203-2 ✔ ✔ ✔
Praktik Pengadaan GRI 204-1 ✔ ✔
LINGKUNGAN
Material GRI 301-1 ✔
Energi GRI 302-1, GRI 302-4 ✔
Air GRI 303-1 ✔
Limbah GRI 306-2 ✔ ✔
Kepatuhan Lingkungan GRI 307-1 ✔ ✔
SOSIAL
Kepegawaian GRI 401-1, GRI 401-2, GRI
401-3
Keselamatan dan Kesehatan Kerja GRI 403-2, GRI 403-3 ✔
Pendidikan dan Pelatihan GRI 404-1, GRI 404-3 ✔
Keberagaman dan Kesetaraan Peluang GRI 405-1, GRI 405-2 ✔
Non - Diskriminasi GRI 406-1 ✔
Kebebasan Berserikat GRI 407-1 ✔
Pekerja Anak GRI A08-1 ✔
Kerja Paksa atau Wajib Kerja GRI A09-1
Masyarakat Lokal GRI 413-1, FS13 ✔ ✔
Pemasaran dan Pelabelan GRI 417-3, FS16
Privasi Pelanggan GRI 418-1 ✔ ✔
Kepatuhan Sosial Ekonomi GRI A19-1 ✔ ✔
Portofolio Produk FS2, FS3, FS6, FS7 ✔
INDEPENDENT ASSURANCE
Pada Laporan Keberlanjutan yang diterbitkan tahun ini, Perseroan kembali menugaskan assurer independen yaitu Moores Rowland untuk melaksanakan tugas assurance atas Laporan Keberlanjutan Perseroan tahun 2018, guna meningkatkan kredibilitas dan memastikan bahwa laporan ini bebas dari kesalahan yang material serta disusun sesuai dengan Standar GRI. Perseroan tidak memiliki hubungan kerja sama lain dengan Moores Rownland selain pekerjaan assurance Laporan Keberlanjutan Bank Perseroan tahun 2018. Proses penetapan Moores Rowland sebagai assurer independen dilakukan melalui persetujuan Direksi Perseroan, yang diwakili oleh Sekretaris Perusahaan. Laporan assurer independen atas Laporan Keberlanjutan Perseroan 2018 disajikan pada halaman 184. [GRI 102-56]
Permintaan informasi dan klarifikasi atas Laporan Keberlanjutan ini dapat menghubungi: PT Bank Tabungan Negara Persero Tbk [GRI 102-53]
Corporate Secretary Division Menara BTN Lantai 20 Jln. Gajah Mada No. 1 Jakarta Pusat, 10130
Telp : (021) 6336789 ext. 2003 Fax : (021) 6336719
Maurin Sitorus
KomisarisSumiyati
KomisarisIman Sugema
KomisarisI Wayan Agus Mertayasa
Komisaris Utama/Komisaris Independen
DEWAN KOMISARIS
Lucky Fathul Aziz H
Komisaris Independen
Arie Coerniadi
Komisaris IndependenKamaruddin Sjam
Komisaris IndependenGaruda Wiko
Komisaris IndependenPERNYATAAN DEWAN KOMISARIS TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN
KEBERLANJUTAN 2018 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK.
Kami selaku Dewan Komisaris PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. telah melakukan evaluasi atas konten Laporan Keberlanjutan ini serta menyatakan bahwa laporan telah mencakup seluruh topik keberlanjutan yang material bagi Perseroan dan Pemangku Kepentingan Perseroan. Kami bertanggung jawab atas kebenaran isi Laporan Keberlanjutan ini.
DIREKSI
Maryono
Direktur UtamaR. Mahelan
Prabantarikso
DirekturYossi Istanto
DirekturNixon L.P. Napitupulu
DirekturAndi Nirwoto
DirekturOni Febriarto
Rahardjo
DirekturDasuki Amsir
DirekturIman Nugroho Soeko
Direktur
Budi Satria
Direktur
PERNYATAAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN
KEBERLANJUTAN 2018 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK.
Kami selaku Direksi PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. telah melakukan evaluasi atas konten Laporan Keberlanjutan ini serta menyatakan bahwa laporan telah mencakup seluruh topik keberlanjutan yang material bagi Perseroan dan Pemangku Kepentingan Perseroan. Kami bertanggung jawab atas kebenaran isi Laporan Keberlanjutan ini.
TENTANG PERSEROAN
Perubahan Signifikan pada Perseroan
33
Penghargaan dan Sertifikasi 2018
34
Riwayat Singkat Perseroan
40
Peristiwa Penting 2018
42
Visi, Misi dan Budaya Perusahaan
46
Struktur Organisasi Perseroan
48
Nilai–Nilai Budaya Perseroan
50
Kegiatan Usaha Perseroan
51
TENTANG PERSEROAN
P
T Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. adalahBadan Usaha Milik Negara (BUMN) yang melakukan kegiatan usaha di bidang penyedia jasa perbankan. Perseroan didirikan dengan nama Postpaarbank pada tahun 1897, kemudian pada tahun 1950 Perseroan mengalami perubahan nama menjadi “Bank Tabungan Pos” oleh Pemerintah Republik Indonesia. Baru pada tahun 1963 Perseroan berganti nama menjadi Bank Tabungan Negara. Kemudian pada tahun 1974, Perseroan ditunjuk oleh Pemerintah untuk menjadi satu-satunya institusi yang menyalurkan kredit pemilikan rumah (KPR) bagi golongan masyarakat menengah ke bawah.
[GRI 102-1]
Untuk memberikan pelayanan yang lebih baik bagi nasabah serta mengakselerasi kinerja bisnisnya, kini Perseroan telah memiliki 6.090 jaringan yang terdiri dari 6 jaringan Kantor Wilayah, 76 jaringan Kantor Cabang, 304 jaringan Kantor Cabang Pembantu, 469 jaringan Kantor Kas, 3 jaringan Kantor Layanan setara KCP, 2,948 jaringan Kantor Layanan setara Kantor Kas, 48 jaringan Payment Point, 80 jaringan Kantor Syariah, 13 jaringan Payment Point Syariah, 43 jaringan Kantor Priority, 2.126 ATM dan terhubung dengan 2.951 jaringan Kantor Pos serta 23 mobil kas keliling yang tersebar diseluruh Indonesia.
PERUBAHAN SIGNIFIKAN PADA PERSEROAN
[GRI 102-10]
Pada 2018 terdapat penambahan jumlah kantor bank sebanyak 145 akses poin menjadi 5.895 akses poin (2017: 5.750) dan 12 kantor syariah menjadi 80 akses poin (2017: 68).
Tidak terdapat perubahan signifikan terhadap ukuran, struktur, kepemilikan, atau rantai pasokan organisasi yang terjadi pada masa pelaporan 2018, komposisi kepemilikan saham bisa dilihat di Laporan Tahun Perseroan 2018 bagian Profil Perseroan – Komposisi Pemegang Saham.
Perseroan telah memiliki 6.090 jaringan yang terdiri
dari 6 jaringan Kantor Wilayah, 76 jaringan Kantor
Cabang, 304 jaringan Kantor Cabang Pembantu,
469 jaringan Kantor Kas, 3 jaringan Kantor Layanan
setara KCP, 2,948 jaringan Kantor Layanan
setara Kantor Kas, 48 jaringan Payment Point, 80
jaringan Kantor Syariah, 13 jaringan Payment Point
Syariah, 43 jaringan Kantor Priority, 2.126 ATM dan
terhubung dengan 2.951 jaringan Kantor Pos serta 23
mobil kas keliling tersebar di seluruh Indonesia.
PENGHARGAAN DAN
SERTIFIKASI 2018
[GRI 102-12]
Gold Award
Dari League of American
Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018
1 Top 10 Indonesian Reports of 2017Dari League of American
Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018
2 Best Report Financials: SilverDari League of American
Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018
3
Top 80 Reports Asia - Pasific Region
Dari League of American
Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018
4 Top 100 Reports WorldwideDari League of American
Communication Professionals 2017 Vision Awards, 16 Juli 2018
5 The 11Best Public Companies Based On th Ranking Of Indonesia The
Wai™ (Overall) 2018
Dari Majalah Swa Asean Best Public Companies, 26 Juli 2018
6
The 5th Ranking Of Indonesia The Best
Public Companies Based On Wai™ 2018 Industry Category : Banks
Dari Majalah Swa Asean Best Public Companies, 26 Juli 2018
7 TOP 50 ASEAN PLCs (TOP 31-50)Dari ASEAN Capital Markets Forum
ASEAN Corporate Governance Awards, 21 November 2018
8 TOP 3 PLCs (Indonesia)Dari ASEAN Capital Markets Forum
ASEAN Corporate Governance Awards, 21 November 2018
9
Best CEO category SOE’S Bank Public Company in Asia & Turkey
Dari Perbanas, Economic Review, International Business School, Indonesia-Asia Institute Human Development for Corporate Transformation Indonesia -Turkey Global Leaders Award 2018, 24 November 2018
10 The Best Company in Asia & Turkey 2018 category SOE’S Public
Company - Bank
Dari Perbanas, Economic Review, International Business School, Indonesia-Asia Institute Human Development for Corporate Transformation Indonesia -Turkey Global Leaders Award 2018, 24 November 2018
11 GOLD AWARDS IN CORPORATE GOVERNANCE AND INVESTOR
RELATIONS
Dari The Asset The Asset Corporate Award 2018, 10 Desember 2018 12
INTERNASIONAL
9 12 1 5 2 4 3 6 11 8 11Penghargaan Bidang Pendidikan Dari Koran Sindo Apresiasi CSR 2017 25 Januari 2018
1 Best Achiever in CEO State Owned Enterprises (Bumn)
Dari Mens Obsession Obsession Award, 22 Maret 2018
2 Top Used Bank in Commercial Bank Based on Business Activities/Buku 3
Dari Warta Ekonomi Jawara Financial Indonesia 2018, 29 Maret 2018
3
Top Home Ownership Loan Product Dari Warta Ekonomi Jawara Financial Indonesia 2018, 29 Maret 2018
4 Top Apartment Ownership Loan Product
Dari Warta Ekonomi Jawara Financial Indonesia 2018, 29 Maret 2018
5 Juara I Kategori Indonesia Mandiri Terbaik - Gold Winner
Dari Bumntrack Revolusi Mental Award, 25 April 2018
6
Kategori Indonesia Melayani Terbaik - Silver Winner
Dari Bumntrack Revolusi Mental Award, 25 April 2018
7 Excellent Growth - Kategori Bank BUMN
Dari Bisnis Indonesia Bisnis Indonesia Award 2018, 7 Mei 2018
8 Top Performing Listed Companies 2018, Kapitalisasi Pasar ≥ Rp10 Triliun
Dari Majalah Investor Investor Award 2018 - 100 Best Listed Companies 2018, 14 Mei 2018
9
3rd the Best of the Best Indonesia
Human Capital 2018
Dari Economic Review & Indonesia-Asia Institute Human Development for Corporate Transformation Indonesia Human Capital Award - IV - 2018 30 Mei 2018
10 3Business Unit (UUS)rd Best Overall Performance Sharia
Dari Infobank & MRI 15th Banking
Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018
11 3Application Commercial Bankrd Best Opening Account Mobile
Dari Infobank & MRI 15th Banking
Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018 12
NASIONAL
1 2 3 6 7 8 9 10 11 12PENGHARGAAN DAN
SERTIFIKASI 2018
[GRI 102-12]
1st BEST ATM CENTER COMMERCIAL
BANK
Dari Infobank & MRI 15th Banking
Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018
13 2(UUS)nd Best Telepon Sharia Business Unit
Dari Infobank & MRI 15th Banking
Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018
14 3rd Best Telepon Commercial BankDari Infobank & MRI 15th Banking
Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018
15
4th Best Walk-In Channel Commercial
Bank
Dari Infobank & MRI 15th Banking
Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018
16 6Commercial Bankth Best Overall Performance
Dari Infobank & MRI 15th Banking
Service Ecxellence Awards 2018 5 Juni 2018
17 Bank Terbaik 2018 - Kategori Bank Umum dengan Modal Inti Rp5 Triliun
- Rp30 triliun
Dari Majalah Investor Investor Awards Best Bank 2018, 29 Juni 2018
18
BTN SYARIAH KATEGORI Sharia Banking for Achieving Exceptional Total Service Quality Satisfaction Based on Customer Perception survey SQIndex 2018
Dari Carre Service Quality Monitoring Indonesia Service Quality Award, SQ Diamond Award 2018 2 Agustus 2018
19 Juara 1 BUMN Tbk Kategori Tata Kelola Perusahaan (GCG) Terbaik
Dari BUMN Track 7th Anugerah BUMN
2018, 9 Agustus 2018
20 Ceo Driving Execution TerbaikDari BUMN Track 7th Anugerah BUMN
2018, 9 Agustus 2018
21
Juarai 1 Kategori Pengembangan Talenta Terbaik
Dari BUMN Track 7th Anugerah BUMN
2018, 9 Agustus 2018
22 BANK BERPREDIKAT “SANGAT BAGUS” ATAS KINERJA KEUANGAN
SELAMA TAHUN 2017
Dari Infobank 23th Iinfobank Awards
2018, 14 Agustus 2018
23 Bank Berpredikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan 2008 - 2017
Dari Infobank 23th Iinfobank Awards
2018, 14 Agustus 2018 24
NASIONAL
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24Top 8 Popular Company in Banking Sector
Dari Warta Ekonomi Indonesia Corporate PR Award 2018 24 Agustus 2018
25 Top 5 Popular CEODari Warta Ekonomi Indonesia
Corporate PR Award 2018 24 Agustus 2018
26 BUMN Berpredikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun
2017
Dari Infobank 9th BUMN Awards 2018
26 September 2018
27
BUMN Berpredikat “Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan 2008 - 2017 Dari Infobank 9th BUMN Awards 2018
26 September 2018
28 Syariah Berpredikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan Selama Tahun
2017 (Golden Awards)
Dari Infobank 7th Sharia Awards 2018
26 September 2018
29 Sharia Business Unit (UUS) dengan Predikat “Sangat Bagus” atas Kinerja
Keuangan 2013-2017
Dari Infobank 7th Sharia Awards 2018
26 September 2018
30
The Best Assets Quality Sharia Business Unit of Commercial Banks 2015-2017
Dari Infobank 7th Sharia Awards 2018
26 September 2018
31 The Best Sharia Business Unit; Kategori Bank Syariah Aset 20T dan
Diatas 20T
Dari Tempo Media Group & Indonesia Banking School Indonesia Banking Award 2018, 26 September 2018
32 Living Legends Companies 2018Dari SWA Living Legends Companies
2018, 11 Oktober 2018
33
BHUN 2017 Terbaik III
Dari Kementerian BUMN Penghargaan BUMN Hadir Untuk Negeri 2017 29 Oktober 2018
34 Dokumentasi BHUN 2017 TerbaikDari Kementerian BUMN Penghargaan
BUMN Hadir Untuk Negeri 2017 29 Oktober 2018
35 The 2Companiesnd Rank Financial Services
Dari SWA & NBO Group Indonesian Best Company in Creating Leaders from Within 2018, 31 Oktober 2018
36
NASIONAL
27 28 29 30 31 32 34 35 36PENGHARGAAN DAN
SERTIFIKASI 2018
[GRI 102-12]
42
The Best in Housing Financing Dari Republika Anugerah Syariah Republika 2018, 8 November 2018
37 Peringkat 1 Bank BUMN Tbk - Terbaik di Indonesia - 2018 (Buku 3) Aset >
Rp100 T
Dari Economic Review, Anugerah Perbankan Indonesia - VII 2018 19 November 2018
38 KPR BTN, Produk Pembiayaan Perumahan Terbesar 2018 Kategori
Perbankan
Dari Property & Bank, Aliansi Jurnalis Property & Keuangan, MyHomes TV. Indonesia Property & Bank Award 2018, 21 November 2018
39
SOE with Best Supporting in One Million Housing Program Dari Warta Ekonomi Apresiasi Indonesia untuk BUMN 23 November 2018
40 BUMN Populer dalam Sektor Keuangan
Dari Warta Ekonomi
Apresiasi Indonesia untuk BUMN 23 November 2018
41 TOP 5 BUMN Populer di Sektor Keuangan
Dari Warta Ekonomi
Apresiasi Indonesia untuk BUMN 23 November 2018
42
TOP 5 BUMN Dalam Kinerja Bisnis Dari Warta Ekonomi Apresiasi Indonesia untuk BUMN 23 November 2018
43 Top Most Caring SOE in Providing Employee Benefit
Dari Warta Ekonomi
Apresiasi Indonesia untuk BUMN 23 November 2018
44 The TOP 50 Companies for 2018 (Top 8 Best Company)
Dari Forbes Indonesia The 8th Annual Best of The Best
Awards 2018 29 November 2018
45
The 3rd Rank of The Best CEO 2018
Employee’s Choice Dari SWA The Best CEO 2018 29 November 2018
46 Bank Berpredikat Sehat untuk Bank Kategor BUKU III dengan Aset di atas
Rp100 triliun
Dari Warta Ekonomi Indonesia Best Banking Award 2018 30 November 2018
47 BUMN/BUMD DENGAN SISTEM PENGENDALIAN GRATIFIKASI
TERBAIK TAHUN 2018 Dari KPK
Penghargaan Gratifikasi, Hari Anti Korupsi Sedunia (HAKORDIA) 2018, 5 Desember 2018 48
NASIONAL
37 38 39 40 41 44 43 45 46 48NASIONAL
Top Leader on IT Leadership 2018 Dari IT Works TOP IT 2018 6 Desember 2018
49 TOP IT on Property Web & Application 2018
Dari IT Works TOP IT 2018 6 Desember 2018
50
Winner in the category Public Risk Award
Dari ERMA (Enterprise Risk Management Academy) ASEAN Risk Award 2018, 6 Desember 2018
51 Runner Up in the category Risk Educator Award
Dari ERMA (Enterprise Risk Management Academy) ASEAN Risk Award 2018, 6 Desember 2018
52
Runner Up in the category GRC Award
Dari ERMA (Enterprise Risk Management Academy) ASEAN Risk Award 2018, 6 Desember 2018
53 BEST OVERALLDari Indonesian Institute of Corporate
Directorship, The 10th IICD Corporate
Governance Conference & Award 10 Desember 2018
54
49 50
55
54
TOP 50 Big Capitalization Public Listed Company
Dari Indonesian Institute of Corporate Directorship The 10th IICD Corporate
Governance Conference & Award 10 Desember 2018
55 Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception
Index (CGPI)
Dari IICG & SWA Good Corporate Governance Award 2018 19 Desember 2018
56
ISO 9001:2015
Compliance Assurance dari SGS Diterima oleh Compliance & Governance Division Masa berlaku sampai 19 Oktober 2021
1
ISO 9001:2015
Internal Audit Services (General, Syariah & IT Audits) Dari SGS Diterima oleh Internal Audit Division Masa berlaku sampai 11 Agustus 2020
2
ISO 9001:2015
Non Subsidized Mortgage Processing (KPR & KPA Ready Stock) wich include the process of loan application initial data entry, loan document checking, loan approval & disbursement Dari SGS
Diterima oleh Non Subsidized Mortgage & Consumer Lending Division Masa berlaku sampai 6 Januari 2021
3
ISO 9001:2015
Risk Management Services dari SGS
Diterima oleh Risk Management Division Masa berlaku sampai 6 Agustus 2021
4
RIWAYAT SINGKAT PERSEROAN
18
97
Perseroan berdiri dengan nama “Postspaarbank” pada masa Pemerintahan Hindia Belanda.
19
50
Perubahan nama menjadi “Bank Tabungan Pos” oleh Pemerintah RI.
19
42
Perseroan diambil alih Pemerintah Jepang dan diganti namanya dengan Tyokin Kyoku atau Kantor Tabungan.
19
46
Semua Kantor
Taboengan Pos diduduki oleh Belanda dan berhenti bekerja.
19
53
Dikukuhkan sebagai badan hukum dibawah Kementerian Perhubungan dan diizinkan membuka Kantor Cabang.
19
63
Berganti nama menjadi Bank Tabungan Negara dan berpindah menjadi dibawah Menteri Urusan Bank Sentral.
19
74
19
89
19
68
Mendapat tugas membiayai perumahan rakyat dari Menteri Keuangan.Pertama kali menerbitkan Obligasi dan awal melaksanakan kegiatan bank umum. Bank tunggal kembali dipecah
dan dibuka kembali Bank Tabungan Negara disingkat BTN.
19
45
Pemerintah RI mengambil alih Tyokin Kyoku dan didirikan Kantor Taboengan Pos.
19
71
19
49
Pemerintah RI membuka kembali Kantor Taboengan Pos.
BTN bekerjasama dengan Perum Pos dan Giro untuk melaksanakan program Tabungan Nasional (Tabanas) dan Tabungan Asuransi Berjangka (Taska)
19
76
Realisasi KPR BTN pertama kali di Perumahan Tanah Mas Kota Semarang.
19
65
Pengintegrasian Bank-bank Umum Negara dan Bank Tabungan Negara kedalam Bank Sentral. Berdiri Bank Tunggal dengan nama Bank Negara Indonesia yang terdiri dari Bank Tabungan Negara, Bank Indonesia, Bank Koperasi Tani dan Nelayan, Bank Umum Negara, BNI 1946 dan Bank Dagang Negara.
19
86
Mendapatkan kredit dari IBRD/Bank Dunia sebesar USD266.550.000 ditandatangani oleh Pemerintah RI.
20
08
Memperoleh Sertifikasi ISO 9001-2000 untuk layanan kredit jangka menengah atas dengan pola layanan 151.
20
02
Dengan sistem
online real sistem,
berbasis IBM-AS400, teknologi informasi diimplementasikan ke seluruh kantor cabang.
19
94
Memperoleh izin untuk beroperasi sebagai Bank
Devisa.
20
09
20
01
20
05
Sekuritisasi KPR melalui Kontrak Investasi Kolektif Efek Beragun Aset (KIK EBA) pertama di Indonesia.
Perseroan melakukan Penawaran Umum Saham Perdana (IPO) dan listing di Bursa Efek Indonesia (Go Public). Direkapitulasi oleh
Pemerintah RI dengan nilai Rp13,6 Triliun.
Pembentukan Usaha Unit Syariah dan dibuka Kantor Cabang Syariah Pertama di Jakarta Harmoni.
20
17
20
15
Perseroan masih melanjutkan tahapan transformasi digital
banking periods dengan
mengembangkan berbagai produk dan layanan yang berbasis digital, salah satunya adalah pembukaan
Smart Branch Jakarta
Harmoni.
Mengembangkan Ekosistem Digital untuk Mendukung Bisnis yang Berkelanjutan
Tahun 2018 merupakan tahun yang penuh tantangan. Perseroan dihadapkan pada pertumbuhan pasar properti perumahan yang cenderung melambat, yang disertai dengan perkembangan teknologi, membuat industri perbankan harus melakukan transformasi. Pada tahun 2018, untuk mencapai sasaran yang telah ditetapkan, Perseroan membangun ekosistem digital untuk mendukung bisnis yang berkelanjutan sekaligus memperkuat posisi sebagai bank pembiayaan perumahan terdepan di Indonesia.
Perseroan turut serta mensukseskan Program Sejuta Rumah Untuk Rakyat.
19
92
Efektif menjadi PT Persero.20
16
Perseroan melanjutkan agenda transformasi yaitu “Digital BankingPeriods”.
20
13
Perseroan melakukan transformasi menuju
leading housing bank
dan world class banking.
![Tabel Penyimpangan internal (internal fraud) selama tahun 2018 [GRI 205-3]](https://thumb-ap.123doks.com/thumbv2/123dok/1954608.2677240/77.892.131.805.264.416/tabel-penyimpangan-internal-internal-fraud-tahun-gri.webp)
