RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN VERSI UMUM ASURANSI JIWA DAN KESEHATAN KUMPULAN
MANULIFE DIRECT PROTECTION
Terima kasih atas kepercayaan dan kesetiaan Bapak/Ibu menjadikan PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia (“Manulife Indonesia”) sebagai mitra dalam memberikan Program Perlindungan Aset Perusahaan yang lengkap dan fleksibel berupa Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan untuk memenuhi kebutuhan rasa aman bagi karyawan Anda.
Asuransi Jiwa Dan Kesehatan Kumpulan – Manulife Direct Protection (“MDP”) merupakan program perlindungan Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan/Group Life & Health ("GLH") yang diterbitkan oleh Manulife Indonesia. Berikut ini adalah ringkasan informasi mengenai produk MDP.
Lampiran ini hanya merupakan informasi, sebagai bagian dari alat pemasaran yang memuat rangkuman berbagai manfaat dan ketentuan dari produk asuransi MDP dan bukan merupakan kontrak asuransi. Penafsiran terkini dari manfaat dan ketentuan asuransi mengacu pada Polis Induk asuransi yang memuat persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan terperinci.
HAL PENTING: Kami menyarankan Bapak/Ibu untuk berkonsultasi dengan tenaga pemasar Manulife Indonesia sebelum memutuskan membeli produk asuransi ini. Tenaga pemasar yang melakukan penawaran dan penjualan atas produk ini telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan dan asosiasi terkait
DATA RINGKAS Penanggung Manulife Indonesia
Nama Produk
Asuransi Manulife Direct Protection (“MDP”) Jenis Produk Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan
Pemegang Polis Badan yang mengadakan perjanjian asuransi kumpulan dengan Manulife Indonesia
Peserta Karyawan beserta tanggungannya (jika ada) yang memenuhi syarat untuk dipertanggungkan, telah didaftarkan oleh Pemegang Polis dan disetujui oleh Manulife indonesia berdasarkan hasil seleksi risiko.
Penjelasan Produk MDP adalah produk perlindungan Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan/Group Life & Health ("GLH") yang diterbitkan oleh Manulife Indonesia, dengan fitur asuransi yang dapat dipilih oleh Pemegang Polis sesuai dengan kebutuhannya.
Masa Pertanggungan Tahunan (YRT) Metode Underwriting Full Underwriting Masa Pembayaran
Premi Tahunan (YRT)
Metode Pembayaran
Premi Kuartalan, Semesteran dan Tahunan
Mata Uang Rupiah
Premi Sejumlah uang yang tercantum dalam Polis yang disetujui oleh Pemegang Polis dan wajib dibayarkan kepada Penanggung sesuai yang diperjanjikan guna memperoleh Manfaat Pertanggungan. Yang termasuk dalam Premi adalah Premi pada awal Pertanggungan Polis, Premi selama periode Pertanggungan, Premi Perpanjangan Polis dan Premi Adendum.
Uang Pertanggungan Sejumlah nilai uang yang tercantum pada Ringkasan Polis atau Adendum sebagai dasar perhitungan Manfaat Pertanggungan masing-masing Peserta yang akan dibayarkan Manulife Indonesia kepada Pemegang Polis jika memenuhi persyaratan yang ditentukan.
FITUR PRODUK DAN KETENTUAN KEPESERTAAN I. Produk Asuransi Dasar
(Dapat dipilih satu atau lebih)
A. Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan (“Asuransi Dasar 1”):
i) Minimum Peserta adalah 10 orang Karyawan.
ii) Maksimum Usia Peserta pada saat awal Pertanggungan adalah 69 tahun.
iii) Maksimum Usia Peserta pada saat Perpanjangan Polis adalah 74 tahun.
B. Asuransi Kecelakaan Kumpulan (“Asuransi Dasar 2”):
i) Minimum Peserta adalah 10 orang Karyawan.
ii) Maksimum Usia Peserta pada saat awal Pertanggungan adalah 64 tahun.
iii) Maksimum Usia Peserta pada saat Perpanjangan Polis adalah 69 tahun.
C. Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan Kumpulan (“Asuransi Dasar 3”):
i) Minimum Peserta adalah 10 orang Karyawan.
ii) Maksimum Usia Peserta dan tanggungannya pada saat awal Pertanggungan : - Karyawan (Peserta) : 65 tahun
- Suami atau Istri (Tanggungan) : 65 tahun - Anak (Tanggungan) : 23 tahun
iii) Minimum Usia Tanggungan (Anak) pada saat awal Pertanggungan adalah 15 (lima belas) hari.
iv) Maksimum Usia Peserta dan tanggungannya pada saat Perpanjangan Polis - Karyawan (Peserta) : 65 tahun
- Suami atau Istri (Tanggungan) : 65 tahun - Anak (Tanggungan) : 23 tahun
II. Produk Asuransi Tambahan
A. Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan (Melekat pada Asuransi Dasar 1):
i) Minimum Peserta adalah 10 orang Karyawan.
ii) Maksimum Usia Peserta pada saat awal Pertanggungan adalah 64 tahun.
iii) Maksimum Usia Peserta pada saat Perpanjangan Polis adalah 69 tahun.
B. Asuransi Rawat Jalan Kumpulan (melekat pada Asuransi Dasar 3) - Ketentuan Kepesertaam mengikuti Asuransi Dasar 3
C. Asuransi Melahirkan Kumpulan (melekat pada Asuransi Dasar 3)
i) Minimum jumlah Peserta dan Tanggungan adalah 10 orang wanita (Karyawati/ Istri Karyawan).
ii) Maksimum Usia Peserta dan Tanggungan pada saat awal Pertanggungan dan saat Perpanjangan Polis adalah 45 tahun.
iii) Peserta atau Tanggungan sudah menikah secara sah menurut hukum negara Republik Indonesia yang berlaku
RINGKASAN MANFAAT PERTANGGUNGAN
Asuransi Jiwa:
1. Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan
Apabila Peserta meninggal dunia, maka Manulife Indonesia akan membayarkan Manfaat Pertanggungan sebagaimana tercantum pada Ringkasan Polis.
2. Asuransi Kecelakaan Kumpulan
Manfaat Pertanggungan yang diberikan apabila Peserta meninggal atau menjalani Perawatan Medis atau menderita Cacat Tetap yang diakibatkan secara langsung atau tidak langsung oleh Kecelakaan dan Peserta meninggal atau menjalani Perawatan Medis atau menderita Cacat Tetap dalam jangka waktu 90 (sembilan puluh) hari setelah terjadinya Kecelakaan.
3. Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan
Manfaat pertanggungan dibayarkan sebesar Uang Pertanggungan apabila Peserta menderita cacat tetap total yang diakibatkan oleh penyakit atau kecelakaan.
Asuransi Kesehatan:
1. Asuransi Perawatan Rumah Sakit dan Pembedahan Kumpulan
Memberikan penggantian biaya perawatan rumah sakit dan biaya pembedahan (rawat inap maupun tanpa rawat inap), serta manfaat tambahan (pilihan) Komplikasi Kehamilan tanpa harus menambahkan Asuransi Melahirkan Kumpulan.
2. Asuransi Rawat Jalan Kumpulan
Memberikan penggantian biaya rawat jalan bagi karyawan dan tanggungannya yang terdaftar temasuk biaya
konsultasi/pemeriksaan kesehatan, biaya obat-obatan, biaya pemeriksaan penunjang diagnostik, biaya fisioterapi yang direkomendasikan oleh dokter, serta manfaat tambahan (pilihan) berupa penggantian biaya vaksinasi dan biaya perawatan gigi dasar.
3. Asuransi Melahirkan Kumpulan
Memberikan penggantian biaya proses melahirkan atau persalinan karyawati/istri karyawan baik yang dilakukan dengan proses normal atau dengan pembedahan, termasuk penggantian biaya rawat inap jika terjadi komplikasi kehamilan/keguguran serta rawat jalan pada saat kehamilan
RISIKO - RISIKO 1. Risiko Operasional
Suatu risiko kerugian yang disebabkan karena tidak berjalan atau gagalnya proses internal, manusia dan sistem, serta oleh peristiwa eksternal.
2. Risiko Kredit dan Likuiditas
Pemegang Polis akan terekspos pada risiko kredit dan likuiditas Manulife Indonesia sebagai penyeleksi risiko dari produk asuransi. Risiko kredit dan likuiditas berkaitan dengan kemampuan Manulife Indonesia membayar kewajiban terhadap nasabahnya
PENGECUALIAN I. Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan
Pertanggungan menjadi tidak berlaku apabila Peserta meninggal secara langsung atau tidak langsung sebagai akibat dari:
a. Tindakan bunuh diri yang terjadi dalam waktu 1 (satu) tahun terhitung sejak Pertanggungan berlaku;
b. Sedang/sebagai akibat melakukan tindak kejahatan;
c. Menjalani eksekusi hukuman mati oleh pengadilan;
d. Tindakan kejahatan atau pembunuhan yang dilakukan oleh yang berkepentingan dalam pertanggungan; atau e. Tindakan atau percobaan melakukan perbuatan melanggar hukum.
II. Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan
Manulife Indonesia tidak akan membayar manfaat, apabila Cacat Tetap Total disebabkan oleh:
a. Tindakan percobaan bunuh diri;
b. Peperangan, keadaan bahaya perang atau tugas militer;
c. Berpartisipasi dalam demonstrasi, huru-hara dan perbuatan melanggar hukum
d. Sebagai penumpang ataupun awak pesawat udara kecuali pada penerbangan komersial yang berjadwal e. Pemakaian alkohol, narkotik, racun, gas, radiasi nuklir dan sejenisnya yang dilakukan secara sengaja f. Kehamilan dan keguguran
g. Penyakit yang pernah diderita sebelumya dalam masa 180 hari sebelum pertanggungan berlaku, kecuali pertanggungan telah berlaku selama 1 tahun; atau
h. Kegiatan dan olah raga yang berisiko.
III. Asuransi Kecelakaan Kumpulan
Manulife Indoensia tidak akan membayar manfaat, apabila Kecelakaan disebabkan oleh:
a. Tindakan bunuh diri atau percobaan bunuh diri.
b. Peperangan, keadaan bahaya perang atau tugas militer
c. Berpartisipasi dalam demonstrasi, huru-hara dan perbuatan melanggar hukum
d. Sebagai penumpang ataupun awak pesawat udara kecuali pada penerbangan komersial yang berjadwal e. Pemakaian alkohol, narkotik, racun, gas, radiasi nuklir dan sejenisnya yang dilakukan secara sengaja f. Kehamilan dan keguguran; atau infeksi apapun kecuali infeksi karena kecelakaan; atau
g. Kegiatan dan olah raga yang berisiko.
IV. Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan dan Asuransi Rawat Jalan
Manulife Indonesia tidak akan membayar manfaat, apabila perawatan medis terjadi sebagai akibat dari salah satu (atau lebih) hal-hal berikut ini:
a. Pemeriksaan kesehatan yang tidak ada indikasi gangguan secara medis serta setiap pengobatan atau perawatan preventif dan yang bertujuan untuk penurunan atau penambahan berat badan
b. Kelainan bawaan termasuk kelainan fisik yang timbul 6 bulan pertama c. Perawatan medis dan pengobatan untuk gangguan tumbuh kembang d. Semua perawatan dan pengobatan gigi
e. Tindakan akibat dari kehamilan, keguguran, usaha untuk mendapat kesuburan atau sejenisnya f. Pengobatan sehubungan dengan stres, depresi atau gangguan jiwa lainnya
g. Biaya sunat
h. Vaksinasi atau imunisasi
i. Perawatan medis yang berhubungan dengan kosmetik j. Pembelian organ tubuh untuk transplantasi organ
k. Penyakit yang timbul akibat tindakan percobaan bunuh diri l. Peperangan, keadaan bahaya perang atau tugas militer
m. Berpartisipasi dalam demonstrasi, huru-hara dan perbuatan melanggar hukum
n. Sebagai penumpang ataupun awak pesawat udara kecuali pada penerbangan komersial yang berjadwal
r. Pengecualian lainnya merujuk pada proposal Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan dan Asuransi Rawat Jalan sesuai program yang diambil Perusahaan.
V. Asuransi Melahirkan
Manulife Indonesia tidak akan membayar manfaat, apabila perawatan medis terjadi sebagai akibat dari salah satu (atau lebih) hal-hal berikut ini:
a. Pemeriksaan kesehatan yang tidak ada indikasi gangguan secara medis serta setiap pengobatan atau perawatan preventif dan yang bertujuan untuk penurunan atau penambahan berat badan
b. Infeksi yang disebabkan oleh HIV, AIDS, dan Penyakit kelamin lainnya
c. Pengobatan eksperimental, tradisional yang belum diakui oleh Kementerian Kesehatan Republik Indonesia, BPOM dan profesi medis lainnya
d. Pelayanan yang tidak ada hubungannya dengan kehamilan
e. Perawatan medis pada pelayanan kesehatan yang ijin operasionalnya tidak sesuai
f. Perawatan Rumah Sakit tanpa indikasi medis yang kuat, yang dapat dilakukan dengan Rawat Jalan g. Kehamilan yang terjadi sebelum pertanggungan berlaku; atau
h. Vaksinasi, tindik, sunat.
Catatan: Detail lengkap mengenai ketentuan Pengecualian dinyatakan dalam Polis Induk dan Sertifikat Asuransi
PERSYARATAN DAN TATA CARA A. Syarat Kepesertaan
1. Peserta yang dapat diikutsertakan pada awal pertanggungan adalah:
• Karyawan yang memenuhi ketentuan sesuai yang telah ditetapkan Manulife Indonesia untuk masing-masing jenis pertanggungan
• Karyawan yang pada awal pertanggungan sedang cuti atau istirahat atau libur yang menjadi haknya tetapi tidak dalam keadaan sakit atau sedang dirawat di Rumah Sakit.
2. Usia Peserta pada awal pertanggungan dan/atau pada saat perpanjangan Polis tidak dapat melebihi ketentuan Usia sesuai yang telah ditetapkan Manulife Indonesia untuk masing-masing jenis pertanggungan.
3. Peserta Tambahan wajib didaftarkan secara tertulis oleh Pemegang Polis kepada Manulife Indonesia, selambat-lambatnya dalam waktu 30 (tiga puluh) hari sejak Peserta Tambahan memenuhi syarat untuk dipertanggungkan.
4. Apabila Peserta Tambahan terlambat didaftarkan sesuai dengan poin 3, maka Penanggung mempunyai hak untuk meminta Peserta Tambahan melengkapi Pernyataan Kesehatan atau keterangan lainnya yang diperlukan oleh Penanggung untuk menentukan apakah Pertanggungan bagi Peserta Tambahan dapat diterima dengan kondisi standar maupun khusus.
B. Pembayaran Premi
Pembayaran Premi dilakukan dengan pembayaran langsung ke rekening Penanggung dan akan diakui pada saat Premi diterima di rekening Penanggung..
C. Masa Leluasa (Grace Period)
Masa Leluasa (grace period) selama 45 (empat puluh lima) hari kalender sejak tanggal jatuh tempo pembayaran Premi.
Apabila Premi tidak dibayarkan sampai akhir Masa Leluasa, maka Pertanggungan bagi Peserta yang bersangkutan dan Polis secara otomatis menjadi berakhir.
D. Pengajuan Klaim Manfaat
Pengajuan klaim secara tertulis disampaikan oleh Pemegang Polis kepada Penanggung dalam waktu yang telah ditentukan dan disertai dengan dokumen klaim asli sesuai dengan jenis Pertanggungannya.
E. Pembayaran Klaim
Pembayaran Manfaat Pertanggungan oleh Manulife Indonesia dilakukan paling lama 30 (tiga puluh) hari kalender sejak klaim disetujui oleh Manulife Indonesia dengan ketentuan bahwa dokumen klaim telah secara lengkap diterima oleh Manulife Indonesia dan telah melalui proses pengujian klaim.
F. Perubahan Polis
Apabila terjadi perubahan ketentuan Polis mengenai tapi tidak terbatas pada ketentuan manfaat, biaya, dan risiko akan diberitahukan kepada Pemegang Polis melalui nomor telepon atau alamat korespondensi terkini Pemegang Polis yang tercatat pada Manulife Indonesia paling lambat 30 (tiga puluh) hari kerja sebelum terjadi perubahan.
G. Kelengkapan Dokumen
Dokumen - dokumen yang dipersiapkan oleh calon Pemegang Polis Ketika mengajukan aplikasi baru:
1. Surat Permintaan Asuransi Kumpulan (SPAK) 2. Bukti transfer pembayaran premi
3. Fotokopi KTP (Pemberi dan Penerima Kuasa, atau Pemilik Perorangan) 4. Dokumen legalitas perusahaan sesuai badan usaha yang didaftarkan
5. Proposal yang sudah disetujui (setelah ditandatangani dan cap perusahaan); dan 6. Dokumen persyaratan administrasi lainnya yang ditentukan oleh Manulife Indonesia.
Formulir yang harus dilampirkan Pemegang Polis kepada Manulife Indonesia untuk kelengkapan pengajuan permintaan, perubahan dan pengurusan administrasi Asuransi:
1. Formulir Perubahan Data Peserta Asuransi Kumpulan
H. Pengajuan Keluhan/Pertanyaan
Apabila ada hal-hal yang ingin disampaikan atau ditanyakan, nasabah dapat menghubungi Customer Contact Center Manulife Indonesia di kantor pemasaran terdekat atau menghubungi kami melalui saluran berikut:
Customer Contact Center
Sampoerna Strategic Square, North Tower – Lantai GF Jl. Jend Sudirman Kav. 45-46 Jakarta 12930
Tel: (62-21) 2555 7777
0 800 1 606060 (Bebas Pulsa & Khusus di Luar Area Jakarta) Email: glhcsid@manulife.com
Website: www.manulife.co.id
BIAYA - BIAYA
Premi yang dibayarkan oleh Pemegang Polis sudah termasuk komisi tenaga pemasar, bank dan/atau pialang asuransi (broker).
CATATAN
• Calon Pemegang Polis harus membaca dengan teliti Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Versi Umum ini dan berhak bertanya kepada tenaga pemasar Manulife Indonesia atas semua hal terkait Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Versi Umum ini sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi MDP ini.
• Calon Pemegang Polis harus membaca, memahami dan menandatangani aplikasi pengajuan asuransi setelah menyetujui keseluruhan isi dari ilustrasi dan informasi yang terdapat di dalam Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Versi Umum ini, serta penjelasan yang disampaikan tenaga pemasar Manulife Indonesia.
• Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Versi Umum ini merupakan penjelasan singkat dari produk asuransi MDP dan bukan merupakan bagian dari aplikasi pengajuan asuransi dan Polis Induk asuransi MDP. Ketentuan lengkap mengenai produk asuransi MDP dapat dipelajari Pemegang Polis pada Polis asuransi MDP yang diterbitkan Manulife Indonesia dan akan dikirimkan kepada Pemegang Polis setelah Manulife Indonesia menyetujui aplikasi asuransi Pemegang Polis.
• Manulife Indonesia berhak menerima atau menolak permohonan asuransi berdasarkan keputusan seleksi risiko yang dilakukan oleh Manulife Indonesia. Keputusan klaim sepenuhnya merupakan keputusan Manulife Indonesia yang mengacu pada Ketentuan Polis Induk asuransi MDP.
• Calon Pemegang Polis dan/atau calon Peserta mempunyai kewajiban untuk menyediakan informasi dan/atau data sesuai dengan kondisi sesungguhnya. Apabila Manulife Indonesia mengetahui adanya informasi dan/atau data calon Pemegang Polis dan/atau calon Peserta yang tidak sesuai dengan kondisi sesungguhnya maka Manulife Indonesia berhak untuk membatalkan Pertanggungan.
• Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Versi Umum ini mengacu dan berdasarkan pada Polis asuransi MDP yang
diterbitkan oleh Manulife Indonesia. Apabila terdapat perbedaan interpretasi antara Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Versi Umum ini dengan ketentuan Polis Induk asuransi MDP, maka yang akan berlaku adalah ketentuan Polis Induk asuransi MDP.
• Syarat dan Ketentuan yang berlaku untuk produk asuransi MDP telah tercantum dalam dokumen Ringkasan Informasi Produk dan Layanan Versi Umum ini yang dapat diunduh pada www.manulife.co.id dan Polis Induk asuransi MDP.
•
Manulife Indonesia merupakan perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).Tenaga pemasar yang melakukan penawaran dan penjualan atas produk ini telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan dan asosiasi terkait.
