KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTI FRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA

(1)

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTI

FRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA KEUANGAN

Penulisan Hukum (Skripsi)

Disusun dan Diajukan untukMelengkapi Syarat-syarat Memperoleh Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukumpada Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh

Roy Aprianto Mangapul NIM. E0009304

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2015

(2)

commit to user

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Penulisan Hukum (Skripsi)

KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD

BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA KEUANGAN

Oleh

Disetujui untuk dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta,24Februari 2015

Pembimbing I

Dr. Pujiyono,S.H.,M.H NIP. 197910142003121001

Pembimbing II

Yudho Taruno Muryanto,S.H.,M.Hum NIP. 197701072005011001

(3)

commit to user PENGESAHAN PENGUJI

Penulisan Hukum (Skripsi)

KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANT FRAUDBAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA

KEUANGAN

Oleh

Telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Pada :

Hari : Rabu

Tanggal : 22 April 2015

DEWAN PENGUJI

1. Prof. Dr. Adi Sulistiyono., S.H., M.H. : ___________________

Ketua

2. Dr. Pujiyono,S.H.,M.H : ___________________

Sekretaris

3. Yudho Taruno Muryanto,S.H.,M.Hum : ___________________

Anggota

Mengetahui Dekan,

Prof.Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum.

NIP. 19570203 198503 2 001

(4)

commit to user PERNYATAAN Nama : Roy Aprianto Mangapul

NIM : E0009304

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul :

"KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA KEUANGAN” adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari penulisan hukum (skripsi) ini.

Surakarta, 24Februari 2015 Yang membuat pernyataan

(5)

commit to user v

ABSTRAK

Roy Aprianto Mangapul. E0009304. KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA KEUANGAN. Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penelitian hukum ini bertujuan mengkaji implikasi pengalihan fungsi pengaturan dan pengawasan perbankan dari Bank Indonesia (BI) ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terhadap Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/28/DPNP (Strategi Anti Fraud).

Penelitian hukum ini merupakan penelitian hukum normatif yang bersifat deskriptif. Jenis dan sumber bahan hukum yang digunakan dalam penelitian ini adalah bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. Teknik pengumpulan bahan hukum dilakukan dengan carastudi kepustakaan dan wawancara, sedangkan teknik analisa bahan hukum menggunakan metode deduksi.

Hasil penelitian menyimpulkan bahwa disahkannya Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan berdampak pada beralihnya fungsi pengaturan dan pengawasan perbankan yang sebelumnya dilaksanakan oleh Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan. Beralihnya fungsi tersebut memberikan dampak pada kebijakan penerapan strategi anti fraud bagi bank umum. Adanya kewenangan baru yaitu penyidikan yang dimiliki oleh Otoritas Jasa Keuangan merupakan hal positif terutama dalam menanggulangi fraud yang sangat merugikan bank umum.

Kata kunci: Otoritas Jasa Keuangan, Pengawasan, Fraud Perbankan

(6)

commit to user ABSTRACT

Roy Aprianto Mangapul. E0009304. CIRCULAR LETTER OF BANK INDONESIA NUMBER 13/28/DPNP ABOUT ANTI FRAUD STRATEGY IMPLEMENTATION FOR COMMERCIAL BANK AFTER FINANCIAL SERVICES AUTHORITY ESTABLISHMENT. Faculty of Law, Sebelas Maret University of Surakarta.

This law research is purposed to study the change of bank management and controlling function of Bank Indonesia (BI)to the Financial Service Authority (FSA) toward Bank Indonesia certificate no. 13/28/DPNP.

This law research is descriptive normative law research. The kind and the resources of law materials used in this research is primary and secondary law materials. The law materials’s collecting technique is done by library study and interview. Meanwhile the law analizing technique uses deduction method.

Result from this research is The legality of law no 21, the year of 2011 about the Financial Service Authority impactsto the change of banking management and controlling function is previously done by Bank Indonesia to the Financial Service Authority. The change of the function impact to the policy at anti fraud strategy for public banks. The existence of authority that is investigation of the Financial Service Authority has positive thing especially in coping the fraud that inflicts the public bank.

Keywords: Financial Services Authority, Banking Supervision, Banking Fraud

(7)

commit to user

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

“Jangan lihat masa lampau dengan penyesalan; jangan pula lihat masa depan dengan ketakutan; tapi lihatlah sekitar anda dengan penuh kesadaran”

(James Thurber)

“Kegagalan hanya terjadi bila kita menyerah”

(Lessing)

“Kebanggaan kita yang terbesar adalah bukan tidak pernah gagal, tetapi bangkit kembali setiap kali kita jatuh”

(Confusius)

PERSEMBAHAN

Penulisan hukum ini penulis persembahkan kepada:

Kedua orang tua penulis:

Tri Wijayadi, S.Pd.

Esmina Sitorus, S.Pd.

Adik-adik penulis:

Diori Novade Erikson Sae Putra

Freddy Daniel

Serta:

Almamater Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

(8)

commit to user KATA PENGANTAR

Penulis memanjatkan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, karena berkat dan rahmat-Nya lah penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum (Skripsi) dengan judul “KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTI FRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA KEUANGAN”yang menjadi salah satu syarat memperoleh gelar sarjana hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarrta.

Penulisan hukum ini membahas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/28/DPNP perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum, yaitu bagaimanakah kebijakan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia tersebut mengatur strategi anti fraud serta problematika hukumnya mengingat beralihnya fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan dan pengawasan dari Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan.

Tidak lupa penulis juga menyampaikan rasa terimakasih yang sebesar- besarnya kepada:

1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan ijin dan kesempatan bagi penulis untuk menyelesaikan penulisan hukum ini.

2. Bapak Dr. Pujiyono., S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing 1 (satu) pada penulisan hukum ini, yang telah membimbing penulis menyusun penulisan hukum ini dari awal hingga selesai, juga atas kesabaran dan pengarahan yang telah diberikan.

3. Bapak Yudho Taruno Muryanto.,S.H.,M.Hum. selaku Dosen Pembimbing 2 (dua) pada penulisan hukum ini, yang telah memberikan waktunya untuk membimbing penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum ini.

4. BapakProf. Dr. Adi Sulistiyono., S.H., M.H. selaku Ketua Dewan Penguji yang telah memberikan kritik dan sarannya yang membangun sehingga penulis dapat menyempurnakan penulisan hukum ini.

(9)

commit to user

5. Pengelola Penulisan Hukum (PPH) yang telah membantu dalam pengurusan prosedural skripsi sejak pengajuan judul hingga pendaftran ujian skripsi.

6. Bapak Rudy Agus Purnomo dan Bapak Raharjo,S.H.,M.H selaku direktur mediasi perbankan OJK yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk menjadi narasumber dalam penulisan hukum ini.

7. Bapak Purwono Sungkowo Raharjo., S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah memberikan bimbingan akademik kepada penulis selama menempuh program sarjana di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

8. Papa Triwijayadi dan Mama Esmina Sitorus yang telah memberikan dukungan terbesarnya baik secara moril maupun materiil bagi penulis selama menempuh perkuliahan. Juga atas nasihat dan doanya sehingga penulis dapat menyelesaikan penyusunan Penulisan Hukum ini.

9. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah mengajarkan ilmunya kepada penulis, yang kemudian menjadi bekal penulis dalam menyusun penulisan hukum ini dan juga menjadi bekal hidup bagi penulis.

10. Segenap jajaran staf perpustakaan Fakultas Hukum dan bagian pendidikan Universitas Sebelas Maret Surakarta.

11. Adik-Adik penulis, Diori Novade; Erickson Sae Putra; dan Fredy Daniel yang secara langsung dan tidak langsung memberi semangat penulis untuk segera menyelesaikan penulisan hukum ini.

12. Seluruh teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah menemani dan membantu penulis dalam perkuliahan dan juga dukungan bagi penulis.

13. Semua pihak yang turut serta membantu dan memberikan masukan dalam penulisan hukum ini namun belum disebutkan.

Penulis menyadari bahwa dalam penulisan hukum ini jauh dari kata sempuna dan memiliki keterbatasan, oleh karena itu penulis mengharapakan

(10)

commit to user

kritik dan saran yang membangun sehingga penulisan hukum ini dapat menjadi lebih baik.

Semoga penulisan hukum ini memberikan manfaat bagi ilmu pengetahuan, almamater, maupun pihak-pihak lain yang ingin mengetahui lebih lanjut mengenai Surat Edaran Bank Indonesi Nomor 13/28/DPNP perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum sehingga penulisan hukum ini tidak menjadi sia-sia.

Surakarta, 24 Februari 2015

Penulis

(11)

commit to user DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ... i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ... ii

HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ... iii

HALAMAN PERNYATAAN ... iv

ABSTRAK ... v

HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ... vii

KATA PENGANTAR ... viii

DAFTAR ISI ... xi

DAFTAR GAMBAR ... xiv

DAFTAR TABEL ... xv

BAB I PENDAHULUAN ... 1

A. Latar Belakang ... 1

B. Perumusan Masalah ... 4

C. Tujuan Penelitian ... 4

D. Manfaat Penelitian ... 4

E. Metode Penelitian ... 5

F. Sistematika Penulisan Hukum ... 9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 11

A. Kerangka Teori ... 11

1. Tinjauan Umum tentang Perbankan ... 11

a. Pengertian Perbankan dan Bank ... 11

b. Asas, Fungsi dan Tujuan Perbankan ... 13

c. Jenis-jenis Bank ... 17

d. Hubungan Bank dengan Nasabah ... 19

2. Tunjauan Umum tentang Hukum Perbankan ... 20

(12)

commit to user

a. Pengertian Hukum Perbankan ... 20

b. Sifat dan Tujuan Pengaturan Hukum perbankan ... 22

c. Hukum Administrasi Negara dalam Kegiatan Perbankan ... 23

3. Tinjauan Umum tentang Fraud ... 25

a. Pengertian Fraud ... 25

b. Jenis-jenis Fraud ... 26

c. Klasifikasi Fraud ... 26

d. Bentuk-bentuk Fraud ... 27

e. Faktor Pendorong Terjadinya Fraud ... 29

4. Tinjauan Umum tentang Bank Indonesia ... 30

a. Pengertian Bank Indonesia ... 30

b. Tujuan dan Tugas Pokok serta Kewenangan Bank Indonesia ... 31

c. Status dan Kedudukan Hukum Bank Indonesia ... 36

5. Tinjauan Umum tentang Otoritas Jasa Keuangan ... 38

a. Pengertian Otoritas Jasa Keuangan ... 38

b. Tujuan, fungsi, dan wewenang Otoritas Jasa Keuangan ... 38

c. Asas-asas Otoritas Jasa Keuangan ... 41

d. Kedudukan Otoritas Jasa Keuangan dalam Sistem Perbankan ... 42

e. Independensi Otoritas Jasa Keuangan ... 43

6. Tinjauan Umum tentang Pengaturan dan Pengawasan Bank ... 46

a. Kewenangan Pengaturan dan Pengawasan Bank... 46

b. Sistem Pengawasan Bank ... 47 c. Pengaturan dan Pengawasan oleh

(13)

commit to user

Bank Indonesia ... 49

d. Tujuan Pengaturan dan Pengawasan Bank ... 52

B. Kerangka Pemikiran ... 55

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 57

A. Kebijakan SEBI Nomor 13/28/DPNP Perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum ... 57

1. Strategi Anti Fraud Sebagai Bagian Dari Manajemen Risiko ... 57

2. Strategi Anti Fraud dalam SEBI Nomor 13/28/DPNP ... 61

B. Problematika Hukum SEBI Nomor 13/28/DPNP Setelah Terbentuknya Otoritas Jasa Keuangan... 71

1. Kedudukan Hukum SEBI Nomor 13/28/DPNP dalam Perundang-undangan ... 71

2. Kewenangan OJK dalam Pengendalian Fraud ... 76

BAB IV PENUTUP ... 82

A. Kesimpulan ... 82

B. Saran ... 84 DAFTAR PUSTAKA

(14)

commit to user Daftar Gambar

Gambar 1 ... 55 Gambar 2 ... 70

(15)

commit to user Daftar Tabel

Tabel 1 ... 71