RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN (RIPLAY) UMUM

(1)

RINGKASAN INFORMASI PRODUK DAN LAYANAN (RIPLAY) UMUM

Nama Penerbit PT AXA Mandiri Financial Services (“AXA Mandiri”)

Mata Uang Rupiah dan USD Nama Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Jenis Produk Asuransi PAYDI Unit Link

Deskripsi Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera merupakan produk asuransi jiwa unit link dengan pembayaran Premi secara regular dengan Masa Asuransi hingga Tertanggung berusia 100 tahun.

I. Fitur Utama Asuransi Usia Masuk Tertanggung : 15 hari – 70 tahun (ulang

tahun terakhir)

Premi Dasar Berkala : Minimal Rp 3.600.000 atau Rp US$ 360 per tahun Masa Asuransi

: Sampai dengan Tertanggung berusia 100 tahun

Premi Top Up Berkala : Minimal Rp 1.000.000 atau US$ 100 per tahun Masa Pembayaran Premi : Selama Masa Asuransi Premi Top Up Tunggal : Minimal Rp 1.000.000 atau

US$ 100 per transaksi Proporsi Premi –

Investasi¹⁾

: 70% Asuransi 30% Investasi

Uang Pertanggungan Asuransi Dasar

: Minimal 5X Premi Dasar Tahunan

1)Proporsi Premi-Investasi pada tahun pertama. Untuk tahun berikutnya, Premi seluruhnya akan dimasukkan ke dalam investasi.

II. Manfaat Asuransi A. Maslahat

1. Maslahat Meninggal Dunia karena Sebab Apapun

Apabila Tertanggung meninggal dunia karena sebab apapun sebelum tanggal berakhirnya Polis, maka Penanggung akan membayarkan Maslahat sebesar Uang Pertanggungan Asuransi Dasar sebagaimana tercantum pada Data Polis dengan tetap memperhatikan ketentuan-ketentuan dalam Ketentuan Umum Polis yang mengatur mengenai pengecualian pembayaran Maslahat.

2. Maslahat Meninggal Dunia karena Kecelakaan atau Ketidakmampuan karena Kecelakaan

Selain Manfaat Asuransi sebagaimana dimaksudkan dalam poin 1 di atas, apabila Tertanggung meninggal dunia akibat Kecelakaan ataupun Tertanggung menderita Ketidakmampuan yang disebabkan oleh Kecelakaan, maka Penanggung akan membayarkan Maslahat tambahan sebagaimana tercantum dalam Polis dengan ketentuan sebagai berikut:

a. Maslahat Meninggal Dunia karena Kecelakaan

Dalam hal Tertanggung meninggal dunia karena Kecelakaan yang terjadi seketika ataupun meninggal dunia yang terjadi dalam waktu 90 (sembilan puluh) hari kemudian atau 30 (tiga puluh) hari kemudian jika akibat menghirup gas, atau mengkonsumsi zat beracun dan berbahaya terhitung sejak terjadinya Kecelakaan, maka akan dibayarkan Maslahat tambahan Maslahat Meninggal Dunia karena Kecelakaan sebagaimana tercantum pada Data Polis.

b. Maslahat Ketidakmampuan karena Kecelakaan

Dalam hal Tertanggung menderita Ketidakmampuan yang disebabkan oleh Kecelakaan dan bukan oleh sebab lain, maka akan dibayarkan Maslahat tambahan Maslahat Ketidakmampuan karena Kecelakaan sebagaimana tercantum dalam Data Polis kepada Pemegang Polis yang besarnya bervariasi berdasarkan jenis Ketidakmampuan yang diderita Tertanggung, dengan persentase sebagai berikut:

Ketidakmampuan Persentase dari Maslahat tambahan Maslahat Ketidakmampuan karena Kecelakaan³⁾ - Kedua belah tangan; atau

100%

- Kedua belah kaki; atau - Penglihatan kedua mata; atau - Satu tangan satu kaki; atau

- Satu tangan dan penglihatan satu mata; atau - Satu kaki dan penglihatan satu mata; atau

- Satu tangan mulai dari pergelangan; atau 60%

- Satu kaki; atau

- Penglihatan satu mata; atau 50%

(2)

- Ibu jari dan jari telunjuk pada salah satu tangan²⁾ 25%

2) Ibu Jari adalah kedua ruas pada ibu jari pada tangan yang sama, dan jari telunjuk adalah ketiga ruas jari telunjuk pada tangan yang sama.

3) Maslahat Ketidakmampuan yang tertera dalam Data Polis.

B. Manfaat Asuransi Tambahan (Rider)

Dalam hal Pemegang Polis dan/atau Tertanggung turut serta dalam pertanggungan Asuransi Tambahan (rider) yang disediakan oleh Penanggung, Penanggung akan membayar Manfaat Asuransi Tambahan sebagaimana tercantum dalam Polis dengan tetap memperhatikan ketentuan-ketentuan dalam Ketentuan Umum Polis dan ketentuan pengecualian pembayaran Manfaat Asuransi Tambahan sebagaimana diatur dalam Ketentuan Tambahan Polis.

C. Manfaat Nilai Investasi

Selama Polis masih berlaku apabila Pemegang Polis mengakhiri Polis atau Tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal berakhirnya Polis, atau Tertanggung masih hidup pada tanggal berakhirnya Polis, maka Penanggung akan membayarkan Nilai Investasi yang telah terbentuk pada saat pengajuan klaim.

D. Manfaat Lainnya 1. Loyalty Bonus

a. Penanggung akan memberikan Loyalty Bonus dalam bentuk tambahan Unit kepada Pemegang Polis pada awal Ulang Tahun Polis yang ke 7 (tujuh) terhitung sejak Tanggal Berlakunya Polis, dan selanjutnya pada setiap Ulang Tahun Polis berikutnya.

b. Besar persentase Loyalty Bonus yang akan ditambahkan dalam Dana Investasi adalah sebesar 2% (dua persen) dari rata-rata Nilai Investasi 72 (tujuh puluh dua) bulan sebelum Loyalty Bonus jatuh tempo. Ketentuan ini akan terus berlaku pada Ulang Tahun Polis berikutnya.

c. Loyalty Bonus akan dibayarkan apabila :

- Penarikan Sebagian Unit yang diakumulasikan dari 72 (tujuh puluh dua) bulan sebelum Loyalty Bonus jatuh tempo adalah maksimal sebesar 2 (dua) kali Premi 1 (satu) tahun dari Premi Dasar ditambah jika ada termasuk Premi Top Up Berkala dan Premi Asuransi Tambahan. Ketentuan ini akan terus berlaku pada Ulang Tahun Polis berikutnya;

- Polis aktif pada tanggal Loyalty Bonus dibayarkan;

- Status polis tidak sedang atau pernah dalam Cuti Premi;

- Tidak terdapat Pemulihan Polis pada saat Polis batal atau berakhir.

d. Besar loyalty bonus ditentukan oleh Penanggung pada saat loyalty bonus jatuh tempo.

e. Unit akan terbentuk pada tanggal perhitungan dari jenis Dana Investasi yang relevan segera setelah loyalty bonus diberikan.

f. Perkembangan Nilai Investasi dari loyalty bonus tidak dijamin oleh perusahaan.

g. Perusahaan berhak untuk meninjau ulang besarnya persentase loyalty bonus.

2. No Lapse Guarantee

Pertanggungan akan tetap berlaku dalam 10 (sepuluh) tahun pertama Polis, meskipun Nilai Investasi tidak cukup untuk membayar biaya-biaya Polis, sepanjang memenuhi beberapa ketentuan sebagai berikut:

a. Premi dibayarkan paling lambat pada tanggal jatuh tempo oleh Pemegang Polis;dan b. Tidak pernah terjadi Cuti Premi; dan

c. Pemegang Polis tidak pernah melakukan Penarikan Sebagian Unit selama kurun waktu 10 (sepuluh) tahun pertama Polis tersebut.

III. Risiko A. Risiko Asuransi Unit Link

1. Harga Unit Dana Investasi dapat mengalami fluktuasi (naik atau turun) mengikuti harga pasar;

2. Nilai Investasi tidak optimal apabila Pemegang Polis tidak melakukan pembayaran Premi sampai dengan jangka waktu pembayaran Premi yang telah disepakati.

3. AXA Mandiri/Penanggung tidak akan membayar Manfaat Asuransi antara lain disebabkan:

a. Hal-hal yang tercantum pada Pengecualian Polis.

b. Diketahui telah memberikan keterangan yang tidak benar atau memberikan keterangan palsu atau memanipulasi dokumen sehubungan pengajuan klaim Manfaat Asuransi atau pengajuan klaim tidak sesuai dengan ketentuan Polis.

c. Telah melewati jangka waktu pengajuan klaim Manfaat Asuransi

(3)

B. Tabel Risiko Produk Investasi dan Deskripsi

Pilihan Jenis Investasi Deskripsi Tingkat Risiko

• Money Market Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen pasar uang dan pendapatan tetap dengan jangka waktu kurang dari 1 (satu) tahun

Rendah

• Secure Money Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen pendapatan tetap

Sedang

• Fixed Money Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen pendapatan tetap

Sedang

• Progressive Money Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen saham dan pendapatan tetap

Sedang

• Active Money Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen saham, pendapatan tetap dan pasar Uang

Sedang

• Secure Money USD Dana investasi ini diinvestasikan pada instrumen pendapatan tetap berdenominasi US Dolar

Sedang

• Dynamic Money Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen saham dan pasar uang

Tinggi

• Prime Equity Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen saham dan pasar uang

Tinggi

• Mandiri Equity Money Rupiah Dana Investasi ini diinvestasikan pada instrumen saham dan pasar uang

Tinggi

IV. Pengecualian

1. Penanggung tidak akan membayarkan Maslahat dan hanya akan membayar Nilai Investasi tanpa bunga yang telah terbentuk per Tanggal Valuasi pada saat klaim Tertanggung meninggal dunia sebelum tanggal berakhirnya Polis karena alasan sebagai berikut (hal mana yang lebih dulu terjadi):

a. Kegiatan menyakiti diri sendiri, atau secara sengaja berada dalam keadaan atau kegiatan bahaya (kecuali merupakan usaha untuk menyelamatkan jiwa) atau turut serta dalam perkelahian dan tindakan atau upaya bunuh diri; atau b. Secara langsung maupun tidak langsung melakukan tindakan kejahatan, melanggar hukum atau terlibat dalam perang

yang disengaja oleh Pemegang Polis dan/atau Tertanggung atau orang yang berkepentingan dan ingin mengambil keuntungan atas pertanggungan asuransi ini; atau

c. Kejadian yang berkaitan kontak langsung dengan amunisi, peluru atau bahan peledak lainnya; atau

d. Kejadian yang terjadi di negara-negara yang memiliki tingkat risiko tinggi dalam hal politik dan situasi keamanan yang tidak stabil, seperti tetapi tidak terbatas pada Afghanistan, Irak, Libya, Nigeria, Korea Utara, wilayah Palestina, Somalia, Sudan Selatan, Sudan, Suriah, Yaman, Iran, Belarus, Kuba, Republik Demokratik Kongo, Zimbabwe, Rusia, dan Ukraina;

atau

e. Kejadian yang berkaitan dengan kegiatan olahraga (sport) yang dilakukan secara tidak profesional dan/atau olahraga yang dilakukan pada musim dingin, misalnya tetapi tidak terbatas pada selancar air, skating es, dan kegiatan olahraga lainnya yang dilakukan secara kompetitif dimana akan menghasilkan uang atau pembayaran dari melakukan olahraga tersebut dan gaya hidup berisiko tinggi; atau

f. Kejadian yang berkaitan dengan pekerjaan atau profesi yang berisiko tinggi misalnya tetapi tidak terbatas pada pilot, teknisi penerbangan, awak kabin atau menggunakan bahan berbahaya misalnya tetapi tidak terbatas pada asbes, benzena, arsen, cadmium, etilen oksida, benzo [a] pyrene, silika, radiasi ultraviolet termasuk perangkat yang dapat memancarkan ultraviolet-tanning, radon, aluminium dan kokas produksi, bahan baku besi dan baja, serta industri manufaktur karet.

2. Maslahat meninggal dunia karena Kecelakaan atau Ketidakmampuan karena Kecelakaan tidak akan dibayarkan apabila Tertanggung meninggal dunia karena Kecelakaan sebelum tanggal berakhirnya Polis dimana Tertanggung bukan sebagai penumpang pada penerbangan komersial yang berjadwal dan regular atau karena Pengecualian sebagaimana disebutkan butir 1 di atas pada ketentuan ini. Terkait dengan hal ini Penanggung tidak akan membayarkan Maslahat dan hanya akan membayar Nilai Investasi tanpa bunga yang telah terbentuk per Tanggal Valuasi pada saat klaim Tertanggung meninggal dunia.

3. Pengaturan mengenai pengecualian untuk pembayaran Manfaat Asuransi Tambahan akan diatur lebih rinci dalam Ketentuan Tambahan Polis.

(4)

4. Dalam hal terdapat perbedaan mengenai pengaturan pengecualian sebagaimana diatur di atas dengan pengecualian Asuransi Tambahan dalam Ketentuan Tambahan Polis, maka yang berlaku adalah pengecualian Asuransi Tambahan dalam Ketentuan Tambahan Polis.

V. Perlindungan Asuransi Tambahan 1. Asuransi Tambahan Mandiri Medical Care

2. Asuransi Tambahan Prima Sejahtera Proteksi Dini 3. Asuransi Tambahan Perlindungan Dana Pendidikan 4. Asuransi Tambahan Perlindungan Pembayaran Premi Plus

5. Asuransi Tambahan Perlindungan Pembayaran Premi Plus bagi Pemegang Polis VI. Biaya

Produk Asuransi ini dikenakan Biaya dengan ketentuan-ketentuan sebagai berikut:

1. Biaya Akuisisi

Sejumlah persentase tertentu dari Premi Dasar yang akan dipotong pada saat jatuh tempo pembayaran Premi.

Tahun Polis Ke- Biaya Akuisisi

1 Maksimal 70% dari Premi Dasar

2 dst tidak dikenakan biaya

Biaya alokasi Premi untuk Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera tidak dikenakan.

2. Biaya Top Up

Sejumlah presentase tertentu dari penambahan Top Up yang dilakukan.

Tahun Polis Ke- Biaya Top Up

1, dst Maksimal 2,5% dari penambahan Top Up Berkala/Top Up Tunggal

3. Biaya Cuti Premi

Sejumlah presentase tertentu yang dikenakan dalam periode Cuti Premi.

Tahun Polis Ke- Biaya Cuti Premi

1 s.d. 6 Maksimal 50% dari Premi Dasar yang dipotong dari Nilai Investasi

7, dst tidak dikenakan biaya

4. Biaya Pertanggungan

Biaya Pertanggungan dibebankan tiap bulan yang besarannya ditentukan berdasarkan usia, jenis kelamin, Uang Pertanggungan dan risiko-risiko lainnya yang berhubungan dengan Tertanggung dan pertanggungan Asuransi Tambahan.

5. Biaya Administrasi

Biaya yang dibebankan oleh Penanggung untuk seluruh kegiatan administrasi yang berhubungan dengan Polis sebesar Rp.

35.000,- (tiga puluh lima ribu Rupiah) atau US$ 3,5 (tiga koma lima Dolar Amerika Serikat) yang akan dipotong setiap bulan dari Nilai Investasi.

6. Biaya Pengalihan Dana Investasi

Tidak dikenakan Biaya Pengalihan Dana Investasi dari dana yang dialihkan.

7. Biaya Penarikan Sebagian Unit

Sejumlah persentase tertentu dari Nilai Penarikan yang akan dipotong pada saat Penarikan Sebagian Unit.

Tahun Polis Ke- Biaya Penarikan Sebagian Unit 1 Maksimal 75% dari Nilai Penarikan 2 Maksimal 60% dari Nilai Penarikan 3 Maksimal 45% dari Nilai Penarikan 4 Maksimal 30% dari Nilai Penarikan 5 Maksimal 20% dari Nilai Penarikan 6 Maksimal 10% dari Nilai Penarikan

7, dst 0%

8. Biaya Penutupan Polis

Sejumlah persentase tertentu dari Nilai Investasi yang terbentuk yang akan dipotong pada saat penutupan Polis.

(5)

Tahun Polis Ke- Biaya Penutupan Polis 1 Maksimal 75% dari Nilai Investasi 2 Maksimal 60% dari Nilai Investasi 3 Maksimal 45% dari Nilai Investasi 4 Maksimal 30% dari Nilai Investasi 5 Maksimal 20% dari Nilai Investasi 6 Maksimal 10% dari Nilai Investasi

7, dst 0%

9. Biaya Pengelolaan Aset per tahun

Biaya Pengelolaan Aset per tahun yang dikurangi dari Nilai Aset Bersih untuk menentukan harga Unit.

Jenis Investasi Biaya Pengelolaan Aset per tahun Money Market Rupiah Maksimal 1,81% dari Nilai Aset Bersih Secure Money Rupiah Maksimal 2,06% dari Nilai Aset Bersih Fixed Money Rupiah Maksimal 2,01% dari Nilai Aset Bersih Progressive Money Rupiah Maksimal 2,51% dari Nilai Aset Bersih Active Money Rupiah Maksimal 3,01% dari Nilai Aset Bersih Secure Money US Dollar Maksimal 2,06% dari Nilai Aset Bersih Dynamic Money Rupiah Maksimal 2,51% dari Nilai Aset Bersih Prime Equity Rupiah Maksimal 2,51% dari Nilai Aset Bersih Mandiri Equity Money Rupiah Maksimal 2,51% dari Nilai Aset Bersih

Besarnya biaya-biaya dapat berubah dengan pemberitahuan terlebih dahulu kepada Pemegang Polis secara tertulis sebelum perubahan diberlakukan.

10. Premi Asuransi yang Pemegang Polis bayarkan sudah memperhitungkan komponen biaya-biaya antara lain: Biaya Akuisisi, Biaya Administrasi, Biaya Pertanggungan, dan Komisi bagi pihak Bank.

VII. Kinerja Historis (Performance) Pilihan jenis investasi Rupiah

Grafik Kinerja Dana Investasi (perkembangan NAB) Strategi jenis Investasi Money Market Rupiah

- Dana Investasi ini bertujuan untuk memperoleh tingkat pengembalian investasi yang stabil.

- Jenis Investasi ini memiliki tingkat risiko rendah.

- Alokasi Aset Portfolio

▪ 0% - 100% Pasar Uang

0 50 100 150 200 250

DEC-08 DEC-09 DEC-10 DEC-11 DEC-12 DEC-13 DEC-14 DEC-15 DEC-16 DEC-17 DEC-18 DEC-19 DEC-20

NILAI AKTIVA BERSIH (NAB) DALAM IDR

TAHUN

(6)

Secure Money Rupiah

- Dana Investasi ini bertujuan untuk memperoleh tingkat pengembalian investasi yang stabil.

- Jenis Investasi ini memiliki tingkat risiko sedang.

- Alokasi Aset Portofolio :

▪ 0% - 20% Pasar Uang

▪ 80% - 100% Obligasi

Fixed Money Rupiah

- Dana Investasi ini bertujuan untuk memperoleh tingkat pengembalian investasi yang stabil.

- Jenis Investasi ini memiliki tingkat risiko sedang.

- Alokasi Aset Portofolio :

▪ 0% -95% Pasar Uang

▪ 5%-100% Obligasi

Progressive Money Rupiah

- Dana Investasi ini bertujuan untuk memperoleh tingkat pengembalian investasi yang lebih tinggi dari pendapatan tetap.

- Alokasi Aset Portfolio:

▪ 40%-60% Saham 0

50 100 150 200 250 300 350 400

DEC-03 DEC-04 DEC-05 DEC-06 DEC-07 DEC-08 DEC-09 DEC-10 DEC-11 DEC-12 DEC-13 DEC-14 DEC-15 DEC-16 DEC-17 DEC-18 DEC-19 DEC-20

TAHUN

0 50 100 150 200 250 300

DEC-06 DEC-07 DEC-08 DEC-09 DEC-10 DEC-11 DEC-12 DEC-13 DEC-14 DEC-15 DEC-16 DEC-17 DEC-18 DEC-19 DEC-20

TAHUN

500 100150 200250 300350 400450 500550 600650 700750

DEC-03 DEC-04 DEC-05 DEC-06 DEC-07 DEC-08 DEC-09 DEC-10 DEC-11 DEC-12 DEC-13 DEC-14 DEC-15 DEC-16 DEC-17 DEC-18 DEC-19 DEC-20

TAHUN

(7)

Active Money Rupiah

- Jenis Investasi ini memilki tingkat risiko sedang.

▪ 40%-60% Saham

Dynamic Money Rupiah

- Jenis Investasi ini memiliki tingkat risiko tinggi.

▪ 80%-100% Saham

Prime Equity Rupiah

▪ 80%-100% Saham

Mandiri Equity Money Rupiah

▪ 80%-100% Saham

0 50 100 150 200 250

DEC-07 DEC-08 DEC-09 DEC-10 DEC-11 DEC-12 DEC-13 DEC-14 DEC-15 DEC-16 DEC-17 DEC-18 DEC-19 DEC-20

TAHUN

0 50 100 150 200 250

DEC-07 DEC-08 DEC-09 DEC-10 DEC-11 DEC-12 DEC-13 DEC-14 DEC-15 DEC-16 DEC-17 DEC-18 DEC-19 DEC-20

TAHUN

0 50 100 150 200 250

D E C - 1 9 D E C - 2 0

TAHUN

50 100 150 200 250

DEC-18 DEC-19 DEC-20

TAHUN

(8)

Pilihan Jenis Investasi USD

Grafik Kinerja Dana Investasi (perkembangan NAB) Strategi jenis Investasi Secure Money US Dolar

- Dana investasi ini bertujuan untuk memperoleh tingkat pengembalian investasi yang stabil.

Dana Investasi

Kinerja Harga Unit (%)⁴⁾ Rata-rata Kinerja Investasi 1 tahun

terakhir

2 tahun terakhir

2015 - 2020

Sejak Peluncuran

Money Market Rupiah 4.08% 9.38% 13.58% 18.82% 25.34% 4.62% 5.25%

Secure Money Rupiah 8.84% 19.22% 16.26% 29.69% 43.18% 7.44% 7.54%

Fixed Money Rupiah 12.03% 23.84% 17.96% 32.39% 46.23% 7.90% 6.91%

Progressive Money Rupiah 4.09% 10.32% 3.63% 22.05% 34.96% 6.18% 11.79%

Active Money Rupiah 2.19% 8.09% 1.04% 16.82% 29.11% 5.24% 4.96%

Secure Money USD 3.89% 9.66% 6.09% 9.65% 13.32% 2.53% 2.13%

Dynamic Money Rupiah -6.86% -7.67% -15.10% 2.55% 14.30% 2.71% 13.80%

Prime Equity Rupiah -6.63% -5.52% N.A⁵⁾ N.A⁵⁾ N.A⁵⁾ N.A⁵⁾ -0.30%

Mandiri Equity Money Rupiah

-7.18% -4.33% N.A⁶⁾ N.A⁶⁾ N.A⁶⁾ N.A⁶⁾ 0.60%

4) Kinerja investasi di atas merupakan hasil pada tahun-tahun sebelumnya. Kinerja di masa lalu bukan merupakan pedoman untuk kinerja di masa mendatang.

Harga unit dapat turun atau naik dan tidak dapat dijamin. Kinerja yang disetahunkan menggunakan pengembalian hasil majemuk merupakan hasil investasi bersih rata-rata (%) per tahun (data per 31 Desember 2020). Harga unit akan dihitung secara harian dan dipublikasikan di website PT AXA Mandiri Financial Services (www.axa-mandiri.co.id).

5) Kinerja Investasi Prime Equity Rupiah belum mencapai 5 tahun dan dilakukan perubahan strategi portofolio yang baru mencapai satu tahun per 1 Oktober 2019.

6) Kinerja Investasi Mandiri Equity Money Rupiah belum mencapai 5 tahun dan baru diluncurkan pada 22 Oktober 2018.

Catatan:

▪ Harga unit akan dihitung secara harian dan dipublikasikan di website AXA Mandiri (www.axa-mandiri.co.id).

▪ Kinerja investasi di atas merupakan hasil pada tahun-tahun sebelumnya. Kinerja di masa lalu bukan merupakan pedoman untuk kinerja di masa mendatang.

▪ Harga unit dapat turun atau naik dan tidak dapat dijamin.

IX. Persyaratan dan Tata Cara A. Persyaratan Pengajuan Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

1. Pemegang Polis berusia 18 tahun – 70 tahun (ulang tahun terakhir) 2. Tertanggung berusia 0 tahun (15 hari) – 70 tahun (ulang tahun terakhir) 3. Melengkapi dokumen yang diperlukan:

a. Surat Permintaan Asuransi Jiwa;

b. Melampirkan fotokopi kartu identitas yang masih berlaku; dan

c. Membayar Premi sesuai dengan cara bayar yang dipilih (tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan);

d. Dokumen-dokumen lain yang AXA Mandiri perlukan sebagai syarat penerbitan Polis.

4. Untuk beberapa kondisi tertentu dapat dimungkinkan calon Pemegang Polis dan/atau Tertanggung diminta untuk mengikuti pemeriksaan kesehatan.

B. Kewajiban Pemegang Polis :

1. Memberikan informasi dengan benar dan lengkap.

2. Membayar Premi sesuai dengan cara bayar sebelum atau pada tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan dalam Data Polis.

0 5 10 15

DEC-04 DEC-05 DEC-06 DEC-07 DEC-08 DEC-09 DEC-10 DEC-11 DEC-12 DEC-13 DEC-14 DEC-15 DEC-16 DEC-17 DEC-18 DEC-19 DEC-20

NILAI AKTIVA BERSIH (NAB) DALAM USD

TAHUN

(9)

3. Mempelajari isi Polis dalam waktu 14 hari kalender cooling off period (Masa Bebas Lihat) untuk memastikan Polis dapat aktif dan sesuai dengan keinginan dan kebutuhan nasabah.

C. Tata Cara Pembayaran Premi

1. Calon Pemegang Polis dapat memilih metode pembayaran Premi baik secara tahunan, semesteran, kuartalan, atau bulanan.

2. Pemegang Polis disarankan untuk membayarkan Premi sesuai waktu yang telah direncanakan di awal pembelian untuk mengoptimalkan tercapainya tujuan asuransi.

3. Pembayaran Premi akan dinyatakan lunas pada tanggal Premi diterima dan tercatat di rekening AXA Mandiri sesuai dengan jumlah yang telah ditentukan dalam Polis.

D. Prosedur/Tata Cara dan Syarat Klaim

1. Setiap pengajuan klaim pembayaran Manfaat Asuransi harus dilakukan secara tertulis atau melalui media lainnya dan diajukan langsung kepada AXA Mandiri disertai dokumen-dokumen sebagaimana disebutkan dalam butir 3 Tata Cara Klaim ini dalam kurun waktu tidak lebih dari 90 (Sembilan puluh) hari kalender terhitung sejak risiko yang dipertanggungkan terjadi.

2. Yang berhak mengajukan permintaan pembayaran Maslahat/Manfaat Asuransi Tambahan adalah Pemegang Polis atau Termaslahat atau pihak lain yang diatur dalam Polis.

3. Dokumentasi Klaim:

No Dokumen Klaim Maslahat

Manfaat Nilai Investasi pada Tanggal

Berakhirnya Polis

Seluruhnya Sebagian

1 Polis v v v -

2 Fotokopi kartu identitas yang masih berlaku; v v v v

3 Surat kuasa asli (apabila dikuasakan); v v v v

4 Formulir klaim meninggal dunia yang telah diisi dengan

benar dan lengkap; v - - -

5 Formulir keterangan dari Dokter yang sah dan berwenang; v - - -

6 Akte kematian dari instansi yang berwenang; v - - -

7 Surat keterangan kematian/bukti pemakaman/pengabuan

dari instansi yang berwenang; v - - -

8 Surat keterangan meninggal dunia dari KBRI setempat

(jika meninggal dunia di luar wilayah Republik Indonesia); v - - -

9

Surat keterangan visum et repertum atau surat keterangan otopsi jika meninggal dunia karena Kecelakaan;

v - - -

10 Surat keterangan dari kepolisian dalam hal Peserta

meninggal dunia karena Kecelakaan; v - - -

11 Formulir Penarikan Dana Investasi - v v v

12 Surat keterangan atau dokumen lainnya yang dianggap

perlu oleh Pengelola v v v v

4. Penanggung akan menginformasikan hasil dari proses klaim dalam kurun waktu 14 (empat belas) Hari Kerja atau 60 (enam puluh) Hari Kerja untuk klaim yang membutuhkan investigasi lebih lanjut setelah dokumen – dokumen yang dibutuhkan diterima dengan lengkap dan benar oleh Penanggung.

5. Pembayaran manfaat asuransi akan dilakukan paling lama 7 (tujuh) Hari Kerja sejak pengajuan klaim Maslahat/Manfaat Asuransi Tambahan disetujui oleh Penanggung.

6. Pengajuan klaim untuk Manfaat Asuransi Tambahan (jika ada) akan diatur lebih rinci secara terpisah dalam Ketentuan Tambahan Polis.

7. Pengiriman Dokumen Klaim

Dokumen klaim dapat dikirimkan ke: Atau PT AXA Mandiri Financial Services

AXA Tower, lantai 8

mengantar langsung ke:

Customer Care Center

PT AXA Mandiri Financial Services

(10)

Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Kuningan City Jakarta 12940, Indonesia

AXA Tower, lantai dasar,

Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Kuningan City Jakarta 12940, Indonesia

Formulir klaim dan Formulir Surat Keterangan Dokter bisa didapatkan dengan cara:

a. Menghubungi Financial Advisor AXA Mandiri di cabang Bank Syariah Indonesia terdekat;

b. Menghubungi layanan call center AXA Mandiri di nomor 1500803 atau email ke: [email protected];

c. Download/unduh melalui website: www.axa-mandiri.co.id.

E. Prosedur/Tata Cara Pembatalan/Pengakhiran dan Pengaduan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera 1. Pembatalan/Pengakhiran Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

a. Pemegang Polis dapat mengajukan permintaan pembatalan/pengakhiran Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera dengan mengirimkan dokumen terkait pembatalan/pengakhiran Asuransi ini yang telah diisi dengan lengkap dan benar;

b. Informasi terkait dokumen untuk pembatalan/pengakhiran Asuransi dapat dilihat di website AXA Mandiri www.axa- mandiri.co.id;

c. Selama masa pandemi, pembatalan/pengakhiran Asuransi ini dapat dilakukan Pemegang Polis dengan menghubungi call center AXA Mandiri di nomor: 1500803 (atau nomor perubahannya);

d. AXA Mandiri akan memproses pengajuan pembatalan/pengakhiran Asuransi ini dalam jangka waktu paling lambat 7 (tujuh) Hari Kerja setelah dokumen pembatalan/pengakhiran Asuransi ini diterima dengan lengkap oleh AXA Mandiri.

2. Pengaduan

a. Pengaduan dapat dilakukan Pemegang Polis dengan menghubungi call center AXA Mandiri di nomor: 1500803 (atau nomor perubahannya), email ke [email protected] atau live chat melalui website AXA Mandiri di www.axa-mandiri.co.id

b. Pemegang Polis wajib menyertakan dokumen atau bukti pendukung ketika mengajukan pengaduan sesuai dengan ketentuan proses penyelesaian pengaduan di AXA Mandiri.

c. Penyelesaian pengaduan Tertanggung dilaksanakan dalam jangka waktu maksimal 20 (dua puluh) Hari Kerja sejak diterimanya dokumen pengaduan oleh AXA Mandiri. Dalam hal terdapat kondisi tertentu, AXA Mandiri dapat memperpanjang jangka waktu penyelesaian pengaduan paling lama 20 (dua puluh) Hari Kerja kembali atau di luar jangka waktu tersebut sesuai ketentuan peraturan yang berlaku.

Anda dapat menyampaikan pertanyaan dan pengaduan melalui:

Customer Care Centre AXA Tower lt. GF

Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan City Jakarta 12940, Indonesia

Tel : 1500803

Fax : +62 21 3005 7800

Email : [email protected]

X. Simulasi

DATA CALON PEMEGANG POLIS DATA CALON TERTANGGUNG

Nama : Bpk. Adi Nama : Bpk. Adi

Jenis Kelamin : Laki-laki Jenis Kelamin : Laki-laki

Tanggal Lahir : 7 April 1991 Tanggal Lahir : 7 April 1991

Usia : 30 Tahun Usia : 30 Tahun

Pekerjaan : Administrator/

Manajer Kantor

Pekerjaan : Administrator/ Manajer

Kantor Hubungan dengan

Pemegang Polis

: Diri Sendiri

Mata Uang : Rupiah ALOKASI DANA INVESTASI

Cara Pembayaran Premi : Tahunan Active Money Rupiah : 100%

Syarat Medis⁷⁾ : Non-Medical

Kode Produk : HONMPS

(11)

Jenis Asuransi Manfaat Asuransi (Maslahat)⁸⁾ Masa Asuransi

Uang Pertanggungan

(Rupiah)

Biaya Pertanggungan⁹⁾

(Rupiah) Asuransi Dasar

Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

- Meninggal Dunia Karena Sebab Apapun

100 1.600.000.000 255.669

- Meninggal Dunia Karena

Kecelakaan atau Ketidakmampuan Karena Kecelakaan

77 250.000.000 -

RINCIAN PREMI

Premi Dasar Berkala per tahun Rp. 10.000.000

Premi Top Up Berkala per tahun Rp. 2.000.000

Total Premi Berkala per tahun Rp. 12.000.000

Premi Top Up Tunggal Rp. 1.000.000

Total Premi pertama yang dibayarkan Rp. 13.000.000

7)Syarat medis di atas hanya berdasarkan pada informasi risiko yang ada dalam ilustrasi ini saja. Dalam hal terdapat informasi lain yang ditemukan ketika dilakukan proses underwriting, maka underwriter berhak mengubah ketentuan syarat medis tersebut sesuai kondisi yang sebenarnya.

8)Memiliki beberapa kondisi yang menyebabkan tidak dapat dibayarkannya Maslahat/Manfaat Asuransi oleh Penanggung, hal ini tercantum lebih rinci pada ketentuan Pengecualian yang tertera pada dokumen Ketentuan Polis.

9) Biaya Pertanggungan tersebut yang dikenakan di bulan pertama dan akan berubah sesuai Usia yang dicapai Tertanggung pada setiap Ulang Tahun Polis, jenis kelamin Tertanggung, dan besarnya Uang Pertanggungan. Biaya Pertanggungan akan dipotong dari Nilai Investasi.

RINGKASAN ILUSTRASI PROYEKSI TINGKAT PENGEMBALIAN INVESTASI DENGAN CUTI PREMI*

Asumsi Cuti Premi: tahun ke-10

Catatan:

* Ilustrasi ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan merupakan suatu kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi. Permohonan Cuti Premi dapat dilakukan sepanjang Nilai Investasi Polis masih mencukupi untuk menutup Biaya - Biaya yang timbul selama masa Cuti Premi yang diajukan. Apabila tingkat pengembalian saat penundaan pembayaran Premi atau Cuti Premi yang sebenarnya lebih rendah dibandingkan dengan yang diilustrasikan dibawah ini.

Maka, Cuti Premi akan berakhir dan penambahan Premi perlu dilakukan untuk menjaga Polis Anda tetap berlaku. Kondisi dan aturan yang tepat mengenai Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera ini dijelaskan secara lebih rinci dalam Polis.

**Tingkat pengembalian investasi pada tabel di atas hanya sebagai ilustrasi bukan berdasarkan kinerja. Tingkat pengembalian investasi yang sebenarnya dapat berbeda. Tingkat pengembalian investasi yang digunakan setelah dipotong Biaya Pengelolaan Aset per tahun.

***Asumsi nilai rendah, sedang atau tingginya tingkat pengembalian investasi ini hanya bertujuan untuk ilustrasi saja dan bukan merupakan tolak ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat pengembalian yang terendah, sedang atau tertinggi. Tingkat pengembalian investasi yang sebenarnya dapat berbeda. Tingkat pengembalian investasi yang digunakan setelah dipotong Biaya Pengelolaan Aset per tahun.

****Nilai Penutupan Polis pada tabel di atas hanya sebagai ilustrasi bukan berdasarkan kinerja. Nilai Penutupan Polis yang sebenarnya dapat berbeda. Nilai Penutupan Polis yang digunakan setelah dipotong Biaya Penutupan Polis (jika ada).

(12)

RINGKASAN ILUSTRASI PROYEKSI TINGKAT PENGEMBALIAN INVESTASI TANPA CUTI PREMI*

Catatan:

*Ilustrasi ini menggunakan asumsi bahwa semua Premi telah dibayar lunas pada saat tanggal jatuh tempo pembayaran Premi dan tidak ada Cuti Premi selama Masa Asuransi serta biaya yang digunakan tidak mengalami perubahan. Kondisi dan aturan yang tepat mengenai produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera ini dijelaskan secara lebih rinci dalam Polis.

**Tingkat pengembalian investasi pada tabel di atas hanya sebagai ilustrasi bukan berdasarkan kinerja. Tingkat pengembalian investasi yang sebenarnya dapat berbeda. Tingkat pengembalian investasi yang digunakan setelah dipotong Biaya Pengelolaan Aset per tahun.

***Asumsi nilai rendah, sedang atau tingginya tingkat pengembalian investasi ini hanya bertujuan untuk ilustrasi saja dan bukan merupakan tolak ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat pengembalian yang terendah, sedang atau tertinggi. Tingkat pengembalian investasi yang sebenarnya dapat berbeda. Tingkat pengembalian investasi yang digunakan setelah dipotong Biaya Pengelolaan Aset per tahun.

****Nilai Penutupan Polis pada tabel di atas hanya sebagai ilustrasi bukan berdasarkan kinerja. Nilai Penutupan Polis yang sebenarnya dapat berbeda. Nilai Penutupan Polis yang digunakan setelah dipotong Biaya Penutupan Polis (jika ada).

RINGKASAN ILUSTRASI TOTAL MASLAHAT MENINGGAL DUNIA KARENA SEBAB APAPUN + NILAI INVESTASI

(13)

Catatan:

*Estimasi Total Maslahat Meninggal merupakan nilai pada akhir tahun yang dihitung berdasarkan jumlah Maslahat Meninggal (tanpa memperhitungkan Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan, bila ada) dan Proyeksi Tingkat Pengembalian Investasi Akhir Tahun Polis. Kondisi dan aturan yang tepat mengenai produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera ini dijelaskan secara lebih rinci dalam Polis.

**Asumsi nilai rendah, sedang atau tingginya tingkat pengembalian investasi ini hanya bertujuan untuk ilustrasi saja dan bukan merupakan tolak ukur untuk perhitungan rata-rata tingkat pengembalian yang terendah, sedang atau tertinggi. Tingkat pengembalian investasi yang sebenarnya dapat berbeda. Tingkat pengembalian investasi yang digunakan setelah dipotong Biaya Pengelolaan Aset per tahun.

XI. Informasi Tambahan A. Definisi

Data Polis : Bagian dari Polis yang memuat informasi yang berkaitan dengan pertanggungan asuransi untuk tujuan identifikasi, yang dapat diubah dan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Polis.

Hari Kerja : Hari Senin sampai dengan Jumat kecuali hari tersebut dinyatakan sebagai hari libur oleh Pemerintah Republik Indonesia.

Kecelakaan : Suatu kejadian yang bersifat langsung dan timbul dari sumber apapun yang terjadi secara mendadak atau tiba-tiba, tidak terduga, datang dari luar, tidak ada unsur-unsur kesengajaan dan/atau mempunyai unsur kekerasaan yang dapat dibuktikan atau melalui diagnosa secara medis serta merupakan satu-satunya penyebab langsung terjadinya Ketidakmampuan dan/atau kematian pada Tertanggung.

Ketidakmampuan : Terpisahnya atau hilangnya fungsi anggota tubuh yang menetap, tidak dapat disembuhkan, dan berlangsung selama 180 (seratus delapan puluh) hari secara berturut turut sejak terjadinya Kecelakaan.

Masa Asuransi : Masa berlakunya perlindungan asuransi, yaitu sejak tanggal berlaku Polis sampai dengan tanggal berakhir Polis, dengan memperhatikan ketentuan Polis.

Masa Bebas Lihat (Cooling Off Period)

: Periode waktu tertentu, terhitung sejak tanggal diterimanya Polis, yang merupakan waktu yang diberikan kepada Pemegang Polis untuk mempelajari dan memastikan bahwa isi dari Polis yang diterbitkan tersebut telah sesuai dengan keinginan dan kebutuhan Pemegang Polis.

Masa Leluasa (Grace Period)

: Masa penundaan pembayaran Premi lanjutan selama 45 (empat puluh lima) hari kalender terhitung sejak tanggal jatuh tempo, dimana selama masa tersebut Polis tetap berlaku.

Nilai Aset Bersih (NAB) : Nilai aset dari Dana Investasi berdasarkan harga pasar yang berlaku pada saat tertentu, setelah dikurangi dengan Biaya Pengelolaan Aset.

Nilai Investasi : Sejumlah uang yang nilainya sama dengan perkalian antara jumlah Unit dengan harga Unit dari Dana Investasi pada saat tertentu.

Pemegang Polis : Seseorang atau Badan yang mengadakan perjanjian asuransi dengan Penanggung.

Penanggung : PT AXA Mandiri Financial Services

Premi : Sejumlah uang yang dibayarkan oleh Pemegang Polis kepada Penanggung sehubungan dengan pertanggungan asuransi dalam Polis, yang terdiri dari: (i) Premi Dasar; dan (ii) jika ada termasuk Premi Top Up Berkala, Premi Top Up Tunggal, Premi Asuransi Tambahan dan Ekstra Premi.

Produk Asuransi : Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera.

Ringkasan Informasi Produk dan Layanan

: Ringkasan informasi dan layanan Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera.

Tanggal Valuasi : Tanggal yang ditentukan oleh Penanggung dari waktu ke waktu dimana Penanggung akan menghitung Nilai Aset Bersih (NAB) dari Dana Investasi sesuai dengan jenis dan penempatan dari masing-masing Dana Investasi yang bersangkutan.

Tanggal Berlakunya Polis : Tanggal dimulainya pertanggungan asuransi sebagaimana tercantum dalam Data Polis.

Tertanggung : Seseorang yang atas dirinya diadakan pertanggungan asuransi, dimana terdapat kepentingan asuransi atau hubungan kepentingan asuransi dengan Pemegang Polis.

Uang Pertanggungan : Sejumlah nilai uang yang tercantum pada Data Polis yang merupakan nilai pertanggungan berdasarkan Polis dan Ketentuan Tambahan (jika ada).

B. Catatan Penting

a. AXA Mandiri wajib untuk menginformasikan segala perubahan atas manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan Produk Asuransi ini melalui surat atau melalui cara-cara lainnya sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.

Pemberitahuan tersebut akan diinformasikan 30 Hari Kerja sebelum efektif berlakunya perubahan.

b. Anda akan menerima penawaran produk lain dari pihak ketiga apabila menyetujui untuk membagikan data pribadi Anda.

(14)

c. Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini adalah informasi bagi Nasabah mengenai Produk Asuransi yang bisa diunduh di website www.axa-mandiri.co.id dan bukan merupakan suatu bentuk jaminan atau dijadikan dasar atau pedoman sehubungan dengan suatu perjanjian atau komitmen apapun.

d. Produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera adalah Produk Asuransi dan bukan merupakan tanggung jawab dan produk Bank serta tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

e. Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini bukan merupakan bagian dari Polis dan bukan suatu bentuk perjanjian asuransi antara AXA Mandiri dengan Pemegang Polis. Pemegang Polis, Tertanggung dan Termaslahat terikat dengan Polis Asuransi.

f. Tidak satu bagian pun dari materi ini boleh disalin atau disebarluaskan, dikirimkan, dialih tulis, disimpan pada sistem pencarian, diterjemahkan dalam bentuk atau lewat cara apapun untuk diungkapkan kepada Pihak lain, tanpa ijin tertulis terlebih dahulu dari AXA Mandiri.

g. Pemegang Polis wajib membaca, memahami, dan menyepakati Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini. Apabila terdapat pertanyaan terkait syarat dan ketentuan Produk Asuransi ini, Nasabah dapat menghubungi tenaga Pemasar atau call center AXA Mandiri di nomor 1500803, email ke [email protected] atau live chat melalui website AXA Mandiri di www.axa-mandiri.co.id.

h. AXA Mandiri merupakan perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan sesuai dengan Ijin Usaha Menteri berdasarkan surat keputusan No. S-071/MK.06/2004 tanggal 11 Februari 2004.

Penting :

Financial Advisor atau Tenaga Pemasar AXA Mandiri tidak boleh menerima pemberian dalam bentuk apapun dari nasabah.

Nasabah dilarang membayar Premi dalam bentuk tunai kepada Financial Advisor atau Tenaga Pemasar AXA Mandiri.

X. Disclaimer (Penting untuk dibaca)

1. AXA Mandiri dapat menolak permohonan produk Anda apabila tidak memenuhi persyaratan dan peraturan yang berlaku.

2. Anda harus membaca dengan teliti Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini dan berhak bertanya kepada Financial Advisor atas semua hal terkait Ringkasan Informasi Produk dan Layanan ini.

3. Pastikan Anda membaca, mempelajari, dan memastikan bahwa isi dari Polis yang diterbitkan telah sesuai dengan keinginan dan kebutuhan Anda. Selama Masa Bebas Lihat, Polis telah berlaku. Namun demikian Pemegang Polis dapat mengajukan pembatalan Polis kepada Penanggung secara tertulis dan Polis dikembalikan kepada Penanggung pada Masa Bebas Lihat. Atas hal tersebut, Polis secara otomatis menjadi batal sejak Tanggal Berlakunya Polis dan tidak ada pertanggungan asuransi apapun yang menjadi kewajiban Penanggung kepada Pemegang Polis dan Tertanggung.

4. Setelah menerima permintaan pembatalan Polis sebagaimana pada poin 3 di atas, Penanggung akan mengembalikan kepada Pemegang Polis Premi yang telah dibayarkan yang dikurangi biaya administrasi untuk cetak Polis dan/atau biaya medis (jika ada).

5. Apabila pada Masa Bebas Lihat, Penanggung tidak menerima suatu pemberitahuan pembatalan Polis maka seluruh ketentuan pada Polis tetap berlaku secara sah dan mengikat sejak Tanggal Berlakunya Polis.

Tanggal Cetak Dokumen PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan Oktober 2021