FAKTOR – FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK
SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
SKRIPSI
Diajukan kepada Program Studi Hukum Ekonomi Syari’ah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat guna
Memperoleh Gelar Sarjana Syari’ah (S.Sy.)
Oleh:
Muhammad Iqbal Alkatiry NIM: I000103001
NIRM: 10/X/02.1.2/T/0535
FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA
ii NOTA DINAS PEMBIMBING
Surakarta, 3 September 2015 KepadaYth.
Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiyah Surakarta di
Surakarta
Assalamu’alaikum wr. wb.
Setelah melakukan bimbingan, arahan, dan koreksi terhadap penulisan Skripsi saya yang berjudul:
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Yang ditulis oleh:
Nama : Muhammad Iqbal Alkatiry
NIM/NIRM : I000103001 / 10/X/02.1.2/T/0535 Program Studi : Hukum Ekonomi Syari’ah
Saya berpendapat bahwa Skripsi tersebut sudah dapat diajukan untuk dimunaqasyahkan dalam rangka memperoleh gelar Sarjana Syari’ah. Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Pembimbing I
(Muhammad Muhtarom, SH. MH)
Pembimbing II
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA FAKULTAS AGAMA ISLAM
Jl.A.Yani Tromol Pos I-Pabelan Kartasura, Telp. (0271) 717417, Fax (0271)715448 Surakarta 57102
iii
PENGESAHAN
Skripsi berjudul : FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS
PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI KOTA
JAYAPURA PROVINSI PAPUA
Nama : Muhammad Iqbal Alkatiry NIM
NIRM Fakultas
: I000103001
: 10/X/02.1.2/T/0535 : Agama Islam Program Studi
Tanggal Ujian
: Hukum Ekonomi Syari‘ah : 7 september 2015
Telah dapat diterima sebagai salah satu syarat memperoleh gelar Sarjana Syari‘ah(S.Sy.)
Surakarta, 31 Oktober 2015 Dekan
(Dr. M. Abdul Fattah Santoso, M.Ag.)
Penguji I
(Muhammad Muhtarom, SH. MH.)
penguji II
(Dr. Imron Rosyadi, M.Ag.)
Penguji III
iv
PERNYATAAN KEASLIAN
Yang bertanda tangan di bawah ini:
Nama : Muhammad Iqbal Alkatiry NIM
NIRM
: :
I000103001
10/X/02.1.2/T/0535 Fakultas
Program Studi : :
Agama Islam
Hukum Ekonomi Syariah
Menyatakan bahwa naskah skripsi ini secara keseluruhan adalah hasil Penelitian/karya saya sendiri, kecuali pada bagian-bagian tertentu yang telah dirujuk sumbernya.
Surakarta, 3 September 2015 Saya yang menyatakan,
v
MOTTO
“Hai orang
-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan
harta sesamamu dengan jalan yang batil, kecuali dengan jalan
perniagaan yang berlaku dengan suka sama-suka di antara kamu.
dan janganlah kamu membunuh dirimu; Sesungguhnya Allah adalah
Maha Penya
yang kepadamu”
(QS. An-
Nisa’ [4] :29)*
vi
PERSEMBAHAN
Teriring do’a di setiap langkah, dan dengan ridla Allah SWT serta dengan kerendahan hati, karya sederhana ini dipersembahkan untuk:
Ayahanda Umar Fadli Alkatiry dan Ibunda Sujah Ali tercinta yang tak
pernah letih memanjatkan do’a untuk anak-anaknya
Kakek dan nenek yang selalu mendorong untuk tetap maju tanpa harus
takut terjatuh
Kakak dan Adik-adikku yang menjadi semangat untuk tetap berjuang
Sahabat – sahabatku yang selama ini sudah percaya kepadaku dan tetap
bersamaku dalam susah dan senang dimasa perkuliahan ini
Komunitas Kracker Surakarta yang telah memberikan semangat dalam
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH DALAM MENGGUNAKAN FASILITAS PEMBIAYAAN PADA BANK SYARIAH DI
KOTA JAYAPURA PROVINSI PAPUA Oleh: Muhammad Iqbal Alkatiry (NIM: I000103001) Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta
ABSTRAK
Provinsi Papua yang terdiri dari bermacam-macam suku,kebudayaan, dan agama yang berbeda hidup dalam suatu komunitas yang membutuhkan antara satu dengan yang lainnya. Mayoritas penduduk asli yang dominan beragama kristen sangat mempunyai peran yang strategis disemua lini pemerintah maupun swasta. Walaupun demikian di beberapa daerah di Provinsi Papua, agama Islam dipeluk oleh masyarakat asli setempat seperti di Kabupaten Fakfak, Kabupaten Sorong Raja Ampat, Kabupaten Teluk Bintuni dan Kabupaten Wamena (kebanyakan mualaf).
Keberadaan Perbankan diPapua sampai dengan tahun 2006 masih dikuasai oleh perbankan yang dikelola secara konvensional. Setelah itu sekitar Tahun 2007 dan 2008 muncul Bank Syariah yang pertama yaitu Bank Muamalat (2007) dan disusul Bank Syariah yang kedua adalah Bank Syariah Mandiri (2008). Keberadaan Bank Syariah di Kota Jayapura Provinsi Papua yang pada saat pertama kalinya tidak mendapat respon yang baik dari petinggi agama non-muslim karena dinilai berbau sara’ karena mempunyai istilah Perbankan Syariah yang berasal dari bahasa arab. Tantangan tersebut sedikit demi sedikit dapat dihilangkan karena terbukti dapat meyakinkan kepada mereka bahwa sebenarnya misi perbankan syariah juga dapat bertindak sebagai agen development bagi masyarakat
Perbedaan-perbedaan menjadi alasan untuk debitur pindah kepada bank syariah. Hal ini terbukti dengan meningkatnya Debitur, Aset Bank, dan bertambahnya jaringan kantor dari tahun ke tahun dan bahkan masyarakat dengan agama non-muslim banyak menjadi nasabah dana dan debitur kredit sehingga kemudian menimbulkan jawaban bukan pertanyaan, yakni bahwa kota bahkan negara sekalipun yang mayoritas beragama non-muslim dapat menerima bank syariah sebagai mitra bisnis tanpa harus memperdulikan istilah yang digunakan walau itu melekat sekalipun dalam konteks agama Islam. Untuk itulah perlu diteliti faktor-faktor apa sajakah yang mendukung keberhasilan pembiayaan Bank Syariah kepada masyarakat di Kota Jayapura Provinsi Papua.
viii
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur “Alhamdulillahirobbil-alamin” disampaikan ke hadirat
Allah, Tuhan semesta alam, Sang pemberi petunjuk, Sang pemberi pertolongan dan Sang maha segalanya yang telah memberikan kemudahan bagi penulis untuk menyelesaikan skripsi ini. Shalawat serta salam tetap penulis curahkan kepada
Nabi Muhammad SAW beserta keluarga, sahabat, dan orang-orang yang selalu berjuang di jalan Allah SWT. Karena jasa beliau yang telah memberikan contoh suri tauladan yang baik sehingga secara tidak langsung penulis termotivasi
menyelesaikan skripsi ini sebagai bagian dari menuntut ilmu.
Selama pembuatan skripsi ini, tidak sedikit kesulitan dan hambatan yang
dialami oleh penulis, baik yang menyangkut pengaturan waktu, pengumpulan data maupun pembiayaan dan sebagainya. Namun, dengan hidayah dan inayah Allah
SWT dan berkat kerja penulis disertai dorongan dan bantuan dari berbagai pihak,
maka segala kesulitan dan hambatan itu dapat diatasi dengan sebaik-baiknya sehingga skripsi ini dapat diselesaikan pada waktunya. Keberhasilan penulisan
viii
1. Dr. M. A. Fattah Santoso, M.Ag., selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Muhammad Muhtarom, SH. MH selaku pembimbing I yang dengan sabar dan tekun menyisihkan waktu dari kesibukan untuk membimbing, mengarahkan
dan memberi petunjuk serta saran kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
3. Dr. Mu’inudinillah Basri, M.Ag selaku pembimbing II, yang telah
membimbing dan mengarahkan penulis selama proses penyusunan skripsi sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan baik.
4. Segenap dosen Program Studi Syariah (Muamalat) Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta atas ilmu, bimbingan, arahan, kritik, saran, motivasi dan nasehat-nasehatnya.
5. Dr. Imron Rosyadi, M.Ag. selaku kepala program studi (kaprodi) yang telah memberi masukan dan motivasi yang sangat bermanfaat bagi penulis dalam
menempuh studi dan menyelesaikan skripsi ini.
6. Keluarga Alkatiry tercinta yang selalu memberikan saya masukan serta motivasi untuk tetap berjuang dalam hidup ini.
7. Keluarga besar Kracker Surakarta, Fahmi Syaf Rizal, Syahrul Keprik, Fariz BSA, Johanes, Novita CH, Sindu, Zhezhe, Adi Gepeng, Arif toneto, Laksono
Agung, dan masih banyak lagi yang sejatinya menjadi saudara sepenanggungan menjalani hidup mencari jati diri, mengajarkan keceriaan sepanjang waktu, serta tegar dan ikhlas dalam menjalani hidup ini.
viii
8. Ritwan Thovai, lily, Victor Yatino, Ludmy Andevy dan Yusuf Kurniawan. terima kasih kalian semua sudah membantu penulis dan memberikan
keceriaan kepada penulis di saat penulis dalam keadaan risau.
9. Semua teman serta sahabatku terima kasih untuk semuanya. Terima kasih
karena telah mengajarkan arti sebuah kebersamaan dan persahabatan.
Semoga amal kebaikan kalian semua bernilai ibadah dan diganjar berlipat-lipat pahala dan kebaikan oleh Allah SWT. Tanpa jasa dan dukungan dari kalian
mungkin penulis takkan bisa menyelesaikan penyusunan skripsi ini. Selanjutnya,
bak kata pepatah “tak ada gading yang tak retak”, ketiada sempurnaan tulisan ini
penulis berharap semoga bermanfaat bagi semua pihak dan terutama bagi mereka yang tamak akan ilmu pengetahuan.
Surakarta, 3 September 2015 Penulis
Muhammad Iqbal Alkatiry
xi DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN NOTA DINAS PEMBIMBING ... ii
HALAMAN PENGESAHAN ... iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ... iv
HALAMAN MOTTO ... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ... vi
HALAMAN ABSTRAK ... vii
KATA PENGANTAR ... viii
DAFTAR ISI ... xi
DAFTAR TABEL ... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ... xvi
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Rumusan Masalah ... 3
C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ... 3
BAB II LANDASAN TEORI ... 5
A. Tinjauan Pustaka ... 5
B. Kerangka Teoritik ... 7
1. Bank Syariah di Kota Jayapura ... 7
2. Pengertian Pembiayaan pada Bank Syariah ... 8
3. Pengertian Pelayanan... 9
4. Pengertian Prosedur ... 10
5. Produk Pembiayaan pada Bank Syariah ... 11
6. Nasabah ... 12
7. Faktor ... 13
8. Minat ... 13
BAB III METODE PENELITIAN ... 15
A. Jenis Penelitian ... 15
B. Pendekatan Penelitian ... 15
C. Sumber Data ... 15
D. Populasi dan Sampel ... 16
E. Metode Pengumpulan Data ... 17
1. Kuisioner ... 17
2. Wawancara ... 18
xi
4. Metode Analisis Data ... 19
BAB IV DESKRIPSI DATA DAN PEMBAHASAN ... 20
A. Deskripsi Data ... 20
1. Pelayanan ... 23
2. Prosedur ... 24
3. Produk ... 25
B. Pembahasan dan Analisis Data ... 26
1. Pelayanan ... 29
2. Prosedur ... 34
3. Produk ... 37
BAB V PENUTUP ... 43
A. Kesimpulan ... 43
B. Saran ... 44
DAFTAR PUSTAKA ... 46
LAMPIRAN-LAMPIRAN ... 48
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ... 53
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 1 Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat Berdasarkan Agama, 27.
Tabel 2 Responden Nasabah Bank Syariah Mandiri dan Bank Muamalat Berdasarkan Jenis Pembiayaan, 28.
Tabel 3 Memiliki Kemampuan yang Prima, 29.
Tabel 4 Sarana yang Memadai dan Menarik Perhatian, 29. Tabel 5 Penampilan yang Menarik, 30.
Tabel 6 Melaksanakan Prinsip – Prinsip Syariah Islam, 30. Tabel 7 Tingkat Pengetahuan yang Cukup, 31.
Tabel 8 Tidak Ada Sistem Riba, 31.
Tabel 9 Investasi untuk Bisnis yang Halal, 32.
Tabel 10 Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Pelayanan, 33.
Tabel 11 Pembiayaan Sesuai Prosedur dan Disepakati Bersama, 34. Tabel 12 Prosedur Mudah Dipahami dan Tidak Menyulitkan, 35.
Tabel 13 Sistem Bagi Hasil yang Adil, 35.
Tabel 14 Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Prosedur, 36. Tabel 15 Kemudahan Transaksi Melalui ATM, 37.
Tabel 16 Memiliki Produk yang Beragam, Menarik dan Inovatif, 38. Tabel 17 Mempunyai Fitur Pendukung yang Menarik, 38.
Tabel 18 Istimewa dari Bank Lain, 39.
Tabel 19 Kualitas Produk Sesuai Kebutuhan Nasabah, 40.
Tabel 20 Analisis Distribusi Frekuensi terhadap Faktor Produk, 41.
xiv
