ABSTRAK
Trifosa Haryanto:
Skripsi
Perencanaan Keuangan Bapak Indra Pada Tabungan Mandiri, BCA, Deposito BCA, Mandiri Investa Pasar Uang, Trimegah Dana Stabil, TRIM Kas, AAA Money Market, PNM Puas, Danamas Stabil, Dana Obligasi Stabil, Fortis Pesona, Optima Fleksi, Manulife Dana Campuran, Fortis Ekuitas, TRIM Kapital, Platinum Saham Dan Manulife Dana Saham
Studi kasus ini membahas mengenai Perencanaan Keuangan bagi Bapak Indra dengan tujuan untuk membantu dalam memenuhi tujuan-tujuan investasi yang diinginkan olehnya. Dalam upaya untuk mencapai tujuan tersebut, Perencana Keuangan merekomendasikan produk-produk berupa tabungan, deposito dan reksa dana yang dinilai sesuai dengan kebutuhan investasi yang diperlukan.
Dengan kondisi keuangan yang baik berupa alur dana yang positif dan adanya aset yang cukup besar merupakan modal utama yang membuat Bapak Indra akan mudah mencapai tujuan investasinya
Kata kunci:
Perencanaan Keuangan, Tabungan, Deposito, Reksa dana, Portfolio
ABSTRACT
Trifosa Haryanto:
Minithesis
Financial Planning of Mr. Indra at Mandiri Saving, BCA Saving, BCA Deposits, Mandiri Investa Pasar Uang, Trimegah Dana Stabil, TRIM Kas, AAA Money Market PNM Puas, Danamas Stabil, Dana Obligasi Stabil, Fortis Pesona, Optima Fleksi, Manulife Dana Campuran, Fortis Ekuitas, TRIM Kapital, Platinum Saham and Manulife Dana Saham.
This case study discussed about Mr. Indra’s financial planning which aims to help him in achieving his investment goals.
To achieve these goals, the Financial Planner recommended some alternatives of investements products which are Mutual Fund, Saving, and Deposit.
By having positive cash flow and adequate assets, Miss Pretty can achieve all of her investment goals.
Key words:
Financial Planning, Mutual Fund, Saving, Deposit, Life Insurance, Portfolio
Universitas Kristen Petra
vi DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
LEMBAR PENGESAHAN ... ii
KATA PENGANTAR ... iii
LEMBAR PERSETUJUAN PUBLIKASI ILMIAH ... iv
ABSTRAK ... v
DAFTAR ISI ... vi
DAFTAR TABEL ... ix
DAFTAR GAMBAR ... xi
DAFTAR LAMPIRAN ... xii
1. PENDAHULUAN 1.1. Umum ... 1
1.2. Klien ... 2
1.2.1. Tujuan Klien ... 3
1.2.2. Neraca ... 4
1.2.3. Arus Kas (Cash Flow) ... 5
1.3. Permasalahan ... 6
1.4. Tujuan Penelitian... 7
1.5. Batasan ... 7
1.5.1. Tipe Klien ... 7
1.5.2. Asumsi dalam Penyusunan Rencana Keuangan... 8
2. LANDASAN TEORI 2.1. Perencana Keuangan ... 10
2.1.1. Perencana Keuangan ... 10
2.1.2. Mengumpulkan Data (Data Gathering) ... 12
2.1.3. Resiko... 13
2.1.3.1. Manajemen Resiko (Risk Management)... 16
2.1.3.2. Asuransi... 19
2.1.4. Dana Darurat ... 23
2.1.5. Dana Pensiun... 24
2.2. Neraca (Balance Sheet) dan Arus Kas (Cash Flow) ... 26
2.2.1. Neraca (Balance Sheet) ... 26
2.2.1.1. Aktiva (Assets)... 26
2.2.1.2. Kewajiban (Liabilities)... 27
2.2.1.3. Total Kekayaan Bersih (Net Worth)... 27
2.2.2. Arus Kas (Cash Flow)... 28
2.3. Pajak Penghasilan ... 30
2.4. Investasi ... 34
2.4.1. Obligasi... 36
2.4.2. Saham ... 37
2.4.3. Reksadana... 40
2.4.4. Membuka Usaha Sendiri ... 48
2.5. Time Value Of Money (TVM) ... 49
2.5.1. Bunga (interest)... 49
2.5.2. Future Value... 50
2.5.3. Present Value... 50
2.5.4. Future Value of Annuity ... 50
2.5.5. Present Value of Annuity... 51
2.5.6. Pola Simpanan dan Penarikan ... 52
2.5.6.1. Menentukan besaran simpanan dengan angka penarikan tertentu yang bertumbuh dalam waktu tertentu... 52
2.5.6.2. Menentukan besaran simpanan dengan angka penarikan tertentu yang bertumbuh dalam waktu yang tak terbatas... 53
2.6. Rasio Keuangan ... 53
3. METODOLOGI 3.1. Pertemuan Awal (Introduction Meeting) ... 56
3.2. DGQ (Data Gathering Questionaire) ... 56
3.3. Perjanjian Kerja (Draft Agreement) ... 57
3.4. Agreement Signing/Copy of Transfer Fee... 57
3.5. Melakukan Perencanaan Keuangan (Planning) ... 57
3.5.1. Melakukan analisa terhadap keadaan keuangan yang dimiliki nasabah saat ini... 58
3.5.2. Memberikan analisa tentang dana darurat yang seharusnya dimiliki dan pengelolaannya... 59
3.5.3. Asuransi Jiwa ... 59
3.5.4. Dana Pensiun... 59
3.5.5. Dana Untuk Berlibur ... 61
3.5.6. Pembelian Rumah di Jakarta ... 62
3.5.7. Biaya Pernikahan... 63
3.5.8. Pembelian Mobil Range Rover ... 63
3.5.9. Pembukaan Usaha Butik di Surabaya... 64
3.5.10. Pembelian Rumah di Eropa... 66
3.5.11. Memberikan kesimpulan keadaan nasabah ... 66
3.6. Pengiriman (delivery)/Penerapan (implement) ... 67
3.7. Review/Ask for Referral ... 67
4. ANALISIS DAN PEMBAHASAN 4.1. Kondisi Keuangan Sebelum Perencanaan ... 68
4.1.1. Nilai Kekayaan Bersih (Net Worth Statement)... 68
4.1.2. Arus Kas Bapak Indra ... 69
4.2. Ratio Sebelum Perencanaan Keuangan... 72
4.2.1. Liquidity Ratio... 72
Universitas Kristen Petra
viii
4.2.2. Likuid Asset to Net Worth Ratio ... 72
4.2.3. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ... 72
4.2.4. Saving Ratio ... 73
4.2.5. Debt to Asset Ratio ... 73
4.2.6. Debt Service Ratio... 73
4.2.7. Solvency Ratio / Kebangkrutan ... 73
4.3. Dana Darurat ... 74
4.3.1. Alternatif Produk Tabungan... 74
4.3.2. Rekomendasi Pengalokasian Dana Darurat... 75
4.4. Asuransi... 77
4.4.1. Kondisi Saat Ini ... 77
4.4.2. Perencanaan Dana Proteksi ... 77
4.5. Analisa Impian Bapak Indra... 78
4.5.1. Dana Pernikahan... 78
4.5.2. Dana Untuk Berlibur ... 81
4.5.3. Dana Pembelian Mobil Baru ... 86
4.5.4. Dana Pembelian Rumah di Jakarta... 88
4.5.5. Dana Pembelian Rumah di Eropa... 92
4.5.6. Dana Membuka Butik di Surabaya... 96
4.5.7. Dana Pensiun... 102
4.6. Perencanaan Keuangan Bapak Indra... 104
4.6.1. Rekomendasi Pembagian Aset ... 105
4.7. Kondisi Keuangan Setelah Perencanaan Keuangan... 107
4.8. Rasio Setelah Perencanaan Keuangan... 111
4.8.1. Liquidity Ratio... 111
4.8.2. Likuid Asset to Net Worth Ratio ... 111
4.8.3. Net Investment Asset to Net Worth Ratio ... 111
4.8.4. Saving Ratio ... 112
4.8.5. Debt to Asset Ratio ... 112
4.8.6. Debt Service Ratio... 112
4.8.7. Solvency Ratio / Kebangkrutan ... 112
5. KESIMPULAN DAN RENCANA AKSI 5.1. Dana Darurat ... 113
5.2. Asuransi... 113
5.3. Dana Pernikahan... 113
5.4. Dana Untuk Berlibur ... 114
5.5. Pembelian Mobil Range Rover ... 114
5.6. Pembelian Rumah Di Jakarta ... 114
5.7. Pembelian Rumah Di Eropa ... 115
5.8. Pembukaan Usaha Butik Di Surabaya... 115
5.9. Dana Pensiun... 116
DAFTAR REFERENSI... 117
LAMPIRAN ... 118
DAFTAR TABEL
1.2.2.1 Neraca Pribadi Bapak Indra Sebelum Perencanaan Keuangan ... 4
1.2.2.2 Nilai Bersih Bisnis Bapak Indra... 5
1.2.3.1 Pendapatan Bapak Indra per Bulan ... 5
1.2.3.2 Pajak ... 6
1.2.3.3 Arus Kas Pribadi Bapak Indra... 6
2.4.3.1 Penuntun Pemilihan Reksadana ... 48
4.1.1.1 Nilai Kekayaan Bersih Sebelum Perencanaan Keuangan ... 68
4.1.2.1 Arus Kas Bapak Indra Sebelum Perencanaan Keuangan... 70
4.1.2.2 Sumber Pendapatan Bapak Indra sebelum Perencanaan Keuangan... 70
4.1.2.3 Daftar Pajak yang Tercantum Dalam Arus Kas ... 71
4.1.2.4 Keterangan PBB dan Pajak Kendaraan ... 71
4.3.1.1 Alternatif Produk Tabungan... 74
4.3.2.1 Tabel Pengalokasian Dana Darurat ... 77
4.5.1.1 Rekomendasi Anggaran Pernikahan... 78
4.5.1.2 Pembagian Produk Investasi Untuk Dana Pernikahan ... 80
4.5.2.1 Daftar Kebutuhan Dana Untuk Berlibur ke Bali ... 82
4.5.2.2 Pembagian Produk Investasi Untuk Dana Berlibur ke Bali ... 83
4.5.2.3 Daftar Kebutuhan Dana Untuk Berlibur ke Singapura... 84
4.5.2.4 Pembagian Produk Investasi Untuk Dana Berlibur ke Singapura... 85
4.5.3.1 Pembagian Produk Investasi Untuk Pembelian Range Rover... 87
4.5.4.1 Pembagian Produk Investasi Untuk Uang Muka Pembelian Rumah di Jakarta ... 90
4.5.4.2 Pembagian Produk Investasi Untuk Angsuran Rumah di Jakarta... 91
Universitas Kristen Petra
x
4.5.5.1 Pembagian Produk Investasi Untuk Pembelian Rumah di Eropa ... 95
4.5.6.1 Daftar Kebutuhan Pembukaan Butik... 98
4.5.6.2 Pembagian Produk Investasi Untuk Pembayaran Pertama Stan dan Perlengkapan Butik………... 100
4.5.6.3 Pembagian Produk Investasi Untuk Angsuran Stan... 102
4.6.1 Daftar Kebutuhan Dana Bapak Indra ... 104
4.6.2 Pengalokasian Dana... 104
4.6.1.1 Pengalokasian Dana Dari Neraca ... 105
4.6.1.2 Proporsi Sisa Dana Dari Neraca... 106
4.6.1.3 Pengalokasian Dana Tiap Tahun Untuk Kebutuhan Pada Tahun Berikutnya ... 106
4.6.1.4 Proporsi Sisa Dana Dari Disposable Income... 107
4.7.1 Sumber Pendapatan Per Tahun Setelah Perencanaan Keuangan ... 107
4.7.2 Pajak Penghasilan Setelah Perencanaan Keuangan... 108
4.7.3 Arus Kas Setelah Perencanaan Keuangan... 109
4.7.4 Neraca Setelah Perencanaan Keuangan... 110
4.8.1 Tabel Perbandingan Rasio Sebelum dan Sesudah Perencanaan Keuangan...112
DAFTAR GAMBAR
1. Tujuan Perencanaan Keuangan ... 11
2. Perputaran alur dana sebelum menggunakan financial planning... 29
3. Perputaran alur dana setalah menggunakan financial planning ... 29
4. Mekanisme Jual-Beli Saham di Pasar Modal Indonesia ... 40
5. Grafik Neraca Bapak Indra Sebelum Perencanaan Keuangan ... 65
6. Grafik Neraca Setelah Perencanaan Keuangan ... 111
Universitas Kristen Petra
xii
DAFTAR LAMPIRAN
1. Tabel Perencanaan Dana Pernikahan ... 118
2. Tabel Perencanaan Dana Berlibur ke Bali... 119
3. Tabel Perencanaan Dana Berlibur ke Singapura... 120
4. Tabel Perencanaan Pembelian Mobil Range Rover ... 121
5. Tabel Perencanaan Pembayaran Uang Muka Rumah Di Jakarta ... 122
6. Tabel Perencanaan Dana Angsuran Pembelian Rumah Di Jakarta... 124
7. Tabel Perencanaan Dana Pembelian Rumah Di Eropa ... 126
8. Tabel Perencanaan Dana Untuk Uang Muka dan Angsuran Pertama Stan serta Perlengkapan Butik 128 9. Tabel Perencanaan Dana Pembayaran Angsuran Stan Butik...130
10. Alternatif Produk Reksa Dana...134
11. Proposal Asuransi Kesehatan ...146
12. Peringkat 10 Besar Manajer Investasi per 31 Maret 2007 ...148
13. Peringkat Produk Perbankan dan Asuransi ...149
14. Daftar 10 Besar Bank Dengan Jumlah Tabungan Terbesar ...150
15. Daftar 20 Bank Paling Bersinar...151
16. Peringkat 10 Besar Bank Berdasarkan Aset dan Dana Masyarakat ...152
17. Para Jawara Produk Tabungan ...153
18. Peringkat 10 Besar NAB Reksa Dana...154
19. Peringkat Produk Perbankan dan Keuangan ...155
20. Tabel Kurs Mata Uang EUR ...156
21. Kurs Uang Kertas Tiap-Tiap Negara...157
22. Suku Bunga Tabungan dan Deposito Bank Mandiri...158
23. Para Jawara Reksa Dana Saham per 3 November 2006...159
24. Tingkat Inflasi di Eropa...160
25. Tingkat Inflasi di Indonesia...161
26. Gambar Denah Stan di Pasar Atum...162
27. Brosur Kredit Bank Niaga...163
28. Tabel Angsuran Kredit Bank Niaga ...164
29. Iklan Rumah di Eropa...165
30. Iklan Rumah di Jakarta Timur...167
31. Publikasi Ballroom Hotel Gran Mahakam ...169
32. Iklan Persewaan Mobil...171
33. Publikasi Hard Rock Hotel, Bali ...172
34. Daftar Harga Jasa Angkuran Udara Jakarta-Denpasar...173
35. Daftar Harga Jasa Angkutan Udara Denpasar-Jakarta ...174
36. Daftar Harga Hotel Di Singapura...175
37. Daftar Harga Jasa Angkutan Udara Jakarta-Singapura-Jakarta ...176
38. Factsheet Fortis Pesona ...177
39. Tabel Reksa Dana Fortis Investments ...178
40. Factsheet Fortis Ekuitas...179
41. Factsheet Reksa Dana Danamas Stabil...181
42. Factsheet Manulife Dana Saham...182
43. Factsheet Manulife Dana Campuran ...183
