SELAMAT DATANG DI PROGRAM EDUKASI KEUANGAN MAHASISWA FEB UA Surabaya, 6 Juni 2015

(1)

Surabaya, 6 Juni 2015

1

SELAMAT DATANG DI

PROGRAM EDUKASI KEUANGAN

MAHASISWA FEB UA

Powered by:

• Agar mahasiswa dapat merencanakan keuangan

sejak usia dini dan berguna bagi diri dan keluarga.

• Sebagai bagian dari masyarakat berpendidikan

tinggi mahasiswa dapat memberikan kontribusi

dalam memberikan edukasi keuangan bagi teman

kuliah dan pengabdian masyarakat

(2)

PROGRAM EDUKASI KEUANGAN

1. Universitas Indonesia: 1 November 2014

2. SBM ITB: 14 Feburari 2015

3. Universitas Kristen Krida Wacana: 14 Maret 2015

4. Universitas Udayana: 23 Maret 2015

5. Universitas Gadjah Mada: 11 April2015

6. Universitas Airlangga : 6 Juni 2015

7. Universitas Petra

8. Universitas Maranatha

• FPSB Indonesia merupakan penyelenggara ekslusif

program sertifikasi global CERTIFIED FINANCIAL

PLANNER® di Indonesia sejak tahun 2006

• CERTIFIED FINANCIAL PLANNER® diselenggarakan

di 26 negara berdasarkan lisensi dari Finanial

Planning Standards Board Ltd.

(3)

(4)

Sekilas mengenai

Sun Life Financial

8

FINANCIAL LITERACY

(5)

FINANCIAL LITERACY

MELEK FINANSIAL

Melek Finansial adalah kemampuan untuk

memahami

Bagaimana uang bekerja

Bagaimana seseorang memperoleh

uang

Bagaimana orang mengelola uang

Bagaimana dia menginvestasikan uang

(mengubahnya menjadi lebih).

Sumber: Wikipedia

FINANCIAL LITERACY

MELEK FINANSIAL

Melek finansial mengacu pada seperangkat

Keterampilan dan

Pengetahuan

Yang memungkinkan seorang membuat

keputusan dan dampaknya atas semua

sumber daya keuangannya.

(6)

Milik Lembaga Sertifikasi Profesi - FPSB

Indonesia 11

PRE TEST – POST TEST

WELL LITERATE SUFF LITERATE LESS LITERATE NOT LITERATE

Memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang

lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan, termasuk

fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait

produk dan jasa keuangan, serta

memiliki keterampilan dalam menggunakan produk

dan jasa keuangan

Memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa

keuangan, termasuk fitur, manfaat dan

risiko, hak dan kewajiban terkait

produk dan jasa keuangan.

Hanya memiliki pengetahuan tentang

lembaga jasa keuangan, produk dan

jasa keuangan.

Tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan

serta produk dan jasa keuangan, serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan

produk dan jasa keuangan.

(7)

Source : Worldbank, Global Financial Inclusion Index 2011 Indonesia 20% Malaysia 66% Philippines 27% Thailand 73% Singapore 98% India 35%

I

NDONESIA

Kondisi Saat Ini...

Akses Keuangan

PERSONAL FINANCE PLANNING

(8)

PERSONAL FINANCE

Personal finance atau Keuangan pribadi adalah

pengelolaan keuangan dimana seseorang atau

keluarga diharapkan melakukan:

Anggaran

Menyimpan

Membelanjakan uang dari waktu ke waktu.

Dengan mempertimbangkan berbagai:

Risiko keuangan dan

Peristiwa kehidupan masa depan

.

PERSONAL FINANCE PLANNING

Ketika merencanakan keuangan pribadi,

seseorang individu perlu menyesuaikan

kebutuhannya dengan berbagai produk

perbankan, produk investasi dan

asuransi atau berpartisipasi dan

melakukan pemantauan rencana

pensiun, manfaat jaminan sosial, dan

pengelolaan pajak penghasilan.

(9)

Apa arti gambar dibawah bagi Anda

17

LIFE CYCLE

SIKLUS KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA

Uang

(10)

SIKLUS KEHIDUPAN FINANSIAL MANUSIA

Uang Umur Usia Produktif Menghasilkan Uang

Usia Tidak Produktif konsumsi Uang

Usia Tidak/Kurang Produktif konsumsi Uang

19

Ingatkah Anda tentang kisah 7 sapi gemuk

dan 7 sapi kurus?

Apakah makna dari kisah tersebut?

Miliki Lembaga Sertifikasi Profesi - FPSB

(11)

• 7 tahun masa panen & 7 tahun masa paceklik

• Sisihkan sebagian hasil panen gandum

• Simpan untuk digunakan dimasa sulit

• Jaga agar tidak hilang, tetap baik dan

dapat di konsumsi di masa sulit

Apakah kisah tersebut masih relevan saat ini ?

Indonesia 21

Menurut LSP - FPSB Indonesia,

perencanaan keuangan merupakan

suatu

proses

untuk mencapai

tujuan hidup seseorang melalui

pengelolaan keuangan secara

terintegrasi dan terencana.

(12)

CONTOH

TUJUAN HIDUP

Uang Umur Usia Produktif Menghasilkan Uang

Usia Tidak/Kurang Produktif

DANA HARI TUA DANA PENDIDIKAN

ANAK

23

EARN TODAY

SPEND SOME TODAY, SAVE SOME FOR TOMMOROW

OR TOMORROW ………HAVE NO MONEY

Uang

Umur Usia Produktif

Menghasilkan Uang

Usia Tidak/Kurang Produktif

EARN

(13)

PERTANYAAN

Indonesia 25

SITUASI DIHARI TUA

YANG DIHARAPKAN

BEBAS FINANSIAL

1. Bebas dari Hutang

2. Mempunyai likuiditas yang cukup

3. Memastikan perlindungan finansial tersedia 4. Mempunyai Penghasilan tetap yang memadai 5. Anak-anak selesai sekolah

6. Mempunyai rumah yang nyaman

7. Menikmati kebahagian hari tua bersama istri/suami 8. Mempersiapkan warisan bagi yang dicintainya

(14)

Catatan Arus Kas

Anggaran

Indonesia 27

Berapa Kekayaan Anda Sekarang?

Catatan Kekayaan Anda

Kemana uang dibelanjakan?

Catatan Arus Kas Anda

MENGENAL CATATAN KEUANGAN ANDA

(15)

CATATAN ARUS KAS (ANGGARAN) DAN

CATATAN KEKAYAAN

Catatan Arus Kas Penghasilan Tetap Tidak Tetap

Pengeluaran (dari Penghasilan)

1. Bayar Hutang Max. 35%

2. Bayar Asuransi Min. 10%

3. Investasi (masa depan) Min. 10% 4. Biaya keluarga (life style) +/- 45% Surplus: Penghasilan - Pengeluaran

Catatan Kekayaan Asset/Harta • Asset Likuid

• Asset Penggunaan Pribadi • Asset Investasi

• Asset Usaha Liabilitas/Hutang • Jangka panjang • Jangka Pendek

Kekayaan Bersih: Harta - Hutang

29

DISCUSSION

HOW TO DIFFRENCIATE NEEDS AND WANTS

(16)

Belanja Kebutuhan Hidup dan Belanja Gaya hidup

5 Pos Tetap/Rutin?

5 Pos Tidak Tetap/Insidentil?

TETAP/Rutin 1. A 2. B 3. C 4. D 5. E TIDAK TETAP/INSIDENTIL 1. A 2. B 3. C 4. D 5. E 31

DANA DARURAT

DANA CADANGAN

32

(17)

DANA DARURAT (DANA CADANGAN)

• Dana darurat merupakan bentuk antisipasi dapat terjadinya sebuah risiko yang tidak diharapkan.

• Dana darurat merupakan alokasi dana yang menjadi salah satu tujuan finansial setiap orang.

• Guna dana darurat adalah untuk mendanai keperluan mendesak, tetapi belum dianggarkan alias insidentil. Risiko tersebut antara lain:

• Pencari nafkah di-PHK,

• Membayar kekurangan uang sekolah saat dibutuhkan • Perbaikan kendaraan karena rusak mendadak,

• Renovasi atap rumah yang bocor dan keluarga meninggal atau sakit

33

DANA DARURAT

Sebagai patokan, besaran dana darurat yang ideal adalah • 3sampai6bulan pengeluaran bulanan.

• Kurang dari 3 bulan dianggap sebagai kurang ideal • Lebih dari 6 bulan dianggap kurang ideal.

Perlu dipertimbangkan faktor-faktor dibawah ini: Jenis pekerjaan/usaha, Umur,

status perkawinan, anak dan jumlah anak. Faktor-faktor diatas perlu dipertimbangkan apakah dana darurat 3-6 bulan mencukupi atau kurang.

(18)

MENGELOLA HUTANG

Indonesia 35

MENGELOLA HUTANG

•Berhutang berarti meminjam sejumlah uang dengan janji untuk dikembalikan di masa nanti. • Hutang bukan buruk selama digunakan secara bijak • Hutang: Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif. • Hutang untuk keperluan yang tepat bernilai produktif. • Hutang yang dipergunakan dengan keliru akan

membuat terlilit beban berat.

• Perlu mengatur keseimbangan Hutang Produktif

(19)

MENGELOLA HUTANG

Kemampuan Berhutang

Kemampuan seseorang membayar hutang berbeda satu dan lainnya. sebagai pedoman kemampuan membayar hutang yang ideal adalah sebagai berikut,

• Membayar total hutang tidak melebihi 35% pendapatan tetap bulanan. • Minimum 20% untuk hutang produktif.

Lebih besar dari 20% lebih baik. • Maksimum 15% dapat dipakai untuk

hutang konsumtif. Lebih kecil lebih baik.

37

(20)

BERASURANSI

Berasuransi berarti mentransfer risiko terjadinya kematian dini, cacat dan sakit kepada perusahaan asuransi

Beberapa Fungsi berasuransi adalah

• Adanya kepastian penghasilan Pencari Nafkah

keluarga tersedia sampai usia tertentu bagi

keluarga bila meninggal, cacat dan sakit kritis. • Hutang lunas bila meninggal sehingga keluarga tidak ditinggali hutang

39

Berapa yang disisihkan untuk premi

proteksi asuransi?

Sesuai kemampuan, paling sedikit 10% dari penghasilan tetap

MENABUNG DAN INVESTASI

Membangun Pohon Uang

(21)

DISKUSI

• Apa yang dimaksud dengan Investasi ?

• Kenapa musti di investasikan, apa tujuannya ?

• Dimana musti di investasikan ?

• Apa itu investasi bodong

41

RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI

Menabung berarti menyisihkan sebagian

penghasilannya sebelum dibelanjakan dengan

disiplin dan menyimpan secara aman untuk

Mencapai tujuan keuangan masa kini dan masa depan.

Secara aman adalah menyimpan ditempat

yang dikelola dan diawasi oleh pengawas resmi seperti OJK

Ingat….semakin tinggi hasil yang diinginkan semakin besar risikonya

(22)

RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI

Contoh:

Menyisihkan sebagian penghasilan untuk tujuan membentuk

• Dana pendidikan anak • Dana hari tua

• dan lain-lainnya

43

Pedoman

Paling sedikit 10% dari penghasilan tetapnya sebelum keperluan rumah tangga

CIRI CIRI INVESTASI BODONG

Iming-iming imbal hasil yang terlalu besar yang tidak wajar. Penyelenggara investasi tidak mempublikasikan

kegiatannya melalui lembaga penyiaran seperti televisi atau radio. Mereka memilih jalur online karena

menghind dari interaksi secara fisik dengan nasabahnya. Biasanya juga bersifat berantai atau member get member

namun, tidak terdapat barang yang menjadi obyek investasi. kalaupun ada, harganya tak wajar.

(23)

CIRI CIRI INVESTASI BODONG

Penawaran itu biasanya menyatakan dana akan dikelola dalam proyek di luar negeri. Kadangkala mencantumkan nama besar seperti pejabat, tokoh agama ataupun artis. Bahkan ditawarkan dikaitkan dengan tindakan sosial atau keagamaan.

Rata-rata investasi bodong juga t ak memiliki izin usaha kalaupun punya, tak sesuai dengan kegiata.

Beberapa modus: Mavrodian Mondial Moneybook (MMM) , Sama-Sama Sejahtera (SSS), Sistem Menuju Sejahtera Nusantara (SMS NUSA).

Sumber: OJK

SKEMA PONZI

Skema Ponzi merupakan operasi investasi

penipuan dimana operator membayar

keuntungan kepada investor dari modal yang

dibayarkan oleh investor baru kepada operator

bukan dari laba yang diperoleh operator.

Operator skema Ponzi biasanya menarik

investor baru dengan menawarkan

keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan

investasi lain dalam bentuk keuntungan

jangka pendek yang secara abnormal tinggi.

(24)

LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA ANGGARAN

A seorang lajang berusia 28 tahun hidup bersama orangtuanya yang masih bekerja dengan penghasilan Rp 7 juta/bulan, diharapkan A mendapat bonus + THR sebesar 6 bulan gaji.

• Bila A merencanakan untuk membeli rumah, berapa anggaran besar cicilan yang ideal (dari pendapatan)?

• A bermaksud membeli asuransi untuk proteksi penghasilan dan proteksi hutang, berapakah minimal anggaran besaran premi asuransi pertahun? • Untuk perencanaan dana hari tua, A memilih berinvestasi di Reksadana

Coba buat Catatan Arus Kas yang ideal bagi Tuan A,

• Berapa anggaran untuk belanja kebutuhan hidup dan gaya hidup?

47

Keluarga B memiliki 1 putri SS berusia 5 tahun. B 35 tahun (Suami) dan S 30 tahun (Istri.) B memiliki total penghasilan tetap Rp. 7 juta/bulan dan bonus+THR sekitar 6 x gaji bulan setiap tahun. Keluarga B berencana membeli rumah dengan mengambil KPR dengan harga Rp. 450 juta.

• Buatlah anggaran beli rumah untuk keluarga B • Berapa kebutuhan uang muka apabila keluarga B

merencanakan membeli rumah 3 tahun lagi

• Berapa cicilan rumah setelah dibeli? Untuk jangka waktu kredit 15 tahun

LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA RENCANA BELI RUMAH (UANG MUKA DAN CICILAN)

(25)

LATIHAN MEMBUAT DAN MENGANALISA PERENCANAAN ASURANSI

C seorang lajang berusia 30 tahun hidup bersama orangtuanya yang bekerja dengan penghasilan Rp 7

juta/bulan, diharapkan C mendapat bonus + THR sebesar 6 bulan gaji.

• C membeli rumah seharga Rp. 450 juta. Dia telah mencicil rumah tersebut dan sisa hutangnya adalah Rp. 275 juta. • C juga mempunyai KPM untuk sepeda motor dengan sisa

kredit Rp. 10 Juta.

• C bermaksud membeli asuransi untuk proteksi penghasilan dan proteksi hutang, berapakah uang pertanggungan

asuransi untuk situasi C

49

Keluarga B memiliki 1 orang putri SS berusia 5 tahun. B(suami) berusia 35 tahun (Suami) dan S (istri) 30 tahun. B memiliki total penghasilan bersih setiap bulannya

sebesar 7 juta dan bonus+THR sekitar 6 x gaji bulan setiap tahun. Keluarga B berencana menabung untuk pendidikan anaknya di universitas ternama di Jakarta. • Berapa total dana kebutuhan Dana Pedidikan bagi SS ? • Sekolah Dasar

• SMP • SMA

• Perguruan Tinggi

(26)

Keluarga B memiliki 1 orang putri SS berusia 5 tahun. B 35 tahun (Suami) dan S 30 tahun (Istri.) B memiliki total

penghasilan tetap Rp. 7 juta/bulan dan bonus+THR sekitar 6 x gaji bulan setiap tahun. Bapak B berencana pensiun diusia 55 tahun dan berharap mendapatkan pendapatan tetap sebesar 80 % dari pendapatan sampai dia berusia 75 tahun. • Berapa kebutuhan Dana Hari Tua bagi bapak B di usia 55

tahun?

• Berapa yang dia harus sisihkan perbulan untuk dana hari tua tsb?

• Diasumsikan dia telah mempunyai dana simpanan hari tua sebesar Rp. 150 juta saat ini

51