PELAN PEMBAYARAN PENUKARAN BAKI AUTOMATIK KAD KREDIT HONG LEONG
Pelan Penukaran Baki Automatik Hong Leong (”Pelan ABC”) oleh Hong Leong Bank Berhad ("HLB") terbuka untuk semua pemegang kad utama Kad Kredit Hong Leong yang memenuhi semua Kriteria kelayakan yang dinyatakan dalam Jadual 1 di bawah ("Pemegang Kad Terpilih") dan yang akaun kad kreditnya memiliki reputasi baik atau tidak ingkar.
Terma dan Syarat
Terma dan syarat yang ditetapkan berikut terpakai untuk Pelan Pembayaran Penukaran Baki Automatik Kad Kredit Hong Leong (“T&S”):
Kelayakan
Jadual 1 - Kriteria Kelayakan
Kriteria Kelayakan
i)
Pendapatan Bulanan dalam rekod bersamaan atau kurang daripada RM5,000ii) Belum membuat sebarang bayaran penuh baki belum jelas sejak 12 bulan yang lalu
iii) Mempunyai nisbah bayaran purata bersamaan atau kurang daripada 10% baki penyata belum jelas dalam 12 bulan terakhir dan dikira seperti berikut:
Nisbah pembayaran = Jumlah Bayaran* (12 bulan) ÷ Jumlah Baki Penyata (12 bulan) Rujuk Lampiran 1 untuk contoh
iv) Mempunyai baki belum dijelas kad kredit minimum RM1,000.00 (“Baki Belum Jelas yang Layak”
v) Warganegara : Malaysia
1. Setiap Kad Kredit Hong Leong Pemegang Kad Terpilih ("Kad yang Layak") yang telah memenuhi semua Kriteria Kelayakan dalam Jadual 1 di atas baki kad kredit belum jelas akan ditukar secara automatik ke Pelan ABC.
2. Pelan ABC sah untuk lebih daripada satu Kad Kredit Hong Leong yang tertakluk kepada Kriteria Kelayakan dipenuhi untuk setiap Kad Kredit Hong Leong. Setiap Kad yang Layak akan tertakluk kepada Tata Cara dan T&S Pelan ABC yang dinyatakan di sini.
3. Pemegang Kad Terpilih akan menerima Khidmat Pesanan Ringkas (“SMS”) dan/atau Mel Langsung
Elektronik (“EDM”) yang memaklumkan Pemegang Kad Terpilih tentang pendaftaran Kad Terpilih secara automatik untuk Pelan ABC (“Pemberitahuan Pendaftaran Auto”).
4. Pemegang Kad Utama Terpilih yang tidak menerima Pemberitahuan Pendaftaran Auto daripada HLB boleh menghubungi Pusat Perhubungan HLB di talian 03-76268899 untuk pertanyaan kelayakan Pelan ABC.
Tata Cara Pelan ABC
5. Di bawah Pelan ABC, baki kad kredit belum jelas Pemegang Kad Terpilih untuk Kad yang Layak akan
ditukar menjadi pinjaman bertempoh tiga (3) tahun dengan kadar faedah efektif (“EIR”) tiga belas peratus (13%) setahun berdasarkan pada kaedah bayaran bulanan pengurangan baki. Jadual berikut menunjukkan ciri-ciri utama Pelan ABC:
Peringkat Kadar Faedah Pemegang Kad Terpilih
(setahun)
Tempoh (bulan)
Kadar Faedah Efektif untuk Pelan ABC
(setahun)
15%-18% 36 13% (Kadar rata 7.1% setahun)
6. Setiap Pemegang Kad Terpilih hanya layak mendaftar Pelan ABC setiap dua belas (12) bulan sekali. Contoh 1 di bawah menunjukkan bagaimana ini berfungsi.
Contoh 1
Baki penyata belum jelas En. X pada Mei 2019 dimasukkan ke dalam Pelan ABC. En. X hanya akan layak sekali lagi untuk Pelan ABC pada Mei 2020.
7. HLB akan menukar Baki Belum Jelas Pemegang Kad Terpilih (ditakrifkan dalam Klausa 9 di bawah)
selaras dengan Pelan ABC yang tertakluk kepada Pemegang Kad Terpilih yang memenuhi syarat-syarat berikut pada tarikh penukaran ("Pemegang Kad yang Layak")
(a) baki belum jelas kad kredit minimum 5% (“Bayaran Minimum”) telah dibayar pada tarikh akhir pembayaran yang berkaitan; dan
(b) Pemegang Kad Terpilih terus memenuhi semua Kriteria Kelayakan.
8. Pelan ABC membolehkan Pemegang Kad yang Layak membayar Jumlah Baki Belum Jelas dengan
cara ansuran bulanan ("Ansuran Bulanan ABC\") selama tiga puluh enam (36) bulan ("Tempoh"). Tiada fi pemprosesan akan dikenakan untuk Pelan ABC.
9. Istilah Jumlah Baki Belum Jelas bermaksud jumlah baki belum jelas atas Kad yang Layak yang telah didebitkan ke akaun kad kredit Pemegang Kad yang Layak dan/atau direkodkan dalam penyata kad kredit semasa ("Penyata Semasa"). Jumlah Baki Belum Jelas termasuk pokok, faedah dan fi serta jumlah ansuran yang perlu dibayar di bawah program kad kredit HLB lain seperti Extended Payment Plan, Flexi Payment Plan, Call-for-Cash, Call-for-Cash Plus, Annual Fees, Fi Tahunan, dan caj lain dikenakan oleh HLB dalam Penyata Semasa. Jumlah baki belum jelas yang hendak ditukar tidak boleh melebihi jumlah Had Kredit yang diperuntukkan ke akaun pemegang kad yang Layak. Amaun ansuran yang ada yang perlu dibayar di bawah program kad kredit HLB lain seperti Extended Payment Plan, Flexi Payment Plan, Cash-on-Call, Call-for-Cash and Call-for-Cash Plus akan terus dibilkan ke akaun Kad yang Layak sehingga tempoh ansuran selesai.
10. Jumlah Baki Belum Jelas yang ditukarkan ke Pelan ABC tidak akan melayakkan Pemegang Kad Terpilih untuk mendapat mata ganjaran dan/atau rebat tunai kecuali dimaklumkan sebaliknya oleh HLB.
11. Ansuran Bulanan ABC dikira dengan membahagikan jumlah jumlah berikut dengan Tempoh:
(a) Jumlah Amaun Faedah;
(b) Amaun ABC, iaitu Jumlah Baki Belum Jelas ditolak Bayaran Minimum; dan
Pengiraan Ansuran Bulanan ABC adalah seperti berikut:
Ansuran Bulanan ABC = Jumlah Amaun Faedah + Amaun ABC + Jumlah Amaun Fi 36 bulan (iaitu Tempoh)
Ansuran Bulanan ABC akan dibilkan ke penyata kad kredit Pemegang Kad yang Layak setiap bulan sehingga Tempoh selesai seperti yang digambarkan dalam Contoh 2 di bawah.
Contoh 2
Contoh pengiraan Ansuran Bulanan Kadar Faedah Efektif Pelan ABC dengan 13% setahun untuk tempoh 36 bulan berdasarkan kaedah pembayaran pengurangan baki bulanan:
Amaun ABC berjumlah RM10, 000 ditukar kepada Pelan ABC untuk Pemegang Kad yang Layak selama tempoh 36 bulan dengan EIR 13% setahun (faedah rata 7.1% setahun). Berdasarkan contoh ini, Ansuran Bulanan ABC yang perlu dibayar selama 36 bulan adalah RM336.94 (lajur D dalam jadual di bawah).
Jadual 2 berikut menunjukkan pengurangan prinsipal bulanan serta faedah bulanan yang dikenakan di bawah Pelan ABC dalam Contoh 2.
Jadual 2 - Ilustrasi pembayaran di bawah Contoh 2
Bulan Prinsipal Asal (RM) (A) Prinsipal Bulanan (RM) (B) Faedah Bulanan (RM) (C) Ansuran Bulanan (RM) D = (B + C) Baki Prinsipal (RM) E = (A - B) 1 10,000 228.61 108.33 336.94 9771 2 9771 231.09 105.86 336.94 9540 3 9540 233.59 103.35 336.94 9307 4 9307 236.12 100.82 336.94 9071 5 9071 238.68 98.26 336.94 8832 6 8832 241.27 95.68 336.94 8591 7 8591 243.88 93.07 336.94 8347 8 8347 246.53 90.42 336.94 8100 9 8100 249.19 87.75 336.94 7851 10 7851 251.89 85.05 336.94 7599 11 7599 254.62 82.32 336.94 7345 12 7345 257.38 79.57 336.94 7087 13 7087 260.17 76.78 336.94 6827 14 6827 262.99 73.96 336.94 6564 15 6564 265.83 71.11 336.94 6298 16 6298 268.71 68.23 336.94 6029 17 6029 271.63 65.32 336.94 5758 18 5758 274.57 62.83 336.94 5483 19 5483 277.54 59.40 336.94 5206 20 5206 280.55 56.40 336.94 4925 21 4925 283.59 53.36 336.94 4642 22 4642 286.66 50.28 336.94 4355 23 4355 289.77 47.18 336.94 4065 24 4065 292.91 44.04 336.94 3772 25 3772 296.08 40.87 336.94 3476 26 3476 299.29 37.66 336.94 3177
27 3177 302.53 34.42 336.94 2874 28 2874 305.81 31.14 336.94 2569 29 2569 309.12 27.83 336.94 2259 30 2259 312.47 24.48 336.94 1974 31 1974 315.85 21.09 336.94 1631 32 1631 319.27 17.67 336.94 1312 33 1312 322.73 14.21 336.94 989 34 989 326.23 10.72 336.94 663 35 663 392.76 7.18 336.94 333 36 333 333.34 3.61 336.94 0
12. Pemegang Kad yang Layak harus membayar sepenuhnya amaun Ansuran Bulanan ABC sebagai
tambahan kepada Bayaran Minimum yang perlu dibayar atas baki belum jelas kad kredit yang selebihnya. Sekiranya amaun Ansuran Bulanan ABC dan Pembayaran Minimum (secara keseluruhan “Jumlah Bayaran Perlu Dibayar”) tidak diterima oleh HLB sepenuhnya pada atau sebelum tarikh akhir pembayaran seperti yang dinyatakan dalam penyata kad kredit bulanan, caj kewangan dan bayaran lewat akan dikenakan atas Jumlah Bayaran Perlu Dibayar, menurut terma dan syarat Perjanjian Pemegang Kad HLB (“Perjanjian Pemegang Kad”).
13. Setiap Ansuran Bulanan ABC yang dibayar akan mengembalikan had kredit yang ada secara beransur-ansur dan had kredit yang ada akan dipulihkan sepenuhnya setelah Jumlah Baki Belum Selesai dibayar sepenuhnya.
Kejadian Keingkaran
14. Pemegang Kad yang Layak perlu segera melunaskan semua baki belum jelas di bawah Pelan ABC
termasuk fi dan faedah jika:
a) mereka tidak mematuhi mana-mana T&S di sini atau mana-mana syarat di bawah Perjanjian Pemegang Kad;
b) mereka gagal membayar Ansuran Bulanan ABC dan/atau jumlah wang yang perlu dibayar selama lebih dari enam puluh (60) hari dari tarikh akhir pembayaran;
c) Pelan ABC dibatalkan atau ditamatkan atas apa pun alasan; atau
d) akaun kad kredit dibatalkan atau ditamatkan.
Sekiranya baki belum jelas di bawah Pelan ABC tidak diselesaikan sepenuhnya, caj kewangan yang ada termasuk fi bayaran lewat (jika ada) akan dikenakan ke atas baki belum jelas di bawah Pelan ABC tersebut sehingga penyelesaian penuh semua amaun belum jelas di bawah Pelan ABC.
PILIHAN KELUAR Pelan ABC
15. Pemegang Kad Terpilih boleh memilih untuk keluar daripada Pelan ABC dengan membalas
NB<jarak> 4 digit terakhir dari nombor Kad Kredit HLB melalui SMS ke 66600 ("Pemberitahuan Keluar") jika Pemegang Kad Terpilih tidak ingin Jumlah Baki Belum Jelas mereka ditukar kepada Pelan ABC dalam jangka masa yang dinyatakan dalam Pemberitahuan Pendaftaran Automatik. Setelah HLB menerima Pemberitahuan Keluar dari Pemegang Kad Terpilih, HLB tidak akan meneruskan penukaran Jumlah Baki Belum Jelas ke Pelan ABC.
16. Pemegang Kad Terpilih diberikan tempoh bertenang selama 30 hari untuk penukaran ABC pertama
tanpa dikenakan penalti untuk pembatalan penukaran. Untuk penukaran berikutnya, Pemegang Kad Terpilih diberi peluang untuk keluar daripada Pelan ABC sebelum penukaran berkuat kuasa.
untuk Pelan ABC, Pemegang Kad yang Layak boleh menghubungi Pusat Panggilan Hong Leong untuk memohon pelan tersebut. Walau bagaimanapun, kelulusan untuk Pelan ABC tertakluk kepada pemenuhan profil semasa Pemegang Kad yang Layak fasal 1 dan 7 di atas.
Penukaran ABC
18. Penukaran Baki Belum Jelas Pemegang Kad yang Layak ke Pelan ABC akan tertakluk kepada:-
a) Pemegang Kad yang Layak memenuhi Kriteria Kelayakan (mengikut klausa 1 dan 7 di atas)
b) akaun kad kredit Pemegang Kad yang Layak tidak ingkar semasa penukaran ABC; dan
c) dalam mana-mana kes lain, mengikut budi bicara mutlak HLB.
19. Pemegang Kad yang Layak akan diberitahu tentang kelulusan atau penolakan penukaran Jumlah Baki Belum Jelas di bawah Pelan ABC melalui pos dalam tempoh sepuluh (10) Hari Bekerja dari tarikh penukaran Pelan ABC dilaksanakan atau akan dilaksanakan, dalam kes di mana penukaran Pelan ABC ditolak. HLB berhak untuk menolak penukaran Jumlah Baki Belum Jelas dengan memberikan alasannya. Sekiranya Pemegang Kad yang Layak tidak menerima pemberitahuan dari HLB setelah sepuluh (10) hari bekerja dari tarikh pemberitahuan HLB mengenai penukaran Pelan ABC, Pemegang Kad yang Layak diminta untuk menghubungi Pusat Panggilan HLB untuk mendapatkan penjelasan.
Selepas Penukaran
20. Sekiranya Pemegang Kad yang Layak ingin membatalkan Pelan ABC setelah tempoh bertenang, Pemegang Kad yang Layak dikehendaki untuk menjelaskan amaun belum jelas bagi bulan yang berkaitan. Tiada penalti penamatan awal akan dikenakan kepada Pemegang Kad yang Layak jika penyelesaian awal dibuat.
Am
21. Dengan mengambil Pelan ABC ini, Pemegang Kad yang Layak bersetuju
a) untuk membaca, memahami dan bersetuju untuk mematuhi T&S di sini;
b) bahawa keputusan HLB atas semua perkara berkaitan dengan Pelan ABC adalah muktamad dan terikat ke atas semua Pemegang Kad yang Layak.
c) untuk mengakses laman web HLB di www.hlb.com.my (“Laman Web HLB”) secara kerap untuk menyemak T&S dan memastikan sentiasa mengikuti apa-apa perubahan atau pindaan yang dibuat kepada T&S.
22. HLB berhak untuk:
a) membatalkan kelayakan mana-mana Pemegang Kad yang Layak sekiranya Pemegang Kad
yang Layak melanggar terma dan syarat ini;
b) menolak permohonan Pemegang Kad yang Layak untuk Pelan ABC dan sekiranya berlaku, HLB
akan memberikan alasan penolakan; dan
c) menambah, menghapus, menangguhkan atau mengubah T&S yang terkandung di sini, sama
ada secara keseluruhan atau sebahagian dengan cara penghantaran di Laman Web HLB, atau dengan cara yang dianggap praktikal, untuk pemberitahuan terlebih dahulu kepada Pemegang Kad yang Layak mengenai penambahan, penghapusan atau pindaan tersebut T&S tersebut atau penangguhan atau penamatan pelan.
23. T&S ini harus dibaca bersama sebagai keseluruhan perjanjian dengan Perjanjian Pemegang Kad, yang mengawal selia kemudahan kad kredit oleh Bank kepada Pemegang Kad Terpilih. Sekiranya terdapat ketidakselarasan mana-mana T&S di sini dan Perjanjian Pemegang Kad, TC di sini akan diguna pakai setakat ketidakselarasan tersebut.
24. T&S ini tertakluk kepada dan ditafsirkan selaras dengan undang-undang Malaysia dan Pemegang Kad yang Layak bersetuju untuk akur kepada bidang kuasa Mahkamah-mahkamah Malaysia.
25. Perkataan yang merujuk kepada satu jantina termasuk semua jantina dan perkataan yang merujuk
tunggal yang lain termasuk jamak dan sebaliknya. Lampiran 1
Senario Nisbah Bayaran Layak/Tidak Layak
12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Pelanggan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan Bulan
Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu Lalu
A Nisbah bayaran 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Yes B Nisbah bayaran 5% 50% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 1% 1% 8.10% Yes C Nisbah bayaran 3% 4% 5% 1% 1% 3% 100% 1% 1% 1% 2% 2% 10% No
Pembayaran penuh telah dibuat selama 1 bulan dalam 12 bulan
yang lalu D Nisbah
bayaran 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 0% 4.60% No Tiada bayaran bulan lalu
E Nisbah
bayaran 5% 5% 5% 10% 8% 5% 5% 5% 80% 5% 5% 5% 12% No
Purata nisbah bayaran < 10% dalam 12 bulan lalu Difinisi
Nisbah bayaran =
Contoh
5% Buat bayaran minimum 0% Tiada bayaran 100% Bayaran Penuh Bulan Bulan Semasa Purata 12 Bulan Lalu Nisbah Bayaran Kelayakan ABC Catatan
Jumlah Baki Penyataan Jumlah Bayaran
