PELAKSANAAN PENGIKATAN JAMINAN GADAI DEPOSITO BERJANGKA PADA PT. BANK INDEX JAKARTA PUSAT - Diponegoro University | Institutional Repository (UNDIP-IR)

PELAKSANAAN PENGIKATAN JAMINAN GADAI DEPOSITO

BERJANGKA PADA PT. BANK INDEX JAKARTA PUSAT

ABSTRAK

gadai deposito berjangka pada PT. Bank INDEX Jakarta Pusat dan untuk

mengetahui penyelesaian terhadap debitur yang melakukan wanprestasi.

Penelitian ini menggunakan metode pendekatan yuridis empiris yaitu

penelitian hukum yang mempelajari bagaimana hukum diterapkan dalam

masyarakat. Spesifikasi penelitian yaitu deskriptif anlisis. Lokasi penelitian

dilakukan di PT. Bank INDEX Jakarta Pusat. Metode penentuan sample dengan

menggunakan teknik non-random sampling. Metode pengumpulan data yaitu

menggunakan data primer dan data sekunder. Analisa data menggunakan analisis

kualitatif.

Berdasarkan penelitian diperoleh hasil bahwa pelaksanaan pengikatan

jaminan gadai deposito berjangka pada PT. Bank INDEX Jakarta Pusat yakni

dengan lima tahapan yaitu : tahap pertama dengan melakukan pengikatan kredit

sebagai perjanjian pokok. Tahap kedua yaitu pengikatan deposito dilakukan

dengan pembuatan akta perjanjian gadai antara pemilik deposito dengan pihak

bank. Tahap ketiga, penyerahan bilyet deposito berjangka yang dijaminkan

kepada pemegang gadai, dalam hal ini pihak bank. Tahap keempat pemilik

deposito berjangka/pemberi gadai memberikan kuasa kepada pemegang gadai/

pihak bank untuk melakukan pencairan deposito berjangka dalam hal pemilik

deposito berjangka/pemberi gadai wanprestasi. Tahap kelima kreditur selaku

penerima gadai deposito berjangka akan melakukan pemblokiran atas deposito

tersebut sesuai dengan jangka waktu perjanjian kreditnya.

Penyelesaian yang dilakukan oleh PT. Bank INDEX apabila debitur

melakukan wanprestasi adalah PT. Bank INDEX akan mengirimkan surat

peringatan pertama hingga surat peringatan ketiga dengan jeda masing-masing

antara 1 (satu) sampai dengan 2 (dua) minggu. Apabila sampai surat peringatan

ketiga debitur masih tetap melakukan wanprestasi, maka dana deposito tersebut

akan dicairkan oleh bank untuk melunasi seluruh kewajiban debitur.

ABSTRACT

SUCI RAHMI, S.H.,B4 B007 195, THE IMPLEMENTATION OF PAWN

COLLATERAL BINDING OF TERM DEPOSIT AT PT. BANK INDEX

JAKARTA PUSAT. The Master Program Of Notary, University of

Diponegoro, Semarang, Thesis 2009.

This research was aimed to recognize the implementation of pawn collateral

binding of term deposit at PT. Bank INDEX Jakarta Pusat and the settlement on

the debtors that conduct non-fullfillment.

This research applied the approach method of juridical empiric, that is a research

of law studying on how a law is applied in public. The research specification was

analytical descriptive. The research location was in PT. Bank INDEX Jakarta

Pusat. The sampling method was using the technique of non-random sampling.

The data analysis used qualitative analysis.

On Basis of research results, it was found that the implementation of pawn

collateral binding of term deposit at PT. Bank INDEX Jakarta Pusat was through

five stages. The first stage was by using credit binding as the main contract. In the

second stage, the making of pawn agreement contract between the depositor and

the bank performed the term deposit binding. The third stage was the giving of

term deposit billyet assured to the pawn holder (the bank). The four stage was at

the same time with the third stage; the owner of term deposit must give power to

the pawn holder to cash the term deposit when debtor conducts

non-fullfillment.The power to cash term deposit is also the real form of juridical giving

of term deposit to the bank to facilitate creditor in conducting credit payme3nt

assured with term deposit. In the fifth stage, creditor as the receiver of term

deposit pawn performed blockading over the collateral of term deposit according

to the term of the credit contract.

The Settlement conducted by PT. Bank INDEX Jakarta Pusat was if the debtor

was performed non-fulfillment, PT. Bank INDEX Jakarta Pusat will send from the

first to the third memoranda with the period for each is from 1 to 2 weeks. If the

debtors is still non-fulfillment until the theird memoranda passed, so the term

deposit will be cashed by the bank to pay up the whole liabilities.

BA B I

PENDA HULUA N

A. Latar Belakang Masalah

Pe m b a ng una n na sio na l ya ng d ila ksa na ka n se la m a ini m e rup a ka n up a ya p e m b a ng una n ya ng b e rke sina m b ung a n d a la m ra ng ka m e w ujud ka n m a sya ra ka t ya ng a d il d a n m a km ur b e rd a sa rka n Pa nc a sila d a n Und a ng -Und a ng Da sa r 1945. G una m e nc a p a i tujua n te rse b ut, p e la ksa na a n p e m b a ng una n ha rus se na ntia sa m e m p e rha tika n ke se ra sia n, te rm a suk p e ning ka ta n d i b id a ng e ko no m i d a n ke ua ng a n.1

Pe ning ka ta n d i b id a ng e ko no m i d ita nd a i d e ng a n m e ning ka tnya ke g ia ta n e ko no m i m a sya ra ka t ya ng b e rd a m p a k la ng sung te rha d a p p e ning ka ta n usa ha d a n ke b utuha n m a nusia ya ng se m a kin ting g i na m un, p e ning ka ta n te rse b ut tid a k se la lu d iikuti o le h ke m a m p ua n fina nsia l d a ri p e la ku e ko no m i. Sa la h sa tu c a ra ya ng d ila kuka n p e la ku e ko no m i untuk m e m e nuhi ke b utuha n fina nsia lnya a d a la h d e ng a n c a ra m e m inja m d a na a ta u m o d a l ya ng d ike na l d e ng a n istila h kre d it, b a ik m e la lui b a nk um um p e m e rinta h m a up un m e la lui b a nk um um sw a sta .

1

Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan

sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998

Tentang Perbankan (selanjutnya akan disebut Undang-Undang Perbankan)

memberikan panduan agar bank dalam melaksanakan pemberian kredit

senantiasa mendasarkan pada keyakinan bahwa debitur mampu

mengembalikan kredit yang diperolehnya pada waktu yang telah

diperjanjikan. Dengan perkataan lain kredit yang diberikan terjamin

pengembaliannya. Untuk memperoleh keyakinan tersebut, sebelum bank

memberikan persetujuan atas kredit yang diminta, perlu dilakukan penilaian

cermat terhadap watak, kemampuan, modal, agunan dan prospek usaha

debitor, setelah memperoleh keyakinan tersebut pihak bank dengan debitor

mengadakan kesepakatan tertulis yaitu perjanjian kredit.

berhak atas prestasi yaitu berupa pinjaman dari bank beserta fasilitas-fasilitas

lain sesuai perjanjian.

La ng ka h ya ng tid a k ka la h p e nting nya ya ng m e nunja ng kre d itur d a la m m e m p e ro le h ke p a stia n p e ng e m b a lia n a ta u p e luna sa n huta ng nya , p e rlu d ite ta p ka n sua tu ja m ina n se b a g a i sya ra t p e rm o ho na n kre d it. Ag una n a ta u ja m ina n se b a g a i sa la h sa tu unsur ya ng d inila i, d a p a t b e rup a b a ra ng , p ro ye k, ha k ta g ih ya ng d ib ia ya i d e ng a n kre d it d a n b ila m e nya ng kut ta na h, hukum a g ra ria m e ng a tur se c a ra khusus 2_{. Pe nye d ia a n ja m ina n se b a g a i sya ra t p e m b e ria n kre d it}

ini d im a ksud ka n a p a b ila d e b itur tid a k m e m e nuhi ke w a jib a n m e luna si huta ng nya a ta up un d e b itur se ng a ja tid a k m e ne p a ti b a ta s w a ktu p e ng e m b a lia n huta ng nya (w a np re sta si), m a ka d a la m ha l ini ja m ina n d a p a t d ijua l d i m uka um um d a n ha sil d a ri p e njua la n b a ra ng ja m ina n te rse b ut d ig una ka n untuk m e luna si huta ng nya ke p a d a p iha k kre d itur.

PT. Bank INDEX sebagai Bank swasta yang berdomisili di DKI

Jakarta, senantiasa melakukan pengembangan diri agar dapat memberi

layanan yang lebih prima dan berkualitas dengan mengutamakan prinsip

kehati-hatian dan tata kelola yang baik. Fokus usaha Bank INDEX adalah di

sektor komersial, ritel dan konsumer. Di dalam strategi pengembangan

jaringan kantornya, Bank INDEX memprioritaskan perluasan pangsa pasar

pada segmen usaha kecil dan menengah (UKM), serta membangun kerjasama

2

pembiayaan dengan lembaga-lembaga keuangan yang lain seperti Bank

Perkreditan Rakyat (BPR) dan perusahaan multifinance. Dalam menyalurkan

pinjaman, Bank INDEX menerima jaminan pokok maupun jaminan

tambahan, contohnya adalah deposito berjangka yang dapat dijadikan jaminan

kredit. Jika deposito berjangka dapat dijadikan jaminan kredit tentunya

deposito berjangka mempunyai tata cara dan lembaga tertentu dalam hal

pengikatan jaminannya. Dilihat dari pengertian yang diberikan oleh Pasal 1

angka 7 Undang-Undang Perbankan deposito adalah simpanan yang

penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan

perjanjian Nasabah Penyimpan dengan bank. Deposito berjangka menurut

undang-undang termasuk sebagai salah satu benda bergerak yang tidak

berwujud karena dianggap surat yang berharga.

3

Deposito berjangka

merupakan suatu piutang atas nama dilihat dari bukti kepemilikan bilyet

deposito berjangka sehingga jika dijadikan jaminan kredit dengan cara

digadaikan.

4

Ba nk INDEX Ja ka rta Pusa t, m e ng kla sifika sika n d e p o sito se b a g a i Ja m ina n ta m b a ha n ya ng m e ng untung ka n ka re na m e m iliki ting ka t ke p a stia n no m ina l ya ng sud a h p a sti d a n likuid ita snya p un p a ling likuid d ib a nd ing d e ng a n ja m ina n la innya . O le h ka re na itu, jika m e m ung kinka n, ja m ina n inila h ya ng d im inta ka n ke p a d a c a lo n d e b itur untuk d ise ra hka n. Se la in fa kto r ke p a stia n d a n likuid ita s te rse b ut, a la sa n

3

Pasal 511 KUH Perdata

4

la in Ba nk INDEX m e m b e rika n ja m ina n d e p o sito a ta s kre d itnya a d a la h p ro se s p e rse tujua n kre d itnya m ud a h, c e p a t, tid a k b e rb e lit-b e lit se rta b ia ya nya ke c il. Se le b ihnya a d a la h fa kto r p siko lo g is p e ng g una a n kre d it jug a turut m e nja d i p e rtim b a ng a n na sa b a h d im a na d e ng a n m e ng g una ka n kre d it b a nk, d e b itur m e ra sa le b ih b e rta ng g ung ja w a b d a la m p e ng e lo la a n ke ua ng a nnya .

Bagi bank, upaya untuk memberikan rasa aman terhadap setiap

kegiatannya merupakan hal yang penting, untuk itu dalam memberikan kredit

kepada debitur selain melakukan berbagai analisis secara teknis dan finansial

juga dilakukan pengamanan dari segi hukum, diantaranya melalui pengikatan

jaminan yang kuat. Dalam praktek, dengan tujuan untuk mempersingkat

proses dan mempercepat realisasi kreditnya, pengikatan agunan ini kadang

kurang mendapat perhatian cukup dari para praktisi perbankan. Akibatnya

sering terjadi pengikatan yang secara yuridis tidak atau kurang berarti. Hal ini

mungkin terjadi karena beragamnya cara pengikatan jaminan sejalan dengan

beragamnya jenis barang yang dapat dijaminkan, yang masing-masing

memiliki alas hukum yang berbeda-beda

5

. Pengikatan jaminan deposito

berjangka disetiap bank nampaknya masih berbeda-beda karena disesuaikan

dengan kebijakan bank masing-masing

, tetapi di Bank Index pengikatan

jaminan deposito berjangka dengan menggunakan gadai.

5

Be rd a sa rka n ha l d ia ta s, p e nulis m e liha t b e lum a d a nya ke p a stia n hukum m e ng e na i p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n d e p o sito b e rja ng ka d i d a la m d unia p e rb a nka n Se la in itu p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka d i PT. Ba nk INDEX Ja ka rta Pusa t a p a ka h te la h se sua i d e ng a n ke te ntua n hukum ya ng b e rla ku m e ng e na i g a d a i.. Se hub ung a n d e ng a n ha l d i a ta s, p e nulis te rta rik untuk m e ne liti p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka p a d a PT. Ba nk INDEX se hing g a p e nulis d a la m m e nyusun p e nulisa n te sis ini m e m ilih jud ul PELA KSA NA A N PENG IKA TA N JA MINA N G A DA I DEPO SITO BERJA NG KA PA DA PT. BA NK INDEX

JA KA RTA PUSA T.

B. Perumusan Masalah

Untuk m e m p e rje la s p e rm a sa la ha n ya ng na ntinya d a p a t d ib a ha s le b ih te ra ra h d a n se sua i d e ng a n sa sa ra n ya ng d iha ra p ka n, m a ka p e nting b a g i p e nulis m e rum uska n p e rm a sa la ha n ya ng a ka n d ib a ha s se b a g a i b e rikut :

1.

Bagaimanakah pelaksanaan pengikatan jaminan gadai deposito

berjangka pada PT. Bank INDEX?

2. Ba g a im a na p e nye le sa ia n PT. Ba nk INDEX te rha d a p d e b itur

C. Tujuan Penelitian

Ag a r d a p a t d ip e ro le h d a ta ya ng b e na r-b e na r d ip e rluka n d a n d iha ra p ka n d a la m p e ne litia n, m a ka p e nulis se b e lum nya te la h m e ne tuka n tujua n-tujua n ya ng he nd a k d ic a p a i.

Ad a p un tujua n-tujua n ya ng d im a ksud p e nulis a d a la h se b a g a i b e rikut :

a ) Untuk m e ng e ta hui p e la ksa na a n ja m ina n g a d a i d e p o sito p a d a PT. Ba nk INDEX

b ) Untuk m e ng e ta hui p e nye le sa ia n te rha d a p d e b itur ya ng m e la kuka n w a np re sta si.

D. Manfaat Penelitian

1. Ma nfa a t Te o ritis

a ) Me m b e ri m a suka n ilm u p e ng e ta hua n d a la m ilm u hukum p a d a um um nya d a n hukum p e rd a ta p a d a khususnya ya ng b e rka ita n d e ng a n p e ng ika ta n ja m ina n d e p o sito b e rja ng ka .

b ) Ha sil p e ne litia n ini d a p a t m e na m b a h re fe re nsi se b a g a i b a ha n a c ua n b a g i p e ne litia n ya ng a ka n d a ta ng .

2. Ma nfa a t Pra ktis

a ) Me m b e rika n ja w a b a n te rha d a p p e rm a sa la ha n ya ng d ite liti

c ) Me m b e rika n sum b a ng a n p e ng e ta hua n ke p a d a m a sya ra ka t p a d a um um nya d a n d unia p e rb a nka n p a d a khususnya te nta ng b e ntuk p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka .

E. Kerangka Pemikiran

Pe ning ka ta n d i b id a ng e ko no m i d ita nd a i d e ng a n m e ning ka tnya ke g ia ta n e ko no m i m a sya ra ka t ya ng b e rd a m p a k la ng sung te rha d a p p e ning ka ta n usa ha d a n ke b utuha n m a nusia ya ng se m a kin ting g i na m un, p e ning ka ta n te rse b ut tid a k se la lu d iikuti o le h ke m a m p ua n fina nsia l d a ri p e la ku e ko no m i. Sa la h sa tu c a ra ya ng d ila kuka n p e la ku e ko no m i untuk m e m e nuhi ke b utuha n fina nsia lnya a d a la h d e ng a n c a ra m e m inja m d a na a ta u m o d a l ya ng d ike na l d e ng a n istila h kre d it, b a ik m e la lui b a nk um um p e m e rinta h m a up un m e la lui b a nk um um sw a sta .

Ba nk Ind e x ya ng se ring m e ne rim a a ta u m e na w a rka n ja m ina n b e rup a d e p o sito b e rja ng ka ka re na m e m iliki ting ka t ke p a stia n no m ina l ya ng sud a h p a sti d a n likuid ita snya p un p a ling likuid d ib a nd ing d e ng a n ja m ina n la innya .

Me liha t p e rke m b a ng a n p e m b e ria n fa silita s kre d it d e ng a n m e ng g una ka n d e p o sito b e rja ng ka d i Ba nk INDEX m a ka a ka n m unc ul d ua p e rm a sa la ha n ya itu b a g a im a na p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka ka re na p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n d e p o sito b e rja ng ka b e rb e d a d e ng a n p e ng ika ta n ja m ina n ya ng la innya . Pe rm a sa la ha n la in ya itu b a g a im a na jika d a la m p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka d e b itur m e la kuka n w a np re sta si.

a ka n d ike ta hui a kta -a kta a p a sa ja ya ng d ib ua t o le h p iha k Ba nk a p a ka h a kta te rse b ut d ib ua t se c a ra no ta riil a ta u d ib a w a h ta ng a n.

Me nja w a b p e rm a sa la ha n ya ng ke d ua ya itu b a g a im a na jika d a la m p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka d e b itur m e la kuka n w a np re sta si. Te o ri ya ng d ip a ka i a d a la h te o ri te nta ng w a np re sta si, te o ri m a nd a a t d a n te o ri e kse kusi. Da la m te o ri m a nd a a t d ije la ska n b a hw a d a la m ha l kre d itur m e njua l b e nd a a ta s ja m ina n a ta s ke kua sa a n se nd iri, a p a ka h ia m e njua l b e rd a sa rka n kua sa d a ri d e b itur a ta uka h kre d itur m e la ksa na ka n ha knya se nd iri b e rd a sa rka n p e rja njia n ya ng te rm ua t d a la m a kta g a d a i.

Da ri p e ne litia n d i Ba nk Ind e x p e nulis a ka n m e ng e ta hui se c a ra nya ta / b ukti e m p iris b a g a im a na p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka , a kta -a kta a p a ya ng d ib ua t o le h p iha k b a nk d a la m p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka a p a ka h sud a h m e m e nuhi a tura n-a tura n hukum m e ng e na i p e ng ika ta n ja m ina nnya d a n la ng ka h ya ng d ia m b il o le h p iha k b a nk te rha d a p d e b itur ya ng m e la kuka n w a np re sta si d a la m p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka .

F. Metode Penelitian

Pe ne litia n m e rup a ka n ke g ia ta n ilm ia h ya ng d ig una ka n m a nusia se b a g a i sa ra na untuk m e m p e rkua t, m e m b ina , d a n m e ng e m b a ng ka n se rta m e ng uji ke b e na ra n ilm u p e ng e ta hua n, b a ik d a ri se g i te o ritis m a up un d a ri se g i p ra ktis ya ng d ila kuka n se c a ra m e to d o lo g is d a n siste m a tis d e ng a n m e ng g una ka n m e to d e -m e to d e ya ng b e rsifa t ilm ia h d a n siste m a tis se sua i d e ng a n p e d o m a n a ta u a tura n ya ng b e rla ku d a la m p e m b ua ta n ka rya tulis ilm ia h6_.

Me to d e p e ne litia n a d a la h c a ra b e rp ikir, b e rb ua t ya ng d ip e rsia p ka n d e ng a n b a ik untuk m e ng a d a ka n d a n m e nc a p a i sua tu tujua n p e ne litia n. Se hing g a p e ne litia n tid a k m ung kin d a p a t d irum uska n, d ite m uka n, d ia na lisa m a up un m e m e c a hka n m a sa la h

6

d a la m sua tu p e ne litia n ta np a m e to d e p e ne litia n. Ma sa la h p e m iliha n m e to d e a d a la h m a sa la h ya ng sa ng a t sig nifika n d a la m sua tu p e ne litia n ilm ia h ka re na nila i, m utu, va lid ita s d a n ha sil p e ne litia n ilm ia h sa ng a t d ite ntuka n o le h p e m iliha n m e to d e nya .

Se la njutnya , untuk m e m p e ro le h b a ha n-b a ha n a ta u d a ta ya ng d ip e rluka n d id a la m p e ne litia n ini, p e nulis m e la kuka n p e ne litia n hukum d e ng a n m e ng g una ka n c a ra c a ra a ta u m e to d e -m e to d e te rte ntu se b a g a i b e rikut:

1. Me to d e Pe nd e ka ta n

Da la m m e la kuka n p e ne litia n d ip e rluka n sua tu m e to d e ya ng ha rus te p a t d a n se sua i d e ng a n je nis p e ne litia n ya ng d ila kuka n se rta ha rus siste m a tis d a n ko nsiste n. Me to d e ya ng p e nulis p a ka i d a la m p e ne litia n ini a d a la h m e to d e p e ne litia n yurid is e m p iris. Pe nd e ka ta n yurid is e m p iris a d a la h p e ne litia n hukum ya ng m e m p e la ja ri b a g a im a na hukum d ite ra p ka n d a la m m a sya ra ka t a ta u p e nd e ka ta n ya ng le b ih d ia ra hka n ke p a d a ke nya ta a n d i la p a ng a n.7 _{Me nurut Ro nny Ha nitijo So e m itro , yurid is e m p iris}

a rtinya a d a la h m e ng id e ntifika sika n d a n m e ng ko nse p sika n hukum se b a g a i institusi so sia l ya ng riil d a n fung sio na l d a la m siste m ke hid up a n ya ng m e m p o la . J. Sup ra nto m e ng a ta ka n b a hw a

7

p e ne litia n yurid is e m p iris a d a la h p e ne litia n ya ng c o nd o ng b e rsifa t kua ntita tif, b e rd a sa rka n d a ta p rim e r8_.

Da ta p rim e r a d a la h d a ta ya ng d ip e ro le h se c a ra la ng sung

d a ri o b je knya . Da la m ka ita nnya d e ng a n p e ne litia n ini, se la in m e nd a sa rka n

p a d a p e ne litia n la p a ng a n, p e nulis jug a m e la kuka n p e ne la a ha n se c a ra m e nd a la m te rha d a p p e ra tura n p e rund a ng -und a ng a n ya ng b e rka ita n d e ng a n p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n d e p o sito b e rja ng ka . Pe ne litia n ini jug a b e rd a sa rka n te o ri-te o ri hukum ya ng a d a , ke te ntua n p e ra tura n p e rund a ng -und a ng a n ya ng b e rla ku m a up un p e nd a p a t p a ra sa rja na d a n a hli.

2. Sp e sifika si Pe ne litia n

Sua tu p e ne litia n untuk m e nd e ka ti p o ko k m a sa la h d ig una ka n p e ne litia n d e skrip tif a na lisis. Pe ne litia n ini b e rsifa t p e m a p a ra n b e rtujua n untuk m e m p e ro le h g a m b a ra n (d e skrip tif) le ng ka p te nta ng ke a d a a n hukum ya ng b e rla ku d ite m p a t te rte ntu d a n p a d a sa a t te rte ntu, a ta u p e ristiw a hukum te rte ntu ya ng te rja d i d a la m m a sya ra ka t.9 _{Ke sim p ula n ya ng d ib e rika n}

8

.Ronny Hanitijo Soemitro,1988, Metode Penelitian Hukum dan Jurimetri,Ghalia Indonesia,Jakarta, Hal.34.

9

se la lu d a sa r fa ktua lnya se hing g a se m ua nya se la lu d a p a t d ike m b a lika n la ng sung p a d a d a ta ya ng d ip e ro le h.

3. Lo ka si Pe ne litia n

Pe ne litia n ini d ila kuka n d i PT. Ba nk INDEX Jl. MH. Tha m rin Pla za Pe rm a ta Ja ka rta Pusa t.

4. Me to d e Pe ne ntua n Sa m p e l

Me to d e p e ne ntua n sa m p le a d a (2) te knik ya itu :

1) Te knik Ra nd o m Sa m p ling

Te knik Ra nd o m Sa m p ling ya itu c a ra p e ng a m b ila n se c a ra ra nd o m ta np a p ilih b ulu, se hing g a se tia p a ng g o ta d a ri se luruh p o p ula si m e m p unya i ke m ung kina n d a n ke se m p a ta n ya ng sa m a untuk d ip ilih m e nja d i a ng g o ta .

2) Te knik No n Ra nd o m Sa m p ling

Da la m p e ne litia n ini d ip ilih te knik p e ng a m b ila n Te knik No n Ra nd o m Sa m p ling ya itu ha nya o ra ng -o ra ng te rte ntu sa ja ya ng m e w a kili p o p ula si d a n ya ng m e m p unya i c iri-c iri d a n sifa t-sifa t te rte ntu ya ng d ija d ika n sa m p e l10_{, ya itu p iha k-p iha k}

ya ng te rlib a t d a la m p e ng ika ta n ja m ina n d e p o sito b e rja ng ka :

1. Kre d itur : Ba nk INDEX/ d e p o sa n 2. De b itur : De p o sit

3. No ta ris ya ng m e m b ua t a kta p e ng ika ta n ja m ina n d e p o sito b e rja ng ka .

4. Piha k ya ng p e rna h m e la kuka n w a np re sta si d a la m p e ng ika ta n ja m ina n d e p o sito b e rja ng ka .

Dig una ka nnya te knik ini d a la m p e ne litia n, ka re na p e ne litia n m e nja m in b a hw a unsuunsur ya ng he nd a k d ite liti b e na r-b e na r m e nc e rm inka n c iri-c iri d a ri p o p ula si, sa sa ra n a ta u sa m p le ya ng d ike he nd a ki. Ala sa n la in m e ng a p a m e ng g una ka n te knik ini ka re na te knik ini m e m p unya i b e b e ra p a ke untung a n :

1) C a ra ini tid a k m e ng ikuti sua tu se le ksi se c a ra ra nd o m se hing g a le b ih m ud a h d a n tid a k m e ne la n b a nya k b ia ya . 2) C a ra ini m e nja m in ke ing ina n p e ne liti untuk m e m a sukka n

unsur-unsur te rte ntu ke d a la m sa m p e lnya .

10

5. Me to d e Pe ng um p ula n Da ta

Da la m sua tu p e ne litia n, te rm a suk p e ne litia n hukum p e ng um p ula n d a ta m e rup a ka n sa la h sa tu ta ha p a n d a la m p ro se s p e ne litia n d a n sifa tnya m utla k untuk d ila kuka n ka re na d a ri d a ta ya ng d ip e ro le h a ka n m e nd a p a tka n g a m b a ra n ya ng je la s te nta ng o b ye k ya ng d ite liti se hing g a a ka n m e m b a ntu untuk m e na rik ke sim p ula n d a ri o b ye k a ta u fe no m e na ya ng a ka n d ite liti. Je nis d a n sum b e r d a ta ya ng d ip e rg una ka n d a la m p e ne litia n ini a d a la h :

1. Da ta Prim e r

Me nurut Mo le o ng “ Sum b e r d a ta uta m a a ta u d a ta p rim e r” : a d a la h ka ta -ka ta d a n tind a ka n o ra ng -o ra ng ya ng d ia m a ti a ta u w a w a nc a ra sum b e r ini d ic a ta t m e la lui c a ta ta n te rtulis a ta u m e la lui p e re ka m a n vid e o / a ud io ta p e s, p e ng a m b ila n g a m b a ra n fo to a ta u film .11

Data primer adalah data yang diperoleh langsung dari sumber pertama

yaitu pada PT. Bank INDEX. Adapun teknik pengumpulan data primer

yang penulis gunakan dengan cara :

Wawancara :

Dalam wawancara ini penulis terikat oleh suatu fungsi sebagai

pengumpul data yang relevan terhadap maksud-maksud dari penelitian

yang telah direncanakan. Sistem wawancara yang dipergunakan dalam

11

penelitian ini adalah: wawancara bebas terpimpin, artinya lebih dahulu

disiapkan daftar pertanyaan sebagai pedoman, tetapi dimungkinkan

adanya variasi pertanyaan yang disesuaikan dengan situasi pada saat

wawancara dilakukan, wawancara ditunjukan kepada narasumber.

2.

Data Sekunder

Data sekunder adalah sejumlah keterangan atau fakta-fakta yang

diperoleh secara tidak langsung melalui studi kepustakaan yang terdiri

dari dokumen-dokumen, peraturan perundang-undangan, buku-buku

dan literature yang berhubungan dengan objek penelitian.

Data sekunder terdiri dari :

a.

Bahan hukum primer (primary law material), sumbernya adalah

perundang-undangan yaitu Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998

tentang perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992

Tentang Perbankan, Kitab Undang-Undang Hukum Perdata,

naskah kontrak, dokumen hukum, dan arsip hukum.

b.

Bahan hukum sekunder (secondary law material), sumbernya

adalah buku literatur hukum, jurnal penelitian hukum, laporan

penelitian hukum, laporan hukum media cetak atau media

elektronik.

c.

Bahan hukum tertier (tertiery law material), sumbernya adalah

rancangan undang-undang, kamus hukum dan ensiklopedia.

12

12

6. Me to d e A na lisis Da ta

Ana lisis d a ta ya ng d ig una ka n a d a la h a na lisis kua lita tif sua tu m e to d e a na lisa d a ta ya ng tid a k b e rd a sa rka n a ng ka -a ng ka te ta p i d a ta ya ng te la h ya ng d id a p a t d ira ng ka i d e ng a n ka ta -ka ta d a n ka lim a t, ke m ud ia n d ib ua t d e ng a n m e to d e b e rfikir d e d uktif ya itu c a ra b e rfikir ya ng b e rd a sa r p a d a ha l um um ke m ud ia n d ita rik ke sim p ula n ya ng b e rsifa t khusus.13 Ata up un b isa d ia rtika n d a ta ya ng d ip e ro le h, d ip ilih d a n d isusun se c a ra sisite m a tis b e rd a sa rka n o b ye k ya ng d ite liti, d ia na lisis se c a ra kua lita tif m a ksud nya a na lisis d a ta ini a d a la h sua tu c a ra p e ne litia n ya ng m e ng ha sila ka n d a ta d e skrip tif a na litis, ya itu a p a ya ng d inya ta ka n o le h re sp o nd e n se c a ra te rtulis a ta u lisa n d a n jug a p e rila kunya ya ng nya ta , untuk m e nja w a b p e rm a sa la ha n p e ne litia n, se d a ng ka n p e ne litia n ini m e ng a m b il ke sim p ula n se c a ra ind uktif d e ng a n m a ksud b a hw a ke sim p ula n se c a ra ind uktif a d a la h m e na rik ke sim p ula n d e ng a n c a ra b e rfikir ya ng b e ra ng ka t d a ri p e ne g ta hua n ya ng khusus ke m ud ia n m e nila i se sua tu d e ng a n ke ja d ia n ya ng um um , ke m ud ia n d isusun d a la m b e ntuk te sis.

G . Siste m a tika Pe nulisa n

Dalam penelitian ini digunakan sistematika penulisan tesis untuk

memperoleh gambaran yang jelas mengenai materi pembahasan dalam

penulisan hukum, sehingga akan memudahkan pembaca mengetahui isi dan

13 )

maksud penulisan hukum ini secara jelas. Adapun susunan sistematika

penulisan tesis ini adalah sebagai berikut:

BAB I :

Pendahuluan

Pa d a b a b ini m e lip uti la ta r b e la ka ng , p e rum usa n m a sa la h, tujua n p e ne litia n ya ng ing in d ic a p a i d a la m d a n se la m a p e ne litia n, m a nfa a t p e ne litia n d a n siste m a tika p e nulisa n.

BA B II : Tinja ua n Pusta ka

Da la m Ba b ini, p e nulis a ka n m e m b a ha s b e b e ra p a ha l ya ng m e rup a ka n la nd a sa n te o ri, ya ng te rb a g i m e nja d i 7 b a b , ya itu: Sub b a b p e rta m a m e ng e na i tinja ua n um um te nta ng p e rika ta n,sub b a b ke d ua tinja ua n um um te nta ng p e rja njia n, sub b a b ke tig a tinja ua n um um te nta ng kre d it, sub b a b ke e m p a t tinja ua n um um te nta ng p e rja njia n kre d it, sub b a b ke lim a tinja ua n um um te nta ng g a d a i, sub b a b ke e na m tinja ua n um um te nta ng b a nk , d a n sub b a b ke tujuh tinja ua n um um te nta ng d e p o sito .

BAB III : Metode Penelitian

non random sampling, metode pengumpulan data berupa

data primer dan data sekunder, metode analisis data

normatif kualitatif dan metode penyajian data yang terbetuk

secara sistematis.

BAB IV : Hasil Penelitian dan Pembahasan

Pa d a b a b ini d iura ika n ha sil p e ne litia n d a n p e m b a ha sa n te nta ng p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka , p e la ksa na a n p e ng ika ta n ja m ina n g a d a i d e p o sito b e rja ng ka d a n p e nye le sa ia n jika d e b itur w a np re sta si.

BA B V : Pe nutup

Pada bab penutup ini meliputi kesimpulan dan saran yang

terkait dengan masalah yang diteliti.

Daftar Pustaka

BAB II

TINJA UA N PUSTA KA

1. Tinja ua n Um um Te nta ng Pe rika ta n

a ) Pe ng e rtia n Pe rika ta n

Pe rika ta n a d a la h sua tu hub ung a n hukum m e ng e na i ke ka ya a n ha rta b e nd a a nta ra d ua o ra ng , ya ng m e m b e ri ha k p a d a ya ng sa tu untuk m e nuntut b a ra ng se sua tu d a ri ya ng la innya , se d a ng ka n o ra ng ya ng la innya d iw a jib ka n m e m e nuhi tuntuta n itu.14

Piha k ya ng b e rha k m e nuntut se sua tu, d ina m a ka n kre d itur a ta u si b e rp iuta ng , se d a ng ka n p iha k ya ng b e rke w a jib a n m e m e nuhi tuntuta n d ina m a ka n d e b itur a ta u si b e ruta ng . Ad a p un b a ra ng se sua tu ya ng d a p a t d ituntut d ina m a ka n “ p re sta si” ya ng m e nurut und a ng -und a ng d a p a t b e rup a :15

1. Me nye ra hka n sua tu b a ra ng ; 2. Me la kuka n sua tu p e rb ua ta n; 3. Tid a k m e la kuka n sua tu p e rb ua ta n.

Ap a b ila se o ra ng b e rhuta ng tid a k m e m e nuhi ke w a jib a nnya , m e nurut b a ha sa hukum ia m e la kuka n “ w a np re sta si” ya ng m e nye b a b ka n ia d a p a t d ig ug a t d i d e p a n ha kim .

14

Subekti,Pokok-Pokok Hukum Perdata,2003.PT.Intermasa:Jakarta.hal:122-123

15

b ) Hub ung a n a nta ra Pe rika ta n d a n Pe rja njia n

Sua tu p e rja njia n a d a la h sua tu p e ristiw a d im a na se o ra ng b e rja nji p a d a se o ra ng la in a ta u d im a na d ua o ra ng sa ling b e rja nji untuk m e la ksa na ka n se sua tu ha l. Da ri p e ristiw a ini, tim b ula h sua tu hub ung a n a nta ra d ua o ra ng te rse b ut ya ng d ina m a ka n p e rika ta n. Pe rja njia n itu m e ne rb itka n sua tu p e rika ta n a nta ra d ua o ra ng ya ng m e m b ua tnya . Da la m b e ntuknya , p e rja njia n itu b e rup a sua tu ra ng ka ia n p e rka ta a n ya ng m e ng a nd ung ja nji-ja nji a ta u ke sa ng g up a n ya ng d iuc a p ka n a ta u d itulis.

De ng a n d e m ikia n, hub ung a n a nta ra p e rika ta n d a n p e rja njia n a d a la h b a hw a p e rja njia n itu m e ne rb itka n p e rika ta n. Pe rja njia n a d a la h sum b e r p e rika ta n, d isa m p ing sum b e r-sum b e r la in. Sua tu p e rja njia n jug a d ina m a ka n p e rse tujua n, ka re na d ua p iha k se tuju untuk m e la kuka n se sua tu.

c ) Sum b e r-Sum b e r Pe rika ta n

1. Pe rika ta n la hir d a ri sua tu p e rse tujua n (p e rja njia n).

Sua tu p e rika ta n d i a ng g a p la hir p a d a w a ktu te rc a p a inya sua tu ke se p a ka ta n a nta ra ke d ua b e la h p iha k. O ra ng ya ng he nd a k m e m b ua t p e rja njia n ha rus m e nya ta ka n ke he nd a knya d a n ke se d ia a nya untuk m e ng ika tka n d irinya .16

16

Pa sa l 1338 KUH Pe rd a ta m e ne ta p ka n b a hw a se m ua p e rja njia n ya ng d ib ua t se c a ra sa h b e rla ku se b a g a i und a ng -und a ng b a g i m e re ka ya ng m e m b ua tnya . Ma ksud d a ri p a sa l te rse b ut b a hw a p e rja njia n ya ng d ib ua t sa h a rtinya tid a k b e rte nta ng a n d e ng a n und a ng -und a ng m e ng ika t ke d ua b e la h p iha k d a n p e rja njia n itu p a d a um um nya tid a k d a p a t d ita rik ke m b a li, ke c ua li d e ng a n p e rse tujua n ke d ua b e la h p iha k a ta u b e rd a sa rka n a la sa n-a la sa n ya ng d ite ta p ka n o le h und a ng -und a ng .

2. Pe rika ta n la hir d a ri und a ng -und a ng . Pe rika ta n ya ng la hir d a ri und a ng -und a ng d a p a t d ib a g i la g i a ta s :

1) p e rika ta n ya ng la hir d a ri und a ng -und a ng sa ja

p e rika ta n ya ng la hir d a ri und a ng -und a ng sa ja ia la h p e rika ta n-p e rika ta n ya ng tim b ul o le h hub ung a n ke ke lua rg a a n. Ja d i ya ng te rd a p a t d a la m Buku I KUH Pe rd a ta , m isa lnya ke w a jib a n a na k ya ng m a m p u untuk m e m b e rika n na fka h p a d a o ra ng tua nya ya ng b e ra d a d a la m ke m iskina n.

2) Pe rika ta n ya ng la hir d a ri und a ng -und a ng ka re na sua tu p e rb ua ta n o ra ng . Pe rb ua ta n ini d a p a t d ib a g i la g i a ta s :

i. p e rika ta n-p e rika ta n ya ng la hir d a ri sua tu p e rb ua ta n ya ng d ip e rb o le hka n.

ii. p e rika ta n-p e rika ta n ya ng la hir d a ri p e rb ua ta n ya ng b e rla w a na n d e ng a n hukum .

d ) Ma c a m - Ma c a m Pe rika ta n

a . Pe rika ta n Be rsya ra t

Sua tu p e rika ta n ya ng d ig a ntung ka n p a d a sua tu ke ja d ia n d i ke m ud ia n ha ri, ya ng m a sih b e lum te ntu a ka n a ta u tid a k te rja d i, b a ik se c a ra m e na g g uhka n la hirnya p e rika ta n hing g a te rja d inya p e ristiw a se m a c a m itu, m a up un se c a ra m e m b a ta lka n p e rika ta n m e nurut te rja d inya a ta u tid a k te rja d inya p e ristiw a te rse b ut.

b . Pe rika ta n d e ng a n ke te ta p a n w a ktu

Be rla ina n d e ng a n sua tu sya ra t, sua tu ke te ta p a n w a ktu (te rm ijn) tid a k m e na ng g uhka n la hirnya sua tu p e rja njia n a ta u p e rika ta n, m e la inka n ha nya m e na ng g uhka n p e la ksa na nnya a ta up un m e ne ntuka n la m a w a ktu b e rla kunya sua tu p e rja njia n a ta u p e rika ta n.

c . Pe rika ta n m a na suka (a lte rna tive )

sua tu p e rika ta n, d im a na te rd a p a t d ua a ta u le b ih m a c a m p re sta si, se d a ng ka n ke p a d a si b e ruta ng d ise ra hka n ya ng m a na ia a ka n la kuka n.

Sua tu p e rika ta n d i m a na b e b e ra p a o ra ng b e rsa m a -sa m a se b a g a i p iha k ya ng b e ruta ng b e rha d a p a n d e ng a n sa tu o ra ng ya ng m e ng huta ng ka n a ta u se b a liknya . Be b e ra p a o ra ng b e rsa m a -sa m a b e rha k m e na g ih sua tu p iuta ng d a ri sa tu o ra ng .

e . Pe rika ta n ya ng d a p a t d ib a g i d a n ya ng ta k d a p a t d ib a g i

Sua tu p e rika ta n d a p a t a ta u ta k d a p a t d ib a g i a d a la h se ke d a r p re sta sinya d a p a t d ib a g i m e nurut im b a ng a n, p e m b a g ia n m a na tid a k b o le h m e ng ura ng i ha ke ka t p re sta si itu. Pa d a ha ke ka tnya te rg a ntung p ula d a ri ke he nd a k a ta u m a ksud ke d ua b e la h p iha k ya ng m e m b ua t sua tu p e rja njia n.

f. Pe rika ta n d e ng a n a nc a m a n hukum a n

Sua tu p e rika ta n d im a na d ite ntuka n b a hw a si b e ruta ng , untuk ja m ina n p e la ksa na a n p e rika ta nnya , d iw a jib ka n m e la kuka n se sua tu a p a b ila p e rika ta nnya tid a k d ip e nuhi. Pe ne ta p a n hukum a n ini d im a ksud ka n se b a g a i p e ng g a ntia n ke rug ia n ya ng d id e rita o le h si b e rp iuta ng ka re na tid a k d ip e nuhinya a ta u d ila ng g a rnya p e rja njia n.17

2.Tinja ua n Um um Te nta ng Pe rja njia n

1) Pe ng e rtia n Pe rja njia n

17

Pe rja njia n m e nurut R.Sub e kti a d a la h sua tu p e ristiw a d im a na se se o ra ng b e rja nji ke p a d a se o ra ng la in a ta u d im a na d ua o ra ng itu sa ling b e rja nji untuk m e la ksa na ka n se sua tu ha l. Pe ristiw a p e rja njia n ini, m e nim b ulka n sua tu hub ung a n a nta ra d ua o ra ng te rse b ut ya ng d ina m a ka n p e rika ta n. Pe rja njia n itu m e ne rb itka n p e rika ta n a nta ra d ua o ra ng ya ng m e m b ua tnya . Da la m b e ntuknya , p e rja njia n itu b e rup a sua tu ra ng ka ia n p e rka ta a n ya ng m e ng a nd ung ja nji-ja nji a ta u ke sa ng g up a n ya ng d iuc a p ka n a ta u d itulis. Hub ung a n a nta ra p e rika ta n d a n p e rja njia n itu m e ne rb itka n p e rika ta n. Pe rja njia n a d a la h sum b e r p e rika ta n, d isa m p ing sum b e r la innya ya itu und a ng -und a ng18

Me nurut Pa sa l 1313 Kita b Und a ng -Und a ng Hukum Pe rd a ta p e rja njia n a d a la h sua tu p e rb ua ta n d e ng a n m a na sa tu o ra ng a ta u le b ih m e ng ika tka n d irinya te rha d a p sa tu o ra ng a ta u le b ih. Pa ra sa rja na um um nya b e rp e nd a p a t b a hw a d e finisi p e rja njia n te rse b ut tid a k le ng ka p d a n te rla lu lua s. Dika ta ka n tid a k le ng ka p ka re na ya ng d irum uska n ha nya m e ng e na i p e rja njia n se p iha k sa ja , ha l ini b isa d ike ta hui d a ri p e rum usa n sa tu o ra ng a ta u le b ih m e ng ika tka n d irinya te rha d a p sa tu o ra ng a ta u le b ih la innya d a n d ika ta ka n te rla lu lua s ka re na d e ng a n d ip e rg una ka nnya p e rka ta a n

“ Pe rb ua ta n” ya ng m e nc a kup jug a p e rw a kila n suka re la d a n p e rb ua ta n m e la w a n hukum19

Se hub ung a n d e ng a n ha l d ia ta s m a ka m e nurut R.Se tia w a n p e rlu d ia d a ka n p e rb a ika n m e ng e na i d e finisi p e rja njia n ya itu b a hw a ka ta p e rb ua ta n ha rus d ia rtika n se b a g a i p e rb ua ta n ya ng b e rtujua n untuk m e nim b ulka n a kib a t hukum ) d a n m e na m b a hka n p e rka ta a n “ a ta u sa ling m e ng ika tka n d irinya ” se hing g a p e rum usa nnya m e nja d i p e rja njia n a d a la h sua tu p e rb ua ta n hukum d im a na sa tu o ra ng a ta u le b ih sa ling m e ng ika tka n d irinya te rha d a p sa tu o ra ng a ta u le b ih.20

2) Sya ra t sa hnya Pe rja njia n

Me nurut ke te ntua n Pa sa l 1320 KUH Pe rd a ta untuk sa hnya sua tu p e rja njia n d ip e rluka n e m p a t sya ra t, ya itu:

(1) Se p a ka t Me re ka ya ng Me ng ika tka n Diri

Me nurut R.Sub e kti, se p a ka t a ta u jug a d ina m a ka n p e rizina n m e ng a nd ung a rti b a hw a ke d ua sub ye k ya ng m e ng a d a ka n p e rja njia n itu ha rus te p a t a ta u se tuju m e ng e na i ha l-ha l p o ko k d a ri p e rja njia n ya ng d ia d a ka n itu. Po ko k p e rja njia n itu

19_{R. Se tia w a n. 1994. Hukum Pe rika ta n. Bina C ip ta : Ba nd ung .Ha l : 49}

20

a d a la h b e rup a o b ye k p e rja njia n d a n sya ra t-sya ra t p e rja njia n. Ap a ya ng d ike he nd a ki o le h p iha k ya ng sa tu jug a d ike he nd a ki p iha k ya ng la in. Me re ka m e ng he nd a ki se sua tu ya ng sa m a se c a ra tim b a l b a lik, d a ri ka ta se p a ka t ini tim b ul a sa s ko nse nsua lism e ya itu p e rja njia n itu te rja d i p a d a d e tik sa a t ko nse nsus itu d ila hirka n.

(2) C a ka p Untuk Me m b ua t Sua tu p e rja njia n

Se tia p o ra ng a d a la h c a ka p untuk m e m b ua t p e rika ta n, ke c ua li jika und a ng -und a ng m e nya ta ka n b a hw a o ra ng te rse b ut a d a la h tid a k c a ka p . O ra ng -o ra ng ya ng tid a k c a ka p m e m b ua t p e rja njia n a d a la h o ra ng -o ra ng ya ng b e lum d e w a sa d a n m e re ka ya ng d ita ruh d i b a w a h p e ng a m p ua n.21

(3) Sua tu Ha l Te rte ntu

Und a ng -und a ng m e ne ntuka n b e nd a -b e nd a ya ng tid a k d a p a t d ija d ika n o b ye k p e rja njia n. Be nd a -b e nd a itu a d a la h ya ng d ip e rg una ka n untuk ke p e nting a n um um . Sua tu p e rja njia n ha rus m e m p unya i o b ye k te rte ntu se kura ng -kura ng nya d a p a t d ite ntuka n. Be nd a -b e nd a itu d a p a t

21

b e rup a b e nd a ya ng se ka ra ng a d a d a n na nti a ka n a d a d ike m ud ia n ha ri .22

(4) Sua tu Se b a b ya ng Ha la l

Sua tu p e rja njia n b a ru d ia ng g a p sa h a p a b ila isinya d ib e na rka n. Artinya a p a b ila isi p e rja njia n te rse b ut tid a k b e rte nta ng a n d e ng a n und a ng -und a ng , ke susila a n, a ta u ke te rtib a n um um .23

Dua sya ra t p e rta m a d ise b ut sya ra t sub ye ktif, ka re na m e ng e na i o ra ng -o ra ng nya a ta u sub ye k ya ng m e ng a d a ka n p e rja njia n. Jika sya ra t sub ye ktif ini tid a k d ip e nuhi m a ka sa la h sa tu p iha k m e m p unya i ha k untuk m e m inta sup a ya p e rja njia n itu d ib a ta lka n. Piha k ya ng d a p a t m e m inta ka n p e m b a ta la n a d a la h p iha k ya ng tid a k c a ka p a ta u p iha k ya ng m e m b e rika n ke se p a ka ta nnya se c a ra tid a k b e b a s. Dua sya ra t te ra khir d ise b ut sya ra t o b ye ktif, ka re na m e ng e na i p e rja njia n itu se nd iri a ta u o b ye k d a ri p e rb ua ta n hukum ya ng d ila kuka n itu. Jika sya ra t o b ye ktif ini tid a k d ip e nuhi m a ka p e rja njia n b a ta l d e m i hukum . Artinya d a ri

se m ula tid a k p e rna h d ila hirka n sua tu p e rja njia n d a n tid a k p e rna h a d a sua tu p e rika ta n 24_.

3) Asa s-Asa s Da la m Hukum Pe rja njia n:

(1) Asa s Ke b e b a sa n Be rko ntra k

Ba hw a se g a la se sua tu p e rja njia n d ib ua t se c a ra sa h o le h p a ra p iha k, b e rla ku se b a g a i und a ng -und a ng b a g i m e re ka ya ng m e m b ua tnya (Pa sa l 1338 KUH Pe rd a ta ). Ma ksud d a ri a sa s ke b e b a sa n b e rko ntra k ini a d a la h b a hw a se tia p o ra ng b e b a s m e ng a d a ka n p e rja njia n a p a sa ja b a ik itu sud a h d ia tur m a up un b e lum d ia tur d a la m und a ng -und a ng a sa lka n tid a k m e la ng g a r und a ng -und a ng , ke te rtib a n um um , d a n ke susila a n.

(2) Asa s Ko nse nsua lism e

Ba hw a p e rja njia n te rse b ut la hir p a d a sa a t te rc a p a inya ka ta se p a ka t a nta ra p a ra p iha k m e ng e na i ha l-ha l ya ng p o ko k d a n tid a k m e m e rluka n fo rm a lita s.

(3) Asa s Ke p rib a d ia n

Ba hw a p e rja njia n ha nya m e ng ika t b a g i p a ra p iha k ya ng m e m b ua tnya , ke c ua li p e rja njia n untuk ke p e nting a n p iha k

24

ke tig a (b a rd e n b e d ing ) ya ng d ia tur d a la m Pa sa l 1318 KUH Pe rd a ta .25 _.

(4) Asa s Ke p e rc a ya a n

Se se o ra ng ya ng m e ng a d a ka n p e rja njia n d e ng a n p iha k la in, m e nim b ulka n ke p e rc a ya a n d ia nta ra ke d ua b e la h p iha k b a hw a sa tu sa m a la in a ka n m e m e g a ng ja njinya a ta u d e ng a n ka ta la in a ka n m e m e nuhi ja njinya d ike m ud ia n ha ri. Ta np a a d a nya ke p e rc a ya a n itu, m a ka p e rja njia n tid a k m ung kin a ka n d ia d a ka n o le h p a ra p iha k. Be rd a sa rka n ke p e rc a ya a n ini, ke d ua p iha k m e ng ika tka n d irinya d a n p e rja njia n itu se nd iri m e m p unya i ke kua ta n m e ng ika t se p e rti sua tu und a ng -und a ng b a g i ke d ua nya .

(5) Asa s Ke p a stia n Hukum

Asa s ya ng m e le ta ka n ke p a stia n hukum p a d a sa a t m o m e ntum p e rja njia n.

4) Wa np re sta si

a ) Pe ng e rtia n w a np re sta si

25 _{Elsi Ka rtika d a n Ad ve nd i Sim a ng unso ng . 2005. Hukum d a la m Eko no m i. PT.}

Wa np re sta si a d a la h tid a k m e m e nuhi a ta u la la i m e la ksa na ka n ke w a jib a n ya ng d ite ntuka n d a la m p e rja njia n ya ng d ib ua t a nta ra kre d itur d e ng a n d e b itur.

Da la m re sta te m e nt o f the la w c o ntra c ts (Am e rika Se rika t), w a np re sta si a ta u b re a c h o f c o ntra c ts d ib e d a ka n m e nja d i d ua m a c a m ya itu:

1. To ta l b re a c hts a rtinya p e la ksna a n ko ntra k tid a k m ung kin d ila ksa na ka n.

2. Pa rtia l b re a c hts a rtinya p e la ksa na a n p e rja njia n m a sih d im ung kinka n untuk d ila ksa na ka n.

Se o ra ng d e b itur b a ru d ika ta ka n w a np re sta si a p a b ila ia te la h d ib e rika n so m a si o le h kre d itur a ta u juru sita . So m a si itu m inim a l te la h d ila kuka n se b a nya k tig a ka li o le h kre d itur a ta u juru sita . Ap a b ila so m a si itu tid a k d iind a ka nnya , m a ka kre d itur b e rha k m e m b a w a p e rso a la n itu ke p e ng a d ila n d a n p e ng a d ila nla h ya ng m e m tuska n a p a ka h d e b itur w a np re sta si a ta u tid a k.26

b ) C iri-C iri Wa np re sta si

Wa np re sta si se o ra ng d e b itur d a p a t b e rup a e m p a t m a c a m27 _:

a . tid a k m e la kuka n a p a ya ng sa ng g up i a ka n d ila kuka nnya ;

26

Salim. Hukum Kontrak. Sinar Grafika : Jakarta. Hlm : 98

27

b . m e la ksa na ka n a p a ya ng d ija njika nnya , te ta p i tid a k se b a g a im a na d ija njika n;

c . m e la kuka n a p a ya ng d ija njika n te ta p i te rla m b a t;

d . m e la kuka n se sua tu ya ng m e nurut p e rja njia n tid a k b o le h d ila kuka nnya .

c ) Akib a t Ad a nya Wa np re sta si

Hukum a n a ta u a kib a t-a kib a t ya ng tid a k e na k b a g i d e b itur ya ng la la i a d a e m p a t m a c a m , ya itu:

1. Me m b a ya r ke rug ia n ya ng d id e rita o le h kre d itur a ta u d e ng a n sing ka t d ina m a ka n g a nti rug i;

2. Pe m b a ta la n p e rja njia n 3. Pe ra liha n re siko

4. Me m b a ya r b ia ya p e rka ra , ka la u sa m p a i d ip e rka ra ka n d id e p a n ha kim .

3. Tinja ua n Um um Te nta ng Kre d it

a ) Pe ng e rtia n Um um Kre d it

ya ng m e nye b utka n b a hw a kre d it a d a la h p e nye d ia a n ua ng a ta u ta g iha n ya ng d a p a t d ip e rsa m a ka n d e ng a n itu, b e rd a sa rka n p e rse tujua n a ta u ke se p a ka ta n p inja m -m e m inja m a nta ra b a nk d e ng a n p iha k la in ya ng m e w a jib ka n p iha k p e m inja m untuk m e luna si uta ng nya se te la h ja ng ka w a ktu te rte ntu d e ng a n p e m b e ria n b ung a .

Da la m p ra kte k b a nya k te rja d i na sa b a h tid a k m e ne p a ti w a ktu ya ng d ip e rja njika n d a la m m e ng e m b a lika n p inja m a nya d e ng a n b e rb a g a i a la sa n, se hing g a d a la m rum usa n p e ng e rtia n kre d it d ite g a ska n m e ng e na i ke w a jib a n na sa b a h untuk m e luna si uta ng nya se sua i d e ng a n ja ng ka w a ktunya d a n d ise rta i d e ng a n ke w a jib a n ya ng la in se p e rti b ung a , im b a la n a ta u p e m b a g ia n ha sil ke untung a n. Be rd a sa rka n ura ia n d ia ta s, d a p a t d isim p ulka n unsur-unsur kre d it, ya itu:

(1) Ke p e rc a ya a n; ya itu a d a nya ke ya kina n d a ri p iha k b a nk a ta s p re sta si ya ng d ib e rika nnya ke p a d a na sa b a h p e m inja m d a na ya ng a ka n d iluna sinya se sua i d e ng a n d ip e rja njika n p a d a w a ktu te rte ntu;

(3) Pre sta si; ya itu a d a nya o b je k te rte ntu b e rup a p re sta si a ta u ko ntra p re sta si p a d a sa a t te rc a p a inya p e rse tujua n a ta u ke se p a ka ta n p e rja njia n p e m b e ria n kre d it a nta ra b a nk d a n na sa b a h p e m inja m d a na b e rup a ua ng d a n b ung a a ta u im b a la n;

(4) Re siko ; ya itu a d a nya re siko ya ng m ung kin a ka n te rja d i se la m a ja ng ka w a ktu a nta ra p e m b e ria n d a n p e luna sa n kre d it te rse b ut, se hing g a untuk m e ng a m a nka n p e m b e ria n kre d it d a n m e nutup ke m ung kia n te rja d inya w a np re sta si d a ri na sa b a h p e m inja m d a na , m a ka d ia d a ka nla h p e ng ika ta n ja m ina n d a n a g una n.28

b ) Fung si d a n Tujua n Kre d it29

(1) Fung si kre d it b a g i m a sya ra ka t :

a ) Me nja d i m o tiva to r d a n d ina m isa to r p e ning ka ta n ke g ia ta n p e rd a g a ng a n d a n p e re ko no m ia n.

b ) Me m p e rlua s la p a ng a n ke rja b a g i m a sya ra ka t.

c ) Me m p e rla nc a r a rus b a ra ng d a n a rus ua ng .

d ) Me ning ka tka n p ro d uktivita s d a na ya ng a d a .

(2) Tujua n p e nya lura n kre d it :

28

Rachmadi Usman.2003. Hukum Perbankan. PT.Gramedia. Hal : 238

29

a ) Me m p e ro le h p e nd a p a ta n b a nk d a ri b ung a kre d it;

b ) Me m a nfa a tka n d a n m e m p ro d uktifka n d a na -d a na ya ng a d a ;

c ) Me la ksa na ka n ke g ia ta n o p e ra sio na l b a nk;

d ) Me m e nuhi p e rm inta a n kre d it d a ri m a sya ra ka t;

e ) Me m p e rla nc a r la lu linta s p e m b a ya ra n, d a n la in-la in.

4. Tinja ua n Um um Te nta ng Pe rja njia n Kre d it

a ) Pe ng e rtia n Pe rja njia n Kre d it

Pe rja njia n kre d it m e nurut Sub e kti a d a la h sa la h sa tu d a ri b e ntuk p e rja njia n p inja m -m e m inja m . Da la m b e ntuk a p a p un jug a p e m b e ria n kre d it itu d ia d a ka n p a d a ha kika tnya , a d a la h sua tu p e rja njia n p inja m -m e m inja m se b a g a im a na d ia tur d a la m KUH Pe rd a ta p a d a p a sa l 1754 s.d 1769 30_.

b ) Fung si Pe rja njia n Kre d it

Me nurut C h. G a to t Wa rd o yo d a la m tulisa nnya m e ng e na i Se kita r Kla usul-Kla usul Pe rja njia n Kre d it Ba nk se b a g a im a na d ikutip o le h Muha m m a d Djum ha na 31_.

Pe rja njia n kre d it m e m p unya i b e b e ra p a fung si, ya itu d ia nta ra nya :

30

Subekti,op.cit. hal : 3

31

(1) Pe rja njia n kre d it b e rfung si se b a g a i p e rja njia n p o ko k, a rtinya p e rja njia n kre d it m e rup a ka n se sua tu ya ng m e ne ntuka n b a ta l, a ta u tid a k b a ta lnya p e rja njia n la in ya ng m e ng ikutinya , m isa lnya p e rja njia n p e ng ika ta n ja m ina n.

(2) Pe rja njia n kre d it b e rfung si se b a g a i a la t b ukti m e ng e na i b a ta sa n-b a ta sa n ha k d a n ke w a jib a n d ia nta ra kre d itur d a n d e b itur. Pe rja njia n kre d it b e rfung si se b a g a i a la t untuk m e la kuka n m o nito ring kre d it.

c ) Da sa r Hukum Pe rja njia n Kre d it :

Me nurut Munir Fua d y , d a sa r hukum p e rja njia n kre d it a d a la h :

(1) Pe rja njia n d i a nta ra p a ra p iha k

Pa sa l 1338 a ya t (1) KUH Pe rd a ta m e nya ta ka n b a hw a se m ua p e rja njia n ya ng d ib ua t se c a ra sa h b e rla ku se b a g a i Und a ng -Und a ng b a g i ya ng m e m b ua tnya . De m ikia nla h m a ka d e ng a n ke te ntua n ini b e rla ku sa hihla h se tia p p e rja njia n ya ng d ib ua t se c a ra sa h, b a hka n ke kua ta nnya sa m a d e ng a n ke kua ta n Und a ng -Und a ng .

(2) Und a ng -Und a ng se b a g a i d a sa r hukum

se p e rti te la h d iub a h d e ng a n Und a ng -Und a ng No m o r 10 ta hun 1998 se b a g a i sa la h sa tu je nis usa ha b a nk. Und a ng -Und a ng la in ya ng jug a m e ng a tur te nta ng p e rb a nka n, khususnya m e ng e na i Ba nk Ind o ne sia a d a la h Und a ng -Und a ng No m o r 23 ta hun 1999 te nta ng Ba nk Ind o ne sia .32

(3) Pe ra tura n Pe la ksa na a n Se b a g a i Da sa r Hukum

a ) Pe ra tura n p e rund a ng -und a ng a n o le h Ba nk Ind o ne sia

Ke p utusa n Dire ksi Ba nk Ind o ne sia , Pe ra tura n Ba nk Ind o ne sia , Sura t Ed a ra n Ba nk Ind o ne sia , d a n se b a g a inya .

b ) Pe ra tura n p e rund a ng -und a ng a n la innya

Ke p p re s, Pe ra tura n a ta u Sura t Ke p utusa n Pe ja b a t Te rte ntu, d a n se b a g a inya .

5. Tinja ua n Um um Te nta ng G a d a i

1) Pe ng e rtia n G a d a i

Gadai (pand) menurut KUH Perdata adalah suatu hak yang diperoleh

seorang kreditur atas suatu barang bergerak yang diserahkan kepadanya

oleh pemilik barang atau orang lain atas namanya dan yang memberikan

kekuasaan kepada kreditur tersebut untuk menjual dan mengambil

pelunasan dari hasil penjualan barang tersebut secara didahulukan

32

daripada kreditur-kreditur lainnya apabila debitur tidak melunasi

hutangnya (Pasal 1150 KUH Perdata ).

2) Sifat-Sifat Gadai

i) Gadai adalah untuk benda bergerak baik yang berwujud maupun yang

tidak berwujud.

ii) Gadai bersifat accesoir, artinya merupakan tambahan dari perjanjian

pokok.

iii)

Adanya sifat kebendaan (zakelijk), yang memberikan hak kepada

pemegang gadai menjual barang jaminan jika ternyata debitor cidera

janji, bahkan melakukan penjualan lelang tanpa melalui pengadilan

negeri, sebagaimana yang terdapat dalam ketentuan undang-undang

(Pasal 1155 KUH Perdata).

iv) Syarat inbezitstelling, artinya benda gadai harus keluar dari kekuasaan

pemberi gadai.

v) Adanya penyerahan fisik yang ditegaskan pada Pasal 1152 KUH

Perdata yang menyatakan bahwa hak gadai tidak mungkin ada atas

barang yang tetap berada di tangan debitur atau pemberi gadai atau

dikembalikan atas kehendak kreditur.

vii) Hak gadai tidak dapat dibagi-bagi, artinya sebagian hak gadai tidak

akan hapus dengan dibayarnya sebagian dari hutang, gadai tetap

melekat atas seluruh bendanya.

3) Subyek Gadai

1. Pihak Pemberi Gadai / Debitur

2. Pihak Penerima Gadai/Kreditur

3. Pihak ketiga yang bias bertindak sebagai pemilik dari benda gadai atau

yang dikuasakan atas benda gadai.

3) Obyek gadai

Barang yang dapat digadaikan ialah semua barang bergerak, baik barang

bertubuh maupun barang tak bertubuh, yang sebetulnya berupa pelbagai hak.

Barang bergerak tak bertubuh terdiri dari piutang-piutang dan surat-surat

berharga. Surat-surat berharga misalnya yaitu saham, obligasi, konosemen,

ceel, wesel, deposito dan lain sebagainya

33

. Piutang-Piutang yang dimaksud

adalah sebagai berikut :

i. Piutang atas nama (voordering op naam), yaitu surat/akta

yang didalamnya nama kreditur disebut dengan jelas tanpa

tambahan apa-apa .

ii. Piutang atas bawa/kepada pembawa (vordering

aantoonder/to bearer), yaitu surat/akta yang didalamnya

33

nama kreditur tidak disebut atau disebut dengan jelas dalam

akta namun dengan tambahan kata-kata “atau pembawa”.

iii. Piutang kepada pengganti atau atas tunjuk (voordering aan

order), yaitu surat/akta yang didalamnya nama kreditur

disebut dengan jelas tambahan kata-kata”atau pengganti”.

4) Cara Mengadakan Gadai

i. Benda Bergerak Berwujud

Dalam hal benda yang akan digadaikan merupakan benda

bergerak berwujud, maka hak gadai dapat terjadi melalui dua

tahap yaitu:

i). Perjanjian antara para pihak yang berisi kesanggupan

kreditur untuk meminjamkan sejumlah uang kepada debitur

dan kesanggupan debitur untuk menyerahkan

sebuah/sejumlah benda bergerak sebagai jaminan pelunasan

hutang (pand overeenkomst).

ii). Perjanjian kebendaan yaitu kreditur menyerahkan sejumlah

uang kepada debitur, sedangkan debitur sebagai pemberi

gadai menyerahkan benda bergerak yang digadaikan kepada

kreditur penerima gadai.

ii) Benda Bergerak Tidak Berwujud

bersangkutan apakah tergolong pada surat piutang aan toonder,

aan order ataukah op naam.

a. Gadai Piutang Kepada Pembawa :

1. Para pihak melakukan perjanjian gadai yang dapat

dilakukan secara tertulis (otentik) maupun dibawah

tangan ataupun secara lisan (Pasal 1151 KUH Perdata)

2. Mengacu pada ketentuan Pasal 1152 ayat (1) KUH

Perdata, hak gadai dilakukan dengan menyerahkan surat

piutang atas bawa kepada pemegang gadai atau

pihakketiga yang disetujui oleh keduabelah pihak.

b. Gadai Piutang Atas Tunjuk

1. Diadakan perjanjian gadai yaitu berupa persetujuan kehendak

untuk mengadakan hak gadai yang dinyatakan oleh para

pihak.

2. Berdasarkan Pasal 1152 bis, KUH Perdat, hak gadai terhadap

surat piutang atas tunjuk dilakukan dengan endosemen atas

nama pemegang gadai sekaligus penyerahan suratnya.

c. Gadai Piutang atas nama

2. Gadai piutang atas nama dilakukan dengan cara

pemberitahuan oleh pemberi gadai kepada seseorang yang

berhutang kepadanya atau debitur bahwa tagihannya

terhadap debitur tersebut telah digadaikan kepada pihak

ketiga.

5) Eksekusi Gadai

Apabila debitur tidak memenuhi kewajibannya/wanprestasi

maka kreditur berdasarkan undang-undang berhak untuk

melakukan apa yang disebut “parate eksekusi” yaitu eksekusi

secara serta merta yang bahkan dapat dilaksanakan tanpa

perantaraan hakim. Jadi apabila debitur wanprestasi, maka ia

akan disomasi oleh pengadilan dan kemudian barang yang

digadaikan tersebut akan dilelang di muka umum.

6) Hapusnya Gadai

i) hapusnya perjanjian pokok.

ii) karena musnahnya benda gadai.

iii) karena pelaksanaan eksekusi.

iv) karena pemegang gadai telah melepaskan hak gadai secara

sukarela.

6. Tinja ua n Um um Te nta ng Ba nk

a ) Pe ng e rtia n Ba nk

Pe ng e rtia n b a nk se c a ra o te ntik te la h d irum uska n d i d a la m Und a ng Und a ng Pe rb a nka n No m o r 14 Ta hun 1967 Junc to Und a ng -Und a ng Pe rb a nka n No m o r 10 ta hun 1998 (se la njutnya d ise b ut Und a ng -Und a ng Pe rb a nka n). Und a ng -Und a ng Pe rb a nka n p a d a Pa sa l 1 a ng ka 2 m e nd e finisika n b a nk se b a g a i b a d a n usa ha ya ng m e ng him p un d a na d a ri m a sya ra ka t d a la m b e ntuk sim p a na n d a n m e nya lurka nnya ke p a d a m a sya ra ka t d a la m b e ntuk kre d it d a n/ a ta u b e ntuk-b e ntuk la innya d a la m ra ng ka m e ning ka tka n ta ra f hid up ra kya t b a nya k. Be rd a sa rka n p e ng e rtia n d ia ta s b a nk d a p a t b e rfung si se b a g a i “ Fina nc ia l Inte rm e d ia ry” d e ng a n usa ha uta m a m e ng him p un d a n m e nya lurka n d a na m a sya ra ka t se rta m e m b e rika n ja sa -ja sa la innya d a la m la lu linta s p e m b a ya ra n.

b ) Je nis-Je nis Ba nk

m e la ksa na ka n ke g ia ta n usa ha se c a ra ko nve nsio na l d a n a ta u b e rd a sa rka n p rinsip sya ria h ya ng d a la m ke g ia ta nnya m e m b e rika n ja sa d a la m la lu linta s p e m b a ya ra n, se d a ng ka n p e ng e rtia n Ba nk Pe rkre d ita n Ra kya t a d a la h b a nk ya ng m e la ksa na ka n ke g ia ta n usa ha se c a ra ko nve nsio na l d a n a ta u b e rd a sa rka n p rinsip sya ria h ya ng d a la m ke g ia ta nnya tid a k m e m b e rika n ja sa d a la m la lu linta s p e m b a ya ra n 34_.

Se la in Ba nk Um um d a n Ba nk Pe rkre d ita n Ra kya t jug a te rd a p a t Ba nk Pe m b a ng una n Da e ra h (BPD) ya ng m e rup a ka n b a nk-b a nk m ilik p e m e rinta h d a e ra h ya ng d id irika n m e nurut ke te ntua n ya ng te rd a p a t d a la m Und a ng -Und a ng No .13 Ta hun 1962 Te nta ng Ke te ntua n-Ke te ntua n Po ko k Ba nk Pe m b a ng una n Da e ra h. Se hub ung a n d e ng a n b e rla kunya Und a ng -Und a ng No . 7 Ta hun 1992 Te nta ng Pe rb a nka n, m a ka BPD d iw a jib ka n p ula untuk m e nye sua ika n b e ntuk hukum nya m e nja d i Pe rusa ha a n Da e ra h. Pe nye sua ia n b e ntuk hukum BPD m e nja d i p e rusa ha a n d a e ra h d ila kuka n d e ng a n p e ra tura n d a e ra h p ro p insi d a e ra h ting ka t I m a sing -m a sing . Kini d i se tia p p ro p insi d i Ind o ne sia te la h b e rd iri BPD. Se b a g a i tind a k la njut p e nye sua ia n b e ntuk hukum BPD, la hirla h Pe ra tura n Me nte ri Da la m Ne g e ri No m o r 8 Ta hun 1992 Te nta ng

34 _{. He rm a nsya h. 2005. Hukum Pe rb a nka n Na sio na l Ind o ne sia. Pre na d a Mulia :}

Pe nye sua ia n Pe ra tura n Pe nd iria n Ba nk Pe m b a ng una n Da e ra h d e ng a n Und a ng -Und a ng No m o r 7 ta hun 1992 Te nta ng Pe rb a nka n.35

c ) Asa s d a n Fung si Pe rb a nka n

Me ng e na i a sa s, ke te ntua n Pa sa l 2 Und a ng -Und a ng Pe rb a nka n m e nye b utka n Pe rb a nka n Ind o ne sia d a la m m e la kuka n usa ha nya b e ra sa ska n d e m o kra si e ko no m i d e ng a n m e ng g una ka n p rinsip ke ha ti-ha tia n. De m o kra si e ko no m i a d a la h d e m o kra si ya ng b e rd a sa rka n Pa nc a sila d a n Und a ng -Und a ng Da sa r 1945, se la in itu te rd a p a t a sa s ke p e rc a ya a n (Fid uc ia ry Princ ip le ) ya ng m e nya ta ka n b a hw a b a nk d ila nd a si o le h hub ung a n ke p e rc a ya a n a nta ra b a nk d e ng a n na sa b a hnya , a sa s ke ra ha sia a n (C o nfid e ntia l Princ ip le ) ya ng m e ng ha ruska n a ta u m e w a jib ka n b a nk m e ra ha sia ka n se g a la se sua tu ya ng b e rhub ung a n d e ng a n ke ua ng a n d a n la in-la in d a ri na sa b a h b a nk ya ng m e nurut ke la zim a n d unia p e rb a nka n (w a jib ) d ira ha sia ka n, d a n a sa s ke ha ti-ha tia n (Prud e ntia l Princ ip le ) ya ng m e nya ta ka n b a hw a b a nk d a la m m e nja la nka n fung si d a n ke g ia ta n

35_{. Ra c hm a d i Usm a n. 2003. Asp e k-Asp e k Hukum Pe rb a nka n Di Ind o ne sia.PT.}

usa ha nya w a jib m e ne ra p ka n p rinsip ke ha ti-ha tia n d a la m ra ng ka m e lind ung i d a na m a sya ra ka t ya ng d ip e rc a ya ka n ke p a d a nya 36_.

Fung si uta m a b a nk a d a la h se b a g a i p e ng him p un d a n p e nya lur d a na m a sya ra ka t. Da la m e ko no m i m o d e rn, b a nk d a n le m b a g a ke ua ng a n la innya m e m p unya i p e ra na n ya ng a m a t p e nting d a la m p ro se s tra nsfe r d a na ya ng d ip e rluka n o le h unit-unit p ro d uksi d a la m se kto r-se kto r e ko no m i ya ng m e ng a la m i p e rtum b uha n p e sa t untuk e ksp a nsi.

d ) Ke g ia ta n Usa ha Ba nk37

(1) Ke g ia ta n Ba nk Um um

Ke g ia ta n Ba nk Um um d i d a la m Pa sa l 6 Und a ng -Und a ng Pe rb a nka n ya ng te la h d iub a h m e lip uti:

a ) Me ng him p un d a na d a ri m a sya ra ka t d a la m b e ntuk sim p a na n b e rup a g iro , d e p o sito , se rtifika t d e p o sito , ta b ung a n, d a n/ a ta u b e ntuk la innya ya ng d ip e rsa m a ka n d e ng a n itu.

b ) Me m b e rika n kre d it d a n m e ne rb itka n sura t p e ng a kua n uta ng b a ik sura t p e ng a kua n uta ng b e rja ng ka p e nd e k

36

. Rachmadi Usman, Op.Cit Hal. 16-18

37_{. Ka sm ir. 2002. Hukum Pe rb a nka n Ind o ne sia. PT. Ra ja G ra find o Pe rsa d a : Ja ka rta .}

m a up un ya ng b e rja ng ka p a nja ng . Sura t p e ng a kua n uta ng ya ng b e rja ng ka p e nd e k m e nurut Kita b Und a ng -Und a ng Hukum Da g a ng Pa sa l 100 sa m p a i 229 a d a la h ya ng d a la m p a sa r ua ng d ike na l se b a g a i Sura t Be rha rg a Pa sa r Ua ng (SPBU), ya itu p ro m e s d a n w e se l. Sura t p e ng a kua n uta ng b e rja ng ka p a nja ng d a p a t b e rup a o b lig a si a ta u se kurita s kre d it.

c ) Me m b e li, m e njua l a ta u m e nja m in a ta s re siko se nd iri m a up un untuk ke p e nting a n d a n a ta s p e rinta h na sa b a hnya a ta s sura t-sura t w e se l, Se rtifika t Ba nk Ind o ne sia , o b lig a si, sya ra t p e ng a kua n uta ng , sura t d a g a ng b e rja ng ka w a ktu sa m p a i d e ng a n 1 (sa tu) ta hun, d a n instrum e n sura t b e rha rg a la in ya ng b e rja ng ka w a ktu sa m p a i d e ng a n 1 (sa tu) ta hun.

d ) Me m ind a hka n ua ng , m e m inja m ka n d a na d a n m e ne rim a p e m b a ya ra n.

e ) Ke g ia ta n a nja k p iuta ng , ka rtu kre d it d a n ke g ia ta n la innya .

(2) Ke g ia ta n Ba nk Pe rkre d ita n Ra kya t

a ) Me ng him p un d a na d a ri m a sya ra ka t d a la m b e ntuk sim p a na n b e rup a d e p o sito , ta b ung a n, a ta u ya ng d ip e rsa m a ka n d e ng a n itu.

b ) Me m b e rika n kre d it.

c ) Me nye d ia ka n p e m b ia ya a n d a n m e ne m p a tka n d a na nya d a la m b e ntuk Se rtifika t Ba nk Ind o ne sia (SBI), d e p o sito , se rtifika t d e p o sito a ta u ta b ung a n p a d a b a nk la in.

KUH Pe rd a ta . Me nurut hukum b e nd a ha k ta g ih m e rup a ka n b e nd a b e rg e ra k ta k b e rtub uh d a n se b e na rnya d a p a t d ija m inka n d a la m b e ntuk g a d a i m e nurut ke te ntua n ya ng d ia tur d a la m Pa sa l 1153 KUH Pe rd a ta38

7. Tinja ua n Um um Te nta ng De p o sito

a) Pengertian Deposito

Menurut Pasal 1 angka 7 Undang-Undang Perbankan Nomor 10 tahun

1998 deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan

pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan

bank. Pemilikan atas deposito ini dibuktikan dengan suatu surat yang

dikenal dengan bilyet deposito. Deposito dalam prakteknya terbagi atas

deposito berjangka dan sertifikat deposito.

38

Be rd a sa rka n p a sa l te rse b ut, d e p o sito d ika te g o rika n se b a g a i b e ntuk sim p a na n d a na o le h na sa b a h p e nyim p a n (d e p o sa n) ke p a d a p iha k b a nk, d im a na b e rd a sa rka n p e rja njia n a nta ra ke d ua nya , d a na itu d a p a t d ita rik ke m b a li o le h na sa b a h se te la h ja ng ka w a ktu te rte ntu.

Anw a ri m e m b e rika n p e ng e rtia n b a hw a “ d e p o sito a d a la h na m a ya ng d ib e rika n p a d a sim p a na n d e p o sa n d i b a nk ya ng la sim d ile ta kka n p a d a p e rsya ra ta n ja ng ka w a ktu p e nyim p a na n” .39

Re fe re nsi d a ri sa rja na la in, se p e rti Ka rim , jug a m e ng e m uka ka n p e nd a p a t b a hw a : “ ua ng ya ng d ititip ka n p a d a b a nk o le h p rib a d i m a up un le m b a g a usa ha te rte ntu untuk d isim p a n d a n ke m ud ia n d ita rik ke m b a li sa a t d ib utuhka n a ta u b e rd a sa rka n sya ra t ya ng te la h d ise p a ka ti b e rsa m a , ya ng d a p a t d im inta i a ta u d ib utuhka n d ise b ut d e p o sito ” . 40

b) Deposito Sebagai Surat Berharga dan Surat yang Berharga

Menurut HMN.Purwosucipto surat berharga adalah surat bukti

tuntutan hutang, pembawa hak dan mudah diperjualbelikan, maksudnya

adalah bahwa suatu surat berharga yang dimiliki/berada pada tangan

39_{Anw a ri, Ahm a d , 1979, Pra kte k Pe rb a nka n (De p o sito Be rja ng ka ), PT. Ba la i Aksa ra}

: Ja ka rta . Ha l :12

40