Pusat Riset d Bank Indone Telp: 021 29 Fax.: 021 23 email: PRES@ Hak Cipta © 2013
dan Edukasi esia 9817321 311580 @bi.go.id © 2013, Bank
La
Sist
Bank Sentra Indonesia
ain
tem I
C
Ga
Wah
Wi
Angga
Ri
al (PRES)Lai
Infor
Tim
Peny
Ramlan G
handra M
Siti Ast
ntiah Wu
hyu Yuwa
Komala
irza Ayu N
ayasti Ha
istia Icha
in
rmas
yusun
Ginting
Murniadi
tiyah
uryandani
na Hidaya
Dewi
Novriana
ayu Anind
Pramesi
si Deb
i
at
dita
bitur
r
DAFTAR ISI
Paragraf
Halaman
Daftar Isi
Hal. i – iii
Rekam Jejak Regulasi Sistem Informasi Debitur
Hal. iv
Dasar Hukum
Hal. v
Regulasi Terkait
Hal. v
Regulasi Bank Indonesia
Hal. v
Sistem Informasi Debitur
Ketentuan Umum Par. 1 Hal. 1 – 2
Tujuan Par. 2 Hal. 2 – 3
Pelapor Par. 3 – 5 Hal. 3 – 6
Laporan Debitur Par. 6 – 9 Hal. 6 – 10
Koreksi Laporan Debitur Par. 10 Hal. 11
Periode Penyampaian Laporan Debitur dan Koreksi Laporan Debitur Par. 11 – 16 Hal. 11 – 14
Prosedur Penyampaian Laporan Debitur dan Koreksi Laporan Debitur Par. 17 – 19 Hal. 14 – 19
Informasi Debitur Par. 20 – 25 Hal. 19 – 24
Pelaksana dan Penanggungjawab Par. 26 Hal. 24 – 25
Pengawasan Par. 27 Hal. 25 – 26
Sanksi Par. 28 – 35 Hal. 26 – 31
Ketentuan Peralihan Par. 36 – 37 Hal. 31 – 32
Ketentuan Penutup Par. 38 – 39 Hal. 32 – 33
Lampiran
Hal. 34 – 378
Lampiran 1 : Pedoman Operasional Sistem Informasi Debitur (SID) Bank Umum (BU)
Hal. 34 – 222
I. Penjelasan Umum Hal. 35 – 42
A. Sistem Informasi Debitur Hal. 35 – 38
B. Tujuan Pelaporan Hal. 38
C. Pengisian dan Penyampaian Laporan Hal. 39
D. Jenis Laporan Hal. 39
E. Lain – lain Hal. 39 – 42
II. Daftar Kantor Cabang Hal. 43 – 46 III. Permintaan dan Konfirmasi DIN Hal. 47 – 57 IV. Debitur Hal. 58 – 65 V. Pengurus/Pemilik Hal. 66 – 69 VI. Penyediaan Dana Hal. 70 – 156
A. Penempatan pada Bank Lain Hal. 70 – 80
B. Surat Berharga Hal. 81 – 90
C. Kredit yang Diberikan Hal. 91 – 120
D. Tagihan Lainnya Hal. 121 – 128
E. Penyertaan Hal. 129 – 134
G. Garansi Bank Hal. 141 – 148 H. Penerusan Kredit (Kredit Kelolaan) Hal. 149 – 156
VII. Agunan/Penjaminan Hal. 157 – 165
A. Agunan Hal. 157 – 161
B. Penjamin Hal. 162 – 165
VIII. Kontrol LBU Hal. 166 – 168 IX. Keuangan Debitur Hal. 169 – 171 X. Informasi Debitur Individual (IDI) Hal. 172 – 176 Lampiran Hal. 177 – 222
Lampiran I Daftar Sandi Dati 2 Hal. 177 – 191 Lampiran II Daftar Sandi Negara dan Valuta Hal. 192 – 200 Lampiran III Daftar Sandi Pihak Ketiga Bukan Bank Hal. 201 – 204 Lampiran IV Daftar Sandi Sektor Ekonomi Hal. 205 – 212 Lampiran V Daftar Sandi Hubungan Keterkaitan dengan Bank Hal. 213 Lampiran VI Daftar Sandi Bank Hal. 214 – 218 Lampiran VII Daftar Sandi Kondisi Hal. 219 Lampiran VIII Daftar Sandi Peringkat Hal. 220 Lampiran IX Daftar Sandi Jenis Penggunaan Hal. 221 – 222
Lampiran 2 : Panduan Pelaksanaan SID Bank Umum (BU) Hal. 223 – 231
Lampiran 3 : Pedoman Penyusunan Laporan Debitur bagi BPR Hal. 232 – 293
Kata Pengantar Hal. 233 Daftar Kantor Cabang Hal. 234 I. Penjelasan Umum Hal. 235 – 238
A. Tujuan Pelaporan Hal. 235
B. Kantor Bank Pelapor Hal. 235
C. Cakupan Laporan Hal. 235
D. Pengukuran dalam Mata Uang Hal. 235 E. Pengisian dan Penyampaian Laporan Hal. 235
F. Jenis Laporan Hal. 236
G. Jenis Data Hal. 236
H. Lain – Lain Hal. 237
1. Keabsahan Laporan Hal. 237
2. Laporan Nihil Hal. 237
II. Debitur Hal. 239 – 249 III. Pengurus/Pemilik Hal. 250 – 252 IV. Penyediaan Dana Hal. 253 – 281
IV-A. Penempatan Pada Bank Lain Hal. 253 – 257 IV-B. Surat Berharga Yang Dimiliki Bank Hal. 258 – 259 IV-C. Kredit Yang Diberikan Hal. 260 – 271
IV-D. Tagihan Lainnya Hal. 272
IV-E. Penyertaan Hal.273
IV-F. Irrevocable L/C Yang Masih Berjalan Hal. 274
IV-G. Garansi Bank Hal. 275
IV-H. Penerusan Kredit/Kredit Kelolaan Hal. 276 – 281
V. Agunan/Penjamin Hal. 282 – 288
V-B. Penjamin Hal. 286 – 288
VI. Kontrol LBU Hal. 289 – 290 VII. Laporan Keuangan Debitur Hal. 291 – 293
Lampiran 4 : Lampiran – Lampiran Pedoman Penyusunan Laporan Debitur Bagi BPR
Hal. 294 – 333
Lampiran I Contoh Surat Pemberitahuan Pelaksana dan Penanggung Jawab SID Hal. 295 Lampiran II Daftar Sandi DATI II Hal. 296 – 306 Lampiran III Daftar Sandi Pihak Ketiga Bukan Bank Hal. 307 – 309 Lampiran IV Daftar Sandi Sektor Ekonomi Hal. 310 – 315 Lampiran V Daftar Sandi Bank Hal. 316 – 319 Lampiran VI Daftar Sandi Jenis Penggunaan Hal. 320 – 321 Lampiran VII Daftar Sandi Hubungan Keterkaitan dengan Bank Hal. 322 Lampiran VIII Daftar Sandi Kualitas Aktiva Produktif Hal. 323 Lampiran IX Daftar Sandi Sebab Macet Hal. 324 Lampiran X Daftar Sandi Kondisi Hal. 325 Lampiran XI Daftar Sandi Grup Hal. 326 – 333
Lampiran 5 : Pedoman Penyusunan Laporan Debitur bagi BPR Hal. 334 – 379
Kata Pengantar Hal. 335 Daftar Kantor Cabang Hal. 336 I. Penjelasan Umum Hal. 337 – 339
A. Tujuan Pelaporan Hal. 337
B. Kantor Pelapor Hal. 337
C. Cakupan Laporan Hal. 337
D. Pengukuran dalam Mata Uang Hal. 337 E. Pengisian dan Penyampaian Laporan Hal. 337 – 338
F. Jenis Laporan Hal. 338
G. Jenis Data Hal. 338
H. Lain – Lain Hal. 338 – 339
II. Debitur Hal. 340 – 349 III. Pengurus/Pemilik Hal. 350 – 352 IV. Penyediaan Dana Hal. 353 – 371
IV-A. Penempatan pada Bank Lain Hal. 353 – 355 IV-B. Kredit yang Diberikan Hal. 356 – 366 IV-C. Penerusan Kredit/Kredit Kelolaan Hal. 367 – 371
V. Agunan/Penjamin Hal. 372 – 376
V-A. Agunan Hal. 372 – 374
V-B. Penjamin Hal. 375 – 376
VI. Kontrol LBPR Hal. 377 VII. Laporan Keuangan Debitur Hal. 378 – 379
Rekam Jejak Regulasi Sistem Informasi Debitur
9/14/PBI/2007
Sistem Informasi Debitur
7/8/PBI/2005
Sistem Informasi Debitur
1/7/PBI/1999
Sistem Informasi Debitur
27/58/KEP/DIR/1994
Laporan Perkreditan Bank Umum
23/90/KEP/DIR/1990
Laporan Mengenai Debitur yang Menerima Pinjaman Luar Negeri dan Aplikan yang Memperoleh
Garansi Bank dalam Rangka Pemenuhan Kewajiban Luar Negeri
28/37/KEP/DIR/1995
Informasi Debitur Bank Umum SE 10/47/DPNP 2008
SE 7/9/DPNP 2005 SE 7/63/DPBR 2005 SE 8/6/DPBR 2006
Butir I.1, II, IV.1, IV.2.c, IX, dan X
- 9/15/PBI/2007 Penggunaan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum
- 13/13/PBI/2011 tentang Penilaian Kualitas Aset Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah
Keterangan :
Diubah Dicabut
PBI/ KEP DIR Masih Berlaku PBI/ KEP DIR Tidak Berlaku Terkait SE Masih Berlaku SE Tidak Berlaku Regulasi Terkait
Dasar Hukum :
- Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998
- Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan Undang- Undang Nomor 3 Tahun 2004
Regulasi Terkait :
- Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/13/PBI/2011 tentang Penilaian Kualitas Aset Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah
- Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum
- Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/10/DPbS 2011 perihal Penilaian Kualitas Aset Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah
- Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/30/DPNP 2007 perihal Penerapan Manajemen RIsiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum
Regulasi Bank Indonesia :
- Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/14/PBI/2007 tentang Sistem Informasi Debitur
- Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 10/47/DPNP 2008 perihal Sistem Informasi Debitur
- Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 8/6/DPBPR 2006 perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 7/63/DPBPR 2005 perihal Sistem Informasi Debitur
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
Perbankan
Lain-Lain
Sistem Informasi Debitur
BAB I
Ketentuan Umum
1 Pasal 1 9/14/PBI/2007 Angka 1 – 6 SE 8/6/DPBPR 2006 Romawi I No. 1 Pasal 1 9/14/PBI/2007 Angka 7 – 17
1. Bank Umum adalah Bank Umum sebagaimana dimaksud dalam Undang- Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998, termasuk kantor cabang bank asing.
2. Bank Perkreditan Rakyat yang selanjutnya disebut BPR adalah Bank Perkreditan Rakyat sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998.
3. Lembaga Keuangan Non Bank adalah lembaga keuangan yang meliputi asuransi, dana pensiun, sekuritas, modal ventura, dan perusahaan pembiayaan, serta badan-badan lain yang menyelenggarakan pengelolaan dana masyarakat.
4. Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank adalah Perusahaan Pembiayaan sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Menteri Keuangan tentang Perusahaan Pembiayaan, yang melakukan kegiatan usaha kartu kredit. 5. Koperasi Simpan Pinjam adalah Koperasi yang menjalankan usaha
simpan pinjam sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian.
6. Pelapor adalah Bank Umum, BPR, Lembaga Keuangan Non Bank, Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank, dan Koperasi Simpan Pinjam, yang meliputi kantor-kantor yang melakukan kegiatan operasional, antara lain:
a. kantor pusat; b. kantor cabang; c. unit syariah;
d. kantor cabang bank asing; dan
e. kantor cabang pembantu bank asing,yang menyampaikan laporan debitur.
Pelapor (BPR) adalah Kantor Pusat dan Kantor Cabang Bank Perkreditan Rakyat (BPR) yang melakukan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip Syariah, yang memenuhi ketentuan mengenai SID yang berlaku.
7. Debitur adalah perorangan, perusahaan atau badan yang memperoleh satu atau lebih fasilitas penyediaan dana.
8. Laporan Debitur adalah informasi yang disajikan dan dilaporkan oleh Pelapor kepada Bank Indonesia menurut tata cara dan bentuk laporan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
9. Sistem Informasi Debitur adalah sistem yang menyediakan informasi Debitur yang merupakan hasil olahan dari Laporan Debitur yang diterima oleh Bank Indonesia.
10. Penyediaan Dana adalah penanaman dana Pelapor baik dalam rupiah maupun valuta asing, dalam bentuk kredit, surat berharga, penempatan, penyertaan modal, penyertaan modal sementara, tagihan
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
lainnya, dan transaksi rekening administratif, serta bentuk penyediaan dana lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu.
11. Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara Pelapor dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga, termasuk:
a. cerukan (overdraft), yaitu saldo negatif pada rekening giro nasabah yang tidak dapat dibayar lunas pada akhir hari;
b. pengambilalihan tagihan dalam rangka kegiatan anjak piutang; c. pengambilalihan atau pembelian kredit dari pihak lain.
12. Surat Berharga adalah surat pengakuan utang, wesel, obligasi, sekuritas kredit, atau setiap derivatifnya, atau kepentingan lain, atau suatu kewajiban dari penerbit, dalam bentuk yang lazim diperdagangkan dalam pasar modal dan pasar uang.
13. Penempatan adalah penanaman dana Pelapor pada bank lain dalam bentuk giro, interbank call money, deposito berjangka, sertifikat deposito, kredit, dan penanaman dana lainnya yang sejenis.
14. Penyertaan Modal adalah penanaman dana Pelapor dalam bentuk saham pada bank dan/atau perusahaan di bidang keuangan lainnya sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku, seperti perusahaan sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, termasuk penanaman dalam bentuk surat utang konversi
(convertible bonds) dengan opsi saham (equity options) atau jenis
transaksi tertentu yang berakibat Pelapor memiliki atau akan memiliki saham pada bank dan/atau perusahaan yang bergerak di bidang keuangan lainnya.
15. Penyertaan Modal Sementara adalah Penyertaan Modal oleh Pelapor dalam perusahaan Debitur untuk mengatasi kegagalan kredit (debt to
equity swap), termasuk penanaman dalam bentuk surat utang konversi
(convertible bonds) dengan opsi saham (equity options) atau jenis
transaksi tertentu yang berakibat Pelapor memiliki atau akan memiliki saham pada perusahaan Debitur.
16. Tagihan Lainnya adalah tagihan Pelapor kepada pihak lain antara lain berupa surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo), tagihan akseptasi, dan tagihan derivatif.
17. Transaksi Rekening Administratif adalah kewajiban komitmen dan kontinjensi yang antara lain meliputi penerbitan jaminan, letter of credit
(LC), standby letter of credit (SBLC), dan/atau kewajiban komitmen dan kontinjensi lain. BAB II
Tujuan
2 Pasal 2 9/14/PBI/2007 SE 10/47/DPNP 2008 Romawi I No. 1 – 2Sistem Informasi Debitur diselenggarakan dalam rangka memperlancar proses Penyediaan Dana, penerapan manajemen risiko, dan identifikasi kualitas Debitur untuk pemenuhan ketentuan yang berlaku serta meningkatkan disiplin pasar.
1. Sistem Informasi Debitur (SID) (Bank Umum) diselenggarakan dalam rangka memperlancar proses Penyediaan Dana, penerapan manajemen risiko, dan identifikasi kualitas Debitur untuk pemenuhan ketentuan yang
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
SE 7/63/DPBPR 2005
Romawi I No. 2 – 4
berlaku serta meningkatkan disiplin pasar.
2. Guna mencapai tujuan sebagaimana dimaksud pada angka 1 dan agar SID dapat menghasilkan informasi yang berkualitas serta dapat diandalkan, Pelapor (Bank Umum) diwajibkan untuk:
a. menyusun dan menyampaikan Laporan Debitur kepada Bank Indonesia secara lengkap, akurat, terkini, utuh, dan tepat waktu setiap bulan untuk posisi akhir bulan;
b. menyampaikan koreksi Laporan Debitur kepada Bank Indonesia dalam hal Laporan Debitur yang telah disampaikan tidak memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, baik atas temuan Pelapor yang bersangkutan dan/atau atas temuan Bank Indonesia; c. menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur
secara on-line, namun dalam kondisi tertentu penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur dapat dilakukan secara
off-line; dan
d. menggunakan dan memberikan informasi Debitur,
sesuai dengan tata cara sebagaimana diatur dalam Ketentuan ini.
1. Penyelenggaraan SID dimaksudkan untuk membantu Pelapor (BPR) dalam memperlancar proses penyediaan dana, mempermudah penerapan manajemen risiko, dan melakukan identifikasi kualitas Debitur untuk memenuhi ketentuan yang berlaku.
2. Guna mencapai tujuan sebagaimana dimaksud pada angka 2 (SE 7/63/DPBPR 2005 Romawi I No. 2) dan agar SID dapat menghasilkan informasi yang berkualitas, Pelapor (BPR) diwajibkan untuk:
a. menyampaikan Laporan Debitur kepada Bank Indonesia setiap bulan untuk posisi akhir bulan secara benar, lengkap, terkini dan tepat waktu;
b. melakukan dan menyampaikan koreksi atas Laporan Debitur kepada Bank Indonesia dalam hal Laporan Debitur yang telah disampaikan oleh Pelapor kepada Bank Indonesia tidak memenuhi ketentuan yang berlaku, baik yang ditemukan oleh Pelapor sendiri, oleh Bank Indonesia maupun oleh pihak lain;
c. bertanggung jawab atas isi dan ketepatan waktu penyampaian Laporan Debitur dimaksud.
3. Untuk menciptakan keseragaman dalam penyusunan Laporan Debitur perlu ditetapkan suatu Pedoman Penyusunan Laporan Debitur bagi BPR sebagaimana terlampir, yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Surat Edaran ini.
BAB III
Pelapor
3 Pasal 3 9/14/PBI/2007 Huruf a SE 10/47/DPNP 2008 Romawi II. A – B
Pihak yang diwajibkan untuk menjadi Pelapor adalah: a. Bank Umum;
A. Bank Umum yang wajib menjadi Pelapor dalam SID yang selanjutnya disebut Pelapor, meliputi kantor-kantor yang melakukan kegiatan operasional, yaitu antara lain:
1. Kantor Pusat, Kantor Cabang, dan Unit Syariah dari Bank Umum yang melakukan kegiatan operasional di wilayah Indonesia;
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
Pasal 3
9/14/PBI/2007 Huruf b – c
2. Kantor Cabang dari Bank Umum yang berkantor pusat di Indonesia yang melakukan kegiatan operasional di luar wilayah Indonesia; dan
3. Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, dan Unit Syariah dari bank asing yang melakukan kegiatan operasional di wilayah Indonesia.
B. Bank Umum Pelapor wajib menyediakan infrastruktur yang diperlukan dalam SID meliputi hardware dan software antara lain:
1. Personal Computer (PC) beserta software sistem operasi;
2. Modem untuk saluran komunikasi; 3. Media penyimpanan d ata; dan
4. Saluran telepon langsung (telepon tetap kabel/fixed wire line) yang dapat terhubung dengan jaringan ekstranet Bank Indonesia untuk keperluan komunikasi.
b. BPR yang memiliki total aset sebesar Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah) atau lebih selama 6 (enam) bulan berturut-turut; dan c. Penyelenggara Kartu Kredit Selain Bank.
4 Pasal 4
9/14/PBI/2007
SE 8/6/DPBPR 2006
Romawi II
(1) BPR yang tidak memenuhi kriteria sebagaimana dimaksud dalam Pasal 3 huruf b (Paragraf 3 huruf b Kodifikasi ini) dapat menjadi Pelapor dalam Sistem Informasi Debitur setelah mendapat persetujuan Bank Indonesia dalam hal:
a. memiliki infrastruktur yang memadai; dan
b. terdapat kesesuaian struktur data Debitur yang diperlukan dalam Sistem Informasi Debitur.
Yang dimaksud dengan “infrastruktur” antara lain adalah perangkat komputer dan jaringan telekomunikasi yang diperlukan dalam Sistem Informasi Debitur.
Yang dimaksud dengan “struktur data” antara lain adalah komponen (field) data yang bersifat wajib (mandatory), tipe data, dan panjang data.
(2) Tatacara dan persyaratan untuk menjadi Pelapor bagi BPR sebagaimana dimaksud pada ayat (1) diatur lebih lanjut dalam Surat Edaran Bank Indonesia.
Pelapor (BPR) :
1. BPR yang wajib menyampaikan Laporan Debitur dalam SID sebagaimana diatur dalam Surat Edaran ini adalah :
a. BPR yang memiliki total aset sebesar Rp10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah) atau lebih, dan
b. BPR yang memiliki total aset kurang dari Rp10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah), yang telah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia sebagai Pelapor. 2. Total aset sebagaimana dimaksud dalam angka 1 adalah total aset
BPR berdasarkan laporan bulanan sejak posisi Januari 2006.
3. Dalam hal BPR sebagaimana dimaksud dalam angka 1 membuka Kantor Cabang, maka Kantor Cabang dimaksud wajib menjadi
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
SE 8/6/DPBPR 2006
Romawi IV No. 1
Pelapor paling lambat 2 (dua) bulan sejak melakukan kegiatan operasional.
4. Dalam hal total aset BPR meningkat sehingga menjadi sebesar Rp10.000.000.000,00 (sepuluh miliar rupiah) atau lebih maka Kantor Pusat dan Kantor Cabang BPR wajib menjadi Pelapor paling lambat 2 (dua) bulan sejak terpenuhinya total aset dimaksud. 5. BPR yang memiliki total aset kurang dari Rp10.000.000.000,00
(sepuluh miliar rupiah) dapat menjadi Pelapor setelah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia. Permohonan untuk menjadi Pelapor tersebut, diajukan oleh Kantor Pusat BPR kepada:
a. Direktorat Pengawasan BPR c.q. Tim Pengawasan BPR atau Direktorat Perbankan Syariah c.q. Tim Pengawasan Bank Syariah bagi BPR yang berada di wilayah DKI Jakarta Raya, Provinsi Banten, Bogor, Depok, Karawang dan Bekasi, atau b. Kantor Bank Indonesia setempat bagi BPR yang berada di luar
wilayah sebagaimana dimaksud pada huruf a. dengan tembusan kepada Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan (DPIP), c.q. Pusat Informasi Kredit.
6. BPR sebagaimana dimaksud pada angka 1, termasuk Kantor Cabangnya, wajib menyampaikan Laporan Debitur paling lambat 2 (dua) bulan sejak tanggal surat persetujuan menjadi Pelapor.
7. BPR yang telah disetujui oleh Bank Indonesia menjadi Pelapor wajib mengikuti persyaratan dan tata cara pelaporan SID sebagaimana diatur dalam ketentuan ini.
8. BPR yang telah menjadi Pelapor tidak dapat mengundurkan diri dari keikutsertaan dalam pelaporan SID.
9. Dalam hal BPR Pelapor melakukan merger atau konsolidasi, maka BPR Pelapor peserta merger atau konsolidasi tersebut tetap wajib menyampaikan Laporan Debitur sampai dengan proses merger atau konsolidasi selesai. Setelah proses merger atau konsolidasi tersebut selesai, kewajiban penyampaian Laporan Debitur dilakukan oleh BPR Pelapor hasil merger atau konsolidasi tersebut.
Laporan Debitur disampaikan oleh Kantor Pusat dan Kantor Cabang BPR yang bersangkutan dan meliputi seluruh Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur untuk masing-masing kantor.
5 Pasal 5
9/14/PBI/2007
(1) Lembaga Keuangan Non Bank dan Koperasi Simpan Pinjam dapat menjadi Pelapor dalam Sistem Informasi Debitur dalam hal:
a. memiliki infrastruktur yang memadai; dan
b. terdapat kesesuaian struktur data Debitur yang diperlukan dalam Sistem Informasi Debitur.
Yang dimaksud dengan “infrastruktur” antara lain adalah perangkat komputer dan jaringan telekomunikasi yang diperlukan dalam Sistem Informasi Debitur.
Yang dimaksud dengan “struktur data” antara lain adalah komponen (field) data yang bersifat wajib (mandatory), tipe data, dan panjang data.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
(2) Lembaga Keuangan Non Bank dan Koperasi Simpan Pinjam sebagaimana dimaksud pada ayat (1) menjadi Pelapor dalam Sistem Informasi Debitur setelah:
a. mendapat persetujuan Bank Indonesia; dan
b. menandatangani Perjanjian Keikutsertaan dalam Sistem Informasi Debitur.
Perjanjian Keikutsertaan dalam Sistem Informasi Debitur adalah perikatan antara Pelapor dan Bank Indonesia mengenai keikutsertaan Pelapor dalam Sistem Informasi Debitur.
BAB IV
Laporan Debitur
6 Pasal 6 9/14/PBI/2007 Ayat (1) SE 10/47/DPNP 2008 Romawi IV. B
(1) Pelapor wajib menyampaikan Laporan Debitur kepada Bank Indonesia secara lengkap, akurat, terkini, utuh, dan tepat waktu, setiap bulan untuk posisi akhir bulan.
Sistem Kontrol Internal (Bank Umum) :
1. Dalam rangka menjamin kebenaran, kelengkapan, kekinian isi laporan, dan ketepatan waktu penyampaian Laporan Debitur serta keamanan penerimaan informasi Debitur, Pelapor menyusun kebijakan, sistem, dan prosedur yang dituangkan dalam suatu pedoman tertulis, yang disetujui oleh Direksi dari Pelapor, yang paling kurang memuat:
a. wewenang dan tanggung jawab petugas yang melakukan verifikasi dan menyampaikan Laporan Debitur kepada Bank Indonesia;
b. wewenang dan tanggung jawab petugas yang diberi akses untuk mengajukan permintaan dan menerima informasi Debitur dari Bank Indonesia;
c. langkah-langkah yang dilakukan dalam permintaan informasi Debitur termasuk memastikan bahwa permintaan hanya dilakukan untuk keperluan Pelapor sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia yang berlaku mengenai SID;
d. langkah-langkah yang dilakukan dalam penyediaan informasi Debitur kepada Debitur dari Pelapor yang bersangkutan; e. langkah-langkah yang dilakukan dalam rangka pemeliharaan
dan pengamanan sistem dan data Debitur; dan
f. langkah-langkah yang dilakukan dalam hal terjadi gangguan atau keadaan memaksa (force majeure) untuk memastikan kesinambungan penyampaian Laporan Debitur kepada Bank Indonesia beserta wewenang dan tanggung jawab petugas yang ditunjuk.
2. Dalam rangka melakukan pemeliharaan dan pengamanan terhadap teknologi sistem informasi dan data yang terkait dengan penyelenggaraan SID, Pelapor wajib melakukan langkah-langkah pemeliharaan dan pengamanan terhadap sistem dan data Debitur serta alur/proses pengiriman Laporan Debitur dan penerimaan informasi Debitur dengan berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai penggunaan teknologi informasi. Langkah-langkah tersebut meliputi antara lain
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan SE 7/63/DPBPR 2005 Romawi III Pasal 6 9/14/PBI/2007 Ayat (2)
pelaksanaan back-up data Debitur setelah dilakukan penyampaian Laporan Debitur atau koreksi Laporan Debitur secara berkala setiap bulan, melakukan pengkinian antivirus dan pengecekan jaringan secara berkala, serta penyampaian laporan kepada Bank Indonesia c.q. Pengawas dari Pelapor yang bersangkutan dalam hal Pelapor membuat aplikasi pendukung yang bertujuan untuk membantu penyampaian Laporan Debitur, koreksi Laporan Debitur, dan/atau permintaan informasi Debitur.
Sistem dan Prosedur Penyampaian laporan dan Penerimaan Informasi Debitur (BPR) :
1. Dalam rangka menjamin kebenaran, kelengkapan, kekinian isi Laporan Debitur dan ketepatan waktu penyampaian Laporan Debitur, serta keamanan penerimaan informasi Debitur, BPR Pelapor harus memiliki sistem dan prosedur yang dituangkan dalam suatu pedoman tertulis yang disetujui oleh Direksi dan diketahui oleh Komisaris BPR Pelapor, yang sekurang-kurangnya memuat:
a. wewenang dan tanggung jawab petugas yang diberi akses untuk menyusun Laporan Debitur;
b. wewenang dan tanggung jawab petugas yang diberi akses untuk melakukan verifikasi atas keabsahan dan kelengkapan Laporan Debitur yang terkini, sebelum disampaikan kepada Bank Indonesia;
c. wewenang dan tanggung jawab petugas yang diberi akses untuk mengajukan permohonan dan menerima informasi Debitur dari Bank Indonesia.
2. BPR Pelapor harus melakukan pengamanan terhadap sistem dan teknologi informasi di Kantor Pelapor yang terkait dengan SID di Bank Indonesia termasuk melakukan langkah-langkah pengamanan alur/proses pengiriman Laporan Debitur dari sistem komputer Pelapor ke Bank Indonesia dan penerimaan informasi Debitur dari Bank Indonesia.
(2) Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (1) meliputi antara lain informasi mengenai:
a. Debitur;
Informasi mengenai Debitur antara lain berisi informasi mengenai nama, alamat, Nomor Pokok Wajib Pajak, nomor Kartu Tanda Penduduk, nama gadis ibu kandung, dan keterkaitan Debitur dengan Pelapor dari sisi kepengurusan, kepemilikan, dan hubungan keuangan.
b. pengurus dan pemilik;
Informasi mengenai pengurus dan pemilik antara lain berisi informasi mengenai nama, alamat, Nomor Pokok Wajib Pajak, jabatan, dan pangsa kepemilikan.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan Pasal 6 9/14/PBI/2007 Ayat (3) SE 10/47/DPNP 2008 Romawi III. A No. 1 SE 7/63/DPBPR 2005 Romawi VI Pasal 6 9/14/PBI/2007 Ayat (4) – (5) SE 10/47/DPNP 2008 Romawi III. A No. 2 – 3
c. fasilitas Penyediaan Dana;
Informasi mengenai fasilitas Penyediaan Dana antara lain berisi informasi mengenai jenis Penyediaan Dana, jumlah fasilitas yang diberikan, dan kolektibilitas, termasuk Penyediaan Dana yang dihapus buku, yang dihapustagih, dan yang diselesaikan dengan cara pengambilalihan agunan atau penyelesaian melalui pengadilan.
d. agunan;
Informasi mengenai agunan antara lain berisi informasi mengenai bukti kepemilikan, nilai agunan, lokasi agunan, dan jenis pengikatan.
e. penjamin;
Informasi mengenai penjamin antara lain berisi informasi mengenai
nama, alamat, akta pendirian, dan bagian yang dijamin
.
f. keuangan Debitur.
Informasi mengenai keuangan Debitur diperoleh dari laporan keuangan Debitur antara lain berisi informasi mengenai pos-pos neraca dan laba rugi.
(3) Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dan ayat (2), wajib disusun sesuai dengan pedoman penyusunan Laporan Debitur yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Format dan isi Laporan Debitur yang disampaikan Pelapor (Bank Umum) kepada Bank Indonesia wajib disusun sesuai dengan format laporan yang diatur dalam Pedoman Penyusunan Laporan Debitur yang merupakan bagian dari Pedoman Operasional SID sebagaimana tercantum dalam Lampiran (Lampiran 1 Kodifikasi ini).
Format laporan, tata cara pengisian, dan penyusunan Laporan Debitur (BPR) berpedoman pada Pedoman Penyusunan Laporan Debitur bagi BPR yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari ketentuan ini (Lampiran 3, 4, dan 5 Kodifikasi ini).
(4) Pelapor bertanggung jawab atas Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (1), ayat (2), dan ayat (3).
(5) Cakupan Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (2) diatur lebih lanjut dalam Surat Edaran Bank Indonesia.
Cakupan Laporan Debitur (Bank Umum) meliputi data seluruh Debitur yang menerima fasilitas Penyediaan Dana termasuk pula Debitur yang telah dihapus buku, yang dihapus tagih, yang diselesaikan dengan cara pengambil alihan agunan atau penyelesaian melalui pengadilan,
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan SE 7/63/DPBPR 2005 Romawi IV No. 2a – b SE 8/6/DPBPR 2006 Romawi IV No. 2c SE 7/63/DPBPR 2005 Romawi IV No. 2d – f
dan/atau yang diserahkan kepada perusahaan penyelesaian aset atau Badan Urusan Penyelesaian Piutang dan Lelang Negara (BUPLN) yang belum pernah dilaporkan ke SID dalam 5 (lima) tahun terakhir sebelum tanggal 31 Maret 2005, serta Debitur yang menerima penerusan kredit dan Debitur yang menerima kredit kelolaan.
Laporan Debitur (Bank Umum) wajib disajikan dalam mata uang Rupiah satuan penuh. Dalam hal terdapat fasilitas Penyediaan Dana yang diberikan dalam valuta asing, maka nilai tersebut dijabarkan ke dalam nilai Rupiah dengan berpedoman pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) yang berlaku.
Laporan Debitur (BPR) yang disampaikan mencakup: a. identitas Debitur:
1) bagi Debitur perorangan, antara lain berisi nama, nomor Kartu Tanda Penduduk (KTP), nama gadis ibu kandung, alamat, dan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) bagi Debitur yang diwajibkan menurut peraturan perundang-undangan yang berlaku;
2) bagi Debitur perusahaan atau badan, antara lain berisi nama, nomor akta pendirian, NPWP dan informasi keterkaitan Debitur dari sisi kepengurusan, kepemilikan, dan hubungan keuangan;
b. informasi pengurus dan pemilik perusahaan atau badan, antara lain berisi informasi mengenai nama, alamat, NPWP, jabatan pengurus dan pemilik dan pangsa (persentase) kepemilikan;
c. informasi fasilitas penyediaan dana yang diterima oleh Debitur, antara lain berisi informasi mengenai jenis penyediaan dana, jumlah fasilitas yang diberikan dan kolektibilitas;
Informasi penyediaan dana tersebut meliputi pula fasilitas penyediaan dana yang:
1) telah dihapus buku dalam waktu 1 (satu) tahun terakhir sebelum menjadi Pelapor dan cukup disampaikan satu kali, yaitu dalam Laporan Debitur yang pertama
2) dihapus tagih dan yang diselesaikan dengan cara pengambilalihan agunan atau penyelesaian melalui pengadilan sejak menjadi Pelapor.
d. informasi agunan, antara lain berisi informasi mengenai bukti (status) kepemilikan, nilai agunan, nama pemilik agunan, lokasi agunan, dan jenis pengikatan;
e. informasi penjamin, antara lain berisi identitas penjamin seperti nama, alamat, dan identitas (Kartu Tanda Penduduk/akte pendirian) dari penjamin, serta persentase bagian fasilitas penyediaan dana yang dijamin;
f. informasi keuangan debitur bagi nasabah perusahaan/badan yang menerima fasilitas sebesar Rp 5.000.000.000,00 (lima miliar rupiah) atau lebih. Informasi keuangan debitur antara lain berisi data yang berasal dari neraca dan laba rugi serta posisi laporan keuangan.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan 7 Pasal 7
9/14/PBI/2007
(1) Informasi mengenai keuangan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 6 ayat (2) huruf f (Paragraf 6 Kodifikasi ini) hanya disampaikan dalam hal Debitur merupakan perusahaan atau badan yang menerima satu atau lebih fasilitas Penyediaan Dana dari 1 (satu) Pelapor, dengan total sebesar Rp5.000.000.000,00 (lima miliar rupiah) atau lebih.
(2) Informasi mengenai keuangan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 6 ayat (2) huruf f (Paragraf 6 Kodifikasi ini) wajib merupakan informasi keuangan terkini.
8 Pasal 8
9/14/PBI/2007
Pelapor wajib menyampaikan Laporan Debitur untuk pertama kalinya paling lambat 3 (tiga) bulan sejak diberikannya user-id dan password Web Sistem Informasi Debitur.
Yang dimaksud dengan “user-id dan password Web Sistem Informasi Debitur” adalah identitas bagi Pelapor untuk masuk (log-in) ke dalam aplikasi Web Sistem Informasi Debitur.
9 Pasal 9
9/14/PBI/2007
SE 10/47/DPNP 2008
Romawi IV. C No. 3
(1) Bank Indonesia dapat melakukan pengkinian data Debitur yang terdapat dalam Sistem Informasi Debitur dalam hal:
a. Pelapor mengalami pencabutan izin usaha atau likuidasi; dan/atau b. pengkinian data tidak dapat lagi dilakukan oleh Pelapor.
Pengkinian data tidak dapat lagi dilakukan oleh Pelapor antara lain karena data telah dialihkan kepada pihak lain yang bukan Pelapor seperti kepada Perusahaan Penyelesaian Aset (PPA)/ Badan Urusan Penyelesaian Piutang dan Lelang Negara (BUPLN).
(2) Pengkinian data Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dilakukan berdasarkan pemberitahuan tertulis dari pihak yang melakukan pengelolaan data Debitur.
Pihak yang melakukan pengelolaan data Debitur antara lain adalah:
a. Tim Likuidasi, bagi Pelapor yang mengalami pencabutan izin usaha
atau likuidasi;
b. Perusahaan Penyelesaian Aset (PPA) atau Badan Urusan
Penyelesaian Piutang dan Lelang Negara (BUPLN), untuk data yang telah dialihkan ke pihak lain.
c. Pelapor yang bersangkutan
Pemberitahuan tertulis sebagaimana dimaksud pada angka 2 (SE 10/47/DPNP 2008 Romawi IV.C.2) antara lain berisi :
a. Permintaan kepada Bank Indonesia untuk melakukan pengkinian data dalam SID; dan
b. Perubahan data Debitur dan/atau data fasilitas Penyediaan Dana beserta penjelasannya.
Pemberitahuan disampaikan kepada Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan c.q. Pusat Informasi Kredit, Jl. MH. Thamrin No. 2 Jakarta 10350.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
BAB V
Koreksi Laporan Debitur
10 Pasal 10 9/14/PBI/2007
SE 10/47/DPNP 2008
Romawi III. B
Pelapor wajib melakukan koreksi Laporan Debitur yang telah disampaikan kepada Bank Indonesia dalam hal Laporan Debitur tidak memenuhi ketentuan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 6 ayat (1), ayat (2), dan ayat (3) (Paragraf 6 Kodifikasi ini) atas temuan Pelapor yang bersangkutan dan/atau atas temuan Bank Indonesia.
Koreksi Laporan Debitur (Bank Umum) :
1. Pelapor wajib melakukan koreksi Laporan Debitur dalam hal Laporan Debitur yang disampaikan tidak memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
2. Koreksi Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada angka 1 dilakukan berdasarkan temuan Pelapor yang bersangkutan atau temuan Bank Indonesia.
3. Temuan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud pada angka 2 antara lain berasal dari hasil pengawasan Bank Indonesia, informasi dari Debitur, dan/atau informasi dari Pelapor (Bank Umum) lainnya.
4. Hal-hal yang disampaikan oleh Pelapor (Bank Umum) kepada Bank Indonesia dalam koreksi Laporan Debitur hanya meliputi data yang mengalami perubahan.
BAB VI
Periode Penyampaian Laporan Debitur dan Koreksi Laporan
Debitur
11 Pasal 11 9/14/PBI/2007 Ayat (1) SE 10/47/DPNP 2008Romawi IV. A No. 3a Pasal 11
9/14/PBI/2007 Ayat (2)
SE 7/63/DPBPR 2005
Romawi VIII No. 3
(1) Pelapor wajib menyampaikan Laporan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 6 ayat (1) (Paragraf 6 Kodifikasi ini) paling lambat tanggal 12 (dua belas) setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan.
Laporan Debitur bulan Februari 2008 wajib disampaikan kepada Bank Indonesia paling lambat pada tanggal 12 Maret 2008.
Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line
wajib disampaikan oleh Pelapor paling lambat tanggal 12 (dua belas) setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan.
(2) Pelapor dinyatakan telah menyampaikan Laporan Debitur pada tanggal diterimanya Laporan Debitur oleh Bank Indonesia.
Apabila Laporan Debitur disampaikan secara on-line, maka tanggal diterimanya Laporan Debitur oleh Bank Indonesia adalah tanggal yang tercantum pada tanda terima Laporan Debitur dari Sistem Informasi Debitur.
Apabila Laporan Debitur disampaikan secara off-line, maka tanggal diterimanya Laporan Debitur oleh Bank Indonesia adalah tanggal yang tercantum pada bukti penerimaan Laporan Debitur dari Bank Indonesia.
BPR Pelapor dinyatakan telah menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi atas Laporan Debitur pada tanggal diterimanya Laporan dan/atau koreksi atas Laporan Debitur oleh Bank Indonesia.
a. Penyampaian secara on line
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
disampaikan secara on line maka Pelapor akan menerima tanda bukti penyampaian dan pengkinian Laporan Debitur dan/atau koreksi atas Laporan Debitur, yang tercetak secara otomatis pada komputer Pelapor setelah Pelapor selesai menyampaikan dan mengkinikan Laporan Debitur dan/atau menyampaikan koreksi atas Laporan Debitur.
b. Penyampaian secara off line
Untuk Laporan Debitur dan/atau koreksi atas Laporan Debitur yang disampaikan secara off line maka Pelapor akan menerima tanda bukti penerimaan Laporan Debitur dan/atau koreksi atas Laporan Debitur dari Bank Indonesia apabila Pelapor menyampaikan secara langsung, atau tanda bukti penerimaan/cap pos apabila disampaikan melalui pos.
12 Pasal 12 9/14/PBI/2007 Ayat (1)
SE 10/47/DPNP 2008
Romawi IV. A No. 3e
Pasal 12 9/14/PBI/2007 Ayat (2)
SE 10/47/DPNP 2008
Romawi IV. A No. 3f
(1) Pelapor dinyatakan terlambat menyampaikan Laporan Debitur apabila menyampaikan Laporan Debitur melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud dalam Pasal 11 ayat (1) (Paragraf 11 Kodifikasi ini) sampai dengan akhir bulan setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan.
Contoh:
Pelapor dinyatakan terlambat menyampaikan Laporan Debitur bulan Februari 2008, apabila Pelapor menyampaikan Laporan Debitur pada tanggal 13 Maret 2008 sampai dengan tanggal 31 Maret 2008.
Pelapor (Bank Umum) dinyatakan terlambat menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur apabila penyampaiannya dilakukan melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud dalam huruf a, b, c, dan d (SE 10/47/DPNP 2008 Romawi IV. A No. 3a – d) sampai dengan akhir bulan setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan. (2) Pelapor dinyatakan tidak menyampaikan Laporan Debitur apabila belum
menyampaikan atau menyampaikan Laporan Debitur melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (1).
Contoh:
Pelapor dinyatakan tidak menyampaikan Laporan Debitur bulan Februari 2008, apabila Pelapor belum menyampaikan atau menyampaikan Laporan Debitur melampaui tanggal 31 Maret 2008.
Pelapor dinyatakan tidak menyampaikan Laporan Debitur apabila belum menyampaikan atau menyampaikan Laporan Debitur setelah melampaui akhir bulan setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan.
13 Pasal 13 9/14/PBI/2007
Dalam hal tanggal berakhirnya penyampaian Laporan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 11 ayat (1) dan Pasal 12 (Paragraf 11 dan Paragraf 12 Kodifikasi ini) jatuh pada hari Sabtu, Minggu, atau hari libur maka Laporan Debitur disampaikan pada hari kerja sebelumnya.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
Yang termasuk hari libur adalah Hari Libur Nasional dan hari libur setempat yang ditetapkan oleh Pemerintah Daerah Tingkat I.
Yang dimaksud dengan “hari kerja sebelumnya” adalah hari kerja yang jatuh sebelum hari Sabtu, Minggu, atau hari libur.
Contoh:
Laporan Debitur bulan Maret 2008 yang wajib disampaikan paling lambat tanggal 12 April 2008 jatuh pada hari Sabtu, maka batas akhir penyampaian Laporan Debitur bulan Maret 2008 adalah pada hari Jumat tanggal 11 April 2008.
14 Pasal 14 9/14/PBI/2007
(1) Pelapor wajib melakukan koreksi Laporan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 10 (Paragraf 10 Kodifikasi ini) :
a. atas dasar temuan Pelapor yang bersangkutan, paling lambat tanggal 12 (dua belas) setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan;
Contoh:
Koreksi Laporan Debitur bulan Februari 2008 wajib disampaikan paling lambat pada tanggal 12 Maret 2008.
b. atas dasar temuan Bank Indonesia, paling lambat tanggal 12 (dua belas) pada periode penyampaian Laporan Debitur berikutnya.
Contoh 1:
Apabila teguran Bank Indonesia disampaikan kepada Pelapor pada tanggal 20 Februari 2008, maka koreksi Laporan Debitur wajib dilakukan paling lambat tanggal 12 Maret 2008.
Contoh 2:
Apabila teguran Bank Indonesia disampaikan kepada Pelapor pada tanggal 1 Februari 2008, maka koreksi Laporan Debitur wajib dilakukan paling lambat tanggal 12 Maret 2008.
(2) Pelapor dinyatakan telah menyampaikan koreksi Laporan Debitur pada tanggal diterimanya koreksi Laporan Debitur oleh Bank Indonesia. 15 Pasal 15
9/14/PBI/2007
Pelapor dinyatakan terlambat menyampaikan koreksi Laporan Debitur apabila menyampaikan koreksi Laporan Debitur melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud dalam Pasal 14 ayat (1) (Paragraf 14 Kodifikasi ini).
Contoh 1:
Pelapor dinyatakan terlambat menyampaikan koreksi Laporan Debitur bulan Februari 2008, apabila koreksi Laporan Debitur disampaikan melampaui tanggal 12 Maret 2008.
Contoh 2:
Pelapor dinyatakan terlambat menyampaikan koreksi Laporan Debitur berdasarkan permintaan Bank Indonesia melalui surat teguran tanggal 20
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
SE 10/47/DPNP 2008
Romawi IV. A No. 3e
Februari 2008, apabila koreksi Laporan Debitur disampaikan melampaui tanggal 12 Maret 2008.
Contoh 3:
Pelapor dinyatakan terlambat menyampaikan koreksi Laporan Debitur berdasarkan permintaan Bank Indonesia melalui surat teguran tanggal 1 Februari 2008, apabila koreksi Laporan Debitur disampaikan melampaui tanggal 12 Maret 2008.
Pelapor (Bank Umum) dinyatakan terlambat menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur apabila penyampaiannya dilakukan melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud dalam huruf a, b, c, dan d (SE 10/47/DPNP 2008 Romawi IV. A No. 3a – d) sampai dengan akhir bulan setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan.
16 Pasal 16 9/14/PBI/2007
Dalam hal tanggal berakhirnya penyampaian koreksi Laporan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 14 ayat (1) (Paragraf 14 Kodifikasi ini) jatuh pada hari Sabtu, Minggu atau hari libur, maka koreksi Laporan Debitur disampaikan pada hari kerja sebelumnya.
Yang termasuk hari libur adalah Hari Libur Nasional dan hari libur setempat yang ditetapkan oleh Pemerintah Daerah Tingkat I.
Yang dimaksud dengan “hari kerja sebelumnya” adalah hari kerja yang jatuh sebelum hari Sabtu, Minggu, atau hari libur.
Contoh:
Koreksi Laporan Debitur yang wajib disampaikan paling lambat tanggal 12 April 2008 jatuh pada hari Sabtu, maka batas akhir penyampaian koreksi Laporan Debitur adalah pada hari Jumat tanggal 11 April 2008.
BAB VII
Prosedur Penyampaian Laporan Debitur dan Koreksi Laporan
Debitur
17 Pasal 17 9/14/PBI/2007 Ayat (1) SE 10/47/DPNP 2008Romawi IV. A No. 1
(1) Pelapor wajib menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line.
Yang dimaksud dengan “Penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line” adalah penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur oleh Pelapor dengan cara mengirim atau mentransfer rekaman data Laporan Debitur dan/atau
koreksi Laporan Debitur secara langsung melalui jaringan
telekomunikasi ekstranet Bank Indonesia atau melalui jaringan telekomunikasi lain yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Penyampaian Laporan Secara On-Line (Bank Umum) :
a. Pelapor yang melakukan kegiatan operasional di wilayah Indonesia, wajib menyusun dan menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line kepada Kantor Pusat Bank Indonesia.
b. Dalam hal Pelapor melakukan kegiatan operasional di luar wilayah Indonesia, Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
wajib disusun dan disampaikan secara tersendiri oleh kantor pusat Pelapor secara on-line kepada Kantor Pusat Bank Indonesia. c. Dalam hal Pelapor melakukan merger/konsolidasi, berlaku
ketentuan sebagai berikut:
1) Pelapor hasil merger/konsolidasi menyampaikan surat pemberitahuan yang memuat informasi antara lain:
a) Nama Pelapor hasil merger/konsolidasi;
b) Tanggal efektif operasional merger/konsolidasi;
c) Kantor Pelapor peserta merger/konsolidasi yang akan ditutup dan yang akan tetap beroperasi;
d) Nama petugas penanggung jawab SID dari kantor Pelapor peserta merger/konsolidasi yang masih berwenang setelah operasional merger/konsolidasi. 2) Penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan
Debitur sampai dengan tanggal efektif operasional merger/konsolidasi dapat dilakukan dengan menggunakan hak akses dan sandi pelaporan masing-masing Pelapor peserta merger/konsolidasi.
Penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur setelah tanggal efektif operasional merger/konsolidasi dilakukan oleh Pelapor hasil merger/konsolidasi dengan menggunakan hak akses dan sandi pelaporan dari Pelapor hasil merger/konsolidasi tersebut.
Contoh:
Apabila operasional merger/konsolidasi berlaku efektif pada tanggal 12 Mei 2008, maka Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur untuk data bulan April 2008 yang disampaikan paling lambat tanggal 12 Mei 2008 dilakukan dengan menggunakan hak akses dan sandi pelaporan masing-masing Pelapor peserta merger/konsolidasi. Setelah tanggal tersebut penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur disampaikan oleh Pelapor hasil merger/konsolidasi dengan menggunakan hak akses dan sandi pelaporan dari Pelapor hasil merger/konsolidasi tersebut. 3) Pelapor hasil merger/konsolidasi mengajukan permohonan
user-id dan password Web SID dengan tata cara akses SID
sebagaimana diatur dalam Panduan Pelaksanaan SID yang merupakan bagian dari Pedoman Operasional SID sebagaimana tercantum dalam Lampiran (Lampiran 2 Kodifikasi ini), dengan pengecualian terhadap ketentuan mengenai jangka waktu penyampaian permohonan user-id dan
password, daftar petugas yang bertanggung jawab dalam
SIDserta penyampaian Laporan Debitur untuk pertama kalinya. 4) Setelah tanggal efektif operasional merger/konsolidasi, Pelapor hasil merger/konsolidasi bertanggung jawab atas seluruh data yang pernah dilaporkan atau yang seharusnya dilaporkan oleh Pelapor peserta merger/konsolidasi.
d. Identitas Pelapor dalam SID menggunakan sandi sesuai dengan sandi yang digunakan dalam Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) dan/atau Laporan Bulanan Bank Umum Syariah (LBUS).
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan Pasal 17 9/14/PBI/2007 Ayat (2) – (3) SE 10/47/DPNP 2008
Romawi IV. A No. 2
e. Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada huruf a meliputi data Penyediaan Dana yang diberikan oleh Pelapor dan data Penyediaan Dana yang diberikan oleh Kantor Cabang Pembantu atau Kantor Kas atau kantor-kantor di bawahnya yang menginduk kepada Pelapor.
f. Pelapor yang karena kondisi tertentu sehingga tidak memiliki Debitur dan/atau tidak memberikan fasilitas Penyediaan Dana, wajib menyampaikan laporan nihil secara on-line sesuai dengan Pedoman Penyusunan Laporan Debitur yang merupakan bagian dari Pedoman Operasional SID sebagaimana tercantum dalam Lampiran (Lampiran 1 Kodifikasi ini).
g. Pelapor dinyatakan telah menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur pada tanggal diterimanya Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur tersebut oleh Bank Indonesia, sebagaimana tercantum pada tanda terima Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur dari SID. h. Tanda terima Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur
dari SID dimaksud wajib di down-load dan disimpan oleh Pelapor yang bersangkutan.
(2) Pelapor yang mengalami gangguan teknis dalam menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur wajib menyampaikan secara on-line melalui kantor pusat atau kantor cabang lainnya dari Pelapor yang bersangkutan.
Yang dimaksud dengan “gangguan teknis” adalah gangguan yang menyebabkan Pelapor tidak dapat menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line, antara lain gangguan pada jaringan telekomunikasi dan pemadaman listrik.
(3) Dalam hal penyampaian secara on-line melalui kantor pusat atau kantor cabang lainnya sebagaimana dimaksud pada ayat (2) tidak dapat dilakukan sampai dengan batas akhir periode penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 11 ayat (1) dan/atau Pasal 14 ayat (1) (Paragraf 11 dan/atau Paragraf 14 Kodifikasi ini), maka Pelapor dapat menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara off-line.
Yang dimaksud dengan “penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara off-line” adalah penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur oleh Pelapor yang dilakukan dengan menyampaikan rekaman data Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur kepada Bank Indonesia antara lain dalam bentuk disket atau compact disc.
Tata Cara Pelaporan Off-Line (Bank Umum) :
a. Pelapor dapat menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara off-line apabila Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur tidak dapat disampaikan secara on-line
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
SE 7/63/DPBPR 2005
Romawi VIII No. 2
Pasal 17 9/14/PBI/2007 Ayat (4)
1) gangguan teknis dan upaya penyampaian secara on-line
melalui kantor pusat atau kantor cabang lain dariPelapor yang bersangkutan tidak dapat dilakukan sampai dengan batas akhir periode penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur; dan/atau
2) koreksi data historis Laporan Debitur atas dasar temuan Pelapor yang bersangkutan dan/atau atas temuan Bank Indonesia.
b. Pelapor sebagaimana dimaksud pada huruf a dinyatakan telah menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur pada tanggal diterimanya Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur tersebut oleh Bank Indonesia, sebagaimana tercantum pada bukti penerimaan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur dari Bank Indonesia atau bukti pengiriman dari kantor pos.
c. Pelapor sebagaimana dimaksud pada huruf a wajib melakukan
update status ke dalam aplikasi SID di kantor Pelapor setelah proses
up-load Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur telah
selesai dilakukan oleh Bank Indonesia.
d. Pelapor sebagaimana dimaksud pada huruf a angka 1) wajib menyampaikan pemberitahuan tertulis kepada Bank Indonesia dengan dilampiri dokumen pendukung mengenai kondisi yang menyebabkan Pelapor menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara off-line. Format pemberitahuan tertulis diatur dalam Panduan Pelaksanaan SID yang merupakan bagian dari Pedoman Operasional SID sebagaimana tercantum dalam Lampiran (Lampiran 2 Kodifikasi ini).
Penyampaian Laporan Debitur (BPR) dan/atau koreksi atas Laporan Debitur (BPR) dapat dilakukan secara off line dengan menggunakan media perekaman seperti disket atau compact disc, dalam hal:
a. BPR Pelapor berkedudukan di daerah yang belum memiliki fasilitas telekomunikasi atau mengalami keadaan memaksa (forcemajeure), seperti kebakaran, kerusuhan massa, perang, sabotase, serta bencana alam seperti banjir dan gempa bumi;
b. BPR Pelapor baru memulai kegiatan operasional, dengan batas waktu paling lama 2 (dua) bulan setelah melakukan kegiatan operasional; atau
c. BPR Pelapor mengalami gangguan teknis dalam menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi atas Laporan Debitur, seperti gangguan jaringan telekomunikasi atau pemadaman aliran listrik yang berkepanjangan yang harus disertai keterangan tertulis dari pejabat Pelapor.
(4) Penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara
off-line sebagaimana dimaksud pada ayat (3) dilakukan paling lambat 3
(tiga) hari kerja setelah batas akhir periode penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur dengan surat pemberitahuan tertulis kepada Bank Indonesia dengan dilampiri dokumen pendukung dari instansi yang terkait dengan kondisi gangguan dimaksud.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
SE 10/47/DPNP 2008
Romawi IV. A No. 3b
Pasal 17 9/14/PBI/2007 Ayat (5)
SE 10/47/DPNP 2008
Romawi IV. A No. 3e
Pasal 17 9/14/PBI/2007 Ayat (6)
Dokumen pendukung dari instansi yang terkait dengan kondisi gangguan teknis antara lain surat dari penyedia jaringan telekomunikasi dalam hal Pelapor mengalami gangguan telekomunikasi atau surat dari penyedia jaringan listrik dalam hal Pelapor mengalami pemadaman listrik.
Penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara
off-line serta surat pemberitahuan tertulis sebagaimana dimaksud
dalam Bagian IV.A.2 huruf d dilakukan paling lambat 3 (tiga) hari kerja setelah batas akhir periode penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line.
(5) Pelapor dinyatakan terlambat menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara off-line apabila menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara off-line melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud pada ayat (4).
Pelapor (Bank Umum) dinyatakan terlambat menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur apabila penyampaiannya dilakukan melampaui batas waktu sebagaimana dimaksud dalam huruf a, b, c, dan d (SE 10/47/DPNP 2008 Romawi IV. A No. 3a – d) sampai dengan akhir bulan setelah bulan Laporan Debitur yang bersangkutan. (6) Pelapor yang mengalami keadaan memaksa (force majeure) sehingga
tidak memungkinkan untuk menyampaikan Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line dan off-line sampai dengan batas akhir periode penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi atas Laporan Debitur, wajib memberitahukan secara tertulis kepada Bank Indonesia untuk memperoleh pengecualian penyampaian Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur.
Yang dimaksud dengan “keadaan memaksa (force majeure)” antara lain kebakaran, kerusuhan massa, perang, konflik bersenjata, sabotase, serta bencana alam seperti banjir dan gempa bumi yang mengganggu kegiatan operasional Pelapor.
18 Pasal 18 9/14/PBI/2007
Dalam hal terjadi kerusakan pada Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur yang diterima karena adanya gangguan teknis atau gangguan lainnya pada sistem dan/atau jaringan telekomunikasi, maka Bank Indonesia dapat meminta Pelapor untuk menyampaikan ulang Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur.
19 Pasal 19 9/14/PBI/2007
(1) Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara on-line
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 17 ayat (1) dan ayat (2) (Paragraf 17 Kodifikasi ini) wajib disampaikan kepada Kantor Pusat Bank Indonesia. (2) Dalam hal Pelapor melakukan kegiatan operasional di luar wilayah
Indonesia, maka Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib disusun dan disampaikan oleh kantor pusat Pelapor.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
(3) Laporan Debitur dan/atau koreksi Laporan Debitur secara off-line
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 17 ayat (3) (Paragraf 17 Kodifikasi ini) dan pemberitahuan tertulis sebagaimana dimaksud dalam Pasal 17 ayat (4) dan (6) (Paragraf 17 Kodifikasi ini), wajib disampaikan kepada:
a. Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan c.q. Pusat Informasi Kredit Jl. M.H. Thamrin No. 2 Jakarta 10350, bagi Pelapor yang berkedudukan di wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia; atau b. Kantor Bank Indonesia setempat, bagi Pelapor yang berkedudukan
di luar wilayah kerja kantor pusat Bank Indonesia.
BAB VIII
Informasi Debitur
20 Pasal 20 9/14/PBI/2007
Pihak yang dapat meminta informasi Debitur adalah: a. Pelapor;
b. Debitur; atau c. pihak lain.
Informasi Debitur meliputi antara lain identitas Debitur, pemilik dan pengurus (untuk Debitur Badan Usaha), fasilitas Penyediaan Dana yang diterima Debitur, agunan, penjamin, dan kolektibilitas.
21 Pasal 21 9/14/PBI/2007 SE 10/47/DPNP 2008 Romawi V. C No. 1 dan 3
(1) Pelapor yang telah memenuhi kewajiban pelaporan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 6 (Paragraf 6 Kodifikasi ini) dapat meminta informasi Debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 20 (Paragraf 20 Kodifikasi ini) kepada Bank Indonesia yang harus dilakukan secara on-line.
(2) Permintaan informasi Debitur secara on-line sebagaimana dimaksud pada ayat (1), dapat dilakukan melalui kantor lain dari Pelapor yang bersangkutan.
Permintaan Informasi Debitur oleh Pelapor (Bank Umum) : 1. Tata cara permintaan
a. Pelapor yang telah memenuhi kewajiban pelaporan, dapat meminta Informasi Debitur kepada Bank Indonesia. Permintaan dimaksud dilakukan secara on-line melalui jaringan ekstranet Bank Indonesia atau melalui jaringan telekomunikasi lain yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
b. Dalam hal Pelapor tidak memungkinkan melakukan permintaan Informasi Debitur secara on-line karena:
1) mengalami gangguan teknis seperti gangguan pada jaringan telekomunikasi dan pemadaman listrik; atau
2) mengalami keadaan memaksa (force majeure) seperti kebakaran, kerusuhan massa, perang, konflik bersenjata, sabotase, serta bencana alam seperti banjir dan gempa bumi yang mengganggu kegiatan operasional;
maka permintaan informasi Debitur dapat dilakukan melalui kantor lain dari Pelapor yang bersangkutan.
2. Penatausahaan permintaaan informasi Debitur
Bank Umum Pelapor harus menatausahakan semua permintaan informasi Debitur yang dilakukan oleh Pelapor, paling kurang meliputi tanggal permintaan informasi Debitur, nama Debitur,
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan
peruntukannya serta petugas yang mengajukan permintaan dan menerima informasi Debitur.
22 Pasal 22 9/14/PBI/2007 Ayat (1) SE 10/47/DPNP 2008 Romawi V. C No. 2a Pasal 22 9/14/PBI/2007 Ayat (2) – (3)
(1) Informasi Debitur yang diperoleh Pelapor sebagaimana dimaksud dalam Pasal 21 (Paragraf 21 Kodifikasi ini) ayat (1) hanya dapat digunakan untuk keperluan Pelapor dalam rangka:
a. kelancaran proses Penyediaan Dana; b. penerapan manajemen risiko; dan
c. identifikasi kualitas Debitur dalam rangka pemenuhan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.
Informasi Debitur yang diperoleh hanya dapat digunakan untuk keperluan Pelapor (Bank Umum)dalam rangka:
1) kelancaran proses Penyediaan Dana; 2) penerapan manajemen risiko;
3) identifikasi kualitas Debitur dalam rangka pemenuhan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku.
Yang termasuk keperluan Pelapor dalam rangka kelancaran proses Penyediaan Dana antara lain informasi yang dibutuhkan untuk menindaklanjuti proses Penyediaan Dana yang telah dilakukan sesuai prinsip kehati-hatian dalam Penyediaan Dana. Termasuk dalam ruang lingkup kelancaran proses penyediaan dana adalah penggunaan informasi Debitur untuk penawaran fasilitas Penyediaan Dana kepada nasabah Pelapor yang bersangkutan.
Yang termasuk keperluan Pelapor dalam rangka penerapan manajemen risiko antara lain informasi yang dibutuhkan untuk pengelolaan risiko dalam menunjang kegiatan operasional Pelapor, terutama yang terkait dengan kegiatan Penyediaan Dana. Termasuk dalam ruang lingkup penerapan manajemen risiko adalah penggunaan informasi Debitur untuk proses seleksi pegawai Pelapor. Namun tidak termasuk penggunaan informasi Debitur untuk penyusunan prospek list calon debitur.
Yang termasuk keperluan Pelapor dalam rangka identifikasi kualitas Debitur dalam rangka pemenuhan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku adalah informasi yang dibutuhkan untuk penyamaan kualitas terhadap satu debitur atau satu proyek yang sama sesuai ketentuan yang berlaku.
(2) Pelapor wajib memberikan informasi Debitur atas permintaan Debitur dari Pelapor yang bersangkutan.
Pemberian informasi Debitur kepada Debitur yang bersangkutan merupakan salah satu bentuk pelaksanaan transparansi Pelapor kepada Debitur untuk mengetahui informasi mengenai Penyediaan Dana yang diperoleh.
(3) Segala akibat hukum yang timbul sehubungan dengan penggunaan informasi Debitur untuk keperluan Pelapor yang tidak sesuai dengan ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1), sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pelapor yang bersangkutan.
Paragraf Sumber Regulasi Ketentuan 23 Pasal 23 9/14/PBI/2007 Ayat (1) SE 10/47/DPNP 2008 Romawi V. F Pasal 23 9/14/PBI/2007 Ayat (2)
(1) Dalam hal Pelapor menolak memberikan Penyediaan Dana kepada Debitur atau calon Debitur karena akibat langsung dari informasi Debitur, Pelapor wajib memberikan penjelasan tertulis kepada Debitur atau calon Debitur tersebut.
Pemberian penjelasan tertulis kepada Debitur dapat dilakukan dengan menggunakan media elektronik dan/atau non-elektronik.
1.Dalam hal Pelapor menolak permohonan fasilitas Penyediaan Dana dari Debitur atau calon Debitur yang disebabkan karena informasi Debitur yang diperoleh, dan Debitur atau calon Debitur meminta penjelasan tertulis atas penolakan tersebut, maka Pelapor wajib memberikan penjelasan tertulis kepada Debitur atau calon Debitur tersebut.
2.Penjelasan tertulis kepada Debitur atau calon Debitur tersebut mencakup antara lain:
a. alasan penolakan Penyediaan Dana;
b. informasi Penyediaan Dana yang telah diperoleh meliputi antara lain lembaga Penyedia Dana, kondisi atau status Penyediaan Dana;
c. klausula yang menyatakan secara tegas bahwa segala akibat hukum yang timbul berkaitan dengan penggunaan informasi yang diberikan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Debitur atau calon Debitur yang bersangkutan.
3.Dalam hal Debitur atau calon Debitur berbentuk badan usaha, permintaan penjelasan tertulis sebagaimana dimaksud dalam angka 1 dapat diajukan oleh pengurus yang berwenang sesuai anggaran dasar perusahaan atau oleh pihak yang diberi kuasa oleh pengurus tersebut.
(2) Ketentuan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) hanya berlaku apabila terdapat permintaan tertulis dari Debitur atau calon Debitur yang bersangkutan.
24 Pasal 24 9/14/PBI/2007 Ayat (1) – (2)
(1) Debitur dapat meminta informasi Debitur hanya atas nama Debitur yang bersangkutan kepada Bank Indonesia atau kepada Pelapor yang memberikan Penyediaan Dana kepada Debitur tersebut.
(2) Permintaan informasi Debitur oleh Debitur sebagaimana dimaksud pada ayat (1), diajukan dengan permohonan tertulis yang disampaikan langsung oleh Debitur yang bersangkutan atau pihak yang diberi kuasa, dengan menunjukkan asli bukti identitas diri dan asli surat kuasa dari Debitur kepada pihak yang diberi kuasa.
Yang dimaksud dengan identitas diri adalah :
a. KTP/SIM/Paspor/KITAS/KIMS, untuk Debitur Perorangan; atau
b. Akta Pendirian Perusahaan atau Anggaran Dasar Perusahaan yang
