Jakarta, 21 Juli 2017 PT BANK PANIN Tbk.
Herwidayatmo Presiden Direktur
H. Ahmad Hidayat Direktur
Laporan Keuangan Konsolidasian
CALL PANIN
= 500 678 ( PSTN )
= 60 678 ( PONSEL )
= +6221 - 251 5555 ( Idd )
w w w. p a n i n . c o . i d
Laporan Keuangan Konsolidasian
PT Bank Panin, Tbk. & Entitas Anak
PENGURUS BANK DEWAN KOMISARIS
- Presiden Komisaris : Drs. Johnny
- Wakil Presiden Komisaris - Komisaris Independen : Lintang Nugroho
- Wakil Presiden Komisaris : Chandra Rahardja Gunawan 3)
- Komisaris Independen : Drs. H. Bambang Winarno
- Komisaris Independen : Drs. H. Riyanto
- Komisaris : Lianna Loren Limanto
DIREKSI
- Presiden Direktur : Herwidayatmo
- Wakil Presiden Direktur : Roosniati Salihin
- Wakil Presiden Direktur : Hendrawan Danusaputra
- Direktur : Lionto Gunawan
- Direktur : Gunawan Santoso
- Direktur : Ng Kean Yik
- Direktur : Edy Heryanto
- Direktur : Januar Hardi
- Direktur Kepatuhan : Antonius Ketut Dwirianto
- Direktur : Suwito Tjokrorahardjo
- Direktur : H. Ahmad Hidayat
Catatan:
1. Laporan keuangan konsolidasian ini disusun sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 perihal "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank" dan salinan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional", serta untuk memenuhi Peraturan Bapepam-LK No. VIII.G.7 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No. KEP-347/ BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik” sehubungan dengan penyajian laporan keuangan publikasi konsolidasian di atas.
2. Informasi keuangan konsolidasian per tanggal dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2016 diambil dari laporan keuangan konsolidasian yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Satrio Bing Eny & Rekan (Partner penanggung jawab: Merliyana Syamsul), anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited, yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan konsolidasian, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan konsolidasian. 3. Berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
4. Ultimate Shareholder PT Panin Financial Tbk. adalah Gunadi Gunawan, Mu'min Ali Gunawan, Muljadi Koesumo, dan Tidjan Ananto. 5. Kurs 30 Juni 2017 USD 1 = Rp 13.327,50; Kurs 31 Desember 2016 USD 1 = Rp 13.472,50 dan Kurs 30 Juni 2016 USD 1 = Rp 13.212,50 LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
UNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2017 DAN 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. POS-POS INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN
30 JUNI 2017 30 JUNI 2016 30 JUNI 2017 30 JUNI 2016 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga
a. Rupiah 7.342.013 7.440.923 8.351.435 8.291.930
b. Valuta asing 293.238 311.988 295.577 312.230
2. Beban Bunga
a. Rupiah 3.941.033 4.012.630 4.398.040 4.458.464
b. Valuta asing 37.855 44.045 37.855 44.045
Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 3.656.363 3.696.236 4.211.117 4.101.651 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga
1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 753.456 672.511 920.759 786.576 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga 27.755 77.781 27.755 77.781
ii. Kredit - - - -
iii. Spot dan derivatif 13.031 12.531 13.031 12.531
iv. Aset keuangan lainnya - - - -
b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - - -
c. Keuntungan penjualan aset keuangan
i. Surat berharga 69.860 112.514 69.860 112.514
ii. Kredit - - - -
iii. Aset keuangan lainnya - - - -
d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 24.148 32.913 24.148 32.913
e. Dividen 40.753 16.717 3.169 13
f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - 34.903 42.027
g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 238.199 186.133 333.735 237.738
h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 10.827 29.659 23.046 39.543
i. Pendapatan lainnya 328.883 204.263 391.112 231.516
2. Beban Operasional Selain Bunga 2.734.834 3.020.673 3.326.367 3.404.252 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan
i. Surat berharga 912 939 1.242 939
ii. Kredit - - - -
iii. Spot dan derivatif 48 4.708 48 4.708
iv. Aset keuangan lainnya - - - -
b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - - -
c. Kerugian penjualan aset keuangan
i. Surat berharga 34 574 101 574
ii. Kredit - - - -
iii. Aset keuangan lainnya - - - -
d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) 15.073 4.197 15.073 4.197 e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment)
i. Surat berharga - - - -
ii. Kredit 696.310 870.402 904.776 966.088
iii. Pembiayaan syariah - - - -
iv. Aset keuangan lainnya - - 40.753 55.448
f. Kerugian terkait risiko operasional 103 84.335 103 84.335
g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - - -
h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 4.329 4.889 4.329 4.889
i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 10.663 115.500 10.894 116.701
j. Beban tenaga kerja 812.109 748.000 989.919 871.426
k. Beban promosi 26.691 36.204 38.575 41.971
l. Beban lainnya 1.168.562 1.150.925 1.320.554 1.252.976
Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (1.981.378) (2.348.162) (2.405.608) (2.617.676)
LABA (RUGI) OPERASIONAL 1.674.985 1.348.074 1.805.509 1.483.975
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 18 190 (595) 361
2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing (491) (10.574) (1.039) (13.673)
3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 12.127 2.598 40.334 27.821
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 11.654 (7.786) 38.700 14.509
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 1.686.639 1.340.288 1.844.209 1.498.484 Pajak penghasilan
a. Taksiran pajak tahun berjalan (379.876) (305.814) (423.364) (342.340)
b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (25.916) (10.966) (21.633) (8.891)
LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 1.280.847 1.023.508 1.399.212 1.147.253 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1. Pos-Pos yang Tidak Akan Direklasiikasi ke Laba Rugi
a. Keuntungan revaluasi aset tetap (24.629) - (24.582) -
b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti - - - -
c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas
asosiasi - - (766) (105)
d. Lainnya - - - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan
direklasiikasi ke laba rugi - - - -
2. Pos-Pos yang Akan Direklasiikasi ke Laba Rugi
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan
dalam mata uang asing - - - -
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset
keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 73.721 111.889 74.468 113.262
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - - -
d. Lainnya - - - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan
direklasiikasi ke laba rugi (18.430) (27.973) (18.616) (28.316) PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN
BERJALAN SETELAH PAJAK 30.662 83.916 30.504 84.841
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN
BERJALAN 1.311.509 1.107.424 1.429.716 1.232.094
Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada:
PEMILIK 1.280.847 1.023.508 1.339.750 1.099.175
KEPENTINGAN NON PENGENDALI 59.462 48.078
TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 1.280.847 1.023.508 1.399.212 1.147.253 Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang
dapat diatribusikan kepada:
PEMILIK 1.311.509 1.107.424 1.371.155 1.183.580
KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - 58.561 48.514
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN
BERJALAN 1.311.509 1.107.424 1.429.716 1.232.094
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - - - -
DIVIDEN - - - -
LABA BERSIH PER SAHAM 53,17 42,49 55,62 45,63
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA PER 30 JUNI 2017 DAN 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. POS-POS
INDIVIDUAL
30 JUNI 2017 30 JUNI 2016
L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah - - - - - - - - -
b. Valuta asing 69.466 - - - - 69.466 74.908 - - - - 74.908
2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah - - - - - - 237 - - - - 237
b. Valuta asing - - - - - - - - -
3. Surat berharga
a. Rupiah - - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - -
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
a. Rupiah - - - - - - - - -
b. Valuta asing - - - - - - - - -
6. Tagihan akseptasi - - - - - - 965 - - - - 965
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i. Rupiah 9.367 - 311 - - 9.678 18.205 - - - - 18.205
ii. Valuta asing - - - - - - - - -
b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah 1.672.957 - - - - 1.672.957 1.047.998 - - - 804 1.048.802
ii. Valuta asing - - - - - - - - -
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah 219.725 - - - - 219.725 230.263 - - - - 230.263
ii. Valuta asing - - - - - - - -
d. Kredit properti 461.771 - - - - 461.771 455.421 - - - 804 456.225
8. Penyertaan 1.588.886 - - - - 1.588.886 1.442.460 - - - - 1.442.460
9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - -
10. Tagihan lainnya - - - - - - - -
11. Komitmen dan Kontinjensi
a. Rupiah 213.468 - - - - 213.468 148.399 - - - - 148.399
b. Valuta asing 297 - - - - 297 135.940 - - - - 135.940
12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - -
II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 3.809.283 - - - - 3.809.283 3.345.333 - - - - 3.345.333
b. Valuta asing 3.964.905 - - - - 3.964.905 3.085.524 - - - - 3.085.524
2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah 4.893 - - - - 4.893 24.460 - - - - 24.460
b. Valuta asing - - - - - - - -
3. Surat berharga
a. Rupiah 18.388.845 - - - 6.250 18.395.095 13.127.758 - - - 20.250 13.148.008
b. Valuta asing 1.989.433 - - - - 1.989.433 2.609.615 - - - 193.563 2.803.178
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah 6.745.051 - - - - 6.745.051 6.306.002 - - - - 6.306.002
b. Valuta asing - - - - - - - - -
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
a. Rupiah 7.271.090 - - - - 7.271.090 2.798.763 - - - - 2.798.763
b. Valuta asing - - - - - - - -
6. Tagihan akseptasi 2.469.798 - - - - 2.469.798 1.531.876 - - - - 1.531.876
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i. Rupiah 30.210.487 1.653.520 134.435 169.909 1.146.785 33.315.136 33.128.082 1.580.444 284.117 209.117 1.000.195 36.201.955
ii. Valuta asing 58.767 12.358 - - - 71.125 114.455 - - - - 114.455
b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah 73.302.940 2.707.468 309.686 164.590 1.651.937 78.136.621 72.448.035 2.660.927 185.017 242.927 749.955 76.286.861
ii. Valuta asing 11.124.168 - - - 3.979 11.128.147 7.769.856 - - - 694.652 8.464.508
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah 3.971.868 986.969 88.029 112.103 276.254 5.435.223 3.168.937 401.472 260.181 51.124 206.419 4.088.133
ii. Valuta asing 723.772 12.183 - - - 735.955 799.930 - - - 117.413 917.343
d. Kredit properti 30.228.464 1.520.579 119.008 142.014 986.026 32.996.091 27.823.401 1.605.913 249.340 192.336 429.483 30.300.473
8. Penyertaan 790 - - - 625 1.415 790 - - - 625 1.415
9. Penyertaan modal sementara - - - -
10. Tagihan lainnya 6.766 - - - - 6.766 1.016 - - - - 1.016
11. Komitmen dan Kontinjensi
a. Rupiah 31.189.543 68.871 2.818 3.051 79 31.264.362 28.825.783 76.936 1.077 2.051 196 28.906.043
b. Valuta asing 8.498.801 2.719 - - - 8.501.520 3.162.456 - - - - 3.162.456
12. Aset yang diambil alih 4.729 - 299.850 22.370 94.474 421.423 24.840 - 333.992 31.624 82.539 472.995
III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan :
a. Pada Bank Indonesia - -
b. Pada pihak lain - -
2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 3.155.031 3.507.475
3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 3.074.668 3.519.416
4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 26,86% 29,75%
5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 2,90% 4,15%
6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 18,36% 17,68%
7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 5,79% 6,06%
8. Lainnya
a. Penerusan kredit - -
b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - -
c. Aset produktif yang dihapus buku 3.450.822 2.128.750
d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/berhasil ditagih 1.503.221 1.404.806
e. Aset produktif yang dihapus tagih 732.367 714.783
CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN ASET PER 30 JUNI 2017 DAN 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. POS-POS
30 JUNI 2017 30 JUNI 2016
CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk
Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus
1. Penempatan pada bank lain - - 78.437 - - - 65.058 -
2. Tagihan spot dan derivatif - - 49 - - - 247 -
3. Surat berharga 6.250 - 42.937 6.250 213.813 - 46.199 213.813
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - -
-5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - -
6. Tagihan akseptasi - - 20.691 - - - 12.619 -
7. Kredit 823.688 2.324.468 1.168.306 1.724.370 1.356.226 1.936.811 1.149.235 2.002.444
8. Penyertaan 625 - 15.897 625 625 - 14.432 625
9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - -
10. Tagihan lainnya - - 68 - - - 10 -
11. Komitmen dan Kontinjensi - - 11.432 5.605 - - 9.507 5.227
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI PER 30 JUNI 2017 DAN 31 DESEMBER 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. POS-POS INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN
30 JUNI 2017 31 DES 2016 30 JUNI 2017 31 DES 2016 I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
a. Rupiah - - - -
b. Valuta asing - - - -
2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 3.651.653 4.210.155 3.651.653 4.210.155
3. Lainnya - - - -
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
a. BUMN
i. Committed
- Rupiah 1.194.999 1.149.999 1.194.999 1.149.999
- Valuta asing 1 1 1 1
ii. Uncommitted
- Rupiah 235.000 300.001 235.000 300.001
- Valuta asing 2.998.250 4.917.462 2.998.250 4.917.462
b. Lainnya
i. Committed 27.526.826 25.305.350 27.477.684 25.243.860 ii. Uncommitted 6.353.502 6.323.922 6.693.973 6.729.801 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
a. Committed
i. Rupiah 34.067 37.464 34.067 37.464
ii. Valuta asing - - - -
b. Uncommitted
i. Rupiah - - 96.948 -
ii. Valuta asing - - - -
3. Irrevocable L/C yang masih berjalan
a. L/C luar negeri 480.786 864.727 480.786 864.727
b. L/C dalam negeri 323.827 359.956 323.827 359.956
4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 3.649.393 4.215.969 3.649.393 4.215.969
5. Lainnya - - - -
III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima
a. Rupiah - - - -
b. Valuta asing - - - -
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
a. Bunga kredit yang diberikan 637.535 616.719 637.873 616.719
b. Bunga lainnya - - - -
3. Lainnya - - - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan
a. Rupiah 729.049 845.198 731.363 845.398
b. Valuta asing 103.340 117.435 103.340 117.435
2. Lainnya 313.793 661.499 313.793 661.499
LAPORAN RASIO KEUANGAN PER 30 JUNI 2017 DAN 2016
(dalam %)
30 JUNI 2017 30 JUNI 2016 Rasio Kinerja
Konsolidasian
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 22,39 19,95
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan
aset non produktif 2,06 2,23
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,19 2,29
4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,87 2,19
5. NPL gross 2,94 2,74
6. NPL net 0,91 0,62
7. Return on Asset (ROA) 1,73 1,57 8. Return on Equity (ROE) 8,42 7,84 9. Net Interest Margin (NIM) 4,63 5,02
10. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 81,13 84,20
11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 97,63 99,73 Individual
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 22,43 19,77
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan
aset non produktif 1,97 2,20
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,08 2,26
4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,83 2,21
5. NPL gross 2,88 2,76
6. NPL net 0,72 0,51
7. Return on Asset (ROA) 1,78 1,57 8. Return on Equity (ROE) 8,99 8,14 9. Net Interest Margin (NIM) 4,42 4,96
10. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 80,03 84,00
11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 93,30 95,62 Kepatuhan (Compliance)
1. a. Persentase pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait - -
ii. Pihak tidak terkait - -
b. Persentase pelampauan BMPK
i. Pihak terkait - -
ii. Pihak tidak terkait - -
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
a. GWM utama rupiah 6,52 6,51
b. GWM valuta asing 8,22 8,06
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,52 0,80
LAPORAN ARUS KAS
UNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2017 DAN 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS KONSOLIDASIAN
30 JUNI 2017 30 JUNI 2016 ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima 8.689.977 8.425.795
Bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar (4.458.405) (4.506.026)
Penerimaan pendapatan operasional lainnya 765.501 551.085
Pembayaran beban operasional lainnya (2.064.959) (1.954.101)
Keuntungan dari transaksi valuta asing - bersih 36.095 37.636
Penerimaan pendapatan non operasional - bersih 34.361 14.365
Pembayaran beban pajak (481.788) (429.747)
Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 2.520.782 2.139.007
Penurunan (kenaikan) aset operasi
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 396.560 728.090
Efek-efek (1.401.652) 341.410
Kredit (3.154.244) (7.011.672)
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (3.152.651) (480.382)
Piutang sewa pembiayaan (538.357) 104.512
Piutang pembiayaan konsumen (1.051.415) (228.978)
Tagihan anjak piutang 110.873 105.612
Aset lain-lain (171.840) (28.849)
Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi
Liabilitas segera 353.059 204.484
Simpanan (1.219.762) 5.897.031
Simpanan dari bank lain 2.845.905 (1.669.859)
Liabilitas akseptasi (524) 2.016
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 4.744.367 1.346.580
Liabilitas lain-lain (180.663) (36.959)
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi 100.438 1.412.043
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Penambahan penyertaan pada entitas asosiasi (5.250) -
Hasil penjualan aset tetap 3.915 2.194
Penerimaan dividen 3.168 13
Perolehan aset tetap (39.444) (72.404)
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (37.611) (70.197)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
Penerbitan obligasi - 2.000.000
Penerbitan obligasi subordinasi 2.400.000 100.000
Pelunasan surat berharga yang diterbitkan di entitas anak (132.000) -
Biaya emisi obligasi subordinasi yang diterbitkan (11.614) -
Biaya emisi obligasi yang diterbitkan - (7.719)
Biaya emisi penerbitan saham entitas anak (2.697) -
Penambahan modal entitas anak 88.021 631
Penerimaan (pembayaran) pinjaman yang diterima 459.789 (122.703)
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 2.801.499 1.970.209
KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS 2.864.326 3.312.055
KAS DAN SETARA KAS AWAL PERIODE 25.150.092 20.744.977
KAS DAN SETARA KAS AKHIR PERIODE 28.014.418 24.057.032
Kas dan setara kas terdiri dari:
Kas 1.873.476 1.570.927
Giro pada Bank Indonesia 10.468.591 9.507.320
Giro pada bank lain 1.987.492 994.565
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 8.360.486 8.455.290
Sertiikat Bank Indonesia 5.324.373 3.528.930
Total kas dan setara kas 28.014.418 24.057.032
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) PER 30 JUNI 2017 DAN 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS 30 JUNI 2017 30 JUNI 2016
INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN
I. Modal Inti (Tier 1) 28.982.184 32.488.078 25.697.780 28.718.306
1 Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 28.982.184 32.488.078 1.1 Modal disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 2.408.765 2.408.765
1.2 Cadangan Tambahan Modal 28.453.681 30.343.766
1.2.1 Faktor Penambah 28.777.061 30.667.801
1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 6.945.383 6.992.239
1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - -
1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia
untuk dijual 177.225 177.669
1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 6.768.158 6.814.570 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed
reserves) 21.831.678 23.675.562
1.2.1.2.1 Agio 3.444.330 3.444.330
1.2.1.2.2 Cadangan umum 17.106.501 17.443.467
1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu - 1.448.015
1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.280.847 1.339.750
1.2.1.2.5 Dana setoran modal - -
1.2.1.2.6 Lainnya - -
1.2.2 Faktor Pengurang (323.380) (324.035)
1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya - -
1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - -
1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset
keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - -
1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed
reserves) (323.380) (324.035)
1.2.2.2.1 Disagio - -
1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - -
1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - -
1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan
Nilai (CKPN) atas aset produktif - -
1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari
instrumen keuangan dalam Trading Book - -
1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk (323.380) (324.035)
1.2.2.2.7 Lainnya - -
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan - 612.169
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (1.880.262) (876.622)
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan (237.047) (249.128)
1.4.2Goodwill - (9.918)
1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya (70.829) (88.290)
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang (1.572.386) (529.286)
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - -
1.4.6 Eksposur sekuritisasi - -
1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya - -
1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2
pada bank lain - -
1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah,atau hibah
wasiat - -
2 Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1) - -
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 - -
2.2 Agio/Disagio - -
2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan - -
2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada
bank lain - -
2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan
peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - -
II. Modal Pelengkap (Tier 2) 5.042.816 5.187.180 3.534.307 3.646.479
1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi
persyaratan Tier 2 3.705.000 3.705.000
2 Agio/Disagio - -
3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling
tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 1.337.816 1.493.032
4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - (10.852)
4.1Sinking Fund - -
4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - (10.852)
4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan
karena hukum, hibah, atau wasiat - -
TOTAL MODAL 34.025.000 37.675.258 29.232.087 32.364.785
PEMEGANG SAHAM I. Pemegang Saham Pengendali (PSP)
Ultimate Shareholder : 4)
Melalui : PT Panin Financial Tbk. : 46,04%
II. Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%)
- Votraint No. 1103 Pty Limited : 38,82%
III. Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak Ada
IV. Publik lainnya masing-masing < 5% : 15,14%
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF PER 30 JUNI 2017
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. TRANSAKSI
INDIVIDUAL Nilai
Notional
Tujuan Liabilitas DerivatifTagihan dan
Trading Hedging Tagihan Liabilitas
A. Terkait dengan Nilai Tukar
1. Spot 290.706 290.706 - 106 180
2. Forward 1.255.811 1.255.811 - 2.661 1.129 3. Option
a. Jual - - - - -
b. Beli - - - - -
4. Future - - - - -
5. Swap 2.095.474 2.095.474 - 2.126 1.679
6. Lainnya - - - - -
B. Terkait dengan Suku Bunga
1. Forward - - - - - 2. Option
a. Jual - - - - -
b. Beli - - - - -
3. Future - - - - -
4. Swap - - - - -
5. Lainnya - - - - -
C. Lainnya - - - - -
JUMLAH 3.641.991 3.641.991 - 4.893 2.988
30 JUNI 2017 30 JUNI 2016 30 JUNI 2017 30 JUNI 2016 INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 137.065.018 151.568.393 134.035.612 146.410.032 Rasio CET 1 (%) 19,10% 19,31% 17,38% 17,70% ATMR RISIKO PASAR 469.432 481.288 951.238 1.013.938 Rasio Tier 1 (%) 19,10% 19,31% 17,38% 17,70% ATMR RISIKO
OPERASIONAL 14.175.563 16.234.750 12.855.900 14.808.825 Rasio Tier 2 (%) 3,32% 3,08% 2,39% 2,25% TOTAL ATMR 151.710.013 168.284.431 147.842.750 162.232.795 Rasio KPMM (%) 22,43% 22,39% 19,77% 19,95% RASIO KPMM SESUAI PROFIL
RISIKO (%) 9,25% 9,22% 9,16% 9,18% CET 1 UNTUK
BUFFER (%) 13,10% 13,17% 10,61% 10,77% ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%)
Dari CET 1 (%) 6,00% 6,14% 6,77% 6,93%
Capital Conservation
Buffer (%) 1,250% 1,250% 0,625% 0,625%
Dari AT 1 (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Countercyclical
Buffer (%) 0,000% 0,000% 0,000% 0,000%
Dari Tier 2 (%) 3,25% 3,08% 2,39% 2,25%
Capital Surcharge
untuk Bank
Sistemik (%) 0,500% 0,500% 0,250% 0,250%
*) Rasio Kecukupan Modal per 30 Juni 2017 dihitung sesuai POJK Nomor 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, sementara Rasio Kecukupan Modal per 30 Juni 2016 dihitung sesuai POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tanggal 29 Januari 2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.
LAPORAN POSISI KEUANGAN PER 30 JUNI 2017 DAN 31 DESEMBER 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. POS-POS INDIVIDUAL KONSOLIDASIAN
30 JUNI 2017 31 DES 2016 30 JUNI 2017 31 DES 2016 ASET
1. Kas 1.846.623 1.412.409 1.873.476 1.433.984
2. Penempatan pada Bank Indonesia 12.069.209 11.926.910 12.841.343 12.684.518
3. Penempatan pada bank lain 7.843.654 11.351.082 7.975.226 11.078.150
4. Tagihan spot dan derivatif 4.893 12.850 4.893 12.850
5. Surat berharga
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 656.841 1.052.319 677.838 1.072.903
b. Tersedia untuk dijual 3.330.991 4.026.524 3.424.007 4.088.870
c. Dimiliki hingga jatuh tempo 16.396.696 13.443.159 17.355.197 14.780.909
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang - - - -
6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli
kembali (repo) 6.745.051 1.786.076 6.745.051 1.786.076
7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (reverse repo) 7.271.090 4.187.436 7.340.087 4.187.436
8. Tagihan akseptasi 2.469.798 1.796.743 2.469.798 1.796.743
9. Kredit
a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - - -
b. Tersedia untuk dijual - - - -
c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - - -
d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 124.333.664 122.299.802 138.104.651 134.630.260
10. Pembiayaan syariah - - - -
11. Penyertaan 1.590.301 1.446.979 588.907 562.273
12. Goodwill - - 9.918 9.918
13. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan
-/-a. Surat berharga (6.250) (6.250) (6.300) (6.300)
b. Kredit (3.148.156) (2.976.822) (3.472.482) (3.219.763)
c. Lainnya (625) (625) (63.637) (53.253)
14. Aset tidak berwujud 269.826 267.581 292.984 283.832
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (198.997) (185.980) (204.694) (189.424)
15. Aset tetap dan inventaris 9.818.987 9.797.583 10.146.984 10.105.968
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (332.645) (218.644) (381.791) (254.217) 16. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai 186.896 189.104 186.896 189.104
b. Aset yang diambil alih 421.423 423.422 581.936 586.109
c. Rekening tunda - - - -
d. Aset antar kantor *
i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - - -
ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - -
17. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non
keuangan -/- - - - -
18. Sewa pembiayaan - - 2.238.028 1.712.429
19. Aset pajak tangguhan 283.026 327.372 295.889 335.479
20. Aset lainnya 1.453.493 1.355.838 1.712.691 1.560.199
TOTAL ASET 193.305.789 183.714.868 210.736.896 199.175.053
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS
1. Giro 10.130.131 9.964.812 10.467.452 10.413.351
2. Tabungan 40.832.870 43.114.761 41.666.203 43.713.576
3. Simpanan berjangka 82.275.799 82.690.202 89.309.307 88.527.289
4. Dana investasi revenue sharing - - - -
5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - - -
6. Pinjaman dari bank lain 4.310.465 1.397.295 4.564.068 1.718.164
7. Liabilitas spot dan derivatif 2.988 23.930 2.988 23.930
8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli
kembali (repo) 6.351.243 1.606.876 6.351.243 1.606.876
9. Utang akseptasi 2.474.503 1.801.972 2.474.503 1.801.972
10. Surat berharga yang diterbitkan 5.112.395 5.110.301 5.851.340 5.960.556
11. Pinjaman yang diterima 7.396.498 5.038.994 10.617.533 7.764.277
12. Setoran jaminan 190.739 166.901 208.026 178.014
13. Liabilitas antar kantor *
a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia 501 - 501 -
b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - -
14. Liabilitas pajak tangguhan - - - -
15. Liabilitas lainnya 3.084.074 2.967.415 3.504.463 3.266.248
16. Dana investasi proit sharing - - - -
TOTAL LIABILITAS 162.162.206 153.883.459 175.017.627 164.974.253
EKUITAS 17. Modal disetor
a. Modal dasar 9.600.000 9.600.000 9.600.000 9.600.000
b. Modal yang belum disetor -/- (7.191.235) (7.191.235) (7.191.235) (7.191.235)
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - - -
18. Tambahan modal disetor
a. Agio 3.444.330 3.444.330 3.444.330 3.444.330
b. Disagio -/- - - - -
c. Modal sumbangan - - - -
d. Dana setoran modal - - - -
e. Lainnya - - (52.867) (51.315)
19. Penghasilan komprehensif lain
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan
dalam mata uang asing - - -
-b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset
keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 177.225 103.504 177.669 103.528
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - - -
d. Keuntungan revaluasi aset tetap 6.768.158 6.792.787 6.814.570 6.840.216
e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas
asosiasi - - 1.502 2.117
f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti (183.916) (183.916) (181.726) (181.726) g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan
komprehensif lain 1.673 20.103 1.015 19.514
h. Lainnya - - - -
20. Selisih kuasi reorganisasi - - - -
21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - - -
22. Ekuitas lainnya - - - -
23. Cadangan
a. Cadangan umum 17.106.501 14.875.601 17.443.467 15.155.238
b. Cadangan tujuan 140.000 140.000 140.000 140.000
24. Laba/rugi
a. Tahun-tahun lalu - - 1.448.015 1.328.933
b. Tahun berjalan 1.280.847 2.230.235 1.339.750 2.405.293
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN
KEPADA PEMILIK 31.143.583 29.831.409 32.984.490 31.614.893
25. Kepentingan non pengendali - - 2.734.779 2.585.907
TOTAL EKUITAS 31.143.583 29.831.409 35.719.269 34.200.800
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 193.305.789 183.714.868 210.736.896 199.175.053
* Disajikan secara neto
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN UNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2017 DAN 2016
(Dalam Jutaan Rupiah)
Modal Saham Agio Saham Selisih transaksi ekuitas dengan
pihak non-pengendali
Penghasilan komprehensif lain Saldo Laba
Ekuitas yang dapat diatribusikan ke
pemilik entitas induk
Kepentingan non- pengendali
Jumlah Ekuitas Surplus
revaluasi aset tetap
Keuntungan (kerugian)
aktuarial Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk dijual
Bagian penghasilan komprehensif lain atas entitas asosiasi
Ditentukan penggunaannya
Tidak ditentukan penggunaannya
Saldo per 1 Januari 2016 2.408.765 3.444.330 (51.104) 6.061.065 (140.189) 4.600 1.614 140.000 16.482.118 28.351.199 2.455.010 30.806.209
Laba bersih periode berjalan - - - 1.099.175 1.099.175 48.078 1.147.253
Penghasilan komprehensif lainnya - setelah pajak - - - 84.452 (45) - - 84.407 436 84.843
Setoran modal entitas anak - - - 195 195
Saldo per 30 Juni 2016 2.408.765 3.444.330 (51.104) 6.061.065 (140.189) 89.052 1.569 140.000 17.581.293 29.534.781 2.503.719 32.038.500
Selisih transaksi ekuitas dengan pihak non-pengendali - - (211) - - - (211) 211 -
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap ke saldo laba akibat penjualan
aset tetap yang telah direvaluasi - - -
(2.053) - - -
-
2.053 - 1.263 1.263
Laba bersih periode berjalan - - - - - 1.306.118 1.306.118 64.677 1.370.795
Penghasilan komprehensif lainnya - setelah pajak - - - 781.204 3.897 (11.444) 548 - - 774.205 11.083 785.288
Setoran modal entitas anak - - - - - - - - - - 4.954 4.954
Saldo per 31 Desember 2016 2.408.765 3.444.330 (51.315) 6.840.216 (136.292) 77.608 2.117 140.000 18.889.464 31.614.893 2.585.907 34.200.800
Selisih transaksi ekuitas dengan pihak non-pengendali - - (1.552) - - - - - - (1.552) - (1.552)
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap ke saldo laba akibat penjualan
aset tetap yang telah direvaluasi - - - (2.018) - - -
- 2.018 - 1.278 1.278
Laba bersih periode berjalan - - - 1.339.750 1.339.750 59.462 1.399.212
Penghasilan komprehensif lainnya - setelah pajak - - - (23.628) - 55.642 (615) - - 31.399 (901) 30.498
Setoran modal entitas anak - - - - - - - - 89.033 89.033
