AKTIVA NERACA TANGGAL 30 SEPTEMBER 2008 DAN 30 SEPTEMBER 2007 (Dalam Jutaan Rupiah) No. POS - POS 30 Sep 2008 Sep Kas Penem

(1)

56,94 %

Cooperatieve Centrale Raiffeisen Boerenleenbank B.A.

16,99 %

PT. Aditirta Suryasentosa

16,99 %

PT Antarindo Optima

8, 50 %

PT. Antariksabuana Citanagara

0,58 %

PT Mitra Usaha Kencana Sejati

PEMILIK BANK

S.E. & O

Jakarta, November 2008

PT. Bank Rabobank International Indonesia

Antonio da Silva Costa

Danny Hartono

(Presiden Direktur)

(Wakil Presiden Direktur)

PENGURUS BANK

Dewan Komisaris

Dewan Direksi

- Presiden Komisaris

: Timoty Ekna Marnandus

- Presiden Direktur

: Antonio da Silva Costa

- Komisaris

: Robert Jan Van Zadelhoff

- Wakil Presiden Diirektur : Danny Hartono

- Komisaris Independen : Humayunbosha

- Direktur

: Gerardus C.M.W. Embrechts

- Komisaris Independen : Hendrik Adams

- Direktur

: Rahardja Alimhamzah

- Komisaris Independen : Harsono

- Direktur

: Laurence Kusuma

- Direktur

: Dhien Tjahajani

- Direktur

: Mohammad Sjariffudin

Catatan :

1) Informasi Keuangan di atas telah disusun untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005

tanggal 29 November 2005 tentang perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13

Desember 2001 perihal "Transparansi Kondisi Keuangan Bank", Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/10/DPNP

tanggal 31 Maret 2005 tentang perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/DPNP tanggal 14

Desember 2001 perihal "Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan

Tertentu yang Disampaikan Kepada Bank Indonesia", Surat Bank Indonesia No. 5/559/DPNP/IDPnP tanggal

24 Desember 2003 perihal "Laporan Keuangan Publikasi Bank", dan Surat Edaran Bank Indonesia No.

7/56/DPbs tanggal 9 Desember 2005 perihal "Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan

Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang Disampaikan kepada Bank Indonesia".

2) Laporan keuangan untuk tanggal dan bulan yang berakhir 30 September 2008 merupakan laporan keuangan

setelah penggabungan usaha dengan PT. Bank Haga dan PT Bank Hagakita. Penggabungan usaha tersebut

berlaku efektif 24 Juli 2008 dan telah disetujui oleh Bank Indonesia melalui Keputusan Gubernur Bank Indonesia

No 10/43/KEP.GBI/2008 tertanggal 24 Juni 2008. Penggabungan usaha ini juga telah diterima dan dicatat

oleh Menteri Kehakiman Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No

AHU-44499.AH.01.02 tertanggal 24 Juli 2008 dan berlaku efektif sejak 24 Juli 2008.

3) Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 30 September 2008 dan 2007 adalah masing-masing

sebesar Rp 9.430 dan Rp.9.145

(2)

AKTIVA

1. Kas 264.055 104.033

2. Penempatan pada Bank Indonesia

a. Giro Bank Indonesia 375.081 615.662 b. Sertifikat Bank Indonesia 19.956 1.459.783

c. Lainnya 21.572 44.070

3. Giro pada bank lain

a. Rupiah 11.674 9.777

b. Valuta asing 23.802 92.721

4. Penempatan pada bank lain

a. Rupiah - 21.000

PPA - Penempatan pada bank lain -/- (968) (319)

b. Valuta asing 185.921 95.475

PPA - Penempatan pada bank lain -/- (1.318) (1.975) 5. Surat berharga yang dimiliki

a. Rupiah

i. Diperdagangkan -

-ii. Tersedia untuk dijual 868 4.005

iii. Dimiliki hingga jatuh tempo 8.907 -PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (97) (40) b. Valuta asing

i. Diperdagangkan -

-ii. Tersedia untuk dijual - 25.493

iii. Dimiliki hingga jatuh tempo 4.255 1.338 PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (42) (176) 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali - -7. Obligasi Pemerintah

a. Diperdagangkan - 21.043

b. Tersedia untuk dijual 72.726 27.378

c. Dimiliki hingga jatuh tempo -

-8. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)

a. Rupiah -

-PPA - Reverse repo -/- -

-b. Valuta Asing -

-PPA - Reverse repo -/- -

-9. Tagihan derivatif 23.848 2.372

PPA - Tagihan derivatif -/- (31) (23)

10. Kredit yang diberikan a. Rupiah

i. Pihak terkait dengan bank 60.339 12.271

ii. Pihak lain 6.123.529 4.692.051

PPA - Kredit yang diberikan -/- (77.276) (60.695) b. Valuta asing

i. Pihak terkait dengan bank -

-ii. Pihak lain 3.462.802 2.352.697

PPA - Kredit yang diberikan -/- (37.372) (24.990)

11. Tagihan akseptasi 59.024 247.503

PPA - Tagihan akseptasi -/- (590) (2.464)

12. Penyertaan -

-PPA penyertaan -/- -

-13. Pendapatan yang masih akan diterima 69.359 76.181 14. Biaya dibayar dimuka 40.591 42.960 15. Uang muka pajak 13.804 13.240

16. Aktiva pajak tangguhan 25.610 13.264

17. Aktiva tetap 289.652 250.304

Akumulasi penyusutan aktiva tetap -/- (95.658) (78.420)

18. Properti terbengkalai -

-PPA - Properti terbengkalai -/- -

-19. Aktiva sewa guna usaha -

-Akumulasi penyusutan sewa guna usaha -/- - -20. Agunan yang diambil alih 12.248 22.408 PPA - Agunan yang diambil alih -/- (1.668) (1.290)

21. Aktiva lain-lain 23.851 32.194

J U M L A H 10.978.454 10.108.831

No.

POS - POS

30 Sep 2008

Sep 2007

NERACA

TANGGAL 30 SEPTEMBER 2008 DAN 30 SEPTEMBER 2007 (Dalam Jutaan Rupiah)

(3)

KEWAJIBAN DAN EKUITAS 1. Giro

a. Rupiah 888.021 939.747 b. Valuta asing 393.385 439.605 2. Kewajiban segera lainnya 33.599 64.436 3. Tabungan 853.049 847.880 4. Simpanan berjangka

a. Rupiah

- Pihak terkait dengan bank 14.820 98.558 - Pihak lain 3.713.780 3.741.010 b. Valuta asing

- Pihak terkait dengan bank 1.772 1.195 - Pihak lain 561.448 845.016 5. Sertifikat deposito

a. Rupiah 10.378 11.033 b. Valuta asing 2.021 -6. Simpanan dari bank lain 934.537 621.608 7. Kewajiban pembelian kembali surat berharga yang

dijual dengan syarat repo -

-8. Kewajiban derivatif 22.372 4.983

9. Kewajiban akseptasi 59.011 247.502 10. Surat berharga yang diterbitkan

a. Rupiah - -b. Valuta asing - -11. Pinjaman yang diterima

a. Fasilitas pendanaan jangka pendek Bank Indonesia - -b. Lainnya

i. Rupiah

- Pihak terkait dengan bank - -- Pihak lain - -ii. Valuta Asing

- Pihak terkait dengan bank 1.532.281 456.703 - Pihak lain 434.258 264.326 12. Estimasi kerugian komitmen & kontinjensi 8.791 8.182 13. Kewajiban sewa guna usaha - -14. Beban yang masih harus dibayar 27.624 28.509 15. Taksiran pajak penghasilan - 9.887 16. Kewajiban pajak tangguhan - -17. Kewajiban lain-lain 167.526 158.183 18. Pinjaman subordinasi

a. Pihak terkait dengan bank 264.040 297.213 b. Pihak lain - -19. Modal pinjaman

a. Pihak terkait dengan bank - -b. Pihak lain - -20. Hak minoritas - -21. Ekuitas a. Modal disetor 715.000 715.000 b. Agio (disagio) 2.741 2.741 c. Modal sumbangan - -d. Dana setoran modal - -e. Selisih penjabaran laporan keuangan - -f. Selisih penilaian kembali aktiva tetap 73.618 73.618 g. Laba (rugi) yang belum direalisasi dari surat berharga (4.966) 1.058 h. Pendapatan komprehensif lainnya - -i. Saldo laba (rugi) 269.348 230.838 J U M L A H 10.978.454 10.108.831

No.

POS - POS

30 Sep 2008

Sep 2007

NERACA

TANGGAL 30 SEPTEMBER 2008 DAN 30 SEPTEMBER 2007 (Dalam Jutaan Rupiah)

(4)

KOMITMEN

Tagihan komitmen

1. Fasilitas pinjaman yang diterima dan belum digunakan

a. Rupiah

-

-b. Valuta asing

-

-2.

Lainnya

11.583 -Jumlah tagihan komitmen

11.583 -Kewajiban komitmen

1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik

a. Rupiah

1.596.184

1.223.137 b. Valuta asing

520.556

481.750

2. Irrevocable L/C yang masih berjalan dalam rangka

impor dan ekspor

148.148

58.165

3. Lainnya

11.571 -Jumlah kewajiban komitmen 2.276.459

1.763.052 JUMLAH KOMITMEN BERSIH

(2.264.876)

(1.763.052)

KONTINJENSI

Tagihan kontinjensi

1. Garansi yang diterima

a. Rupiah

-

-b. Valuta asing

-

2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian

a. Rupiah

17.913

531 b. Valuta asing

28.721

16.126

3. Lainnya

-

-Jumlah tagihan kontinjensi

46.634

16.657 Kewajiban kontinjensi

1. Garansi yang diberikan

a. Bank garansi

- Rupiah

110.800

106.038 - Valuta asing

148.556

181.376 c. Lainnya

2. Revocable L/C yang masih berjalan dalam

rangka impor dan ekspor

-

-3

Lainnya

-

-Jumlah kewajiban kontinjensi

259.356

287.414 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH

(212.722)

(270.757)

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI

Tanggal 30 September 2008 dan 2007

(dalam jutaan rupiah)

(5)

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL

1. Pendapatan bunga

1.1 Hasil bunga

a. Rupiah

528.359

510.015 b. Valuta asing

121.136

141.142 1.2 Provisi dan komisi

a. Rupiah

27.335

18.166 b. Valuta asing

14.559

19.262 Jumlah pendapatan bunga

691.389

688.585

2. Beban bunga

2.1 Beban bunga

a. Rupiah

289.732

282.436 b. Valuta asing

63.949

92.025 2.2 Komisi dan Provisi

2.268

1.782 Jumlah beban bunga -/-

355.949

376.243 PENDAPATAN BUNGA BERSIH

335.440

312.342

3. Pendapatan operasional lainnya

3.1 Pendapatan provisi,komisi,Fee

9.456

10.987 3.2 Pendapatan transaksi valuta asing

8.640

8.420 3.3 Pendapatan kenaikan nilai surat berharga

-

3.813 3.4 Pendapatan lainnya

18.675

17.029 Jumlah pendapatan operasional lainnya

36.771

40.249

4. Beban(pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva

26.502 (29.289)

5. Beban(pendapatan) estimasi kerugian komitmen

dan kontinjensi

627

2.267

6. Beban operasional lainnya

6.1 Beban administrasi dan umum

117.602

95.376 6.2 Beban personalia

144.880

116.900 6.3 Beban penurunan nilai surat berharga

1.143 -6.4 Beban transaksi valas

150

257 6.5 Beban promosi

7.775

5.815 6.6 Beban lainnya

51.026

19.432 Jumlah beban operasional lainnya

325.576

237.780 LABA(RUGI) OPERASIONAL

22.506

141.833 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL

7. Pendapatan non operasional

8.785

5.672

8. Beban non operasional

715

387 Pendapatan(beban) non operasional

8.071

5.285

9. Pendapatan/beban luar biasa

10. Laba sebelum pajak penghasilan

30.577

147.118

11. Taksiran pajak

-

Penghasilan

(11.815)

(44.638)

-

Ditangguhkan

3.275

818

12. LABA TAHUN BERJALAN

22.037

103.298

13. Hak minoritas

-/-14.

Saldo laba (rugi) awal tahun

247.311

127.540

15. Deviden

Lainnya

-

-16.

Saldo laba (rugi) akhir periode

269.348

230.838 No

POS - POS

2008

2007

PERHITUNGAN LABA/RUGI DAN LABA DITAHAN

Periode 1 Januari s/d 30 September 2008 dan 2007

(6)

KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA

Tanggal 30 September 2008 dan 2007 (dalam jutaan rupiah)

I. PIHAK TERKAIT

A. AKTIVA PRODUKTIF

1. Penempatan pada bank lain

193.208 -

-

193.208

110.804 -

-

110.804 2. Surat-surat berharga kepada pihak ketiga

-

-3. Kredit kepada pihak ketiga

a. KUK

381 -

-

381

390 -

-

390 b. Kredit properti

i. Direstrukturisasi

-

-ii. Tidak direstrukturisasi

2.030 -

-

2.030

3.353 -

-

3.353 c. Kredit lain yang direstrukturisasi

-

-d. Lainnya

57.928 -

-

57.928

8.528 -

-

8.528 4. Penyertaan pada pihak ketiga

a. Pada perusahaan keuangan non-bank

-

-b. Dalam rangka restrukturisasi kredit

-

-5. Tagihan lain kepada pihak ketiga

-

-6. Komitmen dan kontinjensi kepada pihak ketiga

-

1.777 -

-

1.777 B. AKTIVA NON PRODUKTIF

1. Properti terbengkalai

-

-2. Agunan yang diambil alih

-

-3. Rekening antar kantor dan suspense account

-

-II. PIHAK TIDAK TERKAIT

A. AKTIVA PRODUKTIF

1. Penempatan pada bank lain

64.673 -

-

64.673

120.697 -

-

120.697 2. Surat-surat berharga kepada pihak ketiga dan Bank Indonesia

119.372 -

-

119.372 1.573.849

-

- 1.573.849

3. Kredit kepada pihak ketiga

a. KUK

284.890 10.598

1.319 1.292 8.325

306.424 295.053 13.390 1.542 1.886 9.292

321.163 b. Kredit properti

i. Direstrukturisasi

314

5.339

143 -

-

5.796

1.350 -

-

1.350 ii. Tidak direstrukturisasi

785.363 21.637

1.844 427 3.557

812.828 610.655 6.657

382 590 4.012

622.296 c. Kredit lain yang direstrukturisasi

2.405 38.777

-

- 306.610

347.792 1.675 360.356

-

611

362.642 d. Lainnya

7.962.388 86.705 20.076 12.008 28.098 8.109.275 5.670.285 38.114 2.107 2.056 23.482 5.736.044

4. Penyertaan pada pihak ketiga

a. Pada perusahaan keuangan non-bank

-

-b. Dalam rangka restrukturisasi kredit

-

-5. Tagihan lain kepada pihak ketiga

59.424 -

-

59.424

247.808 -

-

247.808 6. Komitmen dan kontinjensi kepada pihak ketiga 501.804

-

501.804

343.802 -

-

343.802 B. AKTIVA NON PRODUKTIF

1. Properti terbengkalai

-

-2. Agunan yang diambil alih

1.130 - 11.118

-

12.248

17.310 - 5.098

-

22.408 3. Rekening antar kantor dan suspense account

-

-4. JUMLAH

10.035.310 163.056 34.500 13.727 346.590 10.593.183 9.007.336 418.517 9.129 4.532 37.397 9.476.911

5. a. PPA produktif yang wajib dibentuk

97.601

3.295

1.230 863 22.677

125.666 73.400 18.378

45 100 6.783

98.706 b. PPA non produktif yang wajib dibentuk

-

1.668 -

-

1.668 -

- 1.291

-

1.291 c. Total PPA yang wajib dibentuk

97.601

3.295

2.898 863 22.677

127.334 73.400 18.378 1.336

100 6.783

99.997 6. a. PPA produktif yang telah dibentuk

98.423

3.295

1.230 863 22.677

126.488 73.575 18.378

45 100 6.783

98.881 b. PPA non produktif yang telah dibentuk

-

1.668 -

-

1.668 -

- 1.291

-

1.291 c. Total PPA yang telah dibentuk

98.423

3.295

2.898 863 22.677

128.156 73.575 18.378 1.336

100 6.783

100.172 7. Total asset bank yang dijaminkan :

a. Pada Bank Indonesia

-

-b. Pada pihak lain

-

-8. Persentase KUK terhadap total kredit

-

-9. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur

-

-10.Persentase UMKM terhadap total kredit

-

-11.Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur

-

-No

POS - POS

L

DPK

KL

D

M

Jumlah

L

DPK KL

D

M

Jumlah

(7)

PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM

Tanggal 30 September 2008 dan 2007

No

POS - POS

2008

2007

I. KOMPONEN MODAL

A. MODAL INTI

960.227

887.956 1. Modal disetor

715.000

715.000 2. Cadangan tambahan modal (Disclosed reserves)

245.227

172.956 a. Agio saham

2.741

2.741 b. Disagio (-/-)

-

-c. Modal sumbangan

-

-d. Cadangan umum dan tujuan

-

-e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak

231.256

118.974 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-)

-

-g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%)

11.230

51.241 h. Rugi tahun berjalan (-/-)

-

-i. Selisih penjabaran laporan keuangan kantor

cabang luar negeri

1) Selisih lebih

-

-2) Selisih kurang (-/-)

-

-j. Dana setoran modal

-

-k. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio

tersedia untuk dijual (-/-)

-

-3. Goodwill (-/-)

-

-4. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat

Kuasi reorganisasi (-/-)

-

-B. MODAL PELENGKAP

(Maks. 100% dari Modal Inti)

434.673

430.184 1. Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap

73.618

73.618 2. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat

kuasi reorganisasi

-

-3. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva

-

-Produktif/ PPAP (maks. 1.25% ATMR)

97.015

73.538 4. Modal Pinjaman

-

-5. Pinjaman Subordinasi (maks. 50% dari Modal Inti)

264.040

283.028 6. Peningkatan harga saham pada portofolio

tersedia untuk dijual (45%)

C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG

MEMENUHI PERSYARATAN

-

-D. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN

UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR

-

-II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B)

1.394.900

1.318.140 III. TOTAL MODAL INTI.MODAL PELENGKAP.DAN

MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN

UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A+B+D)

1.394.900

1.318.140 IV. PENYERTAAN (-/-)

-

-V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT (II - IV )

1.394.900

1.318.140 VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO

KREDIT DAN RISIKO PASAR (III - IV)

1.394.900

1.318.140 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO

(ATMR) KREDIT

10.502.693

7.931.088 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO

(ATMR) PASAR

189.617

112.394 IX. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM

YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT ( V:VII)

13.28%

16.62%

X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM

YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN

RISIKO PASAR (VI: (VII+VIII)

13.05%

16.39%

XI. RASIO KELEBIHAN MODAL PELENGKAP

TAMBAHAN ((C-D) : (VII+VIII)

0

0 XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM

(8)

TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN

Tanggal 30 September 2008 dan 2007

No

Rasio (%)

2008

2007

I. Permodalan

1. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit

13,28%

16,62%

2. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit

dan risiko pasar

13,05%

16,39%

3. Aktiva tetap terhadap modal

20,77%

18,99%

II. Kualitas aktiva

1. Aktiva produktif bermasalah

3,63%

0,49%

2. PPA produktif terhadap aktiva produktif

1,20%

1,34%

3. Pemenuhan PPA produktif

100,65%

100,18%

4. Pemenuhan PPA non produktif

100,00%

5. NPL gross

3,98%

0,65%

6. NPL net

3,72%

0,55%

III. Rentabilitas

1. ROA

0,40%

2,10%

2. ROE

3,03%

15,70%

3. NIM

4,67%

4,63%

4. BOPO

96,91%

81,35%

IV. Likuiditas

LDR

149,76%

101,90%

V. Kepatuhan (Compliance)

1. a. Persentase pelanggaran BMPK

a.1.Pihak terkait

-

-a.2.Pihak tidak terkait

-

-b. Persentase pelampauan BMPK

b.1.Pihak terkait

-

-b.2.Pihak tidak terkait

-

-2. GWM Rupiah

5,09%

7,14%

(9)

A. Terkait dengan Nilai Tukar

1. Spot

-

7.208 -

-

-2.

Forward

-

136.788

453

925 -3.

Option

a. Purchased

-

-b. Written

-

-4.

Future

-

-5.

Swap

-

327.451

2.670

1.930 -6.

Lainnya

-

-B.

Terkait dengan Suku Bunga

1. Forward

-

-2.

Option

a. Purhased

-

-b. Written

-

-3.

Future

-

-4.

Swap

-

-5.

Lainnya

-

-C.

Lainnya

-

-JUMLAH

-

3.123

2.855

-TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIF

Tanggal 30 September 2008

(dalam jutaan rupiah)

No

Transaksi

Bank

Nilai Pasar

Tagihan dan Kewajiban

dari Kontrak

Derivatif

Nilai

Kontrak

dengan

Netting

Agreement

Hedging Lainnya

Tagihan

Kewajiban