BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Mekanisme kerja bank yang menjadi jembatan antara masyarakat yang kelebihan dana (surplus of fund) dengan masyarakat yang membutuhkan dana (lack of fund) menjadi pilar penting untuk meningkatkan partisipasi masyarakat secara makro dan mikro dalam pembangunan nasional. Banyaknya bank yang beroperasi saat ini memberikan dampak yang begitu nyata akan persaingan dalam industri perbankan. Partisipasi bank mutlak diperlukan untuk menumbuhkan dan mengembangkan perekonomian nasional. Salah satunya adalah melalui penyaluran kredit yang sehat. Untuk itu bank dituntut untuk terus berinovasi dan berkreasi dengan strategi pemasaran yang handal dalam mengelola resiko yang muncul di tengah situasi ekonomi Indonesia yang tidak pasti.
Dalam menjaga eksistensi sebagai bank komersial PT Bank Danamon Indonesia, Tbk dengan Danamon Unit-nya mempunyai kredit mikro atau disebut SME (Small Medium Entrepreneurship).
SME adalah salah satu segmen bisnis yang ada di Bank Danamon yang merupakan suatu sistem perbankan yang dilaksanakan oleh cabang – cabang PT Bank Danamon Indonesia, Tbk dalam menjalankan fungsinya untuk pembiayaan usaha mikro. SME sebagai salah satu produk PT Bank Danamon Indonesia, Tbk memiliki pasar sasaran yang jelas, yakni masyarakat yang memiliki usaha mikro, kecil dan menengah untuk semua sektor ekonomi dan fokus pada penyaluran kredit dengan limit sampai dengan Rp. 15 Milyar.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk yang berada di wilayah Cabang Medan Pemuda mengetahui keberhasilan pengembangan kredit mikro sebagai dasar pelaksanaan program pengembangan selanjutnya. Dengan potensi di wilayah Kecamatan Medan Area dan secara umum berada di kota besar Medan, PT Bank Danamon Indonesia, Tbk harus dapat menyusun strategi dan kebijakan yang tepat dalam upaya memaksimumkan peluang yang ada, sehingga peluang tersebut tidak diambil alih oleh lembaga perkreditan lain yang dirasakan semakin lama semakin menunjukkan daya saing yang berarti.
Pada tahun 2012 hingga tahun 2013 terjadi trend penurunan jumlah outstanding kredit modal kerja debitur PT Bank Danamon Indonesia, Tbk Medan
Tabel 1.1 TARGET DAN REALISASI PT BANK DANAMON INDONESIA, TBK
21.503.443.711,- 15.079.350.032,- 10.651.594.774,- -1,42 -1,41
5
Biaya Operasional
(Rp.000)
59.000.873,- 65.879.000,- 67.035.000,- 0,89 0,98
Sumber : PT Bank Danamon Indonesia, Tbk 2014 (data diolah)
Berdasarkan Tabel 1.1 terlihat bahwa dari tahun 2011 hingga tahun 2013, terjadi penurunan jumlah debitur dari 205 pada tahun 2011 menjadi 163 pada tahun 2013. Sementara itu jumlah outstanding yang diberikan juga cenderung menurun dari Rp. 21.503.443.711,- pada tahun 2011 menjadi Rp. 10.651.594.774,- pada tahun 2013. Sementara itu biaya operasional PT Bank Danamon Indonesia, Tbk pada tahun 2013 Rp. 59.000.873,- mengalami kenaikan pada tahun 2011 menjadi Rp. 67.035.000,-
Strategi dan kebijakan pemasaran diperlukan untuk memperoleh hasil yang optimal. Tidak mempunyai target prospek yang jelas, usaha yang tidak sesuai dengan potensi wilayah dan tidak adanya keberanian dalam melakukan prospek calon nasabah atau terjun langsung kelapangan merupakan kesalahan marketing yang mengakibatkan kegagalan dalam pemasaran.
Strategi pemasaran kredit usaha PT Bank Danamon Indonesia, Tbk menjadi penting bagi perbankan untuk mencapai tujuan dan memenangkan persaingan kompetitif di antara perbankan dalam menggarap pasar kredit usaha kecil dan menengah. Adapun beberapa poin penting yang perlu diperhatikan dalam penerapan strategic corporation growth, habit, contraction pada pemasaran kredit usaha PT Bank Danamon Indonesia, Tbk diantaranya :
1. Melakukan sales promotion
Promosi produk perbankan melalui marketing modal kerja. 2. Memberikan tingkat suku bunga yang kompetitif
Suku bunga diputuskan melalui persetujuan wewenang Kanwil pusat. 3. Memberikan plafond kredit sesuai kebutuhan nasabah
Plafond kredit pembiayaan full asset jaminan.
4. Kecepatan memberikan persetujuan kredit kepada nasabah Proses kredit yang cepat dengan kurun waktu 1 minggu. 5. Variasi dari produk kredit yang di pasarkan
Pada tahun 2013 di pasar perekonomian tampak lesu sehingga BI melakukan pengawasan yang ketat, khususnya dalam mengucurkan kredit modal kerja ke dunia bisnis. Implementasi dari pengawasan yang ketat menyebabkan penurunan nasabah kredit modal kerja. Pada fenomena penurunan kredit modal kerja sehingga strategi dan kebijakan dalam peningkatan kredit modal kerja pada PT Bank Danamon Indonesia, Tbk yaitu cost leadership dan differentiation.
Pada kondisi saat ini, persaingan PT Bank Danamon Indonesia, Tbk yang kompetitif ini dapat dilihat dengan munculnya produk atau jasa dari berbagai Bank yang terus membanjiri pasar, baik dalam jumlah maupun jenisnya yang saling bersaing untuk merebut customer dan segmen pasar. Dengan demikian, PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk selalu berlomba untuk mendapatkan pangsa pasar yang potensial guna memenangkan persaingan dengan Bank lain. Bank pesaing PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk diantaranya Bank Mandiri, Bank Central Asia, Bank Panin, Bank Internasional Indonesia. Dari segi plafond dan bunga Bank - Bank tersebut merupakan Bank yang berkompetensi.
Berikut ini pertumbuhan Modal Kerja PT Bank Danamon Indonesia, Tbk dan Bank bank pesaing berdasarkan survey Market Research Indonesia (MRI) pada tahun dari tahun 2010 sampai 2013 adalah sebagai berikut :
Tabel 1.2 Bank Umum Terbaik dalam Kredit Modal Kerja (Tahun 2010/2011-2012/2013)
Peringkat Nama Bank Persentase (%)
2010/2011 2012/2013 management pusat dan dikawatirkan unit Medan Pemuda akan terkena sangsi berat yaitu penutupan unit SME karena kurang berkontribusi untuk perusahaan, untuk itulah Medan Pemuda harus mampu bangkit dan mengejar target - target yang telah ditetapkan oleh management agar tidak terkena sangsi.
1.2 Perumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan, masalah dalam pemberian kredit modal kerja tahun 2012 dialami oleh PT Bank Danamon Indonesia, Tbk KCP Medan Pemuda adalah semakin menurunnya nasabah kredit modal kerja PT Bank Danamon Indonesia, Tbk Medan Pemuda. Sehubungan dengan hal itu maka beberapa pertanyaan penelitian ini ialah sebagai berikut :
1. Faktor – faktor apa saja strategi dan kebijakan dalam pemberian kredit modal kerja pada PT Bank Danamon Indonesia, Tbk?
2. Apa saja alternatif strategi dan kebijakan yang dapat digunakan untuk meningkatkan kinerja dalam pemberian kredit modal kerja pada PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
1.3 Tujuan Penelitian
Tujuan dari penelitian ini adalah mendapatkan rancangan pemecahan masalah serta merumuskan strategi dan kebijakan untuk meningkatkan kredit modal kerja melalui strategi pada PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Strategi dan kebijakan yang diperoleh adalah efektif diimplementasikan oleh perusahaan. Dengan rincian tujuan penelitian sebagai berikut :
Adalah :
2. Menentukan strategi – strategi pemasaran kredit usaha yang dapat digunakan untuk meningkatkan pertumbuhan kredit PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
3. Mengusulkan strategi – strategi pemasaran yang dapat digunakan oleh PT Bank Danamon Indonesia, Tbk untuk memasarkan kredit usaha kecil dan menengah di masa mendatang.
1.4 Manfaat Penelitian
Apabila tujuan dari penelitian dapat tercapai, maka manfaat yang dapat diambil dari penelitian yang dilakukan adalah :
1. Sebagai bahan masukan bagi PT Bank Danamon Indonesia, Tbk Cabang Medan Pemuda dalam peningkatan kredit sehingga kinerja pemberian kredit dapat tercapai target perusahaan.
2. Bagi MM USU hasil penelitian diharapkan dapat bermanfaat sebagai literatur.
3. Sebagai referensi untuk penelitian selanjutnya.
1.5 Ruang Lingkup dan Batasan Penelitian
Adapun batasan dan ruang lingkup penelitian ini adalah berdasarkan rumusan masalah dan judul penelitian, yang digunakan dalam penelitian adalah sebagai berikut:
2. Batasan penelitian dilakukan sejak tahun 2012, tujuan dan penetapan hasil strategi dan kebijakan tidak berjalan berkesinambungan dengan adanya berbagai hambatan perbankan yang telah diuraikan pada latar belakang permasalahan, maka sarannya bagi management perusahaan diharapkan dapat meningkatkan kembali strategi pemasaran kredit modal kerja yang lebih efektif dan efisien bagi nasabah.
3. Penelitian ini dilakukan di PT Bank Danamon Indonesia, Tbk Cabang Medan Pemuda.
