BANK DAN KEBIJAKAN MONETER (1)

(1)

(2)

(3)

BANK

 Pengertian bank menurut Undang-Undang Pokok Perbankan Pengertian bank menurut Undang-Undang Pokok Perbankan

No. 7 Tahun 1992 yang tetah diubah dengan UU No. 10 Tahun

1998 adatah badan usaha yang menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyaLurkannya

kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk

Lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat

banyak.

 Alur dana yang dikelola oleh bank alur dana yang dikeloLa oleh

(4)

Tujuan Perbankan

 Menyediakan mekanisme dan atat pembayaran yang efisien bagi Menyediakan mekanisme dan atat pembayaran yang efisien bagi nasabah. Untuk ini, bank menyediakan uang tunai, tabungan, dan

nasabah. Untuk ini, bank menyediakan uang tunai, tabungan, dan

kartu kredit.

 Dengan menerima tabungan dari nasabah dan meminjamkannya Dengan menerima tabungan dari nasabah dan meminjamkannya kepada pihak yang membutuhkan dana, berarti bank meningkatkan

kepada pihak yang membutuhkan dana, berarti bank meningkatkan

arus dana untuk investasi dan pemanfaatan yang lebih produktif

(5)

Bank Di Indonesia

Bank Asing dan Campuran

Bank Perkreditan Rakyat

BPR bukan Badan Kredit Desa

BPR bukan Badan Kredit Desa BPR BaruBPR Baru

Bank Pasar_{Bank Pasar}

Bank Karya Produksi DesaBank Karya Produksi Desa Bank PegawaiBank Pegawai

BPR Badan Kredit Desa

BPR Badan Kredit Desa Bank DesaBank Desa

Lumbung DesaLumbung Desa

Lembaga Dana Kredit

(6)

BANK

Fungsi

Pemilik

Organis

asi

Bank Sentral

Bank Umum Bank Syariah

BUMN

Swasta Nasional

BPD

BPR Asing

Unit

Branch

(7)

Bank Sentral (Bank Indonesia)

Bank sentral adalah bank yang berfungsi sebagai bank sirku[asi

dan sebagai induk dari bank-bank lain

(banker of banks).

Bank

ini mempunyai peran yang amat vital bagi perekonomian suatu

negara karena kemampuannya dalarn menciptakan dan

mengendahkan uang, kebijakannya yang dapat mempengaruhi

pasar dan pada akhirnya mempengaruhi perekonomian suatu

negara. Di Indone sia, bank yang bertindak sebagai bank sentral

adalah Bank Indonesia.

(8)

Tugas Bank Indonesia

 Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter. Pada dasarnya, Pada dasarnya,

kebijakan moneter merupakan kebijakan pengendalian jumlah uang yang

beredar agar sesuai dengan jumlah yang dibutuhkan sistem perekonomian.

Bila uang terkendah, diharapkan akan tercapai tingkat pertumbuhan

ekonomi tanpa menyebabkan inflasi.

 Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran. Dalam rangka Dalam rangka

mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, Bank Indonesia

berwenang untuk melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas

penyelenggaraan jasa sistem pembayaran, mewajibkan penyelenggara jasa

sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan kegiatannya serta

menetapkan penggunaan pembayaran. Untuk itu Bank Indonesia berhak

mengeluarkan dan mengedarkan uang. Bank Indonesia juga menerima

penukaran uang yang cacat atau rusak sebagian dengan nilai yang sama.

 Mengatur don mengawasi bank. Mengatur don mengawasi bank. Agar kegiatan perbankan di Indonesia Agar kegiatan perbankan di Indonesia

berjalan dengan baik, Bank Indonesia menetapkan peraturan, memberikan

dan mencabut izin bank, mengawasi bank, dan menetapkan sanksi pada

bank. Artinya, bila ada transaksi bank yang dianggap Bank Indonesia

melanggar aturan main,

melanggar aturan main, BI BI bisa menghentikan sementara sebagian atau bisa menghentikan sementara sebagian atau keseluruhan kegiatan bank yang bersangkutan.

(9)

Bank Umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha

secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah

yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran.

(10)

Tugas Pokok Bank Umum



menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang

efisien dalam kegiatan ekonomi,



menciptakan uang



menghimpun dana dan menyalurkannya kepada

masyarakat,

(11)

Usaha yang dilakukan Bank Umum



menghimpun dana dari masyarakat,



memberikan kredit,



menerbitkan surat pengakuan utang,



memperjualbelikan atau menjamin berbagai surat

berharga (wesel, SBI, Obligasi dll)



menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan

surat berharga.

(12)

Bank Syariah

Kegiatan bank syariah pada dasarnya merupakan perluasan

jasa perbankan bagi masyarakat yang membutuhkan dan

menghendaki pembayaran imbalan yang tidak didasarkan

pada sistem bunga melainkan atas dasar prinsip syariah

sebagaimana digariskan oleh syariah (hukum) Islam. Karena

itu, bank syariah tidak memakai bunga sebagai imbalan atas

dana dari masyarakat melainkan berdasarkan prinsip syariah

yang bersumber dari Al Qur'an dan Hadits.

(13)

Kegiatan Bank Syariah

 pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharobah);(mudharobah);

 pembiayaan pembiayaan berdasarkan berdasarkan prinsip prinsip penyertaan penyertaan modal modal

(musyawarah);

 prinsip jual beli barang berdasarkan prinsip memperoleh prinsip jual beli barang berdasarkan prinsip memperoleh

keuntungan

keuntungan (murabahah);(murabahah);

 pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni tanpa pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni tanpa

pilihan

pilihan (ijarah), (ijarah), atau denganatau dengan

 pilihan pemindahan kepemitikan atas barang yang disewa dari pilihan pemindahan kepemitikan atas barang yang disewa dari

pihak bank oleh pihak lain

(14)

Perlu dipahami bahwa bank syariah bukanlah Sistem perbankan

Arab. Bank syariah telah lama dikembangkan di Saudi Arabia, Dubai,

Sudan, Jordan, Kuwait, Bahrain, Turki, Pakistan, Iran, Bangladesh,

Senegal, dan Malaysia. Bahkan di Swiss dan Inggris jugs terdapat

bank syariah. Salah satu bank syariah yang cukup berhasil adalah

Al-Baraka.

(15)

No. Dilihat Dari Segi Bank Konvensional_{(Sistem Bunga)} Bank Syariah_{(Prinsip Syariah)}

1. Penentuan bunga

atau imbalan Perjanjian pengenaan bunga tidak berdasarkan keuntungan atau kerugian

0

Perjanjian imbalan berdasarkan pads keuntungan atau kerugian

2. Perhitungan bunga atau imbalan

Persentase dari total

dana nasabah Berdasarkan nisbah, bagi hasil berdasarkan jumlah keuntungan nasabah

3. Kewajiban

pembayaran bunga atau imbalan

a. Bunga harus dibayar, meski nasabah mengalami kerugian usaha b. Besarnya pembayaran bunga tetap meski keuntungan lebih besar dari perkiraan

a. Imbalan dilakukan bila nasabah memperoleh keuntungan. Bila rugi, kerugian ditanggung kedua belah pihak

b. Besar imbalan tergantung keuntungan yang didapat nasabah

4. _jaminan

pembiayaan Penyerahan barang atauharts nasabah

jaminan tidak mutlak diperlukan

5. _{jenis usaha yang} boleh dibiayai

Apa saja boleh,

asal memenithi syarat

Harus sesuai dengan ketentuan syariah

(16)

Bank Perkreditan Rakyat

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang menerima

simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, dar,

atau bentuk lainnya yang sama seperti itu.

Contoh BPR adalah:

1. Bank Desa

1. Bank Kredit Desa (BKD)

(17)

Beberapa bentuk usaha yang tidak boleh

dilakukan Bank Perkreditan Rakyat

1.

Menerima simpanan dalam bentuk giro

2.

Penyertaan modal

3.

(18)

Usaha yang boleh dilakukan oleh BPR adalah:

• Menghimpun dana dari masyarakat datam bentuk tabungan dan deposito.

• Menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk pinjaman (kredit).

• Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil.

(19)

Layanan Bank dan Manfaatnya

 TabunganTabungan. Tabungan merupakan produk simpanan di bank yang . Tabungan merupakan produk simpanan di bank yang penyetoran dan penarikannya dapat dilakukan kapan saja. Hampir

penyetoran dan penarikannya dapat dilakukan kapan saja. Hampir

semua orang merasa wajib memiliki tabungan di bank. Banyak

tujuan orang dalam menabung.

tujuan orang dalam menabung. Yang pertomo Yang pertomo adalah untuk adalah untuk

mengumpulkan dana untuk keperluan di masa depan.

mengumpulkan dana untuk keperluan di masa depan. Yang keduo Yang keduo

adalah menggunakan tabungan sebagai tempat menyimpan uang

untuk biaya hidup sehari hari.

 Deposito. Deposito. Deposito adalah produk simpanan di bank yang Deposito adalah produk simpanan di bank yang penyetorannya maupun penarikannya hanya dapat ditakukan pads

penyetorannya maupun penarikannya hanya dapat ditakukan pads

waktu tertentu saja. sebagai contoh, jika kamu menaruh uang

waktu tertentu saja. sebagai contoh, jika kamu menaruh uang Rp Rp 1 1

juts pads deposito yang berjangka waktu 3 bulan, maka uang Rp 1

juta tersebut barn bisa kamu ambit setelah 3 bulan. Pada saat jatuh

tempo, kamu jugs akan memperoleh bunga.

(20)

 Giro. Giro merupakan rekening yang cocok untuk pribadi yang Giro. Giro merupakan rekening yang cocok untuk pribadi yang sangat sering menggunakan jasa perbankan. Rekening giro adalah

sangat sering menggunakan jasa perbankan. Rekening giro adalah

rekening yang uangnya bisa diambil setiap hari. Rekening ini

dilengkapi dengan fasititas pembayaran dengan cek dan giro bilyet.

Bila kamu bertransaksi dengan orang lain, kamu bisa membayarnya

dengan menggunakan cek atau giro bilyet. Cek adalah surat

berharga di mana orang yang menerimanya bisa langsung

menguangkannya di bank, sedangkan giro bilyet merupakan surat

berharga di mana or ang yang menerimanya tidak bisa

menguangkan giro

menguangkan giro itu itu di bank, melainkan disetorkan ke dalam di bank, melainkan disetorkan ke dalam

rekening. setelah itu, uang dapat diambil dari rekening.

(21)

Layanan Peminjaman

 Kartu Kredit Kartu Kredit (Credit Card). (Credit Card). Kartu kredit merupakan kartu yang Kartu kredit merupakan kartu yang

terbuat dari plastik yang digunakan untuk membiayai pembelian barang

dengan cara kredit pada saat transaksi dilakukan. Dengan demikian,

seseorang tidak perlu membawa uang tunai pada saat bertransaksi di

tempat tertentu. Cukup dengan menggesek kartu kredit saja.

 Pinjaman Bank (Bank Loan). Pinjaman Bank (Bank Loan). Pinjaman bank merupakan bentuk Pinjaman bank merupakan bentuk

pinjaman uang dari bank kepada individu atau perusahaan dengan

jangka waktu pengembalian yang ditentukan dan tingkat bunga yang

tetap berdasarkan tingkat bunga yang berlaku dengan pengembalian

yang ditentukan.

 Kredit Cicilan (Installment Credit). Kredit Cicilan (Installment Credit). Kredit cicilan biasanya Kredit cicilan biasanya

digunakan konsumen untuk membeli barang seperti etektronik,

komputer, rumah atau kendaraan bermotor. Dengan adanya kredit

cicilan, konsumen bisa membawa barang tersebut pulang ke rumah

setelah membayar uang muka. Butan berikutnya, konsumen harus

membayar cicilan ditambah dengan bunga hingga cicilan tunas.

Lamanya kredit cicilan bisa beragam, mutai dari 3 bulan hingga 18

bulan.

(22)

Dewan Moneter

Sebagai salah satu kebijakan ekonomi makro, pada

dasarnya

kebijakan

moneter

merupakan

kebijakan

dasarnya

kebijakan

moneter

merupakan

kebijakan

pemerintah di bidang keuangan dalam hat mengatur jumlah

uang yang beredar dan tingkat suku bunga, yang bertujuan

untuk menjaga kestabilan nilai rupiah dan meningkatkan

kesejahteraan masyarakat

(23)

TUJUAN KEBIJAKAN

MONETER



Menjaga Stabilitas Ekonomi.

(24)

Dewan Moneter di

Indonesia



Menteri Keuangan (sebagai Ketua).



Menteri Perdagangan dan Industri

(sebagai Anggota).



Gubernur Bank Indonesia (sebagai

(25)

Instrumen Moneter



Kebijakan Diskonto

(Politik Diskonto).



Kebijakan Operasi Pasar Terbuka

(Open Market

Operation).



Kebijakan Rasio Kas

(Cadangan Minimum).



Pengawasan Kredit secara Selektif.

(26)

Inflation Targeting Framework (ITF)

Salah satu perkembangan baru ini adalah penggunaan Kerangka

Penargetan Inflasi

Penargetan Inflasi (Inflation Targeting Frame work = (Inflation Targeting Frame work = ITF) dalam setiap ITF) dalam setiap

kebijakan yang diambil. Kerangka ini secara efektif mulai dilaksanakan

pada tahun 2000, sejak dikeluarkannya UU No. 23 Tahun 1999 tentang

Bank Indonesia.

ITF merupakan

ITF merupakan kerangka kerja kebijakan moneter yang secara transparan kerangka kerja kebijakan moneter yang secara transparan

dan konsisten diarahkan untuk mencapai sasaran inflasi beberopo tohun

ke depan yang secara eksplisit ditetapkan dan diumumkan