ANALISIS MANAJEMEN RISIKO KREDIT SEBAGAI ALAT UNTUK MEMINIMALISIR RISIKO KREDIT PADA PRODUK KRASIDA PADA
PT. PEGADAIAN (PERSERO) KANWIL I MEDAN
SKRIPSI
Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana (S1)
Pada Program Studi Ilmu Administrasi Niaga/Bisnis
Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Universitas Sumatera Utara
Disusun Oleh: CINDY NAOMI PURBA
120907120
PROGRAM STUDI ILMU ADMINISTRASI NIAGA/BISNIS FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK
ABSTRAK
Analisis Manajemen Risiko Kredit Sebagai Alat Untuk Meminimalisir Risiko Kredit Pada Produk Krasida pada PT.Pegadaian (Persero) Kanwil I Medan Nama : Cindy Naomi Purba
NIM : 120907120
Program Studi : Ilmu Administrasi Niaga/Bisnis Fakultas : Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Pembimbing : Yance
PT Pegadaian (Persero) merupakan suatu usaha BUMN yang bergerak dalam bidang jasa keuangan non bank dalam memberikan kredit dengan sistem gadai. Berdasarkan penelitian diketahui, bahwa di Pegadaian terdapat risiko kredit (kredit bermasalah) dalam produk Krasida.Walaupun masih dalam profil risiko yang aman, tetapi masih diperlukan analisis mengenai efektifitas penerapan manajemen risiko kredit sebagai alat untuk meminimalisir risiko kredit, karena sebagaimana diketahui masih terdapat kredit yang bermasalah.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui tingkat pengelolaan manajemen risiko kredit sebagai alat untuk meminimalisir terjadinya risiko kredit pada produk Krasida.Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan jenis penelitian deskriptif. Metode pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah wawancara dan observasi. Adapun informan dari penelitian ini adalah Manajer yang bergerak di bidang Manajemen Risiko dan Manajer yang bergerak di bidang Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) PT. Pegadaian (Persero) Kanwil I Medan.
Hasil akhir penelitian memperlihatkan bahwa secara kesuluruhan dengan analisis manajemen risiko dan rasio NPL (Non Performing Loan) dapat diperoleh bahwa tingkat pengelolaan manajemen risiko kredit periode 2015 dikategorikan sangat baik, yang diketahui melalui perhitungan rasio NPL yang menghasilkan rata-rata dibawah 5% yang menandakan bahwa tingkat risiko kredit aman dan dalam keadaan yang sehat.
ABSTRACT
Analysis of Credit Risk Management As A Tool To Minimize Credit Risk In KRASIDA products on PT. Pegadaian (Persero) Regional Office I Medan Name : Cindy Naomi Purba
NIM : 120907120
Study Program : Business Administration Faculty : Social and Politik Science
Adviser : Yance
PT Pegadaian (Persero) is a state-owned enterprises engaged in
non-bank financial services to provide credit to the pawn system. Based on the
research note, that in Pegadaian are credit risk (Non Performing Loan / NPL) in
KRASIDA product. Although still in a secure risk profile, but still required the
analysis of the effectiveness of risk management of credit as a tool to minimize
credit risk, because as it is known, there are still credit problems.
The purpose of this study was to determine the level of credit risk
management as a tool to minimize credit risk in KRASIDA product. This study
used a qualitative approach with descriptive research. Data collection methods
used in this research is interview and observation. The informants of this research
is the manager in Risk Management and manager in the Installment Loans Pawn
System (KRASIDA) PT. Pegadaian (Persero) Regional Office I Medan.
The final results showed that as a whole the risk management analysis
and ratio of NPL (Non Performing Loan) can be obtained that the level of risk
management of credit period in 2015 categorized as very good, which is known by
calculating the ratio of NPL which produces an average of below 5%, which
indicates that the level of credit risk safely and in a healthy state.
KATA PENGANTAR
Puji syukur kepada Tuhan Yang Maha Pengasih, atas anugerah-Nya yang
melimpah, yang telah menuntun penulis selama menjalani masa perkuliahan di
Program Studi Ilmu Administrasi Niaga/Bisnis FISIP USU, hingga akhirnya
penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul “Analisis
Manajemen Risiko Kredit Sebagai Alat Untuk Meminimalisir Risiko Kredit Pada
Produk Krasida, Pada PT. Pegadaian (Persero) Kanwil I Medan”. Skripsi ini
disusun sebagai salah satu syarat untuk mendapat gelar Sarjana Administrasi
Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara. Penulis
menyadari jika tanpa pertolongan dan campur tangan Tuhan, penulis tidak akan
mampu melewati proses perkuliahan.
Dalam penyusunan skripsi ini, penulis mengucapkan terima kasih yang
sebesar-besarnya kepada semua pihak yang telah membantu penulis dalam proses
pengerjaan skripsi ini, baik langsung maupun tidak langsung. Rasa terima kasih
tersebut penulis sampaikan kepada:
1. Bapak Dr. Muryanto Amin, S.Sos, M.Si selaku Dekan Fakultas Ilmu
Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara.
2. Bapak Prof. Dr. Marlon Sihombing, MA selaku Ketua Program Studi S1
Ilmu Administrasi Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Universitas Sumatera Utara
3. Bapak Yance selaku Dosen Pembimbing, yang telah membimbing,
memberi arahan dan dukungannya kepada penulis dalam proses
4. Seluruh Staff Pengajar Ilmu Administrasi Bisnis yang selama ini telah
memberikan ilmu yang bermanfaat kepada penulis.
5. Kepada Kak Siswati Saragi, S.Sos, MSP dan Bang Farid selaku pegawai
pendidikan Ilmu Administrasi Bisnis Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik
Universitas Sumatera Utara, yang telah banyak membantu penulis dalam
segala urusan administrasi selama perkuliahan.
6. Pihak PT. Pegadaian (Persero) Kanwil I Medan, yang sudah bersedia
menerima saya untuk melakukan penelitian skripsi.
7. Kedua orangtua yang sangat saya kasihi (Ibu S br. Sagala dan Bapak M.
Purba) khususnya Ibu saya yang tidak pernah putus mendoakan,
mendukung, dan menghibur saya selama ini. Maaf bila selama proses
perkuliahan ini, saya sering mengeluh dan membuat khawatir. Terima
kasih untuk kasih sayang, perhatian, kesabaran, doa, semangat, dan
penghiburan yang selalu Mama berikan untuk saya. Tanpa doa dan
dukungan dari Mama, sangat sulit rasanya bisa sampai di tahap ini.
8. Kepada semua kakak, abang dan adik yang selalu memberi semangat dan
doa untuk saya, apapun kondisinyawalaupun komunikasi terbatas karena
kesibukan masing-masing.
9. Noven Wilson Sanjaya Napitulu, yang selalu menasehati, menyemangati,
mendukung, mendoakan, menemani dan menghibur saya, khususnya pada
masa-masa sulit dalam pengerjaan skripsi ini, mungkin saya banyak
10.Teman-teman Seperjuangan, khususnya Whana, Rahel, Florence, Yohana.
Terima kasih untuk semua semangat dan semua masa-masa tak terlupakan
yang sudah dibagikan selama proses perkuliahan ini.
11.Teman GSM saya, Miss.Susan, Bella, Sella. Terimakasih untuk semangat
dan doa kalian untuk saya selama proses penyusunan skripsi ini.
12.Teman masa SMP saya khususnya Wanda, Putri, Bowo, Nando yang
selalu memberikan saya semangat walaupun keterbatasan waktu untuk
berjumpa karena kesibukan masing-masing.
13.Teman-teman Administrasi Bisnis Stambuk 2012 Kelasa B, yang
luarbiasa, terima kasih untuk kebersamaannya selama ± 4 tahun ini.
14. Serta semua pihak yang sudah membantu penulisan skripsi ini, yang tidak
dapat penulis sebutkan satu per satu, terima kasih banyak. Penulis
menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena
itu, penulis mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun,
sehingga dapat dijadikan referensi bagi penulis guna perbaikan di masa
yang akan datang. Akhirnya, dengan segala kerendahan hati penulis
mempersembahkan skripsi ini dengan harapan dapat memberikan manfaat
bagi semua pihak.
Medan, 02 Agustus 2016
DAFTAR ISI
1.3 Tujuan Penelitian ... 5
1.4 Manfaat Penelitian ... 5
BAB II LANDASAN TEORI 2.1 Manajemen ... 7
2.1.2 Pengertian Manajemen ... 7
2.2 Risiko ... 8
2.2.1 Pengertian Risiko ... 8
2.2.2 Tipe Risiko ... 8
2.3 Manajemen Risiko ... 10
2.3.1 Pengertian Manajemen Risiko ... 10
2.3.2 Manfaat Manajemen Risiko ... 11
2.3.3 Proses Manajemen Risiko ... 12
2.3.4 Metode Manajemen Risiko Berbasis ISO 31000:2009 ... 13
2.4 Kredit ... 17
2.4.1 Pengertian Kredit ... 17
2.4.2 Unsur-unsur Kredit ... 18
2.4.6 Kualitas Kredit ... 25
2.5 Risiko Kredit ... 27
2.5.1 Pengertian Risiko Kredit ... 27
2.5.2 Tipe Risiko Kredit ... 28
2.5.3 Kualitas Perjanjian Mampu Meminimalisir Risiko ... 28
2.5.4 Teknik Penyelesaian Kredit Macet ... 29
2.6 Gadai ... 31
2.6.1 Pengertian Gadai ... 31
2.6.2 Hak antara Pemberi Gadai dan Penerima Gadai ... 31
2.6.3 Keterkaitan Manajemen Risiko Sebagai Alat Untuk Meminimalisir Risiko Kredit ... 33
2.7 Penelitian Terdahulu ... 34
BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Bentuk Penelitian ... 42
3.2 Lokasi Penelitian ... 42
3.3 Narasumber/Informan Penelitian ... 43
3.4 Metode Pengumpulan Data ... 43
3.5 Defenisi Konsep ... 44
3.6 Teknik Analisis Data ... 45
BAB IV HASIL PENELITIAN 4.1 Deskripsi Objek Penelitian ... 47
4.1.1 Gambaran Umum Perusahaan PT. Pegadaian (Persero) ... 47
4.1.1.1 Sejarah PT. Pegadaian (Persero) ... 47
4.1.1.2 Visi, Misi dan Tujuan PT. Pegadaian (Persero) ... 50
4.1.1.3 Struktur Organisasi ... 51
4.1.1.4 Deskripsi Tugas dan Wewenang ... 53
4.1.1.6 Layanan Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) ... 67
4.2 Penyajian Data ... 69
4.2.1 Manajemen Risiko Digunakan PT. Pegadaian (Persero) Kanwil I Medan ... 70
4.2.2 Produk Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) ... 70
4.3 Analisis Data ... 76
4.3.1 Analisis Manajemen Risiko yang Digunakan PT.Pegadaian (Persero)
Kanwil I Medan ... 76 4.3.2 Analisis Produk Kredit Angsuran Sistem Gadai (KRASIDA) ... 78
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan ... 81 5.2 Saran ... 82
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Data Pengajuan Kredit dan Jumlah Lrediot Macet Pada Produk
KRASIDA tahun 2015 ... 3
Tabel 2.1 Alur Manajemen Risiko ... 12
Tabel 2.2 Penelitian Terdahulu ... 34
Tabel 4.1 Layanan Pegadaian ... 67
Tabel 4.2 Keunggulan dan Persyaratan KRASIDA ... 68
Tabel 4.3 Jangka Waktu Pinjaman dan Tarif Sewa Modal ... 68
Tabel 4.4 Daftar Informan Penelitian... 69
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Proses Manajemen Risiko ... 17
