Sistem Ekonomi Islam: Solusi bagi Pengentasan Kemiskinan dan Pemberdayaan Ekonomi

(1)

Sistem Ekonomi Islam:

Solusi bagi Pengentasan Kemiskinan

dan Pemberdayaan Ekonomi

Associate Professor Rifki Ismal

Asisten Direktur

Departemen Perbankan Syariah – Bank Indonesia

Pengkajian Dasar Agama Islam

Universitas Indonesia

Depok, 31 Agustus 2013

(2)

ASSESSMENT EKONOMI TERKINI

(3)

MACROECONOMIC PRESSURES

TEKANAN EKSTERNAL

•2008-awal 2012, ekonomi Indonesia relatif stabil di

tengah tekanan ekonomi global.

•Akhir 2012-tw I-2013 terjadi defisit neraca transaksi

berjalan: (i) tw III-2012 (2,4% dari GDP), (ii) tw IV-2012 (3,6% dari GDP), (iii) tw I-2013 (2,4% dari GDP)

karena penurunan ekspor non migas misalnya:

•turun USD89,97 miliar (2,9%) (Januari-Juli 2012) •turun USD127 miliar (5,7%) (Januari-Oktober 2012) •turun USD62 miliar (2,28%) (Januari-Mei 2013)

dgn tujuan utama China, USA dan Jepang. Selain itu,

impor migas juga meningkat, misalnya:

•naik USD2,7 miliar (4,9%) (Januari-Juli 2012)

•naik USD3,8 miliar (3,5%) (Januari-Oktober 2012) •naik USD3,4 miliar (2,7%) (Januari-Mei 2013)

(4)

MACROECONOMIC PRESSURES

DAMPAK KE RUPIAH DAN INFLASI

•Pelemahan rupiah hingga > Rp10.000/USD (sejak Maret 2013).

•Konsumsi BBM membebani anggaran pemerintah, 22

Juni 2013 harga BBM naik sehingga menimbulkan inflasi

(first round maupun second round)

•Kelangkaan dan kurangnya pasokan komoditas

pertanian (bawang merah, bawang putih, cabe rawit, minyak sawit dan gula pasir) di Maret 2013 juga

meningkatkan inflasi.

•Target inflasi 2013: 4,5% +/- 1% akan terlampaui,

bahkan inflasi mtm Juli 2013 tercatat 3,29% dan yoy sebesar 8,6% (tertinggi sejak 8th terakhir).

(5)

MACROECONOMIC PRESSURES

Inflasi aktual dan target

-1 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 J a n -1 0 Fe b -1 0 M a r-1 0 A p r-1 0 M a y -1 0 J u n -1 0 J u l-1 0 A u g -1 0 S e p -1 0 O c t-1 0 N o v -1 0 D e c -1 0 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 inflasi yoy inflasi mtm

- dampak rencana dan realisasi kenaikan BBM - dampak kelangkaan komoditas pertanian - first dan second round effect inflasi

dampak rencana dan kenaikan BBM Target inflasi 2013 8,500 8,700 8,900 9,100 9,300 9,500 9,700 9,900 10,100 10,300 J a n -1 0 F e b -1 0 M a r-1 0 A p r-1 0 M a y -1 0 J u n -1 0 J u l-1 0 A u g -1 0 S e p -1 0 O c t-1 0 N o v -1 0 D e c -1 0 J a n -1 1 F e b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 F e b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 F e b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 Rp/USD - turunnya permintaan valas - stabilisasi pasar domestik - kepastian domestik - dampak lanjutan inflasi, '- capital outflow

(6)

KRONOLOGIS KRISIS EKONOMI

TERDAHULU DAN POTENSI KRISIS

EKONOMI KE DEPAN

(7)

KRISIS EKONOMI ASIA 97/98

- Bunga kredit meningkat

- Aktifitas bisnis (sektor riil) menurun - Kepercayaan kepada bank menurun

- Kenaikan harga (inflasi) - PHK

- Bank rush - Tight monetery policy

- Penutupan bank - BLBI

Kebijakan Moneter dan Perbankan Kondisi Sosial Ekonomi

Dampak ke Ekonomi Domestik - Kontraksi pertumbuhan PDB

Faktor Domestik - Beban utang LN tinggi - Permintaan USD tinggi - Spekulasi USD pelaku DN Faktor Eksternal

- Pelemahan Thai Bath

- Penguatan USD secara global - Spekulasi USD pelaku LN

Pelemahan Rp yang signifikan

(i) faktor eksternal seperti pelemahan nilai tukar bath (Thailand), penguatan USD secara global dan aksi spekulasi valas oleh pelaku LN dan,

(ii) faktor internal seperti beban utang LN (termasuk yang jatuh tempo) yang besar sehingga permintaan valas domestik meningkat dan, spekulasi valas oleh pelaku DN. Pelemahan rupiah yang signifikan dari Rp2000/USD hingga Rp14000/USD-Rp15000/USD (Juni 1998) telah meningkatkan inflasi

domestik hingga 82% (September 1998). Akibatnya, kebijakan moneter merespon dengan: (a) meningkatkan bunga SBI hingga 69% (Agustus 1998), (b) menutup 13 bank bermasalah dan, (c) memberikan BLBI

(8)

KRISIS KEUANGAN GLOBAL

- Bank investasi bangkrut - Suntikan dana pemerintah

Faktor Domestik - Konsumsi BBM tinggi - Bunga bank rendah

- Konsumsi barang impor tinggi - Kredit property tinggi

- Larangan spekulasi (derivatif) Faktor Eksternal

- Harga minyak dunia naik - Gangguan supply minyak

Dampak kepada perbankan

Dampak ke Ekonomi US - Aktifitas bisnis (sektor riil) menurun - NPL naik khususnya property - Bank kesulitan likuiditas

'- Fed fund rate naik '- Kredit property macet '- Financial market problem

Krisis keuangan global 2008-2009 di Amerika berawal dari kondisi ekonomi

dan perilaku konsumsi masyarakat dimana:

(i) konsumsi BBM 27 juta barel per hari, konsumsi barang impor tinggi, (ii) bunga bank rendah (di bawah 2% tahun 2002-2005) dan,

(iii) kredit property (mortgage) sangat tinggi bahkan likuid di secondary

market (derivative market).

(iv) Ketika terjadi kenaikan harga minyak global hingga USD146 per barrel,

fed fund rate meningkat hingga di atas 5% (2008-2009) sehingga

(9)

GLOBAL CRISIS

(10)

POTENSI KRISIS EKONOMI KE DEPAN

FIRST ROUND EFFECT TRIGGERING FACTORS

- Harga minyak cenderung naik - Announcement & rumor BBM naik - Eksekusi BBM naik

- Kelangkaan komoditas pokok

SECOND ROUND EFFECT

- Bunga kredit naik - Bunga simpanan naik

- Penyesuaian revenue sharing - Displaced commercial risk

Faktor Domestik - Konsumsi BBM tinggi - Bunga bank rendah

- Konsumsi barang impor tinggi - Kredit property tinggi

Dampak ke perbankan syariah - Margin pembiayaan dapat naik - Risiko likuiditas dan kredit - Defisit transaksi berjalan

Faktor Domestik - Awal Ramadhan & Idul Fitri

- Keseimbangan baru rupiah Faktor Eksternal dan Internal

- Capital outflow

Inflasi Depresiasi Rp

Tekanan ekonomi saat ini lebih mendekati indikasi krisis keuangan global,

dimana: (i) suku bunga bank cukup rendah (BI rate 5,75% selama 15 bulan), (ii) kredit properti dan kendaraan bermotor cukup tinggi, (iii) konsumsi migas

(BBM) cukup besar, (iv) capital inflow besar (hot money).

Harga minyak dunia tinggi menekan beban subsidi BBM, sehingga rumor

kenaikan harga BBM (announcement effect). Konsumsi BBM+ kenaikan harga

minyak dunia = meningkatkan nilai impor migas sehingga menekan rupiah

(imported inflation). Penyesuaian harga BBM dan kelangkaan komoditas

(11)

POTENSI KRISIS EKONOMI KE DEPAN

•Dampak second round effect kepada inflasi terjadi ketika

capital outflow (keluarnya devisa) dan pelemahan rupiah

berlanjut.

•Kondisi akan mendorong naiknya bunga kredit yang pada

gilirannya akan meningkatkan pula bunga simpanan (cost

of funds).

•Akhirnya, kondisi tersebut berpotensi berdampak kepada perbankan syariah ketika marjin pembiayaan syariah naik diiringi risiko likuiditas, risiko kredit dan risiko displaced commercial yang meningkat.

•Tidak hanya marjin pembiayaan (trade based contract), penyesuaian ratio investment based contract juga dapat

(12)

EKONOMI ISLAM DAN

MAQASID SHARIA

(13)

IBADAT OTHERS AQIDAH ISLAM ECONOMIC CONTRACTS MUAMALAT AKHLAQ SHARIA

Akidah adalah hubungan antara manusia dan sang pencipta

Syariah adalah transformasi dan manifestasi akidah ke dalam perbuatan/aktifitas

Aklak adalah perilaku, kebiasaan dan etika kerja manusia dengan sesama Ibadah adalah cara

manusia

menyembah/beribadah kepada sang pencipta

Muamalah adalah transaksi bisnis dimana manusia

bertransaksi dengan orang lain dalam kegiatan ekonomi dan non ekonomi

(14)

Aktifitas yang dilarang: Riba (interest base activities), Maysir (speculative motive), Gharar (unclear information)

Aktifitas yang dibolehkan: Bagi Hasil, Jual Beli, Titipan dan Jasa, Sosial (ZISWaf)

Objek transaksi halal dan thayyib: No khamar, No pornografi, No pencemaran lingkungan

Karakter Dasar

•No/less money creation

•No money whirlpool/money concentration/bubble economy

•No ketimpangan sektor riil & keuangan

•Penuh mendukung sektor riil

•Transaksi berbasis bagi hasil berdasarkan prinsip saling

mengenal dan memahami dapat menekan risiko moral hazard

•Mendorong keterlibatan ekonomi golongan dhuafa

•No masalah sosial

•No perusakan alam & lingkungan Implikasi Antara Stabilitas sistem keuangan •Penciptaan lapangan kerja •Pertumbuhan ekonomi •Pengentasan kemiskinan •Stabilitas sosial •Kelestarian alam & lingkungan

Implikasi Makro

PERAN KEUANGAN

(15)

15

MASALAH SOSIAL DAN KEMISKINAN

Kebodohan/keterbelakangan Fisik yang tidak sehat

Pendapatan yang rendah.

Tanggungan keluarga cukup besar. Tidak memiliki pekerjaan.

Tidak memiliki tempat tinggal yang layak.

Usia non produktif (masih sekolah) Pensiunan dgn income terbatas

Cacat fisik.

Keterbelakangan mental. Yatim piatu.

Hidup sebatang kara.

Pendidikan mahal Kesehatan mahal

Tempat tinggal mahal Transportasi mahal.

Buku/fasilitas sekolah mahal. Kesempatan kerja sulit.

(16)

Maqasid Sharia:

• Guarantee to religion.

• Guarantee with respect to wealth.

• Guarantee with respect to intellectual. • Guarantee with respect to posterity. • Guarantee with respect to life

MAQASID AL SHARIA

• Inggris

• Jepang

• Perancis

Contoh Penerapan:

• Pendidikan gratis SD-SMA, subsidi pemerintah di level PT, termasuk perpustakaan gratis, fasilitas sekolah

gratis, makan/minum di sekola gratis.

• Santunan rutin bagi lansia, janda, duda, dll • Santunan bagi bayi, ibu hamil dan menyusui. •Santunan pengangguran (miskin) + rumah RSS

•Kesehatan gratis bagi semua orang termasuk warga asing

•Transportasi gratis (semua jenis kendaraan) bagi lansia, anak-anak, pelajar/mahasiswa.

FALAH • Individu • Sosial • Jiwa/fisik •Rohani/mental •Dunia •Akhirat

(17)

17

SOLUSI ISLAM UNTUK KEMISKINAN

Bekerja keras

Setiap individu membantu keluarga/saudara

terdekat

Membayar Zakat

Jaminan pemerintah.

Infaq, wakaf, shodaqah, dll

Bantuan dari non muslim dalam rangka

solidaritas (charity).

(18)

18

BUDGET NEGARA UNTUK KEMISKINAN

Semua hasil sumber daya alam = milik negara

dan digunakan untuk mensejahterakan rakyat

Pendapatan pajak yang tinggi dan digunakan

negara untuk mensejahterakan rakyat

Pendapatan negara selain pajak

Dana-dana sosial seperti zakat, infaq,

shodaqah, dll.

Pendapatan dari luar negeri

Pendapatan extra dari setoran orang-orang

mampu

(19)

KONTRAK-KONTRAK DI

PERBANKAN SYARIAH

(20)

KONTRAK PLS

20

Mudarabah dan Musyarakah

Langsung berdampak kepada sektor riil

Melibatkan dana investasi berjangka panjang Mekanisme sharing risiko dan return

Membutuhkan dana dalam jumlah besar

Melibatkan banyak SDM

Menghasilkan suatu project/output

Membutuhkan analisa dan pengetahuan ekonomi

Berpotensi mengurangi pengangguran dan kemiskinan Secara makro meningkatkan performa ekonomi

(21)

KINERJA PENDANAAN BANK SYARIAH

•DPK di industri perbankan syariah masih terus meningkat.

Per Mei 2013, demand deposit tercatat Rp15,68 triliun,

saving deposit Rp39,15 triliun dan time deposit Rp100,74

triliun. Pertumbuhan tahunan DPK perbankan syariah yang cenderung menurun selama 1 tahun terakhir (Jan 2012 – Jan 2013) telah kembali meningkat di awal tahun 2013 dengan pertumbuhan rata-rata 36%.

•Terjadinya pergerakan (shifting) antara simpanan yaitu

dari time deposit kepada saving deposit dan demand

deposit di bulan April 2013 yang menunjukkan respon

nasabah banyak syariah (mayoritas nasabah retail)

(22)

KINERJA PENDANAAN BANK SYARIAH

0 20,000,000 40,000,000 60,000,000 80,000,000 100,000,000 120,000,000 J a n -1 0 M a r-1 0 M a y -1 0 J u l-1 0 S e p -1 0 N o v -1 0 J a n -1 1 M a r-1 1 M a y -1 1 J u l-1 1 S e p -1 1 N o v -1 1 J a n -1 2 M a r-1 2 M a y -1 2 J u l-1 2 S e p -1 2 N o v -1 2 J a n -1 3 M a r-1 3 M a y -1 3 Demand deposit Saving deposit Time Deposit 25 30 35 40 45 50 55 60 J a n -1 0 Fe b -1 0 M a r-1 0 A p r-1 0 M a y -1 0 J u n -1 0 J u l-1 0 A u g -1 0 S e p -1 0 O c t-1 0 N o v -1 0 D e c -1 0 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 30,000,000 50,000,000 70,000,000 90,000,000 110,000,000 130,000,000 150,000,000 170,000,000 190,000,000 changes DPK (yoy) DPK iB -4000000 -3000000 -2000000 -1000000 0 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000 6000000 7000000 J a n -1 0 M a r-1 0 M a y -1 0 J u l-1 0 S e p -1 0 N o v -1 0 J a n -1 1 M a r-1 1 M a y -1 1 J u l-1 1 S e p -1 1 N o v -1 1 J a n -1 2 M a r-1 2 M a y -1 2 J u l-1 2 S e p -1 2 N o v -1 2 J a n -1 3 M a r-1 3 M a y -1 3 Demand deposit Saving deposit Time Deposit ShiftingSimpanan

(23)

KINERJA PEMBIAYAAN BANK SYARIAH

•Aktifitas pembiayaan masih terus tumbuh, utamanya

Murabahah, disusul Mudarabah dan Musyarakah sebesar

Rp12,16 triliun.

•Walaupun nominal pembiayaan Murabahah yang paling

tinggi, tren pertumbuhan pembiayaan tahunan (yoy) yang

paling tinggi adalah Mudarabah yaitu 55% (yoy)

• sementara pembiayaan Murabahah terus menunjukkan

tren penurunan. Sehingga secara total, pembiayaan

perbankan syariah cenderung menunjukkan penurunan sejak bulan Maret 2013

(24)

KINERJA PEMBIAYAAN BANK SYARIAH

20,000,000 30,000,000 40,000,000 50,000,000 60,000,000 70,000,000 80,000,000 90,000,000 100,000,000 110,000,000 J a n -1 0 Fe b -1 0 M a r-1 0 A p r-1 0 M a y -1 0 J u n -1 0 J u l-1 0 A u g -1 0 S e p -1 0 O c t-1 0 N o v -1 0 D e c -1 0 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 -4,000,000 1,000,000 6,000,000 11,000,000 16,000,000 21,000,000 26,000,000 31,000,000 36,000,000 Murabahah (kiri) Musyarakah (kanan) Mudharabah (kanan) Qardh (kanan) Ijarah (kanan)

Pricing, Funding dan Financing

Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan

Pembiayaan per akad

0 10 20 30 40 50 60 70 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 -50 0 50 100 150 200 250 300 350 Musyarakah Mudharabah Murabahah Qardh Ijarah 35 40 45 50 55 60 J a n -1 0 Fe b -1 0 M a r-1 0 A p r-1 0 M a y -1 0 J u n -1 0 J u l-1 0 A u g -1 0 S e p -1 0 O c t-1 0 N o v -1 0 D e c -1 0 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 40,000,000 60,000,000 80,000,000 100,000,000 120,000,000 140,000,000 160,000,000 180,000,000

changes pembiayaan (yoy) total pembiayaan 3 5 7 9 11 13 15 17 19 D e c -0 0 M a r-0 1 J u n -0 1 S e p -0 1 D e c -0 1 M a r-0 2 J u n -0 2 S e p -0 2 D e c -0 2 M a r-0 3 J u n -0 3 S e p -0 3 D e c -0 3 M a r-0 4 J u n -0 4 S e p -0 4 D e c -0 4 M a r-0 5 J u n -0 5 S e p -0 5 D e c -0 5 M a r-0 6 J u n -0 6 S e p -0 6 D e c -0 6 M a r-0 7 J u n -0 7 S e p -0 7 D e c -0 7 M a r-0 8 J u n -0 8 S e p -0 8 D e c -0 8 M a r-0 9 J u n -0 9 S e p -0 9 D e c -0 9 M a r-1 0 J u n -1 0 S e p -1 0 D e c -1 0 M a r-1 1 J u n -1 1 S e p -1 1 D e c -1 1 M a r-1 2 J u n -1 2 S e p -1 2 D e c -1 2 M a r-1 3 20 40 60 80 100 120 SBI rate Depo 1 BL Changes DPK iB Changes financing iB

(25)

DAMPAK MAKROEKONOMI KE BANK SYARIAH

•Peningkatan inflasi dan indikasi penurunan stabilitas ekonomi belum berdampak ke bank syariah karena:

•Mayoritas pembiayaan perbankan syariah disalurkan ke UMKM (rasio pembiayaan UMKM dan non UMKM kurang

lebih 1:2). Turn over pembiayaan UMKM cukup tinggi dan

ketahanan UMKM cukup kuat terhadap kondisi ekonomi yang menurun (lihat gambar 21). Namun demikian, sejak satu tahun terakhir, tren pembiayaan UMKM cenderung semakin menurun.

• Pembiayaan perbankan syariah dipengaruhi secara

dominan oleh non performing financing (NPF) di jangka

pendek, sisi pendanaan dan, kinerja pembiayaan yang telah diberikan. Inflasi relatif tidak berpengaruh secara signifikan bagi aktifitas pembiayaan perbankan syariah

(26)

OUTLOOK PERBANKAN

SYARIAH 2013

(27)

OUTLOOK BANK SYARIAH

Estimasi DPK

Estimasi Total Asset Pangsa Pasar

Estimasi Pembiayaan 80,000,000 130,000,000 180,000,000 230,000,000 280,000,000 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 A u g -1 3 S e p -1 3 O c t-1 3 N o v -1 3 D e c -1 3 Asset IB (actual) Asset IB (pesimist) Asset IB (moderate) Asset IB (optimist) actual estimation 4.89 5.85 5.27 3.2 3.7 4.2 4.7 5.2 5.7 6.2 Ja n -1 1 M a r-1 1 M a y-1 1 Ju l-1 1 S e p -1 1 N o v-1 1 Ja n -1 2 M a r-1 2 M a y-1 2 Ju l-1 2 S e p -1 2 N o v-1 2 Ja n -1 3 M a r-1 3 M a y-1 3 Ju l-1 3 S e p -1 3 N o v-1 3

market share (aktual) market share (estimasi)

0 20,000,000 40,000,000 60,000,000 80,000,000 100,000,000 120,000,000 140,000,000 160,000,000 180,000,000 200,000,000 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 A u g -1 3 S e p -1 3 O c t-1 3 N o v -1 3 D e c -1 3 DPK IB (actual) DPK IB (pesimist) DPK IB (moderate) DPK IB (optimist) actual estimation actual 60,000,000 80,000,000 100,000,000 120,000,000 140,000,000 160,000,000 180,000,000 200,000,000 220,000,000 J a n -1 1 Fe b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 Fe b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 Fe b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 A u g -1 3 S e p -1 3 O c t-1 3 N o v -1 3 D e c -1 3 Financing IB (actual) Financing IB (pesimist) Financing IB (moderate) Financing IB (optimist) actual estimation actual

(28)

PEMBIAYAAN SMEs OLEH BANK SYARIAH

Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs

•70%-80% pembiayaan Bank Syariah adalah ke SMEs. •Modal SMEs minimal Rp500.000.

•Proyeksi total asset BS 2012-2020.

•Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang.

Required Actions

•Kerjasama dengan Depnakertrans

•Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait. •Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

Dec-12 133.48 267 1,335 Dec-14 189.92 380 1,899 Dec-16 236.31 473 2,363 Dec-18 275.65 551 2,756 Dec-20 305.25 610 3,052 Pembiayaan SMEs (triliun Rp) Usaha SMEs (unit) SDM SMEs (orang)

(29)

Associate Prof. Rifki Ismal is both a central banker and lecturer. He earned

bachelor degree in economics from University of Indonesia (FEUI), master in economics from University of Michigan, ann arbor (USA) and PhD in Islamic economics and Finance from Durham University (England). An Associate Professor in Islamic Banking and Finance is from the

Australian Government (Australian Center for Islamic Financial Studies) in 2012. Currently, he works in the Department of

Islamic banking – Bank Indonesia and teaches in more than 15 universities in Indonesia. Moreover, he ever gave a lecture in MSc Islamic finance – Strasbrough University (France), MSc Islamic finance and law – Singapore Management University (Singapore).