Indonesia’s Proven Banking Solution for
Next Generation Banking
I. Memanfaatkan TI sebagai Daya Dorong Peningkatan Bisnis Demi
Pencapaian Sasaran Perbankan
Membatasi risiko sekaligus meningkatkan efisiensi bisnis, memenuhi ketentuan regulasi serta memasuki saluran baru untuk perkuat loyalitas nasabah
II. ARIUM Banking Suite
Solusi Perbankan Indonesia Yang Sudah Terbukti untuk Perbankan Generasi Mendatang
III. Solusi Perbankan Komprehensif
Dirancang untuk Pertumbuhan dan Skalabilitas A. Operasi Perbankan
1. AlphaBITS Next Generation
Sistem Core Banking Indonesia yang Sudah Terbukti untuk Perbankan Generasi Mendatang
2. ARIUM Front End
Memodernisasi Legacy System untuk Meningkatkan User Interface, Support, dan Integrasi
3. ARIUM Loan Origination
Merampingkan Proses Origination Anda & Meningkatkan Perolehan Pendapatan 4. ARIUM CAM (Consumer Asset Management)
Solusi One-Stop untuk pembiayaan tak langsung B. Saluran Perbankan
1. ATM Switching
Perangkat Lunak ATM dan Manajemen Kartu yang sudah terbukti di dunia, aman dan andal
2. ARIUM Internet Banking
Keamanan yang baik untuk layanan berbasis web yang aman 3. ARIUM Mobile Banking
Aplikasi perbankan bergerak yang sesungguhnya dan penyederhanaan transaksi C. Banking Analytics
1. ARIUM Reporting XBRL
Sistem aplikasi pelaporan XBRL yang lengkap dan otomatis 2. ARIUM PSAK and ARIUM Financing & Risk
Sistem pelaporan akuntansi yang sudah terbukti di dalam dan luar negeri 3. AIUM Treasury & Investment
Sistem treasury yang siap digunakan untuk memenuhi ketentuan industri keuangan konvensional maupun Islami
IV. Mengapa Telkomsigma
Nama yang sudah terbukti untuk Solusi ICT dalam Industri Perbankan dan Keuangan
4
5
6
50
15 20 39 38 43 46 25 24 28 34 8 7 12Table of
Contents
I. Memanfaatkan TI sebagai Daya
Dorong
Peningkatan Bisnis Demi
Pencapaian
Sasaran Perbankan
Sektor perbankan kini menghadapi semakin banyak tantangan. Beberapa risiko bisnis, baik dari faktor internal maupun eksternal, menghalangi bank untuk mencapai sasaran bisnisnya. Gejolak ekonomi dunia memaksa bank meningkatkan likuiditas dan manajemen kredit di tengah pasar yang semakin kompetitif dan sarat regulasi.
Untuk mengatasi berbagai tantangan tersebut, para pemimpin di industri ini merasa perlu memanfaatkan kinerja TI yang efisien, seperti tercermin dalam peningkatan terus-menerus investasi di bidang TI demi pencapaian sasaran bisnis. Pemanfaatan TI sebagai daya dorong untuk peningkatan bisnis akan membawa manfaat internal maupun eksternal pada operasi bank.
“Telkomsigma yakin bahwa pemanfaatan TI sebagai daya dorong akan membuat bank mampu mengambil keuntungan dari perubahan yang terjadi di lingkungan perbankan, sehingga dapat meminimalkan risiko, meningkatkan pertumbuhan bisnis dan memenuhi harapan nasabah.”
Manfaat untuk internal bank mencakup:
Peningkatan efisiensi sumber daya dan proses melalui pembaruan sistem core legacy yang sudah kuno, peningkatan integrasi proses perbankan, perbaikan dalam manajemen kredit, dan pemenuhan ketentuan perundang-undangan.
Manfaat untuk eksternal bank mencakup:
Penguatan loyalitas nasabah dengan pemberian pengalaman yang lebih mengesankan kepada nasabah melalui kemudahan akses ke sejumlah saluran layanan perbankan. Melalui penyediaan ATM, layanan Mobile Banking dan Internet Banking, bank memberikan fleksibilitas dan kenyamanan tambahan kepada nasabah.
Membatasi risiko sekaligus meningkatkan efisiensi bisnis, memenuhi ketentuan regulasi serta memasuki saluran baru untuk perkuat loyalitas nasabah
Tantangan pada Perbankan
Risiko bisnis dan kredit Persaingan yang meningkat Kepatuhan pada
perundang-undangan
Sistem perbankan yang sudah kuno
Kekurangan tenaga profesional TI
Sasaran dalam Pemanfaatan TI sebagai Daya Dorong
Efisiensi proses operasi Peningkatan manajemen risiko Pertumbuhan bisnis pemberian
pinjaman Kepatuhan
Integrasi cabang dan saluran penjualan
Ekspansi saluran ATM & Digital perbankan
Penguatan loyalitas nasabah
II. ARIUM
Banking Suite
“Banking Suite Telkomsigma memberikan pendekatan komprehensif
kepada bank untuk mencapai sasaran yang spesifik.”
Gabungan antara pengalaman dan teknologi terkini membuat kami sukses mengembangkan solusi perbankan generasi mendatang, yakni Banking Suite Telkomsigma. Kami mengawali dengan AlphaBITS, aplikasi core banking pada 1989 yang banyak digunakan oleh bank-bank lokal sebagai solusi yang andal dan tangguh di sektor keuangan Indonesia. Selain itu, bertahun-tahun kami mengembangkan berbagai aplikasi untuk mendukung proses perbankan lainnya, seperti sistem pemberian pinjaman, saluran pemberi layanan, dan analitik perbankan, yang dipercaya dan diakui oleh lebih 130 klien di industri perbankan. Pengalaman panjang tersebut membuat kami memahami kebutuhan dan situasi bank Anda dan cara Anda berbisnis. Kini, semua hal itu telah kami satukan dalam Banking Suite Telkomsigma.
Banking Suite Telkomsigma memberikan suatu kerangka untuk solusi perbankan komprehensif, yang mampu memperkuat sistem Anda dengan sejumlah komponen proses perbankan yang berjalan sesuai dengan modul, memiliki skalabilitas, dan kokoh. Kemampuan untuk berintegrasi telah kami gabungkan dengan komponen layanan perbankan lainnya yang sudah ada, sehingga Anda dapat memilih di antara berbagai komponen Banking Suite Telkomsigma yang cocok dengan prioritas bisnis dan bujet Anda.
Dikembangkan oleh Telkomsigma, perusahaan ICT nasional yang berpengalaman dalam bidang integrasi sistem solusi perbankan, kami membuat Anda memahami dengan baik tentang kepatuhan pada perundang-undangan dan standar yang berlaku di industri perbankan, sehingga mempersingkat waktu pelaksanaan dan mengurangi komplikasi pada bisnis perbankan Anda.
Mengapa Menggunakan Banking Suite Telkomsigma
Solusi perbankan komprehensif yang fleksibel dan memiliki sejumlah komponen bermodul sehingga dapat menyesuaikan dengan kebutuhan perbankan Anda.
Solusi Perbankan yang Sudah Terbukti, hasil akumulasi pengalaman serta pemahaman menyeluruh terhadap berbagai kebutuhan perbankan Indonesia.
Solusi yang Siap Digunakan, yang menyederhanakan pelaksanaan dan mempercepat tanggal “go live” Anda. Mematuhi berbagai regulasi global dan
nasional terkini, dan diawasi oleh tim khusus untuk regulasi.
Menjalankan sistem aplikasi dengan Anda sebagai pusat sehingga meningkatkan produktivitas, efektivitas dan efisiensi dalam proses perbankan. Memanfaatkan teknologi sebagai daya
dorong untuk penguatan loyalitas nasabah melalui pemberian kemudahan akses dan ketersediaan berbagai saluran layanan perbankan yang aman.
Memberikan IT Operation Management (ITOM), yang menawarkan pilihan kepada bank untuk memilih skema pembayaran tahunan sesuai dengan OPEX, serta meminimalkan investasi untuk perangkat keras dan sumber daya TI.
Solusi Perbankan Indonesia Yang Sudah Terbukti untuk Perbankan Generasi Mendatang
5
III. Solusi Perbankan
Komprehensif
ARIUM Banking Suite Architecture
Dirancang untuk Pertumbuhan dan SkalabilitasA.
Banking Operation
B.
Banking Channels
C.
Banking Analytics
ATM ASCI ASCI Web BrachEDC Internet Banking Branchless Banking
Switching / Middleware
Customer Relationship Management
General Ledger (& Profit distribution)
Other System Gateway / Middleware
Customer Product Regulatory Compliance
BI Reporting
Saving Account Credit Management Collateral Mgt Cleaning SID XBRL Risk Management ERP SKN RTGS SWIFT Siskohat CDD PSAK Time Deposit Corporate Current Ac Transaction Engine Sweep/Autosave
Current Account Credit Facility Cheque Processing Remitance
Retail Loan Leasing Disbursement Standing Instruction Subsidy Mgt Multi Currency Payment Reward/Point
Corporate Product Cross Product Operation
Contact Center Personal Pay SMS Banking Mobile Banking Loan Origination Loan Collection SVS
Delivery Channel
Regulations & Compliance
Financial Accounting
Clearing System B2B Share Network
Front End
Menggantikan teknologi yang sudah kuno, yang menghalangi bank untuk meraih sasaran bisnis strategis, antara lain melalui penawaran sejumlah produk dan layanan baru.
Memodernisasi sistem perbankan sehingga bank dapat melaksanakan Straight Through Processing, yang meminimalkan dilakukannya input secara manual, terjadinya kesalahan, dan membantu proses pembuatan keputusan yang tepat untuk meningkatkan produktivitas dan efisiensi.
Meningkatkan kinerja sistem pemberian approval sehingga memitigasi risiko kredit dan kredit bermasalah pada sistem perbankan.
Banking Operations terdiri dari sejumlah komponen penting perbankan yang membentuk pondasi yang kokoh untuk berbagai proses perbankan lanjutan, sehingga membuat Anda mampu menyediakan suatu platform untuk peningkatan penawaran produk buat nasabah Anda. Selain itu, Banking Operations juga terdiri dari pemrosesan back-end, yang bila dilakukan secara manual akan membutuhkan banyak sumber daya Anda, dan akhirnya membuat proses menjadi lambat dan mahal, dengan hasil yang tidak konsisten, serta memiliki tingkat kesalahan yang tinggi. TI menawarkan berbagai solusi yang mampu mengatasi keluarnya biaya yang besar dan kesalahan pada berbagai prosedur back-office ini.
Banking Suite Telkomsigma membantu mengubah bank Anda sehingga dapat mencapai otomatisasi proses yang cepat dan berskala besar melalui sejumlah langkah berikut ini:
Komponen Banking
Operation
AlphaBITS Next Generation AlphaBITS Next Generation adalah sistem core banking yang menggerakkan sistem syaraf pusat dalam suatu bank – perangkat lunak dan infrastruktur yang menghubungkan layanan dengan unit bisnis, nasabah, dan fungsi
back-office sehari-hari. Sistem ini juga
merupakan core IT platform yang berfungsi menciptakan kemampuan baru dan pertumbuhan produk dan saluran perbankan.
ARIUM Loan Origination Sistem loan origination yang komprehensif dan fleksibel berfungsi mendukung pemrosesan pengajuan pinjaman untuk bank dan lembaga keuangan lainnya, dan siap untuk melakukan interface dengan core banking loan system sehingga dapat melayani pemrosesan transaksi dari ujung ke ujung.
ARIUM CAM
Sistem manajemen kredit tak langsung yang memproses dengan cepat kredit tak langsung antara bank dengan saluran keuangan (financial channels), serta meminimalkan risikonya.
A. Banking Operation
Sistem core banking Indonesia yang sudah terbukti untuk perbankan generasi mendatang
Banyak bank di Indonesia masih menggunakan sistem core banking yang berkinerja tidak maksimal dengan arsitektur yang sudah ketinggalan jaman, yang tidak mampu mendukung sejumlah proses penting, tidak dapat mengikuti berbagai perubahan regulasi yang rumit, tak bisa mengatasi risiko bisnis dan tak mampu mengembangkan saluran perbankan yang baru serta strategi pertumbuhan bisnis.
Bank di Indonesia membutuhkan sistem core banking yang andal, lengkap dan modern, yang tidak saja memenuhi kebutuhan di masing-masing bank, namun juga memenuhi regulasi perbankan Indonesia. Sistem core banking sedemikian ini memenuhi sejumlah persyaratan berikut:
Biaya investasi yang kompetitif
Menjamin penerapan yang cepat dan sukses
Taka da penundaan tanggal “go live” sehingga terhindar dari komplikasi apapun dalam melakukan bisnis
Sistem Core Banking Generasi Mendatang
AlphaBITS Next Generation mendukung operasi bank sehari-hari, sekaligus merupakan core IT platform yang memberikan sejumlah kemampuan baru dan pertumbuhan produk serta saluran perbankan. Sebagai sistem core banking yang berfungsi sebagai sistem syaraf pusat pada bank, AlphaBITS berperan sebagai perangkat lunak dan infrastruktur yang menghubungkan berbagai layanan ke unit bisnis, pelanggan, serta berbagai fungsi back-office.
AlphaBITS Next Generation memperhitungkan lingkungan perbankan Indonesia, sehingga secara konsisten mengalami pemutakhiran untuk dapat mengikuti berbagai regulasi perbankan Indonesia. Sistem ini digerakkan oleh platform IBM AS/400 yang andal, dan dirancang untuk memenuhi sejumlah kebutuhan bisnis dan operasi bank, antara lain ritel, deposito, pinjaman, GL, LBU, dan kepatuhan pada aturan Bank Indonesia.
Customer Centric
Focus on banks customers provide comprehensive customer view and analytics to help banks increase its business value.
Business Flexibility
Easily configured and flexible system to cope with dynamic business needs from months to days.
Beyond Core Banking
A complete and comprehensive banking solution, integrated, end-to-end banking solution, from sales, channel, operation up to risk & compliance.
A.1. AlphaBITS Next Generation
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Mengapa AlphaBITS Next Generation
Mendukung bisnis inti bank
Dengan sejumlah modul berikut ini: • Manajemen nasabah dan informasi • Layanan self-service nasabah • Giro dan tabungan, deposito • Transaksi cabang
• Transfer Dana – sistem kliring dan pembayaran RTGS • Pelaporan administrasi dan keamanan
Mendukung bank untuk memberikan layanan perbankan pada berbagai saluran masa depan
• Memungkinkan bank untuk mengintegrasikan berbagai saluran perbankan, seperti ATM dan EDC • Memungkinkan bank untuk memberikan layanan perbankan pada berbagai saluran baru, seperti Internet
banking dan mobile banking
Rekam jejak yang terbukti dan telah berhasil diterapkan di lebih dari 20 bank
AlphaBITS memiliki metodologi yang sudah terbukti serta sumber daya manusia yang bersertifikasi, sehingga dapat menjamin keberhasilan penerapan dan konversi. Klien juga akan mendapatkan keuntungan dari alat migrasi yang sudah disiapkan sebelumnya dalam AS/400 Platform.
Mengurangi kerumitan dalam memenuhi Regulasi
Dikembangkan secara khusus untuk lingkungan perbankan Indonesia, AlphaBITS Next Generation tidak banyak menuntut adanya penyesuaian untuk mematuhi regulasi dan bahasa perbankan di Indonesia, dan karenanya memberikan sejumlah manfaat berikut ini:
• Mengurangi kerumitan
• Mempercepat dan memperlancar keberhasilan penerapan • Mempercepat waktu “Go Live”.
Perbankan yang 24-Jam Nonstop
Mendukung bank mengkonsolidasikan kebutuhan pemrosesannya serta menghilangkan pemrosesan pada jam terakhir, fitur ini memungkinkan bank melalukan pemrosesan data secara non-stop, sekaligus memungkinkan nasabah untuk menikmati layanan perbankan setiap saat.
Mode penawaran IT Operation Management (ITOM)
Dikenal juga dengan nama ASP, ITOM cocok untuk bank yang lebih menyukai pembayaran OPEX berdasarkan penggunaan, karena ITOM membutuhkan investasi yang minimum untuk infrastruktur, perangkat keras dan sumber daya TI. Sistem AlphaBITS Next Generation akan ditempatkan di infrastruktur enterprise data center kami yang dapat diandalkan, dan didukung oleh para ahli teknis kami yang bertugas menjalankan operasi pemeliharaan TI setiap harinya. Sistem ITOM ini memungkinkan bank untuk melakukan investasi di bisnis inti perbankan. Kemampuan Penggunaan yang Ditingkatkan
Fitur ini mendukung asistensi untuk input, asistensi untuk approval, mode penyimpanan draft, menu pencarian cepat, log transaksi, dan melakuan interface dengan berbagai sistem lain melalui ARIUM Enterprise Service Bus (ESB).
Memodernisasi legacy system dengan GUI berbasis web yang mudah digunakan
AlphaBITS Next Generation juga mencakup ARIUM Front End, yakni Graphic User Interface (GUI) dan sistem integrasi yang didukung oleh teknologi berbasis web terkini, untuk memberikan kemudahan dan kenyamanan pada berbagai proses bisnis perbankan umumnya. ARIUM Front End membantu Anda mengubah bank dengan teknologi front layer untuk mengatasi berbagai tantangan dalam kompetisi yang semakin ketat dan tuntutan nasabah yang semakin besar. Sistem ini menciptakan daya saing yang unik, yang dibangun pada kemampuan yang semakin meningkat dan daya jangkau kepada nasabah yang semakin luas.
Versi Core Banking Syariah
AlphaBITS Syariah adalah sistem core banking system untuk bank berbasis Syariah, yang memiliki modul dan produk Syariah yang lengkap. Sistem ini menerapkan konsep Syariah yang sebenarnya, yakni konsep bagi hasil. Kepatuhan AlphaBITS Syariah pada ketentuan hukum Syariah telah mendapatkan sertifikasi dari Majelis Ulama Indonesia.
A. Banking Operation
9
AlphaBITS Next Generation Data Sheet
Modules
Retail Module
Administering Current account & Saving account. Menu driven transaction
Account & Check Maintenance Teller cash balancing
Auto-save (Auto debit / credit) Standing Instruction
Provide passbook, advice & statement Printing
Real time inquiry
Deposit Module
Administering TD, NCD, On Call. Menu driven transaction Account Maintenance Pre-Termination
Provide Advice & Bilyet printing Operational & control reports
Loan Module
Administering various loan characteristic: Demand Loan, Time Loan, Customer Loan, Risk Loan, etc.
Facility distribution Multiple draw downs Facility maintenance Collateral maintenance: • Cash Collateral • Non-Cash Collateral
Collateral appraisal & insurance information Full & partial repayment facility
Changes on Interest rate
Services Module
Administering transaction: Domestic transfer, Clearing.
Online settlement to Retail Module account Online verification to Cheque Management
Branch Call Center Assisted Channels
ATM Internet Mobile POS Kiosk
Self Service Channels
Channel Integration
Customer Access Services & Components
Data Data
Channel Integration Combine components to support business operations
Anaylitical Services & Components
Product Configuration
IT Services Management
Infrastructure
Business Components Operate the business data or calculation of data
Banking Integration Platform Switching to External events/Networks
Operations & Execution Analytical
Operational Data Master Data Data Mart Warehouse
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Retail Module
Text File upload – download process to BI terminal application (SKNBI & BI-RTGS)
Comply with BI- Clearing Regulation BI User Friendly
System Parameters (Parameterized System) Integrated System
Centralized data storage Security System
Dual Control Verification Customer Numbering Multiple Currencies Multi Branches Modular
Customer Service Information Support 24/7 Banking Operations Limit Setting
Audit Trail
Product Parameter Settings National Blacklist (DHN)
Provide advice, Operational & Control reports
Other Modules
Front end system Security/Tabel module General Ledger Module
A. Banking Operation
Technology and Platform
Platforms:
O/S: AS/400 version 5.4 RPG/LE
CL/400
Client Access (SNA or TCP/IP) 3.2 Database: DB2
SOA Based Architecture
Offering Scheme Model
License Model, offering purchase
license option, offered as one time cost and suitable for banks that prefer CAPEX model.
Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM),
offering the solutions by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly based on usage – suitable for banks that prefer OPEX model.
11
Bank tidak semestinya membiarkan aplikasi yang merupakan legacy. Keadaan industri perbankan yang selalu berkembang serta persaingan yang ketat mendorong bank untuk menggunakan teknologi baru, sehingga memungkinkan terjadinya transformasi strategis tanpa mengganggu operasi yang sudah berjalan. Pertumbuhan, dan bahkan keberlangsungan operasinya, tergantung pada lingkungan yang aktif, inovatif bahkan pada bagian front office, sehingga memberikan suatu pengalaman layanan yang memiliki diferensiasi.
Meskipun bank telah memiliki core system yang kokoh, namun representasi dan strategi integrasi yang buruk dengan berbagai komponen yang ada di sekitarnya dapat memunculkan berbagai proses yang tidak efisien dan pengembangan bisnis yang jalan di tempat.
Memodernisasikan Legacy System
Sebagai Graphical User Interface (GUI) dan integrasi sistem yang didukung oleh teknologi berbasis web terkini, Arium Front-End membantu bank untuk mengubah legacy system-nya dengan teknologi front layer sehingga bank dapat memiliki kemampuan yang lebih baik dan memperluas jangkauan kepada nasabah.
ARIUM Front End membuat bank mampu memenangkan persaingan, memroses volume transaksi yang lebih besar, dan meningkatkan operasi perbankan dan produktivitas.
A.2 ARIUM Front End
Memodernisasikan Legacy System untuk Meningkatkan User Interface, Dukungan, dan Integrasi
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Mengapa
Arium Front End
Memberikan GUI dan Meningkatkan Kemudahan bagi Pengguna
Membuat pengguna mampu memahami berbagai proses dengan lebih mudah, GUI memberikan solusi yang tepat bagi bank untuk menjawab kebutuhan atas transfer pengetahuan, khususnya bagi pengguna baru yang masih beradaptasi dengan sistem ini, demi meminimalkan kesalahan dan meningkatkan produktivitas.
Akses Lebih Cepat dengan Sistem Berbasis Web
Searah dengan berbagai tujuan strategis, sistem berbasis web memberdayakan bank melalui suatu infrastruktur dan proses yang terintegrasi. Sistem yang berbasis web ini juga membutuhkan konfigurasi yang minimum pada klien pengguna, yang memberinya akses setiap saat saat dan dimanapun melalui browser web generasi mendatang.
Sistem Terbuka dan Multi-Channel untuk Berintegrasi dengan Saluran Masa Depan Dilengkapi dengan Open Platform yang memiliki standar Web Technology terbaru, ARIUM Front
End terbuka untuk berintegrasi dengan berbagai tipe saluran layanan (delivery channels). Menjamin Terjadinya Proses yang Sepenuhnya Aman
Arium front end menjawab kecemasan bank terhadap keamanan dengan memberikan sejumlah fitur, yakni activities log, enkripsi, aturan kata sandi (password) dan auto expiration settings,
extensive user settings, yang semuanya membuat bank mampu memberikan parameter terkait
cara pengguna mengakses ke bagai fungsi sebagaimana dikehendaki bank.
Mentransformasikan Sistem Bank menjadi Sistem yang Terintegrasi dan Fleksibel Kolaborasi dengan ARIUM Enterprise Service Bus (ESB) dalam solusi satu paket memberi bank
kekuatan software adapter yang fleksibel untuk komunikasi dan transformasi data di antara berbagai format yang berbeda dari berbagai sistem pengiriman pesan (messaging system). Meningkatkan Aliran Informasi yang Menghasilkan Pembuatan Keputusan yang Akurat Merampingkan integrasi dan menyatukan informasi perusahaan sehingga menciptakan
infrastruktur yang komprehensif dan analitis, ARIUM Front End memberikan informasi yang lebih baik, yang membuat bank mampu melakukan lebih banyak penjualan dan meningkatkan fungsi administratif, atau melakukan analisis produk. Fitur ini memperbaiki kecepatan dan keakuratan bank dalam pengambilan keputusan.
Mengurangi Beban Server dengan Distribute & Optimize Load
Pemrosesan user interface yang terpisah dan core business logic mengurangi penggunaan memori
pada server core banking, sehingga mengurangi beban server.
Metodologi yang Sudah Terbukti dan Waktu yang Lebih Cepat ke Pasar
Dengan metodologi yang sudah terbukti dan didukung oleh sumber daya manusia yang bersertifikasi, kami menjamin keberhasilan pelaksanaan dan konversi. Bank yang sudah menjadi klien juga akan mendapatkan manfaat dari paket yang siap untuk dioperasikan pada sistem Core Banking Alphabits Syariah kami.
A. Banking Operation
13
ARIUM Front End Data Sheet
Modules, Services & Capabilities
Modules
Administering Current account & Saving account.
Customer Information File Current and Saving Accounts Time Deposits
Branch Banking Transaction Reporting
Payment System
Security and Administrator e-Channel Transaction
Services & Capabilities
Input Assistance Approval Assistance Save Draft Mode Fast Search Menu Audit log
Screen Builder
Interfacing to Other Systems with ARIUM ESB
Technology and Platform
Platforms:
Java Web Based System Based on Web 2.0
Communicate thru ARIUM Enterprise Service Bus (ESB) for smooth integration with Core Banking system, and also manage and provide security feature and rules.
Offering Scheme Model
License Model, offering purchase license option, offered as one time cost and suitable for banks
that prefer CAPEX model.
Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM), offering the solution
by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly based on usage – suitable for banks that prefer OPEX model.
Integration
ARIUM Front-end can be complemented and integrated with AS/400 based core banking systems.
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Merampingkan Proses Loan Origination Anda & Mempercepat Penciptaan Pendapatan
Segmen konsumen dan Usaha Kecil dan Menengah (UKM) tidak hanya menjadi peluang besar bagi pertumbuhan bank, tetapi juga target untuk dikejar
guna memenuhi ketentuan Bank Indonesia bagi bank agar menyalurkan minimum 20 persen dari portofolio kreditnya untuk segmen ini pada 2018.
Namun, peluang untuk bertumbuh juga memiliki jebakan; sejumlah bank tidak memiliki sistem TI yang dibutuhkan untuk menangani perbankan ritel sehingga dihadapkan pada beberapa tantangan berikut ini:
Segmen ritel dan UKM membutuhkan pemrosesan dalam jumlah besar
Persetujuan yang diberikan secara manual dan proses inisiasi kredit menghabiskan banyak waktu dan bisa terjadi kesalahan, dengan demikian menciptakan ketidakefisienan dan membangkitkan permasalahan di sekitar audit dan kepatuhan
Risiko kredit bermasalah
Risiko kehilangan peluang untuk menarik nasabah karena layanan yang lambat
Untuk memiliki daya saing yang tinggi, bank berupaya meningkatkan sistem TI sehingga proses pemberian persetujuan bisa berlangsung lebih cepat untuk mendapatkan nasabah baru. Sistem TI tersebut juga membantu bank untuk memberikan parameter produk yang lebih cepat pula, sehingga produk dapat segera dipasarkan. Sistem TI juga mampu menghilangkan risiko melalui sistem yang peringatan dini yang canggih, serta memperpendek waktu yang dibutuhkan dalam proses persetujuan pemberian pinjaman.
Streamline Credit Decision Process
Bagi bank yang membutuhkan sistem loan origination yang komprehensif bagi perbankan konsumen untuk meningkatkan efisiensi, produktivitas dan akurasi dalam pembuatan keputusan serta sekaligus memitigasi risiko dalam industri yang sangat kompetitif, Telkomsigma menawarkan ARIUM Loan Origination, yakni sistem pendukung pembuatan keputusan untuk inisiasi kredit yang menangani tipe produk pinjaman yang bermacam-macam. Sistem ini menampilkan aliran penugasan otomatis, merampingkan proses loan origination, serta memberikan statistik kegiatan dalam pengumpulan inisiasi kredit untuk tujuan pelaporan dan evaluasi.
ARIUIM Loan Origination mendukung semua fase inisiasi kredit, mulai dari inisiasi, pemberian skor, verifikasi dan investigasi kredit, penilaian pada aplikasi kredit dan pembuatan keputusan atas pemberian kredit.
A.3 ARIUM Loan Origination
15
Mengapa
ARIUM Loan Origination
Mendukung Efisiensi dan Produktivitas melalui Pemrosesan Otomatis
Otomatisasi aliran proses pemberian pinjaman mempercepat produktivitas melalui sejumlah manfaat berikut ini:
• Menghilangkan waktu kerja berhari-hari dan duplikasi proses, termasuk pemilahan berkas dalam bentuk kertas maupun elektronik yang melelahkan
• Mengurangi secara dramatis pencatatan data secara manual yang berpotensi menimbulkan kesalahan dan berbiaya mahal melalui manfaat yang diberikan oleh transparansi proses sepenuh-penuhnya dan kualitas data yang meningkat
Mencegah Risiko Melalui Alat Pencegahan Kecurangan
Dengan memberi bank kemampuan untuk melakukan identifikasi berbagai aplikasi kecurangan melalui mekanisme pencegahan kecurangan, alat ini bertujuan mengurangi jumlah kredit bermasalah, memberikat mekanisme penilaian kelayakan pemberian kredit (Credit Scoring) dan mendukukng terjadinya kepatuhan. Berbagai kasus kecurangan dapat dikurangi melalui sejumlah pemeriksaan kredit beriku ini:
• Pemeriksaan BI (daftar hitam) • Mencocokkan dengan daftar negatif
• Mencocokkan dengan nama nasabah ganda • Pemeriksaaan dokumen
Pengendalian dan Pemantauan Tanpa Batas melalui Penggunaan Loan Processing
Workflow
Sebagai fitur terpenting dalam ARIUM Loan Origination, Loan Processing Workflow selalu mengendalikan dan memonitor setiap aplikasi pinjaman. Sejak fase pencatatan di data base, sistem ini merunut aplikasi pinjaman dari berbagai unit kegiatan, seperti dari berbagai langkah kerja dalam penilaian kredit dan proses pemberian persetujuan.
Manfaat lain yang ditawarkan oleh ARIUM Loan Origination adalah aliran kerja dari suatu proses bisnis dapat disesuaikan dengan masing-masing produk sehingga memenuhi kebutuhan dari bank dan lembaga keuangan. Aliran kerja dari masing-masing produk dapat diatur sesuai dengan parameter yang dibutuhkan dan bisa dijalankan searah atau dalam mode serial untuk automatic routing.
Dengan Aliran kerja Pemrosesan Pinjaman, ARIUM Loan Origination memungkinkan pekerjaan dilakukan di berbagai lokasi yang berbeda, sementara pada saat yang bersamaan mempertahankan pengendalian aliran dan menjamin tidak adanya rangkaian tahapan pekerjaan yang tidak dilakukan. Aliran Kerja yang khas pada ARIUM Loan Origination mencakup antara lain:
• Aplikasi Original Data Entry • Matching (Cek Duplikasi)
• Cek Kredit Internal (Internal Credit Check), misalnya AKI (Credit Card), Deposit, Sejarah Pembayaran Utang Yang Sudah Ada (Existing Loan Repayment History), dsb.
• Cek Kredit Eksternal (External Credit Check) misalnya BI Checking & SID • Penilaian Kredit (Credit Scoring)
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Mengapa ARIUM Loan Origination
• Pemeriksaan Pendukung untuk Kelengkapan Dokumen (Complete Document Supporting Check) • Peninjauan Kembali Aplikasi & Persetujuan Manajemen
• Pelaporan
Aplikasi Automatic Routing
Membuat bank mampu mengarahkan masing-masing aplikasi dalam masing-masing aliran kerja ke aliran kerja yang sudah ada di dalam Aliran Kerja Pemrosesan Pinjaman (Loan Processing Workflow) berdasarkan kebutuhan bisnis dari bank.
Pemberi Skor Kredit Otomatis (Automatic Credit Scoring)
ARIUM Loan Origination mendukung berbagai model pemberi skor yang disesuaikan untuk aplikasi tertentu guna memroses analisis kelayakan fasilitas kredit. Mekanisme pemberian skor secara otomatis menghitung skor dari aplikasi berdasarkan informasi yang masuk dan kartu skor yang digunakan. Parameter kartu skor dapat dengan mudah diubah dengan interface pemeliharaan kartu skor yang ditanamkan. ARIUM Loan Origination mendukung berbagai kartu skor untuk beragam jenis pinjaman.
Mendukung Berbagai Jenis Pinjaman yang Dinamis
ARIUM Loan Origination mendukung berbagai jenis pemberian pinjaman kepada konsumen dan ritel, yakni:
• Pinjaman Kepemilikan Properti (Mortgage Loans) • Kartu Kredit
• Pinjaman Kepemiilkan Mobil dan Sepeda Motor • Promosi Produk
• Pinjaman dengan Beragam Tujuan (Pinjaman beragunan atau tanpa agunan) • Pinjaman untuk UKM (Pembiayaan Mikro & UKM)
Kemampuan Menciptakan Produk Pinjaman Baru
Jenis pinjaman baru dapat ditentukan dengan mengatur sejumlah parameter berikut ini: • Tipe Pinjaman
• Kartu Skor
• Checklist dokumen pendukung • Template Surat
• Formulir Aplikasi
Parameter Bisnis yang Fleksibel
ARIUM Loan Origination memberikan tabel dan parameter yang fleksibel. Bank dapat memiliki kendali dan perlindungan keamanan, karena hanya pengguna yang diberi wewenang yang dapat mendefinisikan dan memodifikasi variabel dan meletakkan variabel tersebut untuk mendapatkan perhatian pada tabel parameter.
Pencarian Informasi tentang Aplikasi yang Mudah Diperoleh
Kriteria pencarian membuat pengguna dapat melihat informasi dan status aplikasi serta memberikan informasi tentang aplikasi yang masih tertunda, atau dokumen yang belum lengkap, atau yang masih menunggu persetujuan pemberian pinjaman.
A. Banking Operation
Mengapa ARIUM Loan Origination
Pelaporan Operasional yang Beragam
Laporan operasional antara lain terdiri dari jumlah aplikasi yang masuk, penolakan, persetujuan, akun yang masih diproses, dan penyaluran pinjaman. ARIUIM Loan Origination menawarkan fungsionalitas bagi pengguna untuk mengekspor data ke MIS, membuat laporan untuk kebutuhan yang spesifik. Tersedia Model Tawaran Software as a Service (SaaS)
Bank dapat mengakses perangkat lunak SaaS melalui Internet tanpa keharusan mengeluarkan belanja modal (CAPEX) untuk infrastruktur TI, perangkat keras dan sumber daya, karena sistem ARIUM Loan Origination akan ditempatkan pada infrastruktur enterprise data center yang aman dan andal milik Telkomsigma. Para ahli teknik yang berpengalaman juga akan melakukan pemeliharaan setiap harinya. Model tawaran SaaS ini cocok untuk bank berskala kecil dan menengah yang lebih suka memilih model OPEX, karena bank tersebut hanya diwajibkan membayar biaya tahunan yang dihitung berdasarkan jumlah aplikasi yang diajukan dan disetujui.
Other Features
• Multi Marketing Channeling that supports application entry from various sources • Multi Marketing Channeling yang mendukung pencatatan aplikasi dari berbagai sumber • Customer Level yang memberikan CIF tunggal untuk fasilitas pelanggan yang beragam • Mobile Application Support
• Pemeriksaan kartu kredit internal dan pemeriksaan kebijakan kredit • Surat korespondensi otomatis
• Modular System
• Flexible third party hookup
• Interface ke sistem eksternal dan sistem yang ada di internal
Initiation
Credit Analyses
Credit Decision
Duplication Checking
Prepare Search Transfer Data to Core Banking Phone Verification Assessed Guarantee Investigative Survey BI Check Applicant Credit Check Assignment Input Accuracy Check Scoring Workflow Non Workflow 18
ARIUM Loan Origination (LO) Data Sheet
Modules, Services & Capabilities
Modules
Pre-entry Application Form Complete Entry Application Form Negative Checking
• Duplicates entry
• The blacklist records (BI Checking & SID) • AKKI records
• Negative List check run on scheduler
A. Banking Operation
Document Checking Loan Application Scoring Verification/ Rating Credit Underwriting
Interface to Core Loan System User Policy
Reporting Services
Technology and Platform
Platform J2EE Database Enterprise DB App Server JBoss
Offering Scheme Model
License Model, offering purchase license option, offered as one time cost and suitable for
banks that prefer CAPEX model.
Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM), offering the
solution by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly fees, based on transaction capacity and total account number – suitable for banks that prefer OPEX model.
19
Solusi Satu Atap untuk Pembiayaan Tak Langsung
Pembiayaan tak langsung melalui saluran keuangan merupakan satu cara untuk menumbuhkan portofolio bisnis bank. Di Indonesia, kredit terdiri dari pinjaman kepada konsumen hingga pinjaman ke perusahaan. Untuk memperbesar portofilio kredit bank terdapat satu strategi penting yang dapat dijalankan, yakni melalui saluran keuangan. Di tengah industri keuangan Indonesia yang sedang berkembang, penyaluran kredit bank melalui saluran keuangan merupakan jalan yang bagus untuk mengelola risiko, serta pada saat yang sama memperkuat pertumbuhan aset melalui sistem yang dapat diandalkan, dengan memanfaatkan sumber daya manusia maupun sistem TI.
Terdapat peluang besar untuk pembiayaan tak langsung ini, namun bank masih menghadapi sejumlah tantangan ini:
• Manajemen portofolio pinjaman dengan akun dan klien dalam jumlah yang berlipat-lipat dengan kebijakan dan skema pelaporan yang berbeda-beda
• Kegagalan pembayaran kredit dan kesalahan posting • Kepatuhan terhadap aturan sistem dan regulasi • Permasalahan mengenai laporan audit
• Produktivitas pekerja yang rendah
Suatu sistem TI yang dapat diandalkan yang didukung oleh sumber daya manusia yang berpengalaman dan terampil membuat bank mampu menghadapi tantangan-tantangan di atas, serta pada saat yang sama memfasilitasi semua opsi pembiayaan, antara lain Pembiayaan Bersama, Penyaluran & Pembelian Aset (Joint Financing, Channeling & Asset Purchase).
Solusi Satu Atap untuk Pembiayaan Tak Langsung
Bagi bank yang harus mengelola pemberian pembiayaan tak langsung antara bank dan saluran keuangan secara cepat dan dengan risiko yang kecil, Telkomsigma menawarkan ARIUM CAM, suatu Solusi Satu Atap bagi Pembiayaan Tak Langsung, dan yang merupakan satu-satunya aplikasi di Indonesia yang mampu menangani Joint Financing, Channeling & Asset Purchase melalui Mirroring and Non-Mirroring in One Application.
A.4 ARIUM CAM (Consumer Asset Management)
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Mengapa
ARIUM CAM
Sistem Manajemen Pembiayaan Tak Langsung yang Komprehensif di Indonesia
Satu-satunya aplikasi di Indonesia yang dapat menangani Joint Financing, Channeling & Asset Purchase melalui Mirroring and Non-Mirroring in One Application
Mendukung dan Memfasilitasi Prosedur Lengkap untuk Mempercepat Proses Operasi dan Mengurangi Risiko
• Manajemen Portofolio: Multi-Financial Channel
ARIUM CAM Portfolio mendukung dan memfasilitasi jumlah Financial Channel yang berlipat-lipat sehingga membuat bank mampu mengendalikan dan mengelola banyak klien dan akun sekaligus
• Manajemen Portofolio: Multi Products
ARIUM CAM Portfolio mendukung beragam produk, yang terdiri dari kredit kendaraan bermotor hingga pinjaman non-kendaraan bermotor, sehingga membuat Anda mampu memperluas ragam produk Anda, memberi Anda opsi untuk menciptakan produk baru dan menarik, serta memastikan pertumbuhan bisnis Anda
• Manajemen Risiko: Filtering, Duplicate & Blacklist Checking
ARIUM CAM memberikan mekanisme pemfilteran sesuai dengan parameter, yang membuat bank dapat memililki sejumlah kemampuan berikut ini:
• Memilih setting yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis • Pengecekan apakah ada permintaan pembiayaan yang sama
• Pengecekan data yang sudah diunduh, untuk memastikan bahwa kredit sudah disalurkan ke klien yang tidak memiliki catatan kredit yang buruk atau kenakalan dalam rekam jejak kredit dan pinjamannya
Dapat Diandalkan dalam Mempertahankan Aset Portofolio Konsumen dalam Jumlah Besar
ARIUM CAM telah dilaksanakan dan terbukti dapat diandalkan dalam mempertahankan aset portofilio konsumen dalam jumlah besar, yakni hingga 1,5 juta akun, pada sejumlah klien bank besar kami.
Memberikan Fleksibilitas yang Meningkat kepada Pengguna
Dengan sebagian besar parameter untuk pengguna, ARIUM CAM memungkinkan susunan parameter sedemikian rupa sehingga memastikan kemampuan pengguna untuk mengelola secara fleksibel bisnisnya hingga ke rincian terkecil dan mengurangi waktu bagi pengguna bila dibutuhkan adanya perubahan.
Memastikan Kepatuhan pada Regulasi di Indonesia
ARIUM CAM patuh terhadap regulasi SID, Bank Indonesia, mendukung konsolidasi jurnal, rekonsiliasi data, dan juga mampu melakukan interface dengan sistem lainnya.
A. Banking Operation
Selain sudah terbukti dapat diandalkan untuk menangani akun portofolio konsumen dalam jumlah besar, kemampuan ARIUM CAM untuk mudah disesuaikan dengan kebutuhan juga membuat bank dapat mengelola risiko, sekaligus membantu peningkatan aset melalui sistem yang dapat diandalkan.
Arium CAM is an application that is able, to
handle a wide range of needs arising from indirect financing business, which generally includes Customer and Supplier relationships with the Financial Channel, as well as the Bank’s financial channel, with various products such as purchase of assets, joint finance and channeling, in both mirroring and non-mirroring.
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
ARIUM CAM Data Sheet
Modules
Contract Multi Finance Agreement Customer Disbursement Upload Data Document Checking Black List Matching Central Bank Checking Cancel Batch Simulation Realization Reprocess Rejected Payment Payment Service Fee Commitment Fee Late PenaltySummary Rejected Payment
Reversal Reversal Disbursement Reversal Payment Loan Early Termination Reschedule Restructure Reposes Over Credit Insurance Refund Write Off Charge Off Asset Sale Insurance Maintenance Collectability Collateral Floating Interest Parameter Setting Tenant Parameter File Setting Rule and Criteria Etc.
Reporting
A. Banking Operation
Technology and Platform
Platforms:
Java/J2EE Platform Oracle Platform
Offering Scheme Model
License Model, offering purchase license option, offered as one time cost and suitable for banks
that prefer CAPEX model.
Application Service Provider (ASP) / IT Operation Management (ITOM), offering the solution
by outsourcing and renting the services by paying monthly or yearly fees, based on transaction capacity and total account number – suitable for banks that prefer OPEX model.
23
Banking Channels terdiri dari sejumlah produk dan layanan yang diberikan oleh bank kepada nasabah melalui saluran elektronik, seperti ATM, Internet Banking, Mobile Banking atau kios layanan bank. Ketersediaan beragam saluran ini membuat bank mampu membangun dan mempertahankan kesetiaan nasabah, karena saluran-saluran layanan perbankan tersebut memprioritaskan pemenuhan kebutuhan nasabah akan adanya layanan perbankan yang fleksibel, nyaman dan selalu tersedia di mana saja serta kapan saja. Saat ini, layanan perbankan tanpa kantor cabang telah menjadi tren, dan kecenderungan ini menjadikan saluran perbankan sebagai wajah suatu bank, atau tempat nasabah datang untuk mendapatkan layanan perbankan. Oleh karena itu, bank yang berhasil memanfaatkan dukungan saluran perbankannya akan memberikan kepuasan kepada nasabah yang lebih besar sehingga bank tersebut dapat meraih lebih banyak bisnis lagi. Sebaliknya, bank yang tidak memanfaatkan dukungan tersebut akan kehilangan pelanggan yang kecewa dengan sistem yang menyulitkan nasabah.
Banking Suite Telkomsigma memberi bank Anda sistem saluran perbankan yang aman, andal, dan konsisten.
Manfaat Banking Channels?
Efisiensi bisnis dan biaya transaksi yang lebih rendah. Banking Channels dirancang
untuk mengurangi kebutuhan administratif dan menggantikan transaksi melalui cabang yang mahal dengan sistem otomatis secara online, yang dapat mendukung strategi perbankan tanpa cabang serta meningkatkan daya saing bank. Meningkatkan kepuasan nasabah
dengan memastikan adanya peningkatan ketersediaan dan akses masuk ke layanan dan produk perbankan tanpa melalui cabang, dengan saluran transaksi 24 jam non-stop.
Komponen Banking Channel
1. ATM SwitchingSistem aplikasi untuk manajemen kartu dan ATM yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi melalui ATM dengan menggunakan kartu mereka, baik sebagai penerbit ataupun penerima.
2. ARIUM Internet Banking
Aplikasi berbasis web yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi melalui Internet, dan memberikan layanan perbankan dimanapun dan setiap saat.
3. ARIUM Mobile Banking
Aplikasi aman yang dipasang di dalam ponsel pintar sebagai mobile apps yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi perbankan melalui Internet, dengan memberikan layanan perbankan dimanapun dan setiap saat.
B. Banking Channels
Aplikasi ATM dan Kartu yang dapat diandalkan dan aman, terbukti, yang memahami kebutuhan dan regulasi lokal
Saat ini, pelanggan telah menjadi tergantung pada ATM untuk menarik dana, melakukan transfer dana, meninjau kembali laporan transaksi, dan masih banyak lagi, tersedia 24 jam per hari. Bank memahami potensi layanan ATM dan kemampuannya untuk tidak hanya mengumpulkan pendapatan, namun juga meningkatkan kesetiaan dan kepuasan pelanggan. Bahkan ATM sudah menjadi saluran perbankan yang paling populer bagi nasabah. Mengembangkan berbagai saluran ATM membuat bank mampu meningkatkan efisiensi cabang-cabangnya, mengurangi antrean panjang nasabah, dan mendukung strategi perbankan tanpa cabang. Namun, saluran ini harus memiliki kualitas tinggi dan mampu memberikan berbagai layanan yang dapat diandalkan dan konsisten dalam setiap transaksi. Bila ada ketidakkonsistenan dalam layanan ATM, maka hal tersebut pasti menyebabkan keributan dan bisa berdampak pada larinya nasabah dari bank.
Tantangan Penting
Mentransformasikan berbagai saluran ATM dengan sistem yang dapat diandalkan dan aman, yang memberikan berbagai layanan yang konsisten Memiliki sebuah sistem yang fleksibel terhadap perubahan yang diakibatkan
oleh adanya regulasi baru dan tetap searah dengan tren perbankan
Aplikasi Manajemen Kartu dan ATM yang terbukti secara global, aman dan dapat diandalkan
ATM Switching dari Telkomsigma yang sudah terbukti secara global dan nasional, berperan sebagai perangkat lunak bagi bank yang membutuhkan sistem manajeman kartu dan ATM untuk membangun kesetiaan nasabah, memperbaiki berbagai layanan perbankan, dan mendukung perbankan tanpa cabang.
Manfaat ATM Switching Telkomsigma
Sebagai mitra Euronet, ATM Switching Telkomsigma paling mengikuti
perkembangan regulasi dan mendukung semua tipe ATM protocol
Dukungan lokal yang kuat dari Telkomsigma, pengalaman dalam mengelola ATM Switching milik HIMBARA, dan
memfasilitasi 150 juta lebih transaksi setiap tahun Bank dapat memiliki atau
melakukan alih daya (outsource) ATM Switching Telkomsigma sesuai dengan skema IT Operation Management (ITOM) searah dengan kebutuhan bisnis bank
B.1 ARIUM ATM Switching
25
Mengapa ARIUM ATM Switching
Perangkat Lunak yang Terbukti secara International yang Memahami Kebutuhan dan Regulasi Lokal
Sebagai mitra Euronet, kami telah mengkombinasikan pengalaman kami bersama sejumlah bank lokal dan sistem Integrated Transaction Management (ITM) dari Euronet. Kemitraan ini telah mendukung ATM Switching Telkomsigma dengan sebuah sistem yang sudah terbukti, yang telah dipasang di lebih dari 200 solusi ATM di seluruh dunia, dan yang terus-menerus diperbarui agar mematuhi berbagai regulasi internasional. Kekuatan yang merupakan gabungan antara pengalaman Telkomsigma bersama bank-bank lokal dengan kemitraan kami bersama Euronet, memberikan solusi ATM yang paling aman dan andal kepada bank.
Peganglah Kendali Jaringan ATM Anda
ATM Switching Telkomsigma dapat dengan mudah memelihara dan memperluas berbagai penawaran layanan otomatis dari bank Anda dan meningkatkan pengalaman bertransaksi dari nasabah Anda. Selain itu, bank Anda dapat menikmati sejumlah manfaat berikut ini:
• Kemampuan untuk memberi nasabah kenyamanan dan fleksibilitas melalui layanan 24/7
• Menikmati saluran transaksi hemat biaya melalui penurunan interaksi dengan teller sehingga bank Anda menjadi lebih dekat dengan konsep perbankan tanpa cabang
• Mendapatkan saluran penghasil pendapatan dan pemasangan iklan • Keandalan yang menonjol di industri dan skalabilitas yang tanpa banding Menikmati Tingkat Lay anan Yang Lebih Tinggi dan Fleksibilitas
Ketika banyak lembaga keuangan melakukan merjer dan akuisisi, lembaga-lembaga tersebut harus mengelola beragam vendor untuk armada ATM sehingga menimbulkan sejumlah masalah manajemen.
ATM Switching Telkomsigma membuat Anda mampu mengendalikan dan melayani seluruh jaringan ATM Anda, melibatkan berbagai kombinasi perangkat keras dan perangkat lunak yang beragam.
Menjalankan ATM Anda dengan Presisi
Integrasi kami ke sistem Euronet Integrated Transaction Management® (ITM) memberikan ATM device-specific
message protocol translation, pemantauan status alat, penyuntingan monitor dan kwitansi ATM, dan pelaporan
saldo transaksi. Berbagai kemampuan ini memberi bank suatu pendekatan yang efektif dan ramping untuk mengelola ATM dengan presisi.
Mengelola ATM dengan Mudah Apapun Ukuran Bank Anda anage ATM with Ease No Matter Your Bank’s Size
Dari bank lokal dan kecil hingga ke organisasi terbesar di tingkat regional dan multinasional, ATM Switching Telkomsigma memberi sejumlah solusi ATM yang memiliki skalabilitas tinggi, dan yang memenuhi kebutuhan dari lingkungan ATM apapun. Secara global, sistem ini telah mendukung sejumlah organisasi dari berbagai ukuran, yang mengelola sedikitnya 2 hingga lebih dari 150.000 ATM.
Menikmati Pendapatan Tambahan dan Kesetiaan Nasabah yang Meningkat
Sistem Manajemen ATM kami membuat Anda mampu mendapatkan lebih banyak pendapatan dari pendapatan iklan dan biaya layanan. Berbagai pendapatan itu berasal dari sumber-sumber berikut ini:
• Iklan pada monitor dan kwitansi • Pemberian kupon
• Distribusi konten digital • Penjualan asuransi dan tiket • Isi ulang pulsa
• Pembayaran dana tanpa kartu
Meneteramkan Pikiran dengan Berbagai Fitur Terkini
Melalui enkripsi perangkat keras dengan standar industri terkini, sistem Manajemen ATM kami sangat aman dan menjamin adanya privacy mutlak terkait informasi nasabah dan pemrosesan transaksi.
Opsi keamanan yang tersedia di dalam solusi kami melindungi Anda dan nasabah Anda dari kecurangan melalui sejumlah fungsi berikut ini:
• PIN encryption • PIN verification
• CVV/CVC, PVC/PVV support • PAN truncation and EMV
ARIUM ATM Switching Data Sheet
Features for Banks
Card Management
Debit, Credit, Visa and MasterCard
Chip Card Magnetic Stripe and prepaid card
ATM Management ATM Configuration
ATM Monitoring
Other Features
System and business parameters
User Maintenance Monitoring Reporting Backup-Restore For Customers Payment Purchase Overbooking Transfer Account information Mini Statement
User Administration or registration
B. Banking Channels
Technology and Platform
Platform
AS/400 version
DB2
Offering Scheme Model
License Model
Offering purchase of license option that is offered as a one-time cost. This offering is suitable for banks that prefer CAPEX model.
Application Service Providers (ASP)/IT Operation Management (ITOM)
Offering the solutions for banks that want to outsource and rent the services. Suitable for banks that prefer OPEX model, the offering allows banks to pay monthly or yearly based on usage.
Need to add ARIUM ATM
Switching architecture or
business flow
Keamanan yang kokoh memungkinkan transaksi yang fleksibel sehingga bank dapat meningkatkan kesetiaan nasabah melalui penyediaan layanan berbasis web yang aman
Adopsi Internet di Indonesia terus bertumbuh cepat. Didukung oleh perkembangan infrastruktur TI, dan disertai dengan turunnya biaya untuk layanan Internet, maka semakin banyak orang sekarang mengakses layanan penting ini, yang telah menjadi keharusan di kehidupan sehari-hari. Internet juga telah menjadi tempat melakukan bisnis, dengan banyaknya peluncuran situs e-commerce setiap harinya. Selain itu, peningkatan transaksi online yang stabil menunjukkan kepercayaan dan kenyamanan penggunanya yang semakin besar dalam menggunakan saluran ini.
Memperhatikan pertumbuhan pengguna Internet, sektor perbankan juga telah menawarkan layanan Internet banking sejak tahun 2000 untuk memberikan kemudahan aksesibilitas bagi nasabah untuk menikmati layanan perbankan dan produk secara cepat dan fleksibel di manapun dan setiap saat. Melalui penyediaan Internet banking, bank menumbuhkan bisnisnya, pendapatannya, dan memperkuat kesetiaan nasabah dengan cara yang hemat biaya. Namun, semua ini tidak diperoleh tanpa adanya tantangan.
B.2 ARIUM Internet Banking
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Tantangan yang dihadapi oleh bank dalam menjalankan Internet banking: Sumber daya yang terbatas dalam mengembangkan sistem internet banking Uji penetrasi TI untuk memastikan keamanan sistem
Integrasi yang kompleks dengan berbagai saluran perbankan lainnya, yang dilakukan dengan anggaran yang terbatas
Dituntut menyediakan Internet banking secepatnya agar tetap memiliki daya saing ARIUM Internet Banking Telkomsigma siap mendukung bank untuk mendapatkan sistem internet banking yang sangat aman dan fleksibel untuk meningkatkan kesetiaan nasabah.
Keamanan yang kuat dan kemampuan memfasilitasi transaksi yang fleksibel, tersedia bagi bank untuk meraih dan memperluas kesetiaan nasabah melalui berbagai layanan berbasis web yang aman
Bagi bank yang membutuhkan sistem internet banking berbasis web yang aman untuk meningkatkan dan memperluas kesetiaan nasabah, dan memberikan layanan perbankan bagi nasabah ritel dan korporat dimanapun dan setiap saat, serta mendukung strategi bisnis perbankan tanpa cabang, Telkomsigma menawarkan ARIIUM Internet Banking. Dikembangkan dengan process dan teknologi berstandar industri, ARIUM Internet Banking merupakan system perbankan yang terintegrasi dan memiliki sejumlah fitur berikut:
Keamanan dari ujung ke ujung yang kokoh Fitur Integrated SoftToken
Preferensi vendor token yang fleksibel
Didukung oleh kepercayaan dan pengalaman dalam memberikan dan menerapkan berbagai solusi perbankan, kami menawarkan pada bank kesempatan untuk memiliki ARIUM Internet Banking baik dengan membeli lisensi maupun melalui alih daya (outsourcing), melalui skema IT Operation Management sesuai dengan kebutuhan bisnisnya.
Mengapa ARIUM Internet Banking
Memberikan Manfaat kepada Anda dan Nasabah Anda
Mengubah hubungan Anda dengan nasabah dan meningkatkan pengalaman mereka dalam bertransaksi melalui sejumlah manfaat berikut ini:
• Kemudahan dan fleksibilitas layanan transaksi 24/7
• Saluran transaksi hemat biaya melalui berkurangnya interaksi di teller, dan memberikan kemampuan pada bank untuk bergerak ke arah perbankan tanpa cabang
• Memasarkan bank Anda dengan kemampuan melakukan personalisasi User Interface Display sesuai dengan brand dan warna Anda
• Menghasilkan kesetiaan nasabah melalui saluran perbankan 24/7 yang nyaman dimanapun dan setiap saat
• Menggunakan Internet banking sebagai saluran promosi tambahan kepada klien
• Mengakses berbagai layanan dan produk perbankan melalui Internet browser di PC, ponsel pintar, tablet atau phablet.
B. Banking Channels
29
Mengapa ARIUM Internet Banking
Sistem Internet Banking yang Komprehensif untuk Kebutuhan Nasabah Ritel dan Korporat
Sebagai aplikasi berbasis web, ARIUM Internet Banking menawarkan sejumlah manfaat berikut ini kepada bank dan nasabahnya:
• Integrasi ARIUM Internet Banking dengan sistem Core Banking milik bank membuat nasabah dapat menikmati akses yang mudah dan nyaman ke seluruh produk dan layanan bank. • Selain memenuhi kebutuhan nasabah ritel, ARIUM Internet Banking juga dapat memberikan
kepada nasabah korporat akses menuju ke manajemen keuangan, manajemen pinjaman dan akun debit. Untuk memastikan adanya transparansi dan kemudahan transaksi bagi nasabah, baik nasabah ritel maupun korporat menerima akun virtual untuk mengelola akun pinjaman. • ARIUM Internet Banking juga memiliki Application Manager untuk melakukan berbagai fungsi
back office, memberikan akses yang mudah bagi administrasi bank dari manapun dan setiap
saat melalui web browser di komputer desktop, ponsel pintar, tablet atau phablet.
Memastikan Keamanan dengan Integrated Soft Token Feature and Standar Keamanan Industri
Memahami bahwa aspek keamanan dan privacy merupakan permasalahan besar di setiap transaksi melalui Internet, ARIUM Internet Banking memastikan terjadinya transaksi yang aman dan mudah bagi nasanah dengan mengamankan jaringan, transfer data ke penyimpanan data. Fitur keamanan lainnya termasuk antara lain:
• Soft Token integration, fitur token yang langsung diintegrasikan pada sistem dan ditayangkan pada browser Anda
• OWASP security industry standard, untuk mencegah masalah keamanan di ARIUM Internet Banking, sistem keamanan telah melalui dan lulus uji penetrasi yang dilakukan oleh ITSEC ASIA. Selain itu, sistem ini telah melaksanakan Acunetix Internal Tools untuk memberikan verifikasi keamanan di lingkungan produksi.
Memberikan Fleksibilitas dalam Preferensi Vendor Token
ARIUM Internet Banking melaksanakan Security Token yang memungkinkan bank untuk memilih vendor token yang mereka sukai. Kemampuan untuk bisa memakain sistem token apapun membuat bank dapat menghindari adanya downtime atau shutdown terhadap aplikasi ketika melakukan upgrade ke sistem vendor token yang berbeda.
Arsitektur Berpola Vertikal dan Horisontal
ARIUM Internet Banking menawarkan arsitektur yang dapat dibuat berpola vertikal maupun horizontal karena arsitekturnya dibangun dengan menggunakan teknologi terkini, seperti:
• •HTML 5 untuk presentation layer yang memungkinkan Internet Banking dapat diakses oleh semua perangkat, antara lain ponsel dan tablet.
• System Adapter dan routing mengadopsi teknologi terkini untuk business process layer, yang memungkinkan adanya koneksi yang mudah ke berbagai aplikasi dan host.
• Open Database berperan sebagai data storage, tidak sekedar untuk transaksi data, namun juga untuk data profil pengguna, role, parameter, dan pencatatan semua permintaan dan tanggapan yang terjadi antara pengguna dengan sistem eksternal.
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
B. Banking Channels
31
ARIUM Internet Banking Data Sheet
Basic Features
Front Office
Account Information
Overbooking and Fund Transfer (SKN or RTGS) Payment Purchase Payroll Scheduled Transactions Email Alert Back Office Management Information Reporting Approval Matrix
Headquarters and Branch Administrative Utilities
Security
User ID and Password
SSL
Hard Token Data Encryption Pre Penetration Test
Advance Features
Front End Account Management Payment Management Bulk Transactions Cash Management Tax payment Security PCI DSS Soft Token Platform Security Back Office Dashboard Monitoring Log Tracking Others E-Money LoyaltyTechnology and Platform
Web-based
Java / J2EE Platform Multi-Platform 3-Tier Architecture
Data Base: Oracle 11g Database, MySQL Server
Application Server: Oracle Weblogic Server and OHS, Apache Tomcat 7 and HTTP server 2.2 Component-based Framework
Integrated Security with LDAP of Bank Security Platform (Flexible Token System)
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
ARIUM Internet Banking Data Sheet
Compatibility
Minimum Hardware Server Configuration Requirements
Hardware Software Server Minimum Specs Client Minimum Specs
Web Server
• RedHat Enterprise • Linux Operating
System 64 Bit
• Quad Core 64 Bit CPU • 8GB mem. • HD: 100GB SCSI • Dual Core • 2GB mem. • HD: 100GB • OS: Windows XP, 7+ or Ubuntu • Browser: Mozilla FF 18+ Opera 12+ Application Server E-Channel • RedHat Enterprise • Linux Operating System 64 Bit
• Dual Quad Core 64 Bit CPU • 32GB Mem • HD: 500GB SCSI Database Server • Microsoft Windows 2012 64 Bit • Microsoft SQL Server 2012 64 Bit Standard • Dual Quad-Core 64 Bit CPU • 32GB Mem • HD-500GB SCSI Application Server Admin E-Channel • RedHat Enterprise • Linux Operating System 64 Bit • Quad-Core 64 Bit • 8GB Mem • HD-250GB SCSI Token Server • Microsoft Windows 2012 64 Bit • Software Token • Quad-Core 64 Bit • 8GB Mem • HD-250GB SCSI
B. Banking Channels
Offering Scheme Model
License Model, offering purchase license option, offered as one-time cost and suitable for banks
that prefer CAPEX model.
Application Service Provider (ASP)/ IT Operation Management (ITOM), offering solutions by
outsourcing and renting the services in which banks are required to pay monthly or yearly based on usage. This offering is suitable for banks that prefer OPEX model.
33
Aplikasi Mobile Banking yang Sesungguhnya
Menyederhanakan transaksi dan membuat bank mampu mengamankan kesetiaan nasabah yang lebih kuat melalui pemberian layanan mobile banking yang aman.
Ponsel dan tablet telah menjadi bagian tak terpisahkan dari keseharian manusia modern, dari para profesional kelas atas hingga para ibu rumah tangga serta kaum muda yang mendalami teknologi. Perkembangan teknologi yang cepat telah membuat perangkat-perangkat ini bertransformasi dari sekedar alat komunikasi menjadi alat yang produktif untuk berbisnis dan bertransaksi.
Seperti perusahaan lainnya, bank sigap dalam memahami berbagai perangkat tersebut sebagai alat potensial untuk memperluas layanan perbankan dan memperoleh kesetiaan nasabah melalui aplikasi mobile banking. Namun, nasabah sekarang ini menuntut adanya layanan mobile banking 24/7 yang aman, fleksibel dan konsisten. Tuntutan ini menantang bank untuk mengembangkan aplikasinya sendiri, khususnya bila dihadapkan dengan anggaran yang terbatas. Demi daya saingnya, bank membutuhkan sistem mobile banking yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah. Sedangkan bagi bank itu sendiri, sistem tersebut harus mampu menciptakan berbagai saluran yang efektif dan efisien untuk mempromosikan berbagai produknya, mendukung pertumbuhan bisnis dan strategi perbankan tanpa cabang.
The Real Mobile Banking Application
Bagi bank yang membutuhkan sistem mobile banking untuk meningkatkan saluran komunikasi dengan nasabah, meraih kesetiaan mereka, mendukung strategi bisnis perbankan tanpa cabang, serta mampu bersaing dalam lingkungan perbankan masa depan, Telkomsigma menawarkan ARIIUM Mobile Banking, aplikasi mobile banking yang sesungguhnya, yang cocok dengan setiap mobile platform dan dengan fitur token terintegrasi yang sudah tertanam demi peningkatan keamanan.
B.3. ARIUM Mobile Banking
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
Mengapa
ARIUM Mobile Banking
Memberikan manfaat kepada Anda dan Nasabah Anda
Telkomsigma ARIUM Mobile Banking dapat mengubah hubungan Anda dengan nasabah dan meningkatkan pengalaman nasabah melalui:
• Memberikan layanan transaksi 24/7 yang nyaman dan fleksibel
• Menikmati saluran transaksi yang hemat biaya dengan mengurangi interaksi di teller, dan melangkah menuju perbankan tanpa cabang
• Mendukung kesetiaan nasabah melalui saluran perbankan 24/7
• Menciptakan kenyamanan bagi nasabah dalam mengambil aplikasi dari app store di ponsel pintar mereka sendiri
• Memberi akses ke layanan nasabah dan layanan administrasi melalui multiple browser di PC atau tablet
Aplikasi Mobile yang Sesungguhnya dan Ponsel Pintar Anda
Dikembangkan dengan menggunakan teknologi hibrida dan native platform terkini, ARIUM Mobile Banking membuat nasabah mampu mendapatkan pengalaman interaktif dan user interface yang beragam.
Untuk pengembangan mobile banking di bank Anda, silakan menerapkan fasilitas single-click, yang artinya begitu kode sudah siap, fasilitas itu dapat dibangun dan dipasangkan pada berbagai tipe platform ponsel pilihan Anda, sehingga mengurangi kerumitan bagi bank bila di masa mendatang terdapat kebutuhan untuk pengembangan lebih lanjut.
Arium Mobile Banking menggunakan kemampuan perangkat, termasuk GPS untuk menemukan cabang atau ATM terdekat dari posisi nasabah dan juga push notification berbasis internet untuk nasabah yang biasanya digunakan pada mobile app messengers, seperti WhatsApp. Dengan demikian, setelah bertransaksi, nasabah akan menerima pemberitahuan, yang menunjukkan status transaksi, yakni apakah berhasil atau gagal, bila mereka telah menerima transfer, atau jika/ ketika ada produk perbankan yang diperkenalkan kepada mereka.
Di masa depan, ARIUM Mobile Banking akan memperkenalkan NFC untuk melakukan transaksi, sehingga menjadi serupa dengan contact-less smart cards. Dengan menggunakan kamera ponsel untuk melakukan transaksi, memindai barcode berbagai barang yang menunjukkan harga barang-barang tersebut, dan melakukan pembayaran yang diperlukan.
Fitur Token Terintegrasi dan SLL untuk Memberikan Peningkatan Keamanan
Memastikan agar nasabah bisa bertransaksi dengan aman sangat penting untuk membangun kepercayaan dan kesetiaan mereka. Oleh karena itu, solusi ARIUM Mobile Banking selain memberikan jaringan yang aman – SLL juga terintegrasi dengan fitur Soft Token, yang secara langsung terintegrasi dengan aplikasi dan ditayangkan pada layar perangkat Anda. Artinya, sistem ini sangat aman, sehingga memastikan bahwa privasi terkait informasi nasabah dan pemrosesan transaksi sepenuhnya dilindungi.
B. Banking Channels
35
Mengapa ARIUM Mobile Banking
Arsitektur Multilayer Berstandar IndustrI • Device Tier
Melalui arsitektur hibrida dan penggunaan kekuatan komputasi yang ada di ponsel, Device Tier memungkinkan adanya interface yang interaktif dan disesuaikan dengan kebutuhan. Dengan Tier ini, kita tidak hanya mampu menggunakan kekuatan komputasi ponsel, tetapi juga mengakses berbagai fitur, seperti database lokal untuk stores dan mekanisme forward. Validasi transaksi dan OWASP memastikan adanya keamanan di Tier ini.
• Application Tier
Application Tier menggunakan platform Java Enterprise Edition (JEE); terdiri atas sejumlah komponen server yang memungkinkan terjadinya komunikasi antara Device Tier dan Application Tier dengan koneksi yang aman (https) yang menggunakan obyek JSON.
Komponen integrasi adalah komponen Application Tier yang memodifikasi obyek JSON sejalan dengan format yang dibutuhkan oleh sistem eksternal, dan memungkinkan terjadinya integrasi yang lebih mulus dengan sistem eksternal. Application Tier juga memberikan berbagai layanan, seperti User Authentication, Push Notification, dan lain-lain yang dapat digunakan oleh Device Tier dan sistem eksternal.
• Database Tier
Beroperasi sebagai tempat penyimpanan data (storage) tidak saja data transaksi, tetapi juga data tentang profil pengguna, dan setting parameter, Database Tier juga mencatat semua permohonan dan jawaban yang terjadi antara Device Tier dan sistem eksternal. Sistem database yang sesuai adalah Oracle, Microsoft SQL Server dan MySQL Server.
Telkomsigma | ARIUM Banking Suite
