commit to user
i
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
TESIS
Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister Program Magister Kenotariatan
Oleh :
ALFITRI SETYANINGRUM NIM. S351208002
PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
commit to user
ii
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA
(Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
DISUSUN OLEH : ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
Telah disetujui oleh Tim Pembimbing : Dewan Pembimbing
Jabatan Nama Tanda Tangan
Tanggal :
1. Pembimbing I Moch Najib Imanullah, SH., MH., Ph.D ……..………
NIP. 19590803 198503 1 001
2. Pembimbing II Noor Saptanti, SH., MH ………..
Mengetahui :
Ketua Program Magister Kenotariatan
Burhanudin H, SH., MH., MSI., Ph.D NIP. 19600716 198503 1 004
commit to user
iii
PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)
DISUSUN OLEH : ALFITRI SETYANINGRUM
NIM. S351208002
Telah disetujui oleh Tim Penguji :
Jabatan Nama Tanda Tangan Tanggal
1. Ketua Prof. Dr. Jamal Wiwoho, SH., M.Hum
NIP 19611108 198702 1 001
2. Sekretaris M.Najib Imanullah, SH., MH., Ph.D
NIP 19590803 198503 1 001
3. Penguji Prof. Dr. H. Setiono, SH., MS
Pembanding 19440505 196902 1 001 Internal
4. Penguji Dr.Mulyoto, SH., MKn
Pembanding Eksternal
5. Anggota Noor Saptanti, SH., MH
Tim Ujian Tesis
Mengetahui :
Direktur Program Ketua Program Studi
Pascasarjana Magister Kenotariatan
Prof.Dr.Ir.Ahmad Yunus, M.S. Burhanudin H, SH., MH., MSI., Ph.D
commit to user
iv
PERNYATAAN
NAMA : ALFITRI SETYANINGRUM
NIM : S351208002
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis yang berjudul
“PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)” adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang bukan karya saya, dalam tesis ini diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka.
Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tersebut diatas tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan tesis dan gelar yang saya peroleh dari tesis tersebut.
Surakarta, 06 Mei 2015 Yang membuat pernyataan,
commit to user
v
MOTTO
Seberat apapun beban masalah yang dihadapi saat ini, percayalah bahwa
semua itu tak pernah melebihi batas kemampuan.
Keberhasilan ada bukan karena kesempatan yang diberikan dengan mudah
kepada kita, tetapi keberhasilan ada karena kerja keras, kesabaran dan kesungguhan.
commit to user
vi
PERSEMBAHAN
Dengan penuh rasa syukur kepada Allah SWT,
karya sederhana ini penulis persembahkan kepada :
Bapak dan Ibu tercinta yang senantiasa mendukung,
memberikan nasihat, semangat, dan kasih sayang yang
tak ternilai harganya. Terimakasih atas doanya yang
tiada henti.
Kakak-kakakku (dr. Arief Setyo Wibowo dan Alex
Kurniawan, S.E), yang selalu memberikan perhatian,
dukungan, do`a dan semangat. Semoga adek bisa sukses
seperti kalian.
Seseorang yang selalu menyemangatiku, terima kasih atas
dukungan, bantuan, kasih sayang dan do`anya.
commit to user
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas segala limpahan rahmat, taufiq dan hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan tesis yang berjudul “PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM
PERJANJIAN KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN
MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara)” sebagai tugas yang wajib diselesaikan oleh setiap mahasiswa untuk melengkapi syarat memperoleh derajat Magister (S2) dalam Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Novasi merupakan suatu proses pergantian kontrak lama oleh suatu kontrak baru, yang menyebabkan kontrak lama hapus, sehingga yang berlaku selanjutnya adalah kontrak baru dengan perubahan terhadap syarat dan kondisinya, dan atau dengan perubahan terhadap para pihak dalam kontrak tersebut. Selama ini novasi dipandang sebagai salah satu bentuk berakhirnya perikatan. Pada satu sisi novasi bagi bank merupakan upaya untuk mengatasi kredit bermasalah. Sementara bagi pihak lain (ahli waris) adanya novasi menjadi sesuatu yang memberatkan atau dirasakan tidak adil. Dalam hal debitor meninggal dunia dilakukan novasi dalam bentuk novasi subjektif pasif. Maka kajian ini akan menyoroti tentang pentingnya pelaksanaan novasi subjektif pasif.
Banyak pihak yang berperan besar dalam memberikan bantuan sampai selesainya tesis ini, untuk itu ucapan terimakasih penulis sampaikan kepada :
1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S, selaku Rektor Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
2. Bapak Prof. Dr. Ir. Ahmad Yunus, M.S, selaku Direktur Program Pascasarjana
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
4. Bapak Burhanudin H, S.H., M.H., MSI., Ph.D, selaku Ketua Program Studi
commit to user
viii
yang telah memberikan banyak bantuan kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan studi dengan baik.
5. Segenap Dosen Pengajar Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan kepada penulis.
6. Bapak Moch Najib Imanullah, S.H., M.H., Ph.D, selaku Pembimbing I yang
telah meluangkan waktu untuk memberikan ilmu, bimbingan, dan pengarahan dengan penuh kesabaran serta memberikan koreksi-koreksi yang sangat bermanfaat hingga terselesainya penyusunan tesis ini.
7. Ibu Noor Saptanti, S.H., M.H, selaku pembimbing II yang telah meluangkan
banyak waktu untuk memberikan ilmu, bimbingan dan pengarahan dengan penuh kesabaran serta memberikan koreksi-koreksi yang sangat bermanfaat hingga terselesainya penyusunan tesis ini.
8. Bapak Prof. Dr. Jamal Wiwoho, S.H., M.Hum, selaku Ketua Tim Penguji tesis
yang telah memberikan pertanyaan dan pengarahan demi kesempurnaan tesis.
9. Bapak Prof. Dr. H.Setiono, S.H., M.S, selaku Dosen Pembanding Internal
ujian tesis yang telah memberikan pertanyaan dan pengarahan demi kesempurnaan tesis ini.
10.Bapak Dr. Mulyoto, S.H., M.Kn, selaku Dosen Pembanding Eksternal ujian
tesis yang telah memberikan banyak masukan demi kesempurnaan tesis ini.
11.Bapak Aestika Oryza Gunarto selaku Kepala Cabang PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk melaksanakan penelitian dengan baik.
12.Bapak Iman Mohammad Ramdani selaku Account Officer PT. Bank Rakyat
Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara yang telah memberikan ilmu, pembelajaran dan membantu penelitian penulis sampai selesai.
13.Bapak Setiadi selaku ADK PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Jatinegara yang telah memberikan ilmu, pembelajaran dan membantu penelitian penulis sampai selesai.
14.Bapak Eddy Muljanto, S.H, yang telah memberikan ilmu, pembelajaran,
commit to user
ix
15.Bapak Eret Hartanto, S.H dan Staff, yang telah banyak membantu dan
berkenan memberikan ilmu, pembelajaran, dan pengarahannya kepada penulis sehingga tesis ini dapat selesai dengan baik.
16.Karyawan dan Staff Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas
Sebelas Maret Surakarta, Mbak dinar dan Mas taufiq yang sangat membantu penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan studi dengan baik.
17.Kedua orang tuaku, Bapak Giyono dan Ibu Yuliastri, S.Pd yang selalu ada
memberikan dukungan, doa, kasih sayang, pengertian kepada penulis sehingga penulis lebih bersemangat menyelesaikan penyusunan tesis ini.
18.Kedua kakakku, dr. Arief Setyo Wibowo dan Alex Kurniawan, S.E yang
selalu memberikan dukungan, doa, dan kasih sayang kepada penulis sehingga penulis lebih bersemangat menyelesaikan studi.
19.Mas Jehan, dek Intan dan keluarga yang telah banyak membantu penulis
dalam proses penelitian sehingga penyusunan tesis dapat selesai dengan baik.
20.Teman-teman kelas A dan B Angkatan I Magister Kenotariatan Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan semangat dan dukungan kepada penulis sehingga penyusunan tesis ini dapat selesai.
21.Teman-teman Kost Griya Dicma yang telah memberikan dukungan, kepada
penulis sehingga penulis lebih semangat dalam menyelesaikan tesis ini.
22.Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu yang telah
memberikan kontribusi kepada penulis dalam penyelesaian tesis ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan tesis ini masih jauh dari sempurna baik dari segi substansi maupun teknik penulisan, oleh karena itu kritik dan saran dari berbagai pihak sangat penulis harapkan demi penyempurnaan penulisan hukum selanjutnya. Semoga tesis ini memberikan manfaat kepada semua pihak, baik untuk penulisan, akademisi maupun masyarakat umum.
Surakarta, 06 Mei 2015 Penulis
commit to user x DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL ... i HALAMAN PERSETUJUAN ... ii
HALAMAN PENGESAHAN ... iii
HALAMAN PERNYATAAN ... iv
HALAMAN MOTTO ... v
HALAMAN PERSEMBAHAN ... vi
KATA PENGANTAR ... vii
DAFTAR ISI ... x
DAFTAR TABEL ... xiii
DAFTAR GAMBAR ... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ... xv
ABSTRAK ... xvi
ABSTRACT ... xvii
BAB I. PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Rumusan Masalah ... 9
C. Tujuan Penelitian ... 9
D. Manfaat Penelitian... 10
BAB II. LANDASAN TEORI ... 12
A. Kerangka Teori ... 12
1. Tinjauan tentang Perjanjian Kredit... 12
a. Pengertian Perjanjian ... 12
b. Syarat Sah Perjanjian ... 12
c. Jenis-jenis Perjanjian ... 13
d. Pengertian Kredit ... 16
e. Unsur-unsur Kredit ... 16
f. Jenis-jenis Kredit. ... 17
commit to user
xi
h. Perjanjian Kredit ... 22
i. Fungsi Perjanjian Kredit ... 23
2. Tinjauan tentang Jaminan ... 24
a. Pengertian Jaminan ... 24
b. Macam-macam Jaminan ... 25
c. Syarat-syarat Jaminan ... 27
d. Fungsi Jaminan Kredit Perbankan ... 28
3. Tinjauan tentang Hak Tanggungan ... 29
a. Pengertian Hak Tanggungan ... 29
b. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ... 31
c. Asas-asas Hak Tanggungan ... 32
d. Pembebanan Hak Tanggungan ... 33
e. Pendaftaran Hak Tanggungan ... 36
f. Pengalihan dan Hapusnya Hak Tanggungan ... 37
g. Pencoretan Hak Tanggungan ... 38
4. Tinjauan tentang Pembaharuan Utang (Novasi) ... 40
a. Pengertian Novasi ... 40
b. Macam-macam Novasi ... 40
c. Syarat-syarat Novasi ... 42
d. Akibat Hukum Novasi ... 43
5. Tinjauan tentang Perikatan ... 44
a. Pengertian Perikatan ... 44
b. Subjek dan Objek Perikatan ... 44
c. Prestasi, Wanprestasi, dan Ganti Kerugian ... 45
d. Keadaan memaksa (Overmacht) ... 48
e. Risiko Keadaan Memaksa (Overmacht) ... 49
f. Berakhirnya Perikatan ... 49
6. Tinjauan tentang Pewarisan ... 50
a. Pengertian Pewarisan ... 50
b. Macam-macam Pewarisan ... 51
commit to user
xii
d. Syarat-syarat Pewarisan ... 54 60
e. Peralihan Hak Atas Tanah ... 55
f. Pembagian Hak Bersama ... 56
7. Teori Penerapan Hukum ... 57
B. Penelitian Yang Relevan ... 59
C. Kerangka Berpikir ... 67
BAB III. METODE PENELITIAN ... 69
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 74
A. Gambaran umum lokasi ... 74
B. Pelaksanaan Novasi Subjektif Pasif dalam Perjanjian Kredit karena Pemberi Hak Tanggungan Meninggal Dunia ... 75
C. Kendala-kendala yang dihadapi dalam Pelaksanaan Novasi Subjektif Pasif dan Upaya mengatasinya ... 110
1. Kendala-kendala yang dihadapi dalam Pelaksanaan Novasi Subjektif Pasif ... 110
2. Upaya-upaya yang dilakukan untuk mengatasi permasalahan dalam proses Novasi Subjektif Pasif ... 114
BAB V. PENUTUP ... 117 A. Kesimpulan ... 117 B. Implikasi ... 118 C. Saran ... 118 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
commit to user
xiii
DAFTAR TABEL
Halaman Tabel 1 Perbedaan penelitian yang telah dilakukan sebelumnya dengan
penelitian yang sekarang ... ... 59 Tabel 2 Perbedaan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Novasi ... 105
commit to user
xiv
DAFTAR GAMBAR
Halaman Gambar 1 : Alur Kerangka Berpikir ... 67 Gambar 2 : Teknik Analisis Data ... 73
commit to user
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Surat Permohonan ijin Penelitian di PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara Jakarta dari Program Studi Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
commit to user
xvi
ABSTRAK
ALFITRI SETYANINGRUM. S.351208002. 2015. PELAKSANAAN NOVASI SUBJEKTIF PASIF DALAM PERJANJIAN KREDIT KARENA PEMBERI HAK TANGGUNGAN MENINGGAL DUNIA (Studi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Jatinegara). Magister Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penelitian dan kajian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan novasi subjektif pasif dalam perjanjian kredit karena pemberi Hak Tanggungan meninggal dunia, serta mengetahui kendala dalam proses pelaksanaan novasi subjektif pasif dan upaya yang dilakukan untuk mengatasinya.
Untuk mencapai tujuan tersebut maka dilakukan penelitian hukum empiris. Penelitian ini bersifat eksplanatoris dengan menggunakan pendekatan kualitatif yaitu menjelaskan proses novasi subjektif pasif dalam perjanjian kredit karena pemberi Hak Tanggungan meninggal dunia. Jenis data yang digunakan yaitu data primer dan data sekunder dengan menggunakan teknik pengumpulan data melalui wawancara dan studi dokumen, selanjutnya data yang diperoleh dianalisis dengan menggunakan teknik analisis kualitatif dengan model interaktif. Dari hasil penelitian dan kajian diketahui bahwa pelaksanaan novasi subjektif pasif dalam perjanjian kredit karena pemberi Hak Tanggungan meninggal dunia merupakan suatu langkah yang tepat yang dilakukan oleh pihak bank dalam memberi keputusan. Pihak bank mensyaratkan adanya novasi (pembaharuan hutang) untuk kepentingan keteraturan administrasi dan kepastian siapa yang bertanggungjawab terhadap kelangsungan kreditnya. Hanya saja belum ada Standar Operasional dan Prosedur mengenai novasi subjektif pasif. Terhadap permasalahan tersebut maka diperlukan pengaturan khusus mengenai novasi subjektif pasif dalam peraturan perbankan.
Kendala yang dihadapi dalam pelaksanaan novasi subjektif pasif karena adanya hambatan dalam peralihan objek jaminan Hak Tanggungan dari debitor lama ke debitor baru, serta adanya kendala dalam hal ketertiban administrasi mengenai proses pencoretan Hak Tanggungan. Berbagai kendala tersebut dapat diatasi dengan adanya itikad baik dari berbagai pihak yang mempunyai kewenangan hukum dalam novasi subjektif pasif.
commit to user
xvii
ABSTRACT
Alfitri Setyaningrum. S.351208002. IMPLEMENTATION OF SUBJECTIVE PASSIVE NOVATION IN CREDIT CONTRACT DUE TO THE DEATH OF MORTGAGOR (Study of PT.Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Branch of Jatinegara). The Graduate Program in Notarial Science, the Faculty of Law, Sebelas Maret University, Surakarta.
The objectives of this study are to investigate implementation of subjective passive novation in credit contract due to the death of mortgagor, the constraints encountered in the process of implementation of subjective passive novation, and the efforts done to deal with the constraints.
This research used the empirical explanatory law study with the qualitative approach so as to describe the process of subjective passive novation in credit contract due to the death of mortgage. The data of research consisted of primary and secondary data. They were collected through in-depth interview and content analysis. The data were analyzed by using the interactive model of analysis.
The results of study are as follows: The implementation of subjective passive novation in the credit contract due to the death mortgagor is a proper measure done by the bank in decision making The bank requires novation (renewal of debt) for the interest of administrative regularity and certainty about who is responsible for the continuity of credit. However, in its execution, there have not been any operating standards and procedure for subjective passive novation. Therefore, in line with the problem, a special arrangement is required on the subjective passive novation in the banking rules and laws.
The constraints encountered in the implementation of subjective passive novation include default, namely: obstacle in the transfer of mortgage warranty from an old debtor to a new debtor, and the existence of obstacle in the administrative orderliness the process of mortgage deletion. Such constraints can be solved due to the goodwill of the parties in the legal authority of subjective passive novation.
