Generic Model TabunganKu (Bank Umum)

(1)

Generic Model “TabunganKu”

(2)

Daftar Isi...2

Latar Belakang Produk TabunganKu...4

Definisi Produk TabunganKu ...9

Fitur Produk TabunganKu...11

Standard (Mandatory)...12

Customized (Optional)...14

Daftar Isi

Customized (Optional)...14

Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu...16

Mekanisme Penentuan Suku Bunga dan/atau Bonus Wadiah TabunganKu...18

Mekanisme Perubahan Fitur Standar TabunganKu...20

Kode Etik Bank Peserta TabunganKu...22

Sanksi Pelanggaran Kode Etik Bank Peserta TabunganKu...24

Organisasi TabunganKu ...26

Daftar Bank Umum Peserta TabunganKu...30

(3)

Latar Belakang Produk TabunganKu

(4)

Mengapa Bank membuat produk tabungan bersama?

• Bank–bank secara bersama mengajak masyarakat untuk menumbuhkan budaya menabung.

• Agar dapat menjangkau masyarakat secara lebih luas dalam waktu yang relatif singkat.

• Wujud kepedulian sosial perbankan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang tidak dibebani biaya administrasi.

Latar Belakang Produk TabunganKu

administrasi.

• Dengan melibatkan banyak bank, resources, biaya promosi dan infrastruktur menjadi lebih efisien.

• Adanya standarisasi produk yang menjadikan nasabah/masyarakat lebih mudah untuk memanfaatkan tabungan bersama tersebut.

• Membangun image bahwa menabung itu mudah dan menguntungkan.

• Memberikan respon positif terhadap kebutuhan masyarakat kecil terhadap produk tabungan yang berbiaya murah.

(5)

Nama Produk:

“TabunganKu”

Latar Belakang Produk TabunganKu

(6)

Mengapa TabunganKu diperlukan?

• Masih banyak penduduk dewasa di Indonesia yang belum

memiliki tabungan di bank (sekitar 58%)*.

• Perwujudan

kepedulian

perbankan

untuk

memenuhi

kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang tidak

dibebani biaya administrasi.

Latar Belakang Produk TabunganKu

6

kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang tidak

dibebani biaya administrasi.

• Belum

ada

produk

tabungan

bersama

dari

industri

perbankan yang bebas biaya administrasi.

• Salah satu program Pokja Edukasi Masyarakat di Bidang

Perbankan untuk meningkatkan budaya menabung.

(7)

Latar Belakang Produk TabunganKu

Populasi penduduk dewasa saat ini adalah 64% dari jumlah penduduk Indonesia (+ 138 juta)

Jumlah penduduk dewasa yang memiliki rekening di bank hanya 42% (58 Juta)

Potensi nasabah TabunganKu masih sangat besar

Sumber Data : Bank Indonesia (data tahun 2007, diolah)

79.368.202 36%

138.718.086 64%

Jumlah Penduduk di bawah Pengampuan (< 15Th & > 60 Th) Jumlah Penduduk Dewasa (15 s.d 60 Th)

138 juta 79 juta 58.261.596 42% 80.456.490 58%

Jumlah Penduduk Dewasa yang memiliki Rekening di Bank Jumlah Penduduk Dewasa yang belum memiliki Rekening di Bank

58 juta

(8)

Definisi Produk TabunganKu

(9)

Definisi Produk TabunganKu

“TabunganKu”

adalah

tabungan

untuk

perorangan

dengan

persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh

bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta

meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

(10)

Fitur ProdukTabunganKu

(11)

Fitur Produk TabunganKu

Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:

1. Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus diterapkan secara seragam oleh seluruh bank yang meluncurkan produk TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama.

2. Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat dipilih untuk diterapkan oleh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada produk TabunganKu Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada produk TabunganKu selama tidak melanggar kesepakatan bersama.

Dalam rangka mengembangkan produk TabunganKu ke depan, akan dilakukan penyempurnaan secara berkala atas fitur produk TabunganKu oleh komite produk TabunganKu yang dibentuk oleh industri perbankan.

(12)

Fitur Produk TabunganKu

Standard (Mandatory)

1. Nama produk adalah TabunganKu. 2. Tanpa biaya administrasi bulanan.

3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00. 4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00.

5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan) adalah Rp20.000,00. 6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut). 6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).

a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan.

b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00, maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.

7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah adalah Rp20.000,00. 8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 kecuali pada

saat nasabah ingin menutup rekening.

9. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.

(13)

Fitur Produk TabunganKu

Standard (Mandatory)

10.Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.

11.Suku bunga / bonus Wadiah:

a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :

i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.

ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.

iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun. b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:

i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus

diserahkan kepada bank umum syariah.

ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per

tahun.

12.Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak adalah gratis. Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di bank masing-masing.

(14)

Customized (Optional)

1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)

a. Buku,

b. Bukti kepemilikan tabungan, atau c. Lembar statement.

2. Kartu ATM.

Fitur Produk TabunganKu

2. Kartu ATM.

3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di masing–masing bank.

4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing– masing bank.

5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standard (mandatory) adalah bersifat optional dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

(15)

Syarat dan Ketentuan Produk

Tabunganku

(16)

Syarat dan Ketentuan Produk

TabunganKu

1. Tabungan perorangan untuk warga negara Indonesia.

2. Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama, kecuali bagi orang tua yang membuka rekening untuk anak yang masih di bawah perwalian sesuai kartu keluarga yang bersangkutan.

3. Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”.

4. Transaksi penarikan tunai dan pemindahbukuan melalui counter hanya dapat dilakukan di kantor bank dimana rekening dibuka.

dilakukan di kantor bank dimana rekening dibuka.

5. Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your

Customer:

• Formulir standar masing–masing Bank dengan menyebutkan nama produk.

• Identitas diri yang dibutuhkan KTP/SIM/Paspor (untuk paspor berusia 17 tahun ke atas).

• Penabung di bawah perwalian, harus menggunakan nama orang tua.

(17)

Mekanisme Penentuan Suku Bunga

dan/atau Bonus Wadiah

Tabunganku

(18)

1. Penetapan suku bunga dan/atau bonus Wadiah berdasarkan masukan dari

bank peserta TabunganKu dan/atau atas insiatif Komite Produk TabunganKu.

2. Penetapan suku bunga atau bonus Wadiah diputuskan dalam rapat Komite

Produk Tabunganku.

3. Hasil keputusan rapat Komite Produk TabunganKu segera disampaikan

kepada seluruh bank peserta.

Mekanisme Penentuan Suku Bunga dan/atau

Bonus Wadiah TabunganKu

(19)

Mekanisme Perubahan Fitur Standar

(20)

1. Penetapan fitur standar berdasarkan masukan dari bank peserta TabunganKu

dan/atau atas insiatif Komite Produk TabunganKu.

2. Penetapan fitur standar diputuskan dalam rapat Komite Produk Tabunganku. 3. Hasil keputusan rapat Komite Produk TabunganKu segera disampaikan

Mekanisme Perubahan Fitur Standar

TabunganKu

(21)

Kode Etik Bank Peserta

Tabunganku

(22)

Kode Etik Bank Peserta TabunganKu

Dalam memasarkan TabunganKu, bank wajib:

1. Mematuhi fitur–fitur standar (mandatory) yang telah disepakati bersama maupun yang akan ditetapkan kemudian oleh Komite Produk TabunganKu. 2. Mematuhi kesepakatan tingkat suku bunga dan/atau bonus Wadiah.

3. Menggunakan identitas dan desain produk TabunganKu yang telah disepakati bersama maupun yang akan ditetapkan kemudian oleh Komite Produk TabunganKu.

Produk TabunganKu.

4. Mendukung program–program TabunganKu yang telah disepakati bersama maupun yang akan ditetapkan kemudian oleh Komite Produk TabunganKu dan/atau Komite Pemasaran dan Komunikasi TabunganKu.

5. Menjunjung tinggi nilai–nilai persaingan usaha yang sehat. 6. Mematuhi kode etik perbankan.

(23)

Sanksi Pelanggaran Kode Etik Bank Peserta

(24)

Sanksi Pelanggaran Kode Etik Bank Peserta

TabunganKu

Dalam hal bank melakukan pelanggaran kode etik TabunganKu, maka: 1. Diberi surat pemberitahuan pelanggaran.

2. Diberi surat teguran. 3. Diberi surat peringatan.

4. Dikeluarkan dari keanggotaan bank peserta TabunganKu.

(25)

Organisasi TabunganKu

(26)

Organisasi TabunganKu

Organisasi

“TabunganKu”

terdiri dari dua komite yaitu:

–

Komite Produk

“TabunganKu”

–

Komite Pemasaran dan Komunikasi

“TabunganKu”

(27)

Tugas dan wewenang Komite Produk TabunganKu antara lain namun tidak terbatas pada:

1. Menetapkan tingkat suku bunga dan/atau bonus Wadiah produk TabunganKu yang disesuaikan dengan perkembangan kondisi perekonomian ke depan.

2. Mengevaluasi dan mengembangkan fitur produk yang mandatory dan

optional termasuk desain logo, buku dan lembar statement.

Tugas dan Wewenang Komite Produk

TabunganKu

27

optional termasuk desain logo, buku dan lembar statement.

3. Memantau dan meminta informasi mengenai implementasi produk TabunganKu. Apabila terjadi pelanggaran terhadap kesepakatan bersama (yang dituangkan dalam surat pernyataan), komite dapat melaporkan kepada Bank Indonesia.

4. Mengadministrasikan keanggotaan bank peserta produk TabunganKu. 5. Komite Produk TabunganKu melakukan rapat minimal tiga bulan sekali.

(28)

Tugas dan wewenang Komite Pemasaran dan Komunikasi TabunganKu antara lain namun tidak terbatas pada:

1.Mengkomunikasikan kebijakan strategis Komite Nasional TabunganKu kepada industri perbankan.

2.Menyusun dan melaksanakan program komunikasi pemasaran bersama.

3.Mensosialisasikan produk TabunganKu melalui pertemuan dan dialog dengan pihak–pihak /institusi–institusi terkait.

Tugas Komite Pemasaran & Komunikasi

pihak–pihak /institusi–institusi terkait.

4.Mengkoordinir dan memonitor pencapaian produk TabunganKu berdasarkan usulan target masing–masing bank.

5.Membuat standarisasi panduan materi komunikasi bersama dan memberikan

dissincentive kepada bank yang melakukan pelanggaran terhadap kesepakatan

bersama.

(29)

Tugas Komite Pemasaran & Komunikasi

Tugas dan wewenang Komite Pemasaran dan Komunikasi TabunganKu antara lain namun tidak terbatas pada:

6. Menyusun program apresiasi kepada bank yang telah mencapai target yang telah ditetapkan tanpa melakukan pelanggaran.

7. Mengkoordinir penggalangan dana untuk kegiatan komunikasi dan pemasaran bersama.

8. Bersama Komite Produk melakukan evaluasi produk yang menyeluruh dan 8. Bersama Komite Produk melakukan evaluasi produk yang menyeluruh dan

(30)

Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu

No. Nama Bank

1 PT BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk 2 PT BANK CENTRAL ASIA Tbk.

3 PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk. 4 PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO),Tbk 5 PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk

6 PT BANK CIMB NIAGA, TBK 7 PT PAN INDONESIA BANK, Tbk 8 PT BANK PERMATA Tbk

9 PT BANK INTERNASIONAL INDONESIA Tbk 10 STANDARD CHARTERED BANK

11 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) 12 PT BANK MEGA, Tbk

13 PT BANK OCBC NISP, TBK 14 PT BANK BUKOPIN 15 PT BPD JAWA BARAT 16 PT BANK UOB BUANA, Tbk.

No N a m a Ban k

3 6 P T BP D SU L AW ES I S EL ATA N 3 7 P T BP D KA LI MA N TAN B AR A T 3 8 P D BP D KA LI M AN TAN SEL ATA N

3 9 P T BA N K N U S AN TAR A PA R AH YA N GAN TBK. 4 0 P T BA N K S YA RI AH M E GA IN D ON ES IA 4 1 P T BP D SU L AW ES I U TA R A

4 2 P T BP D N U SA TEN G GAR A TIM U R 4 3 P T BA N K JA SA JAK AR TA 4 4 B PD Y OGY AK AR TA 4 5 P T BA N K A GR ON I AGA Tb k. 4 6 P T BA N K P EM BA N GU N AN K AL TEN G 4 7 P T BA N K LA MP U N G 4 8 P T BA N K H I MP U N AN S AU D AR A 19 06 , Tbk 4 9 P T BP D N U SA TEN G GAR A BA R AT 5 0 P T BP D M AL U KU 5 1 P T BA N K P EM BA N GU N AN D A ER AH BEN G KU L U 30

16 PT BANK UOB BUANA, Tbk. 17 PT BANK SYARIAH MANDIRI, Tbk 18 PT BPD JAWA TIMUR

19 BPD KALIMANTAN TIMUR 20 PT BANK BPD ACEH 21 PT BPD DKI

22 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TENGAH 23 PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH RIAU

24 PT BANK ARTHA GRAHA INTERNASIONAL TBK 25 PT BANK MUAMALAT INDONESIA

26 PT BPD SUMATERA UTARA 27 PT BPD PAPUA

28 PT BPD SUMATERA SELATAN 29 PT BANK MUTIARA

30 BPD SUMATERA BARAT

31 PT BANK BUMIPUTERA INDONESIA 32 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI 33 PT. BANK SINARMAS

34 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL 35 PT BANK MAYAPADA INTERNATIONAL

5 1 P T BA N K P EM BA N GU N AN D A ER AH BEN G KU L U 5 2 P T BA N K P EM BA N GU N AN D A ER AH JAM B I 5 3 P T BA N K G AN ES H A 5 4 P T BA N K K ES EJAH TE R AA N EK ON OM I 5 5 P T BA N K S WA D ES I, Tb k 5 6 P T BA N K I N DE X SEL IN D O 5 7 B PD S U LAW E SI TEN GG AR A 5 8 P T BA N K H A R DA IN TE R N ASI ON AL 5 9 P T BP D SU L AW ES I TE N GAH 6 0 P T BA N K H A N A 6 1 P T BA N K S BI IN D ON ES IA 6 2 P T BA N K I N A P ER D AN A

6 3 P T BA N K S YA RI AH B U KOP IN (PE R SY AR IK ATAN ) 6 4 P T BA N K S YA RI AH B R I (B. D JASA A RTA ) 6 5 P T BA N K M A YOR A 6 6 P T BA N K S IN AR HA R AP AN B ALI 6 7 P T BA N K A R TOS IN D ON ES IA 6 8 P T BA N K B U M I AR TA 6 9 P T BA N K C A PITA L IN D ON ES IA, TB K

(31)