i
PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR DAN FACR TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK
PEMBANGUNAN DAERAH DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Strata Satu
Jurusan Manajemen
Oleh :
ADI FERNANDA PUTRA 2009210387
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA
v
MOTTO
“ Mangkono janma utama, Tuman tumanem ing sepi, Ing saben rikala
mangsa, M angsah amamasuh budi, Lahire den tetepi, Ing reh
kasatriyanipun, Susila anorraga, W ignya met tyasing sasami,
Yeku aran wong barek berag agama”
“ Hidup tidak menghadiahkan barang sesuatupun kepada manusia
tanpa bekerja keras”
“ Ketika satu pintu tertutup, pintu lain terbuka, namun terkadang kita
melihat dan menyesali pintu tertutup tersebut terlalu lama hingga
kita tidak melihat pintu lain yang telah terbuka”
“ Jika salah, perbaiki. Jika gagal, coba lagi. Tapi jika kamu menyerah,
vi
H A L A M A N PERSEM BA H A N
Dengan mengucap syukur A lhamdulillah saya panjatkan
kepada A llah SWT atas segala karunia yang telah diberikan kepada saya
Sholawat dan salam tak lupa saya lantunkan bagi Rasulullah SAW,
sehingga bisa menyelesaikan skripsi ini.
Kupersembahkan karya kecilku ini untuk o rang-o rang yang
telah membantu dan mensupport dalam menyelesaikan skripsi ini
Teristimewa untuk keluarga yaitu kedua orang tua saya Bapak
Ngain HS, Ibu Winda A rianti dan adik Anggi Fitria A yu
Damayanti yang selalu memberikan kasih sayang, doa, perhatian
dan semangat serta dukungan selama saya menyelesaikan studi S1
Manajemen di STIE Perbanas Surabaya. Semua yang kalian berikan
sangat begitu berarti bagi saya dan menjadi mo tivasi dan harapan
untuk meraih masa depan.
Untuk seso rang bernama “ A rlinda Prastiska, S.E ” terima kasih atas
semangat positif yang telah kau berikan yang selalu bisa membuat
semangat untuk menghadapi semua hambatan dan perhatianmu
yang tak kunjung berhenti selalu mengingatkanku saat aku sudah
menyerah serta kesabaranmu yang tak pernah habis yang selalu
bisa mengerti kekuranganku. Senyummu selalu bisa membuat
hidupku lebih indah dan kasihmu sebagai cahaya terang bagi
hidupku.
Dosen pembimbing Bapak Drs. Sudjarno Eko Supriyono, MM.
Dengan penuh kesabaran telah membimbing saya dan
mengajarkan semua ilmu dengan baik hingga saya bisa sampai
vii
Dosen Wali Ibu Dra. Lindiawati, M.M. yang telah mengarahkan
saya selama studi di STIE Perbanas Surabaya dan akhirnya bisa
lulus dengan apa yang saya harapkan.
Do sen penguji Bapak Drs. Ec. Herizo n, M.Si dan Bapak Drs. Ec.
Abdul Mo ngid, M.A.yang memberikan saran demi kesempurnaan
skripsi ini.
Seluruh dosen STIE Perbanas yang telah memberikan banyak ilmu.
Teman-teman sekaligus saudaraku Chandra Charisma (Tomcat)
Baiq Hermawan (Panda), Yuda susila (Bonek), Fathur Rozi (Pak
Dhe), Hendra Triyantoro (Si pe), Ratna Puspita (Nn. sipe), Yohanes
Fredica (Tuban), Do nny Anggara (Dora), Tito Praktika (Tibo),
Cahyo (ayo k) dan Deni Rahmana (Kacong) maaf sering merepotkan
kalian semua dan tetap jaga persaudaran kita.
Teman-teman seperjuangan Simon Adrian, Dai Bani Muchtar, Bayu
Gusta, Stefanus Junedy, Moh Lutfi, A nggi Pramadita, Rifayanti,
viii
KATA PENGANTAR
Puji syukur ke hadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmatnya kepada hamba hingga skripsi yang berjudul PENGARUH LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR DAN FACR TERHADAP RETURN ON ASSET ( ROA ) PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH DI INDONESIA
dapat
diselesaikan.
Skripsi ini dibuat dengan tujuan untuk memenuhi salah satu
syarat penyelesaian program pendidikan strata satu jurusan manajemen
STIE Perbanas Surabaya.
Penyelesaian skripsi ini juga tidak lepas dari dukungan pihak
yang telah membantu dan memberikan dukungannya bagi penyelesaian
skripsi ini. Oleh karena itu penulis ingin menyampaikan terimakasih yang
sebesar besarnya kepada :
1.
Bapak Drs Sudjarno Eko Supriyono, SE. MM. selaku dosen pembimbing
yang telah membimbing dan memberikan masukan untuk penulisan
skripsi ini.
2.
Ibu Mellyza silvy, S.E.M.Si. selaku ketua jurusan.
3.
Ibu Prof.DR.Dra.Psi.Hj.Tatik Suryani, M.M. selaku ketua STIE perbanas
Surabaya.
4.
Ibu Dra. Lindiawati, M.M. Selaku dosen wali.
5.
Bapak dan Ibu dosen STIE perbanas Surabaya.
6.
Seluruh karyawan STIE perbanas Surabaya.
Penulis berharap semuga skripsi ini dapat berguna untuk pihak-pihak yang memiliki kepentingan dengan skripsi ini.
Surabaya, Oktober 2013.
ix
BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Penelitian Terdahulu ... 11
3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel... 35
3.5 Populasi, Sampel dan Teknik Pengambilan Sampel ... 38
3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ... 40
3.7 Teknik Analisis Data ... 40
BAB IV GAMBARAN OBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA 4.1 Gamabran Obyek Penelitian ... 49
4.2 Analisis Data ... 59
BAB V PENUTUP 5.1 Kesimpulan ... 99
5.2 Keterbatasan Penelitian ... 101
5.3 Saran ... 102
x
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Posisi ROA Bank Pembangunan Daerah...………... 2
Tabel 2.1 Perbedaan dan Persamaan Penelitian Terdahulu Dengan Penelitian Sekarang………. 17
Tabel 3.1 Populasi Bank Umum Swasta Nasional Devisa………... 39
Tabel 3.2 Sampel Berdasarkan Total Modal Bank Pembangunan Daerah Berdasarkan Kriteria Asset Per Desember 2012…………... 40
Tabel 4.1 Posisi LDR Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012………. 60
Tabel 4.2 Posisi IPR Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012……… ... 61
Tabel 4.3 Posisi APB Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012……… ... 62
Tabel4.4 Posisi NPL Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012……… ... 63
Tabel 4.5 Posisi IRR Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012……… ... 64
Tabel 4.6 Posisi PDN Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012……… . 65
Tabel 4.7 Posisi BOPO Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012… ... 66
Tabel 4.8 Posisi FBIR Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012……… ... 68
Tabel 4.9 Posisi FACR Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012 ... 69
Tabel 4.10 Posisi ROA Bank Pembangunan Daerah periode I 2009 – periode IV 2012 ... 70
Tabel 4.11 Analisis Regresi Linier Berganda……… ... 71
Tabel 4.12 Hasil Uji Parsial (Uji f) ... 75
xi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran………..………...……….... 32
Gambar 3.1 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji F………. 42
Gambar 3.2 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t sisi kanan………. 46
Gambar 3.3 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t sisi kiri…………. 46
Gambar 3.4 Daerah Penolakan dan Penerimaan Ho uji t dua sisi………….. 46
Gambar 4.1 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 untuk uji F ... 76
Gambar 4.2 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 LDR ... 79
Gambar 4.3 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 IPR ... 80
Gambar 4.4 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 NPL ... 80
Gambar 4.5 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 APB ... 81
Gambar 4.6 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 IRR ... 82
Gambar 4.7 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 PDN ... 82
Gambar 4.8 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 BOPO ... 83
Gambar 4.9 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 FBIR ... 84
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 : perhitungan LDR Periode 2009-2102 Lampiran 2 : perhitungan IPR Periode 2009-2102 Lampiran 3 : perhitungan APB Periode 2009-2102 Lampiran 4 : perhitungan NPL Periode 2009-2102 Lampiran 5 : perhitungan IRR Periode 2009-2102 Lampiran 6 : perhitungan PDN Periode 2009-2102 Lampiran 7 : perhitungan BOPO Periode 2009-2102 Lampiran 8 : perhitungan FBIR Periode 2009-2102 Lampiran 9 : perhitungan FACR Periode 2009-2102 Lampiran 10 : perhitungan ROA Periode 2009-2102 Lampiran 11 : Hasil Output SPSS
xiii
“The Influence of LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR and FACR toward Return On Asset on The Regional Banks in Indonesia
ABSTRACT
This research aims to analyze whether the LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR and FACR have significant influence simultaneously and partially toward on The Regional Banks in Indonesia
This study used a population The Regional Banks in Indonesia as the research sample is PT. BPD Bali, BPD Kalimantan Timur, PT BPD Riau and Kepulauan Riau, PT. BPD Sumatera Barat, and PT BPD Sumatera Selatan and Bangka Belitung. The data analysis technique used is multiple linier regressions.
The result of research showed that LDR, IPR, APB, NPL, IRR, PDN, BOPO, FBIR and FACR have significant influence simultaneously to Return On Assets on The Regional Banks in Indonesia. LDR, and FBIR partially have positive significant influence to ROA on The Regional Banks in Indonesia. IPR, NPL, partially have positive unsignificant influence to ROA on The Regional Banks in Indonesia. IRR and PDN partially have influence unsignificant to ROA on The Regional Banks in Indonesia. APB, BOPO, FACR partially have negative significant influence to ROA on The Regional Banks in Indonesia. And among the
nine variable most dominan variable was theBOPO .
