BAB III HASIL DAN PEMBAHASAN
2) Produk-Produk Bank Syarah Mandiri
Produk Bank Syariah Mandiri (BSM) dapat digolongkan menjadi 3 bagian yaitu produk penghimpunan dana (funding), produk penyaluran dana (financing) dan produk jasa-jasa. Berikut akan diuraikan produk- produk Bank Syariah Mandiri:
Produk Penghimpunan Dana (Funding) a. Tabungan BSM
Tabungan dalam mata uang rupiah yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat selama jam kas dibuka di konter BSM atau melalui ATM. Tabungan ini berdasarkan prinsip syariah dengan akad mud}a>rabahmutlaqoh (bagi hasil), dengan setoran awal minimal Rp.80.000,- dan setoran selanjutnya minimal Rp.100.000,- dengan biaya administrasi Rp.7.000,- per bulan.70 b. BSM Tabungan Berencana
70www.syariahmandiri.co.id.
Tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan. Tabungan ini menggunakan prinsip syariah mud}a>rabah muthlaqah, bagi hasil yang kompetitif, periode tabungan 1 s.d 10 tahun , usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo, setoran bulanan minimal Rp 100 ribu, target dana minimal Rp 1,2 juta dan maksinmal Rp 200 juta, jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah, tidak dapat menerima setoran diluar setoran bulanan, saldo tabungan tidak dapat ditarik dan bila ditutup sebelum jatuh tempo (akhir biaya masa kontrak) akan dikenakan biaya administrasi.71
c. BSM Tabungan Simpatik
Tabungan berdasarkan prinsip wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat yang disepakati. Setoran awal minimal Rp.20.000,- (tanpa ATM) dan Rp.30.000,- (degan ATM), setoran berikutnya minimal Rp.10.000,-, saldo minimal Rp.20.000,-, biaya tutup rekening Rp.10.000,-, biaya administrasi Rp.2.000,- per rekening per bulan atau sebesar bonus bulanan (tidak memotong pokok), dan biaya pemeliharaan kartu ATM Rp.2.000,- per bulan.
d. BSM Tabungan Investasi Cendekia
71Ibid.
Tabungan berjangka untuk keperluan uang pendidikan dengan jumlah setoran bulanan tetap (installment) dan dilengkapi dengan perlindungan asuransi. Tabungan ini menggunakan prinsip mud}a>rabahmuthlaqah, periode tabungan 1 s.d 10 tahun, usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 60 tahun saat jatuh tempo, setoran bulanan minimal Rp.100.000.000,- s.d Rp.10.000.000,- dengan kelipatan Rp.50.000,-, bagi hasil yang kompetitif, jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah namun dapat dilakukan setoran tambahan diluar setoran bulanan.
e. BSM Tabungan Dollar
Tabungan dalam mata uang dollar (USD) yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai dengan ketentuan BSM. Tabungan ini menggunakan prinsip syariah dengan akad wadi‟ah yad dhamanah, minimal setoran awal USD 100, biaya administrasi maksimum USD 0,5 dan dapat mengurangi saldo minimal, dan biaya tutup rekening USD 5.72
f. BSM Tabungan Pensiun
Tabungan Pensiun BSM adalah simpanan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip mud}a>rabahmuthlaqah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat dan ketentuan yang disepakati. Produk ini merupakan hasil kerjasama BSM dengan
72Ibid.
PT. Taspen yang diperuntukkan bagi pensiunan pegawai negeri Indonesia.
g. Tabunganku
Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan rungan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Tabungan ini berdasarkan prinsip syariah dengan akad wad‟ah yad dhamanah, setoran awal minimum Rp.20.000,- (tanpa ATM) dan Rp.0.000,- (dengan ATM), jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp.100.000,- kecuali pada saat penutupan rekening, biaya pemeliharaan Kartu Tabunganku Rp.2.000,-(bila ada), biaya tutup rekening atas permintaan nasabah sebesar Rp.20.000,-, biaya ganti buku karena hilang/rusak atau sebab lainnya sebesar Rp.0, dan rekening dormant (tidak ada transaksi selama 6 bulan brturut-turut) terdapat biaya penalti Rp.2.000 per bulan dan apabila saldo rekening mencapai <Rp.20.000,- maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya rekening sebesar sisa saldo.73
h. BSM Tabungan Mabrur
Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dan umroh. Tabungan ini berdasarkan prinsip syariah dengan akad mud}a>rabahmuthlaqah, tabungan ini
73Ibid.
tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi Biaya Penyelenggara Ibadah Haji/Umroh (BPIH), setoran awal minimal Rp.100.000, setoran selanjutnya minimal Rp.100.000, saldo miniml untuk didaftarkan ke SISKOHATadalah Rp.25.500.000 atau sesuai ketentuan dari Kementrian Agama, dan biaya penutupan rekening karena batar sebesar Rp.25.000.74
i. BSM Giro
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang rupiah untuk kemudahan transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadi‟ah yad dhamanah, setoran awal minimal Rp.500.000 (perorangan) dan Rp.1.000.000 (Non-Perorangan), saldo minimun Rp.500.000 (perorangan) dan Rp.1.000.000 (Non-Perorangan), biaya administrasi bulanan untuk perorangan Rp.15.000 (tanpa ATM) dan Rp.17.000 (dengan ATM), untuk perusahaan biaya administrasi bulanan Rp.25.000, biaya tutup rekening karena peanggaran Rp.50.000 dan Permintaan sendiri Rp.20.000 dan biaya buku cek/giro Rp.100.000.
j. BSM Deposito
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip mud}a>rabah muthlaqah untuk perorangan dan non perorangan. Jangka waktu yang fleksibel 1, 3, 6, dan 12 bulan, dicairkan pada saat jatuh tempo, setoran awal minimal
74Ibid.
Rp.2.000.000, biaya materai Rp.6.000 dan biaya penarikan Rp.30.000/penarikan.
Produk Penyaluran Dana (Financing) a. BSM Implan
BSM Implan adalah pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara massal (kelompok). BSM Implan dapat mengakomodir kebutuhan pembiayaan bagi para karyawan perusahaan, misalnya dalam hal perusahaan tersebut tidak memiliki koperasi karyawan, koperasi karyawan belum berpengalaman dalam kegiatan simpan pinjam, atau perusahaan dengan jumlah karyawan terbatas.
b. Pembiayaan Peralatan Kedokteran
Pembiayaan Peralatan Kedokteran adalah pemberian fasilitas pembiayaan kepada para profesional di bidang kedokteran/kesehatan untuk pembelian peralatan kedokteran. Akad yag digunakan adalah akad mura>bah}ah. Akad mura>bah}ah, adalah akad jual beli antara bank dan nasabah dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.
c. Pembiayaan Edukasi BSM
Pembiayaan Edukasi BSM adalah pembiayaan jangka pendek dan menengah yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan uang masuk sekolah/perguruan tinggi/lembaga pendidikan lainnya atau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaran/semester baru berikutnya dengan akad ija>rah. Plafon pembiayaan mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 250 juta, dengan maksimum pembiayaan sebesar 80% dari harga perolehan manaat layanan pendidikan, bisa diangsur mulai dari 1 tahun sampai 3 tahun, dan besar angsuran tidak melebihi 40% dari pendapatan bersih bulanan nasabah.
d. Pembiayaan Kepada Pensiunan
Pembiayaan kepada Pensiunan merupakan peyaluran fasilitas pembiayaan konsumer (termasuk untuk pembiayaan multiguna) kepada para pensiunan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan uang pensiun langsung yang diterima oleh bank setiap bulan (pensiun bulanan). Akad yang digunakan adalah akad mura>bah}ahatau ija>rah.75
e. Pembiayaan Griya BSM
Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan development dengan sistem mura>bah}ah.
75Ibid.
f. Pembiayaan Kendaraan Bermotor
BSM Pembiayaan Kendaraan Bermotor (PKB) merupakan pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan sistem mura>bah}ah. Pembiayaan yang dapat dikatagorikan sbagai PKB adalah jenis kendaraan mobil dan motor, dan kondisi kendaraan baru dan bekas. Untuk kendaraan baru, jangka waktu pembiayaan hingga 5 tahun sedangkan kendaraan bekas hingga 10 tahun (dihitung termasuk usia kendaraan dan jangka waktu pembiayaan).
g. BSM Gadai Emas
Gadai Emas BSM merupakan produk pembiayaan atas dasar jaminan berupa emas sebagai salah satu alternati memperoleh uang tunai dengan cepat.
h. BSM Cicil Emas
Fasilitas yang disediakan oleh BSM untuk membantu nasabah untuk membiayai pembelian/kepemilikan emas berupa lantakan (batangan) dengan cara mudah punya emas dan menguntungkan.
i. Pembiayaan Umrah
Pembiayaan Umrah adalah pembiayaan jangka pendekyang digunakan untuk memfasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umrah seperti namun tidak terbatas untuk tiket, akomodasi dan persiapan biaya umrah lainnya dengan akad ija>rah.76
76Ibid.
j. Pembiayaan Warung Mikro
Limit pembiayaan sampai Rp 100 juta. Peruntukan untuk perorangan yaitu golongan berpenghasilan tetap (golbertap) seperti PNS, Pegawai Swasta, wiraswata/profesi dan Badan Usaha.
Produk Jasa a. BSM Card
Kartu yang diterbitkan oleh Bank Syariah Mandiri dan memiliki fungsi utama yaitu sebagai ATM dan kartu Debit. Selain itu dengan menggunakan BSM Card, nasabah bisa mendapatkan discount di ratusan merchant yang telah bekerjasama dengan BSM.
b. BSM Sentra Bayar
BSM Sentra Bayar merupakan layanan bank dalam merima pembayaran tagihan pelanggan. Manfaat dari BSM Sentra Bayar yakni: pembayaran tagihan tepat waktu, mudah, dan lokasi pembayaran diseluruh kantor BSM.
c. BSM SMS Banking
BSM SMS Banking merupakan produk layanan perbankan berbagai tekhnologi seluler yang memberikan kemudahan melakukan berbagai transaksi perbankan. Manfaat dari BSM SMS Banking yakni: transaksi kapan dan dimana saja, pendaftaran gratis diseluruh cabang BSM, dan biaya transaksi murah.77
77Ibid.
d. BSM Mobile Banking
Layanan transaski perbankan melalui mobile banking (handphone) dengan menggunakan koneksi jaringan data telko yang digunakan nasabah. Manfaat dari layanan ini yakni: untuk transaksi cek saldo, cek mutasi transaksi, transfer antar rekening BSM, transfer Real Time ke 3 bank, transfer SKN, pembayaran tagihan, pembelin isi ulang pulsa selulerdan transaksi lainnya. BSM Mobile Banking memiliki layanan non perbankan seperti jadwal sholat, serta kalimat inspiratif.
e. BSM Net Banking
Layanan transaksi perbankan melalui jaringan internetdengan alamat “http://www.syariahmandiri.co.id” yang dapat digunakan oleh nasabah. Manfaat dari layanan ini yakni untuk melakukan transaksi cek saldo (tabungan, deposito, giro dan pembiayaan), cek mutasi transaksi, transfer antar rekening BSM, transfer real time ke 3 bank, transfer SKN/RTGS, pembayaran tagihan dan pembelian isi ulang pulsa seluler serta transaksi lainnya.78
78Ibid.