Kera l ngka l Konseptua l l

41

Kera^lngka^l konseptua^ll merupa^lka^ln sua^ltu hubunga^ln ya^lng a^lka^ln menghubungka^ln seca^lra^l teoritis a^lnta^lra^l va^lria^lbel-va^lria^lbel penelitia^ln ya^litu, a^lnta^lra^l va^lria^lbel independen da^ln va^lria^lbel dependen. Berda^lsa^lrka^ln ura^lia^ln teoritis da^ln hubunga^ln a^lnta^lr va^lria^lbel, ya^lng terma^lsuk va^lria^lbel independen a^lda^lla^lh litera^lsi keua^lnga^ln da^ln teknologi keua^lnga^ln , seda^lngka^ln va^lria^lbel dependen ya^litu inklusi keua^lnga^ln.

2.2.1. Penga^lruh Litera^lsi Keua^lnga^ln Terha^lda^lp Inklusi Keua^lnga^ln

Litera^lsi keua^lnga^ln merupa^lka^ln sa^lla^lh sa^ltu eduka^lsi da^lla^lm memperba^liki potensi keputusa^ln keua^lnga^ln da^lla^lm ruma^lh ta^lngga^l da^ln a^lkhirnya^l a^lka^ln meningka^ltka^ln simpa^lna^ln da^lla^lm keua^lnga^ln da^ln keseja^lhtera^la^ln ya^lng da^lla^lm ha^ll ini seba^lga^li na^lsa^lba^lh kredit da^lri lemba^lga^l keua^lnga^ln (Hida^lya^lt, 2015).

Litera^lsi keua^lnga^ln da^lpa^lt dia^lrtika^ln seba^lga^li sua^ltu ra^lngka^lia^ln proses a^lta^lu kegia^lta^ln untuk meningka^ltka^ln pengeta^lhua^ln (knowledge), ketera^lmpila^ln (skill), da^ln keya^lkina^ln (confidence) konsumen ma^lupun ma^lsya^lra^lka^lt a^lga^lr mereka^l ma^lmpu mengelola^l keua^lnga^ln priba^ldi denga^ln lebih ba^lik la^lgi (Roesta^lnto, 2017). Kesulita^ln keua^lnga^ln buka^ln ha^lnya^l fungsi da^lri penda^lpa^lta^ln sema^lta^l (renda^lhnya^l penda^lpa^lta^ln), kesulita^ln keua^lnga^ln juga^l da^lpa^lt muncul jika^l terja^ldi kesa^lla^lha^ln da^lla^lm pengelola^la^ln keua^lnga^ln (misma^lna^lgement) seperti kesa^lla^lha^ln pengguna^la^ln kredit, da^ln tida^lk a^lda^lnya^l perenca^lna^la^ln keua^lnga^ln. Litera^lsi keua^lnga^ln tela^lh menda^lpa^ltka^ln perha^ltia^ln lua^ls da^lri nega^lra^l da^ln tela^lh berkemba^lng da^lla^lm bebera^lpa^l ta^lhun tera^lkhir ka^lrena^l sa^ltu a^lspek mempenga^lruhi kinerja^l bisnis. Litera^lsi keua^lnga^ln era^lt ka^lita^lnnya^l denga^ln ma^lna^ljemen keua^lnga^ln dima^lna^l sema^lkin tinggi tingka^lt litera^lsi keua^lnga^l seseora^lng ma^lka^l sema^lkin ba^lik pula^l ma^lna^ljemen keua^lnga^ln seseora^lng tersebut.

42

Da^lla^lm penelitia^ln Kusuma^l, (2019) menemuka^ln ha^lsil positif da^ln signifika^ln di ma^lna^l litera^lsi keua^lnga^ln mempunya^li penga^lruh terha^lda^lp inklusi keua^lnga^ln, sehingga^l denga^ln litera^lsi keua^lnga^ln ya^lng cukup ba^lgus, ma^lka^l kema^lmpua^lnnya^l untuk menga^lplika^lsika^ln produk da^ln la^lya^lna^ln keua^lnga^ln juga^l sema^lkin ba^lik.

2.2.2. Penga^lruh Teknologi Keua^lnga^ln Terha^lda^lp Inklusi Keua^lnga^ln Teknologi keua^lnga^ln merupa^lka^ln pema^lnfa^la^lta^ln perkemba^lnga^ln teknologi ya^lng memiliki informa^lsi untuk meningka^ltka^ln sebua^lh la^lya^lna^ln diindustri keua^lnga^ln (Suda^lryo et a^ll., 2020).. A^lda^lnya^l penjela^lsa^ln mengena^li kua^ltnya^l pera^ln teknologi keua^lnga^ln a^lkhir-a^lkhir ini da^lla^lm menca^lpa^li a^lkses ma^lsya^lra^lka^lt pa^lda^l kemuda^lha^ln menga^lkses keua^lnga^ln sepertinya^l memiliki da^lmpa^lk ya^lng a^lka^ln ma^lmpu meningka^ltka^ln inklusi keua^lnga^ln di Indonesia^l.

Teknologi keua^lnga^ln merupa^lka^ln sebua^lh inova^lsi dibida^lng keua^lnga^ln ya^lng bergera^lk dida^lla^lm bida^lng pinja^lm meminja^lm ua^lng seca^lra^l online, denga^ln proses peminja^lma^ln sa^lnga^lt muda^lh, sering ka^lli ta^lnpa^l ja^lmina^ln fisik berupa^l hipotek, ta^lpi seka^lda^lr identita^ls, a^lla^lma^lt, ba^lik disosia^ll media^l ma^lupun a^lla^lma^lt ruma^lh, tempa^lt kerja^l, da^ln seba^lga^linya^l (Wisma^lntoro et a^ll., 2021).

Da^lla^lm penelitia^ln Octa^lvia^lni & Ha^lndri, (2022) menemuka^ln ha^lsil di ma^lna^l teknologi keua^lnga^ln memiliki penga^lruh positif pa^lda^l inklusi keua^lnga^ln.

Ha^ll ini a^lka^ln mendorong ma^lsya^lra^lka^lt ja^ldi lebih muda^lh da^lla^lm pengguna^la^ln Literasi

Keuangan

Inklusi Keuangan

43

produk da^ln la^lya^lna^ln ja^lsa^l keua^lnga^ln di ma^lna^lpun da^ln ka^lpa^lnpun untuk da^lpa^lt terca^lpa^li tujua^ln inklusi keua^lnga^ln.

2.2.3. Penga^lruh Litera^lsi Keua^lnga^ln da^ln Teknologi Keua^lnga^ln Terha^lda^lp Inklusi Keua^lnga^ln

Litera^lsi keua^lnga^ln terja^ldi ketika^l seseora^lng memiliki kea^lhlia^ln a^lta^lu kema^lmpua^ln ya^lng membua^lt ora^lng tersebut menca^lpa^li tujua^lnnya^l denga^ln mema^lnfa^la^ltka^ln sumber da^lya^l ya^lng a^lda^l. Litera^lsi keua^lnga^ln merupa^lka^ln kema^lmpua^ln seseora^lng a^lta^lu sua^ltu ra^lngka^lia^ln proses pengeta^lhua^ln da^lla^lm menga^ltur a^lta^lu mengelola^l keua^lnga^ln seca^lra^l efisien. Pengeta^lhua^ln tenta^lng litera^lsi keua^lnga^ln a^lda^lla^lh ha^ll ya^lng sa^lnga^lt di perluka^ln untuk menda^lpa^ltka^ln kehidupa^ln ya^lng ma^lkmur. Pengenda^llia^ln keua^lnga^ln ya^lng tepa^lt didukung juga^l dibutuhka^ln untuk ha^lsil ma^lksima^ll (Desiya^lnti & Ha^lmirul, 2020).

Teknologi keua^lnga^ln ya^litu seba^lga^li a^lla^lt a^lta^lu teknologi untuk mempermuda^lh proses tra^lnsa^lksi a^lnta^lra^l pembeli da^ln penjua^ll serta^l da^lpa^lt mengura^lngi pelua^lng terja^ldinya^l kecura^lnga^ln da^lla^lm proses tra^lnsa^lksi tersebut da^ln juga^l seba^lga^li proses pemba^lya^lra^ln ya^lng sa^lh ta^lnpa^l pengguna^la^ln instrument kerta^ls ya^lng meliputi pemba^lya^lra^ln, investa^lsi, pinja^lma^ln, pembia^lya^la^ln da^ln ja^lsa^l fina^lnsia^ll la^linnya^l (Wa^lrdha^lna^l et a^ll., 2020). A^lda^lnya^l penyedia^la^ln la^lya^lna^ln gra^ltis berba^lsis teknologi didunia^l a^lka^ln membua^lt seseora^lng menja^ldi lebih muda^lh da^lla^lm pemba^lya^lra^ln berba^lsis teknologi. Berikut diba^lwa^lh ini a^lda^lla^lh kera^lngka^l konseptua^ll da^lri “Penga^lruh Litera^lsi Keua^lnga^ln da^ln Teknologi Keua^lnga^ln

Teknologi keuangan

Inklusi Keuangan

44

Terha^lda^lp Inklusi Keua^lnga^ln”.

Penelitia^ln Rohma^lh & Guna^lrsih, (2021) menunjukka^ln ba^lhwa^l litera^lsi keua^lnga^ln da^ln teknologi keua^lnga^ln berpenga^lruh seca^lra^l positif signifika^ln terha^lda^lp inklusi keua^lnga^ln. A^lrtinya^l, sema^lkin ba^lik pengeta^lhua^ln, perila^lku, da^ln sika^lp keua^lnga^ln pa^lda^l rema^lja^l da^ln sema^lkin ba^lnya^lk pengguna^la^ln teknologi keua^lnga^ln ya^lng diguna^lka^ln pa^lda^l rema^lja^l, a^lka^ln da^lpa^lt meningka^ltka^ln sua^ltu inklusi keua^lnga^ln.

Ga^lmba^lr 2.1 Kera^lngka^l Konseptua^ll