Penelitian ini menjelaskan tentang penerapan akad murabahah produk pembiayaan modal kerja di unit Ambulu Bank Mega Syariah. 15Andri Susila, Praktek Akad Murabahah dan Akad Ijaroh di BMT Haniva Dalam Perspektif Fiqih Muamalat, (Skripsi Magister, Jember: STAIN Jember 2012). Persamaan penelitian diatas dengan penelitian yang akan diteliti adalah sama-sama membahas tentang akad murabahah di BMT Sidogiri.
Sedangkan yang membedakan penelitian ini adalah mengkaji tentang pelaksanaan akad murabahah dari sudut pandang hukum Islam, sedangkan penelitian ini lebih fokus pada analisis akad pembiayaan murabahah pada BMT Sidogiri dalam meningkatkan pendapatan pedagang kecil.
Kajian Teori
Analisis Pemberian Pembiayaan a. Pembiayaan
Perbedaan antara kredit yang diberikan bank konvensional dengan pembiayaan yang diberikan bank berdasarkan prinsip syariah terletak pada keuntungan yang diharapkan. Pembiayaan yang diberikan diasumsikan benar-benar akan terbayar di kemudian hari sesuai jangka waktu yang telah ditentukan melalui penelitian mendalam terlebih dahulu terhadap kondisi nasabah. Setiap pembiayaan yang diberikan mempunyai jangka waktu tertentu, yang meliputi jangka waktu pengembalian pembiayaan yang telah disepakati.
Sebelum suatu fasilitas pembiayaan diberikan, bank harus mempunyai keyakinan bahwa pembiayaan yang diberikan benar-benar akan dikembalikan.
Konsep Murabahah
ص نٌبٌلا مَ بِمِئءُس
Pedagang Kecil / UKM a. Pengertian
Amir Imam Pooroe menyatakan bahwa perekonomian kerakyatan adalah pengembangan usaha kecil dan menengah, meliputi usaha rumah tangga, kelompok usaha, koperasi, dan usaha perseorangan.39. 9/1995 tentang usaha kecil, yang dimaksud dengan usaha kecil adalah kegiatan ekonomi rakyat yang berskala kecil dan memenuhi kriteria kekayaan bersih atau hasil penjualan tahunan seperti kepemilikan sebagaimana diatur dalam Undang-undang ini.40. Sedangkan Kementerian Keuangan sebagaimana tertuang dalam Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.40/KMK.06/2003 memfokuskan pada besar kecilnya hasil/pendapatan usaha dalam pengertian usaha mikro dan kecil. 41.
Berikut ini landasan beberapa peraturan perundang-undangan yang berkaitan dengan UKM: 43 1) Undang-Undang Nomor 9 Tahun 1995 tentang Usaha Kecil.
Pendekatan dan Jenis Penelitian
Makna adalah data nyata, data yang pasti ada nilai di baliknya yang tidak terlihat.51. Jenis penelitian yang peneliti gunakan dalam penelitian ini adalah penelitian lapangan, artinya peneliti turun ke “lapangan” untuk melakukan observasi langsung terhadap suatu fenomena yang ada di lingkungan alam. Peneliti memilih jenis penelitian lapangan karena peneliti langsung mengumpulkan data dari BMT-UGT Sidogiri Capem cabang Kalibaru Glenmore dan peneliti mengetahui fakta lapangan mengenai permasalahan yang dirumuskan mengenai hal-hal yang dirumuskan oleh peneliti.
Lokasi Penelitian
Subyek Penelitian
Penelitian ini menggunakan teknik purposive sampling yaitu teknik pengambilan sampel dengan pertimbangan tertentu (pedagang kecil yang menjadi pelanggan). Pertimbangan tersebut misalnya mencakup pemilihan informan yang dianggap mampu memberikan informasi yang diperlukan sesuai dengan tujuan penelitian. Beberapa Karyawan BMT-UGT Sidogiri Capem Kalibaru Cabang Glenmore Dealer Bpk. Mustain Yudi Customer Service Bpk. Misdari Afdoli, Accounting Mr. Baidhowi Dan Samsidi.
Nasabah BMT-UGT Sidogiri Cabang Capem Kalibaru Glenmore (khususnya pedagang kecil pengguna pembiayaan Murabahah yang sudah lama bergabung dengan BMT Sidogiri dan juga nasabah yang kelancaran pembayarannya) D. Teknik pengumpulan data merupakan langkah terpenting dalam kegiatan penelitian sebagai tujuan utama penelitian adalah memperoleh data.54 Pengumpulan data adalah cara penelitian memperoleh kebenaran yang tampak atau ada pada objek atau sumber data penelitian. Dalam penelitian ini peneliti menggunakan beberapa teknik dalam proses pengumpulan datanya seperti: observasi, wawancara, dokumentasi yang masing-masing teknik tersebut berperan penting dalam memperoleh informasi yang seakurat mungkin.
Observasi adalah suatu cara penelitian dengan cara mengamati, mencatat dan kemudian mengelola hasil pengamatan dengan menggunakan kata-kata secara cermat dan tepat 55 Observasi adalah suatu teknik operasional pengumpulan data melalui proses mengamati objek secara langsung, mencatatnya dengan cermat dan sistematis 56. Wawancara adalah suatu pertanyaan proses -dan-jawaban dalam penelitian yang berlangsung secara lisan dimana dua orang atau lebih bertemu muka untuk mendengar informasi atau pernyataan secara langsung 57 Dalam hal ini pewawancara mengajukan (interviewer) sejumlah pertanyaan terstruktur, kemudian satu persatu diperdalam dengan menyelidiki informasi lebih lanjut. Hal ini memungkinkan terjadinya kegiatan wawancara, sehingga menghasilkan data konkrit yang relevan dengan permasalahan yang diangkat dalam penelitian.
Mengenai sejarah berdirinya BMT Sidogiri, struktur organisasi dan produk yang digunakan berdasarkan akad murabahah. Data lain terkait analisis akad pembiayaan Murabahah untuk meningkatkan pendapatan pedagang kecil di BMT-UGT Sidogiri Cabang Capem Kalibaru Glenmore.
Analisis Data
Merupakan bagian penting dalam metode ilmiah karena dalam analisislah data dapat diberikan arti dan makna yang berguna dalam memecahkan masalah penelitian. Data mentah yang telah dikumpulkan harus dikelompokkan, dikategorikan, dimanipulasi agar data tersebut masuk akal untuk menjawab permasalahan dan berguna untuk menguji keabsahan data. Kesimpulan yang dihasilkan diharapkan merupakan hasil-hasil baru yang belum pernah ada sebelumnya, oleh karena itu laporan penelitian ini memuat sari-sari data yang memberikan gambaran mengenai pemaparan yang telah dirumuskan sebelumnya.
Data tersebut dapat berasal dari wawancara, catatan, laporan, dokumen, memo atau dokumen resmi lainnya.
Keabsahan Data
Namun alhamdulillah koperasi BMT UGT Sidogiri masih tetap eksis bahkan lebih maju dan berkembang dibandingkan tahun-tahun sebelumnya. Tak lama kemudian muncul ide untuk membuat perusahaan patungan yang ditujukan pada lembaga keuangan syariah untuk membantu masyarakat yang perekonomiannya tergolong kecil (mikro). Pada tahun 1996 di Probolinggo tepatnya di Pondok Pesantren Zainul Hasan Genggong diadakan kegiatan seminar dan sosialisasi Konsep Simpan Pinjam Syariah yang dihadiri oleh : 68.
Sebab semua pendirinya saat itu adalah guru MMU (Madrasah Miftahul Ulum) di Pondok Pesantren Sidogiri. Dinamakan UGT karena mayoritas pendirinya saat itu adalah pesantren atau madrasah yang tergabung dalam Urusan Guru Penugasan (UGT), yang mengambil alih guru-guru dari Pondok Pesantren Sidogiri.70. Selanjutnya dibuka cabang pembantu BMT UGT Sidogiri Capem Kalibaru pada tahun 2010. Pendirian cabang ini bersumber dari dana simpatisan masyarakat Desa Banyuanyar yang ingin mendirikan BMT UGT di wilayahnya, namun karena letaknya yang kurang strategis maka BMT Pusat lebih memilih Kecamatan Kalibaru sebagai tempat pembukaan cabangnya.
25.000.000 dan memiliki modal saham (pusat) sebesar Rp. Lokasi yang dijadikan lokasi penelitian adalah di BMT UGT Sidogiri Capem cabang Kalibaru Glenmore tepatnya di Jl Raya Jember yang letaknya bersebelahan dengan stasiun depan pasar Kalibaru. Tabungan dengan akad wadi'ah yad addlamanah digunakan untuk memenuhi kebutuhan hari raya Idul Fitri.
Layanan penyimpanan dana khusus bagi lembaga pendidikan untuk menghimpun tabungan peserta didik dengan menggunakan akad wadi'ah yad addlamanah. Tabungan tersebut digunakan untuk membiayai pemberangkatan haji. Akad yang digunakan adalah wadi'ah yad addlamanah dengan setoran awal sebesar Rp. 500.000 dan deposit berikutnya minimal Rp. 100.000.
Penyajian Data dan Analisis
- Mekanisme Akad Pembiayaan Murabahah di BMT UGT Sidogiri Capem Kalibaru Cabang Glenmore
- Upaya BMT UGT Sidogiri Capem Kalibaru Cabang Glenmore dalam meningkatkan pendapatan pedagang kecil
- Mekanisme pembiayaan murabahah di BMT-UGT Sidogiri Capem Kalibaru Cabang Glenmore
Dari uraian di atas dapat diketahui tingkatan mekanisme pembiayaan murabahah pada BMT-UGT Sidogiri Capem cabang Kalibaru Glenmore. Upaya BMT UGT Sidogiri Cabang Capem Kalibaru Glenmore dalam meningkatkan pendapatan pedagang kecil telah meningkatkan pendapatan pedagang kecil. Sehingga kita mengetahui upaya BMTUGT Sidogori Cabang Capem Kalibaru Glenmore dalam meningkatkan pendapatan pedagang kecil dengan menggunakan pembiayaan akad murabahah berdasarkan hasil wawancara dengan Bapak. Faisol Adnan selaku kepala BMT Sidogori cabang Capem Kalibaru Glenmore.
Menurut Bapak Faisol Adnan, Kepala BMT Capem Cabang Kalibaru Glenmore diatas, BMT berperan penting dalam menstabilkan perekonomian para pedagang kecil di pasar Kalibaru dengan memberikan pembiayaan yang disebut pembiayaan Murabahah dengan margin yang kecil dibandingkan dengan rentenir atau bank lain. . Hasil wawancara dengan Bapak Faisol mengungkapkan bahwa upaya BMT-UGT Sidogiri Capem Cabang Kalibaru Glenmore dalam meningkatkan pendapatan pedagang kecil antara lain: “BMT memberikan modal karena semakin banyak pembiayaan yang diberikan maka semakin banyak nasabah yang dapat mengembangkan usahanya untuk meningkatkan pendapatannya. penghasilan." Ibu Mamik, sebagai pedagang kecil pemberi pembiayaan di BMT, menyatakan bahwa “dengan pembiayaan Murabahah, saya bisa mengembangkan usaha saya untuk meningkatkan perekonomian keluarga”94.
Sidogiri dapat meningkatkan pendapatan para pedagang kecil dengan memperbanyak segala jenis usaha yang ada. “Pembiayaan Murabahah yang diberikan BMT kepada pedagang kecil tidak hanya berupa bantuan permodalan saja, namun juga berupa bantuan pengembangan pengelolaan usaha untuk meningkatkan pendapatan pedagang.” UGT Sidogiri Cabang Capem Kalibaru Glenmore dengan produk yang ditawarkannya salah satunya adalah pembiayaan murabahah yang sangat berperan dalam meningkatkan pendapatan para pedagang kecil dengan memberikan modal kepada nasabahnya, serta pembinaan manajemen pada usaha yang dijalankan oleh pedagang kecil. .
-UGT Sidogiri Capem Kalibaru Cabang Glenmore memberikan fasilitas pembiayaan pola jual beli (Murabahah) kepada masyarakat untuk memudahkan masyarakat dalam menstabilkan perekonomian pedagang kecil di pasar Kalibaru dan dapat membantu mendongkrak pendapatan pedagang kecil agar meningkat dengan margin kecil atas ketentuan selisih harga yang harus disepakati terlebih dahulu dibandingkan dengan rentenir atau bank lain. Dan juga bagi nasabah, dengan menggunakan pembiayaan Murabahah para pedagang kecil dapat meningkatkan pendapatannya dengan memperluas segala jenis usaha yang ada.
Saran-Saran
Mekanisme akad pembiayaan Murabahah di UGT-BMT Sidogiri Cabang Capem Kalibaru Glenmore mempunyai cara yang sangat mudah dan cepat sehingga tidak menyulitkan masyarakat dalam mengajukan pembiayaan untuk memenuhi kebutuhannya. BMT harus aktif menjalankan fungsinya sebagai lembaga keuangan mikro, misalnya dengan bekerja berdampingan, membina, menasihati dan memantau usaha nasabah serta menghilangkan ketergantungan pada rentenir. Selain itu, diharapkan pada penelitian selanjutnya dapat digunakan alokasi pembiayaan kepada pedagang atau usaha kecil di sektor lain yang digunakan oleh anggota nasabah pembiayaan dari lembaga keuangan (BMT Sidigiri).
Bapak Faisol Adnan menandatangani surat penyelesaian studi, 24 Juli 2016, BMT UGT Sidogiri Cabang Capem Kalibaru Glenmore. Bapak Faisol Adnan bermaterai surat selesainya penyidikan, 24 Juli 2016, Kepala BMT-UGT Sidogiri Kalibaru Cabang Glenmore.
SKRIPSI
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) JEMBER FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
JURUSAN EKONOMI ISLAM PRODI PERBANKAN SYARIAH
OBSERVASI
Kegiatan lembaga tersebut terkait dengan “Analisis Akad Pembiayaan Murabahah pada BMT-UGT Sidogiri dalam meningkatkan pendapatan usaha kecil” (studi kasus pada BMT-UGT Sidogiri Cabang Capem Kalibaru Glenmore).
WAWANCARA
PERI\YATAAN KEASLIAI\ TIILISAI\
Dear Ayah (Muzakki) dan Ibu (Hartatik) Terima kasih atas perjuanganmu membimbingku hingga aku bisa menjadi seperti ini dan terima kasih atas doa dan keringatmu, semoga kedua orang tuaku selalu dalam lindungan Allah j.sh. . Keluarga besar saya yang telah mendukung saya dalam menyelesaikan studi ini, memberikan semangat dan semangat yang tiada habisnya dalam menyelesaikan skripsi saya. Sahabat T1, T2, dan seluruh kawan-kawan angkatan 2012 yang tidak dapat saya sebutkan satu per satu” terima kasih atas segala doa dan motivasinya, kalian selalu memberikan dukungan dan warna-warna indah disetiap langkah menuju kesuksesan dan tawa di hari-hariku.
Sahabat Kost-an Rindang 2 terima kasih telah menemaniku sepanjang hari-hariku selama aku menyelesaikan tugas ini.
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)
JEMBER
SIDOGIRI
