BPR/BPRS, UMKM & PEMBANGUNAN EKONOMI

BPR/BPRS, UMKM & PEMBANGUNAN EKONOMI

TOTO SUGIHARTO

FA K U LTA S E KO N O M I U N I V E R S I TA S G U N A D A R M A

LUMBUNG DESA BANK DESA BANK TANI BANK KARYAWAN BANK RAKYAT

BANK PERKREDITAN RAKYAT

BANK PERKREDITAN RAKYAT

&

BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH

MEMBANTU PETANI, KARYAWAN PEMERINTAH KELAS BAWAH

USAHA MIKRO, KECIL DAN MENENGAH (UMKM) & PEMBANGUNAN MASYARAKAT

APAKAH BPR/BPRS ADALAH SEBUAH BANK?

Pasal 41 UU Nomor 7 Tahun 1967 Tentang Pokok-pokok Perbankan:

(1) Bank desa, lumbung desa, bank pasar, bank pegawai dan bank-bank lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu yang pada saat mulai berlakunya Undang Undang ini telah ada, tetap menjalankan tugasnya dalam sistem perbankan berdasarkan Undang Undang ini.

Keputusan Presiden Republik Indonesia Nomor 38 Tahun 1988 tentangBank Perkreditan Rakyat. Dalam Pasal 1 Keputusan Presiden tersebut ditegaskan bahwa:

“Bank desa lumbung desa, bank pasar, bank pegawai, dan bank lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan Undang-undang Nomor 14 Tahun 1967 tentang Pokok-pokok Perbankan adalahbank perkreditan rakyat.”

Undang Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan (Undang Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan atas Undang Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. Dalam Pasal 1 ayat 4 UU tersebut ditegaskan bahwa:

“Bank Perkreditan Rakyatadalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkanPrinsip Syariahyang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran”

APAKAH BPR/BPRS ADALAH SEBUAH BANK?

Undang Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang Undang Republik Indonesia Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan Pasal 16 Ayat 1

Setiap pihak yang melakukan kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan wajib terlebih dahulu memperoleh izin usaha sebagaiBank UmumatauBank Perkreditan Rakyatdari Pimpinan Bank Indonesia, kecuali apabila kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dimaksud diatur dengan Undang-undang tersendiri.

Penjelasan Pasal 16 Ayat (1)

Kegiatan menghimpun dana dari masyarakat oleh siapapun pada dasarnya merupakan kegiatan yang perlu diawasi, mengingat dalam kegiatan itu terkait kepentingan masyarakat yang dananya disimpan pada pihak yang menghimpun dana tersebut. Sehubungan dengan itu dalam ayat ini ditegaskan bahwa kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan hanya dapat dilakukan oleh pihak yang telah memperoleh izin usaha sebagaiBank Umumatau sebagaiBank Perkreditan Rakyat.

APAKAH BPR/BPRS ADALAH SEBUAH BANK?

LEMBAGA KEUANGAN

BANK BUKAN BANK

BANK UMUM BANK PERKREDITAN RAKYAT LEMBAGA PEMBIAYAAN PERASURANSIAN

PEGADAIAN PENJAMINAN PASAR MODAL

PENSIUN MODAL VENTURA BPR KONVENSIONAL (BPR)

BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH (BPRS)

BANK UMUM KONVENSIONAL

BANK UMUM SYARIAH (BUS)

APAKAH BPR/BPRS DIATUR DAN DIAWASI OJK?

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 20/POJK.03/2014 Tentang Bank Perkreditan Rakyat Pasal 1 Dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini yang dimaksud dengan:

1. Bank Perkreditan Rakyat yang selanjutnya disebutBPRyaitu bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang mengenai perbankan.

2. Bank Pembiayaan Rakyat Syariahyang selanjutnya disebutBPRSyaitu banksyariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang mengenai perbankan syariah..

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/POJK.03/2015 Tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Perkreditan Rakyat Pasal 1 Dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini, yang dimaksud dengan:

1. Bank Perkreditan Rakyat, yang selanjutnya disingkatBPRadalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang mengenai perbankan.

2. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak sebagaimana dimaksud dalam undang-undang yang mengatur mengenaiperbankandan perbankan syariah.

APAKAH SIMPANAN DI BPR/BPRS DIATUR DIJAMIN LPS (LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN)?

Undang Undang Republik Indonesia Nomor 24 Tahun 2004 Tentang Lembaga Penjamin Simpanan Pasal 1 Dalam Undang-Undang ini yang dimaksud dengan:

1. Simpanan adalah simpanan sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perbankan.

2. Bank adalahBank Umumdan Bank Perkreditan Rakyatsebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang tentang Perbankan. ..

BANK MERAH PUTIH?

Undang Undang Republik Indonesia Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan Pasal 23

Bank Perkreditan Rakyat hanya dapat didirikan dan dimiliki oleh warga negara Indonesia, badan hukum

Indonesia yang seluruh pemiliknya warga negara Indonesia, pemerintah daerah, atau dapat dimiliki bersama di

antara ketiganya.

PERTUMBUHAN BPR & BPRS

67,40

77,38

89,88

101,71

113,50

125,95

135,57

149,62

- 20,00 40,00 60,00 80,00 100,00 120,00 140,00 160,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

ASET BPR (TRILIUN IDR)

BPR

4,70

5,83 6,57

7,74

9,16

10,84

12,36

13,76

- 2,00 4,00 6,00 8,00 10,00 12,00 14,00 16,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

ASET BPRS (TRILIUN IDR)

BPRS 122%

193%

PERTUMBUHAN BPR & BPRS

44,87 50,52

58,75

67,27

75,73

84,86

91,96

102,54

- 20,00 40,00 60,00 80,00 100,00 120,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

DPK BPR (TRILIUN IDR)

BPR

2,94

3,67 4,03

4,80

5,82

6,99

8,13

8,73

- 1,00 2,00 3,00 4,00 5,00 6,00 7,00 8,00 9,00 10,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

DPK BPRS (TRILIUN IDR)

BPRS

129% 197%

PERTUMBUHAN BPR & BPRS

1653

1635 1643

1637 1633

1619

1597

1545

1480 1500 1520 1540 1560 1580 1600 1620 1640 1660 1680

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

JUMLAH BANK BPR (TRILIUN IDR)

BPR

158

163 163 163

166

167 167

164

152 154 156 158 160 162 164 166 168

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

JUMLAH BANK BPRS (TRILIUN IDR)

BPRS 6.53%

3.80%

PERTUMBUHAN BPR & BPRS

64,75

74,55

86,93

98,60

109,39

121,30

130,52

143,84

- 20,00 40,00 60,00 80,00 100,00 120,00 140,00 160,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

KYD BPR (TRILIUN IDR)

BPR

4,46

5,54 6,29

7,37

8,69

10,29

11,77

12,81

- 2,00 4,00 6,00 8,00 10,00 12,00 14,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019

KYD BPRS (TRILIUN IDR)

BPRS 122%

187%

PERTUMBUHAN BPR & BPRS

43,02

44,06

43,52

41,84

39,33

40,25

41,22

36 37 38 39 40 41 42 43 44 45

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

KYD BPR: UMKM (%)

UMKM

RATA-RATA: 41.89%

56,98

55,94

56,48

58,16

60,67

59,75

58,78

53,00 54,00 55,00 56,00 57,00 58,00 59,00 60,00 61,00 62,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

KYD BPRS: NON-UMKM (%)

NON-UMKM RATA-RATA: 58.11%

PERTUMBUHAN BPR & BPRS

58,54 59,10 60,06 58,59

53,59

48,53

44,98

0,00 10,00 20,00 30,00 40,00 50,00 60,00 70,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

KYD BPR: UMKM (%)

UMKM

RATA-RATA: 54.77%

41,46 40,90 39,94 41,41

46,41

51,47

55,02

0,00 10,00 20,00 30,00 40,00 50,00 60,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

KYD BPRS: NON-UMKM (%)

NON-UMKM RATA-RATA: 45.23%

PERTUMBUHAN BPR & BPRS

43,83

44,90

44,42

42,77

40,15

40,75

41,46

37,00 38,00 39,00 40,00 41,00 42,00 43,00 44,00 45,00 46,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

KYD BPR & BPRS: UMKM (%)

UMKM

RATA-RATA: 42.61%

56,17

55,10 55,58

57,23

59,85

59,25

58,54

52,00 53,00 54,00 55,00 56,00 57,00 58,00 59,00 60,00 61,00

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

KYD BPR & BPRS: NON-UMKM (%)

NON-UMKM RATA-RATA: 57.39%

MENGAPA HARUS UMKM

MENYERAP TENAGA KERJA DALAM JUMLAH YANG SANGAT SUBSTANSIAL

BERKONTRIBUSI PADA PEMBENTUKAN PRODUK DOMESTIK BRUTO

(PEREKONOMIAN INDONESIA)

MENGAPA HARUS UMKM

54.115 55.214 56.540 57.896 59.263

61.651 62.922 64.194

40.000 45.000 50.000 55.000 60.000 65.000 70.000

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

UNIT UMKM (JUTA)

UNIT 18.63%

MENGAPA HARUS UMKM

98.240,00

101.722,00

107.658,00

114.144,00

123.229,00

112.829,00

116.673,00 116.979,00

90.000,00 95.000,00 100.000,00 105.000,00 110.000,00 115.000,00 120.000,00 125.000,00

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

TENAGA KERJA (JUTA ORANG)

TENAGA KERJA

RATA-RATA: 111,434.25

MENGAPA HARUS UMKM

56,22

58,05

59,08

60,34

61,41

59,84 60,00

61,07

53,00 54,00 55,00 56,00 57,00 58,00 59,00 60,00 61,00 62,00

2012 2103 2014 2105 2016 2107 2108 2109

SUMBANGAN UMKM BAGI PDB (%)

SUMBANGAN PDB RATA-RATA: 59.50%

MENGAPA HARUS UMKM

TAHUN 2018 ADA 64,194 64,194 JUTA UNI UMKM TAHUN 2018: ADA 116,979.00 TENAGA KERJA YANG TERSERAP UMKM SETARA DENGAN 99 PERSEN TENAGA KERJA INDONESIA

TAHUN 2018: MENYUMBANG PDB SEBESAR 61.07 PERSEN

UMKM INDONESIA SUDAH GO INTERNASIONAL

BERSAMA UMKM BPR & BPRS MEMBANGUN NEGERI

PDRB

BPR/S UMKM

DANA PIHAK KETIGA JASA KEUANGAN

IMBAL HASIL FINANSIAL MODAL/KREDIT INVESTASI BARANG & JASA

TENAGA KERJA

BPR & BPRS BERSAMA UMKM MEMBANGUN NEGERI

STUDI DI NIGERIA STUDI DI FILIPINA STUDI DI GHANA

STUDI DI INDIA

BPR BERKONTRIBUSI POSITIF PADA PERTUMBUHAN EKONOMI REGIONAL & NASIONAL

STUDI DI INDONESIA

PENUTUP

BPR dan BPRS—yang lahir dari rahim Ibu Pertiwi dan berhak menyandang gelar BANK MERAH PUTIH dengan brandline BANK SAHABAT ANAK NEGERI—telah dan senantiasa memberikan yang terbaik bagi bangsa ini yakni:

1. meningkatkan pertumbuhan, kinerja dan kontribusi UMKM pada produk domestik bruto (PDB) dan 2. meningkatkan pertumbuhan ekonomi nasional (PDB) melalui pertumbuhan ekonomi regional (PDRB).

BPR dan BPRS menduduki peran strategis

1. dalam mendukung terciptanya stabilitas sistem keuangan nasional dan

2. dalam menopang pertumbuhan ekonomi baik secara langsung maupun tidak langsung bermitra dengan UMKM.

BPR dan BPRS adalah

1. mitra strategis UMKM, lebih jauh dari itu tidak salah untuk mengatakan bahwa

2. BPR, BPRS dan UMKM adalah mitra strategis pemerintah dalam pembangunan nasional.