Secara umum suku bunga dapat dibedakan menjadi dua yaitu suku bunga nominal dan suku bunga riil. Suku bunga nominal adalah suku bunga yang ditetapkan oleh bank komersial, sedangkan suku bunga riil adalah suku bunga nominal dikurangi inflasi.
Laju Inflasi
Pertumbuhan ekonomi adalah peningkatan kegiatan ekonomi masyarakat yang menyebabkan berkembangnya produksi barang dan jasa atau peningkatan penjualan. Pemerintah menjaga dan mendorong pertumbuhan ekonomi melalui berbagai kebijakan perpajakan dan bukan pajak melalui berbagai kementerian.
Likuiditas
Solvabilitas
Kriteria profitabilitas dibandingkan dengan suku bunga bank, jika profitabilitas lebih tinggi dari suku bunga bank, berarti kemampuan perusahaan dalam menghasilkan laba baik.
Return on Investment (ROI)
Pasar Modal
Menurut OJK, pasar modal sendiri merupakan pasar bagi perusahaan dan pemerintah untuk memperoleh modal (pembiayaan), kecuali perbankan. Pasar modal menawarkan fasilitas yang memadukan dua kepentingan, yaitu pihak yang saat ini memiliki kelebihan dana (Investor) dan pihak yang membutuhkan dana (Emiten).
Manfaat Pasar Modal
Bagi Investor
Bagi pemerintah
Penerbitan saham, obligasi dan surat berharga lainnya merupakan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Oleh karena itu, diperlukan adanya lembaga kliring sebagai lembaga yang berwenang menyimpan dan mengatur peredaran surat berharga tersebut. Produk di Pasar Modal Menurut OJK, pasar modal memiliki produk sebagai berikut.
Obligasi (bonds)
Mudharabah adalah obligasi syariah yang menggunakan akad bagi hasil sehingga pendapatan yang diperoleh pemodal atas obligasi tersebut diperoleh setelah diketahui pendapatan emiten. Ijarah adalah hipotek syariah dengan menggunakan akad sewa, sehingga kupon (biaya ijarah) bersifat tetap, dan dapat diketahui/dihitung sejak awal penerbitan hipotek. Memahami risiko investasi sama pentingnya dengan memahami potensi keuntungan yang bisa kita dapatkan dari berinvestasi.
Karena obligasi dapat diperjualbelikan antara satu investor dengan investor lainnya, maka tidak menutup kemungkinan ketika investor ingin menjual suatu obligasi, tidak ada yang mau membelinya, atau ada yang bersedia dengan harga yang sangat rendah. Jika inflasi dan suku bunga naik maka harga obligasi akan turun, dan sebaliknya jika inflasi dan suku bunga turun maka harga obligasi akan naik. Bagi investor yang ingin berinvestasi dalam obligasi untuk tujuan perdagangan, inflasi dan suku bunga merupakan faktor penting untuk dipertimbangkan.
Saham
- Saham Biasa (Common stock)
- Saham Preferen (Prefered Stock)
- Saham Treasury (Treasury Stock)
- Dividen
- Capital Loss
- Risiko Likuidasi
- Risiko Likuiditas
Capital gain dibentuk oleh aktivitas perdagangan saham di pasar sekunder, misalnya investor membeli saham GATOTKACA dengan harga Rp 25.000. per berbagi dan kemudian menjualnya dengan harga Rp. 35.000 setiap saham, yang berarti investor mendapatkan capital gain sebesar Rp. 10.000 untuk setiap saham yang dia jual. Handayani dibeli dengan harga Rp 32.000 per saham, kemudian harga saham terus turun hingga mencapai Rp 20.000 per saham. Khawatir harga saham akan terus turun, investor menjual pada harga tersebut sehingga merugi Rp 12.000 per saham.
Pergerakan harga saham juga dapat dipengaruhi oleh berbagai faktor eksternal, seperti kondisi ekonomi makro, seperti suku bunga, inflasi, nilai tukar, seperti kondisi sosial politik, dan faktor lainnya. Dalam hal ini, tuntutan pemegang saham diberikan prioritas terakhir setelah semua kewajiban perseroan dapat dilunasi (dari hasil penjualan aset perseroan). Jika masih ada sisa hasil penjualan aset perseroan, maka sisanya dibagikan secara proporsional kepada seluruh pemegang saham.
Kompas 100 Kumpulan 100 saham yang dinilai memiliki kinerja fundamental bagus dan transaksi likuid berdasarkan rating Kompas.
Reksa Dana
Reksa Dana ini cocok untuk investor dengan tipe konsep konservatif dan jangka waktu investasi antara 1 – 3 tahun. Jenis reksa dana ini berinvestasi pada efek ekuitas, utang, dan pasar uang dengan persyaratan maksimum 80% untuk setiap efek. Reksa Dana ini cocok untuk investor dengan profil agresif dan jangka waktu investasi lebih dari 5 tahun.
Pembagian keuntungan yang diberikan oleh Manajer Investasi kepada pemegang saham penyertaan reksa dana. - Dividen ini berasal dari kupon atau bunga bank yang diperoleh reksadana dalam pengelolaan investasi. Oleh karena itu, manajer investasi umumnya lebih memilih untuk menginvestasikan kembali pendapatan ini untuk memaksimalkan kinerja reksa dana. Apabila hasil pengelolaan manajer investasi baik, maka kinerja reksa dana akan meningkat yang ditunjukkan dengan meningkatnya nilai aktiva bersih per unit penyertaan reksa dana tersebut, demikian pula sebaliknya.
Risiko ini disebabkan oleh penurunan harga Efek (saham, obligasi dan efek lainnya) yang termasuk dalam portofolio Reksa Dana. 6) Risiko pembubaran dan likuidasi.
Asuransi
Deskripsi
Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi besok, baik tentang diri kita maupun harta benda kita. Kegiatan masyarakat bersifat kompleks, yang memaksa kita untuk selalu waspada terhadap kejadian-kejadian di luar kendali kita, seperti sakit, kematian, kebakaran akibat korsleting listrik, banjir, kecelakaan lalu lintas dan lain sebagainya. Harapan yang dapat dilakukan adalah selalu waspada dan berhati-hati, serta menggunakan jasa lembaga yang dapat membantu kita mengatasinya.
Perundang-undangan di negara Indonesia, menyebutkan istilah Asuransi (pertanggungan) bahwa “Asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian, dengan mana penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, menerima suatu premi, untuk memberinya ganti rugi karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan dideritanya karena suatu peristiwa yang tidak ditentukan” (Pasal 246 K.U.H D).
Manfaat Asuransi
Jenis Asuransi
Asuransi ini memberikan perlindungan kepada masyarakat berupa pemindahan resiko ekonomi atas kematian atau nyawa seseorang. Berbagai perusahaan asuransi jiwa untuk mengurangi berbagai risiko tersebut, misalnya asuransi untuk risiko kematian, kesehatan, dana pensiun, dan asuransi sosial yang dapat menjadi acuan bagi kita antara lain. Untuk membantu memberikan jaminan di hari tua, kita membutuhkan asuransi saat kita pensiun.
Partisipasi kami dalam asuransi pensiun adalah bentuk investasi untuk memenuhi kebutuhan hari tua. Asuransi sosial adalah suatu bentuk asuransi yang dimaksudkan untuk menanggung risiko finansial dari orang yang kurang beruntung, biasanya asuransi ini. Contoh asuransi umum termasuk "kaki Cristiano Ronaldo diasuransikan lebih dari US$100 juta", asuransi motor, asuransi rumah dan banyak lagi.
Reasuransi adalah asuransi yang digunakan oleh suatu perusahaan asuransi untuk melindungi terhadap risiko asuransi dengan menggunakan jasa perusahaan asuransi lain, tujuannya adalah untuk berbagi.
Cara Mendaftar Asuransi
Perhitungan Premi Asuransi
Asuransi Kerugian
Tak disangka, suatu hari restoran Ibu Sri mengalami kebakaran dengan kerugian Rp.
Asuransi Kendaraan Bermotor
Berdasarkan kasus sebelumnya, ternyata mobil milik ibunda Handha, sebuah toyota yaris, hanya mengalami kecelakaan ringan, lalu mengajukan klaim. Karena nilai klaim IDR Ibu Handha di bawah nilai TLO, Ibu Handha tidak menerima kompensasi.
Asuransi Kecelakaan Diri
Hitunglah jumlah premi dan biaya yang dibayarkan oleh Tn. Aryani untuk dibayarkan ke perusahaan asuransi. Contoh : Ibu Handha bekerja di sebuah perusahaan, beliau mengikuti program asuransi kecelakaan dengan nilai tanggungan sebesar Rp 1.000.000 untuk jangka waktu 1 tahun. Fasilitas yang diberikan oleh asuransi sudah sesuai dengan ketentuan yang berlaku (Lampiran SK No.13/SK.AAUI/2016) ditambah dengan tunjangan jaminan untuk dapat bekerja akibat kecelakaan sebesar Rp 5000/hari.
Hitunglah berapa ganti kerugian bila Ibu Handha mengalami kecelakaan dan tangan kanannya diamputasi sampai bahu dan tidak dapat bekerja sampai dengan 70 hari.
Istilah dalam Asuransi
Industri Perbankan &
Industri Keuangan Bukan Bank
DESKRIPSI
Bank Umum
Bank Perkreditan Rakyat Bentuk perbankan yang hanya
Produk Perbankan
- Tabungan
- Asuransi ( Insurance )
- Dana Pensiun ( Pension Funds ) Dana pensiun adalah bagian dari investasi
- Pegadaian ( Fiduciary Services )
Manfaat Menabung Dengan kegiatan menabung di bank, pemilik rekening tabungan atau masyarakat dapat menikmati banyak manfaat yang akan dirasakan di awal menabung maupun di masa yang akan datang. Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi di masa depan, salah satunya ketika kita sakit. Asuransi adalah suatu alat untuk mengurangi risiko yang melekat pada perekonomian dengan cara menggabungkan sejumlah unit yang terkena risiko yang sama atau hampir sama dalam jumlah yang cukup besar sehingga dapat diperkirakan kemungkinan kerugiannya dan apabila kerugian yang diprediksikan itu terjadi, maka akan dibagi secara proporsional. oleh semua pihak dalam kombinasi.
Menurut Mehr dan Cammack, asuransi adalah alat untuk mengurangi risiko keuangan, dengan mengumpulkan unit eksposur dalam jumlah yang sesuai, untuk. Kemudian kerugian yang dapat diprediksi dibagi rata oleh mereka yang terlibat. asuransi adalah suatu lembaga ekonomi yang bertujuan untuk mengurangi.. menggabungkan dalam satu pengelolaan sejumlah objek yang jumlahnya cukup besar sehingga.. kerugian tersebut secara keseluruhan dapat diperkirakan dalam batas-batas tertentu. Kontrak pelaksanaan untuk pertanggungan ini, pihak tertanggung wajib membayar sejumlah tertentu kepada tertanggung.
Uang itu akan tetap menjadi milik pihak yang membawanya, jika di kemudian hari ternyata peristiwa yang dimaksudkan itu tidak terjadi[13].
Jenis-jenis Produk bank lain
Transfer,
Keistimewaan lainnya adalah pemberian pinjaman dalam waktu singkat berkisar antara 3 sampai 6 bulan dalam jumlah yang relatif kecil, sehingga pegadaian memiliki tujuan sebagai berikut. Letter of credit (L/C) adalah salah satu bentuk layanan perbankan yang ditawarkan kepada masyarakat khususnya pengusaha untuk mempercepat arus pengadaan barang dari satu tempat ke tempat lain.6 Letter of credit (L/C) di Indonesia adalah diterbitkan oleh Bank Devisa. Bank devisa adalah bank umum atau bank umum di Indonesia yang mendapat izin dari Bank Indonesia untuk melakukan transaksi internasional.7.
Safe Deposit Box,
Bank garansi adalah jumlah jaminan yang diberikan oleh bank dengan syarat nasabah memberikan counter-guarantee, dimana nilai counter-guarantee pada umumnya merupakan jumlah minimum yang ditetapkan sebagai jaminan dalam bank garansi11. Payment Point adalah tempat atau loket yang menerima pembayaran dari pelanggan yang dikelola oleh perorangan atau badan usaha yang bekerja sama dengan Collection Agency (CA). Layanan PPOB adalah layanan penerimaan tagihan dari pelanggan perusahaan yang telah menjadi rekanan dalam sistem PPOB, seperti layanan pembayaran tagihan listrik dan telepon.
Lembaga keuangan bukan bank adalah semua badan usaha keuangan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan yang secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana, terutama dengan mengeluarkan surat berharga dan menyalurkannya kepada masyarakat, terutama untuk membiayai investasi perusahaan guna menciptakan kekayaan dan mewujudkan keadilan bagi masyarakat. masyarakat. . Leasing Company Yaitu suatu usaha yang bergerak di bidang pembiayaan barang-barang modal yang dibutuhkan oleh para pelanggannya. Adalah perusahaan yang mengelola dana pensiun bagi perusahaan pemberi kerja atau lembaga yang memberikan fasilitas jaminan hari tua.
Evaluasi
Produk perbankan yang berguna untuk mengecek catatan transaksi keuangan kita pada periode tertentu disebut…. Tidak semua pinjaman yang diajukan ke bank bisa cepat diproses, bahkan ada yang macet. Sebab, penyaluran kredit oleh bank harus memperhatikan kondisi ekonomi negara dan peraturan bank sentral.
