CIMB Niaga, CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) dan manajemen CIMB-Principal Asset Management (CPAM) dan CGS-CIMB Sekuritas Indonesia. CIMB Niaga menetapkan prioritas topik keberlanjutan yang relevan untuk disampaikan dalam Laporan Keberlanjutan 2018 melalui Focus Group Discussion (FGD).
PRIORITAS TOPIK MATERIAL
Matriks Topik Material
Meningkatkan pelatihan pegawai untuk penerapan kebijakan dan prosedur sosial dan lingkungan di sektor perbankan. Ruang lingkup dan frekuensi audit untuk meninjau penerapan kebijakan sosial dan lingkungan serta prosedur penilaian risiko.
Para Pemangku Kepentingan
CIMB Niaga melanjutkan aspirasi untuk bertumbuh dengan mengintegrasikan aspek
Meraih Aspirasi untuk Masa Depan
Para Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Lebih lanjut, CIMB Niaga meyakini bahwa penerapan nilai keuangan berkelanjutan merupakan momentum penting bagi bank untuk mengelola risiko kredit sekaligus memanfaatkan peluang tersebut untuk meningkatkan kinerja bisnis yang berkelanjutan.
Pencapaian Kinerja sebagai Wujud Aspirasi Kita
Membentuk Kinerja Sosial Berkelanjutan
Membentuk Kinerja Lingkungan
Membentuk Tata Kelola yang Berkelanjutan
Tantangan dan Harapan dalam Meraih Aspirasi
VISI
VISI KEUANGAN BERKELANJUTAN
MISI
MISI KEUANGAN BERKELANJUTAN
3 PERILAKU UTAMA
CIMB Niaga didirikan pada tanggal 26 September 1955 dengan nama Bank Niaga dan fokus utamanya adalah membangun nilai-nilai inti dan profesionalisme dalam industri perbankan. PT CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) yang bergerak di bidang pembiayaan pemilikan kendaraan bermotor dan PT CIMB Niaga Sekuritas (CNS), perusahaan sekuritas. Informasi lengkap mengenai produk, layanan dan industri yang dilayani dapat dilihat pada Laporan Tahunan CIMB Niaga 2018.
Tata Kelola Keberlanjutan dan Pemangku Kepentingan
Reputasi perusahaan memiliki peranan
Melalui penerapan tata kelola perusahaan yang baik, CIMB Niaga telah bertransformasi menjadi perusahaan yang profesional dan berdaya saing tinggi sehingga mampu mencapai nilai maksimal bagi para pemangku kepentingannya.
Reputasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan
Uraian dan pengungkapan informasi secara lengkap terkait tugas, tanggung jawab dan wewenang RUPS, Direksi dan Direksi dituangkan dalam Laporan Tahunan CIMB Niaga 2018 yang disusun terpisah dari laporan ini namun saling melengkapi.
Pendekatan Pemangku Kepentingan
Masalah-masalah yang berkaitan dengan karyawan dan sebagai organisasi perwakilan karyawan disampaikan kepada Serikat Pekerja. Masukan dan usulan dari pengurus Serikat Pekerja kepada Manajemen tentang hak dan kewajiban pekerja dan Perusahaan. Pelaksanaan pendekatan, baik formal maupun informal, serta perancangan konsep kerjasama yang baik antara Manajemen dan Serikat Pekerja guna terciptanya hubungan industrial yang harmonis.
Menciptakan Perbankan yang Berkelanjutan
CIMB Niaga merupakan bank swasta terbesar kedua di Indonesia dari total aset. CIMB Niaga
CIMB Niaga menggandeng perusahaan lokal dalam pengadaan barang dan jasa untuk mendukung kegiatan operasional Bank. CIMB Niaga menjalankan kegiatan usaha perbankan berkelanjutan dengan menerapkan prinsip-prinsip pembiayaan berkelanjutan yang tertuang dalam Kebijakan Keberlanjutan CIMB Niaga. Komitmen CIMB Niaga untuk mendukung pencapaian Sustainable Development Goals (SDGs) dituangkan dalam Sustainable Finance Action Plan (SFA).
TANTANGAN KEUANGAN BERKELANJUTAN
RAKB CIMB Niaga memuat rencana kegiatan jangka pendek dan jangka panjang untuk penerapan pembiayaan berkelanjutan, dengan pertimbangan yang matang. Melalui strategi peningkatan kinerja keuangan, CIMB Niaga mendukung agenda nasional cashless yang dicanangkan pemerintah. Sejalan dengan pertumbuhan kredit tersebut, CIMB Niaga mampu membukukan total aset sebesar Rp juta di tahun 2018.
Nilai Ekonomi yang Diterima dan Didistribusikan [201-1]
Kinerja keuangan CIMB Niaga menjadi tanggung jawab Direksi, khususnya Direktur Strategi dan Keuangan, serta diawasi oleh Dewan Komisaris. Pertumbuhan kredit didukung oleh strategi pertumbuhan di tengah kondisi pasar yang sangat kompetitif dan menjadikan kualitas aset sebagai prioritas utama. Rasio Kecukupan Modal (CAR) Bank telah membaik setiap tahunnya dan mencapai 19,66% pada tahun 2018, sedangkan rasio Net Interest Margin (NIM) berada pada posisi 5,12% pada akhir tahun 2018.
PORTOFOLIO KREDIT DAN KUALITAS PINJAMAN
Dilihat dari segmen bisnis, portofolio kredit badan hukum memiliki porsi terbesar yaitu 37,15% dari total portofolio kredit bank di tahun 2018. Pencapaian tersebut diimbangi dengan strategi yang mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan kualitas aset dengan memantau kualitas portofolio kredit secara lebih ketat dan dari waktu ke waktu. Pada akhir Desember 2018, seluruh NPL per segmen bisnis CIMB Niaga mengalami perbaikan yang tercermin dari rasio NPL Perbankan Konsumer menjadi 2,48%; Perbankan UMKM: 3,0%, Perbankan Komersial: 7,9% dan Perbankan Korporasi: 1,3%.
DAMPAK NILAI EKONOMI TIDAK LANGSUNG
Untuk itu, CIMB Niaga juga akan mulai mengidentifikasi dan membuka peluang green financing (properti/proyek hijau) bagi peminjam yang telah memiliki hasil penilaian lingkungan. Selain itu, di tahun 2018 perbankan UMKM CIMB Niaga mengambil langkah strategis dengan mengedepankan program bundling. 3 Meningkatkan pertumbuhan baik dari sisi aset maupun dana pihak ketiga (DPK) strategi dan kebijakan perbankan UMKM CIMB Niaga.
Perbankan SME/UKM
Mikro Linkage
Program APU dan PPT bank mengacu pada peraturan dan undang-undang serta didasarkan pada praktik terbaik yang diterima secara internasional. Third Line of Defense, merupakan fungsi pengawasan terhadap pelaksanaan program APU dan PPT yang dilakukan oleh first dan second line of defense. Bank juga menerapkan Know Your Employee (KYE) sebagai bagian dari upaya pencegahan APU dan PPT serta fraud.
Strategi Anti Fraud
Penerapan program APU dan PPT merupakan komitmen Dewan Komisaris dan Direksi CIMB Niaga untuk membangun budaya risiko yang sesuai di semua tingkatan organisasi dan mencegah penggunaan produk, layanan dan saluran elektronik mereka sebagai sebuah media. untuk pencucian uang dan pendanaan teroris. Penerapan program APU dan PPT diawasi secara ketat dan aktif oleh Direksi dan Dewan Komisaris CIMB Niaga, antara lain penerapan kebijakan dan prosedur APU dan PPT, pembentukan Anti-Money Laundering (AML) Group. pelaksanaan pelatihan APU dan PPT bagi pegawai, evaluasi dan efektivitas oleh pihak internal, serta pelaporan kepada Regulator terkait penerapan APU dan PPT. Selain itu, Bank juga mengadakan pelatihan anti-fraud awareness yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan.
Jumlah Pelatihan Anti Fraud
Penerapan strategi anti fraud juga dilakukan dengan mitra bisnis CIMB Niaga dengan berkomunikasi melalui pernyataan anti fraud dan anti korupsi yang tertuang dalam perjanjian kerjasama (CAO), work order (WORKS), website whistleblowing, pengiriman email mailing ke seluruh seller, dan memasang spanduk dan poster di area kerja bank. Dalam upaya meningkatkan budaya risiko fraud, pada tahun 2018 bank telah melakukan beberapa kegiatan terkait pemberantasan fraud. Sebagai wujud nyata upaya pengendalian internal, CIMB Niaga telah memiliki dan menerapkan kebijakan dan sistem WBS sejak tahun 2011.
Mekanisme Pelaporan Pelanggaran
Sejak tahun 2017, CIMB Niaga telah menunjuk pihak ketiga yang independen dan profesional untuk mengelola laporan whistleblowing sehingga pelapor dapat melaporkan pelanggaran atau tanda-tanda fraud secara lebih nyaman dan terbuka. Bank juga secara bertahap menyempurnakan sistem pelaporan ini, baik mekanisme pelaporan maupun sosialisasi pemberitaan media.
Mekanisme Penanganan Pengaduan
Selain laporan SB yang sudah diusut, ada juga PP yang sudah diterima tapi tidak bisa diusut karena tidak ada tanda-tanda pelanggaran, tidak cukup bukti untuk penyidikan lebih lanjut, dll. CIMB Niaga terus mengembangkan produk digital yang melengkapi layanan dan memenuhi kebutuhan pasar. CIMB Niaga bertujuan untuk mengintegrasikan strategi bisnis bank dengan penerapan keuangan berkelanjutan, yaitu dengan meningkatkan transaksi elektronik.
Layanan Digital Banking
Selain itu, digitalisasi juga secara tidak langsung mendukung penerapan keuangan berkelanjutan, karena dapat mengurangi emisi dengan mengurangi penggunaan kertas dan menghemat energi dengan mengurangi penggunaan transportasi. CIMB Niaga terus meningkatkan pemanfaatan dan pengembangan teknologi dan inovasi, dimana Direktur Operasional dan Teknologi Informasi bertanggung jawab atas operasionalnya.
Go Mobile
ATM dan SST
CIMB Niaga juga telah meluncurkan “API Banking”, yaitu aplikasi yang membantu menghubungkan layanan perbankan CIMB Niaga dengan aplikasi pihak ketiga, khususnya startup teknologi dan fintech. Dengan layanan ini, CIMB Niaga berharap dapat memberikan keuntungan perbankan melalui aplikasi Fintech atau Startup yang lebih user friendly. Untuk memastikan kualitas kredit dan memitigasi risiko kredit, CIMB Niaga melakukan pemantauan dan review secara berkala terhadap fasilitas kredit yang diberikan Bank kepada debitur.
Masyarakat Maju Bersama CIMB Niaga
Perubahan, mimpi dan cita untuk menjadi nyata, demikianlah CIMB Niaga turut
Pembangunan Berkelanjutan
Dukungan pada SDGs
Kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan ditujukan untuk memberikan manfaat yang luas bagi masyarakat, menjaga kelestarian lingkungan dan meminimalkan dampak negatif bagi seluruh pemangku kepentingan. Kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan dilaksanakan oleh unit kerja tanggung jawab sosial perusahaan di kantor pusat yang berada di bawah arahan sekretaris perusahaan. Unit kerja ini bertanggung jawab atas strategi dan implementasi CSR bank, serta mengkoordinasikan kegiatan CSR dengan kebijakan atau ketentuan yang berlaku.
Kegiatan Tanggung Jawab Sosial (CSR)
Biaya Kegiatan CSR
Wujud Sinergitas Karyawan dan Nasabah CIMB Niaga [413-1]
Wujudkan Mimpi Generasi Bangsa melalui Program Beasiswa CIMB Niaga
Niaga gav stipendier til 75 studerende fra 14 universiteter i Indonesien, nemlig Gadjah Mada University, Bandung Institute of Technology, Padjadjaran University, Brawijaya University, University of Indonesia, Atma Jaya University Jakarta, Atma Jaya University Yogyakarta, Airlangga University, Malang National Institute of Technology , University Diponegoro, Telkom University, Bina Nusantara University, Al-Azhar Indonesia University og Bogor Agricultural Institute.
CIMB Niaga Peduli
Literasi dan Edukasi Keuangan Perbankan
Pendidikan untuk Pemberdayaan
Informasi nasabah merupakan salah satu bentuk kerahasiaan yang tidak dapat dibagikan kepada pihak lain kecuali sebagaimana diatur oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku. Secara tidak langsung, menjaga informasi nasabah merupakan bentuk kepercayaan yang akan mempengaruhi reputasi Bank dan hal ini diatur dalam kebijakan E.04 tentang Kebijakan Perlindungan Nasabah. Sebagai bagian dari kualitas layanan, CIMB Niaga memastikan akan menindaklanjuti setiap keluhan yang disampaikan nasabah kepada Bank.
TANGUNG JAWAB PRODUK [FS15]
Pada tahun 2018, tidak ada pengaduan yang berdampak material terkait pelanggaran kerahasiaan pelanggan yang melibatkan organisasi lain dan pihak berwenang. Secara berkala, CIMB Niaga meninjau pelaksanaan perlindungan nasabah, termasuk survei kepuasan nasabah. 17/SEOJK.07/2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Layanan Pengaduan Konsumen Pada Jasa Keuangan, CIMB Niaga mulai melaporkan jenis dan jumlah pengaduan serta penyelesaiannya pada tahun 2018 dengan mengikuti pedoman dalam SEOJK.
Kepuasan Nasabah atas Produk
Pencapaian ini merupakan hasil kerja nyata CIMB Niaga yang secara konsisten meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah.
Nasabah Difabel
Salah satu prinsip utama bank untuk mencapai visi, misi dan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan adalah menjaga kesejahteraan di tempat kerja dan hubungan kerja yang harmonis antara bank dan karyawan. Dalam mempekerjakan karyawan, CIMB Niaga tidak mempertimbangkan jenis kelamin, usia, suku, agama, ras atau faktor diskriminatif lainnya. Strategi dan pengelolaan sumber daya manusia CIMB Niaga senantiasa diselaraskan dengan strategi jangka panjang bank serta perkembangan pasar saat ini dan di masa mendatang.
Perekrutan Karyawan
Keterlibatan pegawai dalam penciptaan lingkungan kerja yang layak dan aman juga diwujudkan melalui survei kepuasan pegawai, yang memungkinkan bank untuk merespon tingkat kepuasan dan keterikatan pegawai terhadap bank.
Dana Pengembangan Kompetensi Tenaga Kerja
Perputaran (Turnover) Karyawan
Menjamin Kesejahteraan Karyawan
CIMB Niaga memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh karyawan untuk maju dan berkembang sesuai dengan potensi, keahlian dan kesempatan yang tersedia di Bank. Sepanjang tahun 2018, CIMB Niaga telah menyelenggarakan program pendidikan dan pelatihan bagi 183.675 karyawan (termasuk peserta program pendidikan dan karyawan yang mengundurkan diri pada akhir Desember 2018), dimana seorang karyawan dapat mengikuti beberapa program pelatihan. Hingga akhir tahun 2018, 99,9% karyawan CIMB Niaga adalah karyawan lokal yang terdaftar pada saat karyawan tersebut dipekerjakan.
Peningkatan Kompetensi Keuangan Berkelanjutan
PENILAIAN KINERJA KARYAWAN [404-3]
Menciptakan Perbankan Peduli Lingkungan
CIMB Niaga turut menjaga kelestarian lingkungan dalam menjalankan kegiatan
Bank menerapkan kebijakan green office yang menerapkan gaya hidup ramah lingkungan sebagai budaya masyarakat CIMB Niaga. Selain penggunaan, CIMB Niaga juga memiliki kebijakan tersendiri untuk pengolahan limbah kertas bekas. Sejalan dengan kebijakan Green Office yang tercakup dalam Smart Spending Policy, CIMB Niaga melakukan upaya penghematan energi, antara lain: [302-4].
PENGENDALIAN EMISI DAN LIMBAH
Selama tahun 2018, total konsumsi listrik CIMB Niaga (mencakup beberapa kantor cabang di Jakarta dan luar Jakarta) mencapai 4.702.403 kWh. CIMB Niaga menggunakan sumber air untuk kegiatan operasional yang berasal dari Perusahaan Daerah Air Minum (PDAM). Sepanjang tahun 2018, CIMB Niaga mengimplementasikan inisiatif keberlanjutan melalui kegiatan pelestarian lingkungan dan memberikan pinjaman kepada perusahaan yang berwawasan LST sejalan dengan prinsip keuangan berkelanjutan.
KONSERVASI BAMBU UNTUK MELESTARIKAN LINGKUNGAN
PENYALURAN KREDIT RAMAH LINGKUNGAN
Standar Indeks GRI
6.f.1 Inovasi dan pengembangan produk keuangan berkelanjutan 62 6.f.2 Jumlah dan persentase produk dan jasa yang telah dievaluasi. FS11 Persentase aset dalam penyaringan sosial atau lingkungan 55 FS12 Kebijakan pemungutan suara diterapkan pada isu. FS15 Kebijakan untuk merancang dan menjual produk dan layanan 74 FS16 Inisiatif untuk meningkatkan literasi keuangan berdasarkan jenis penerima manfaat.
PT Bank CIMB Niaga Tbk Corporate Secretary
Shaping The Future
