Laporan Keberlanjutan 2019

CIMB Bank Niaga telah memberikan kinerja terbaiknya dan memenuhi komitmennya untuk menjalankan kegiatan usaha yang berkelanjutan sesuai dengan prinsip pembiayaan berkelanjutan. Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan CIMB Niaga secara aktif mengembangkan kompetensi terkait kinerja berkelanjutan dan pembiayaan berkelanjutan.

JOHN SIMON

RITA MAS’OEN

PANDJI P. DJAJANEGARA

HEDY LAPIAN

TIGOR M. SIAHAAN

LANI DARMAWAN

DIREKSI

VERA HANDAJANI

FRANSISKA OEI

MEGAWATI SUTANTO

Surat Pernyataan Dewan Komisaris Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keberlanjutan Tahun 2019 PT Bank CIMB Niaga Tbk. Kami yang bertanda tangan di bawah ini, Direksi PT Bank CIMB Niaga Tbk menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Keberlanjutan PT Bank CIMB Niaga Tbk (“Laporan”) Tahun 2019 telah dimuat sesuai dengan POJK No.

PELAPORAN KEBERLANJUTAN

Telah mengajukan pengunduran diri sebagai Komisaris Utama sesuai surat tertanggal 9 Maret 2020 dan akan disampaikan untuk diambil keputusan dalam RUPS Tahunan 2020. Kami yang bertanda tangan di bawah ini, Direksi PT Bank CIMB Niaga Tbk menyatakan bahwa semua informasi yang dimuat dalam PT Bank CIMB Niaga Laporan Keberlanjutan Tbk tahun 2019 (“Laporan”) telah disampaikan sesuai dengan POJK no.

WORLD WILDLIFE FUND (WWF) INDONESIA

Pengungkapan integrasi ESG CIMB Niaga telah berkembang lebih baik dari tahun lalu dan memiliki potensi.

KEBERLANJUTAN

2 Penunjukan direksi dan pembentukan organisasi yang bertanggung jawab atas penerapan Keberlanjutan dan Keuangan Berkelanjutan di Bank. Selain itu, telah dibangun sistem SIM untuk mengidentifikasi portofolio pembiayaan berkelanjutan dan menilai risiko pembiayaan berkelanjutan debitur.

Risiko Keuangan Berkelanjutan

Salah satu komponen utama kerangka kerja eWrM adalah penerapan tata kelola bank yang kuat, yang berfungsi untuk meningkatkan mekanisme prinsip empat mata dan transparansi di seluruh proses manajemen risiko. Selain itu, bank menjadikan manajemen risiko sebagai bagian integral dari budaya, kegiatan operasional, dan proses pengambilan keputusan.

Ekonomi

ASPEK KEBERLANJUTAN

Teknologi Finansial

Sosial

Kebersamaan

Lingkungan

Laporan

Ruang Lingkup Pelaporan

Penentuan Isi dan Kualitas Laporan

Material [102-49]

Meningkatkan kompetensi pegawai untuk melaksanakan kebijakan dan prosedur sosial dan lingkungan dalam kegiatan perbankan. Ruang lingkup dan frekuensi audit untuk meninjau penerapan kebijakan sosial dan lingkungan, serta prosedur penilaian risiko.

SINgKAT

Nilai-Nilai Perusahaan [102-16]

Menyediakan layanan perbankan universal di Indonesia secara terintegrasi sebagai perusahaan dengan kinerja unggul di kawasan ASEAN dan kawasan utama lainnya, serta mendukung percepatan integrasi ASEAN dan menghubungkannya dengan kawasan lain.

VISI

MISI

VISI KEUANgAN BERKELANJUTAN

MISI KEUANgAN BERKELANJUTAN

Utama

Perusahaan

Bank memiliki 451 jaringan yang terdiri dari cabang konvensional, syariah dan kas keliling di seluruh Indonesia. Layanan CIMB Niaga meliputi consumer banking, micro, small and medium business banking (UMKM), commercial banking hingga corporate banking, serta didukung oleh treasury dan transaction banking dengan jaringan tanpa cabang.

CIMB Niaga

Sekretaris Perusahaan: corporate.secretary@cimbniaga.co.id Hubungan Investor: Investor.relations@cimbniaga.co.id www.cimbniaga.com. Pada tahun 2019 telah terjadi perubahan jumlah cabang, subdivisi dan unit kerja, namun perubahan tersebut belum memberikan dampak yang signifikan terhadap kegiatan operasional bank.

Lokasi Operasi [102-4]

Wilayah Operasional [102-6]

Usaha [102-7]

CIMB Niaga mendukung keragaman dan memastikan kesempatan kerja yang sama bagi seluruh karyawan, termasuk Direksi dan Dewan Komisaris berdasarkan kompetensinya. Penjelasan lebih lanjut mengenai keberagaman Direksi dan Dewan Komisaris terdapat dalam Laporan Tahunan CIMB Niaga.

Kehati-hatian

Masuknya CIMB Niaga menunjukkan komitmen bank untuk menerapkan praktik keuangan berkelanjutan yang inklusif di industri jasa keuangan.

MITRA CIMB NIAGA

Praktik Pengadaan [102-9]

Penerapan prinsip-prinsip manajemen secara konsisten melalui empat pilar telah memberikan manfaat bagi CIMB Niaga. CIMB Niaga senantiasa menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan dengan upaya beyond compliance, untuk mencapai hasil yang baik dan berkelanjutan. Pedoman manajemen ini diatur dalam Corporate Policy Manual versi 01 Tahun 2016 yang merupakan kebijakan tertinggi CIMB Niaga.

Keberlanjutan

Membahas dan memberikan masukan atas paparan kinerja keberlanjutan dan/atau Keuangan Berkelanjutan yang disampaikan oleh Pengurus. Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan CIMB Niaga secara aktif mengembangkan keterampilan terkait penerapan aspek keberlanjutan dan prinsip Keuangan Berkelanjutan. Selanjutnya pemberian informasi aspek keberlanjutan dan Keuangan Berkelanjutan dalam kegiatan CSR disampaikan dengan bantuan Yayasan KeHaTI.

Kepentingan [102-21]

Pertanyaan mengenai karyawan dan telah disampaikan kepada Serikat Pekerja sebagai organisasi perwakilan karyawan. Masukan dari manajemen dalam Arbejderforbundet tentang manajemen terkait dengan hak dan kewajiban karyawan dan perusahaan. Pertemuan dan diskusi sewaktu-waktu, jika diperlukan Pada tahun 2019 telah dilakukan 11 kali pertemuan dengan Serikat Pekerja untuk membahas hubungan kerja yang baik.

Strategi Anti-korupsi [205-1]

Strategi anti Fraud merupakan wujud komitmen CIMB Niaga terhadap zero tolerance terhadap segala jenis penipuan dan pelaku kejahatan. Melalui prinsip anti-fraud dan kepatuhan di lingkungan kerja, CIMB Niaga meyakini bahwa aktivitas anti-fraud dapat meningkatkan nilai dan integritas. Untuk mendukung nilai-nilai anti fraud yang dibangun, CIMB Niaga mengadakan pelatihan wajib kesadaran anti fraud bagi seluruh karyawan.

EKONOMI [FS-1]

Inklusi Keuangan

Pencapaian

Penjelasan mengenai pencapaian kinerja ekonomi sesuai dengan penerapan Keuangan Berkelanjutan dibahas pada bagian realisasi Kredit sesuai prinsip Keuangan Berkelanjutan dalam laporan ini.

Pendekatan Manajemen

Nilai Ekonomi yang Diterima dan Didistribusikan [201-1]

Perubahan iklim yang ekstrim merupakan masalah global yang dapat mempengaruhi kinerja ekonomi dan proses bisnis bank. Perubahan iklim ini dapat berdampak pada curah hujan yang tinggi yang mengakibatkan banjir atau penurunan curah hujan yang mengakibatkan kekeringan yang dapat menimbulkan banyak kerugian bagi industri perbankan baik secara langsung maupun tidak langsung. Hingga akhir periode pelaporan, Bank tidak melakukan analisis mendalam terhadap risiko dan peluang perubahan iklim.

Kualitas Pinjaman

Portofolio Kredit Berdasarkan Sektor dan Kategori [FS6] [FN-CB-410a.1]

Non Performing Loans (NPL) (FN-CB-240a.3)

Portofolio Kredit Berwawasan Lingkungan dan Sosial

CIMB Niaga telah menetapkan Daftar Kegiatan Usaha yang Dilarang (Exclusion List) dan memiliki proses Sustainability Due Diligence, serta Enhanced Sustainability Due Diligence sebagai proses untuk mengidentifikasi, memantau, mengukur risiko LST yang timbul dari kegiatan usaha bank dan untuk pengendalian. Dalam memahami risiko lingkungan, CIMB Niaga menyadari risiko deforestasi dan berkurangnya keanekaragaman hayati akibat pendanaan yang diberikan pada sektor berbasis lahan. Mengembangkan pedoman industri, yang berisi standar minimum untuk praktik keberlanjutan di setiap industri (misalnya, industri berbasis lahan), yang harus dipatuhi oleh debitur atau calon peminjam.

Pembiayaan UMKM

Realisasi Kredit Sesuai Prinsip Keuangan Berkelanjutan

CIMB Niaga juga memiliki investasi berupa SUKUK hijau (Green SUKUK) senilai US$75 juta yang diterbitkan pada tahun 2018 oleh pemerintah Indonesia. Investasi ini merupakan salah satu wujud nyata CIMB Niaga dalam mendukung upaya pemerintah memerangi perubahan iklim. Memperkuat basis nasabah potensial dan berkualitas melalui kerjasama antar unit bisnis dan program-program CIMB Niaga.

Tidak Langsung

Produk/Program Inklusi dan Literasi Keuangan [203-1][FS14][FS16]

SOSIAL

Pembangunan Berkelanjutan

Kegiatan CSR bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat, melestarikan lingkungan dan meminimalkan dampak negatif dari operasi perusahaan terhadap seluruh pemangku kepentingan. Social and Environmental Responsibility (SRE) diwujudkan dengan mengacu pada empat pilar dengan fokus utama kegiatan, yaitu: [103-2]. 29 pegawai disabilitas yang menjabat sebagai Telesales Officer dan Telephone Bankers Rp 1,334 juta untuk pelatihan.

Pada Masyarakat

Melalui program Community Link, CIMB Niaga mengajak para pemangku kepentingan untuk berpartisipasi aktif dalam mewujudkan impian meningkatkan kesejahteraan masyarakat melalui kegiatan sosial. #Jadinyata Community Link, CIMB Niaga percaya bahwa masih banyak nasabah atau masyarakat yang memiliki gagasan sosial dan ingin menjadi bagian dari pemecahan masalah di lingkungannya, namun memiliki keterbatasan dalam mewujudkan gagasan tersebut. Oleh karena itu, melalui #jadiNyata Community Link, CIMB Niaga mengajak nasabah dan masyarakat untuk berpartisipasi dalam menyelesaikan berbagai permasalahan sosial, khususnya di bidang pendidikan, lingkungan dan pengembangan masyarakat.

Pemenang Program Community Link #JadiNyata

Setelah melalui proses seleksi dan penjurian yang sangat ketat dengan mengesampingkan 310 ide terbaik lainnya, CIMB Niaga mengumumkan tiga pemenang kompetisi Idea Social Community Link Program 2019 #jadiNyata. Pemberian beasiswa ini sejalan dengan brand promise CIMB Niaga yaitu “Maju” yang salah satu cita-citanya ada di depan impian Anda.Pada tahun 2019, CIMB Niaga kembali memberikan beasiswa kepada 48 mahasiswa dari 17 perguruan tinggi negeri dan swasta di Indonesia.

Pemenang Program Community Link #JadiPeduli

CIMB Niaga konsisten mendukung program pemerintah untuk meningkatkan literasi keuangan siswa mulai dari Sekolah Dasar (SD), Sekolah Menengah Pertama (SMP), hingga Sekolah Menengah Atas (SMa) atau Sekolah Menengah Kejuruan (SMK) melalui program Ayo Menabung dan Berbagi (aMDB ) program. . Selain itu, pada tahun 2019, 23 cabang atau 5,1% dari total jaringan cabang CIMB Niaga berpartisipasi dalam kegiatan literasi dan keuangan perbankan. Selain itu, CIMB Niaga selalu menerima segala tuntutan dan keluhan atas produk dan layanan yang diberikannya.

Pada Nasabah

CIMB Niaga berkomitmen untuk menjaga kepercayaan nasabah, termasuk memastikan kerahasiaan dan keamanan seluruh data nasabah. Dalam melaporkan jenis dan jumlah pengaduan, serta penyelesaiannya, CIMB Niaga mengacu pada Peraturan OJK No. CIMB Niaga juga membuka kesempatan bagi karyawan yang memenuhi persyaratan dan kualifikasi yang diperlukan untuk bekerja di unit kerja lain.

Kesetaraan Karyawan

CIMB Niaga juga tidak memandang jenis kelamin, usia, suku, agama, ras atau hal-hal lain yang bersifat diskriminatif dan memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh karyawan. CIMB Niaga telah menerapkan meritokrasi dan kompensasi berbasis risiko berdasarkan kinerja karyawan dan peraturan OJK. CIMB Niaga akan terus menciptakan lingkungan kerja yang sehat dan aman, serta hubungan kerja yang harmonis antara Bank dengan seluruh karyawan.

LINgKUNgAN hIDUP

CIMB Niaga juga menghitung intensitas energi dengan membandingkan jumlah pemakaian listrik per total pendapatan. Sejak tahun 2017, CIMB Niaga juga telah menghitung emisi karbon dari listrik yang digunakan. CIMB Niaga melaksanakan Konservasi Bambu Tabah berbasis pemberdayaan masyarakat di Nusa Tenggara Barat (NTB) melalui penanaman bibit bambu dan peningkatan kapasitas petani penggarap lahan di kawasan hutan tujuan khusus (KHDTK).

Tabel Emisi GRK dan Intensitas Emisi GRK [305-1] [305-2] [305-4]

Pelestarian Lingkungan

Pada tahun 2019, CIMB Niaga melakukan pembibitan 4.000 batang bambu Tabah di Nusa Tenggara Barat dan menanam 5.000 batang bambu Betung di Nusa Tenggara Timur. Pencapaian ini menjadi penyemangat bagi CIMB Niaga untuk secara konsisten menjalankan program pelestarian lingkungan melalui konservasi bambu. Hingga akhir tahun 2019, CIMB Niaga telah menyalurkan dana CSR sebesar Rp994 juta untuk mendukung kegiatan pelestarian lingkungan.

PRODUK DAN/ATAU JASA KEUANgAN

BERKELANJUTAN

Keuangan

Berkelanjutan

CIMB Niaga juga terus mengoptimalkan jaringan kantor cabang mengingat sebaran jaringan kantor cabang sudah mencukupi, serta pengalihan transaksi perbankan ke channel branchless banking. Untuk mengetahui tingkat kepuasan nasabah terhadap produk dan layanan yang diberikan, CIMB Niaga senantiasa mendengarkan Voice of Customer (VoC) dengan melakukan survei tahunan yang mengukur Net Promoter Score (NPS), tingkat loyalitas dan kepuasan nasabah terhadap produk, saluran layanan, dan kualitas layanan. CIMB Niaga selalu meninjau fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank kepada debitur sesuai dengan Kebijakan Kredit Induk Bank dan Kebijakan Kredit Komersial.

Independent Assurance Statement

The 2019 Sustainability Report of PT CIMB Niaga Tbk

Apply Type 1 and Moderate Level of assurance; where the risks of information and conclusions of the Report being error is reduced, but not reduced to very low, but not zero

ASUROR INDEPENDEN

Evaluation of publicly disclosed information, system and process of the Reporting Organization has in place to ensure adherence to the principles
Financial performance data and information from the Company’s documents other than those mentioned in the Report
Adherence of the Report content against the Sustainability Reporting Guide and the Main Market Listing Requirements issued by Bursa Malaysia Securities Berhad
Evaluation based on indicators or principles other than those mentioned in the Statement
Stakeholders’ engagement, which may be involved in developing the Report
Topics, data and information outside the reporting period, or in the public domain not covered in the reporting period, or other than those mentioned under the defining materiality section and
Claims and presentations in the Report content describing expression of opinion, belief, expectation, advertisement, and future planning of the Company
Engage an official partner and assemble an Assurance Team in Indonesia
Carry out a kick-off meeting and initial assessment on the Report document
Visit the head office of the Company to discuss the Report content with the Management, as well as to review data, information and disclosures as presented in the Report content
Identify supporting documents and trace down the Report content to the evidences
Analyze the Report content by utilizing SR Asia GREAT
Stakeholder engagement management and materiality testing should be well implemented based on AA1000 SES (2015), in order to increase information reliability of material topics and key
Maintain and strengthening the information management system, not only covering the energy data but also the data of other material topics in sustainability report
Strengthening more the alignment of the Company’s business strategy with sustainability and SDGs with clear objectives and targets

Financial performance data and information from Company documents other than those mentioned in the Report. Inclusiveness – the content of the report has indicated its inclusiveness in presenting the company's key stakeholder groups. Materiality – Material topics in the Report's content provide a fair representation of the company's sustainability context.

Birendra Raturi

Stakeholder engagement management and materiality testing should be properly implemented based on AA1000 SES (2015), to increase the information reliability of material topics and the key on AA1000 SES (2015), to increase the information reliability of material topics and the company's key stakeholder groups. Strengthening the alignment of the company's business strategy with sustainability and SDGs with clear objectives and targets. SR Asia ensures that certain mechanisms and procedures are appropriately applied to ensure that the members of the Assurance Team do not have a conflicting relationship with the company that could affect the ability to make an independent and impartial statement.

TUJUAN PEMBANgUNAN BERKELANJUTAN (TPB)

4 Tingkat partisipasi remaja dan dewasa dalam pendidikan dan pelatihan formal dan informal dalam 12 bulan terakhir, menurut jenis kelamin. Persentase dan jumlah anak usia 5-17 tahun yang bekerja menurut jenis kelamin dan kelompok umur.

TOPIK MATERIAL DAN

INDIKATOR PENCAPAIAN

UMPAN BALIK

POJK No.51/OJK.03/2017

Uraian tugas Direksi dan Dewan Komisaris, pegawai, pejabat dan/atau unit kerja yang menjadi penanggung jawab penerapan Keuangan Berkelanjutan. Pengembangan kompetensi bagi Direksi, anggota Dewan Komisaris, pegawai, pejabat dan/atau unit kerja yang menjadi penanggung jawab penerapan Keuangan Berkelanjutan. Tumpahan yang telah terjadi (jika ada); dan .. 6) jumlah dan materi pengaduan lingkungan hidup yang diterima dan diselesaikan.

Indeks Isi Standar global Reporting Initiative (gRI) [102-55]

201-2 Implikasi keuangan dan risiko serta peluang akibat perubahan iklim Kewajiban program pensiun manfaat pasti dan program pensiun lainnya 81.

Indeks Sustainability Accounting Standard Board (SASB) – Sektor Keuangan

Indeks Sustainable Banking Assessment (SUSBA)

SUST

RACE