FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KAUM MILENIAL DALAM MELAKUKAN PEMBAYARAN SHOPEE PAYLATER DI MARKETPLACE SHOPEE BERDASARKAN PERSPEKTIF BISNIS
SYARIAH
SKRIPSI OLEH:
SRI REJEKI ADIYANTI 191420015
PROGRAM STUDI MANAJEMEN BISNIS SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PONTIANAK 2023
i FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KAUM MILENIAL
DALAM MELAKUKAN PEMBAYARAN SHOPEE PAYLATER DI MARKETPLACE SHOPEE BERDASARKAN PERSPEKTIF BISNIS
SYARIAH
Oleh
SRI REJEKI ADIYANTI NIM. 191420015
Skripsi Ini Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Mencapai Gelar Sarjana Manajemen Bisnis Syariah
PROGRAM STUDI MANAJEMEN BISNIS SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PONTIANAK 2023
ii FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KAUM MIENIAL DALAM MELAKUKAN PEMBAYARAN SHOPEE PAYLATER DI MARKETPLACE SHOPEE BERDASARKAN PERSPEKTIF BISNIS
SYARIAH
Tanggungjawab Yuridis Material Pada:
SRI REJEKI ADIYANTI NIM. 191420015
Disetujui Oleh:
Mengetahui,
Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak
Eli, S.Ag., M.Pd.I NIK. 00114108087100 Pembimbing 1
M Khairul Anwari, S.E.I., M.Sc.Fin NIK. 021142010185005
Pembimbing 2
Sukardi, SE., MM NIK. 018131220282019
iii PENGESAHAN SKRIPSI
Skripsi ini dimunaqasahkan dalam sidang Tim Penguji Skripsi Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak pada :
Hari : Senin
Tanggal : 10 Juli 2023
Dan dinyatakan lulus dengan nilai : Amat Baik (A)
Tim Penguji :
Nama Tanda Tangan
1. M. Khairul Anwari, S.E.I., M.Sc.Fin 1. ...
Ketua
2. Sukardi, S.E., M.M. 2. ...
Sekretaris
3. Fenni Supriadi, S.E., M.M 3. ...
Penguji I
4. Aiyub Anshori, S.Hi., M.H 4. ...
Penguji II
5. M. Khairul Anwari, S.E.I., M.Sc.Fin 5. ...
Pembimbing I
6. Sukardi, S.E., M.M. 6. ...
Pembimbing II
Mengetahui-,
Dekan Fakultas Agama Islam
Universitas Muhammadiah Pontianak
Eli, S.Ag, M.Pd.I NIK. 00114108087100
iv HALAMAN PERSETUJUAN
Nama : Sri Rejeki Adiyanti
NIM : 191420015
Fakultas/Program Studi : Agama Islam/ Manajemen Bisnis Syariah Tempat Tanggal Lahir : Ketapang, 31 Januari 2001
Alamat : Sungai Raya Dalam Komp. Sungai Raya Lestari
2
Judul Skripsi : Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Kaum Milenial Dalam Melakukan Pembayaran Shopee Paylater Di Marketplace Shopee Berdasarkan Perspektif Bisnis Syariah
Setelah diteliti dan diadakan perbaikan, kami dapat menyetujui skripsi atas nama di atas untuk diajukan dan dipertahankan di depan sidang Tim Penguji Skripsi Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak, dalam rangka memenuhi tugas-tugas dan syarat-syarat guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi (S.E).
Mengetahui,
Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak
Eli, S.Ag., M.Pd.I NIK. 00114108087100 Pembimbing 1
M Khairul Anwari, S.E.I., M.Sc.Fin NIK. 021142010185005
Pembimbing 2
Sukardi, SE., MM NIK. 018131220282
v SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini:
Nama : Sri Rejeki Adiyanti
NIM/Angkatan : 191420015/2019
Program Studi : Manajemen Bisnis Syariah
Judul Skripsi : Faktor-faktor yang Mempengaruhi Kaum Milenial Dalam Melakukan Pembayaran Shopee Paylater di Marketplace Shopee Berdasarkan Perspektif Bisnis Syariah
Menerangkan dengan sesungguhnya bahwa:
1) Skripsi saya yang diajukan adalah benar-benar pekerjaan saya sendiri (bukan hasil jiplakan/ plagiat)
2) Apabila kemudian hari terbukti / dapat dibuktikan skripsi ini hasil jiplakan atau plagiat, saya akan menanggung resiko dan diperkarakan oleh Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak.
Pontianak, 26 Juni 2023 Yang menerangkan
Sri Rejeki Adiyanti NIM. 191420015
vi MOTTO DAN PERSEMBAHAN
“Yakin, Usaha, Sampai”
“Ketika segalanya menjadi sulit, berhentilah sejenak lihat kebelakang dan lihat seberapa jauh kaum telah melangkah”
(Kim Taehyung)
vii HALAMAN PERSEMBAHAN
Biamillahirrahmanirrahim
Segala perjuangan saya hingga titik ini, saya persembahkan teruntuk orang- orang hebat yang selalu menjadi penyemangat, menjadi alasan saya kuat sehingga bisa bertahan sampai dengan titik ini. Skripsi ini saya persembahkan kepada :
Pertama untuk diri saya sendiri, terima kasih karena telah mau berjuang dan bertahan sampai saat ini mampu berada di titik ini.
Untuk dua orang pahlawan hebat di hidup saya, Supriadi seseorang yang saya sebut ayah dan berhasil membuat saya bangkit dari kata menyerah.
Alhamdulilah kini saya bisa berada di tahap ini, terima kasih sudah membimbing saya hingga saat ini. Misnawati, seorang perempuan hebat yang selalu menjadi penyemangat saya dan sebagai sandaran kekuatan dari kerasnya dunia. Ibuku tercinta terima kasih sudah melahirkan, merawat dan membesarkan saya. Saya persembahkan skripsi ini untuk kedua orang tua saya, terima kasih selalu berjuang untuk kehidupan saya hingga akhirnya saya tumbuh dewasa dan berada di posisi saat ini.
Untuk kedua kakak laki-laki saya, Dedy Setiadi dan Dwi Yulianto yang selalu memberikan dukungan dan sudah membantu saya selama ini dari segi materi maupun yang lainnya.
viii Abstrak
Menurut survey yang dilakukan oleh Alvara Research Center, Shopee merupakan layanan e-commerce paling popular di kalangan anak muda Indonesia. Shopee menjadi pilihan utama 69,9% responden dari kalangan generasi Z, serta 64% dari kalangan generasi milenial. Penelitian ini bertuuan untuk menganalisis factor- faktor yang mempengaruhi kaum milenial dalam melakukan pembayaran Shopee Paylater di Marketplace Shopee berdasarkan perspektif bisnis syariah. Subjek penelitian ini adalah kaum milenial pengguna Shopee Paylater yang ada di Indonesia. Variable independen pada penelitian ini adalah Performance Expectancy, Effort Expectancy, Social Influence, Faciitating Condition, Hedonic Motivation, Habit, dan Islamic Financial Literacy terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater dengan menggunakan teknik analisis data PLS-SEM. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa variabel performance expectancy (T Statistic 0.587, P Value 0.557), effort expectancy (T Statistic 0.392, P Value 0.695), facilitating condition (T Statistic 0.316, P Value 0.752), hedonic motivation (T Statistic 1.723, P Value 0.085) tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater. Sedangkan variabel social influence (T Statistic 5.348, P Value 0.000), habit (T Statistic 2.548, P Value 0.011) berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater dan variabel islamic financial literacy (T Statistic 2.211, P Value 0.027) berpengaruh negative signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater.
Kata Kunci: Shopee Paylater, PLS-SEM, Kaum Milenial
ix KATA PENGANTAR
Bismillahirrahmanirrahim
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Alhamdulillahirabbil’alamiin, segala puji dan syukur kepada Allah Subhanahu Wa Ta‟ala yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya, sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “FAKTOR- FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KAUM MILENIAL DALAM MELAKUKAN PEMBAYARAN SHOPEE PAYLATER DI MARKETPLACE SHOPEE BERDASARKAN PERSPEKTIF BISNIS SYARIAH”.
Skripsi ini disusun dalam rangka memenuhi syarat untuk mencapai gelar sarjana jenjang pendidikan Strata Satu (S1) pada Program studi Manajemen Bisnis Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak. Dalam menyelesaikan penyusunan skripsi ini, peneliti tidak terlepas dari bantuan dan bimbingan berbagai pihak. Oleh karena itu, peneliti ingin menyampaikan rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Allah Subhanahu Wa Ta‟ala yang telah memberikan segala petunjuk, kemudahan, nikmat, serta karunia yang tidak ada batasnya sehingga diberikan jalan kemudahan dalam mengerjakan skripsi ini. Tidak lupa junjungan kita Nabi Muhammad Shalallahu Alaihi Wa Sallam yang telah menjadi suri tauladan.
2. Orang tua dan dua kakak tercinta, yang selalu memberikan dukungan terbaik serta selalu mendoakan peneliti penuh dengan ketulusan. Terima kasih sudah
x menjadi rumah yang hangat untuk peneliti. Semoga peneliti dapat membalas semua kebaikan dan dapat memenuhi harapan yang ada.
3. Bapak Dr. Doddy Irawan, S.T., M.Eng, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Pontianak.
4. Bapak Eli, S.Ag., M.Pd.I, selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak.
5. Bapak M. Khairul Anwari, S.E.I. M.Sc.Fin, selaku Ketua Program Studi Manajemen Bisnis Syariah Universitas Muhammadiyah Pontianak. Sekaligus sebagai dosen pembimbing pertama skripsi.
6. Bapak Dedy Susanto, S.Pd.,M.M, selaku dosen pembimbing kedua skripsi.
Terima kasih banyak kepada bapak Dedy karena telah memberikan bimbingan serta pelajaran yang luar biasa banyaknya dan bermanfaat dalam proses penelitian hingga akhirnya selesai.
7. Segenap dosen Manajemen Bisnis Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak.
8. Teman-teman MBS angkatan 2019, terima kasih telah menjadi teman yang baik. Semoga kalian sukses dunia dan akhirat serta kita dapat membanggakan kampus UMP tercinta.
9. Para responden, terima kasih telah membantu peneliti dalam penelitian ini.
Semoga Allah Subhanahu Wa Ta‟ala membaas kebaikan kalian.
10. Kepada semua pihak yang tidak dapat di sebutkan satu persatu. Semoga Allah Subhanahu Wa Ta‟ala selalu melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya.
xi Akhir kata, peneliti mengharapkan skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi peneliti khususnya dan bagi pembaca pada umumnya
Pontianak, 23 Juni 2023
Peneliti
xii DAFTAR ISI
LEMBAR JUDUL ... i
HALAMAN TANGGUNGJAWAB YURIDIS ... ii
HALAMAN PENGESAHAN ... iii
HALAMAN PERSETUJUAN ... iv
HALAMAN PERTANGGUNGJAWABAN ... v
HALAMAN MOTTO ... vi
HALAMAN PERSEMBAHAN ... vii
ABSTRAK ... viii
KATA PENGANTAR ... ix
DAFTAR ISI ... xii
DAFTAR TABEL ... xvii
DAFTAR GAMBAR ... xix
DAFTAR LAMPIRAN ... xx
BAB 1 PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah Penelitian ... 5
C. Tujuan Penelitian ... 6
D. Manfaat Penelitian ... 7
BAB 2 TINJAUAN PUSTAKA ... 8
A. Landasan Teori... 8
1. Kaum Milenial... 8
2. Marketplace Shopee Paylater... 8
xiii 3. Tinjauan Bisnis Syariah Terhadap Praktik Pinjaman Uang Elektronik
Shopee Paylater... 13
4. Akad Qardh ... 17
5. Unifield Theory Of Acceptance And Use Of Technology 2 ... 18
a. Ekspektasi Kinerja (Performance Expectancy) ... 20
b. Ekspektasi Usaha (Effort Expectancy) ... 20
c. Pengaruh Sosial (Social Influence) ... 20
d. Fasilitas Pendukung (Facilitating Condition) ... 21
e. Motivas Hedonis (Hedonis Motivation) ... 22
f. Kebiasaan (Habit) ... 22
g. Literasi Keuangan Islam (Islamic Financial Literacy) ... 23
B. Penelitian Terdahulu ... 23
C. Hipotesis Penelitian ... 27
D. Kerangka Penelitian ... 28
BAB 3 METODE PENELITIAN... 30
A. Metodologi Penelitian ... 30
B. Teknik Pengumpulan Data ... 30
1. Data Primer ... 30
2. Data Sekunder ... 31
C. Populasi dan Sampel ... 31
1. Populasi ... 31
2. Sampel ... 32
D. Variabel Penelitian ... 32
xiv
1. Variabel Independen ... 33
2. Variabel Dependen ... 33
E. Skala Pengukuran... 33
1. Ekspektasi Kinerja (Performance Expectancy)... 34
2. Ekspektasi Usaha (Effort Expectancy) ... 34
3. Pengaruh Sosial (Social Influence) ... 35
4. Fasilitas Pendukung (Facilitating Condition) ... 35
5. Motivasi Hedonis (Hedonic Motivation)... 36
6. Kebiasaan (Habit) ... 37
7. Literasi Keuangan Islam (Islamic Financial Literacy) ... 37
8. Intensi Penggunaan Shopee Paylater ... 38
F. Formulasi Hipotesis ... 39
G. Teknik Analisis Data... 40
1. Model Pengukuran (Outer Model) ... 41
a. Uji Validitas ... 41
b. Uji Reliabilitas ... 41
2. Model Struktural (Inner Model) ... 42
a. Uji Goodness of Fit (GOF) ... 42
BAB 4 ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ... 44
A. Hasil Pengumpulan Data... 44
1. Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ... 44
2. Karakteristik Responden Berdasarkan Usia ... 45
3. Karakteristik Responden Berdasarkan Asal Provinsi... 46
xv
4. Karakteristik Responden Berdasarkan profesi ... 49
5. Karakteristik Responden Berdasarkan Tahun Penggunaan Shopee Paylater ... 49
6. Karakteristik Responden Berdasarkan Seberapa Sering Menggunakan Shopee Paylater... 50
B. Analisis Kuantitatif ... 51
1. Hasil Uji Model Pengukuran (Outer Model)... 51
a. Uji Validitas ... 51
1) Uji Validitas Konvergen (Convergen Validity) ... 52
2) Uji Validitas Diskriminan (Discriminant Validity) ... 55
b. Uji Reliabilitas ... 58
2. Hasil Uji Model Struktural (Inner Model) ... 59
C. Pembahasan... 61
1. Ekspektasi Kinerja Berpengaruh Positif Terhadap Intensi Penggunaan Shopee Paylater... 61
2. Ekspektasi Usaha Berpengaruh Positif Terhadap Intensi Penggunaan Shopee Paylater... 63
3. Pengaruh Sosial Berpengaruh Positif Terhadap Intensi Penggunaan Shopee Paylater... 64
4. Fasilitas Pendukung Berpengaruh Positif Terhadap Penggunaan Shopee Paylater... 65
5. Motivasi Hedonis Berpengaruh Positif Terhadap Intensi Penggunaan Shopee Paylater... 66
xvi 6. Kebiasaan Berpengaruh Positif Terhadap Intensi Penggunaan Shopee
Paylater ... 67
7. Literasi Keuangan Islam Berpengaruh Positif Terhadap Intensi Penggunaan Shopee Paylater ... 68
BAB 5 PENUTUP ... 70
A. Kesimpulan ... 70
B. Saran ... 72 DAFTAR PUSTAKA
xvii DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu ... 23
Tabel 3.1 Indikator Ekspektasi Kinerja ... 34
Tabel 3.2 Indikator Ekspktasi Usaha ... 35
Tabel 3.3 Indikator Pengaruh Sosial ... 35
Tabel 3.4 Indikator Fasilitas Pendukung ... 36
Tabel 3.5 Indikator Motivasi Hedonis ... 36
Tabel 3.6 Indikator Kebiasaan... 37
Tabel 3.7 Indikator Literasi Keuangan Islam ... 38
Tabel 3.8 Indikator Intensi Penggunaan Shopee Paylater ... 38
Tabel 4.1 Karakteristik responden Berdasarkan Jenis Kelamin ... 44
Tabel 4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia ... 45
Tabel 4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Asal Provinsi... 46
Tabel 4.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Profesi ... 49
Tabel 4.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Tahun Penggunaan Shopee Paylater ... 50
Tabel 4.6 Karakteristik Responden Berdasarkan Intensitas Penggunaan Shopee Paylater ... 51
Tabel 4.7 Loading Factor dan AVE ... 52
Tabel 4.8 Nilai Cross Loading ... 55
Tabel 4.9 Fornell-Lacker Criterion... 57
Tabel 4.10 Uji Reliabilitas... 58
Tabel 4.11 R-Square ... 59
xviii Tabel 4.12 AVE dan R-Square ... 60 Tabel 4.13 Hasil Uji Hipotesis ... 61
xix DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Kerangka Model Unifield Theory Of Acceptance and Use Of Technology 2 ... 20 Gambar 2.2 Kerangka Penelitian ... 29 Gambar 4.1 Path Diagram ... 54
xx DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Kuesioner Penelitian ... 73
Lampiran 2. Data Tabulasi Penelitian ... 79
Lampiran 3. Karakteristik Responden... 131
Lampiran 4. Uji Kuantitatif ... 135
1 BAB 1
PENDAHULUAN A. Latar Belakang
Perkembangan teknologi di era digital terus mengalami kemajuan.
Kemauan teknologi telah menyedakan sumber informasi dan komunikasi yang luas untuk mengubah gaya hidup manusia yang pada awalnya dilakukan secara fisik menjadi non-fisik, dan yang tadinya tertinggal menjadi modern (Anastasya, 2020).
Perkembangan teknologi merupakan salah satu hal yang tidak bisa dihindari. Saat ini manusia selalu menggunakan teknologi dalam menjalani kehidupannya seperti saat belajar, berkomunikasi, bekerja dan juga berbelanja. Hal itu terjadi karena dengan bantuan teknologi manusia menjadi lebih mudah dalam menjalani kehidupan sehari-hari. Dengan berkembangnya teknologi yang cukup pesat, pemerintah Indonesia mengeluarkan Peraturan Presiden (Perpres) Nomor 47 tahun 2017 tentang peta jalan sistem, perdagangan nasional berbasis elektronik (Road Map E-Commerce) dengan tujuan untuk memanfaatkan teknologi dengan memaksimalkan pengembangan ekonomi digital di indonesia contohnya yaitu e-commerce.
Salah satu teknologi yang saat ini sedang berkembang yaitu sisitem pembayaran. Melihat kondisi ini perkembangan system pembayaran tidak terlepas dari berkembangnya teknologi. Saat ini masyarakat memiliki banyak pilihan dalam pembayaran yang awalnya menggunakan paper-based
2 instrument seperti cek dan giro kemudian beralih ke card-based dan electronic-based instrument (Bank Indonesia, 2020)
Pada saat ini fintech di Indonesia sudah cukup berkembang dan menyediakan beberapa inovasi baru, salah satunya adalah layanan Paylater.
Paylater merupakan layanan pinjaman online tanpa kartu kredit yang memungkinkan konsumen membayar suatu transaksi di kemudian hari, baik dengan sekali bayar atau dengan mengangsur (Auliaanisa, 2020, p. 3)
Saat ini di Indonesia sudah banyak e-commerce yang menyediakan layanan Paylater, contohnya Shopee Paylater. Salah satu Marketplace yang kini sedang naik daun di Indonesia adalah Shopee, Shopee adalah mobile- platform pertama di Asia Tenggara (Indonesia, Filipina, Malaysia, Vietnam, Taiwan) yang menawarkan transaksi jual beli online yang menyenangkan, gratis, dan terpercaya via ponsel. Shopee dapat mendaftarkan produk jualan dan berbelanja berbagai penawaran menarik dengan harga termurah dan gratis ongkir ke seluruh Indonesia (Adiyanti, 2023).
Menurut data yang dihimpun oleh SimilarWeb, pada tahun 2022 Shopee memiliki rata-rata 181 juta pengunjung website per bulan. Data tersebut juga diperkuat oleh App Annie yang mencatat Shopee sebagai platform belanja daring dengan jumlah total unduhan terbanyak di Google Play maupun Apple Store. (www.investor.id)
Sebelum pandemi Covid-19, Shopee baru memiliki 56 juta pengunjung website per tahun 2019. Secara kumulatif, selama periode tahun 2019 sampai tahun 2022 jumlah pengunjung website Shopee sudah tumbuh sekitar 134%.
3 Menurut survey Alvara Research Center, Shopee merupakan layanan e- commerce paling popular di kalangan anak muda Indonesia pada maret 2022.
Platform belanja daring asal Singapura tersebut menjadi pilihan utama 69,9%
responden dari kalangan generasi Z, serta 64% responden generasi milenial.
Meskipun kondisi ekonomi terguncang dengan adanya Covid-19, fitur bayar nanti atau Paylater makin diminati konsumen semenjak pandemi. Hingga akhir tahun 2020, jumlah pengguna Shopee Paylater mencapai angka 1,27 juta pengguna dengan akumulasi peminjam yang aktif mencapai 67% atau sekitar 850.000 orang peminjam dan jumlah dana yang dikeluarkan oleh Shopee Paylater mencapai hamper Rp 1,5 Triliun (www.investor.id)
Menurut Databoks pengguna Shopee Paylater meningkat sebanyak 54,3% pada tahun 2021. Dari hasil survey yang diakukan DailySocial, konsumen paling banyak menggunakan layanan Shopee Paylater sepanjang tahun 2022 presentasenya sebesar 78,4% (www.databoks.katadata.co.id).
Pada tahun 2020 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat penurunan Tingkat Keberhasilan Bayar 90 (TKB90) sebesar 1,17% yoy pada Fintech Lending yang artinya bahwa meskipun tingginya minat penggunaan namun karena disebabkan oleh beberapa factor menyebabkan rendahnya TKB90, sehingga tidak hanya dari pihak pengguna yang memiliki reputasi kredit yang buruk namun juga dari pihak peminjam mengalami kerugian.
Shopee Paylater memiliki beberapa resiko terhadap pengguna, seperti perilaku konsumtif yang berlebihan, biaya yang tidak disadari, terganggunya pengelolaan keuangan, resiko pada BI checking yang timbul akibat
4 penunggakan serta peretasan identitas. Resiko lainnya adalah terdapat biaya- biaya yang dibebankan kepada konsumen 2,95% untuk semua jangka waktu pinjaman, biaya denda sebesar 5% per bulan serta biaya penanganan atau biaya administrasi 1% per satu transaksi (Lentera Dana Nusantara, 2023).
Biaya-biaya yang dibebankan kepada konsumen ternyata menjadi pertimbangan bagi mereka terutama konsumen muslim, dimana harus memperhatikan transaksi dari berbagai sisi. Pada dasarnya, kegiatan muamalah adalah mubah kecuali terdapat dalil yang melarangnya. Menurut Dr. Oni Sahroni boleh menggunakan Paylater dengan penjelasan bahwa perusahaan Paylater dalam hal ini bukan sebagai kreditor tetapi penjual atas barang dan jasa yang ditawarkan sehingga keuntungan perusahaan adalah fee atau margin jual beli dan bukan atas pinjaman (Qardh). Ulama juga menghubungkan dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) No. 54/2006 tentang syariah card dan keputusan lembaga fiqih Organisasi Konferensi Islam (OKI) No. 51(2/6) 1990 yang membolehkan harga jual tidak tunai lebih tinggi dari harga tunai (Yuswohadi, 2017, p. 24).
Terdapat perbedaan pendapat tentang Shopee Paylater, menurut penelitian yang dilakukan oleh Marinda Agesthia Monica (2020) dengan judul
“Analisis Hukum Islam Terhadap Pinjaman Uang Elektronik Shopee Paylater Pada E-Commerce” dari penelitian tersebut dapat disimpulkan Fatwa DSN- MUI No:116/DSN-MUI/IX/2017 terhadap pinjaman uang elektronik Shopee Paylater dengan menggunakan akad qard dalam analisis hukum Islam menunjukkan bahwa pinjaman elektronik tersebut tidak diperbolehkan, karena
5 di dalamnya terdapat unsur yang bertentangan dengan ajaran syari‟ah, Shopee Paylater termasuk kedalam utang piutang yang mengandung riba karena adanya biaya tambahan yang juga memberatkan.
Penelitian ini dilatar belakangi oleh hasil dari beberapa penelitian terdahulu seperti oleh (Hasibuan, 2021) menyatakan bahwa Effort Expectancy dan Facilitating Condition memiliki pengaruh positif terhadap minat penggunaan dan penelitian oleh (Andirinekso, 2021) bahwa Effort Expectancy, Facilitating Conditon dan Hedonic Motivation berpengaruh secara positif terhadap minat penggunaan, adapun penelitian tersebut hanya dilakukan pada platform Paylater tertentu, sehingga peneliti terdorong untuk melakukan pembaharuan dengan meneliti di lokasi dan sampel yang berbeda. Judul dari penelitian ini adalah “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kaum Milenial Dalam Melakukan Pembayaran Menggunakan Shopee Paylater di Marketplace Shopee Berdasarkan Perspektif Bisnis Syariah”.
B. Rumusan Masalah Penelitian
Berdasarkan latar belakang yang sudah dijelaskan, rumusan masalah pada penelitian ini sebagai berikut :
1. Apakah ekspektasi kinerja (performance expectancy) berpengaruh terhadap penggunaan Shopee Paylater?
2. Apakah ekspektasi usaha (effort expectancy) berpengaruh terhadap penggunaan Shopee Paylater?
6 3. Apakah pengaruh social (social influence) berpengaruh terhadap
penggunaan Shopee Paylater?
4. Apakah fasilitas pendukung (facilitating condition) berpengaruh terhadap penggunaan Shopee Paylater?
5. Apakah motivasi hedonis (hedonic motivation) berpengaruh terhadap penggunaan Shopee Paylater?
6. Apakah kebiasaan (habit) berpengaruh terhadap penggunaan Shopee Paylater?
7. Apakah Literasi Keuangan Islam (Islamic Financial Literacy) berpengaruh terhadap penggunaan Shopee Paylater?
C. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah :
1. Untuk mengetahui pengaruh performance expectancy terhadap penggunaan Shopee Paylater
2. Untuk mengetahui pengaruh effort expectancy terhadap penggunaan Shopee Paylater
3. Untuk mengetahui pengaruh social influence terhadap penggunaan Shopee Paylater
4. Untuk mengetahui pengaruh facilitating condition terhadap penggunaan Shopee Paylater
5. Untuk mengetahui pengaruh hedonic motivation terhadap penggunaan Shopee Paylater
7 6. Untuk mengetahui pengaruh habit terhadap penggunaan Shopee Paylater 7. Untuk mengetahui pengaruh Islamic Financial Literacy terhadap
penggunaan Paylater
D. Manfaat Penelitian 1. Manfaat secara teoritis
Hasil dari penelitian ini dapat menjadi landasan dalam pengembangan media pembelajaran terkhusus dengan bahasan mengenai fitur aplikasi Shopee Paylater berdasarkan Perspektif Bisnis Syariah. Selain itu juga menjadi nilai tambah khasanah pengetahuan ilimiah dalam bidang Kegiatan Ekonomi Syariah di Indonesia.
2. Manfaat secara praktis
a. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan ilmu dan masukan positif terhadap penelitian untuk lebih mengetahui mengenai aspek hukum transaksi Shopee Paylater.
b. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukan serta evaluasi terhadap masyarakat mengenai adanya indikasi keharaman dalam program Shopee Paylater.
70 BAB 5
PENUTUP A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil pengujian dalam penelitian ini mengenai “Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Kaum Milenial Dalam Melakukan Praktik Pembayaran Shopee Paylater di Marketplace Shopee Berdasarkan Perspektif Bisnis Syariah” yang sudah di jelaskan pada bab sebelumnya, maka dapat ditarik kesimpulan :
1. Ekspektasi Kinerja (Performance Expectancy) tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater, yang artinya kaum milenial di Indonesia sebagai responden pada penelitian ini beranggapan bahwa ekspektasi kinerja tidak mempengaruhi niat atau minat mereka dalam menggunakan Shopee Paylater.
2. Ekspektasi Usaha (Effort Expectancy) tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater, yang artinya kaum milenial di Indonesia sebagai responden dalam penelitian ini beranggapan bahwa tingkat kemudahan menggunakan suatu teknologi tidak mempengaruhi minat mereka dalam menggunakan Shopee Paylater.
3. Pengaruh Sosial (Social Influence) berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater, yang artinya semakinbesar pengaruh dari lingkungan responden untuk menggunakan teknologi maka semakin besar pula niat atau minat mereka menggunakan Shopee Paylater.
71 4. Fasilitas Pendukung (Facilitating Condition) tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater. Dapat diartikan bahwa kaum milenial di Indonesia sebagai responden pada penelitian ini beranggapan bahwa walaupun banyak fasilitas pendukung tetapi tidak mempengaruhi niat mereka dalam menggunakan Shopee Paylater.
5. Motivasi Hedonis (Hedonic Motivation) tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater. Artinya kaum milenial di Indonesia sebagai responden pada penelitian ini beranggapan bahwa perasaaan senang atau bahagia tidak dapat mempengaruhi niat mereka dalam menggunakan Shopee Paylater.
6. Kebiasaan (Habit) berpengaruh signifikan terhadap intensi penggunaan Shopee Paylater. Yang artinya kaum milenial di Indonesia sebagai responden pada penelitian ini beranggapan bahwa semakin mirip dan sesuai kebiasaan yang mereka lakukan menggunakan teknologi yang mirip dengan Shopee Paylater maka semakin besar pula niat mereka dalam menggunakan Shopee Paylater.
7. Literasi Keuangan Islam (Islamic Financial Literacy) berpengaruh negative signifikan terhadap inetnsi penggunaan Shopee Paylater. Dapat diartikan bahwa meskipun tinggi tingkat pemahaman dan pengetahuan literasi keuangan Islam, niat kaum milenial dalam menggunakan Shopee Paylater lebih dipengaruhi oleh factor lain.
72 B. Saran Penelitian
Berdasarkan kesimpulan dan keterbatasan dalam penelitian ini, maka terdapat saran yaitu :
a. Bagi penelitian selanjutnya diharapkan dapat meneliti dengan jumlah responden yang didapat dari jumlah populasi yang sebenar-benarnya pada penelitian tersebut. Sehingga nantinya dalam hasil penelitian tersebut menjadi lebih akurat.
b. Bagi penelitian selanjutnya diharapkan untuk mengembangkan variable baru yang nantinya disesuaikan dengan kondisi di masa akan datang selain variable yang teah digunakan. Seperti Theory of Planned Behavior (TPB), Technology Acceptance Model (TAM).
c. Bagi penelitian selanjutnya diharapkan dapat menggunakan teknik analisis yang lebih beragam lagi seperti Analytic Network Process (ANP), Analytical Hierarchy Process (AHP), SEM Lisrel dll.
DAFTAR PUSTAKA
Al-Saedi, K., Al-Emran, M., Ramayah, T., & Abusham, E. (2020). Developing A General Extended Utaut Model For M-Payment Adoption. Technology In Society, 62(September 2019), 1-10.
Amelia, Vita Hasna Izdi. (2021). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penggunaan Fitur SPaylater Pada Aplikasi Shopee Dan Pengaruhnya Terhadap Perilaku Konsumtif. Skripsi. Fakultas Bisnis dan Ekonomi. Universitas Islam Indonesia Yogyakarta.
Andriando, A. (2020). Faktor Yang Mempengaruhi Behavior Intention Untuk Penggunaan Aplikasi Dompet Digital Menggunakan Model UTAUT2.
Jurnal Ilmiah Ekonomi Bisnis, 25(2), 111-122.
Andrinekso, G. P. (2021). Minat dan Penggunaan Fintech Paylater Pekerja Urban Pelanggan Traveloka dan Gojek Sebelum dan Selama Pandemi Covid-19 di DKI Jakarta. Journal of Management and Business Review, 18(2), 327- 342.
Anggrein A. Onibala, Y. R. (2021). Analisis Penerapan Model UTAUT2 (Unifield Theory Of Acceptance And Use Of Technology 2) Terhadap E- Kinerja Pada Pemerintah Provinsi Sulawesi Utara. E-Jurnal Teknik Informatika.
Arikunto, S. (2016). Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik. Jakarta.
Rineka Cipta.
Arum Faiza, S. J. (2018). Arus Metamorfosa Milenial. Kendal: Penerbit ernest.
Aulianisa, S. S. (2020). Konsep dan Perbandingan Buy Now, Pay Later Dengan Kredit Perbankan Di Indonesia:Sebuah Keniscayaan Di Era Digital Dan Teknologi. Jurnal Rechts Vinding: Media Pembinaan Hukum Nasional, 9(2), 183.
Bank Indonesia. (2020). Sistem Pembayaran & Pengelolaan Uang Rupiah.
bi.go.id.https://www.bi.go.id/id/fungsiutama/sistem/pembayaran/default.as px.
Basuki, K. (2019). Fiqih. In ISSN 2502-3632 (Online) ISSN 2356-0304 (Paper) Jurnal Online International Nasional Vol. No. 1.
Bertens, K. (2000). Pengantar Etika Bisnis. Jogjakarta: Kanisius.
Djamil, F. (1999). Filsafat Hukum Islam. Jakarta: Logos Wacana Ilmu.
Djuwaini, D. (2008). Fiqih Muamalah. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.
DSResearch. (2022). Indonesia Fintech Report 2020. 1-33.
https://fintechnews.sg/wp-content/uploas/2020/12/Fintech-Indonesia- Report-2020.pdf.
Susanti, D. O. A. E. (2014). Penelitian Hukum (Legal Reserach). Jakarta: Sinar Grafika.
Endro, G. (1999). Redefinisi Bisnis, suatu penggalian etika keutamaan Aristoteles.
Jakarta: Pustaka Binaman Pressindo.
Fadhila, Fany, Azhar, Marpaung, Muslim. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Islam, Pengetahuan Produk, Dan Faktor Sosial Terhadap Penggunaan Shopee Paylater. Jurnal Bilal (Bisnis Ekonomi Halal), Vol 1 No. 2. 2747- 0830.
Febriandika, Nurrizqy, Syaifuddin, Ahmad, Ma'ruf, Aminudin. (2022). Why is Paylater scheme via E-Commerce Prohibited in Islam? Islamic Law Overview. Varia Justicia. Vol. 18 No.2. 84-96.
Taufani, G. S. (2020). Metodologi Penelitian Hukum : Filsafat, Teori dan Praktik.
Depok: Raja Grafindo Persada.
Ghozali, I., Latan, H. (2015). Partial Least Squares. Konsep, Teknik Dan Aplikasi Menggunakan Program SmarTPLS 3.0. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gupta, Anil, Dogra, N., & George, B. (2017). 'What Determinnes Tourist Adoption Of Smarthphone Apps? An Analysis Based On The Utaut-2 Framework". Journal Of Hospitality And Tourism Technology.
Hakim, G. M. (2023). Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Aplikasi Indrive Menggunakan Model UTAUT2. Jurnal of Information Technology and Computer Science, Volume 6(1).
Hasibuan, H. T. (2021). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Menggunakan Layanan Financial Technology Peer To Peer Lending Syariah. 1201-1215 Hidajat, Taofik, Hamdani, Muliawan. (2016). Measuring Islamic Financial
Literacy. Disampaikan dalam The 2nd International Research Conference on Business and Economics (IRCBE), Diponegoro University, 3-4 Agustus 2016, Semarang.
Hidayatul, M. dan Meri, I. H. (2015). Peran Pembiayaan Produktif BMT Mandiri Mulia Terhadap Peningkatan Kesejahteraan Anggota Perspektif Maqashid Syariah. JESTT. Vol (10). Fakultas Ekonomi dan Bisnis, hal. 797-811.
Indrawati, & Putri, D. A. (2018). Analyzing Factors Influencing Continuance Intention Of E-Payment Adoption Using Modified Utaut 2 Model: (A Case Study Of Go-Pay From Indonesia). ICoICT 2018, 0(c), 167-173
Siregar, S. M. (2013). Metode Penelitian Kuantitatif. Jakarta: Prenamedia Group.
Iswariyadi, Arief, Kurniasari, Florentina, Tannad, Hendy, Kazhim, Muhamad Aslan. (2023). How to Improve the Propensity to Indebtedness of Shopee Paylater Gen Z. Arkus Vol 9.
Hair, J. F. JR, W. C. (2019). Multivariate Data Analysis. -: Cangage Learning.
Kebudayaan, D. P. (edisi ke dua). Kamus Besar Bahasa Indonesia. -: -.
Khaliljadeh, Jalayer, Ozturk, A. B., & Bilgihan, A. (2017). Security-Related Factors In Extended Utaut Model For Nfc Based Mobile Payment In The Restaurant Industry. Computers In Human Behavior, 70(2017), 460-474.
Khairi, M. (2004). Ensiklopedi Fiqh Muamalah dalam Pandangan 4 Madzhab.
Yogyakarta. Maktabah Al-Hanif.
Kuswanto, Heri, Pratama, Wildan B. H., Ahmad, I. S. & Salamah, Mutiah. (2019).
Analysis of Student's Online Shopping Behaviour Using a Partial Least Squares Approach: Case Study of Indonesian Students. Cogent Business Management.
Alrubaiee, L. H. A.-b. (2012). Relationship between B2B E-Commerce Benefits, E-Marketplace Usage and Supply Chain Management . Global Journal of Management and Business Research, vol. 12, 9.
Latan, H., Ramli, N. A. (2014). The Result of Partial Least Squares-Structural Equation Modelling Analyses (PLS-SEM). SSRN Electronic Journal, 1-35
Lia, Della Ayu Zonna, Natswa, Salsabila Lu'ay. (2021). Buy-Now-Pa-Later (BNPL): Generation Z's Dilemma on Impulsive Buying and Overconsumption Intention. Advances in Economics, Business and Management Research, Volume 193.
Monica, Marinda Agatha. (2020). Analisis Hukum Islam Terhadap Pinjaman Uang Elektronik Shopee Paylater Pada E-Commerce. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis. UIN Sunan Ampel.
Oliveira, T., Thomas, M., Baptista, G., & Campos, F. (2016). Mobile payment: Understanding the determinants of customer adoption and intention to recommend the technology. Computers in Human Behavior, 61(2016), 404–414.
Pekerti, R. D., & Herwiyanti, E. (2018). Transaksi Jual Beli Online dalam Perspektif Syariat Madzhab Asy-Syafi'i. Journal & Proceeding, 20, 12.
Pertiwi, N.W.D.M.Y.P., Ariyanto, D. (2017). Penerapan Model UTAUT2 Untuk Menjelaskan Minat dan Perilaku Penggunaan Mobile Banking di Kota Denpasar. E-Jurnal Akuntansi Universitas Udayana, Vol. 18, 1369-1397.
Prof. Dr. Irwansyah, S. M. (2020). Penelitian Hukum : Pilihan Metode dan Praktik Penelitian Artikel. Jakarta: Mirra Buana Media.
Prof. Dr. Soerjono Soekanto, S. M. (2015). Penelitian Hukum Normatif : Suatu Tinjauan Singkat. Jakarta: Rajawali Pers.
Purwandi, H. A. (2017). Milennial Nusantara Pahami Karakternya, rebut Simpatinya. Banyuwangi: Gramedia Pustaka Utama.
Ramdhani, B., Rachmawati, I., Sidiq, F., & Prabowo, A. (2017). Pengaruh Adopsi Teknologi Layanan Uang Elektronik Telkomsel Cash Menggunakan Pendekatan Utaut 2. 4(1), 53-61.
Rahma, R.Y.S Z. (2022). Pengaruh Penggunaan M-Payment, Literasi Keuangan Syariah, Locus of Control Terhadap Perilaku Keuangan. Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan, Vol. 9, 747-759.
Ridwan, S. (2011). Pengantar Statistik untuk Penelitian Sosial Ekonomi, Komunikasi, dan Bisnis. Bandung: Alfabeta.
Sahroni, O. (2019). Fikih Muamalah Kontemporer : Membahas Ekonomi Kekinian. Jakarta: Republika Penerbit.
Said, Laila Refiana, Anggela, Maya, Fariany, Gusti Rina. (2022). Online Purchase Decision of Gen Z Students at Shopee Marketplace. International ournal Of Professional Business Review. 2525-3654.
Saputra, B., Riza, A. F. (2023). Adopsi Payment Gateaway Shariah : Peran Pengetahuan Riba Sebagai Moderasi. Journal of Business Management and Islamic Banking, 1-16.
Saputri, R. R., Maryati, N. C. U. (2022). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Pengguna Pada E-Commerce (Studi Kasus Mahasiswa Politeknik Negeri Padang). Jurnal Akuntansi, Bisnis dan Ekonomi Indonesia, 1-7.
Septin, A. C., Haris, Z. A., Widiastuti, R. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Terhadap Minat Mahasiswa Menggunakan Produk Paylater Non Syariah. Jurnal Akuntansi Bisnis dan Humaniora, Vol. 8(1).
Shiddiqi, M. h. (1993). Filsafat Hukum ISLAM. Jakarta: Bulan Bintang.
Siregar, N., Ovliyani, R. (2017). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Intensi Beli Konsumen Dalam Menggunakan Indihome Sebagai Penyedia Jasa Internet Di Kota Medan (Studi Kasus Kantor Plaza Telkom Cabang Iskandar Muda No. 35 Medan Baru). Jurnal Manjemen Tools, Vol. 7.
Sujarweni, V Wiratna. (2014). Metodologi Penelitian Bisnis dan Ekonomi.
PUSTAKABARUPRESS, Yogyakarta.
Sukrianti, Mapuna, Hadi Daeng. (2022). Tinjauan Hukum Ekonomi Syariah Terhadap Transaksi Jual Beli Pada Online Marketplace Shopee. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah Volume 4, 77-87.
Usman, R. (2017). Karakteristik Uang Elektronik Dalam Sistem Pembayaran.
Yuridika 32(1), 134.
Utami, Melisa Nur. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Islam Mahasiswa Di Yogyakarta Terhadap Penggunaan Kredivo Paylater Dengan Hutang, Riba Dan Pertimbangan Syari'ah Sebagai Variabel Pemoderasi. Skripsi.
Program Studi Akuntansi. Fakultas Bisnis dan Ekonomika. Universitas Islam Indonesia Yogyakarta.
Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User Acceptance Of Information Technology: Toward A Unified View. MIS Quarterly: Management Information Systems, 27(3), 425-478
Venkatesh, V., Thong, James Y. L., & Xu, X. (2012). Consumer Acceptance And Use Of Information Technology: Extending The Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology. Journal Of Chemical Information And Modeling, 53(9), 157-178.
Wilfan, A. F., Martini, E. (2021) Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penggunaan LinkAja Berdasarkan Model Teori UTAUT2 (Unifield Theory Of Acceptance And Use Of Technology 2). E-Proceeding of Management, Vol. 8, 7729.
Yuswohadi, Iryan, H., Farid, F., Hasanuddin, A. (2017). Gen M : Generation Muslim. Yogyakarta: Bentang Pustaka
Zuhdi, H. M. (1987). Pengantar Hukum Syariah. Jakarta: Haji Masagung.
https://www.lenteradana.co.id/, diakses pada tanggal 09 Februari 2023, pukul 15.30 WIB.
https://careers.Shopee.co.id/, diakses pada tanggal 20 Januari 2023, pukul 12.15 WIB.
73 Lampiran 1. Kuesioner Penelitian
Assalamualaikum Wr.Wb.
Responden yang terhormst,
Saya mahasiswa S1 Program Studi Manajemen Bisnis Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Pontianak yang sedang melakukan peneitian dalam rangka penyusunan skripsi sebagai syarat untuk memperoleh gelar sarjana. Saya sangat mengharapkan partisipasi anda dengan mengisi kuesioner penelitian ini serta memberikan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan yang diajukan.
Jawaban anda akan diperlakukan sesuai dengan standar profesionaltas dan etika penelitian. Oleh sebab itu, peneliti akan menjaga kerahasiaan identitas anda.
Saya ucapkan terima kasih atas kesediaan dan partisipasi anda dalam penelitian ini.
Wassaamualaikum Wr. Wb.
Salam hormat, Sri Rejeki Adiyanti
Identitas Responden :
1. Nama :
2. Jenis Kelamin :
3. Usia :
4. Provinsi :
74
Aceh Kalimantan Selatan Jawa Timur
Sumatera Utara Kalimantan Utara DI Yogyakarta
Sumatera Barat Sulawesi Utara Bali
Bengkulu Sulawesi Barat Nusa Tenggara Barat
Riau Sulawesi Tengah Nusa Tenggara Timur
Kepulauan Riau Gorontalo Maluku Utara
Jambi Sulawesi Tenggara Maluku
Lampung Sulawesi Selatan Papua
Bangka Belitung DKI Jakarta Papua Barat
Kalimantan Timur Banten Papua Selatan
Kalimantan Barat Jawa Barat Papua Tengah
Kalimantan Tengah Jawa Tengah Papua Pegunungan
Papua Barat Daya
5. Pekerjaan :
6. Agama :
7. Sudah berapa lama menggunakan aplikasi Shopee (terhitung sejak pertama membuat akun)
Kurang dari 1 tahun 3 tahun
1 tahun Lebih dari 3 tahun
2 tahun
8. Susah berapa lama anda menggunakan fitur Shopee Paylater (terhitung sejak mengaktifkan fitur Shopee Paylater)
75
Kurang dari 1 tahun 3 tahun
1 tahun Lebih dari 3 tahun
2 tahun
9. Seberapa sering anda menggunakan Shopee Paylater
Selalu Kadang-kadang
Isilah pertanyaan-pertanyaan dibawah ini dan berilah tanda pada pilihan jawaban yang tersedia sesuai dengan kriteria anda.
Keterangan jawaban :
STS = Sangat Tidak Setuju TS = Tidak Setuju
KS = Kurang Setuju
S = Setuju
SS = Sangat Setuju
1. Ekspektasi Kinerja (Performance Expectancy)
STS TS KS S SS
1.
Saya merasa Shopee Paylater akan membantu saya
menyelesaikan transaksi dengan lebih cepat
2.
Menggunakan Shopee Paylater akan meningkatkan produktifitas saya
3.
Saya merasa Shopee Paylater akan berguna dalam kehidupan sehari-hari
76 2. Ekspektasi Usaha (Effort Expectancy)
STS TS KS S SS
1. Shopee Paylater jelas dan mudah untuk dipahami 2. Saya merasa Shopee Paylater
mudah untuk digunakan 3.
Saya merasa Shopee Paylater akan memudahkan saya untuk melakukan transaksi
pembayaran
3. Pengaruh Sosial (Social Influence)
STS TS KS S SS
1.
Orang-orang yang penting bagi saya (keluarga, sahabat, kolega, mentor) mendukung saya untuk menggunakan Shopee Paylater 2.
Orang-orang yang
mempengaruhi perilaku saya (keluarga, sahabat, kolega, mentor) mendorong saya harus menggunakan Shopee Paylater 3.
Lingkungan ditempat saya berada memungkinkan dan mendukung untuk menggunakan Shopee Paylater
4. Fasilitas Pendukung (Facilitating Condition)
STS TS KS S SS
1.
Saya memiliki pengetahuan yang diperlukan untuk
menggunakan Shopee Paylater 2.
Saya dapat dengan mudah mendapatkan bantuan apabila kesulitan dalam menggunakan Shopee Paylater
3.
Saya memiliki sumber daya yang diperlukan untuk
menggunakan Shopee Paylater
77 5. Motivasi Hedonis (Hedonic Motivation)
STS TS KS S SS
1. Saya merasa senang saat menggunakan Shopee Paylater 2. Saya merasa puas saat
menggunakan Shopee Paylater 3. Fitur pada Shopee Paylater
(diskon, voucher, free ongkir) menarik bagi saya
6. Kebiasaan (Habit)
STS TS KS S SS
1.
Menggunakan Shopee Paylater sudah menjadi kebiasaan untuk saya
2.
Menggunakan Shopee Paylater sudah menjadi bagian dari kegiatan saya sehari-hari 3. Saya merasa ketagihan salam
menggunakan Shopee Paylater
7. Literasi Keuangan Islam (Islamic Financial Literacy)
STS TS KS S SS
1.
Saya meyakini bahwa transaksi yang mengacu pada
ketidakpastian dan tipu muslihat tidak diperbolehkan dan dilarang dalam Islam
2.
Saya mengetahui bahwa hukum transaksi jual beli online adalah mubah selama tidak melanggar aturan syariat Islam
3. Saya meyakini bahwa transaksi yang mengandung gharar hukumnya dilarang
4. Saya meyakini bahwa konsumen memiliki hak khiyar rukyah 5.
Saya mengetahui bahwa adanya tambahan biaya karena
menggunakan aplikasi adalah
78 riba
6.
Saya mengetahui bahwa biaa denda karena keterlambatan termasuk dalam riba
7.
Saya mengetahui tambahan harga dalam transaksi kredit adalah riba
8.
Saya mengetahui bahwa riba sekecil apapun nominalnya, hukumnya dilarang dalam Islam 8. Intensi Penggunaan Shopee Paylater
STS TS KS S SS
1.
Saya berniat menggunakan Shopee Paylater dimasa yang akan datang
2.
Saya akan mencoba
menggunakan Shopee Paylater dalam kehidupan sehari-hari 3. Saya akan menggunakan Shopee
Paylater dimasa yang akan datang
79 Lampiran 2. Data Tabulasi Penelitian
1. Ekspektasi Kinerja dan Ekspektasi Usaha
No. EK1 EK2 EK3 EU1 EU2 EU3
1. 4 4 4 4 3 2
2. 1 1 1 1 1 1
3. 5 4 5 5 5 5
4. 4 4 4 4 4 4
5. 4 2 4 4 4 4
6. 3 4 4 3 4 4
7. 4 4 4 4 4 4
8. 3 3 3 4 4 3
9. 4 4 4 4 4 4
10. 4 2 4 4 5 4
11. 3 3 3 4 4 3
12. 1 1 1 1 1 1
13. 4 4 4 4 3 4
14. 5 4 5 5 5 5
15. 3 2 3 3 3 3
16. 4 4 4 4 4 4
17. 4 4 4 4 4 4
18. 4 2 4 4 4 4
19. 3 2 1 4 4 4
20. 1 2 2 2 3 3
21. 4 4 5 5 5 4
22. 4 5 4 4 4 5
23. 3 2 3 4 4 4
24. 5 5 5 4 5 5
25. 4 4 5 5 4 4
26. 2 2 2 3 3 3
27. 4 4 4 4 4 4
28. 4 4 4 4 4 4
29. 4 4 4 4 4 4
30. 4 4 4 4 4 4
31. 4 4 4 4 4 4
32. 5 5 5 4 4 4
33. 4 4 4 3 3 4
34. 4 4 4 4 5 5
35. 4 4 4 4 4 4
36. 4 5 4 5 5 5
37. 4 4 4 4 4 4
38. 4 4 4 4 4 4
39. 4 4 4 4 4 4
40. 4 4 4 4 4 4
41. 4 5 5 4 4 4
80
42. 4 4 5 4 4 4
43. 4 4 4 4 4 4
44. 4 4 4 4 5 5
45. 4 4 4 4 4 4
46. 4 4 4 4 4 4
47. 4 4 4 4 4 4
48. 4 4 4 4 4 5
49. 2 2 2 2 2 2
50. 3 3 3 2 2 3
51. 4 4 4 4 4 4
52. 4 4 4 4 4 4
53. 4 4 4 4 4 4
54. 4 4 4 4 4 4
55. 4 4 4 4 4 4
56. 4 4 4 4 4 4
57. 4 4 4 4 4 4
58. 4 4 4 4 4 4
59. 4 4 4 4 4 4
60. 4 4 4 4 4 4
61. 4 4 4 4 4 4
62. 4 4 4 4 4 4
63. 4 4 4 4 4 4
64. 4 4 4 4 4 4
65. 3 1 1 3 3 2
66. 4 4 4 4 4 4
67. 4 4 4 4 4 4
68. 5 5 5 5 4 3
69. 4 4 4 4 5 5
70. 4 4 4 4 4 4
71. 4 4 4 4 4 4
72. 4 4 4 4 4 4
73. 4 4 4 4 4 4
74. 4 4 4 4 4 4
75. 4 4 4 4 4 4
76. 4 4 4 4 4 4
77. 4 4 4 4 4 4
78. 4 4 4 4 4 4
79. 4 4 4 4 4 4
80. 3 3 3 4 3 4
81. 4 2 2 3 3 3
82. 3 3 3 3 3 3
83. 4 3 4 3 3 3
84. 4 4 4 4 4 4
85. 4 4 4 4 4 4
81
86. 4 4 4 4 4 4
87. 4 3 3 3 3 3
88. 3 3 3 3 3 3
89. 4 4 4 4 4 4
90. 4 4 4 4 4 4
91. 4 4 4 4 4 4
92. 4 4 4 4 4 4
93. 4 4 4 4 4 4
94. 4 4 4 4 4 4
95. 4 4 4 4 4 4
96. 4 4 4 4 4 4
97. 4 4 4 4 4 4
98. 4 4 4 4 4 4
99. 4 4 4 4 4 4
100. 4 4 4 4 4 4
101. 4 4 4 4 4 4
102. 4 4 4 4 4 4
103. 4 4 4 4 4 4
104. 4 4 4 4 4 4
105. 4 4 4 4 4 4
106. 4 4 4 4 4 4
107. 4 4 4 4 4 4
108. 4 4 4 4 4 4
109. 4 4 4 4 4 4
110. 4 4 4 4 4 4
111. 4 4 4 4 4 4
112. 4 4 4 4 4 4
113. 4 4 4 4 4 4
114. 4 4 4 4 4 4
115. 4 4 4 4 4 4
116. 4 4 4 4 4 4
117. 4 4 4 4 4 4
118. 4 4 4 4 4 4
119. 4 4 4 4 4 4
120. 4 4 4 4 4 4
121. 4 4 4 4 4 4
122. 4 4 4 4 4 4
123. 4 4 4 4 4 4
124. 4 4 4 4 4 4
125. 4 4 4 4 4 4
126. 4 4 4 4 4 4
127. 4 4 4 4 4 4
128. 4 4 4 4 4 4
129. 4 4 4 4 4 4
82
130. 4 4 4 4 4 4
131. 4 4 4 4 4 4
132. 4 4 4 4 4 4
133. 4 4 4 4 4 4
134. 4 4 4 4 4 4
135. 4 4 4 4 4 4
136. 4 4 4 4 4 4
137. 4 4 4 4 4 4
138. 4 4 4 4 4 4
139. 4 4 4 4 4 4
140. 4 4 4 4 4 4
141. 4 4 4 4 4 4
142. 4 4 4 4 4 4
143. 4 4 4 4 4 4
144. 4 4 4 4 4 4
145. 4 4 4 4 4 4
146. 4 4 4 4 4 4
147. 4 4 4 4 4 4
148. 4 4 4 4 4 4
149. 4 4 4 4 4 4
150. 4 4 4 4 4 4
151. 4 4 4 4 4 4
152. 4 4 4 4 4 4
153. 4 4 4 4 4 4
154. 4 4 4 4 4 4
155. 3 3 3 3 3 3
156. 2 2 2 2 2 2
157. 3 3 3 3 3 3
158. 1 1 1 1 1 1
159. 3 3 3 3 3 3
160. 3 3 3 3 3 3
161. 4 4 4 4 4 4
162. 4 4 4 4 4 4
163. 4 4 4 4 4 4
164. 2 2 2 2 2 2
165. 3 3 3 3 3 3
166. 4 4 4 4 4 4
167. 4 4 4 4 4 4
168. 3 3 3 3 3 3
169. 4 4 4 4 4 4
170. 5 4 4 2 3 3
171. 5 3 4 5 5 5
172. 3 3 3 3 3 3
173. 4 4 4 4 4 4
83
174. 4 4 4 4 4 4
175. 4 4 4 4 4 4
176. 4 4 4 4 4 4
177. 4 4 4 4 4 4
178. 4 4 4 4 4 4
179. 4 4 4 4 4 4
180. 4 4 4 4 4 4
181. 4 4 4 4 4 4
182. 4 4 4 4 4 4
183. 4 4 4 4 4 4
184. 4 4 4 4 4 4
185. 4 4 4 4 4 4
186. 4 4 4 4 4 4
187. 4 4 4 4 4 4
188. 3 3 3 3 3 3
189. 4 4 4 4 4 4
190. 4 4 4 4 4 4
191. 4 4 4 4 4 4
192. 4 4 4 4 4 4
193. 4 4 4 4 4 4
194. 4 4 4 4 4 4
195. 4 4 4 4 4 4
196. 4 4 4 4 4 4
197. 4 4 4 4 4 4
198. 4 3 4 3 3 4
199. 3 3 4 3 3 4
200. 3 3 3 3 3 3
201. 4 4 4 4 4 4
202. 4 3 4 3 3 4
203. 3 3 3 2 2 3
204. 4 3 4 3 3 4
205. 3 3 3 3 3 3
206. 3 3 3 3 3 3
207. 4 3 3 3 3 4
208. 4 3 4 3 3 4
209. 4 3 3 3 3 4
210. 4 3 3 3 3 4
211. 4 3 3 3 3 3
212. 4 3 3 3 3 3
213. 4 3 3 3 3 3
214. 3 3 3 3 3 3
215. 3 3 3 3 3 3
216. 4 3 3 3 3 4
217. 4 3 3 3 3 3
84
218. 4 3 3 3 3 3
219. 3 3 3 3 3 3
220. 4 3 3 3 3 4
221. 4 3 3 3 3 3
222. 4 3 3 3 3 4
223. 3 3 3 3 3 3
224. 3 3 3 3 3 3
225. 4 4 4 4 4 4
226. 4 4 4 4 4 4
227. 4 4 4 4 4 4
228. 4 4 4 4 4 4
229. 4 4 4 4 4 4
230. 4 3 3 3 3 3
231. 4 3 3 3 3 4
232. 4 4 4 4 4 4
233. 4 3 3 3 3 4
234. 4 3 4 3 3 4
235. 4 4 4 4 4 4
236. 4 3 3 3 3 4
237. 4 3 4 4 4 4
238. 4 4 4 4 4 4
239. 4 3 3 3 3 4
240. 4 4 4 4 4 4
241. 4 4 4 4 4 4
242. 4 4 4 4 4 4
243. 4 3 3 3 3 4
244. 4 3 3 3 3 4
245. 4 3 4 4 4 4
246. 4 3 4 4 4 4
247. 4 4 4 4 4 4
248. 4 4 4 4 4 4
249. 4 3 4 3 4 4
250. 4 4 4 4 4 4
251. 3 3 3 3 3 3
252. 4 4 4 4 4 4
253. 4 4 4 4 4 4
254. 4 4 4 4 4 4
255. 4 4 4 4 4 4
256. 4 3 3 3 3 4
257. 4 4 4 4 4 4
258. 4 4 4 4 4 4
259. 4 3 3 4 4 4
260. 4 4 4 4 4 4
261. 4 3 3 4 4 4
85
262. 4 4 4 4 4 4
263. 4 4 4 4 4 4
264. 4 4 4 4 4 4
265. 4 4 4 4 4 4
266. 4 4 4 4 4 4
267. 4 4 4 4 4 4
268. 4 4 4 4 4 4
269. 4 4 4 4 4 4
270. 4 4 4 4 4 4
271. 4 4 4 4 4 4
272. 4 4 4 4 4 4
273. 4 4 4 4 4 4
274. 4 4 4 4 4 4
275. 4 4 4 4 4 4
276. 4 4 4 4 4 4
277. 4 4 4 4 4 4
278. 4 3 3 3 3 4
279. 4 4 4 4 4 4
280. 4 4 4 4 4 4
281. 4 4 4 4 4 4
282. 4 4 4 4 4 4
283. 4 4 4 4 4 4
284. 4 3 3 3 3 4
285. 4 4 4 4 4 4
286. 4 4 4 4 4 4
287. 4 4 4 4 4 4
288. 4 4 4 4 4 4
289. 4 4 4 4 4 4
290. 4 4 4 4 4 4
291. 4 4 4 4 4 4
292. 4 4 4 4 4 4
293. 4 4 4 4 4 4
294. 4 4 4 4 4 4
295. 4 4 4 4 4 4
296. 4 4 4 4 4 4
297. 4 4 4 4 4 4
298. 4 4 4 4 4 4
299. 4 4 4 4 4 4
300. 4 4 4 4 4 4
301. 4 4 4 4 4 4
302. 4 4 4 4 4 4
303. 4 4 4 4 4 4
304. 4 4 4 4 4 4
305. 4 4 4 4 4 4
86
306. 4 3 3 3 3 4
307. 4 3 3 3 3 4
308. 4 4 4 4 4 4
309. 4 4 4 4 4 4
310. 4 4 4 4 4 4
311. 4 3 3 3 3 4
312. 4 4 4 4 4 4
313. 4 4 4 4 4 4
314. 4 4 4 4 4 4
315. 4 4 4 4 4 4
316. 4 4 4 4 4 4
317. 4 4 4 4 4 4
318. 4 3 3 3 3 4
319. 4 4 4 4 4 4
320. 4 3 3 3 3 4
321. 4 4 4 4 4 4
322. 4 4 4 4 4 4
323. 4 4 4 4 4 4
324. 4 4 4 4 4 4
325. 4 3 3 3 3 4
326. 4 3 3 3 3 4
327. 4 3 3 3 3 4
328. 4 4 4 4 4 4
329. 4 4 4 4 4 4
330. 4 4 4 4 4 4
331. 4 4 4 4 4 4
332. 4 4 4 4 4 4
333. 4 4 4 4 4 4
334. 4 4 4 4 4 4
335. 4 4 4 4 4 4
336. 4 3 3 3 3 4
337. 4 4 4 4 4 4
338. 4 4 4 4 4 4
339. 4 4 4 4 4 4
340. 4 4 4 4 4 4
341. 4 4 4 4 4 4
342. 4 4 4 4 4 4
343. 4 3 3 3 3 3
344. 4 4 4 4 4 4
345. 4 4 4 4 4 4
346. 4 4 4 4 4 4
347. 4 3 3 3 3 4
348. 4 3 3 3 3 3
349. 4 4 4 4 4 4
87
350. 4 4 4 4 4 4
351. 4 4 4 4 4 4
352. 4 3 2 4 4 3
353. 4 3 4 4 4 4
354. 4 4 4 4 4 4
355. 4 3 3 3 3 4
356. 3 3 3 3 3 3
357. 4 4 4 4 4 4
358. 4 4 4 4 4 4
359. 4 4 4 4 4 4
360. 4 4 4 4 4 4
361. 4 4 4 4 4 4
362. 4 4 4 4 4 4
363. 4 4 4 4 4 4
364. 4 4 4 4 4 4
365. 4 4 4 4 4 4
366. 4 4 4 4 4 4
367. 4 3 3 3 3 4
368. 4 4 4 4 4 4
369. 4 3 3 3 3 4
370. 4 4 4 4 4 4
371. 4 4 4 4 4 4
372. 4 3 3 3 3 4
373. 4 4 4 4 4 4
374. 4 3 3 3 3 3
375. 4 3 3 3 3 3
376. 4 4 4 4 4 4
377. 4 3 3 3 3 4
378. 4 4 4 4 4 4
379. 4 4 4 4 4 4
380. 4 4 4 4 4 4
381. 4 4 4 4 4 4
382. 4 4 4 4 4 4
383. 4 4 4 4 4 4
384. 4 3 3 3 3 4
385. 4 4 4 4 4 4
386. 4 4 4 4 4 4
387. 4 4 4 4 4 4
388. 4 4 4 4 4 4
389. 3 3 3 3 3 3
390. 3 3 3 3 3 3
391. 4 3 3 3 3 4
392. 4 4 4 4 4 4
393. 4 4 4 4 4 4
88
394. 4 4 4 4 4 4
395. 4 4 4 4 4 4
396. 4 4 4 4 4 4
397. 4 4 4 4 4 4
398. 4 3 3 3 3 3
399. 4 4 4 4 4 4
400. 4 4 4 4 4 4
401. 3 2 4 4 4 3
402. 3 3 3 3 3 3
403. 4 4 4 4 4 4
404. 4 3 3 3 3 4
405. 4 4 4 4 4 4
406. 4 4 4 4 4 4
407. 4 3 3 3 3 4
408. 4 4 4 4 4 4
409. 4 3 3 3 3 3
410. 4 4 4 4 4 4
411. 4 4 5 4 4 4
412. 4 3 3 3 3 4
413. 3 3 3 3 3 3
414. 3 3 3 3 3 3
415. 4 4 4 4 4 5
416. 4 4 4 4 4 4
417. 4 4 4 4 4 4
418. 4 3 3 3 3 4
419. 4 4 4 4 4 4
420. 4 4 4 4 4 5
421. 4 4 4 4 4 4
422. 4 4 4 4 4 4
423. 4 4 4 4 4 4
424. 4 4 4 4 4 4
425. 4 3 3 3 3 3
426. 3 3 2 2 2 2
427. 4 4 4 4 4 4
428. 4 3 3 3 3 3
429. 4 4 4 4 4 4
430. 4 3 3 3 3 3
431. 4 3 3 3 3 3
432. 4 4 4 4 4 4
433. 4 3 3 3 3 3
434. 4 4 4 4 5 4
435. 3 3 2 2 2 2
436. 4 4 4 4 4 4
437. 4 4 4 4 4 4
89
438. 4 4 4 4 4 4
439. 4 4 4 4 4 4
440. 4 4 4 4 4 4
441. 4 3 3 3 3 3
442. 4 4 4 4 4 4
443. 4 4 4 4 4 4
444. 4 4 4 4 5 4
445. 4 4 4 4 4 4
446. 4 3 3 3 3 3
447. 4 4 4 4 4 4
448. 4 4 4 4 4 4
449. 4 4 4 4 4 4
450. 4 3 4 4 4 4
451. 1 3 1 4 4 4
2. Pengaruh Sosial dan Fasilitas Pendukung
No. PS1 PS2 PS3 FP1 FP2 FP3
1. 2 4 3 4 4 4
2. 1 4 1 1 1 1
3. 4 4 4 4 1 4
4. 4 4 3 4 2 4
5. 4 4 4 4 2 4
6. 3 3 4 4 3 4
7. 4 4 4 4 4 4
8. 2 2 2 2 2 2
9. 4 4 4 4 4 2
10. 2 1 2 5 4 4
11. 1 1 4 4 4 4
12. 1 1 1 1 1 1
13. 3 3 4 3 4 4
14. 5 4 5 4 4 5
15. 2 2 3 3 4 3
16. 2 2 4 4 4 4
17. 4 4 4 4 4 4
18. 2 2 4 4 4 4
19. 2 1 4 3 4 2
20. 2 2 2 3 3 3
21. 3 3 4 4 4 4
22. 4 4 4 5 4 4
23. 3 3 3 4 4 4
24. 5 4 5 5 4 4
25. 4 3 4 4 3 4
26. 2 2 2 2 2 2
27. 4 4 4 4 4 4
90
28. 4 2 4 4 4 4
29. 4 4 4 4 4 4
30. 3 3 3 4 4 4
31. 3 2 3 4 4 4
32. 3 3 3 4 4 4
33. 3 3 3 4 4 4
34. 3 3 3 4 4 4
35. 4 4 4 4 5 4
36. 5 4 4 4 4 4
37. 4 4 4 4 4 4
38. 4 4 4 4 4 4
39. 4 4 4 4 4 4
40. 4 4 4 4 4 4
41. 3 3 3 4 4 4
42. 3 3 4 4 4 4
43. 4 4 4 4 4 4
44. 4 3 3 4 4 4
45. 4 4 4 4 4 4
46. 4 4 4 4 4 4
47. 4 4 4 4 4 4
48. 3 3 3 4 4 4
49. 2 2 2 2 2 2
50. 2 2 2 3 3 3
51. 4 4 4 4 4 4
52. 4 4 4 4 4 4
53. 3 3 3 4 4 4
54. 4 4 4 4 4 4
55. 4 4 4 4 4 4
56. 4 4 4 4 4 4
57. 4 4 4 4 4 4
58. 3 3 3 4 4 4
59. 4 4 4 4 4 4
60. 3 3 3 4 4 4
61. 4 4 4 4 4 4
62. 3 3 3 4 4 4
63. 4 4 4 4 4 4
64. 4 4 3 4 4 4
65. 2 2 2 3 3 3
66. 3 3 3 4 4 4
67. 3 3 3 4 4 4
68. 2 2 2 4 4 4
69. 3 3 3 4 4 4
70. 3 3 3 4 4 4
71. 4 4 4 4 4 4
91
72. 2 2 2 4 4 4
73. 2 2 2 3 2 4
74. 4 4 4 4 4 4
75. 3 3 3 4 4 4
76. 2 2 3 4 4 4
77. 2 2 2 4 5 4
78. 3 3 3 4 4 4
79. 2 2 2 4 4 4
80. 2 2 2 3 4 4
81. 1 1 1 4 4 3
82. 2 2 2 3 3 3
83. 2 2 2 4 4 4
84. 4 3 3 3 4 4
85. 4 4 4 4 4 4
86. 4 4 4 4 4 4
87. 2 2 2 3 3 3
88. 1 1 1 3 3 3
89. 4 4 4 4 4 4
90. 4 4 4 4 4 4
91. 4 4 4 4 4 4
92. 4 4 4 4 4 4
93. 4 4 4 4 4 4
94. 3 3 3 4 4 4
95. 2 2 2 4 4 4
96. 2 2 2 4 4 4
97. 4 4 4 4 4 4
98. 4 4 4 4 4 4
99. 4 4 4 4 4 4
100. 4 4 4 4 4 4
101. 4 4 4 4 4 4
102. 2 3 3 4 4 4
103. 4 4 4 4 4 4
104. 4 4 4 4 4 4
105. 4 4 4 4 4 4
106. 4 4 4 4 4 4
107. 2 2 2 4 4 4
108. 2 2 2 4 4 4
109. 2 2 2 4 4 4
110. 1 1 1 4 4 4
111. 1 1 1 4 4 4
112. 4 4 4 4 4 4
113. 3 3 3 4 4 4
114. 1 1 1 4 4 4
115. 3 3 3 4 4 4
92
116. 4 4 4 4 4 4
117. 4 4 4 4 4 4
118. 4 4 4 4 4 4
119. 4 4 4 4 4 4
120. 4 4 4 4 4 4
121. 4 4 4 4 4 4
122. 4 4 4 4 4 4
123. 4 4 4 4 4 4
124. 4 4 4 4 4 4
125. 4 4 4 4 4 4
126. 4 4 4 4 4 4
127. 4 4 4 4 4 4
128. 2 1 1 4 4 4
129. 4 4 4 4 4 4
130. 4 4 4 4 4 4
131. 4 4 4 4 4 4
132. 4 4 4 4 4 4
133. 4 4 4 4 4 4
134. 4 4 4 4 4 4
135. 4 4 4 4 4 4
136. 4 4 4 4 4 4
137. 4 4 4 4 4 4
138. 2 2 2 4 4 4
139. 2 2 2 4 4 4
140. 1 1 1 4 4 4
141. 3 3 3 3 3 3
142. 2 2 2 4 4 4
143. 2 2 2 4 4 4
144. 3 3 3 4 4 4
145. 1 1 1 3 3 3
146. 1 1 1 4 4 4
147. 4 4 4 4 4 4
148. 3 3 3 4 4 4
149. 3 3 3 4 4 4
150. 4 4 4 4 4 4
151. 3 3 3 4 4 4
152. 3 3 3 4 4 4
153. 1 1 1 4 4 4
154. 3 3 3 4 4 4
155. 2 2 2 3 3 3
156. 1 1 1 2 2 2
157. 1 1 1 3 3 3
158. 1 1 1 1 1 1
159. 3 3 3 3 3 3
93
160. 2 2 2 3 3 3
161. 4 4 4 4 4 4
162. 4 4 4 4 4 4
163. 4 4 4 4 4 4
164. 2 2 2 2 2 2
165. 3 3 3 3 3 3
166. 4 4 4 4 4 4
167. 4 4 4 4 4 4
168. 3 3 3 3 3 3
169. 4 4 4 4 4 4
170. 3 4 5 5 3 4
171. 2 1 2 5 3 5
172. 2 2 2 3 3 3
173. 4 4 4 4 4 4
174. 4 4 4 4 4 4
175. 4 4 4 4 4 4
176. 4 4 4 4 4 4
177. 4 4 4 4 4 4
178. 4 4 4 4 4 4
179. 2 2 2 3 3 3
180. 4 4 4 4 4 4
181. 3 2 2 4 4 4
182. 4 4 4 4 4 4
183. 4 4 4 4 4 4
184. 4 4 4 4 4 4
185. 4 4 4 4 4 4
186. 4 4 4 4 4 4
187. 4 4 4 4 4 4
188. 2 2 2 3 3 3
189. 4 4 4 4 4 4
190. 4 4 4 4 4 4
191. 4 4 4 4 4 4
192. 4 4 4 4 4 4
193. 4 4 4 4 4 4
194. 4 4 4 4 4 4
195. 4 4 4 4 4 4
196. 4 4 4 4 4 4
197. 4 4 4 4 4 4
198. 2 2 2 3 3 3
199. 2 2 2 3 2 3
200. 1 1 1 3 3 3
201. 4 4 4 4 4 4
202. 1 1 1 3 3 3
203. 1 1 1 3 3 3
94
204. 1 1 1 3 2 3
205. 2 2 2 3 3 3
206. 3 3 3 3 3 3
207. 2 2 2 3 3 3
208. 2 2 2 3 3 3
209. 2 2 2 3 3 2
210. 2 2 2 3 3 3
211. 2 2
