Skripsi oleh : Nur Anita, NIM berjudul, “Analisis Manajemen Risiko Pembiayaan Musyarakah (Studi di PT. Bank BTN Syari’ah Cabang Mataram. Skripsi oleh : Nuranita, NIM berjudul “Strategi Mitigasi Risiko Pembiayaan Musyarakah (Studi di PTNTarch Bank, telah dipertahankan di PTN’Bankah BTN’). Dari Prodi Penguji. membantu menyelesaikan skripsi yang berjudul: “Analisis Manajemen Risiko Pembiayaan Musyarakah (Studi Pada PT. Bank BTN Syari’ah Cabang Mataram.
Skripsi ini merupakan penelitian lapangan yang berjudul “Analisis manajemen risiko pembiayaan musyarakah (kajian pada PT. Bank BTN Sayari’ah Cabang Mataram. Bank BTN Syariah KC Mataram dalam melakukan pembinaan pembiayaan musyarakah dan bagaimana pengelolaan risiko pembiayaan musyarakah yang dilakukan oleh PT. Bank BTN Syariah KC Mataram. Bank BTN Syariah KC dalam melakukan pembinaan pembiayaan musyarakah terdapat strategi pengelolaan risiko operasional dan risiko usaha dalam pembiayaan musyarakah yang dilaksanakan oleh PT. Bank BTN Syariah KC Mataram ram yaitu: memantau proses pembangunan rumah bersubsidi (KPR), memantau proses penjualan rumah, menguasai SOP (sistem standar operasi), pendampingan dalam proses pemasaran, melatih karyawan agar mampu menjalankan tugas dan kewajibannya.
Untuk mengetahui bagaimana strategi mitigasi risiko pembiayaan musyarakah yang dilakukan Kantor Cabang PT. Bank BTN Syariah Mataram. Tujuan dari penelitian ini adalah strategi mitigasi risiko pembiayaan musyarakah PT Bank BTN Cabang Syriah Mataram. Dari hasil penelitiannya, Muzdalifa hifdzuhuma menyimpulkan bahwa Penerapan Manajemen Risiko Pembiayaan Musyarakah Dalam Perspektif Manajemen Risiko Syariah.
9muzdalifa hifdzuhuma, “menerapkan manajemen risiko pembiayaan musyarakah dalam perspektif manajemen risiko syariah di bmt batik Mataram.”.
PENDAHULUAN
- Latar Belakang
- Rumusan Masalah
- Tujuan dan Manfaat Penelitian
- Ruang Lingkup dan Setting Penelitian
- Telaah Pustaka
- Kerangka Teori
- Metode Penelitian
- Sistematika Pembahasan
Untuk memudahkan pemahaman, perlu diberikan gambaran umum yang dibentuk dalam suatu sistematika pembahasan Sistematika pembahasan yang menjadi acuan penelitian ini adalah penelitian yang terdiri dari empat bab, diantaranya
PAPARAN DATA DAN TEMUAN
Gambaran Umum Lokasi Penelitian
- Sejarah PT. Bank BTN Syariah
- Letak geografis lembaga
- Visi dan misi PT. Bank Tabungan Negara (persero) Tbk
- nilai dasar dan 10 perilaku utama PT.Bank Tabungan Negara
- Keadaan fisik / sarana prasarana
- Struktur organisasi PT.Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
- Produk-produk PT.Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
Sejak tahun 2005 hingga Desember 2016 telah dibuka 23 Kantor Cabang Syariah (SKK), 36 Kantor Cabang Pembantu Syariah (KCPS), 6 Kantor Perbendaharaan Syariah dan 286 Kantor Layanan Syariah. Di tahun 2017, Unit Usaha Syariah BTN akan diperluas dengan penambahan 1 Kantor Syariah di Kantor Cabang Syariah (KCSansK1) QKSP dibuka pada kuartal pertama, dan penambahan 2 mesin kasir Syariah baru. Potensi pasar syariah yang dinilai cukup besar di Provinsi Nusa Tenggara Barat membuat PT. Bank Tabungan Negara (BTN) melakukan ekspansi dengan mengembangkan Unit Usaha Syariah (UUS) di wilayah NTB. Kami membuka kantor cabang Syariah di kota Mataram, di mana terdapat 1.000 masjid di pulau tersebut.
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram. Yakni, terletak di tempat yang cukup strategis, tepatnya di pinggir jalan raya Jlnpejanggik, Cakranegara, Kota Mataram No. 18-19, Nusa Tenggara Barat, telp. Dengan posisi menghadap ke barat dan lingkungan perkantoran yang ramai, sehingga mudah dijangkau masyarakat setempat. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk kantor cabang Syariah Mataram memiliki sarana dan prasarana yang memadai dan cukup lengkap, semua transaksi dilakukan secara elektronik, tidak lagi menggunakan sistem manual. 54 Endra Kurniawan, Pemimpin Cabang, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram Wawancara, 1 Juli 2019.
55Taufik kurohman, DMB Urusan, Wawancara Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Cabang Mataram Syariah, 1 Jul 2019. 56Nur aini, Sekretaris, Bank Tabungan Negara (Persero) Wawancara, Bank Tabungan Negara (Persero)Tbk Cabang Mataram Syariah Wawancara, Tanggal 02 Jul 2019.
58Nopriadi, Kepala Unit Consumer Finance, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Mataram Syariah Wawancara, 02 Juli 2019. 59Baiq Chandra, Financial Services Officer, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram Wawancara, 02 Juli 2010, Komersial, 20 Juli 2019, Komersial. Wawancara Branch Manager Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram tanggal 04 Juli 2019.
61 Obi Hamdani Kepala Bagian Operasi Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram Wawancara, 5 Juli 2019. 63 Riri Kumala Sari, Marketing Funding Komersial, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram Wawancara, 08 Juli 2019. Hal ini berdasarkan hasil wawancara dengan Ibu Dwi Susanti yang menjabat sebagai Admin Finance cing di Kantor Cabang Syariah Mataram menjelaskan bahwa.
Dengan KPR Subsidi ini, membantu masyarakat berpenghasilan rendah atau menengah ke bawah untuk memiliki rumah idaman karena Pembiayaan KPR Syariah Bersubsidi merupakan produk yang dimiliki oleh bank syariah yang dikenal dengan nama KPRBTN Sejahtera iB. 64 Dwi Susanti, Keuangan Administrasi, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram Wawancara, 9 Juli 2019.
Risiko-risiko pembiayaan musyarakah pada bank BTN Syariah
68 pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan nasabah yang menjalankan usaha produktif berupa pembangunan proyek perumahan dan dilaksanakan sesuai dengan akad musyarakah. Dalam pembiayaan terdapat resiko kegagalan nasabah dalam memenuhi kewajibannya menyebabkan suatu perusahaan gagal dan mengakibatkan kerugian bagi bank, misalnya nasabah tidak dapat membayar utangnya kepada bank karena usaha yang dijalankan mengalami kerugian (kebangkrutan) dan nasabah tidak jujur dalam melaporkan secara rutin hilangnya pendapatan yang diterima bank setiap bulannya untuk nasabah tersebut. Yaitu kerugian yang disebabkan oleh ketidakcukupan proses internal perusahaan/bank seperti kesalahan manusia, kesalahan sistem dan kejadian eksternal yang akan mempengaruhi operasional bank.
Misalnya, minimnya pengawasan yang dilakukan bank dalam kinerja kinerja keuangan dan pengelolaan usaha nasabah. Jika pengawasan perbankan tidak optimal, maka risiko penyimpangan dan permasalahan dalam pembiayaan akan semakin besar dan menyebabkan nasabah tidak membayar. 70 Risiko investasi adalah apabila usaha nasabah mengalami kerugian, bank juga menanggung kerugian atas modal yang ditanamkan nasabah. Usaha tersebut tidak menerima keuntungan yang diproyeksikan oleh bank, misalnya: Bank menawarkan pembiayaan berdasarkan bagi hasil kepada nasabah dimana bank juga menanggung risiko kehilangan usaha nasabah yang dibiayai (profit and loss sharing).
Berdasarkan hasil pemeriksaan, sebagaimana dikemukakan oleh Bapak Taufik Kurohman, kepala operasional DMB di bank BTN Syariah berpendapat demikian. Perhitungan bagi hasil tidak hanya didasarkan pada pendapatan atau penjualan pelanggan, tetapi dihitung berdasarkan laba operasi yang dihasilkan oleh pelanggan. Jika perusahaan klien bangkrut, pokok pembiayaan yang diberikan bank kepada klien tidak akan dikembalikan.
Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat tidak dilaksanakannya dan tidak terpenuhinya peraturan yang telah ditetapkan, baik peraturan internal maupun eksternal bank. Misalnya pegawai yang curang dan tidak mematuhi peraturan yang ada dalam hal ini dapat menimbulkan kerugian bagi bank apabila pencairan dana tidak melalui prosedur yang telah ditetapkan oleh bank. 65 Taufik kurohman, Bisnis DMB, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram, 20 Desember 2019. 71 Risiko tertinggi adalah risiko investasi dan tidak dapat dihindari karena risiko ini terkait langsung dengan risiko bisnis dan risiko karakter yang dihadapi bank Syariah Cabang Mataram dalam pembiayaan musyarakah.
Risiko ini memerlukan pengelolaan dan pengawasan yang optimal oleh bank agar tidak menimbulkan kerugian atas dana yang diinvestasikan.
Penerapan manajemen pembiayaan musyarakah pada bank BTN
PEMBAHASAN
Risiko yang dihadapi oleh PT.Bank Syariah Kantor
Starategi manajemen risiko pembiayaan musyarakah yang
PENUTUP
Kesimpulan
Risiko yang dihadapi Kantor Cabang Syariah PT Bank BTN Syariah Mataram dalam menyalurkan pembiayaan musyarakah adalah: a. Sering terjadi ketika bisnis klien gagal dan bank juga akan menanggung kerugian modal yang ditanamkan Kegagalan bisnis klien dapat dipengaruhi oleh risiko penagihan, risiko pasar, force majeure. Strategi manajemen risiko pembiayaan musyarakah yang telah diterapkan oleh Bank BTN Syariah Cabang Mataram, antara lain: Monitoring Proses KPR Bersubsidi, monitoring proses penjualan perumahan, penguasaan SOP (Sistem 90 Standar Operasional), membantu proses pemasaran, melatih karyawan agar kompeten dalam menjalankan tugas dan kewajibannya.
Saran
Endra Kurniawan, Pemimpin Cabang, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Wawancara Kantor Cabang Syariah Mataram, 1 Juli 2019. 93 Hendrawan Pinastika, Administrasi Keuangan, "wawancara", Kantor Cabang Mataram Syariah (Persero) Tbk, 18 Juli 2019. Bank Cabang Irsyan (Persero) Tbk. , 8 Juli 2019.
Iswahyudi Indra Kusuma, Wakil Pemimpin Cabang Komersial, Bank Tabungan Negara Kantor Cabang (Persero) Bank Tabungan Tbk Kantor Cabang Mataram Wawancara, 4 Juli 2019. Nopriadi, Bagian Mortgage and Consumer Finance, “wawancara”, Kantor Cabang Mataram Syariah (Persero) SY7 Tbk, 9 Juli 2019 “Wawancara”, Kantor Cabang Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Mataram e Syariah, 17 Juli 2019 Nur aini, sekretaris, Cabang Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
Obi Hamdani, Kepala Satuan Penunjang, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram Wawancara, 11 Jul 2019. Obi Hamdani, Kepala Unit Penunjang, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram, 9 Jul 2019. Obi Hamdani, Kepala Unit Pendukung “wawancara”, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram, 19 Juli 20 19.
Obi Hamdani, Head of Operations, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Mataram Syariah, 5 Juli 2019. Riri Kumala Sari, Commercial Funding Marketing, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Syariah Mataram, 8 Juli 2019. Taufik Bisnis Bank (Persero) Taufik Bank (Persero) ch Office Interview, 11 Juli 2019.
Taufik Kurohman, dbm business/trader financing "interview", Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk KC Mataram Saria, 12 Juli 2019. Taufik Kurohman, pengusaha DMB, Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk KC Mataram Syariah, Bud201 KCN Wawancara, Juli 1999. Bank vings (Persero) Mataram Syariah, 02 Juli 2019.
