ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, CAPITAL ADEQUACY RATIO, NON PERFORMING FINANCING, DAN SERTIFIKAT BANK
INDONESIA SYARIAH TERHADAP PEMBIAYAAN MURABAHAH (Studi Pada Bank Umum Syariah di Indonesia Tahun 2013-2018)
SKRIPSI
Diajukan sabagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Manajemen
FARIS ABYAN SHAFLY 1602010120
PROGRAM STUDI MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO 2020
MOTTO
“Allah tidak membebani seseorang itu melainkan sesuai dengan kesanggupannya”
(Q.S. Al-Baqarah : 286)
“kehidupan belum usai tapi baru dimulai kuatkan bahu untuk menopang beban selanjutnya”
-Faris Abyan Shafly-
PERSEMBAHAN
Alhamdulillah, puji syukur kehadirat ALLAH SWT atas rahmat dan karuniaNya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik dan tepat waktu. Dengan penuh kerendahan hati dan tetap semangat, penulis mempersembahkan skripsi ini kepada orang-orang yang sangat berjasa dan sangat penting bagi penulis.
Untuk kedua orangtua penulis, Bapak Subagyo dan Ibu Nur Isnaeni, serta teman saya Bayu Kunpratama Aji dan Kartika Dinda Pratama .
Terimakasih atas semua do’a dan motivasi yang telah diberikan. Semoga ALLAH SWT senantiasa membalas semua kebaikan yang telah diberikan.
Aamiin.
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Puji syukur saya panjatkan kepada Allah SWT, karena atas berkat dan rahmat-Nya saya dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy ratio, Non Performing Financing, Sertifikat Bank Indonesia Syariah terhadap Pembiayaan Murabahah pada Bank Umum Syariah di Indonesia”.
Penulisan skripsi ini dilakukan dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk mencapai gelar Sarjana Manajemen pada Program Studi Manajemen S1, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Purwokerto.
Saya menyadari bahwa tanpa bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak, dari masa perkuliahan sampai pada penyusunan skripsi ini, sangatlah sulit bagi saya untuk menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena itu, saya mengucapkan terima kasih kepada :
1. Dr. Hj. Naelati Tubastuvi, S.E., M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah memberi berbagai informasi dan bimbingan tentang tata laksana penyusunan skripsi kepada saya.
2. Drs. Suyoto, M.Si. dan Ika Yustina Rachmawati, S.E, M.Sc. Selaku Ketua dan Wakil Program Studi Manajemen yang telah memberi berbagai informasi dan bimbingan tentang tata laksana penyusunan skripsi kepada saya.
3. Ika Yustina Rachmawati, S.E, M.Sc. selaku dosen pembimbing yang telah menyediakan waktu, tenaga dan pikiran untuk mengarahkan saya dalam penyusunan skripsi ini.
4. Wida Purwidianti, S.E., M.Sc, selaku dosen penguji I dan Hengky Widhiandono, S.E., M.Si selaku dosen penguji II yang selalu memberikan saran yang sangat membangun, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik.
5. Bapak/Ibu dosen, seluruh staf dan karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan selama berada di bangku perkuliahan dan atas segala bantuan dalam bentuk pelayanan serta fasilitas yan diberikan.
6. Kedua orang tua saya, Bapak Subagyo, S.Pd dan Ibu Nur Isnaeni, S.Pd serta yang selalu memberikan motivasi dan dukunganya baik dalam bentuk moral maupun material, serta selalu mendo‟akan penulis, sehingga penulis dimudahkan dalam menyelesaikan skripsi ini.
7. Terimakasih kepada kakak dan adik saya Igi Hilda Aulia, Yunita Muassasari, Faris Abyan Zakly yang telah memberikan motivasi, nasehat, serta dukungan dalam bentuk lainnya.
8. Terimakasih kepada Kartika Dinda Pratama yang telah membantu saya dengan jiwa,raga dan rasa yang telah sabar menemani semua proses hingga detik ini.
9. Terimakasih kepada Imam, Bayu, Vian, Fahreza, Rozak, Riko, Fendi, Haryadi, Reza, Anggit PW, Anggit PB, Krish, Damar, Gonding, Herfana, Arthur, Wasiudin, Dana, Khanif, Witadya, Luthfi, Affif, Faiz, Mas Teguh, Riski S, Pembayun, Vita, Desi, Ayu R yang selalu memberikan nasehat semangat sehingga penulis dimudahkan dalam menyelesaikan skripsi ini.
10.Teman-teman seperjuangan Manajemen S1 kelas B angkatan 2016, semangat dan sukses untuk kita semua .
11.Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu-persatu yang telah membantu dalam penyusunan skripsi ini.
Semoga semua amal kebaikan kalian mendapatkan balasan dari Allah SWT. Penulis mohon maaf apabila telah melakukan banyak kesalahan yang penulis lakukan baik disengaja maupun tidak. Akhir kata, penulis berharap Allah Subhanahu Wa Ta‟ala berkenan membalas segala kebaikan semua pihak
Purwokerto, 24 Agustus 2020 Penulis
Faris Abyan Shafly
PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI SKRIPSI UNTUK KEPENTINGAN AKADEMIS
Sebagai individu akademika Universitas Muhammadiyah Purwokerto dan demi pengembangan ilmu pengetahuan, saya yang bertanda tangan dibawah ini :
Nama : Faris Abyan Shafly
NIM : 1602010120
Program Studi : Manajemen
Fakultas : Ekonomi dan Bisnis
Perguruan Tinggi : Universitas Muhammadiyah Purwokerto
Menyetujui untuk memberikan Hak Bebas Royalti Noneksklusif (Non- exclusive Royalty-Free Right) kepada Universitas Muhammadiyah Purwokerto atas karya ilmiah saya yang berjudul :
“ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, CAPITAL ADEQUACY RATIO, NON PERFORMING FINANCING, DAN SERTIFIKAT BANK INDONESIA SYARIAH TERHADAP PEMBIAYAAN MURABAHAH
“
(Studi Pada Bank Umum Syariah di Indonesia Tahun 2013-2018)
Beserta perangkat yang ada (jika diperlukan). Dengan Hak Bebas Royalti Noneksklusif ini Universitas Muhammadiyah Purwokerto berhak menyimpan, mengalih media/mengalih informatkan, mengelola dalam bentuk pangkalan data (database), merawat, dan mempublikasikan tugas akhir saya dengan tetap mencantumkan nama saya sebagai penulis/pencipta dan sebagai pemilik Hak Cipta.
Pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya.
Dibuat di : Purwokerto Pada tanggal : 24 Agustus 2020
Yang menyatakan
Faris Abyan Shafly
ANALISIS PENGARUH DANA PIHAK KETIGA, CAPITAL ADEQUACY RATIO, NON PERFORMING FINANCE, DAN SURAT BANK INDONESIA SYARIAH TERHADAP PEMBIAYAAN MURABAHAH
Faris Abyan Shafly Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Purwokerto
farisabyanshafly99@gmail.com
Ika Yustina Rahmawati Faris Abyan Shafly1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Purwokerto
rahmawatirahma2015@gmail.com
ABSRTAK
Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh Dana Piha Ketiga, Capital Adequecy Ratio, Non Performing Finance dan Sertifikat Bank
Indonesia Syariah terhadap Pembiayaan Murabahah. Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah Bank Umum Syariah yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan pada tahun 2013-2018. Pengambilan sampel menggunakan metode purposive sampling dan diperoleh 13 sampel dari 14 bank umum syariah dari tahun 2013-2018. Metode analisis yang digunakan adalah Regresi Berganda. Hasil penelitian menunjukan bahwa Dana Pihak Ketiga berpengaruh negatif signifikan terhadap Pembiayaan Murabahah, Capital Adequecy Ratio berpengaruh positif signifikan terhadap Pembiayaan Murabahah, Non Performing Finance berpengaruh negatif signifikan terhadap Pembiayaan Murabahah dan Sertifikat Bank Indonesia berpengaruh positif signifikan terhadap Pembiayaan Murabahah.
Kata Kunci : Dana Piha Ketiga, Capital Adequecy Ratio, Non Performing Finance, Sertifikat Bank Indonesia Syariah, Pembiayaan Murabahah
ANALYSIS OF THE EFFECT OF THIRD PARTY FUNDS, CAPITAL ADEQUECY RATIO, NON PERFORMING FINANCE AND SHARIAH
BANK INDONESIA CERTIFICATE TOWARD MURABAHAH FINANCING
Faris Abyan Shafly
Faculty of Economics and Business University of Muhammadiyah Purwokerto
farisabyanshafly99@gmail.com
Ika Yustina Rahmawati Faris Abyan Shafly
Faculty of Economics and Business University of Muhammadiyah Purwokerto
Rahmawatirahma2015@gmail.com
ABSTRACT
The purpose of this research is to examine the effect of the Third PartyFund, Capital Adequecy Ratio, Non Performing Finance and Shariah Bank Indonesia Certificate to Murabahah financing. The population which are used in this research is a islamic commercial banks registered on OJK 2014-2018. Sampling used a purposive sampling method and obtained 13 samples from 14 islamic commercial banks from 2014-2018. The result showed that Third Party Fund had negative effect significant to Murabahah Financing, Capital Adequecy Ratio is an effect positive significant to Murabahah Financing, Non Performing Finance has a significant negative effect on Murabahah Finance and Shariah Bank Indonesia Certificate has a significant positive effect on Murbahah Financing
Keywords : Third Party Fund, Capital Adequecy Ratio, Non Performing Finance and Shariah Bank Indonesia Certificate, Murabahah financing
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN PERSETUJUAN...ii
HALAMAN PENGESAHAN... ...iii
HALAMAN PERNYATAAN ORISINALITAS ... iv
MOTTO... v
PERSEMBAHAN ... vi
KATA PENGANTAR ... vii
PERNYATAAN PERSETUJUAN PUBLIKASI ... ix
ABSTRAK ... x
DAFTAR ISI ... xii
BAB I : PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Perumusan Masalah ... 8
C. Batasan Masalah ... 8
D. Tujuan Penelitian ... 9
E. Manfaat Penelitian ... 10
BAB II : TINJAUAN PUSTAKA... 11
A. Landasan Teori ... 11
B. Hasil Penelitian Terdahulu ... 20
C. Kerangka Pemikiran ... 28
D. Hipotesis ... 32
BAB III : METODE PENELITIAN ... 33
A. Jenis Penelitian ... 33
B. Populasi dan Sampel ... 33
C. Jenis Data, Sumber Data, dan Teknik Pengumpulan Data ... 34
D. Variabel Penelitian ... 35
E. Metode Analisis Data ... 39
BAB IV : HASIL DAN PEMBAHASAN ... 50
A. Hasil Penelitian ... 50
B. Pembahasan ... 71
BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN... 76
A. Kesimpulan ... 76
B. Saran ... 76
C. Keterbatasan Penelitian ... 77
DAFTAR PUSTAKA ... 79
LAMPIRAN-LAMPIRAN ... 82
