12 Jumat, 8 Mei 2020
Jakarta, 8 Mei 2020
Vera Handajani Tigor M. Siahaan
Direktur Presiden Direktur
PENGURUS
Catatan:
1 Laporan Publikasi ini telah disusun berdasarkan laporan keuangan konsolidasian PT Bank CIMB Niaga Tbk dan entitas anak pada tanggal 31 Maret 2020 dan 2019 yang tidak diaudit dan 31 Desember 2019 yang telah diaudit, yang disusun dengan Standar Akuntansi .HXDQJDQGL,QGRQHVLD\DQJWHODKGLDXGLWROHK.$37DQXGLUHGMD:LELVDQD5LQWLV 5HNDQ¿UPDDQJJRWDMDULQJDQ3Z&JOREDOUHNDQ SHQDQJJXQJMDZDE DGDODK$QJHOLTXH 'HZL 'DU\DQWR 6( &3$ DXGLWRU LQGHSHQGHQ EHUGDVDUNDQ 6WDQGDU$XGLW \DQJ GLWHWDSNDQ ROHK ,QVWLWXW$NXQWDQ 3XEOLN ,QGRQHVLD GHQJDQ RSLQL DXGLW WDQSD PRGL¿NDVLDQ VHEDJDLPDQD WHUFDQWXP GDODP ODSRUDQQ\D WDQJJDO )HEUXDUL\DQJWLGDNWHUFDQWXPGDODPSXEOLNDVLLQL
2 Informasi keuangan tersebut di atas ditujukan untuk memenuhi dan disusun sesuai dengan:
D 3HUDWXUDQ 2WRULWDV -DVD .HXDQJDQ 2-. 1R32-. WDQJJDO 0DUHW VHEDJDLPDQD WHODK GLXEDK GHQJDQ 3HUDWXUDQ 2WRULWDV -DVD .HXDQJDQ 2-. 1R32-. WDQJJDO $JXVWXV SHULKDO 7UDQVSDUDQVL GDQ 3XEOLNDVL /DSRUDQ%DQN
E 6XUDW(GDUDQ2WRULWDV-DVD.HXDQJDQ1R6(2-.WDQJJDO6HSWHPEHUSHULKDO7UDQVSDUDQVLGDQ3XEOLNDVL /DSRUDQ%DQN8PXP.RQYHQVLRQDO
F 3HUDWXUDQ 2WRULWDV -DVD .HXDQJDQ 2-. 1R32-. WDQJJDO 6HSWHPEHU WHQWDQJ SHUXEDKDQ DWDV 32-.
1R32-.WHQWDQJ.HZDMLEDQ3HQ\HGLDDQ0RGDO0LQLPXP%DQN8PXP
G 3HUDWXUDQ %DSHSDP/. HIHNWLI WDQJJDO -DQXDUL 2WRULWDV -DVD .HXDQJDQ WHODK PHQJDPELO DOLK IXQJVL GDUL %DSHSDP /.1R;./DPSLUDQ.HSXWXVDQ.HWXD%DSHSDP/.1R.(3%/WDQJJDO-XOLSHULKDO3HQ\DPSDLDQ/DSRUDQ .HXDQJDQ%HUNDOD(PLWHQDWDX3HUXVDKDDQ3XEOLN
H 3HUDWXUDQ %DGDQ 3HQJDZDV 3DVDU 0RGDO GDQ /HPEDJD .HXDQJDQ %DSHSDP/. \DQJ IXQJVLQ\D GLDOLKNDQ NHSDGD 2WRULWDV -DVD .HXDQJDQ ³2-.´ VHMDN WDQJJDO -DQXDUL 1R 9,,,* \DQJ PHUXSDNDQ /DPSLUDQ .HSXWXVDQ .HWXD %DSHSDP /. 1R .HS%/ WHQWDQJ ³3HQ\DMLDQ GDQ 3HQJXQJNDSDQ /DSRUDQ .HXDQJDQ (PLWHQ DWDX 3HUXVDKDDQ 3XEOLN´ \DQJ PHQJJDQWLNDQ.HSXWXVDQ.HWXD%DSHSDP/.1R.(3%/WDQJJDO'HVHPEHUWHQWDQJ³3HUXEDKDQ.HSXWXVDQ .HWXD%DSHSDP1R.(330WDQJJDO0DUHWWHQWDQJ3HGRPDQ3HQ\DMLDQ/DSRUDQ.HXDQJDQ´
I 3HUDWXUDQ2WRULWDV-DVD.HXDQJDQ1R32-.WHQWDQJNHZDMLEDQSHPHQXKDQ5DVLR3HQJXQJNLWEDJL%DQNXPXPWDQJJDO 'HVHPEHU
/DEDWDKXQEHUMDODQSHUVDKDPGDVDUGLKLWXQJGHQJDQPHPEDJLODEDEHUVLK\DQJWHUVHGLDEDJLSHPHJDQJVDKDPGHQJDQUDWDUDWD WHUWLPEDQJ VDKDP ELDVD \DQJ EHUHGDU SDGD WDKXQ \DQJ EHUVDQJNXWDQ 5DWDUDWD WHUWLPEDQJ VDKDP ELDVD \DQJ EHUHGDU GLKLWXQJ EHUGDVDUNDQ MXPODK VDKDP ELDVD \DQJ EHUHGDU SDGD SRVLVL WLDS DNKLU EXODQ VHVXDL GHQJDQ GDWD GDUL %LUR $GPLQLVWUDVL (IHN 8QWXN SHULRGH \DQJ EHUDNKLU SDGD 0DUHW GDQ SHUKLWXQJDQ UDWDUDWD WHUWLPEDQJ VDKDP ELDVD \DQJ EHUHGDU WHODK PHPSHUWLPEDQJNDQMXPODKVDKDPWUHVXUL
/DSRUDQNHXDQJDQNRQVROLGDVLDQWHUPDVXNODSRUDQNHXDQJDQHQWLWDVDQDN\DLWX37&,0%1LDJD$XWR)LQDQFHGDQ37&,0%1LDJD 6HNXULWDV
.XUV SHU 0DUHW 86' 5S .XUV SHU 'HVHPEHU 86' 5S 0DUHW 86' 5S
Pemegang Saham Pengendali (PSP):
CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia (melalui CIMB Group Sdn Bhd, Malaysia) 91,48%
Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (> 5 %) Nihil
Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (> 5 %) Nihil
Ultimate Shareholder PT Bank CIMB Niaga Tbk Pemegang Saham CIMB Group Holdings Berhad, Malaysia:
.KD]DQDK1DVLRQDO%HUKDG0DOD\VLD (PSOR\HH3URYLGHQW)XQG, Malaysia 15,21%
/DLQODLQGDQPDV\DUDNDW
PEMEGANG SAHAM
BANK CIMB NIAGA POS-POS
KONSOLIDASIAN
No. 31 Desember
2019 31 Desember 2019 31 Maret
2020 31 Maret
2020
Konsolidasian 2019 Bank CIMB
Niaga POS-POS
No.
2020 Bank CIMB
Niaga Konsolidasian
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM)
31 Maret 2020 dan 2019GDODPMXWDDQ5XSLDKNHFXDOLUDVLRGDODPSHUVHQWDVH
I Modal Inti (Tier 1) 35.611.763 37.555.474 38.264.052 39.789.280 1 Modal Inti Utama/Common Equity Tier (CET 1) 35.611.763 37.555.474 38.264.052 39.789.280 1.1 Modal disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 1.358.979 1.358.979 1.362.932 1.362.932
1.2 Cadangan Tambahan Modal
1.2.1 Faktor Penambah
1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan
keuangan 1 1 1 1
1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan yang di ukur pada nilai wajar melalui pendapatan
komprehensif lain
6DOGRVXUSOXVUHYDOXDVLDVHWWHWDS
1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya
(RWKHUGLVFORVHGUHVHUYH)
1.2.1.2.1 Agio
1.2.1.2.2 Cadangan umum
/DEDWDKXQWDKXQODOX
/DEDWDKXQEHUMDODQ
1.2.1.2.5 Dana setoran modal
/DLQQ\D
1.2.2 Faktor Pengurang
1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran
laporan keuangan
1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan yang di ukur pada nilai wajar melalui pendapatan komprehensif
lain
1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya
(RWKHUGLVFORVHGUHVHUYH)
1.2.2.2.1 Disagio
5XJLWDKXQWDKXQODOX
5XJLWDKXQEHUMDODQ
1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan &DGDQJDQ.HUXJLDQ3HQXUXQDQ
1LODL&.31DWDVDVHWSURGXNWLI 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah
penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam
Trading Book
33$DWDVDVHWQRQSURGXNWLI
yang wajib dibentuk
/DLQQ\D
1.3 Kepentingan NonPengendali yang dapat diperhitungkan -
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan
1.4.2 Goodwill
6HOXUXKDVHWWLGDNEHUZXMXGODLQQ\D 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor
pengurang
.HNXUDQJDQPRGDOSDGDSHUXVDKDDQDQDNDVXUDQVL (NVSRVXUVHNXULWLVDVL )DNWRU3HQJXUDQJPRGDOLQWLODLQQ\D 3HQHPSDWDQGDQDSDGDLQVWUXPHQ$7
dan/atau Tier 2 pada bank lain
.HSHPLOLNDQVLODQJSDGDHQWLWDVODLQ\DQJ diperoleh berdasarkan peralihan karena
hukum, hibah, atau hibah wasiat
2 Modal Inti Tambahan (AT 1) - -
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1
2.2 Agio / Disagio
)DNWRU3HQJXUDQJ0RGDO,QWL7DPEDKDQ 3HQHPSDWDQGDQDSDGDLQVWUXPHQ$7GDQDWDX
Tier 2 pada bank lain
.HSHPLOLNDQVLODQJSDGDHQWLWDVODLQ\DQJGLSHUROHK berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau
hibah wasiat
II Modal Pelengkap (Tier 2) 2.535.899 2.580.772 2.459.180 2.511.000 1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang
memenuhi persyaratan Tier 2
2 Agio/Disagio
3 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib
dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit)
4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap
4.1 Sinking Fund
4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain .HSHPLOLNDQVLODQJSDGDHQWLWDVODLQ\DQJGLSHUROHK
berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau
hibah wasiat
Total Modal 38.147.662 40.136.246 40.723.232 42.300.280 BANK CIMB NIAGA
PENGURUS
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN PT BANK CIMB NIAGA Tbk & ENTITAS ANAK
LAPORAN POSISI KEUANGAN
31 Maret 2020 dan 31 Desember 2019GDODPMXWDDQ5XSLDK
POS-POS 31 Maret 2020 31 Desember 2019 31 Maret 2020 31 Desember 2019
No.
BANK CIMB NIAGA KONSOLIDASIAN
ASET
.DV
2. Penempatan pada Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain
4. Tagihan spotGDQGHULYDWLI
5. Surat berharga
D 'LXNXUSDGDQLODLZDMDUPHODOXLODSRUDQODEDUXJL
E 'LXNXUSDGDQLODLZDMDUPHODOXLSHQJKDVLODQNRPSUHKHQVLIODLQ
F 'LXNXUSDGDELD\DSHUROHKDQGLDPRUWLVDVL
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
8. Tagihan akseptasi
9. .UHGLW
D 'LXNXUSDGDQLODLZDMDUPHODOXLODSRUDQODEDUXJL
E 'LXNXUSDGDQLODLZDMDUPHODOXLSHQJKDVLODQNRPSUHKHQVLIODLQ
F 'LXNXUSDGDELD\DSHUROHKDQGLDPRUWLVDVL
10. Pembiayaan Syariah
11. Penyertaan
12. &DGDQJDQNHUXJLDQSHQXUXQDQQLODLDVHWNHXDQJDQ
D 6XUDWEHUKDUJD
E .UHGLW
F /DLQQ\D
Aset tidak berwujud
$NXPXODVLDPRUWLVDVLDVHWWLGDNEHUZXMXG
14. $VHWWHWDSGDQLQYHQWDULV
$NXPXODVLSHQ\XVXWDQDVHWWHWDSGDQLQYHQWDULV
15. Aset non produktif
D 3URSHUWLWHUEHQJNDODL
E $VHW\DQJGLDPELODOLK
F 5HNHQLQJWXQGD
d. Aset antar kantor
L 0HODNXNDQNHJLDWDQRSHUDVLRQDOGL,QGRQHVLD
LL 0HODNXNDQNHJLDWDQRSHUDVLRQDOGLOXDU,QGRQHVLD
&DGDQJDQNHUXJLDQSHQXUXQDQQLODLGDULDVHWQRQNHXDQJDQ
Sewa pembiayaan
18. Aset pajak tangguhan
19. Aset lainnya
TOTAL ASET 271.885.773 272.442.016 274.518.223 274.467.227
LIABILITAS DAN EKUITAS
LIABILITAS
1. Giro
2. Tabungan
Simpanan berjangka
4. 'DQDLQYHVWDVLrevenue sharing
5. Pinjaman dari Bank Indonesia
Pinjaman dari bank lain
/LDELOLWDVspotGDQGHULYDWLI
8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
9. Utang akseptasi
10. Surat berharga yang diterbitkan
11. Pinjaman yang diterima
12. Setoran jaminan
/LDELOLWDVDQWDUNDQWRU
a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia
E 0HODNXNDQNHJLDWDQRSHUDVLRQDOGLOXDU,QGRQHVLD
14. /LDELOLWDVSDMDNWDQJJXKDQ
15. /LDELOLWDVODLQQ\D
'DQDLQYHVWDVLSUR¿WVKDULQJ
TOTAL LIABILITAS 232.725.012 229.957.280 234.489.419 231.173.061
EKUITAS
0RGDOGLVHWRU
a. Modal dasar 2.900.000 2.900.000 2.900.000 2.900.000
E 0RGDO\DQJEHOXPGLVHWRU
c. Saham yang dibeli kembali WUHDVXU\VKDUHs
18. Tambahan modal disetor
D $JLR
E 'LVDJLR
F 0RGDOVXPEDQJDQ
G 'DQDVHWRUDQPRGDO
H /DLQQ\D
19. Penghasilan komprehensif lain
D 3HQ\HVXDLDQDNLEDWSHQMDEDUDQODSRUDQNHXDQJDQGDODPPDWDXDQJDVLQJ E .HXQWXQJDQNHUXJLDQGDULSHUXEDKDQQLODLDVHWNHXDQJDQ\DQJGLXNXUSDGDQLODLZDMDUPHODOXLSHQJKDVLODQ
NRPSUHKHQVLIODLQ
F %DJLDQHIHNWLIOLQGXQJQLODLDUXVNDV
G .HXQWXQJDQUHYDOXDVLDVHWWHWDS
H %DJLDQSHQJKDVLODQNRPSUHKHQVLIODLQGDULHQWLWDVDVRVLDVL
I 3HQJXNXUDQNHPEDOLDWDVSURJUDPLPEDODQSDVWL
J 3DMDNSHQJKDVLODQWHUNDLWGHQJDQODEDNRPSUHKHQVLIODLQ
K /DLQQ\D
20. Selisih kuasi reorganisasi
21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali
22. (NXLWDVODLQQ\D
Cadangan
D &DGDQJDQXPXP
E &DGDQJDQWXMXDQ
24. Transaksi dengan kepentingan nonpengendali
25. /DEDUXJL
D 7DKXQWDKXQODOX
b. Tahun berjalan
TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 39.160.761 42.484.736 40.013.763 43.278.891
.HSHQWLQJDQQRQSHQJHQGDOL
TOTAL EKUITAS 39.160.761 42.484.736 40.028.804 43.294.166
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 271.885.773 272.442.016 274.518.223 274.467.227
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Untuk Periode Yang Berakhir 31 Maret 2020 dan 2019GDODPMXWDDQ5XSLDKNHFXDOLODEDEHUVLKSHUOHPEDUVDKDP BANK CIMB NIAGA
POS-POS
KONSOLIDASIAN
No. 2020 2019 2020 2019
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga
1. Pendapatan Bunga
D 5XSLDK
E 9DOXWD$VLQJ
2. Beban Bunga
D 5XSLDK
E 9DOXWD$VLQJ
Pendapatan Bunga Bersih 2.952.821 2.918.592 3.068.499 3.037.599 B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga
1. Pendapatan Operasional Selain Bunga 2.149.872 1.592.418 2.192.962 1.631.201 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan
L 6XUDWEHUKDUJD
LL .UHGLW
iii. SpotGDQGHULYDWLI
LY$VHWNHXDQJDQODLQQ\D
E 3HQXUXQDQQLODLZDMDUOLDELOLWDVNHXDQJDQ F .HXQWXQJDQSHQMXDODQDVHWNHXDQJDQ
L 6XUDWEHUKDUJD
LL .UHGLW
LLL$VHWNHXDQJDQODLQQ\D
G .HXQWXQJDQWUDQVDNVLspot GDQGHULYDWLIUHDOLVHG
H 'LYLGHQ
I .HXQWXQJDQGDULSHQ\HUWDDQGHQJDQHTXLW\PHWKRG J .RPLVLSURYLVLfee GDQDGPLQLVWUDVL
h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai
L 3HQGDSDWDQODLQQ\D
2. Beban Operasional Selain Bunga 3.762.764 3.302.834 3.893.521 3.397.663 a. Penurunan nilai wajar aset keuangan
L 6XUDWEHUKDUJD
LL .UHGLW
iii. Spot GDQGHULYDWLI
LY$VHWNHXDQJDQODLQQ\D
E 3HQLQJNDWDQQLODLZDMDUOLDELOLWDVNHXDQJDQ F .HUXJLDQSHQMXDODQDVHWNHXDQJDQ
L 6XUDWEHUKDUJD
LL .UHGLW
LLL$VHWNHXDQJDQODLQQ\D
G .HUXJLDQWUDQVDNVLspot GDQGHULYDWLIrealised H .HUXJLDQSHQXUXQDQQLODLDVHWNHXDQJDQimpairment)
L 6XUDWEHUKDUJD
LL .UHGLW
LLL3HPELD\DDQ6\DULDK
LY$VHWNHXDQJDQODLQQ\D
I .HUXJLDQWHUNDLWULVLNRRSHUDVLRQDO J .HUXJLDQGDULSHQ\HUWDDQGHQJDQHTXLW\PHWKRG K .RPLVLSURYLVLfeeGDQDGPLQLVWUDVL L .HUXJLDQSHQXUXQDQQLODLDVHWODLQQ\DQRQNHXDQJDQ
M %HEDQWHQDJDNHUMD
N %HEDQSURPRVL
l. Beban lainnya
Beban Operasional Selain Bunga - Bersih (1.612.892 ) (1.710.416 ) (1.700.559 ) (1.766.462 )
LABA OPERASIONAL 1.339.929 1.208.176 1.367.940 1.271.137
PENDAPATAN DAN BEBAN NONOPERASIONAL
.HXQWXQJDQSHQMXDODQDVHWWHWDSGDQLQYHQWDULV 2. .HXQWXQJDQNHUXJLDQSHQMDEDUDQWUDQVDNVLYDOXWDDVLQJ
Pendapatan nonoperasional lainnya
LABA NONOPERASIONAL 5.852 14.105 61.466 13.406
LABA PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 1.345.781 1.222.281 1.429.406 1.284.543
Pajak penghasilan
D 7DNVLUDQSDMDNSHULRGHEHUMDODQ
E %HEDQSDMDNWDQJJXKDQ
LABA PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 993.351 900.293 1.054.966 944.175
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
3RVSRV\DQJWLGDNDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL - 299.964 - 299.964 D .HXQWXQJDQUHYDOXDVLDVHWWHWDS E 3HQJXNXUDQNHPEDOLDWDVSURJUDPLPEDODQSDVWL c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas
DVRVLDVL
G /DLQQ\D
H 3DMDNSHQJKDVLODQWHUNDLWSRVSRV\DQJWLGDNDNDQ
GLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL 3RVSRV\DQJDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL (181.437 ) 132.595 (181.437 ) 132.595
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan
dalam mata XDQJDVLQJ
E .HXQWXQJDQNHUXJLDQGDULSHUXEDKDQQLODLDVHW keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui
SHQJKDVLODQNRPSUHKHQVLIODLQ F %DJLDQHIHNWLIGDULOLQGXQJQLODLDUXVNDV
G /DLQQ\D
H 3DMDNSHQJKDVLODQWHUNDLWSRVSRV\DQJDNDQ
GLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL Penghasilan komprehensif lain periode berjalan -
net pajak penghasilan terkait (181.437 ) 432.559 (181.437 ) 432.559 TOTAL LABA/(RUGI) KOMPREHENSIF PERIODE
BERJALAN 811.914 1.332.852 873.529 1.376.734
Laba yang dapat diatribusikan kepada :
3(0,/,.
.(3(17,1*$11213(1*(1'$/, 727$//$%$3(5,2'(%(5-$/$1 993.351 900.293 1.054.966 944.175 Total Penghasilan Komprehensif Lain yang dapat
diatribusikan kepada :
3(0,/,.
.(3(17,1*$11213(1*(1'$/, 727$/3(1*+$6,/$1.2035(+(16,)/$,1
3(5,2'(%(5-$/$1 (181.437 ) 432.559 (181.437 ) 432.559 Total Laba/(Rugi) Komprehensif yang dapat
diatribusikan kepada :
3(0,/,.
.(3(17,1*$11213(1*(1'$/, 727$//$%$58*,.2035(+(16,)3(5,2'(
%(5-$/$1 811.914 1.332.852 873.529 1.376.734
TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT - -
DIVIDEN -
LABA BERSIH PER SAHAM 39.85 36.11 42.33 37.87
PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN
31 Maret 2020 dan 2019BANK CIMB NIAGA
No. POS-POS 2020 2019
RASIO KINERJA Konsolidasi
.HZDMLEDQ3HQ\HGLDDQ0RGDO0LQLPXP.300 2. Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset nonproduktif 1,89% 1,91%
$VHWSURGXNWLIEHUPDVDODKWHUKDGDSWRWDODVHWSURGXNWLI 4. &DGDQJDQNHUXJLDQSHQXUXQDQQLODL&.31DVHWNHXDQJDQWHUKDGDSDVHWSURGXNWLI
5. 13/gross
13/net
Return on Asset 52$
8. 5HWXUQRQ(TXLW\52(
9. Net Interest Margin (NIM) 5,02% 5,28%
10. %LD\D2SHUDVLRQDOWHUKDGDS3HQGDSDWDQ2SHUDVLRQDO%232
11. Loan to Deposit Ratio /'5
12. /LTXLGLW\&RYHUDJH5DWLR/&5
Net Stable Funding Ratio 16)5
14. Rasio Pengungkit 1$
Bank CIMB Niaga
.HZDMLEDQ3HQ\HGLDDQ0RGDO0LQLPXP.300 2. Aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap
total aset produktif dan aset nonproduktif 1,90% 1,91%
Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,90% 2,58%
4. &DGDQJDQNHUXJLDQSHQXUXQDQQLODL&.31DVHWNHXDQJDQWHUKDGDSDVHWSURGXNWLI
5. 13/gross
13/net
Return on Asset 52$
8. 5HWXUQRQ(TXLW\52(
9. Net Interest Margin (NIM) 4,89% 5,12%
10. %LD\D2SHUDVLRQDOWHUKDGDS3HQGDSDWDQ2SHUDVLRQDO%232
11. Loan to Deposit Ratio /'5
12. /LTXLGLW\&RYHUDJH5DWLR/&5
Net Stable Funding Ratio 16)5
14. Rasio Pengungkit 12,90% N/A
KEPATUHAN (COMPLIANCE)-Bank CIMB Niaga D 3HUVHQWDVHSHODQJJDUDQ%03.
L 3LKDNWHUNDLW
LL 3LKDNWLGDNWHUNDLW
E 3HUVHQWDVHSHODPSDXDQ%03.
L 3LKDNWHUNDLW
LL 3LKDNWLGDNWHUNDLW
2. *LUR:DMLE0LQLPXP*:0
D *:08WDPD5XSLDK
E *:09DOXWDDVLQJ
3RVLVL'HYLVD1HWR3'1VHFDUDNHVHOXUXKDQ
/&50DUHWPHUXSDNDQSRVLVLUDWDUDWDKDULDQVHODPDNXDUWDO
16)5PHUXSDNDQSRVLVLDNKLUEXODQODSRUDQ
3HUKLWXQJDQ*LUR:DMLE0LQLPXP*:0SHUWDQJJDO0DUHWWHODKVHVXDLGHQJDQ3HUDWXUDQ%DQN,QGRQHVLD1R3%,7DQJJDO0DUHW GDQ3HUDWXUDQ$QJJRWD'HZDQ*XEHUQXU1R3$'*WDQJJDO0DUHWGDQ1R3$'*WDQJJDO'HVHPEHUWHQWDQJSHUXEDKDQ NHWLJDGDQNHHPSDWDWDV3HUDWXUDQ$QJJRWD'HZDQ*XEHUQXU1R3$'*WHQWDQJ*LUR:DMLE0LQLPXP'DODP5XSLDK\DQJEHUODNXHIHNWLIWDQJJDO -DQXDULGDQ9DOXWD$VLQJ\DQJEHUODNXHIHNWLIWDQJJDO0DUHWEDJL%DQN8PXP.RQYHQVLRQDO%DQN8PXP6\DULDKGDQ8QLW8VDKD6\DULDK 3HUKLWXQJDQ3'1WHUPDVXNDNXQODSRUDQSRVLVLNHXDQJDQGDQUHNHQLQJDGPLQLVWUDWLI
2020 2019
KETERANGAN
2020 2019
Bank CIMB
Niaga Konsolidasian Bank CIMB Niaga Konsolidasian Bank CIMB
Niaga Konsolidasian Bank CIMB Niaga Konsolidasian ASET TERTIMBANG MENURUT
RISIKO RASIO KPMM
ATMR RISIKO KREDIT 170.928.716 173.701.054 174.473.816 176.271.348 Rasio CET 1 (%) 17,54 18,14 18,70 19,16 ATMR RISIKO PASAR 3.102.034 3.136.764 2.410.226 2.410.226 Rasio Tier 1 (%) 17,54 18,14 18,70 19,16 ATMR RISIKO OPERASIONAL 28.964.906 30.209.634 27.763.939 29.011.195 Rasio Tier 2 (%) 1,25 1,25 1,20 1,21 TOTAL ATMR 202.995.656 207.047.452 204.647.981 207.692.769 Rasio KPMM (%) 18,79 19,39 19,90 20,37 RASIO KPMM SESUAI PROFIL
RISIKO (%)
9,90 9,90
9,90 9,90 CET 1 UNTUK BUFFER (%) 8,89 9,49 10,00 10,47
ALOKASI PEMENUHAN KPMM PERSENTASE BUFFER YANG
WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Dari CET1 (%) 8,65 8,65 8,70 8,69 Capital Conservation
Buffer (%) 2,500
2,500 2,500
2,500 Dari AT1 (%) - - - - Countercyclical
Buffer (%) -
- - Dari Tier 2 (%) 1,25 1,25 1,20 1,21 Capital Surcharge untuk -
Bank Sistemik (%) 1,00
1,00 1,00
1,00 I. TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik
D5XSLDK
E9DOXWDDVLQJ
2. Posisi pembelian spotGDQGHULYDWLI\DQJPDVLK
EHUMDODQ
/DLQQ\D
Jumlah Tagihan Komitmen 56.984.591 47.762.407 56.984.591 47.762.407
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik
a. BUMN
L &RPPLWWHG
5XSLDK
9DOXWDDVLQJ
LL8QFRPPLWWHG
5XSLDK
9DOXWDDVLQJ
E/DLQQ\D
L &RPPLWWHG
LL8QFRPPLWWHG
2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik
D&RPPLWWHG
L 5XSLDK
LL9DOXWDDVLQJ
E8QFRPPLWWHG
L 5XSLDK
LL9DOXWDDVLQJ
,UUHYRFDEOH/&\DQJPDVLKEHUMDODQ
D/&OXDUQHJHUL
E/&GDODPQHJHUL
4. Posisi penjualan spot GDQGHULYDWLI\DQJPDVLK
EHUMDODQ
/DLQQ\D
Jumlah Kewajiban Komitmen 159.830.935 120.147.062 159.830.935 120.147.062
III. TAGIHAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diterima
D5XSLDK
E9DOXWDDVLQJ
2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian
D%XQJDNUHGLW\DQJGLEHULNDQ
E%XQJDODLQQ\D
/DLQQ\D
Jumlah Tagihan Kontinjensi 973.217 996.109 973.217 996.109
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
1. Garansi yang diberikan
D5XSLDK
E9DOXWDDVLQJ
/DLQQ\D
Jumlah Kewajiban Kontinjensi 4.754.966 4.411.687 4.754.966 4.411.687
KOMITMEN DAN KONTINJENSI
31 Maret 2020 dan 31 Desember 2019GDODPMXWDDQ5XSLDK
Dewan Komisaris Direksi
3UHVLGHQ.RPLVDULV 7HQJNX'DWR6UL=DIUXO7HQJNX$EGXO$]L]a) Presiden Direktur : Tigor M. Siahaan
:DNLO3UHVLGHQ.RPLVDULV: Glenn Muhammad Surya Yusuf b) Direktur /HH.DL.ZRQJ
.RPLVDULV,QGHSHQGHQ =XONLÀL0$OL Direktur 5LWD0DV¶2HQ
.RPLVDULV,QGHSHQGHQ : Primoehadi Notowidigdo Direktur : Megawati Sutanto
.RPLVDULV,QGHSHQGHQ -HIIUH\.DLUXSDQ Direktur : Vera Handajani
.RPLVDULV,QGHSHQGHQ : Sri Widowati Direktur : John Simon
.RPLVDULV 'DYLG5LFKDUG7KRPDV Direktur /DQL'DUPDZDQ
.RPLVDULV : Didi Syafrudin Yahya Direktur : Pandji Pratama Djajanegara
Direktur +HG\/DSLDQ
Direktur 5DKDUGMD$OLPKDP]DK
'LUHNWXU.HSDWXKDQ )UDQVLVND2HL a) Mengundurkan diri per 9 Maret 2020 dan akan dimintakan persetujuan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (“RUPS”) 2020 b) Mengundurkan diri per 1 September 2019 dan akan dimintakan persetujuan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (“RUPS”) 2020
.HWHUDQJDQ
D 6XNX%XQJD'DVDU.UHGLW6%'.GLJXQDNDQVHEDJDLGDVDUSHQHWDSDQVXNXEXQJDNUHGLW\DQJDNDQGLNHQDNDQROHK
%DQNNHSDGDQDVDEDK6%'.EHOXPPHPSHUKLWXQJNDQNRPSRQHQHVWLPDVLSUHPLUHVLNR\DQJEHVDUQ\DWHUJDQWXQJGDUL SHQLODLDQ%DQNWHUKDGDSUHVLNRXQWXNPDVLQJPDVLQJGHELWXUDWDXNHORPSRNGHELWXUGHQJDQPHPSHUWLPEDQJNDQNRQGLVL NHXDQJDQGHELWXUSURVSHNSHOXQDVDQNUHGLWSURVSHNVHNWRULQGXVWULGHELWXUGDQMDQJNDZDNWXNUHGLW'HQJDQGHPLNLDQ EHVDUQ\DVXNXEXQJDNUHGLW\DQJGLNHQDNDQNHSDGDGHELWXUEHOXPWHQWXVDPDGHQJDQ6%'.
E 'DODP.UHGLW.RQVXPVLQRQ.35WLGDNWHUPDVXNSHQ\DOXUDQGDQDPHODOXLNDUWXNUHGLWGDQ.UHGLW7DQSD$JXQDQ.7$
F ,QIRUPDVL 6%'. \DQJ EHUODNX VHWLDS VDDW GDSDW GLOLKDW SDGD SXEOLNDVL GL VHWLDS NDQWRU %DQN GDQDWDX ZHEVLWH ZZZFLPEQLDJDFRP
G .UHGLW.RQVXPVL.35EHUODNXXQWXNWHQRU¿[HGVDWXWDKXQSHUWDPD
SUKU BUNGA DASAR KREDIT (PRIME LENDING RATE)
31 Maret 2020SHUWDKXQ Berdasarkan Segmen Bisnis
Kredit Ritel Kredit
Korporasi Kredit Konsumsi KPR NonKPR 6XNX%XQJD'DVDU.UHGLW
(Prime Lending Rate) 9,40% 10,10% 9,55% 9,95%
%XWLUDGDQEWHUPDVXNNUHGLWSURSHUWLGDQDWDX\DQJEHUDGDGDODPVWDWXVUHVWUXNWXULVDVL
L DPK KL
D M JUMLAH D M JUMLAH
2019 2020
L DPK KL
POS-POS No.
KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA
31 Maret 2020 dan 2019GDODPMXWDDQ5XSLDK
No.
BANK CIMB NIAGA
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
2. Tagihan spotGDQGHULYDWLI
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
6XUDWEHUKDUJD
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
7DJLKDQDNVHSWDVL
.UHGLW
D 'HELWXU8VDKD0LNUR.HFLOGDQ0HQHQJDK80.0
L 5XSLDK
LL 9DOXWDDVLQJ
E %XNDQGHELWXU80.0
L 5XSLDK
LL 9DOXWDDVLQJ
F .UHGLW\DQJGLUHVWUXNWXULVDVL
L 5XSLDK
LL 9DOXWDDVLQJ
G .UHGLWSURSHUWL
3HQ\HUWDDQ
3HQ\HUWDDQPRGDOVHPHQWDUD
7DJLKDQ/DLQQ\D
.RPLWPHQGDQNRQWLQMHQVL
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
$VHW\DQJGLDPELODOLK
II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
2. Tagihan spotGDQGHULYDWLI
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
6XUDWEHUKDUJD
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
7DJLKDQDNVHSWDVL
.UHGLW
D 'HELWXU8VDKD0LNUR.HFLOGDQ0HQHQJDK80.0
L 5XSLDK
LL 9DOXWDDVLQJ
E %XNDQGHELWXU80.0
L 5XSLDK
LL 9DOXWDDVLQJ
F .UHGLW\DQJGLUHVWUXNWXULVDVL
L 5XSLDK
LL 9DOXWDDVLQJ
G .UHGLWSURSHUWL
3HQ\HUWDDQ
3HQ\HUWDDQPRGDOVHPHQWDUD
7DJLKDQ/DLQQ\D
.RPLWPHQGDQNRQWLQMHQVL
D 5XSLDK
E 9DOXWDDVLQJ
$VHW\DQJGLDPELODOLK
III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan
D 3DGD%DQN,QGRQHVLD
E 3DGDSLKDNODLQ
7RWDO&.31DVHWNHXDQJDQDWDVDVHWSURGXNWLI
7RWDO33$\DQJZDMLEGLEHQWXNDWDVDVHWSURGXNWLI
3HUVHQWDVHNUHGLWNHSDGD80.0WHUKDGDSWRWDONUHGLW
3HUVHQWDVHNUHGLWNHSDGD8VDKD0LNUR.HFLO80.WHUKDGDSWRWDONUHGLW 3HUVHQWDVHMXPODKGHELWXU80.0WHUKDGDSMXPODKGHELWXU 3HUVHQWDVHMXPODKGHELWXU8VDKD0LNUR.HFLO80.WHUKDGDSWRWDOGHELWXU
/DLQQ\D
D 3HQHUXVDQNUHGLW
E 3HQ\DOXUDQGDQD0XGKDUDEDK0XTD\\DGDK
F $VHWSURGXNWLI\DQJGLKDSXVEXNX
G $VHWSURGXNWLIGLKDSXVEXNX\DQJGLSXOLKNDQEHUKDVLOGLWDJLK
H $VHWSURGXNWLI\DQJGLKDSXVWDJLK
BANK CIMB NIAGA KONSOLIDASIAN
LAPORAN ARUS KAS
Untuk Periode Yang Berakhir 31 Maret 2020 dan 2019 GDODPMXWDDQ5XSLDK
No. POS-POS 2020 2019 2020 2019
A. Arus kas dari aktivitas operasi
3HQGDSDWDQEXQJDSURYLVLGDQNRPLVL\DQJGLWHULPD %XQJDSURYLVLGDQNRPLVL\DQJGLED\DU 3HQJKDVLODQRSHUDVLRQDOODLQQ\D .HXQWXQJDQNHUXJLDQWUDQVDNVLPDWDXDQJDVLQJGDQ
GHULYDWLIEHUVLK
%HEDQRSHUDVLRQDOODLQQ\D
3HQGDSDWDQEXNDQRSHUDVLRQDOEHUVLK Arus kas sebelum perubahan dalam aset dan
OLDELOLWDVRSHUDVL
Perubahan dalam aset dan liabilitas:
3HQXUXQDQNHQDLNDQDVHW (IHNHIHNGDQREOLJDVLSHPHULQWDKGLXNXUSDGDQLODL
ZDMDUPHODOXLODSRUDQODEDUXJL (IHNHIHN\DQJGLEHOLGHQJDQMDQMLGLMXDONHPEDOL
.UHGLW\DQJGLEHULNDQ
7DJLKDQDNVHSWDVL
3LXWDQJSHPELD\DDQNRQVXPHQ $VHWODLQQ\DGDQEHEDQGLED\DUGLPXND .HQDLNDQSHQXUXQDQOLDELOLWDV
6LPSDQDQQDVDEDK
6LPSDQDQGDULEDQNODLQ
(IHNHIHN\DQJGLMXDOGHQJDQMDQMLGLEHOLNHPEDOL
/LDELOLWDVDNVHSWDVL
+XWDQJSDMDN
/LDELOLWDVVHJHUDEHEDQ\DQJPDVLKKDUXVGLED\DU
GDQOLDELOLWDVODLQODLQVHUWDOLDELOLWDVLPEDODQNHUMD 3DMDNSHQJKDVLODQ\DQJGLED\DUVHODPDSHULRGHEHUMDODQ
Kas bersih yang digunakan untuk
aktivitas operasi (1.582.632 ) (1.241.706 ) (1.843.380 ) (1.192.320 )
B. Arus kas dari aktivitas investasi:
3HPEHOLDQHIHNHIHNGDQREOLJDVLSHPHULQWDK diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan diukur pada biaya
perolehan diamortisasi
3HPEHOLDQHIHNHIHNGDQREOLJDVLSHPHULQWDK tersedia untuk dijual dan yang dimiliki hingga MDWXKWHPSR
3HQMXDODQHIHNHIHNGDQREOLJDVLSHPHULQWDK diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain dan diukur pada biaya
perolehan diamortisasi
3HQMXDODQHIHNHIHNGDQREOLJDVLSHPHULQWDK tersedia untuk dijual dan yang dimiliki hingga
jatuh tempo
Hasil penjualan aset tetap
Pembelian aset tetap
Pembelian aset tidak berwujud
Kas bersih yang digunakan untuk
aktivitas investasi (3.200.183 ) (1.980.589 ) (3.201.329 ) (1.992.615 )
C. Arus kas dari aktivitas pendanaan:
6DKDPWUHDVXUL
3HQDPEDKDQDWDVSLQMDPDQ\DQJGLWHULPD
(IHNHIHN\DQJGLWHUELWNDQ
3HPED\DUDQDWDVEXQJDGDQSLQMDPDQ\DQJGLWHULPD Pembayaran pokok dan bunga dari obligasi dan
HIHNHIHN\DQJGLWHUELWNDQ
Kas bersih yang digunakan untuk
aktivitas pendanaan (919.193) (2.143.510) (522.597) (2.192.016)
Pengaruh perubahan kurs mata uang
SDGDNDVGDQVHWDUDNDV
Kenaikan/(penurunan) bersih kas dan setara kas (3.577.850 ) (5.241.103 ) (3.443.148 ) (5.252.249 ) Kas dan setara kas pada awal periode 32.432.980 27.656.200 32.458.388 27.728.714 Kas dan setara kas pada akhir periode 28.855.130 22.415.097 29.015.240 22.476.465
Kas dan setara kas terdiri dari:
.DV
*LURSDGD%DQN,QGRQHVLD
*LURSDGDEDQNODLQ
3HQHPSDWDQSDGDEDQNODLQMDQJNDZDNWXMDWXK tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal
SHUROHKDQ
6HUWL¿NDW%DQN,QGRQHVLDGDQ6HUWL¿NDW%DQN
Dalam Negeri
MDQJNDZDNWXMDWXKWHPSRWLJDEXODQDWDXNXUDQJ
VHMDNWDQJJDOSHUROHKDQ
Jumlah kas dan setara kas 28.855.130 22.415.097 29.015.240 22.476.465
Informasi tambahan arus kas:
$NWLYLWDV\DQJWLGDNPHPSHQJDUXKLDUXVNDV
Satisfaction Loyalty Engagement Awards Peringkat I Customer Knowledge Bank Umum Konvensional (Buku 4)
Infobank
Satisfaction Loyalty Engagement Awards 3HULQJNDW,,&XVWRPHU,QÀXHQFH Bank Umum Konvensional (Buku 4)
Infobank Liabilitas
TRANSAKSI
Nilai Nosional Tujuan Tagihan & Liabilitas Derivatif Hedging Trading Tagihan Liabilitas NO.
TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF
31 Maret 2020GDODPMXWDDQ5XSLDK BANK CIMB NIAGA
A. Terkait dengan Nilai Tukar
1. Spot
2. )RUZDUG
2SWLRQ
D -XDO
E %HOL
4. Future
5. 6ZDS
/DLQQ\D
B. Terkait dengan Suku Bunga
1. )RUZDUG
2. 2SWLRQ
D -XDO
E %HOL
Future
4. 6ZDS
/DLQQ\D
C. Lainnya
1. &UHGLW'HIDXOW6ZDS
JUMLAH 113.703.673 4.076.467 109.627.206 2.676.624 3.061.636
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN
31 Maret 2020 dan 2019GDODPMXWDDQ5XSLDK
No.
CKPN
POS-POS Konvensional
Individual Individual
Individual
Syariah
Kolektif Kolektif
Kolektif
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Umum Khusus Umum Khusus
CKPN
PPA WAJIB BENTUK PPA WAJIB BENTUK
2020 2019
1. Penempatan pada bank lain
2. Tagihan spotGDQGHULYDWLI
6XUDWEHUKDUJD
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji
dijual kembali (reverse repo)
7DJLKDQDNVHSWDVL
.UHGLW
8. Penyertaan
9. Penyertaan modal sementara
7DJLKDQ/DLQQ\D
.RPLWPHQGDQ.RQWLQMHQVL
INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAH PT BANK CIMB NIAGA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 Maret 2020 dan 31 Desember 2019
GDODPMXWDDQ5XSLDK
NO. POS - POS 31 Maret 2020 31 Desember 2019
ASET
1. .DV
2. 3HQHPSDWDQSDGD%DQN,QGRQHVLD
3HQHPSDWDQSDGDEDQNODLQ
4. 6XUDWEHUKDUJD\DQJGLPLOLNL
5. 3HPELD\DDQEHUEDVLVSLXWDQJ
3HPELD\DDQEDJLKDVLO
3HPELD\DDQVHZD
8. $VHWSURGXNWLIODLQQ\D
9. &DGDQJDQNHUXJLDQSHQXUXQDQQLODLDVHWSURGXNWLI
D ,QGLYLGXDO
E .ROHNWLI
10. $VHWWHWDSGDQLQYHQWDULV
11. Aset non produktif 495 590
12. &DGDQJDQNHUXJLDQSHQXUXQDQQLODLDVHWODLQQ\D
$VHWODLQQ\D
TOTAL ASET 42.323.829 42.492.745
LIABILITAS
1. Dana simpanan ZDGLDK
2. 'DQDLQYHVWDVLQRQSUR¿WVKDULQJ
/LDELOLWDVNHSDGD%DQN,QGRQHVLD
4. /LDELOLWDVNHSDGDEDQNODLQ
5. 6XUDWEHUKDUJD\DQJGLWHUELWNDQ
/LDELOLWDVODLQQ\D
'DQDLQYHVWDVLSUR¿WVKDULQJ
8. 'DQDXVDKD
9. 6DOGRODED
TOTAL LIABILITAS 42.323.829 42.492.745
Catatan:
/DSRUDQNHXDQJDQLQLGLEXDWXQWXNPHPHQXKL6XUDW(GDUDQ%DQN,QGRQHVLD1R'3E6WDQJJDO'HVHPEHU VHUWD SHUXEDKDQQ\D 1R '3E6 WDQJJDO 0DUHW WHQWDQJ /DSRUDQ 7DKXQDQ /DSRUDQ .HXDQJDQ 3XEOLNDVL 7ULZXODQDQ GDQ %XODQDQ VHUWD /DSRUDQ WHUWHQWX GDUL EDQN \DQJ GLVDPSDLNDQ NHSDGD %DQN ,QGRQHVLD VHEDJDLPDQD GLXEDK WHUDNKLU GHQJDQ 6XUDW (GDUDQ 2WRULWDV -DVD .HXDQJDQ 1R6(2-. WDQJJDO )HEUXDULWHQWDQJ7UDQVSDUDQVLGDQ3XEOLNDVL%DQN8PXP6\DULDKGDQ8QLW8VDKD6\DULDK
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT
31 Maret 2020 dan 2019GDODPMXWDDQ5XSLDK
NO. URAIAN
2019 2019
2019
Portfolio A Portfolio B Total
2020 2020
2020 1. INFORMASI AWAL
PERIODE
6DOGRDZDO
2. INFORMASI PERIODE
BERJALAN
D3HQHULPDDQGDQD
E3HQDULNDQGDQD
F.HXQWXQJDQUXJL
LQYHVWDVL
G%HEDQELD\D
e. )HHSHQHULPDDQEDQN
3. INFORMASI AKHIR
PERIODE
6DOGRDNKLU
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI 31 Maret 2020 dan 31 Desember 2019
GDODPMXWDDQ5XSLDK
NO. POS - POS 31 Maret 2020
I. TAGIHAN KOMITMEN
)DVLOLWDVSHPELD\DDQ\DQJEHOXPGLWDULN
2. Posisi pembelian spot dan IRUZDUG\DQJPDVLKEHUMDODQ
/DLQQ\D
II. KEWAJIBAN KOMITMEN
)DVLOLWDVSHPELD\DDQ\DQJEHOXPGLWDULN
/DLQQ\D
III. TAGIHAN KONTINJENSI
*DUDQVL\DQJGLWHULPD
3HQGDSDWDQPDUJLQGDODPSHQ\HOHVDLDQ
/DLQQ\D
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI
*DUDQVL\DQJGLEHULNDQ
/DLQQ\D
31 Desember 2019
2020 2019
RASIO
RASIO KEUANGAN TRIWULANAN UUS
31 Maret 2020 dan 2019NO.
7RWDODVHW886WHUKDGDSWRWDODVHW%8.\DQJPHPLOLNL886 2. $VHWSURGXNWLIEHUPDVDODKWHUKDGDSWRWDODVHWSURGXNWLI &DGDQJDQ.HUXJLDQ3HQXUXQDQ1LODL&.31DVHWNHXDQJDQWHUKDGDS
DVHWSURGXNWLI
4. NPF gross
5. NPF net
Return on Assets52$
Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 88,58% 85,09%
8. )LQDQFLQJWR'HSRVLW5DWLR)'5
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL
A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana
1. Pendapatan Penyaluran Dana
D 3HQGDSDWDQGDULSLXWDQJ
E3HQGDSDWDQGDULEDJLKDVLO
F/DLQQ\D
2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi -/-
a. 1RQ3UR¿W6KDULQJ
b. 3UR¿W6KDULQJ
3 Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil 321.162 268.279
B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan Operasional Lainnya
a. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah
PXTD\\DGDK
E.RPLVLSURYLVLfee GDQDGPLQLVWUDVL
F 3HQGDSDWDQODLQQ\D
2. Beban Operasional Lainnya
a. Beban bonus ZDGLDK
E.HUXJLDQSHQXUXQDQQLODLDVHWNHXDQJDQLPSDLUPHQW F .HUXJLDQWHUNDLWULVLNRRSHUDVLRQDO G .RPLVLSURYLVLfee dan administrasi 149 128 H .HUXJLDQSHQXUXQDQQLODLDVHWODLQQ\DQRQNHXDQJDQ
I %HEDQWHQDJDNHUMD
J %HEDQODLQQ\D
Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya 649 (31.711 )
LABA (RUGI) OPERASIONAL 321.811 236.568
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. .HXQWXQJDQNHUXJLDQSHQMXDODQDVHWWHWDSGDQLQYHQWDULV 20 11 2. .HXQWXQJDQNHUXJLDQSHQMDEDUDQWUDQVDNVLYDOXWDDVLQJ
Pendapatan (beban) non operasional lainnya
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 39 (46 )
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK 321.850 236.522
Pajak penghasilan
LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 321.850 236.522
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1. 3RVSRV\DQJWLGDNDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL 2. 3RVSRV\DQJDNDQGLUHNODVL¿NDVLNHODEDUXJL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PERIODE BERJALAN
SETELAH PAJAK (2.275 ) 4.276
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN 319.575 240.798
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Untuk Periode Yang Berakhir Tanggal 31 Maret 2020 dan 2019
GDODPMXWDDQ5XSLDK
NO. POS - POS 2020 2019
No.
PORSI PEMILIK DANA LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL
Untuk Periode Yang Berakhir 31 Maret 2020GDODPMXWDDQ5XSLDK
INDIKATOR SALDO
RATA-RATA NISBAH INDIKASI
RATE OF RETURN
A B C D E
JUMLAH BONUS DAN BAGI HASIL PENDAPATAN
YANG AKAN DIBAGIHASILKAN
A. PEMBIAYAAN
1. Bank
2. Non Bank
JUMLAH 34.405.673 234.841
B. PENGHIMPUNAN DANA
1. Giro Wadiah
%DQN
1RQ%DQN
2. Giro Mudharabah
%DQN
1RQ%DQN
3. Tabungan Wadiah
%DQN
1RQ%DQN
4. Tabungan Mudharabah
%DQN
1RQ%DQN
5 Deposito Mudharabah
%DQN
1 bulan
EXODQ
EXODQ
12 bulan
1RQ%DQN
1 bulan
EXODQ
EXODQ
12 bulan
JUMLAH 32.130.277 176.359 101.735
Jakarta, 8 Mei 2020
Prof. DR. M.Quraish Shihab, MA Pandji Pratama Djajanegara .HWXD'HZDQ3HQJDZDV6\DULDK 'LUHNWXU
Satisfaction Loyalty Engagement Awards Peringkat II Engagement
Bank Umum Konvensional (Buku 4)
Infobank
13
Jumat, 8 Mei 2020
TEKFIN P2P LENDING
KUALITAS PINJAMAN TERTEKAN PANDEMI
Bisnis, JAKARTA — Industri tekfi n peer-to-peer atau P2P lending mencatatkan tingkat pinjaman macet atau nonperforming loan tertinggi pada masa pandemi virus Covid-
19, yakni 4,22%. Namun demikian, kenaikan pinjaman macet dinilai tidak akan mengganggu industri.
Wibi Pangestu Pratama [email protected]
B erdasarkan Statis- tik Fintech OJK, industri teknologi fi nansial (tekfi n) P2P lending men- catatkan nonper- forming loan (NPL) 4,22% pada Maret 2020, atau bulan pertama penyebaran virus corona yang tercatat oleh pemerintah.
Nilai NPL atau tingkat wan- prestasi 90 hari (TWP90) ter- sebut tercatat meningkat dari bulan-bulan sebelumnya pada tahun ini. Pada Januari 2020, nilainya tercatat sebesar 3,98%
dan pada Februari 2020 men- jadi 3,92%.
Catatan NPL industri tekfi n P2P lending pada 2020 bahkan menjadi yang tertinggi sejak Januari 2018. Tahun sebelum- nya, catatan tertinggi terjadi pada Desember 2019 sebesar 3,65% dan 2 tahun lalu, catatan tertinggi terjadi pada Agustus 2018 sebesar 1,89%.
Ketua Harian Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) Kuseryansyah menjelas- kan bahwa pandemi COVID-19 memberikan dampak lintas sektoral, tak terkecuali terhadap industri jasa keuangan seperti tekfi n P2P lending.
Hal tersebut membuat catatan NPL sektor tekfi n mencapai titik tertinggi.
“Terjadi penurunan tingkat keberhasilan 90 hari [TKB90]
menjadi 95,78%. Hal ini indi- kasinya sudah kami dapatkan dan sejalan dengan survei AFPI terhadap anggota, akan terja- di penurunan TKB90 sebagai
dampak dari Covid-19,” ujar Kuseryansyah kepada Bisnis, Kamis (7/5).
Meskipun begitu, dia meni- lai bahwa peningkatan NPL tidak akan mengganggu ki- nerja industri dan penyaluran pembiayaannya. Hal tersebut karena risiko tersebut ditang- gung bersama dengan pemberi pinjaman (lender).
“Peningkatan porsi bad acco- unt ini tidak berdampak lang- sung terhadap laba rugi tekfi n P2P lending, karena pening- katan portofolio bermasalah ini akan didistribusikan dan di-absorb ke berbagai lender,”
ujarnya.
Kuseryansyah pun menje- laskan bahwa industri akan menjaga kualitas pembiayaan, salah satunya dengan mengop- timalkan pembiayaan kepada peminjam (borrower) yang ada.
Pembiayaan produktif pun akan dioptimalkan karena dapat tu- rut mendorong perekonomian masyarakat.
Dia menilai bahwa pening- katan NPL industri tekfi n P2P lending perlu dilihat berbeda dari peningkatan NPL per- bankan atau nonperforming fi nancing (NPF) dari industri pembiayaan (multifi nance).
“Hal inilah yang menjadi pembeda, karena bagi bank atau multifi nance, NPL itu akan langsung berdampak pada laba rugi perusahaan,” ujarnya.
Layanan tekfi n P2P lending dapat dimanfaatkan oleh ma- syarakat yang membutuhkan pembiayaan di masa penuh
tantangan seperti saat ini.
RESTRUKTURISASI
Sementara itu, PT Mitrausaha Indonesia Grup atau Modalku menilai bahwa upaya proaktif dalam menawarkan restruk- turisasi kredit dapat menjaga kinerja bisnis dalam masa pandemi virus corona.
Co-Founder & CEO Modalku Reynold Wijaya menjelaskan bahwa pandemi Covid-19 te- lah memberikan dampak bagi banyak sektor bisnis, termasuk usaha kecil, menengah, dan mikro (UMKM). Kondisi terse- but memengaruhi permintaan
pembiayaan kepada perseroan.
Menurut Reynold, hal terse- but terlihat dari adanya bebera- pa peminjam (borrower) yang mengajukan restrukturisasi karena usahanya terdampak oleh penyebaran virus corona.
“Beberapa sektor bisnis yang cukup terkena dampak Covid-19 adalah perdagangan eceran serta industri pengolahan. Sampai saat ini, masih kurang dari 1%
peminjam aktif Modalku di In- donesia yang sudah mengajukan restrukturisasi,” ujar Reynold kepada Bisnis, Selasa (5/5).
Dia menjabarkan bahwa dalam kondisi pandemi, per- seroan melakukan langkah proaktif untuk menawarkan restrukturisasi kepada pemin- jam yang terdampak bisnisnya oleh Covid-19. Penawaran ter- sebut dilakukan dengan dua pendekatan, yakni proaktif dan kolaboratif.
Menurut Reynold, pendekat- an proaktif dilakukan dengan menawarkan skema restruktu- risasi sesuai kondisi performa bisnis UMKM secara berkala.
Adapun, pendekatan kolaboratif adalah dengan mengakomodasi skema pembayaran yang dia- jukan peminjam.
“Modalku menerapkan prin- sip responsible lending sebagai langkah mitigasi risiko untuk antisipasi dampak dari Covid-19.
Prinsip ini adalah asas opera- si Modalku dalam melakukan penilaian terhadap UMKM pe- minjam dan kemampuan fi nan- sial mereka untuk melunasi pinjaman,” ujarnya.
KINERJA UNIT USAHA SYARIAH ASURANSI
Avrist dan FWD Life Raup Lonjakan Bisnis
Bisnis, JAKARTA — Perusahaan asuransi jiwa PT Avrist Assurance dan PT FWD Life Indonesia mem- bukukan lonjakan bisnis unit usaha syariah sepanjang 2019.
PT Avrist Assurance menyatakan pendapatan kontribusi atau premi unit usaha syariah sepanjang 2019 mengalami kenaikan sebesar 252%
secara tahunan (year-on-year/yoy) dibandingkan dengan periode sama tahun sebelumnya.
Vinia Lestianti Erwin, Chief of Partnership Distribution PT Avrist Assurance menjelaskan produk asuransi syariah Avrist dipasarkan melalui beberapa kanal distribusi, yaitu bancassurance, agency, tele- marketing, serta asuransi kesehatan kumpulan.
Dari keempat kanal distribusi tersebut, ujar Vinia, kanal bancas- surance mencatatkan penetrasi produk asuransi syariah paling tinggi.
“Berdasarkan data kuartal IV/2019, pendapatan premi pro- duk syariah mencapai Rp54,94
miliar, atau peningkatan 252%
dari periode yang sama 2018 yang sebesar Rp21,79 miliar,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (6/5).
Menurut dia, keberhasilan Avrist mendongkrak kinerja lini bisnis syariah antara lain ditopang oleh inovasi produk yang dinilai menja- wab kebutuhan masyarakat. Salah satunya yakni layanan penyaluran manfaat asuransi untuk disalurkan ke badan wakaf.
Hal ini berlaku untuk seluruh produk syariah Avrist, baik pro- duk endowment, produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) atau unit-linked, maupun produk health care syariah.
FWD LIFE
Sementara itu, PT FWD Life Indonesia menyatakan kontribusi unit usaha syariah pada 2019 lalu mengalami kenaikan lebih dari 100% secara tahunan.
Direktur, Chief of Proposition and Syariah FWD Life, Ade Bungsu menjelaskan pertumbuhan asu-
ransi syariah di Indonesia terus meningkat dikarenakan potensi dan peluang bisnis yang masih besar.
“Per Kuartal/IV 2019, FWD Life mencatatkan kontribusi bisnis sya- riah sebesar Rp177,1 miliar, dengan adanya peningkatan lebih dari 100% dibandingkan tahun sebe- lumnya,” ujarnya kepada Bisnis, Rabu (6/5).
Adapun, total klaim yang diba- yarkan oleh perseroan pada 2019 mencapai Rp37,9 miliar.
Sementara itu, untuk kuartal pertama tahun ini, kontribusi bisnis syariah yang didapatkan oleh FWD Life mencapai Rp 42,76 miliar dari total pendapatan premi perusahaan. Angka tersebut me- rupakan angka unaudited.
Guna meningkatkan kinerja pen- jualan, Ade melanjutkan bahwa, perseroan telah menyiapkan se- jumlah strategi.
“Strategi utama yang dilakukan perusahaan adalah mengerti ke- butuhan nasabah akan asuransi,”
ujarnya.
Perseroan mengunggulkan pro- duk syariah Asuransi Bebas Handal karena memiliki sejumlah kele- bihan sehingga mudah diakses masyarakat.
Direktur Chief of Proposition and Syariah FWD Life Ade Bungsu menjelaskan salah satu keunggulan produk tersebut yakni memiliki premi yang terjangkau.
“Preminya terjangkau mulai Rp75.000 per bulan,” ujarnya.
Selain itu, lanjutnya, produk tersebut tergolong sederhana dan mudah dibeli setiap saat melalui kanal online.
Manfaat asuransi yang diterima peserta tidak hanya biaya kamar, tapi juga biaya dokter, obat-obatan, dan lainnya. Bahkan, setiap peserta polis tersebut juga mendapatkan manfaat khusus Covid-19 tanpa biaya tambahan hingga 31 Mei 2020.
Untuk meningkatkan jangkauan pasar syariah, lanjut Ade, FWD Life berkolaborasi dengan Trave- loka mulai April 2020. (Arif Gunawan)
“ Terjadi penurunan tingkat
keberhasilan 90 hari [TKB90]
menjadi 95,78%.
Hal ini indikasinya sudah kami
dapatkan dan sejalan dengan survei AFPI
terhadap anggota, akan terjadi
penurunan TKB90 sebagai dampak dari Covid-19.
BISNIS/YAYAN INDRAYANA
PENYALURAN DAN KUALITAS PINJAMAN P2P LENDING
Realisasi penyaluran pinjaman oleh fintech lending pada 3 bulan pertama 2020 relatif tidak terlihat banyak kenaikan. Adapun, rasio pinjaman bermasalah (NPL) yang ditandai dengan TWP 90 hari tercatat naik pada Maret 2020.
3,65
3,98 3,92
4,22
Des-19 Jan-20 Feb-20 Mar-20
Perkembangan NPL Fintech Lending * (%)
13,15 13,51
14,49 14,79
Des-19 Jan-20 Feb-20 Mar-20
Realisasi PinjamanF intech Lending (Rp Triliun)
Sumber: Statistik OJK
