Platform perbankan transaksi BCA kembali mencatatkan rekor frekuensi dan nilai transaksi tertinggi pada tahun 2022, sehingga memperkuat CASA sebagai sumber pendanaan utama BCA. BCA secara konsisten memberikan layanan perbankan transaksi berkualitas melalui model “hybrid” yang dilengkapi dengan jaringan multi-channel yang terintegrasi.
10,4% YoY
Kemampuan Digital yang Andal
Keberhasilan dalam Menghimpun Nasabah
Kanal Online Mencetak Rekor Tertinggi
Pendanaan CASA yang Kuat
Kinerja Keberlanjutan 2022
Kinerja Ekonomi
Kegiatan Usaha Berwawasan
Lingkungan (KUBL) Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
Penyaluran KUR
UMKM Wanita 35.790 debitur wanita
Total KKUB *
Rp 80,9 Triliun 44,2 %
Rp 102,3 Triliun 55,8 %
8 Sektor KKUB yang
Dibiayai
Pengelolaan Limbah Cartridge ATM BCA
Total sampah dikelola
Setara dengan melestarikan
Pengelolaan Limbah EDC BCA
Pengelolaan Limbah Kartu 3
Pengelolaan Limbah Non Organik
Pengelolaan Limbah Arsip
Daur Ulang Seragam Bekas 6
Estimasi total pengurangan emisi karbon di tahun 2022
Rp 5,9 miliar
Kinerja Aspek Sosial
Kinerja Aspek Tata Kelola Keberlanjutan
Sosialisasi dan edukasi keamanan data pribadi
66,9% YoY
Ikhtisar Data Keuangan
Total Aset
Dana Pihak Ketiga
Total Ekuitas
CASA
Laba Bersih
Marjin Bunga Bersih Net Interest Margin (NIM)
Biaya CKPN kredit terhadap Total Kredit
Tingkat Pengembalian atas Ekuitas Return on Equity (ROE)
Tingkat Pengembalian atas Aset Return on Assets (ROA) *
Hanya induk perusahaan, hubungan keuangan disajikan sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.9/SEOJK.03/2020 tanggal 30 Juni 2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional. Dihitung dari total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) dibagi total arus kas keluar bersih, sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.42/POJK.03/2015 tentang kewajiban pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas bagi Bank Umum.
Ikhtisar Saham dan Obligasi
Harga, Volume, dan Kapitalisasi Pasar dari Saham BCA Periode 2018 – 2022
Serta melaksanakan stock split 1:5 atau pemecahan 1 saham menjadi 5 saham efektif 15 Oktober 2021.
Ikhtisar Obligasi
Manajemen
Laporan Direksi
Jahja Setiaatmadja Presiden Direktur
Para Pemegang Saham yang Terhormat,
Sepanjang tahun 2022,
Di tengah persaingan yang semakin ketat, bank perlu lebih memahami kebutuhan nasabah agar dapat sukses.
Prioritas dan Inisiatif Strategis 2022
Didukung oleh pembiayaan CASA yang solid, BCA memprioritaskan peningkatan volume kredit berkualitas dibandingkan menaikkan suku bunga kredit di semua segmen. BI secara bertahap menaikkan suku bunga acuannya (BI 7DRR), sebanyak 200 basis poin menjadi 5,5% pada paruh kedua tahun 2022.
Anggota Direksi
Selain itu, kecukupan likuiditas perbankan menciptakan lingkungan yang lebih kompetitif dalam penyaluran kredit kepada debitur yang berkualitas. Rata-rata volume kredit meningkat sebesar 11,5% karena momentum bisnis yang lebih merata sepanjang tahun 2022 dibandingkan tahun sebelumnya.
Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST)
Sebagai bagian dari perjalanan ESG, BCA menerapkan rencana kerja tahun 2022 yang berfokus pada (i) pengembangan portofolio keuangan berkelanjutan; ii) praktik operasional perbankan yang lebih ramah lingkungan dan (iii) menciptakan dampak sosial yang positif bagi masyarakat. Di bawah brand CSR andalan 'Bakti BCA' kami berkomitmen untuk memberikan dampak positif bagi masyarakat.
Peran Direksi dalam Merumuskan Strategi dan Kebijakan
Dalam upaya mendukung penanggulangan COVID-19, BCA bekerja sama dengan pemerintah dan otoritas terkait telah memberikan lebih dari 412 ribu dosis vaksin kepada karyawan dan masyarakat umum sejak pandemi merebak. Bank juga mensponsori 803 operasi katarak dan memberikan layanan medis kepada lebih dari 15.688 ribu pasien melalui kliniknya.
Proses yang Dilakukan Direksi untuk Memastikan Implementasi Strategi
Dewan selalu memperoleh masukan dari unit manajemen risiko dan mengambil tindakan yang diperlukan berdasarkan temuan audit.
Kinerja Komite-Komite di Bawah Direksi
Perubahan Komposisi Anggota Direksi
Peluang, Tantangan, dan Pencapaian Target 2022
Prospek Usaha
BCA dan anak perusahaan senantiasa memantau kebutuhan nasabah untuk memberikan solusi yang tepat guna memperkuat customer engagement. Berkat kolaborasi antargenerasi yang solid, kami mengucapkan terima kasih kepada seluruh insan BCA atas kontribusi konsistennya terhadap Bank dan anak perusahaan dalam melayani seluruh nasabah di berbagai siklus perekonomian.
Djohan Emir Setijoso Presiden Komisaris
Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris
Pemegang saham yang terhormat,
BCA berhasil membukukan kinerja yang baik di tengah gejolak
Tinjauan Ekonomi dan Perbankan
Anggota Dewan Komisaris
Bank Sentral Amerika Serikat (The Fed) meresponsnya dengan mengeluarkan sejumlah kebijakan, antara lain pengurangan stimulus finansial dan kenaikan suku bunga acuan. Selain itu, Bank Indonesia juga merespons kebijakan pemerintah dengan melakukan penyesuaian suku bunga BI 7-day reverse repo rate dan melakukan sejumlah operasi pasar terbuka untuk menjaga stabilitas nilai tukar Rupiah terhadap dolar AS.
Penilaian terhadap Kinerja Direksi dan Dasar Penilaiannya
Suku bunga acuan The Fed (Fed Fund Rate) telah mencapai 4,5% per Desember 2022, meningkat signifikan dari sebelumnya di level 0,25% setelah naik tujuh kali lipat sejak Maret 2022. Dengan kenaikan tersebut, selisih suku bunga antar suku bunga Dolar AS dan suku bunga negara lain, termasuk Indonesia, semakin melemah sehingga menyebabkan kenaikan suku bunga di beberapa negara.
Pemantauan dan Pengawasan Dewan Komisaris terhadap Perumusan dan Implementasi Strategi
Dewan Komisaris juga memberikan beberapa saran dan rekomendasi untuk memastikan kepatuhan BCA terhadap penyaluran kredit pihak terkait. Terkait audit internal terintegrasi, dewan komisaris merekomendasikan untuk tetap melaksanakan audit terhadap anak perusahaan dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian dan memberikan beberapa usulan untuk memastikan pengendalian dan pelaporan dalam audit internal terintegrasi dapat terjaga dengan baik.
Pandangan atas Prospek Usaha yang Disusun Direksi
Audit dan Kepatuhan • Dewan Komisaris membahas peninjauan pelaksanaan audit internal, termasuk kemungkinan penyesuaian beberapa item pengendalian internal untuk beradaptasi dengan evolusi model bisnis bank. Direksi mengkaji prospek usaha bank dan merumuskan strategi yang disusun oleh direksi.
Pandangan atas Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Kami juga memandang perlu untuk meningkatkan kapasitas sumber daya manusia, terutama untuk mendukung perkembangan teknologi yang signifikan dan meningkatkan pertumbuhan bisnis perusahaan. Kami yakin prospek bisnis dan strategi yang disusun adalah realistis dan akan mendukung kinerja bisnis Bank secara berkelanjutan.
Pandangan dan Peran Dewan Komisaris dalam Whistleblowing System
Selain itu, kami yakin saat ini BCA juga menciptakan proses kerja yang semakin efisien untuk mendukung perkembangan teknologi dan sumber daya manusia yang ada. Kami juga percaya bahwa Direksi terus mengedepankan manajemen risiko yang baik dalam penerapan strategi bisnis.
Implementasi Keuangan Berkelanjutan
Pegawai yang berpotensi menjadi pemimpin BCA di masa depan juga harus dipersiapkan dengan baik agar regenerasi kepemimpinan dapat berlangsung. Dengan segala upaya yang dilakukan, kami yakin BCA akan tetap mampu mempertahankan kinerjanya secara berkelanjutan.
Penilaian Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris
Perubahan Komposisi Dewan Komisaris
Apresiasi
Perusahaan
Informasi Umum Perusahaan
Memberikan pembiayaan dan/atau menjalankan kegiatan usaha berdasarkan Prinsip Syariah, baik melalui pendirian anak perusahaan maupun melalui pembentukan unit usaha syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan atau lembaga regulator lain yang berwenang; Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun, sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku pada dana pensiun; Dan.
INOVASI UNTUK KEMUDAHAN & KENYAMANAN NASABAH BERTRANSAKSI
Namun, seluruh industri, termasuk perbankan, termasuk BCA, kini berada di tengah revolusi digital yang semakin pesat. Berbagai inisiatif dilaksanakan untuk menciptakan peluang-peluang baru di tengah perubahan, menjamin pertumbuhan perusahaan di masa depan dan memberikan nilai tambah bagi pemangku kepentingan BCA.
OneKlik
Application Programming
Pembukaan
Rekening Online Tarik/Setor Tunai Tanpa Kartu (Cardless)
Debit Online Mastercard
Virtual Assistant
Chat Banking (VIRA) Welma
Sakuku
Aplikasi Mobile Halo BCA
INOVASI UNTUK KELANCARAN BISNIS NASABAH
Virtual Account BCA Layanan Cash Management BCA
Aplikasi Merchant BCA
Riwayat Singkat BCA
BCA menambah modal anak perusahaan Bank Digital BCA dari Rp2,7 triliun menjadi Rp4 triliun untuk mendukung inovasi produk dan layanan serta memperluas ekosistem digital. Anak-anak perusahaan juga terus mengembangkan berbagai inisiatif digital seperti showroom virtual dan aplikasi mobile untuk mendukung interaksi dan memberikan informasi kepada pelanggan.
Peristiwa Penting 2022
2 FEBRUARI
16 FEBRUARI
17 JANUARI
24 JANUARI
20 JANUARI
BCA Expoversary 2022 yang digelar secara hybrid mencatatkan transaksi lebih dari Rp 12 triliun. Dalam rangka HUT ke-65, PT Bank Central Asia Tbk menyelenggarakan BCA Expoversary 2022 yang dilaksanakan secara offline pada tanggal 10 hingga 13 Maret dan secara online pada tanggal 24 Februari hingga 27 Maret.
15 MARET
25 MARET
24 FEBRUARI 24 FEBRUARI
17 MARET
12 MARET
Untuk mencapai target 30 juta untuk mendukung gerakan BBI Bangka Belitung pada tahun 2022, BCA akan terus berkontribusi membantu produk-produk kebanggaan Indonesia khususnya dari Bangka Belitung melalui cashback 25% untuk setiap transaksi menggunakan QRIS BCA mobile, myBCA dan Sakaku. Salah satu komitmen BCA dalam mencapai pembangunan berkelanjutan adalah dengan menghadirkan Stasiun Pengisian Kendaraan Listrik Umum (SPKLU) di Wisma BCA Foresta, Jakarta.
28 APRIL
21 APRIL
12 MEI
27 MEI
Kembali menorehkan prestasi gemilang, BCA meraih 60 penghargaan di Global Contact Center World Awards Asia Pasifik. Komitmen BCA yang terus menghadirkan inovasi layanan melalui contact center Halo BCA membuahkan hasil, BCA berhasil meraih 60 penghargaan dalam ajang Global Contact Center World Awards (GCCWA) yang merupakan sebuah kompetisi, ajang tahunan yang mempertemukan para praktisi contact center terkemuka dari berbagai negara. keliling dunia. BCA berhasil membawa pulang 41 medali emas, 13 perak, dan 6 perunggu yang meliputi beberapa kategori bergengsi seperti Mega Contact Center Terbaik, Kampanye Manajemen Krisis Terbaik, Pelayanan Pelanggan Terbaik, Desain Kontak Contact Center Terbaik dan Inovasi Teknologi Terbaik.
16 AGUSTUS
Penipuan yang mengatasnamakan BCA tersebar baik melalui telepon, Whatsapp, dan media sosial yang menawarkan program upgrade menjadi nasabah BCA Solitaire dan Prioritas serta menawarkan pengajuan kartu kredit BCA atau penggantian kartu chip. Total kredit pada triwulan II tahun 2022 meningkat sebesar Rp38,2 triliun dibandingkan triwulan sebelumnya, mencatatkan rekor pertumbuhan kredit quarter-on-quarter (QoQ) tertinggi.
1 SEPTEMBER
Siap Dukung Era Digital Indonesia, BCA Hadirkan Kembali Program SYNRGY Accelerator Batch 5 SYNRGY Accelerator Batch 5 kembali hadir sebagai wujud konsistensi BCA dalam mendorong pertumbuhan dan inovasi ekosistem startup digital Indonesia dengan mengundang bibit-bibit digital seri -series A di seluruh Indonesia untuk turut serta. mendapatkan pelatihan melalui berbagai program terbaik yang disiapkan BCA sesuai kebutuhan startup.
5 SEPTEMBER
BCA juga bekerja sama dengan lebih dari 100 pengembang dengan lebih dari 300 proyek, lebih dari 140 agen real estate dengan lebih dari 650 listing real estate. Salah satu poin dukungan pembelian SBN Ritel seri SR017 ini adalah pada acara Wealth Summit BCA 2022, tercatat lebih dari 65% pemesanan SR017 dilakukan nasabah BCA melalui WELMA.
5 OKTOBER
BCA kembali menyelenggarakan BCA Expo Hybrid 2022 pada 9-11 September 2022 sebagai wujud konsistensi BCA dalam mendukung upaya pemerintah dalam pemulihan perekonomian nasional. BCA mencatatkan rekor penjualan SBN ritel seri SR017 di pasar perdana senilai Rp 5,4 triliun pada 19 Agustus - 14 September 2022.
12 OKTOBER
Kerjasama BCA dan Bank DKI, nasabah Bank DKI dapat setor dan tarik tunai tanpa kartu di jaringan ATM BCA. Bank DKI bekerja sama dengan BCA untuk memenuhi kebutuhan tarik tunai tanpa kartu di seluruh jaringan ATM BCA terdekat untuk terus memberikan layanan terbaik. Wisma BCA Foresta yang mengusung konsep green building terpilih menjadi juara pertama kategori bangunan hemat energi subkategori konstruksi baru pada Subroto Energy Efficiency Awards 2022 yang nantinya mengantarkan BCA menjadi perusahaan perbankan. sektor yang mewakili Indonesia dalam ASEAN Energy Award 2023.
19 OKTOBER 14 OKTOBER
Laba bersih BCA dan anak perusahaan mencapai Rp 29,0 triliun pada sembilan bulan pertama tahun 2022, atau tumbuh 24,8% y/y. BCA membagikan dividen tunai sementara sebesar Rp35 per saham, naik 40% tahun/tahun Sehubungan dengan kuasa dan wewenang yang diberikan oleh rapat umum tahunan perseroan tahun 2022, maka direksi dengan persetujuan direksi akan membagikan dividen interim tunai sebesar Rp35,- (tiga puluh -lima rupiah) per saham. saham untuk tahun buku 2022 sehingga total dividen tunai interim yang akan dibagikan sebesar Rp empat triliun tiga ratus empat belas miliar enam ratus dua puluh enam juta tujuh ratus lima puluh ribu rupiah) atau meningkat sebesar 40% dibandingkan dividen interim tahun buku 2021.
23 NOVEMBER
Hasil Operasional PT Bank Central Asia Tbk Q3 2022 - Kinerja Kuat Mendukung Pemulihan Ekonomi PT Bank Central Asia Tbk (IDX: BBCA) dan anak perusahaan melanjutkan tren peningkatan kinerja sepanjang sembilan bulan pertama tahun 2022 dengan membukukan peningkatan total kredit sebesar 12%. 6%. BCA - Kolaborasi Bank BPD Bali menghadirkan PBB-P2 dan solusi pembayaran pajak daerah (PHR) lainnya untuk memenuhi kebutuhan dan kemudahan pembayaran pajak di wilayah Bali melalui e-channel BCA seperti ATM BCA, m -BCA, Klik BCA Bisnis dan Klik BCA Individu.
13 NOVEMBER
28 NOVEMBER
16 DESEMBER
Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan
Membangun institusi yang unggul di bidang penyelesaian pembayaran dan
Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan finansial yang tepat
Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCA
Budaya
TATA NILAI
Fokus pada Nasabah
Integritas
Berusaha mencapai
Kerjasama Tim
Produk dan Layanan
Ashmore Dana USD Nusantara BNP Paribas Prima USD Kelas RK1 Schroder USD Reksa Dana Campuran Obligasi. BNP Paribas Spektra Schroder Dana Kombinasi Schroder Dana Terintegrasi Il Schroder Dana Perimbangan Dinamis Schroder Dana Campuran Syariah Reksa Dana Saham Rp.
Struktur Organisasi
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM
DIREKSI
Termasuk memantau pelaksanaan audit internal/manajemen risiko/.. fungsi kepatuhan di perusahaan anak sehubungan dengan penerapan manajemen terintegrasi dan manajemen risiko terintegrasi. Direktur Kepatuhan .. amp; Manajemen Risiko melaksanakan fungsi pemantauan risiko anak perusahaan dalam kerangka manajemen risiko terintegrasi.
DEWAN KOMISARIS
Penetapan kelompok usaha korporasi yang bertanggung jawab kepada EVP ditetapkan oleh Direktur Corporate Banking. #. harmonisasi umum pengelolaan anak perusahaan.. pemantauan kinerja keuangan anak perusahaan.
Jahja Setiaatmadja
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB
PERJALANAN KARIR
RIWAYAT PENDIDIKAN, SERTIFIKASI, DAN PELATIHAN 2022
HUBUNGAN AFILIASI
RANGKAP JABATAN
Profil Direksi
Armand Wahyudi Hartono
Gregory Hendra Lembong
Subur Tan
Rudy Susanto
Lianawaty Suwono
Santoso
Vera Eve Lim
Haryanto Tiara Budiman
Frengky Chandra Kusuma
John Kosasih
Antonius Widodo Mulyono
Djohan Emir Setijoso
RIWAYAT PENDIDIKAN
Profil Dewan Komisaris
Tonny Kusnadi
Cyrillus Harinowo
Raden Pardede
Sumantri Slamet
Sumantri Slamet menjabat sebagai Ketua Komite Audit BCA sejak 22 April 2021 sesuai dengan Surat Keputusan Dewan No. 073/SK/DIR/2021. Diangkat menjadi anggota komite audit BCA pada tanggal 22 April 2021 berdasarkan keputusan dewan nomor 073/SK/.
Fanny Sagitadewi
Terakhir, beliau bergabung di Divisi Strategi & Perencanaan Korporat sebagai Kepala Subbagian Keuangan & Perencanaan Bisnis.
Rallyati A. Wibowo
Cyrillus Harinowo menjabat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko BCA sejak 29 April 2021 sesuai Surat Keputusan Direksi No. 079/SK/DIR/2021.
Endang Swasthika Wibowo
Subianto Rustandi
Raden Pardede menjabat sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi BCA sejak 7 April 2021 sesuai dengan Keputusan Direksi No.
Rudi Lim
Cyrillus Harinowo mengetuai Komite Manajemen Terintegrasi BCA mulai 6 Mei 2021 sesuai Surat Keputusan No.
Prabowo
Sulistiyowati
Gustiono Kustianto
Pudjianto
Mendari Handaya
Ratna Yanti
Sutedjo Prihatono
Hendra Iskandar Lubis
Irianto Sutanto
Sri Indrajanti Dewi
Raymon Yonarto
Pejabat Senior
EVANS CHARLES BENNY H.* Kepala Grup Solusi Inovasi Digital INDRA TJAHAJA* Kepala Grup Infrastruktur & Operasi TI FRANSISCUS KAURANY* Kepala Grup Arsitektur & Layanan TI THOMAS ARMAND LAHEY* Kepala Grup Manajemen Aplikasi. HENDRA TANUMIHARDJA Pemimpin Divisi Pengembangan Solusi Kolaborasi Perbankan Transaksi WILSON KARIMUN Pemimpin Grup Perbankan Transaksi dan Pendukung Bisnis MARTINUS ROBERT WINATA Pemimpin Pengembangan Produk Perbankan Transaksi Wholesale RUDY WINARTO BUDIARDJO* Pemimpin Grup Hubungan Investor.
Jumlah Karyawan dan
Pengembangan Kompetensi
Jumlah Karyawan
Pendidikan dan/atau Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite, Sekretaris
Komposisi Pemegang Saham
Pemegang Saham Pengendali BCA
Pemegang Saham Terbesar
Rincian Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham Lebih Dari 5%
Kelompok Pemegang Saham Masyarakat dengan Kepemilikan Saham Masing-masing < 5%
Persentase Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi
Kronologis Pencatatan Saham dan Efek Lainnya
Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
Kronologis Pencatatan Saham di Bursa Efek Indonesia
Giro BCA Syariah iB, Bank Garansi, Pembiayaan Umrah iB, Pembiayaan Modal Kerja iB, Pembiayaan Investasi iB, KPR iB, Pembiayaan Anjak Piutang iB, KBB iB, Pembiayaan Emas iB. Asuransi rumah sakit yang dapat dikembalikan 100%, Bima Proteksi Kesehatanku, BCA Life Optima Critical Protection, BCA Life Purna Medis Optima.
Kepemilikan Entitas Anak
BCA melalui PT BCA Finance menjadi pemegang saham sebesar 25% pada tahun 2010 dan BCA meningkatkan kepemilikan langsung dan tidak langsung menjadi 100% pada tahun 2013. Pada tahun 2017 BCA menjadi pemegang saham langsung di PT Asuransi Jiwa BCA dengan kepemilikan sebesar 90%, yang awalnya merupakan pemegang saham tidak langsung melalui PT BCA Sekuritas dan PT BCA General Insurance.
Informasi Entitas Anak
PT BCA Finance didirikan pada tahun 1981 dan bergerak di bidang pembiayaan kendaraan bermotor, khususnya kendaraan roda empat. Pialang dan Penjamin Emisi Efek PT BCA Sekuritas (sebelumnya dikenal sebagai PT Dinamika Usaha Jaya) didirikan pada tahun 1990 dan bergerak di sektor perantara pedagang efek dan penjaminan efek.
Lembaga Profesi Penunjang Pasar Modal
Konsultan HukumNotaris
Wali AmanatKantor Akuntan Publik
Biro Administrasi Efek
PENGHARGAAN
Indonesia Best CEO of the Year (Bapak Jahja Setiaatmadja) 15 Desember TOP Digital Awards 2022 Majalah IT Works TOP Leader for Digital Implementation 2022 (Bapak Jahja Setiaatmadja). Best Digital Only Bank in Indonesia The Asian Banker The Asian Banker Indonesia Awards 2022 Kategori Penggunaan Media Digital Terbaik.
Kantor Cabang
11 Cabang Utama 49 Cabang Pembantu 13 Kantor Kas. Wisma BCA Pondok Indah lantai 3 Jl. 11 Cabang Utama 95 Cabang Pembantu 23 Kantor Uang. Tengah, Selatan, Timur dan Utara) Tigaraksa. Informasi produk dan layanan perbankan solusi kebutuhan bisnis (https://www.bca..co.id/id/bisnis).
Pembahasan Manajemen
Daftar Isi
Pada tahun 2022, kemudahan bertransaksi melalui berbagai saluran digital akan mendukung pertumbuhan CASA sebesar 10,4% menjadi Rp 844,3 triliun, dengan aset murah menyumbang 81,9% dari total aset pihak ketiga. Hal ini seiring dengan peningkatan jumlah rekening nasabah pada tahun 2022 sebanyak 6,2 juta rekening sehingga total rekening pada Desember 2022 menjadi 34,7 juta rekening.
Perbankan Korporasi
Pertumbuhan Jumlah Transaksi (YoY)
Pertumbuhan Portofolio Kredit Korporasi
Perbankan Transaksi
Ikhtisar Kinerja
Perbankan Individu
Perbankan Komersial & UKM Pertumbuhan Portofolio Kredit Komersial & UKM
TINJAUAN BISNIS
Perbankan Transaksi terus berinovasi secara konsisten, kolaboratif, dan berorientasi
Perbankan Transaksi Tahun 2022
Rp 844,3 triliun 36,0 %
Pada tahun 2022, frekuensi transaksi di saluran digital BCA akan terus mendominasi hingga mencapai 99,5% dari total transaksi BCA yang mencapai 22,3 miliar transaksi. Untuk mengoptimalkan kemampuan ATM, BCA terus mengembangkan kerja sama dengan berbagai pihak, misalnya dengan OVO dan DANA.
BCA berupaya memperluas penyaluran kredit korporasi, menjajaki industri baru
Perbankan Korporasi Tahun 2022
Rp 319,3 triliun 11,8 %
Portofolio Kredit Korporasi
Pada tahun 2022, BCA telah menyalurkan kredit kepada beberapa debitur baru di industri produksi tambang nikel, minyak nabati/. Selama tahun 2022, BCA berpartisipasi dalam pinjaman sindikasi sebesar Rp 126,5 triliun dengan nilai berlangganan sebesar Rp 26,8 triliun.
Perbankan Komersial &
Usaha Kecil Menengah (UKM)
BCA senantiasa menyediakan solusi yang
Perbankan Komersial & UKM Tahun 2022
Rp 209,2 triliun 9,9 %
Portofolio Kredit Komersial & UKM
Selain itu, berbagai produk dan program terus dikembangkan seperti pinjaman multiguna, merchant financing BCA, dan pinjaman kemitraan. Per Desember 2022, posisi Loan at Risk (LAR) Perbankan Komersial & UKM membaik menjadi 11,7% dibandingkan tahun sebelumnya yang berada di level 18,4% dengan NPL sebesar 1,7%.
Perbankan Komersial & Usaha Kecil Menengah (UKM)
Dalam upaya meningkatkan penetrasi Payroll, BCA akan menyelenggarakan BCA Payroll Benefit Program pada tahun 2022 dan menjajaki kemitraan strategis digital dengan berbagai platform digital pendukung, termasuk platform akuntansi dan platform HR. Selain itu, BCA juga bekerja sama dengan salah satu penyedia layanan aplikasi jasa hukum ahli hukum bagi klien yang akan membuka badan usaha atau klien badan usaha yang membutuhkan konsultasi hukum lainnya sebagai layanan nilai tambah bagi klien BCA Payroll.
BCA tetap menjadi bank andalan dan
Perbankan Individu Tahun 2022
Rp 159,4 triliun 22,4 %
Portofolio Kredit Konsumer
Selama lebih dari satu dekade, BCA telah menawarkan layanan perbankan eksklusif BCA Solitaire dan Prioritas kepada High Net Worth Individuals (HNWI) dan nasabah high net worth. KKB BCA telah menjalin kerja sama dengan berbagai merek mobil ternama dan lebih dari 400 dealer mobil dari seluruh Indonesia.
Perbankan Tresuri dan Internasional
BCA mengelola likuiditas secara optimal dengan risiko yang terukur serta menghadirkan solusi dan
Perbankan Tresuri dan Internasional Tahun 2022
Rp 424,5 triliun 32,3 %
Portofolio Tresuri
Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi nasional yang positif dan peningkatan perdagangan dalam negeri pada tahun 2022, BCA berhasil mencatatkan pertumbuhan Transaksi Trade Finance sebesar lebih dari 14% dibandingkan tahun sebelumnya. Business referral juga dilakukan BCA bagi nasabah perbankan koresponden untuk memberikan penawaran pembiayaan dan layanan perbankan umum.
PENDUKUNG BISNIS
Manajemen Risiko
Disiplin dalam manajemen risiko menjadi fondasi yang penting bagi Bank dalam
FOKUS MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2022
Selain itu, BCA sesuai dengan Peraturan LPS no. 1 Tahun 2021 tentang Rencana Penyelesaian Bank Umum Pada tahun 2022 juga telah disampaikan rencana penyelesaian kepada Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk pertama kalinya. BCA selalu memantau transaksi valuta asing untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan kebijakan internal bank, serta peraturan Bank Indonesia (PBI) dan Otoritas Jasa Keuangan (POJK).
MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Selain itu, untuk menanamkan budaya risiko, BCA memperluas penerapan manajemen risiko operasional dan melaksanakan program kesadaran risiko secara berkala di seluruh unit kerja. Kecukupan proses terintegrasi dalam identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko Terintegrasi.
PENGENDALIAN INTERNAL
BCA dan Perusahaan Anak memiliki modal minimum terintegrasi yang memadai (Rasio Kecukupan Modal Minimum – KPMM Terintegrasi) yaitu 269%, berada di atas ketentuan minimum yang ditetapkan sebesar 100%. BCA memantau dan mengelola eksposur risiko pada konglomerasi keuangan dengan mengacu pada 4 (empat) pilar utama yang termasuk dalam Ruang Lingkup Manajemen Risiko Terintegrasi pada POJK No.
HASIL PENILAIAN PROFIL RISIKO BCA DAN ENTITAS ANAK
PENGUNGKAPAN MANAJEMEN RISIKO
Penerapan Manajemen Risiko BCA
A. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Tugas pengawasan Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Manajemen Terintegrasi. Tugas pengawasan Direksi dibantu oleh Asset Liabilities Committee (ALCO), Komite Kebijakan Perkreditan, Komite Kredit, Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Kajian Personalia dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi.
B. Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko, serta Penetapan Limit Risiko
Pengawasan terhadap pengurus dilaksanakan sesuai dengan tugas dan tanggung jawab yang ditetapkan oleh anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Direksi menjaga komunikasi yang konstruktif dengan Direksi dan secara aktif memberikan nasihat dalam menentukan langkah-langkah strategis yang akan diambil.
D. Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh Pengendalian Internal BCA terdiri dari 5 (lima)
Satuan Kerja Manajemen Risiko (RMWU) dan Satuan Kerja Kepatuhan (CWU) berfungsi sebagai Second Line role. Dewan Komisaris dan Direksi BCA melakukan evaluasi terhadap efektivitas sistem manajemen risiko di Bank dengan dibantu oleh komite-komite bawahan.
Permodalan BCA Struktur Modal
Metode yang digunakan dalam melakukan stress test, selain menggunakan model statistik berdasarkan data historis, juga menggunakan metode judgement dengan memperhatikan faktor risiko kualitatif. Selain hanya dengan bank, BCA juga telah melakukan stress test secara terintegrasi dengan anak perusahaan.
Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko
Secara keseluruhan, hasil stress test menunjukkan bahwa posisi likuiditas dan permodalan BCA dan entitas anak sudah cukup baik dalam mengantisipasi kerugian akibat potensi risiko yang dihadapi, berdasarkan skenario yang telah disusun. Kebijakan permodalan BCA selalu disesuaikan dengan potensi bisnis, namun tetap mengikuti prinsip kehati-hatian.
A. Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Penerapan Manajemen Risiko Kredit
42/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar. 42/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar, SE OJK No.
B. Pengungkapan Eksposur Risiko Pasar dan Penerapan Manajemen Risiko Pasar
ATMR risiko kredit menggunakan Pendekatan Standar Basel II, perhitungannya berdasarkan hasil pemeringkatan yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui OJK sebagaimana diatur dalam SE OJK No. pendekatan nilai ekonomi.
C. Pengungkapan Eksposur Risiko Operasional dan Penerapan Manajemen Risiko
Penerapan RCSA dilakukan pada seluruh unit kerja cabang dan pusat yang memiliki risiko operasional yang dianggap signifikan. Seluruh kantor wilayah, cabang dan unit kerja kantor pusat yang dinilai memiliki risiko operasional signifikan telah menerapkan KRI.
D. Pengungkapan Eksposur Risiko Likuiditas dan Penerapan Manajemen Risiko Likuiditas
Rencana Pendanaan Darurat Bank telah menyusun Rencana Pendanaan Darurat, yang merupakan rencana aksi untuk mengatasi kondisi likuiditas Bank yang memburuk. Rencana pembiayaan darurat harus konsisten dengan hasil stress test dan dievaluasi, diperbarui, dan diuji secara berkala untuk memastikan tingkat keandalannya.
E. Pengungkapan Eksposur Risiko Hukum dan Penerapan Manajemen Risiko Hukum
Hasil stress test risiko likuiditas selanjutnya dapat digunakan sebagai masukan untuk mengkaji kebijakan dan strategi manajemen risiko likuiditas, komposisi aset, liabilitas dan/atau. Rencana aksi tersebut disusun dalam beberapa tingkatan, yakni tingkat pertama (normal), tingkat kedua (krisis likuiditas sementara), dan tingkat ketiga (nama krisis).
F. Pengungkapan Eksposur Risiko Stratejik dan Penerapan Manajemen Risiko Stratejik
Strategi BCA mempertimbangkan dampak risiko strategis terhadap permodalan Bank dan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (MICR), berdasarkan risk appetite, toleransi risiko, dan mempertimbangkan kemampuan BCA. Penyusunan laporan realisasi RBB antara lain mencakup pencapaian kinerja keuangan (realisasi vs anggaran), realisasi program kerja Bank, dan realisasi pengembangan/perubahan jaringan kantor.
G. Pengungkapan Eksposur Risiko Reputasi dan Penerapan Manajemen Risiko Reputasi
Dalam hal karena perubahan lingkungan bisnis perlu dilakukan pemutakhiran rencana strategis dan inisiatif bisnis, bank dapat melakukan Audit RBB dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku. Perumusan strategi BCA mengikuti peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan serta ketentuan terkait lainnya.
H. Pengungkapan Eksposur Risiko Kepatuhan dan Penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan
- Umum - Ukuran Utama (Key Metrics) - Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
- Umum - Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi dan Mapping pada Laporan Keuangan sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Kategori Risiko sesuai dengan Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Kategori Risiko (LI1) - per 31 Desember 2022
- Umum - Perbedaan Utama antara Nilai Tercatat sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Nilai Eksposur sesuai dengan Ketentuan OJK (LI2) - per 31 Desember 2022
- Umum - Penjelasan mengenai Perbedaan antara Nilai Eksposur sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dengan Ketentuan OJK (LIA) Perbedaan antara nilai tercatat dalam Publikasi Laporan Keuangan dan nilai tercatat dalam prinsip kehati-hatian disebabkan karena Bank
Review pelaksanaan manajemen risiko terintegrasi dan stress test terintegrasi (BCA dan perusahaan anak) untuk mengevaluasi ketahanan permodalan (solvabilitas) dan likuiditas secara berkala. Penerapan proses manajemen risiko dirinci secara berkala dalam laporan profil risiko, laporan pemantauan, laporan peninjauan limit dan laporan lainnya.
Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) 7. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen
- Jumlah pengurang (regulatory adjustment) terhadap CET 1 (11.384.727)
- Permodalan - Komposisi Permodalan (CC1) - per 31 Desember 2022
- Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang 8.122.873 Modal Pelengkap (Tier 2)
- Rasio Modal Inti Utama (CET 1) - persentase terhadap ATMR 25,85%
- Rasio Modal Inti (Tier 1) - persentase terhadap ATMR 25,85%
- Tambahan modal (buffer) - persentase terhadap ATMR 5,000%
- Permodalan - Komposisi Permodalan (CC1) - per 31 Desember 2021
- Jumlah pengurang (regulatory adjustment) terhadap CET 1 (9.274.233)
- Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang 7.506.825 Modal Pelengkap (Tier 2)
- Rasio Modal Inti Utama (CET 1) - persentase terhadap ATMR 25,86%
- Rasio Modal Inti (Tier 1) - persentase terhadap ATMR 25,86%
- Permodalan - Rekonsiliasi Permodalan (CC2) - per 31 Desember 2022
- Permodalan - Rekonsiliasi Permodalan (CC2) - per 31 Desember 2021
- Permodalan - Fitur Utama Instrumen Permodalan dan Instrumen TLAC -Eligible (CCA) - per 31 Desember 2022
- Laporan Total Eksposur dalam Rasio Pengungkit
- Laporan Perhitungan Rasio Pengungkit
Batasan untuk AT 1, termasuk penghapusan bertahap N/A Jumlah yang dikecualikan dari AT 1 karena pembatasan. surplus diatas batas setelah pelunasan dan jatuh tempo) N/A Level maksimum 2, termasuk penghapusan bertahap N/A Jumlah yang dikecualikan dari Tingkat 2 karena pembatasan. surplus diatas batas setelah pelunasan dan jatuh tempo) N/A
Desember 2022
20 Kegiatan rumah tangga sebagai majikan; Kegiatan yang menghasilkan barang dan jasa oleh rumah tangga yang digunakan untuk memenuhi kebutuhannya sendiri.
Desember 2021
Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan dan Provisi Berdasarkan Wilayah - Bank secara konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan Rupiah).
Desember 2021 1 Pertanian, perburuan, dan
Desember 2022 1 Pertanian, Kehutanan dan
